2024年鄭州市新密市中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》點

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行在吸收存款時，下列哪項存款方式風(fēng)險最??？()A.活期存款B.定期存款C.幾何級數(shù)存款D.零存整取存款2.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為多少？()A.1000萬元人民幣B.5000萬元人民幣C.1億元人民幣D.10億元人民幣3.在銀行業(yè)務(wù)中，下列哪項不屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)？()A.票據(jù)貼現(xiàn)B.信貸業(yè)務(wù)C.證券投資D.存款業(yè)務(wù)4.在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，下列哪項屬于負(fù)債？()A.存款B.貸款C.投資收益D.資產(chǎn)減值損失5.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，下列哪項不屬于貸款審批的必要程序？()A.審查借款人信用B.確定貸款利率C.貸款發(fā)放D.簽訂合同6.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的主要職責(zé)是什么？()A.制定銀行業(yè)務(wù)規(guī)則B.管理銀行業(yè)務(wù)C.監(jiān)督銀行風(fēng)險控制D.提供銀行咨詢7.在銀行業(yè)務(wù)中，下列哪項不屬于銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.代理支付B.信用卡業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.代理保險8.在商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)中，核心一級資本充足率的要求是多少？()A.6%B.8%C.10%D.12%9.在銀行業(yè)務(wù)中，下列哪項不屬于銀行的風(fēng)險？()A.市場風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.收益風(fēng)險10.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同生效的必要條件是什么？()A.雙方當(dāng)事人意思表示一致B.合同內(nèi)容合法C.合同形式符合規(guī)定D.以上都是二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在執(zhí)行貸款業(yè)務(wù)時，以下哪些行為屬于貸款風(fēng)險控制措施？()A.對借款人進(jìn)行信用審查B.設(shè)定貸款額度C.采取擔(dān)保措施D.對貸款進(jìn)行定期檢查12.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪些機構(gòu)屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管范圍？()A.商業(yè)銀行B.非銀行金融機構(gòu)C.保險公司D.證券公司13.以下哪些行為可能構(gòu)成銀行從業(yè)人員違反職業(yè)道德的行為？()A.利用職務(wù)之便謀取私利B.接受客戶饋贈C.在公開場合發(fā)表不當(dāng)言論D.拒絕提供客戶隱私保護14.商業(yè)銀行的資本充足率由哪些部分構(gòu)成？()A.核心一級資本B.核心二級資本C.其他一級資本D.其他二級資本15.在銀行業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券投資D.代理支付三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)的注冊資本最低限額為人民幣__元。17.商業(yè)銀行吸收的存款，包括__存款、定期存款、活期存款等。18.銀行貸款的五級分類中，風(fēng)險程度最高的類別是__。19.商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)中，核心一級資本充足率不得低于__。20.銀行從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)遵守__原則，維護客戶合法權(quán)益。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行可以無限制地向客戶發(fā)放貸款。()A.正確B.錯誤22.銀行從業(yè)人員的個人行為不影響其職業(yè)形象。()A.正確B.錯誤23.銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員離任后，不得在原機構(gòu)擔(dān)任任何職務(wù)。()A.正確B.錯誤24.銀行業(yè)金融機構(gòu)在經(jīng)營過程中，必須保證資本充足率始終高于監(jiān)管要求。()A.正確B.錯誤25.銀行從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)時，可以接受客戶贈送的禮品。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)中的核心一級資本和二級資本的區(qū)別。27.在銀行業(yè)務(wù)中，如何進(jìn)行貸款的五級分類？28.銀行從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守哪些職業(yè)道德規(guī)范？29.什么是銀行監(jiān)管的“三性原則”？30.在銀行業(yè)務(wù)中，銀行如何進(jìn)行客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄的保存？

2024年鄭州市新密市中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》點一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】活期存款客戶可以隨時存取，銀行對這類存款的風(fēng)險控制較為寬松，因此風(fēng)險最小。2.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣。3.【答案】D【解析】存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，而非資產(chǎn)業(yè)務(wù)。4.【答案】A【解析】存款是商業(yè)銀行的主要負(fù)債，反映了銀行對存款客戶的負(fù)債關(guān)系。5.【答案】C【解析】貸款發(fā)放是貸款審批的最終環(huán)節(jié)，不屬于審批程序本身。6.【答案】C【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的主要職責(zé)是監(jiān)督銀行風(fēng)險控制，確保銀行運營的安全穩(wěn)定。7.【答案】C【解析】貸款業(yè)務(wù)屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而非中間業(yè)務(wù)。8.【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，核心一級資本充足率的要求是8%。9.【答案】D【解析】收益風(fēng)險不是銀行業(yè)務(wù)中的常見風(fēng)險類型，而市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險則是。10.【答案】D【解析】合同生效的必要條件包括雙方當(dāng)事人意思表示一致、合同內(nèi)容合法以及合同形式符合規(guī)定。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在執(zhí)行貸款業(yè)務(wù)時，需要對借款人進(jìn)行信用審查，設(shè)定貸款額度，采取擔(dān)保措施以及對貸款進(jìn)行定期檢查，這些措施均有助于控制貸款風(fēng)險。12.【答案】AB【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管范圍包括商業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)，保險公司和證券公司則分別屬于保險和證券監(jiān)管部門監(jiān)管范圍。13.【答案】ABCD【解析】銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德要求其不得利用職務(wù)之便謀取私利，不得接受客戶饋贈，不在公開場合發(fā)表不當(dāng)言論，并要保護客戶隱私。14.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行的資本充足率由核心一級資本、核心二級資本、其他一級資本和其他二級資本構(gòu)成，這些資本共同構(gòu)成了銀行的資本緩沖能力。15.【答案】A【解析】存款業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，因為銀行對存款負(fù)有償還的義務(wù)。貸款業(yè)務(wù)、證券投資和代理支付則屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。三、填空題(共5題)16.【答案】1億元【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣。17.【答案】個人【解析】商業(yè)銀行吸收的存款包括個人存款、定期存款、活期存款等。個人存款是銀行存款業(yè)務(wù)的重要組成部分。18.【答案】損失類【解析】銀行貸款的五級分類包括正常、關(guān)注、次級、可疑和損失類，其中損失類風(fēng)險程度最高，意味著銀行可能無法收回本金。19.【答案】5%【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，核心一級資本充足率不得低于5%，這是確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營的重要指標(biāo)。20.【答案】誠實信用【解析】銀行從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)遵守誠實信用原則，這是銀行業(yè)職業(yè)道德的基本要求，旨在維護客戶合法權(quán)益。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行發(fā)放貸款需要遵循一定的貸款政策和風(fēng)險控制原則，不能無限制地向客戶發(fā)放貸款。22.【答案】錯誤【解析】銀行從業(yè)人員的個人行為會直接或間接影響其職業(yè)形象和銀行的聲譽，因此應(yīng)當(dāng)注意個人行為規(guī)范。23.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員離任后，在一定期限內(nèi)不得在與原機構(gòu)有直接競爭關(guān)系的機構(gòu)擔(dān)任董事、監(jiān)事或者高級管理人員。24.【答案】正確【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)必須保證資本充足率始終高于監(jiān)管要求，以維持穩(wěn)健的財務(wù)狀況和風(fēng)險控制能力。25.【答案】錯誤【解析】銀行從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)道德規(guī)范，不接受客戶贈送的禮品，以避免利益沖突和道德風(fēng)險。五、簡答題(共5題)26.【答案】核心一級資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分，是銀行最核心的資本，承擔(dān)風(fēng)險的能力最強。二級資本包括二級資本工具和允許計入二級資本的合格債務(wù)工具，其承擔(dān)風(fēng)險的能力次之，主要用于吸收損失?！窘馕觥亢诵囊患壻Y本和二級資本的區(qū)別在于其承擔(dān)風(fēng)險的能力和構(gòu)成成分不同，核心一級資本是銀行最核心的資本，而二級資本則是在核心一級資本不足時吸收損失的第二道防線。27.【答案】貸款的五級分類包括正常、關(guān)注、次級、可疑和損失類。銀行根據(jù)貸款的風(fēng)險程度，將貸款分為這五類，以便于管理和監(jiān)控風(fēng)險?！窘馕觥抠J款的五級分類是銀行風(fēng)險管理和監(jiān)控的重要手段，通過對貸款進(jìn)行分類，銀行可以更好地了解和管理貸款風(fēng)險。28.【答案】銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守誠實信用、勤勉盡職、專業(yè)勝任、客戶至上、公平競爭、保守秘密等職業(yè)道德規(guī)范。【解析】銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德規(guī)范是其職業(yè)行為的基本準(zhǔn)則，遵守這些規(guī)范有助于維護銀行業(yè)務(wù)的誠信和公正，保護客戶利益。29.【答案】銀行監(jiān)管的“三性原則”是指合法性、合規(guī)性和穩(wěn)健性。合法性原則要求銀行業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)；合規(guī)性原則要求銀行業(yè)務(wù)符合監(jiān)管規(guī)定；穩(wěn)健性原則