《保險學概論》形考作業(yè)2答案

一、判斷正誤

1、我國保險法適合用于中華人民共和國境內(nèi)的一切保險活動。（X）

2、農(nóng)業(yè)保險也要符合保險法的有關(guān)要求。（J）

3、.保險協(xié)議的主體包括當事人、關(guān)系人和輔助人。（J）

4、人身保險協(xié)議中被保險人既能夠是自然人，也能夠是法人。（X）

5、父母能夠為其未成年兒女投保以死亡為給付保險金條件的人身保險。（J）

6、在簽訂保險協(xié)議時，保險代理所知曉的事情都視作保險人已知。（V）

7、保險協(xié)議是被保險人與保險人協(xié)定保險權(quán)利、義務關(guān)系的協(xié)議。（義）

8、保險憑證是一個簡化了的保險單，但在法律上效力不如一般保險單。（X）

9、保險協(xié)議發(fā)生爭議時，仲裁不成，再向人民法院提起訴訟。（X）

10、被保險人生前的債權(quán)人有權(quán)從受益人領(lǐng)取的保險中取得債務的清償。（X）

11、特約條款完全由保險雙方自由約定，因此其效力要低于重要險種的基本條款

和其他險種的保險條款。（X）

12、投保方和保險人都有自由選擇權(quán)，有權(quán)隨時解除保險協(xié)議。（X）

13、保險協(xié)議是射幸性協(xié)議。（V）

14、只有在被保險人死亡的情況下，受益人才享受受益權(quán)。（J）

15、當受益人先于被保險人死亡時，由被保險人的法定繼承人領(lǐng)取保險金，并作

為遺產(chǎn)處理。（J）

16、在個人人壽保險中，允許變更被保險人。（X）

17、在機動車輛保險協(xié)議中，保險人在保險有效期間賠付的保險金不進行累加，

只有當某一次保險事故的賠償金額達成保險金額，保險協(xié)議才終止。（J）

18、保險協(xié)議條款解釋的標準是必須堅持有利于保險人（X）

19、財產(chǎn)保險的標的是各種物質(zhì)財產(chǎn)及有關(guān)的利益。（X）

20、一般來說，財產(chǎn)保險資金的流動性比人身保險資金的流動性強。（V）

二、單項選擇題

1、在人身保險協(xié)議中，由被保險人或者投保人指定的享受保險金祈求權(quán)的人是

（A）o

A受益人B保險經(jīng)紀人C保險人D投保人

2、下列屬于保險人負擔賠償責任的損失是（B）。

A巨災損失B直接損失C間接損失D精神損失

3、保險人和投保人在制定（D）時具備最大的自由度。

A重要險種和基本條款B其他險種的保險條款

C制式條款D特約條款

4、人壽保險的被保險人或受益人對保險人祈求給付保險金的權(quán)利自其懂得保險

事故發(fā)生之日起（D）不行使而消亡。

A2年B3年C4年D5年

5、被保險人的代表是（A）o

A投保人B保險代理人C保險人D保險經(jīng)紀人

6、保險經(jīng)紀人基于（D）的利益，為投保人與保險人簽訂保險協(xié)議提供中介服務,

并依法收取傭金。

A保險經(jīng)紀人B保險代理人C保險人D投保人

7、人身保險協(xié)議的生效條件是（A）。

A投保人交付首期保險費B投保人交付末期保險費

C投保人利保險人簽訂協(xié)議D人身保險協(xié)議經(jīng)保險企業(yè)同意

8、不允許變更被保險人的險種是（C）。

A一般財產(chǎn)保險B海上貨物運輸保險C個人人壽保險D一切險種

9、下列協(xié)議中，投保人、被保險人可隨保險標的轉(zhuǎn)讓而自動變更，毋須征得保

險人同意，協(xié)議繼續(xù)有效的是（D）

A火災保險協(xié)議B家庭財產(chǎn)保險協(xié)議

C貢任保險協(xié)議D貨物運輸保險協(xié)議

10、保險協(xié)議終止最普遍的原因是（A）。

A保險期間屆滿終止（自然終止形式）B保險標的滅失而終止

C履約終止D因法定情況出現(xiàn)而終止

11、解釋保險協(xié)議條款最重要的方式是（A）

A含義解釋B單了解釋C補充解釋D意圖解釋

12、我國《保險法》要求，財產(chǎn)保險分為（A）

A財產(chǎn)損失保險,責任保險,信用保險等B財產(chǎn)損失保險,責任保險，健康保險等

C財產(chǎn)損失保險,貨物運輸保險、責任保險等D責任保險、農(nóng)業(yè)保險、信用保險。

13、某工廠添置一套設備，投保時市價為80萬，后被盜。當初，市價漲至100

萬，請問賠償金額為（A）,這是以（D）賠償限額。

A80萬B1OO萬C實際損失D保險金額

14、在抵押貸款的財產(chǎn)保險時，銀行以抵押權(quán)人名義對抵押品房屋投保，假如銀

行貸款10萬元，房屋價值13萬元，保險金額為12萬元，則保險人賠償金額為

（A）

A10萬元B13萬元C12萬元D不予賠償

15、保險金額不得超出（A）,部分無效。

A保險價值B保險標的C保險利益D事故損失

16、某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險，保險金額為100萬，出險時保險財產(chǎn)的保險價值為

120萬元。實際遭受損失30萬，保險人應賠償（D）30*100/120

A100萬B120萬C30萬D25萬

17、某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險，保險金額為100萬元，出險時保險財產(chǎn)的保險價值

為80萬元；當發(fā)生全損時，保險人應賠償（B）

A100萬B80萬C20萬D40萬

18、人身保險的保險金額一般由（）

A保險人確定B被保險人確定

19、人壽保險的保險標的是（A）

A被保險人的生命B投俁人的生命C被保險人的生命或身體D被保險人的

身體

20、按照（C）,年金保險能夠分為定額年金和變額年金

A保險費是否變動B投保金額是否變動C給付額是否變動D給付期間是否變動

三、多項選擇題

1、在保險索賠中，索賠權(quán)人有（ACD）

A.被保險人B.保險代理人C.投保人D.受益人E.保險經(jīng)紀人

2、保險協(xié)議的書面而形式包括（ABCD）o

A保險單B暫保單C保險憑證D經(jīng)保險人簽章的投保單E批單

3、無效保險協(xié)議確實認機構(gòu)為（BE）o

A保險企業(yè)B人民法院C金融監(jiān)管部門D工商行政管理部門E仲裁機構(gòu)

4、導致保險協(xié)議無效的原因有（ABCDE）。

A違背法律和行政法規(guī)B違背國家利益和社會公共利益

C采取欺詐、脅迫伎倆簽訂D投保人對保險標的不具備保險利益

E投保人因疏忽或過錯而違背如實通知義務

5、保險協(xié)議解除的形式可分為（ABCDE）。

A約定解除B協(xié)商解除C法定解除D裁決處理E自然解除

6、投保人不得解除的保險協(xié)議有（BC）。

A企業(yè)財產(chǎn)保險B貨物運輸保險C運輸工具航程保險D人身保險E責任保險

7、在保險協(xié)議享受權(quán)利負擔義務的人包括（ABCDE）。

A保險人B投保人C被保險人D受益人E代理人

8、保險協(xié)議的關(guān)系人是（CD）o

A保險人B投保人C被保險人D受益人E代理人

9、有關(guān)受益人的表述正確的是（BCDE）o

A受益人能夠是任何人B投保人、被保險人都能夠成為受益人

C只有在人身保險中才會有受益人D受益人與被保險人之間可無保險利益

E自然人、法人、其他合法經(jīng)濟組織都可作為受益

10、投保方應履行的基本義務包括（ABCDE）

A如實通知B交付保險費C立即通知保險事故

D提供有關(guān)證明利資料E防災、防損和施救

11、保險協(xié)議條款分為（ABCE）o

A重要險種的基本條款B其他險種的保險條款C特紇條款

D仲裁條款E附加條款

12、保險協(xié)議的主體包括（ABCDE）

A保險人B投保人C被保險人D受益人E保險代理人

13、解釋保險協(xié)議應遵照的標準（ABCE

A.文義解釋標準B.意圖解釋標準C.有利于非起草人D.有利于保險人解釋的標準

E.尊重保險通例解釋標準

14、受益人遇有下列情形，失去受益權(quán)(ABCD)o

A受益人先于被保險人死亡B受益人故意殺害被保險人未遂的

C受益人放棄受益權(quán)D受益人被指定變更的

E被保險人先于受益人死亡

15、企業(yè)財產(chǎn)保險承保的保險標的范圍包括(ABC)。

A、屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負責的財產(chǎn)；

B、由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)；

C、具備其他法律上認可的、與被保險人有經(jīng)濟利害關(guān)系的財產(chǎn)；

D、土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源及文獻、帳冊、圖表、技術(shù)資

料等；

E、貨幣、票證、有價證券：

16、責任保險的可保責任一般要具備的條件有(ADE)c

A、被保險人的過錯；

B、被保險人的故意行為：

C、被保險人的非法行為：

D、損害事實的存在；

E、過錯與損害事實的因果關(guān)系。

17、財產(chǎn)保險按保險價值確定方式不一樣分為(CE)

A財產(chǎn)損失保險B責任保險C不定值保險D定額保險E定值保險

18、意外傷害保險中的意外事故的組成必須具備的要素是(ABC)

.事故的發(fā)生是非本意的B.是外來的C.是忽然發(fā)生的D.是被保險人內(nèi)在原因?qū)?/p>

致的E.是能夠預見的

四、案例分析與計算

1.某企業(yè)于19XX年5月28日為全體職工投保了團體人身意外傷害險，保險企業(yè)

當即簽發(fā)了保險單并收取了保險費，但在保險單上列明，保險期限自同年6月1

日起到第二年5月31日止。投保后兩天即5月30日，咳企業(yè)一職工工余時間去

海上釣魚，不慎墜崖身亡°保險企業(yè)負不負保險責任？為何？

分析：

不負保險責任，因為5月30日，該保險單尚未開始生效。保險人僅對保險協(xié)議

指明的保險期間內(nèi)發(fā)生的保險事故負擔賠償或給付保險金義務。違背了意外傷害

保險的保險責任特性之一，意外傷害事故須發(fā)生在保險期間內(nèi)。

2.王某，男，24歲。19XX年12月1日他的姐姐王艷為其在縣保險企業(yè)投保了5

份簡易人身保險，保險期限為30年，保險金額為3950元，指定受益人是王艷。

投保時王艷在投保單被保險人身體情況一欄中填寫〃健康〃二字，投保后，王艷每

個月按時交費。

后發(fā)覺，王某于上年10月曾經(jīng)在縣人民醫(yī)院就診，醫(yī)生診療他患有癌癥，后經(jīng)

轉(zhuǎn)入天津市腫瘤醫(yī)院進行激光放射性治療;病情得到緩解。此案怎樣處理？

分析：

1）因為投保人在投保時隱瞞了病情，違背了如實通知義務，因此，保險人有權(quán)

解除協(xié)議，不負擔給付保險金的責任，并而不退還保險費。

2）假如王艷在不知情的情況下為王某投保，則投保人因過錯未履行如實通知義

務的，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險協(xié)議解除前發(fā)生的保險

事故不負擔賠償或給付保險金的責任，但能夠退還保險費。

3.小學生張某，男，U歲。19XX年初參加了學生⑷體平安保險，保險期限為當

年3月1日至第二年2月28日。當年10月5日張某在家附近的一幢住宅樓施工

工地玩耍，被忽然從樓上掉下的一塊木板砸在頭上，當即氣絕身亡。有人以為保

險企業(yè)先給付張某的死亡保險金，然后向?qū)е逻@起事故的施工單位索要與此等額

的賠償金。這種說法對嗎？為何？本案該怎樣處理？

分析：

不對，因為代位求償權(quán)只適合用于財產(chǎn)保險，而不利用人身保險，人身保險只是

定額保險，平安保險是人身保險的一個，不符合代位求償?shù)?個條件。應當由保

險企業(yè)給付張某死亡保險金。同時不能向拖工單位索要與此等額的賠償金。因為

保險企業(yè)按團體平安保險怖議履行賠償與施工地安全事故處理賠償是兩種法律

行為。因此，保險企業(yè)應按協(xié)議要求付給張某死亡保險金，同時張某的監(jiān)護人因

按施工責任故向施工單位索要事故賠償金。

4.奚某的妻子系某外商獨資制衣企業(yè)的副經(jīng)理，一日奚之妻乘我司汽車由企業(yè)前

往加工廠途中不幸車禍身亡。經(jīng)交通事故判定，我司駕駛員負全責。奚之妻的善

后事宜可得撫恤金等約4萬元。奚之妻生前其企業(yè)投保過人身意外傷害險。受益

人欄填的是制衣企業(yè)。法院怎樣處理？

分析：

因為奚之妻生前其企業(yè)投保過人身意外傷害險，只要其發(fā)生車禍的時間在保險期

限內(nèi)，則保險企業(yè)應賠付保險金額，因為受益人核填的是制衣企業(yè)，因此法院將

這筆保險金額判給制衣企業(yè)。

5.19XX年9月11日，某面粉廠向保險企業(yè)報案，通知出險。該面粉廠于同年2

月3日向保險企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險，保險期限一年。9月7日夜里，天上下起了

瓢潑大雨，當夜的風力很大，某車間廠房的一角被破壞，雨水由破口淌進廠房。

當初車間的一部分職工正在上夜班，因為噪音大又為了趕任務，一時并沒有注意

到廠房進水，成果雨水淋入了正在高速運轉(zhuǎn)的三臺電機內(nèi)部，導致電機繞組燒壞，

生產(chǎn)被迫中斷。經(jīng)保險企業(yè)的理賠人員驗險，最后定損為：維修費用為8510元。

該車間的電機屬該廠投保的固定資產(chǎn)中的一項。依照當日的氣象部門測定，出險

當晚降雨近一小時，降雨量為12亳米，最大風力為8級（141）。問這次保險財產(chǎn)

損失是否組成保險責任？

分析：組成保險責任。（見教材P141）因為最大風力為8級所導致的破壞就屬

于暴風責任的范圍。

5、某皮件廠于19XX年從國外購進了一臺自動化生產(chǎn)設備，進入車間廠房后一直

沒有使用。第二年2月11日，該廠向保險企業(yè)投保了財產(chǎn)保險綜合險，其中該

引進設備作為固定資產(chǎn)按賬面原值93500元保險。5月31日，一名職工在噴漆

時不小心，由一枚小小的煙蒂，釀成一揚大火。該廠以為，既然在投保財產(chǎn)保險

綜合險時，該設備按賬面原值確定的保險金額，而該設備在遭受火災后恐已無法

修復，即便能夠修復費用也將接近超出修復后的價值，應按推定全損處理。保險

企業(yè)應按93500元予以賠償。保險企業(yè)邀請了幾名教授、會同該廠的技術(shù)人員及

財會人員共同對該受損設備進行了全面徹底的技術(shù)判定，成果發(fā)覺，該設備內(nèi)部

的某些部件的損壞并不嚴重，利用國內(nèi)市場上出售的對應部件能夠更換或修復，

修復后其性能不會低于原產(chǎn)品，且費用只需要5610元,據(jù)此，保險企業(yè)不一樣

意按全損處理，而只賠付5610元修復費。該廠不一樣意保險企業(yè)的做法，以為

此設備的購置價為93,500元，且按此價投保財產(chǎn)保險綜合險，雖然價格比國內(nèi)

同類產(chǎn)品高得多，畢竟是廠家為購置這臺設備付出的代價。保險企業(yè)不按"代價〃

的損失程度進行賠償，怎樣體現(xiàn)對被保險人的損失實行!賠償呢？請分析保險企業(yè)

的處理措施正確嗎？為何？

分析：

保險企業(yè)的處理措施是正確的。

現(xiàn)行的《財產(chǎn)保險綜合險條款》中有“要求保險價值必須在出險時確定，固定資

產(chǎn)的保險價值是保險標的出險時的重置價值?！彼^重置價置，即在某一日期重

新建造購置安裝同樣的全新固定資產(chǎn)所需的所有支出（包擴造價、購進價、安裝

費用和其他費用等），這么這臺受損設備的保險金額要遠高于保險價值，依照《財

產(chǎn)保險綜合條款》第十三條要求，對于部分損失，“保險金額等于或高于保險價

值時，其賠償金額按實際損失計算“。而保險企業(yè)在科學判定的基礎上確定修復

費用為5610元，顯然以此金額作為賠償金額是合理的、公平的。

7、張某擁有50萬元家庭財產(chǎn)，向保險企業(yè)投保家庭財產(chǎn)保險，保險金額為4

0萬元。在保險期間王某家中失火，當：

（1）財產(chǎn)損失10萬元時，保險企業(yè)應賠償多少？

（2）家庭財產(chǎn)損失45萬元時，保險企'也又應賠償多少？

（1）、保險企業(yè)應賠10萬元。

（2）、保險企業(yè)應賠40萬元。因為我國保險企業(yè)對于家庭財產(chǎn)保險業(yè)務采取

第一危險賠償方式，是屬于保險責任范圍內(nèi)的損失能夠在保險金大程度內(nèi)取得賠

償.

8、某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險，保險金額為100萬元,在保險期間發(fā)生火災,

當:

（1）絕對免賠率為5%,財產(chǎn)損失2萬元時，保險企業(yè)應賠償多少？

（2）絕對免賠率為5%,財產(chǎn)損失8萬元時，保險企業(yè)應賠償多少？

(3)相對免賠率為5%,財產(chǎn)損失8萬元時，保險企業(yè)應賠償多少？

1、因為絕對免賠率為5%,100X5%=5萬，損失小于免賠額，保險企

業(yè)不賠

2、因為絕對免賠率5%,100X5%=5萬，損失不小于免賠額，保險

企業(yè)賠償8—5=3萬元

3、因為相對免賠率5%,100X5%=5萬，損失不小于相對免賠額，

因此保險企業(yè)賠償8萬元

9.有一批貨物出口，貨主以定值保險保險的方式投保了貨物運輸保險，按投保

時實際價值與保險人約定保險價值24萬元，保險金額也為24萬元，后貨物在運

輸途中發(fā)生保險事故，出險時本地完好市價為20萬元c問：

（1）假如貨物全損，保險人怎樣賠償？賠款為多少？

（2）假如部分損失，損失程度為80%,則保險人怎樣賠償？其賠款為多少？

（1）按照定值保險的要求，發(fā)生保險事故時，以約定的保險金額為賠償金額

因此，保險人應當按保險金額賠償，

其賠償金額為24萬元。

（2）保險人按百分比賠償方式。

賠償金額=保險金額X損失程度=24義（24-6）/24=18萬元

10.某商貿(mào)企業(yè)從國外購得一批糧食，委托本地糧食儲運企'也儲存。該糧食儲運

企業(yè)將糧食運入糧庫后向本地的A保險企業(yè)投保了財產(chǎn)保險綜合險。與此同時，

該商貿(mào)企業(yè)也以此批糧食為標的向本地B保險企業(yè)投保了財產(chǎn)保險綜合險。一

日，糧庫發(fā)生意外火災，這批糧食所有損毀。儲運企業(yè)及商貿(mào)企業(yè)分別向各自投

保的保險企業(yè)報險索賠，有人以為商貿(mào)企業(yè)和儲運企業(yè)將同一標的向兩個保險企

業(yè)投保，此屬重復保險，依照《中華人民共和國保險法》及保險協(xié)議的要求，對

于重復保險，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的百分比負擔賠償責任。

這種觀點正確嗎？為何

答：正確。

重復保險是投保人對?同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故同時分別向兩

個以上保險人簽訂保險協(xié)議，其保險金額之和超出保險價值的保險。我國《保險

法》對重復保險明確要求各保險人的賠償金額之和不得超出其保險價值。其分擦

方式有3種，此例屬百分比責任制。

五、小論文

（一）修訂保險法的必要性

（一）原《保險法》自身存在的缺陷

因為本次《保險法》起草到頒布實行時期為90年代前半期，因此帶著計劃

經(jīng)濟這一時代烙印，對保險業(yè)的規(guī)范尤其是保險企業(yè)的經(jīng)營行為管束太嚴，同時

也表目前監(jiān)督管理機構(gòu)的職能要求上體現(xiàn)了當初管理伎倆死板，將本應由保險企

業(yè)自身決定的事項也納入調(diào)控范圍。經(jīng)濟的發(fā)展要求法律作出符合市場經(jīng)濟規(guī)律

的修改。原《保險法》在保護投保人、被保險人和受益人利益等方面也有不完善

之處。在對保險企業(yè)經(jīng)營管理方面有不合理之處。對保險人的賠付責任不夠詳細

及保險業(yè)活動中違法行為的懲處力度不夠大等。

（二）我國保險業(yè)的迅速發(fā)展及保險市場的變化與原《保險法》的沖突

首先是經(jīng)濟迅速發(fā)展帶動的保險'業(yè)的蓬勃發(fā)展，另首先原《保險法》對保

險業(yè)限制和管束太多，保險企業(yè)放不開手腳，產(chǎn)品相對單一，與保險市場多樣化

需求相矛盾：保險業(yè)務活動經(jīng)營管理和監(jiān)督管理在立法上設置的不合理之處導致

消費者對其滿意度較低和保險業(yè)市場競爭力不夠；對保險中介市場的規(guī)范太少以

及對保險業(yè)經(jīng)營活動中違法行為處罰不夠詳細，使得被煤險人和受益人的利益得

不到很好保護，這些問題使得原《保險法》亟待修訂和完善。

（三）履行加入世貿(mào)組織的有關(guān)承諾與原《保險法》的沖突

世賀組織組員從事經(jīng)濟活動包括保險服務貿(mào)易活動時應遵照市場準入和

逐漸自由化等標準，要求組員間不停進行服務貿(mào)易多邊談判，逐漸取消和減少國

際服務貿(mào)易中的障礙。因此，伴隨我國保險市場對外開放的推進，原《保險法》

已明顯不再適應形勢。

二、《保險法》修訂的重要內(nèi)容及其意義

10月28日，第九屆仝國人民代表大會常務委員會第30次會議通過了《有

關(guān)修改〈中華人民共和國保險法〉的決定》，新《保險法》在1月1日正式實行。

這次共修訂了原《保險法》中33個條文，把其中兩條合并為一條，并新增了6

條要求?！侗ｋU法》從本來的8章152條修改為8章158條，即共有38處改動，

其范圍幾乎涵蓋了原《保險法》所有章節(jié)，重點是《保險法》中的業(yè)法部分，對

保險協(xié)議法部分則沒作實質(zhì)性修改。

（一）履行有關(guān)加入世貿(mào)組織承諾

原《保險法》中有關(guān)再保險的要求中有每筆非壽險業(yè)務都須有20的法定分

保，依照我國加入世貿(mào)組織談判協(xié)議中承諾4年內(nèi)逐漸取消法定分保的要求，新

《保險法》第102條將原法第101條修改為：保險企業(yè)應當按照保險監(jiān)督管理機

構(gòu)的有關(guān)要求辦理再保險。

另外，世貿(mào)組織活動中的最惠國待遇標澄、市場準入標準及逐漸自由化標準等也

是《保險法》修訂的重要考慮原因。

（二）強調(diào)了保險業(yè)最大誠信的基本標準

修訂后的《保險法》將老實信用標準單列一條，突出了該標準的統(tǒng)領(lǐng)指引地

位。第5條要求：“保險活動當事人行使權(quán)利，履行義務應當遵照老實信用標準?！?/p>

強調(diào)此標準有利于提升保險業(yè)參加人的誠信意識和保險業(yè)樹立良好的形象。

（三）增強了保險企業(yè)經(jīng)營的靈活性。重要體目前:

1.放松了對保險條款和費率的嚴格管制。新《保險法》第107條將原法中第10

6條上述兩項由監(jiān)督主管部門制定改為特定險種及費率審批制和一般險種及費

率的立案制，由監(jiān)督機構(gòu)制定審批立案的詳細措施，且第145條新增了保險企業(yè)

不按要求報審批的法律責任，這一修訂有利于發(fā)揮市場機制的調(diào)整作用，拓展了

保險業(yè)條經(jīng)營權(quán)，也是市場競爭和與國際接軌的需要。

2.擴大財產(chǎn)保險企業(yè)業(yè)務經(jīng)營范圍

原《保險法》要求了產(chǎn)險和壽險嚴格分業(yè)經(jīng)營的做法，這重要是基于防止減弱壽

險業(yè)務的償付能力的考慮.而實際上，人身保險業(yè)務中的意外傷害保險和短期健

康險因為其短期性、賠償性及核算方式等與一般財產(chǎn)保險業(yè)務特性相同。于是，

新《保險法》在參考國際通例的做法后要求了財產(chǎn)保險企業(yè)“經(jīng)保險監(jiān)督機構(gòu)核

定”后，可經(jīng)營上述兩種險種。

（四）依照保險業(yè)內(nèi)外環(huán)境的變化，增強保險'也監(jiān)督和管理

第一，在職能部門和宏觀調(diào)控要求方面。將“金融監(jiān)督管理部門”改為“保險監(jiān)

督管理機構(gòu)”，為了適應市場經(jīng)濟對政府職能調(diào)整的要求，放松對保險條款和費

率的管制，改用審批利立案制。并且新《保險法》中第4、5條中有關(guān)誠信等標

準也有賴于職能部門的監(jiān)督來履行。

第二，將監(jiān)督重點放在保險企業(yè)的償付能力方面，詳細體目前：

1.新《保險法》第94條將原《保險法》中第93條有關(guān)責任準備金的要求改為

由保險監(jiān)督管理機構(gòu)制定貢任準備金提取和結(jié)轉(zhuǎn)的詳細措施；第97條第三款明

確了保險保障基金管理使用的詳細措施由保險監(jiān)督管理機構(gòu)制定。

2.修訂增加了一條有關(guān)償付能力監(jiān)管指標的要求。新《保險法》第108條要求:

“保險監(jiān)督管理機構(gòu)應當建立健全保險企業(yè)償付能力監(jiān)管指標體系，對保險企業(yè)

的最低償付能力實行監(jiān)控.”

3.提出有關(guān)精算制度的要求。新《保險法》第121條增加了財產(chǎn)保險企業(yè)聘任

精算人員建立精算報告制度的要求。

第三，對保險企業(yè)經(jīng)營業(yè)務和財產(chǎn)情況的監(jiān)督方面做出了要求。如：

1.為強化監(jiān)督職能，賦予保險監(jiān)管部門查詢權(quán)。新《保險法》第19條新增一款

“保險監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢保險企業(yè)在金融機構(gòu)的存款”。

2.確保保險企業(yè)提供的財務和業(yè)務報告的真實性。新《保險法》第122條要求

“保險企業(yè)和營業(yè)報告、財務會報報告、精算報告及其他有關(guān)報告、文獻和資料

必須如實統(tǒng)計保險業(yè)務事項，不得有虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏?！?/p>

第四，在對保險違法行為的處罰方面加強監(jiān)管力度。有如下要求：在法律責任一

章中對違背上述要求提供真實財務和業(yè)務報告的有關(guān)要求“情節(jié)嚴重的，能夠限

制業(yè)務范圍，責令停止新業(yè)務或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務許可證”。

另外，新《保險法》對保險企業(yè)及其工作人員在保險業(yè)務活動中的欺騙行為、

違背保險給付義務、妨礙投保人如實通知義務或承諾非法回扣、虛假理賠以及保

險企業(yè)超出業(yè)務范圍等方面辨別違法程度，予以不一樣方式和力度的處罰。

（五）強化對保險代理人、經(jīng)紀人的要求，從而深入規(guī)范保險中介市場

O

詳細有：

1.將原《保險法》中第124條“經(jīng)營人壽保險代理'業(yè)務的保險代理人，不得同

時接收兩個以上保險人的委托”的