典當(dāng)行法務(wù)合規(guī)崗面試題及法律知識(shí)考察一、單選題（共5題，每題2分）1.典當(dāng)行在開(kāi)展典當(dāng)業(yè)務(wù)時(shí)，若涉及抵押物評(píng)估，以下哪項(xiàng)行為不符合《典當(dāng)管理辦法》的規(guī)定？A.由典當(dāng)行內(nèi)部評(píng)估團(tuán)隊(duì)進(jìn)行評(píng)估B.委托第三方專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估C.直接根據(jù)典當(dāng)行負(fù)責(zé)人主觀判斷確定評(píng)估價(jià)值D.評(píng)估結(jié)果經(jīng)雙方簽字確認(rèn)后生效2.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》，典當(dāng)合同屬于哪種合同類(lèi)型？A.買(mǎi)賣(mài)合同B.融資租賃合同C.借款合同D.抵押合同3.典當(dāng)行在處理絕當(dāng)物品時(shí)，若客戶對(duì)絕當(dāng)物品的處置有異議，典當(dāng)行應(yīng)如何操作？A.拒絕客戶要求，直接變賣(mài)絕當(dāng)物品B.與客戶協(xié)商，若協(xié)商不成則強(qiáng)制變賣(mài)C.重新評(píng)估絕當(dāng)物品價(jià)值，若仍有典當(dāng)價(jià)值則繼續(xù)典當(dāng)D.將絕當(dāng)物品返還給客戶，不再追討典當(dāng)款4.若典當(dāng)行因客戶違約未收回典當(dāng)款，需采取法律手段追討，以下哪種訴訟時(shí)效期間最長(zhǎng)？A.普通訴訟時(shí)效（3年）B.特別訴訟時(shí)效（如合同糾紛為1年）C.短期訴訟時(shí)效（如勞動(dòng)爭(zhēng)議為1年）D.訴訟時(shí)效中止后的重新計(jì)算5.典當(dāng)行在處理涉黑涉惡人員委托的典當(dāng)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)如何操作？A.按正常業(yè)務(wù)流程辦理，無(wú)需特別審查B.暫停辦理，并向上級(jí)司法部門(mén)報(bào)告C.辦理業(yè)務(wù)，但需在合同中注明風(fēng)險(xiǎn)提示D.直接拒絕辦理，并記錄在案二、多選題（共5題，每題3分）1.典當(dāng)行在簽訂典當(dāng)合同時(shí)，合同中應(yīng)包含哪些必要條款？A.典當(dāng)物品的名稱、數(shù)量及評(píng)估價(jià)值B.典當(dāng)金額、典當(dāng)期限及利息計(jì)算方式C.典當(dāng)物的保管責(zé)任及違約責(zé)任D.絕當(dāng)后的處理方式及賠償責(zé)任2.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，典當(dāng)行在客戶身份識(shí)別（KYC）過(guò)程中，需核實(shí)哪些信息？A.客戶的姓名、身份證號(hào)碼及住址B.客戶的職業(yè)、收入來(lái)源及資金用途C.客戶的國(guó)籍及稅務(wù)登記信息D.客戶的銀行卡號(hào)及交易流水3.典當(dāng)行在處置絕當(dāng)物品時(shí)，若涉及競(jìng)拍，應(yīng)遵守哪些法律法規(guī)？A.《拍賣(mài)法》關(guān)于拍賣(mài)程序的規(guī)定B.《民法典》關(guān)于買(mǎi)賣(mài)合同成立要件的規(guī)定C.《合同法》關(guān)于競(jìng)拍無(wú)效情形的規(guī)定D.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》關(guān)于價(jià)格欺詐的規(guī)定4.典當(dāng)行在處理客戶投訴時(shí)，若涉及法律糾紛，應(yīng)如何應(yīng)對(duì)？A.及時(shí)記錄投訴內(nèi)容，并啟動(dòng)內(nèi)部調(diào)查程序B.委托律師出具法律意見(jiàn)書(shū)，評(píng)估訴訟風(fēng)險(xiǎn)C.與客戶協(xié)商和解，簽訂和解協(xié)議并備案D.忽略投訴，等待監(jiān)管部門(mén)介入5.典當(dāng)行在防范金融詐騙時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)審查哪些情形？A.客戶提供虛假典當(dāng)物品或評(píng)估報(bào)告B.客戶以偽造合同或票據(jù)騙取典當(dāng)款C.客戶利用親屬賬戶進(jìn)行多次小額典當(dāng)D.客戶以“拆東墻補(bǔ)西墻”方式頻繁典當(dāng)三、判斷題（共5題，每題2分）1.典當(dāng)行在辦理典當(dāng)業(yè)務(wù)時(shí)，必須收取典當(dāng)保證金，且保證金比例不得低于典當(dāng)金額的50%。（×）2.若典當(dāng)行在絕當(dāng)后未按規(guī)定處置絕當(dāng)物品，客戶可要求典當(dāng)行返還部分典當(dāng)款。（√）3.根據(jù)《刑法》，典當(dāng)行若明知客戶利用典當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)，仍為其提供資金服務(wù)，可能構(gòu)成洗錢(qián)罪共犯。（√）4.典當(dāng)行在處理涉黃涉賭物品典當(dāng)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。（√）5.典當(dāng)行與客戶的典當(dāng)合同若未采用書(shū)面形式，則合同無(wú)效。（×）四、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分）1.簡(jiǎn)述典當(dāng)行在客戶身份識(shí)別（KYC）過(guò)程中應(yīng)遵循的主要原則。2.典當(dāng)行如何防范典當(dāng)物品被重復(fù)典當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)？3.典當(dāng)行在處理涉訴案件時(shí)，應(yīng)如何與律師事務(wù)所合作？五、案例分析題（共2題，每題10分）1.案例背景：某典當(dāng)行接受客戶典當(dāng)一塊玉石，評(píng)估價(jià)值為10萬(wàn)元，典當(dāng)金額為6萬(wàn)元，典當(dāng)期限為3個(gè)月。典當(dāng)合同中約定，若客戶未在期限內(nèi)贖回，典當(dāng)行有權(quán)處置絕當(dāng)物品。3個(gè)月后，客戶因資金周轉(zhuǎn)未贖回，典當(dāng)行將玉石變賣(mài)，變賣(mài)價(jià)格為8萬(wàn)元?？蛻粽J(rèn)為變賣(mài)價(jià)格過(guò)低，要求典當(dāng)行賠償2萬(wàn)元差額。問(wèn)題：典當(dāng)行是否應(yīng)賠償客戶？若不賠償，法律依據(jù)是什么？2.案例背景：某典當(dāng)行在審查客戶身份時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶提供的身份證復(fù)印件與本人一致，但懷疑其利用虛假合同多次典當(dāng)。典當(dāng)行未進(jìn)一步核實(shí)資金來(lái)源，仍為其辦理了典當(dāng)業(yè)務(wù)。后監(jiān)管部門(mén)發(fā)現(xiàn)該客戶涉嫌金融詐騙，要求典當(dāng)行承擔(dān)連帶責(zé)任。問(wèn)題：典當(dāng)行可能面臨哪些法律風(fēng)險(xiǎn)？應(yīng)如何避免？答案及解析一、單選題答案及解析1.C-解析：《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定，典當(dāng)物評(píng)估應(yīng)委托第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)或由行業(yè)協(xié)會(huì)認(rèn)可的評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)進(jìn)行，典當(dāng)行內(nèi)部評(píng)估團(tuán)隊(duì)不具備獨(dú)立評(píng)估資質(zhì)，且主觀判斷可能存在利益沖突。2.C-解析：典當(dāng)合同本質(zhì)是借款合同的一種特殊形式，客戶以物品作擔(dān)保向典當(dāng)行借款，符合《民法典》關(guān)于借款合同的規(guī)定。3.B-解析：《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定，絕當(dāng)后典當(dāng)行有權(quán)處置絕當(dāng)物品，但應(yīng)與客戶協(xié)商，協(xié)商不成方可變賣(mài)。直接拒絕或強(qiáng)制處置均不符合規(guī)定。4.A-解析：普通訴訟時(shí)效為3年，適用于大多數(shù)民事糾紛，包括典當(dāng)合同糾紛。特別訴訟時(shí)效如短期訴訟時(shí)效僅適用于特定情形。5.B-解析：《反洗錢(qián)法》及《刑法》規(guī)定，典當(dāng)行若發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌涉黑涉惡活動(dòng)，應(yīng)立即暫停業(yè)務(wù)并上報(bào)監(jiān)管部門(mén)，否則可能承擔(dān)法律責(zé)任。二、多選題答案及解析1.A、B、C、D-解析：典當(dāng)合同應(yīng)包含物品信息、金額、期限、利息、違約責(zé)任及絕當(dāng)處理等核心條款，缺一不可。2.A、B、D-解析：《反洗錢(qián)法》要求典當(dāng)行核實(shí)客戶身份信息、職業(yè)及資金來(lái)源，但稅務(wù)登記信息非強(qiáng)制要求。3.A、B、C-解析：拍賣(mài)需遵守《拍賣(mài)法》程序，競(jìng)拍需滿足《民法典》合同成立要件，無(wú)效競(jìng)拍需符合《合同法》規(guī)定。價(jià)格欺詐屬于《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》范疇，但此處主要涉及買(mǎi)賣(mài)合同。4.A、B、C-解析：典當(dāng)行應(yīng)記錄投訴、調(diào)查、評(píng)估訴訟風(fēng)險(xiǎn)、協(xié)商和解，但忽略投訴可能導(dǎo)致監(jiān)管處罰。5.A、B、C-解析：虛假物品、偽造票據(jù)、頻繁典當(dāng)均可能涉及詐騙，資金流水審查需結(jié)合其他信息綜合判斷。三、判斷題答案及解析1.×-解析：《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定保證金比例由典當(dāng)行自行確定，但不得低于典當(dāng)金額的30%。2.√-解析：若典當(dāng)行處置絕當(dāng)物品價(jià)格明顯不合理，客戶可主張不當(dāng)?shù)美?.√-解析：典當(dāng)行明知客戶涉嫌洗錢(qián)仍提供資金服務(wù)，可能構(gòu)成洗錢(qián)罪共犯。4.√-解析：《刑法》及《治安管理處罰法》規(guī)定，典當(dāng)行發(fā)現(xiàn)涉黃涉賭物品應(yīng)立即報(bào)案。5.×-解析：典當(dāng)合同可采取口頭形式，但書(shū)面形式更利于證據(jù)固定。四、簡(jiǎn)答題答案及解析1.客戶身份識(shí)別原則：-合法性：遵守《反洗錢(qián)法》及行業(yè)規(guī)定。-完整性：核實(shí)姓名、證件、職業(yè)、資金來(lái)源等。-及時(shí)性：交易時(shí)完成身份識(shí)別。-持續(xù)性：定期復(fù)核客戶身份信息。2.防范重復(fù)典當(dāng)措施：-建立物品檔案，記錄典當(dāng)物詳細(xì)信息。-采用區(qū)塊鏈技術(shù)記錄典當(dāng)物狀態(tài)。-客戶贖回時(shí)核對(duì)指紋或生物特征。3.與律師事務(wù)所合作方式：-委托律師出具法律意見(jiàn)書(shū)。-協(xié)商案件處理方案。-訴訟時(shí)由律師代理起訴或應(yīng)訴。五、案例分析題答案及解析1.答案：典當(dāng)行不應(yīng)賠償。-法律依據(jù)：《民法典》規(guī)定，買(mǎi)賣(mài)雙方應(yīng)公平交易，典當(dāng)行變賣(mài)價(jià)格不低于評(píng)估價(jià)值的80%即為合理。本案中變賣(mài)價(jià)