1.國(guó)外反洗錢步履維艱，倡議已久，問(wèn)題很多(1)反洗錢標(biāo)準(zhǔn)的制定缺乏廣泛參與，含義復(fù)雜化金融行動(dòng)特別工作組(英文簡(jiǎn)稱：FATF)是制定國(guó)際反洗錢和反恐融資(以下統(tǒng)稱“反洗錢”)規(guī)則的政府間組織，于1989年7月16日根據(jù)建立，秘書處設(shè)在經(jīng)合組織(英文簡(jiǎn)稱：OECD)巴黎總部?jī)?nèi)。FATF依據(jù)西方七國(guó)G7集團(tuán)的FATF所倡導(dǎo)的“40項(xiàng)建議”標(biāo)準(zhǔn)從國(guó)家公共政策自上而下穿(2)反洗錢制度執(zhí)行逐漸脫離實(shí)際，呈現(xiàn)空心化FATF認(rèn)為如果不加強(qiáng)遏制洗錢行為，將嚴(yán)重動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪而制定。由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議于2006年10月31日通過(guò)，自2007年1月1日起施行。所倡導(dǎo)的“40項(xiàng)建議”規(guī)則來(lái)看，反洗錢工作涉及各國(guó)行政管理、金融監(jiān)管、“應(yīng)對(duì)外部性”、“金融監(jiān)管”、“克服信息不完整”等多項(xiàng)功能，其40項(xiàng)建外，F(xiàn)ATF直接目標(biāo)有效性評(píng)估著重強(qiáng)調(diào)反洗錢治理的不斷延伸，逐層逐級(jí)審視中的自然特性，導(dǎo)致各國(guó)反洗錢負(fù)擔(dān)加重且管理混亂，反洗錢有效性嚴(yán)重不足。(3)反洗錢績(jī)效的評(píng)價(jià)方法尚未提出，執(zhí)行歧視化等人(2015)認(rèn)為各國(guó)監(jiān)管在執(zhí)法時(shí)應(yīng)該審慎，建立相應(yīng)的定性與定量的原則來(lái)通過(guò)“不合作國(guó)家和地區(qū)名單NCCT”強(qiáng)迫要求落實(shí)FATF標(biāo)準(zhǔn)，直接干預(yù)他國(guó)2.國(guó)內(nèi)反洗錢任重道遠(yuǎn)，已經(jīng)歷兩個(gè)重要發(fā)展階段，正進(jìn)入第三階段(1)第一階段(1998-2007),中國(guó)積極加入FATF。為有效推動(dòng)“40項(xiàng)建議”在全球范圍內(nèi)的貫徹實(shí)施，F(xiàn)ATF于1998年決定吸收包括中國(guó)在內(nèi)的世界上具有重大影響的國(guó)家加入該組織。2003年，中國(guó)國(guó)家國(guó)務(wù)院決定由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)組織國(guó)家反洗錢工作。2004年2月，人FATF的立場(chǎng)。根據(jù)FATF有關(guān)要求，加入FATF的國(guó)家必須首先是反洗錢地區(qū)組織成員。為了解決這一問(wèn)題，中國(guó)與俄羅斯于2004年10月共同推動(dòng)并創(chuàng)立歐亞反洗錢與反恐融資小組(EAG),從而順利解決了加入FATF的第一個(gè)障礙。察。2005年1月，F(xiàn)ATF全體成員投票同意接納中國(guó)為觀察員。按照FATF的要求，觀察員須接受FATF全面評(píng)估，并在FATF建議中的6洗錢法》起草領(lǐng)導(dǎo)小組和工作小組。2006年10月，全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)了《中2006年11月，F(xiàn)ATF對(duì)我國(guó)反洗錢和反恐融資治理體系進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。從評(píng)估結(jié)果看，我國(guó)在6項(xiàng)核心標(biāo)準(zhǔn)方面的評(píng)級(jí)并不理想。為爭(zhēng)取各FATF成員得的成績(jī)，使各方從政治上高度重視我國(guó)正式加入FATF問(wèn)題。2007年6月28(2)第二階段(2007-2017),中國(guó)深化落實(shí)FATF規(guī)則。(見(jiàn)圖1.2)人民銀行持續(xù)牽頭在國(guó)內(nèi)積極推進(jìn)反洗錢相關(guān)工作，深化落實(shí)FATF“40項(xiàng)建議”,重視反洗錢及反恐融資監(jiān)管治理框架的搭建，提升對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢合2017年9月13日，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見(jiàn)》(下稱“意見(jiàn)”)。此次意見(jiàn)的出臺(tái)無(wú)10年的時(shí)間，從積極參加到深化建設(shè)，從點(diǎn)滴學(xué)習(xí)到經(jīng)驗(yàn)積累，從被動(dòng)借(3)第三階段(2017-目前),中國(guó)積極維護(hù)反洗錢秩序并深化反洗錢有效性人民銀行在過(guò)去已經(jīng)取得的反洗錢工作成果和積淀的基礎(chǔ)上持續(xù)加強(qiáng)制度供給，于2017年1月發(fā)布《法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢分類評(píng)級(jí)管理辦法(試行)》、2018年9月發(fā)布《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引(試行)》、2018年12月發(fā)布《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理辦法(試行)》21號(hào)文和2021年4月發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法(試行)》錢監(jiān)管工作由國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)逐步內(nèi)化深化，自落后迎頭趕上，將金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及反洗錢有效性作為監(jiān)管工作持續(xù)推動(dòng)〔2021〕第3號(hào)),自2021年8月1日起施行。 2006年2006年2011年2012年2014年(試行)》〔2017〕1號(hào)文理指引(試行)》19號(hào)文