全國中級銀行從業(yè)資格考試重點試題精編

注意事項：

1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。

2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答

題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂；非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體

工整,筆跡清焚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域

書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。

密

g（參考答案和詳細解析均在試卷末尾）

一、選擇題

??

3|1、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是（）o

WiA.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來

B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金

C.保險金由兩部分組成：一剖分是風險保障金；另一部分是投資收益

D.收益具有確定性

I2、保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下

列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點為（）。

A.雙務(wù)合同

B.附合合同

C.最大誠信合同

D.實定合同

-!3、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。

兇志A.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

變IB.當期收入狀況

1C.當期財務(wù)安排

D.投資風險偏好

4、（）是指以一個被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。

A.個人年金

B.聯(lián)合年金

C.最后生存者年金

D.聯(lián)合及生存者年金

5、假設(shè)李先生上年度平均月薪為10000元，其愛人李太太上年度的平均月薪為1500元，

恬|

小!

統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么李先生和李太太每月應(yīng)繳納多少社會養(yǎng)老保

險金?（）

A.2400元；192元

B.800元：192元

C.2400元；120元

D.800元；120元

6、家庭生活支出比率是支出結(jié)構(gòu)分析中較為重要的指標。一般情況下，收入高者，其消費性

支出也會較高，但根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入

的比例以不超過（）為宜，在有貸款本息負擔的情況下，以不超過（）為宜。

A.30%;50%

B.50%;30%

C.50%;70%

D.70%:50%

7、下列選項中，（）不適宜作為風險管理的目標。

A.減少損失

B.降低事故發(fā)生概率

C.杜絕風險發(fā)生

D.實現(xiàn)企業(yè)財務(wù)的穩(wěn)定

8、某客戶投保了30萬元的家庭財產(chǎn)保險，不久家里發(fā)生火災(zāi)造成直接經(jīng)濟損失30萬元，

發(fā)生救助費用5萬元，則保險公司（）。

A.不賠

B.賠償5萬元

C.賠償30萬元

D.賠償35萬元

9、建筑工程面積ioooo-5oooonV的工地，生活區(qū)浴室面積不應(yīng)小于（）nf,在soooom1

2

以上的工地，浴室面積不應(yīng)小于（）m0

A.10,20

B.20,30

C.30,40

D.40,50

10、教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務(wù)規(guī)劃。根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)

劃可以分為（）兩種。

A.職業(yè)教育規(guī)劃：子女教育規(guī)劃

B.職業(yè)教育規(guī)劃：素質(zhì)教育規(guī)劃

C.基本教行規(guī)劃：素質(zhì)教育規(guī)劃

D.義務(wù)教育規(guī)劃：高等教育規(guī)劃

11、（）是國際通用的衡量勞匈者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標準，通常以“某年度新

退休人員的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與同年度在職職工的工資收入水平之間的比率”獲得。

A.預期投資回報率

B.養(yǎng)老保險制度缺I」

C.退休金

D.養(yǎng)老金替代率

12、下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是（）。

A.由于進行專業(yè)管理：分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認為是無風險的

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險。

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)

13、客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的（）

A.客戶體驗和預期

B.客戶體驗和忠誠

C.客戶預期和價格

D.客戶忠誠和價格

14、總承包企業(yè)的（），根據(jù)自有勞動力數(shù)量，進行勞動力平衡，確定缺口量，提出解決途

徑。

A.勞務(wù)主管部門

B.人力資源部門

C.工程部

D.員工個人

15、中小企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模小、企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大。相對而言，造成中小企業(yè)融資難的關(guān)

鍵問題是（）。

A.經(jīng)營時間較短

B.利潤率不穩(wěn)定

C.流動資金不足

D.信用級別較低

16、流動資金管理措施不包括（）。

A.編制Y"金預算:，加強資金調(diào)控

B.加強投資方案評價，枳極防范投資風險

C.采取融資渠道多元化，確俁現(xiàn)金流充盈

D.合并會計與出納職能，確保資金安全

”、（）是指保險雙方當事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的■

種保險。

A.財產(chǎn)保險

B.法定保險

C.自愿保險

D.社會保險

18、理財師在為客戶進行投資規(guī)劃前，首先要了解客戶的風險屬性，判斷客戶的風險屬性,

要將()與風險容忍態(tài)度兩者綜合考慮。

A.風險承受能力

B.風險偏好

C.家庭財富

D.個人收入

19、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。

A.代理股票買賣業(yè)務(wù)

B.代理國債業(yè)務(wù)

C.代理銷售其金業(yè)務(wù)

D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)

20、下列說法正確的是()。

A.重復保險與共同保險并無實質(zhì)區(qū)別

B.重復保險與共同保險的惟一區(qū)別在于：重復保險簽發(fā)多張保險單，而共同保險只簽發(fā)一

張保險單

C.重復保險的保險金額總和必定超過保險價值，共同保險的保險金額總和必定小丁?或等于

保險價值

D.共同保險和重更保險均屬于再保險

21、小龍2017年初留學歸國進入家族企業(yè)工作，他想要買一輛關(guān)稅完稅價格50萬元德國

產(chǎn)5.5升排量的進口豪華SUV,已知國內(nèi)關(guān)稅為25%,增值稅為17%,消費稅根據(jù)排量不同

見下表。

乘用車消費稅彳兌率表

氣缸容量(N)汽車消費稅稅率

WL0升1%

1.0升VNW1.5升3%

1.5升VNW2.0升5%

2.0升VNW2.5升9%

2.5升VNW3.0升12%

3.0升d.O升25%

>4.0升40%

這輛乍所需繳納的消費稅為()萬元。(取近似數(shù)值)

A.25

B.33.3

C.41.7

D.50

22、小龍2019年初留學歸國進入家族企業(yè)工作，他想要買一輛關(guān)稅完稅價格50萬元德國

產(chǎn)5.5升排量的進口豪華SUV,已知國內(nèi)關(guān)稅為25%,增值稅為13%,消費稅根據(jù)排量不同

見下表。

乘用乍消費稅稅率表

氣缸容量（N）汽車消費稅稅率

W1.0升1%

1.0升VNWL5升3%

1.5升VNW2.0升5%

2.0升—升9%

2.5升CNW3.0升12%

3.0升<NW，0升25%

>4.0升40%

這輛車所需繳納增值稅組成計稅價格為（）萬元。（取近似數(shù)值）

A.103.3

B.100.2

C.120

D.104.2

23、下列關(guān)于保證的說法不正確的是（）。

A.保險保證必須是書面的

B.保險合同中均存在默示保證

C.保險保證必須是保險合同的一部分

D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實

或承諾均被視為保證

24、（）模擬主要反映了客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況。

A.全生涯現(xiàn)金流量

B.凈現(xiàn)金流量

C.收入現(xiàn)金流量

D.支出現(xiàn)金流量

25、周護士在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當被架險人患有特定重大疾病時,

可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當補償。這樣的險種被稱為（）。

A.補償大病醫(yī)療保險

B.重大疾病保險

C.一般疾病保隆

D.綜合醫(yī)療保險

、關(guān)于家庭收入支出表，說法錯誤的是）

26（0

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標明單位"元”，或者"萬元”和百分比

D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計期間收入、支出的占比情況

27、（）開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申

請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。

A.中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行）

B.城市商業(yè)銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.外資獨資銀行

28、關(guān)于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是（）。

A.保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務(wù)和保險代理業(yè)務(wù)

B.保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)

C.保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責任由其自行承擔

D.保險代理人從事保險代理活動時，有權(quán)收取保險代理手續(xù)費

29、（）是指保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的?種保險。

A..重復保險

B.共同保險

C.再保險

D.原保險

30、人身保險合同中，關(guān)于受益人的規(guī)定，下列說法錯誤的是?

A.被保險人或投保人可以指定受益人

B.投保人只能指定一人為受益人

C.受益人如未指定，被保險人的法定繼承人即為受益人

D.受益人無償享受保險利益，受益人不負交付保險費的義務(wù)，保險人也無權(quán)向受益人追索

保險費

31、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務(wù)報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度

的（）月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4

32、工資收入被認定為教ff投資收益的一種體現(xiàn)，通常情況卜°,教育方面的投入和未來職場

的收入呈（）關(guān)系。

A.正相關(guān)

B.負相關(guān)

C.不相關(guān)

D.先正相關(guān)后負相關(guān)

33、遺囑繼承人放棄維承，其放棄維承的財產(chǎn)按照（）,

A.無人繼承辦理

B.代位繼承辦理

C.轉(zhuǎn)繼承辦理

D.法定繼承辦理

34、馬小姐的所得稅邊際稅率為30%,若收入增加2000元，則稅后收入可增加（）元。

A.600

B.1200

C.1400

D.2600

35、一般而言，理財師以()個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，根據(jù)客戶

的具體情況可以酌量增減

A.3

B.6

C.9

D.12

36、()是指當有規(guī)律性重復一件事的次數(shù)越多，所得的預估發(fā)生率就會越接近真實的

發(fā)生率

A.大數(shù)法則

B.風險分散原則

C.風險選擇原則

D.風險確定原則

37、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保

持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退

休規(guī)劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費15萬元：②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和

李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退

體儲備金的啟動資金：④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為5%;⑥

退休后投資的期望收益率為5%。

為了在退休后仍然能夠保持較高的生活水平，在退休時退休基金的賬戶余額應(yīng)為()萬元。(按

先付年金模式計算)

A.98.58

B.100.68

C.140.69

D.170.89

38、建筑業(yè)勞務(wù)用工實名制管理是近年來建筑業(yè)的一項創(chuàng)新管理.，是強化現(xiàn)場()管理和

保證農(nóng)民工工資發(fā)放到個人的一項重要措施。

A.安全用工

B.正規(guī)用工

C.合理用工

D.合法用工

39、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0

歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大

學教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)

取。

這份教育保險可獲得的回報共計()元。

A.60000

B.63000

C.64000

D.65000

40、下列選項中，不屬于投資和資產(chǎn)配置方面指標的是()。

A.投資性資產(chǎn)比率

B.凈儲蓄率

C.可配置型投資性資產(chǎn)比率

D.融資率

41、客戶滿意度等于()(,

A.客戶體驗+客戶預期

B.客戶預期-客戶體驗

C.客戶體驗-客戶預期

D.客戶預期-獲得的服務(wù)水平

42、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0

歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大

學教育金，年初領(lǐng)取；21歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)

取。

如果齊先生準備放棄教育保險，轉(zhuǎn)而現(xiàn)在每年固定投入國債，連續(xù)15年。假定平均收益率

為4.5%。為了在女兒剛上大學時我得與教育年金保險同等的收益(即65000元)，齊先生每

年應(yīng)投入()元。

A.2881

B.2939

C.3038

D.3115

43、在服務(wù)行業(yè)，尤其理財師整天與客戶打交道，難免工作有矢誤，出現(xiàn)客戶投訴現(xiàn)象。在

客戶投訴及處理上，理財師應(yīng)該認識和掌握的要點不包括()。

A.充分認識到正確處理好客戶投訴的重要性

B.把危機轉(zhuǎn)化為機會

C.正確處理好客戶投訴

D.優(yōu)先解決高端客戶問題

44、不屬于家庭財產(chǎn)保險中的不保財產(chǎn)的是()

A.金銀古玩

B.貨幣票證

C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)

D.汽車

45、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責任范國內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)

濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固

定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保

險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設(shè)

備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項有關(guān)費用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標的。

根據(jù)以上材料回答題。

財產(chǎn)保險的保險標的是（）0

A.有形財產(chǎn)

B.物質(zhì)財產(chǎn)

C.財產(chǎn)的相關(guān)利益

D.財產(chǎn)及有關(guān)利益

46、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財產(chǎn)的是（）。

A.工資、獎金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費

47、隨著財富的積累以及客戶年齡的變化，客戶對財富傳承規(guī)劃的需求也越來越迫切。下列

關(guān)于財富傳承規(guī)劃的說法正確的是（）o

A.財富傳承規(guī)劃的對象是客戶的資產(chǎn)

B.財富傳承規(guī)劃對保證財產(chǎn)安全作用不大

C.進行財富傳承規(guī)劃不可以避免遺產(chǎn)繼承糾紛

D.進行財富傳承規(guī)劃可以在體現(xiàn)財富持有人意志的同時，維護家庭和諧

48、聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和

企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老

板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進行了解釋。

理財師給張總詳細地介紹了企業(yè)年金的特征，其中不包括（）。

A.開創(chuàng)了中國式養(yǎng)老金信托制度

B.企業(yè)自愿

C.國家直接干預

D.企業(yè)繳費或企業(yè)與職工共同繳費

49、PMI指數(shù)（）為榮枯分水線。

A.30

B.50

C.70

D.60

50、在中國境內(nèi)無住所，居住超過5年的個人，從第6年起，就其來源于（）征稅。

A.中國境內(nèi)的全部所得

B.中國境外的全部所得

C.中國境外但匯回中國的所得

D.中國境內(nèi)、境外的全部所得

二、多選題

51、（）是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算股份

有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險機構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機構(gòu)進行債券發(fā)行、交

易和回購的場所。

A.銀行間債券市場

B.交易所債券市場

C.政府短期債券市場

D.商業(yè)票據(jù)市場

52、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

、以下關(guān)于保險費的描述中，錯誤的是）

53（o

A.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比

B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比

C.繳納保險費是被保險人的義務(wù)

D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成

54、（）是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質(zhì)進行鑒

定的過程。

A.風險識別

B.風險估測

C.風險評價

D.選擇風險管理技術(shù)

55、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的特點不包括（）o

A.風險低

B.管理簡單

C.業(yè)務(wù)廣

D.經(jīng)營收益穩(wěn)定

56、假設(shè)投資組合的收益率為22%,無風險收益率是10%,投資組合的方差為9%,B值

為10%,那么，該投資組合的夏普比率等于（）。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8

57、消費性負債占總負債的比例，通常被稱為（）

A.消費性負債比率

B.流動性負債比率

c.自用性負債比率

D.投資性負債比率

58、保險利益是指投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益。卜列各項不屬于保險利益

原則作用的是（）。

A.有消除賭博的可能性

B.可以減少道德風險的發(fā)生

C.避免重復保險的發(fā)生

D.可以限制賠償程度

59、孫小姐為某企業(yè)員工,2013年和2014年月平均工資分別是9500元和10000元,2014

年當?shù)芈毠ぴ缕骄べY為元。年每月孫小姐個人繳納的基本養(yǎng)老金是（）

300020140

A.720

B.1136

C.960

D.1128

60、保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核

保后，由保險公司出單的情形不包括（）o

A.年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近?年度城慎居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人

均純收入

B.投保人年齡超過65周歲

C.期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲

D.投保人年齡超過60周歲

61、信用和債務(wù)管理方面涉及的指標包括收入負債率、資產(chǎn)負憒率、償付比率、融資比率、

自用貸款乘數(shù)等。其中反映客戶家庭還貸能力的指標是（）。

A.融資比率

B.償付比率

C.資產(chǎn)負債率

D.收入負債率

、下列各項不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）

620

A.30萬元的銀行定期存款

B.個人收藏的清代名人字畫

C.生前好友贈與的一對青花瓷瓶

D.朋友委托其鑒定的占董一件

63、下列關(guān)于機動車輛第三者布任保險的說法正確的是（）o

A.保險責任僅限于車主木人駕駛車輛的情況下發(fā)生的損失

B.酒后駕車導致的第三者責任損失，保險人不負責賠償

C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險責任范圍內(nèi)

D.是一種強制保險

64、根據(jù)“雙十法則”，如果鄭先生夫婦家庭年收入為10萬元，則家庭所需的壽險保額約為

（）萬元，家庭每年保費支出約為（）萬元。

A.10萬元，1萬元

B.20萬元，2萬元

C.100萬元，1萬元

D.200萬元，2萬元

65、何先生的兒子今年7歲，預計18歲上大學，根據(jù)目前的教育消費，大學四年學費為5

萬元，假設(shè)學費上漲率為6%,何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資

金的年投資收益率為10%。

何先生的兒子上大學所需學贄為（）元。

A.78415.98

B.79063.21

C.81572.65

D.94914.93

66、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000

元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子

市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有

20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為

每年5%,如果石先生的基金投資收益率為4%。二人的存款在收益率為5%,目前不算:孩

子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3%,假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預計

壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時

的基金收益率調(diào)整為每年3%,

石先生退休時，他和高女士每月的生活費應(yīng)為（）元才能保證生活水平?jīng)]有發(fā)生變化。

A.3000

B.4277

C.4803

D.4032

67、投資性資產(chǎn)是實現(xiàn)未來理財目標最可依賴的資源，卜列（）不屬于家庭資產(chǎn)負債表中

投資性資產(chǎn)的內(nèi)容。

A.住房公積金

B.股票

C.活期存款

D.基金

68、理財規(guī)劃師在為客戶進行教育規(guī)劃時，估算教育贄用第一步要做的是（）

A.按預計通貨膨脹率計算所需要的最終鉗用

B.確定教育規(guī)劃的目標

C.計算所需各項費用

D.計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現(xiàn)值

69、緊急準備金可以以（）個月的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數(shù)。

A.2

B.4

C.6

D.8

70、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.承銷金融債券業(yè)務(wù)

B.代理買賣外匯業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金

D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

71、在企業(yè)經(jīng)營過程中，中小企業(yè)主往往采用（）形式來經(jīng)營，且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集

中，因此面臨來自于這兩個方面的信用風險對中小企業(yè)主影響巨大。

A.于這兩個方面的信用風險對中小企業(yè)主影響巨大。

B.合伙

C.個人獨資

D.有限責任

72、李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出衣

客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

金額百分比年支出金額百分比

年收入

工資和薪房屋按揭15987053.31%

金還貸

李先生49506084.04%日常生活12000040.02%

支出

商業(yè)保險200006.67%

費用

投資收入9400015.96%

收入總計589060100.o0%支出總計299870100.

年結(jié)余289190

李先生家庭負債收入比率為，償債能力較。（）

A.24.52%：弱

B.22.43%；弱

C.32.29%；強

D.25.43%；強

73、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛

上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收

入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

按倍數(shù)法計算，吳先生家庭所需要的壽險保額最合理的保額約為（）萬元。

A.50

B.100

C.120

D.80

74、理財師在估測客戶的保費負擔能力時，可以通過（），掌握客戶目前所處的階段，進而

掌握客戶的收入狀況和風險承受能力。

A.生命周期

B.理財能力

C.客戶的健康狀況

D.客戶的財產(chǎn)狀況

、對勞務(wù)分包隊伍的綜合評價可以劃分為）

75（0

A.過程評價和全面評價

B.全面評價和專業(yè)評價

C.專業(yè)評價和實力評價

D.實力評價和過程評價

76、理財計劃采用純經(jīng)濟的手段，利用價格杠桿，將稅負轉(zhuǎn)給消費者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消

轉(zhuǎn)的規(guī)劃是指稅收規(guī)劃中的（）

A.避稅規(guī)劃

B.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

C.節(jié)稅規(guī)劃

D.風險規(guī)劃

77、某建筑公司招聘了孫某（男）和趙某（女）兩大學生分別在項目部擔任施工員和在公司

擔任文職工作，均簽訂了為期3年的勞動合同。在合同內(nèi)約定，試用期3個月，試用期工資

1800元（當?shù)刈畹蚠E資標準是1770元），轉(zhuǎn)正后工資為3600元。剛從學校畢業(yè)的兩人，急

于找工作，均對以上合同約定無異議。參加工作1個月以后，因?qū)O某談戀愛開銷大，1800

元的工資在當?shù)馗緹o法生活下去，孫某覺得自己已經(jīng)能夠完全勝任目前的工作，于是孫某

去找領(lǐng)導希望提前轉(zhuǎn)正，同J2同酬；但被告知，公司發(fā)給他的工資高于當?shù)氐淖畹凸べY標準，

完全合法，公司的規(guī)定不能為了某個人而破先例。一年以后，趙某懷孕。自從有了身孕以后，

趙某的整個工作態(tài)度都改變了，之前^兢業(yè)業(yè)地工作的她變得有占懶散，很多事情都不情愿

從事了，失去了工作的積極性和責任心。2015年3月，該公司與一家房地產(chǎn)開發(fā)公司要簽

訂一份合同，由趙某進行記錄打?。阂驎r間緊，該公司安排懷孕3個月的趙某延長工作時間

加班整理合同。在打印過程中，趙某把雙方合同約定的工程款日1500萬美元打印成了1450

萬美元，導致該公司與房地產(chǎn)開發(fā)公司簽訂的合同受到了一定的損失。之后公司查明是由于

趙某失職造成的這樣結(jié)果，因此公司立即與趙某解除了勞動合同。但趙某認為自己是在孕期,

公司是沒有權(quán)利解除自己的勞動合同的。雙方因此應(yīng)發(fā)了爭議.

勞動者有下列哪種情形，用人單位可以解除勞動合同（）。

A.違反用人單位的規(guī)章制度

B.由于本人失職，營私舞弊，給用人單位造成一定損失

C.勞動者同時與其他用人單位建立勞動關(guān)系，對完成本單位的工作任務(wù)造成嚴重影響，或

者經(jīng)用人單位提出，拒不改正

D.被依法追究民事責任

78、產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不確定性是指（）。

A.中等風險產(chǎn)品

B.低風險產(chǎn)品

C.較低風險產(chǎn)品

D.較同風險產(chǎn)品

79、年金終值是指（）。

A.一系列等額付款的終值之和

B.一定時期內(nèi)每期期末等額收付款項的終值之和

C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量

D.一系列等額收款的終值之利

80、現(xiàn)金儲備是檢驗客戶家庭資產(chǎn)流動性最主要的指標，現(xiàn)金諸備一般以（）資本流出為

基數(shù)進行酌情增減。

A.1個月

B.9個月

C.6個月

D.12個月

81、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)多，在進行相關(guān)市場風險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融

政策的改革與調(diào)整進行充分的（）。

A.壓力測試

B.強度測試

C.風險測試

D.性能測試

82、家庭財產(chǎn)保險根據(jù)損失情況的不同，理賠金額的計算方式也不同，按照全部損失來計算，

當保險金額低于保險價值時，其賠償金額（）o

A.以不超過保險價值為限

B.按保險金額賠償

C.按實際損失計算

D.按保險金額與保險價值比例計算

83、綜合理財規(guī)劃服務(wù)的第一步是（）。

A.整理服務(wù)對象家庭財務(wù)狀況信息

B.收集服務(wù)對象家庭財務(wù)狀況信息

C.明確服務(wù)對象的背景信息和初步需求

D.明確服務(wù)對象及其家庭財務(wù)狀況信息

84、基金A、基金B(yǎng)、基金C和基金D,以及滬深300ETF基金和國債的表現(xiàn)情況的數(shù)據(jù)如下

表所示。

表基金A、B、C、D,滬深300ETF基金和國債的表現(xiàn)情況

年平均收益率標準差￡值

基金A13.5%13.6%1.01

黑金B(yǎng)15.6%15.2%1.28

曜金C16.5%19.5%1.33

貓金D12.0%12.3%1.15

滬深300ETF及金

12.1%9.8%1

（市場組合）

國債（無風險資產(chǎn)）3.2%00

根據(jù)以上材料回答題。

張先生一年后準備退休，向理財規(guī)劃師咨詢應(yīng)該如何選擇基金，理財規(guī)劃師認為適合張先生

的基金類型是（）。

A.股票型、債券型和貨幣型基金

B.銀行存款和貨幣型基金

C.股票和股票型基金

D.債券型基金和貨幣型基金

85、根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率超過（）,對普通家庭而言就屬于偏高了。

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%

86、在教育規(guī)劃的各種工具中，雖然教育儲蓄具有很強的優(yōu)勢.但教育儲蓄要求十分嚴格,

只有（）及以上的學生才能辦理教育儲蓄。

A.小學1年級

B.小學4年級

C.小學6年級

D.初中1年級

87、訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。下列各項符合保險利益

構(gòu)成要件的是（）。

A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益

B.政治利益

C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D.刑事責任

88、投資者可以通過（）來抵御通貨膨脹對貨幣購買力下降的影響。

A.增加消費

B.銀行儲蓄

C.理財投資

D.資產(chǎn)增值

89、對理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)，說法不正確的是（）。

A.理財師的服務(wù)是“持續(xù)”的

B.與客戶接觸.溝通的形式包括面對面.電話和電郵等

C.通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機構(gòu)組織的講座.聯(lián)誼活動

D.通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容這包括節(jié)H.生日問候

90、保險規(guī)劃具有多方面的功能。其中（）主要是指通過經(jīng)濟補償，減少社會摩擦，減輕

政府壓力，并促進社會各領(lǐng)域正常運轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。

A.社會管理功能

B.分配職能

C.融通資金功能

D.防災(zāi)防損功能

91、小龍2019年初留學歸國進入家族企業(yè)工作，他想要買一輛關(guān)稅完稅價格50萬元德國

產(chǎn)5.5升排量的進口豪華SUV,已知國內(nèi)關(guān)稅為25%,增值稅為13%,消贄稅根據(jù)排量不同

見下表。

氣缸容量（N）汽車消賽稅稅率

WL0升1%

1.0升CNW1.5升3%

1.5升VNW2.0升5%

2.0升VNW2.5升9%

2.5升VNW3.0升12%

3.0ft<N<4.0升25%

X0升40%

這輛車所需繳納的關(guān)稅為（）萬元。（取近似數(shù)值）

A.12.5

B.8.5

C.10

D.20

92、客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的（）

A.客戶體驗和預期

B.客戶體驗和忠誠

C.客戶預期和價格

D.客戶忠誠和價格

93、張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險人和受益人的聯(lián)合兩全保險，關(guān)于該險種，以下說

法不正確的是（）。

A.夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險公司給付保險金的條件

B.任何一人死亡時，保險即終止

C.也稱最后生存者壽險

D.張先生夫婦投保此壽險的保費比兩個人分別買同類人壽保險更經(jīng)濟

94、在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動可將其分為流通股及非流通股兩大類。下

列選項中不屬于流通股股票的是（）

o

A.上海證券交易所流通的A股股票

B.深圳證券交易所流通的B股股票

C.NET上流通的股票

D.法人股和國家股

95、當客戶主要成員的人身風險都得到一定程度的覆蓋后，我們同樣要看到這一保險預算占

客戶可支配收入的比例，一般來說保障型保險的保費預算不應(yīng)超過可支配收入的（）。

A.50%

B.10%

C.20%

D.30%

96、勞務(wù)分包隊伍綜合評價的方法不包括（）。

A.考評周期

B.考評方式

C.勞務(wù)管理

D.信息反饋

97、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是（）。

A.養(yǎng)老險

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金

98、某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某U因驟降暴雨造成路面積水，行車困難，

該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴

重和轎車車上人員傷亡。該運愉公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴重，無

法繼續(xù)履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨車。

根據(jù)以上材料回答題。

根據(jù)風險管理中損失的定義，構(gòu)成該公司損失的是0

A.財產(chǎn)損毀

B.折舊

C.公司信譽降低

D.公司職工對車禍的恐懼

99、張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外

地，作，張強夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，

李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無奈之下，

李明只好繼續(xù)贈養(yǎng)岳父母。2C-15年，張強夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)

的分割問題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾紛，二人訴至法院。

根據(jù)以上材料回答卜.列問題。

關(guān)于本案中張強夫婦遺產(chǎn)的分配，下列說法錯誤的是（）。

A.李明和張瑞之間應(yīng)當平均分配

B.李明可以適當多分張強夫婦的遺產(chǎn)

C.可以少分給張瑞遺產(chǎn)

D.可以不分給張瑞遺產(chǎn)

100、王先生的自行車剎車閘已損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼

續(xù)騎車上班，這種行為從風險管理的角度考慮是存在風險的，自行車剎車閘的損壞屬于（）。

A.風險事故

B.損失

C.風險載體

D.風險因素

參考答案與解析

1、答案：D

本題解析：

銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)

合起來。其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金，當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生

時，保險公司即按照事先約定的標準給付保險金：另一部分是投資收益，收益水平取決于公

司經(jīng)營水平、投資水平，具有不確定性。故選項D錯誤。

2、答案：D

本題解析：

保險合同的特殊性包括：①保險合同是有償合同：②保險合同是保障合同：③保險合同是

有條件的雙務(wù)合同；④保險合同是附合合同：⑤保險合同是射幸合同；⑥保險合同是最大

誠信合同。

3、答案：D

本題解析：

客戶信息可簡單分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息兩大類。財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資

產(chǎn)負債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）?？蛻艋拘畔⒑蛡€

人興趣、發(fā)展及預期目標屬于非財務(wù)信息。

4、答案：A

本題解析：

年金保險按照被保險人人數(shù)分類，可以分為個人年金、聯(lián)合年金、最后生存者年金、聯(lián)合及

生存者年金。6.個人年金是指以一個被保險人的生存為年金紿付條件的年金保險。保險人

按照合同約定在被保險人生存期間向其支付年金，直至該被保險人死亡。這是最常見、最普

通的年金保險。

7.聯(lián)合年金是指以兩個或兩個以上被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。在年金給付

過程中，只要任一被保險人死亡，年金給付即告終止。由于該類年金保險年金給付條件較高，

因此保費較低。但受高給付條件限制市場認同度并不高。

8.最后生存者年金是指以兩個或兩個以上被保險人中至少還有一人生存為年金給付條件的

年金保險。這種年金的給付將持續(xù)到最后一個被保險人死亡為止，且給付金額保持不變。

9.聯(lián)合及生存者年金是指以兩個或兩個以上被保險人中至少還有一人生存為年金給付條件

的年金保險，但與最后生存者年金不同的是聯(lián)合及生存者年金在被保險人人數(shù)減少時，給付

的年金金額也會隨之相應(yīng)調(diào)低。聯(lián)合及生存者年金的年金給付方式能較好地反映隨著被保險

人人數(shù)的減少，生活支出也相應(yīng)減少的實際情況。

5、答案：B

本題解析：

由于基本養(yǎng)老保險繳費基數(shù)最高為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的300%,最低為本市職工

上年度月平均工資的60%,所以李先生的繳費基數(shù)為10000元，李太太的繳費基數(shù)=4000X

60%=2400（元）。則李先生月繳養(yǎng)老金=養(yǎng)老保險繳費基數(shù)X個人繳費費率=10000X8%

=800（元）；李太太月繳養(yǎng)老金=養(yǎng)老保險繳費基數(shù)X個人繳費贄率=2400X8%=192（元）。

6、答案：D

本題解析：

家庭生活支出比率是支出結(jié)構(gòu)分析中較為重要的指標。一般情況下收入高者，其消費性支出

也會較高，但根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況"消費性支出占，兌后總收入的比

例以不超過70%為宜，在有貸款本息負擔的情況下，以不超過50%為宜。支出應(yīng)區(qū)分剛性支

出（食品、通勤、住房）與非剛性（娛樂），為將來需要增加儲蓄做準備。

7、答案：C

本題解析：

風險管理的基本目標是以最小成本獲得最大安全保障。C項，人們在一定的時間和空間可以

發(fā)揮主觀能動性改變某種風險發(fā)生的頻率和損失程度，但絕對不可能徹底消滅風險。

8、答案：D

本題解析：

發(fā)生保險事故時，被保險人所支付的必要的、合理的施救費用的賠償金額在保險財產(chǎn)損失以

外另行il?算，最高不超過保險金額，若受損保險財產(chǎn)按比例賠償時，該項費用也按相同比例

進行賠償。

9、答案：B

本題解析：

3、浴室標準化管理建筑工程面積10000750000肝的工地，浴室面積不應(yīng)小于20戶并設(shè)置不

少于10個噴淋頭；建筑面積在50000Of以上的_L地，浴室面積不應(yīng)小于30DV并設(shè)置不少

于16個噴淋頭I浴室內(nèi)應(yīng)設(shè)有更衣分隔區(qū)域9冬季應(yīng)有熱水噴淋。

10、答案：A

本題解析：

根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃通常被分為職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃。職業(yè)教育是針對自

身的職業(yè)晉升和個人發(fā)展而進行專業(yè)和技術(shù)方面的繼續(xù)教育，子女教育規(guī)劃是家庭教育理財

規(guī)劃的核心。子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成。

11、答案：D

本題解析：

養(yǎng)老金替代率是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標準，通常以"某

年度新退休人員的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與同年度在職職_L的工資收入水平之間的比率”獲得。

12、答案：C

本題解析：

選項A,投資基金的風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險，盡管基金通過組合投資分散非系

統(tǒng)性風險，但無法消除系統(tǒng)性風險：選項B,證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限

度地降低非系統(tǒng)風險，而系統(tǒng)風險是不可分散風險；選項D,基金管理人負責管理和運用資

產(chǎn)，基金托管人只負責保管基金資產(chǎn)。

13、答案：A

本題解析：

客戶的滿意度不僅取決于金融機構(gòu)、理財師的服務(wù)水平，還與客戶的預期相關(guān)?？蛻魸M意度

可以用以下公式說明：客戶滿意度=客戶體驗（獲得的服務(wù)水平）一客戶預期。

14、答案：A

本題解析：

承包企業(yè)的勞務(wù)主管部門應(yīng)依據(jù)本公司生產(chǎn)部門的年度、季度、月度生產(chǎn)計劃，制定勞動力

招用、管理和儲備的計劃草案。匯總本公司各項目部計劃需求后，按照勞務(wù)隊伍類型（工種）

及需求時限，根據(jù)自有勞動力數(shù)量，進行勞動力平衡，確定缺口量，提出解決途徑。

15、答案：D

本題解析：

由于生產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對而言，信用級別較低是造成中小企業(yè)融資

難的關(guān)鍵。

16、答案：D

本題解析：

對于中小企業(yè)而言，為保證現(xiàn)金的安全性，應(yīng)建立適應(yīng)自身情況的現(xiàn)金收支控制程序，做到

會計與出納分開。在此基礎(chǔ)上，所有現(xiàn)金收入應(yīng)每天結(jié)算后如數(shù)存入銀行;對所有主要的現(xiàn)

金支出均應(yīng)使用支票結(jié)算或通過支票控制;收支均需做好憑證，并由專人管理和記錄。

17、答案：C

本題解析：

按照實施方式不同，商業(yè)保險可分為強制保險和自愿保險。自愿保險是在自愿原則下，投保

人與保險人雙方在平等的基礎(chǔ)上，通過訂立保險合同而建立的保險關(guān)系。

18、答案：A

本題解析：

理財師在為客戶進行投資規(guī)劃之前，首先要了解客戶的風險屬性?？蛻舻娘L險屬性分為客戶

的風險承受能力與風險容忍態(tài)度兩個層面。判斷客戶的風險屬性，要將風險承受能力與風險

容忍態(tài)度兩者綜合考慮。

19、答案：D

本題解析：

目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務(wù)，

主要種類有：基金、股票、保險、國債、信托、黃金等。

20、答案：C

本題解析：

共同保險（也稱"共保"）是由幾個保險人聯(lián)合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利

益的保險。重復保險是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個

或兩個以上保險人訂立保險合同且保險金額總和超過保險價值的一種保險。重復保險與共同

保險不同的地方在于其保險金額的總和超過了保險標的的保險，介值。共同

保險和重復保險均屬于原保險。

21、答案：C

本題解析：

應(yīng)納消費稅稅額=消費稅組成計稅價格x消費稅適用稅率=104.17x0.4=41.7（萬元）。

22、答案：D

本題解析：

增值稅組成計稅價格=關(guān)稅完稅價格+關(guān)稅+消費稅=50+125+41.7=104.2（萬元）。

23、答案：B

本題解析：

保證是指保險人和投保人在保險合同中約定，投保人或被保險人在保險期限內(nèi)擔保對某種特

定事項的作為或不作為或擔保其真實性，可見，保險保證必須是書面的。保證是保險人接受

承?；虺袚ｋU責任所需投保人或被保險人履行某種義務(wù)的條牛，因此，保證是影響保險合

同效力的重要因素，保險保證的內(nèi)容是合同的組成部分。保證通常分為明

示保證和默示保證。

24、答案：A

本題解析：

全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況。

25、答案：B

本題解析：

加大疾病保險，在理賠時一般采取提前給付的方式。即在合同中明確列明屬于保險責任范圍

的重大疾病的名稱，一旦被保險人確診稚患保險合同約定的某種疾病，保險公司即予以保險

賠付。

26、答案：A

本題解析：

收入支出表通常以年度為單位（也可以用季度、月度）。

27、答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知，A選項

正確。

28、答案：C

本題解析：

選項C,保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責任，由保

險人承擔。

29、答案：D

本題解析：

原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一?種保險。A項，重復保

險是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人

訂立保險合同且保險金額總和超過保險價值的一種保險：B項，共同保險（也稱"共保"）是由

幾個保險人聯(lián)合直接承保同?保險標的、同一風險、同?保險利益的保險：C項，再保險（也

稱“分?！保┦潜ｋU人將其所承保的風險和責任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保

險。

30、答案：B

本題解析：

指定受益人是被保險人和投保人的權(quán)利，受益人可以是一個人或數(shù)人。受益人為數(shù)人的，須

確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)，因此B

項不正確。

31、答案：B

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第59條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在每?會計年度

終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)年度報告，應(yīng)全面反映本年度個人理財業(yè)

務(wù)的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務(wù)的綜合

收益情況等，并附年度報表。年度報告和相關(guān)報表（?式三份），應(yīng)于下?年度的2月底前報

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

32、答案：A

本題解析：

近年來擁有高等教育學歷的勞動者數(shù)量增長迅速，勞動力市場統(tǒng)計數(shù)據(jù)也反映出一個人的教

育水平或?qū)W歷對其工資收入水平的影響。工資收入被認定為教育投資收益的一種體現(xiàn)，通常

情況卜，教ff方面的投入和未來職場的收入呈正相關(guān)關(guān)系。

33、答案：D

本題解析：

有下列情形之一的，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按照法定繼承辦理：①遺囑繼承人放棄繼承或者受

遺贈人放棄受遺贈的：②遺囑繼承人喪失繼承權(quán)的：③遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑人

死亡的：④遺囑無效部分所涉及的遺產(chǎn)：⑤遺咽處分的遺產(chǎn)。

34、答案：C

本題解析：

稅后收入增加額=2000x?30%）=1400（元）。?

35、答案：B

本題解析：

一般而言，理財師以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，根據(jù)客戶的具體

情況可以酌量增減

36、答案：A

本題解析：

大數(shù)法則是指當有規(guī)律性重復一件事的次數(shù)越多，所得的預估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生

率

37、答案：C

本題解析：

使用財務(wù)計算器（按先付年金模式計算）,N=17,I/YR=11.5,PMT=-110.5,FV=O,計算得到:

PV=112.69（萬元）。即李先生為了在退休后仍然能夠保持較高的生活水平，在退休時其退休

基金的賬戶余額應(yīng)為112.69萬元。

38、答案：D

本題解析：

建筑業(yè)勞務(wù)用工實名制管理是近年來建筑業(yè)的一項創(chuàng)新管理，是強化現(xiàn)場合法用工管理和保

證農(nóng)民工工費發(fā)放到個人的一項重要措施。

39、答案：D

本題解析：

15000X4+5000=65000（元）。

40、答案：B

本題解析：

B項屬于收支結(jié)余方面的指標。

41、答案：C

本題解析：

客戶滿意度=客戶體驗（獲得的服務(wù)水平）一客戶預期。

42、答案：C

本題解析：

先將65000元折現(xiàn)到第15年末，N=3,l/YR=13.5,FV=65000.使用財務(wù)計算器計算可得:

PV=586214.28（元）。然后計算每年應(yīng)投入的金額,N=15,I/YR=13.5,FV=586214.28,使用

財務(wù)計算器計算可得：PMT=3038（元）。

43、答案：D

本題解析：

在客戶投訴及處理上，理財師應(yīng)該認識和掌握如下幾個要點：①充分認識到正確處理好客

戶投訴的重要性；②把危機轉(zhuǎn)化為機會，客戶投訴是贏取或維護客戶的機會：③正確處理

好客戶投訴。

44、答案：C

本題解析：

不保財產(chǎn)（1）金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財物（價值太大或無固定價

值）；（2）貨幣、儲蓄存折、有價證券、票證、文件、賬冊、圖表、技術(shù)資料等（不是實際物

資）；⑶違章建筑、危險房屋以及其他處于危險狀態(tài)的財產(chǎn)；（4）摩托車、拖拉機或汽車等

機動車輛，尋呼機、手機等無線通信設(shè)備和家禽家畜（其他財產(chǎn)保險范圍）：（5）食品、煙酒、

藥品、化妝品，以及花、鳥、魚.、蟲、樹、盆景等（無法鑒定價值）。銀行從業(yè)考前【黑鉆押

題】，，

45、答案：D

本題解析：

財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險。包括財產(chǎn)損失保險、信用保險等保險業(yè)

務(wù)。

46、答案：D

本題解析：

《中華人民共和國婚姻法》第十八條規(guī)定，有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：（1）一

方的婚前財產(chǎn)。（2）一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用。（3）遺囑

或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)。（4）一方專用的生活用品。（5）其他應(yīng)當歸一方的

財產(chǎn)。

47、答案：D

本題解析：

進行財富傳承規(guī)劃的一個優(yōu)勢是可以不簡單按照法定繼承來分配財產(chǎn)。通過有藝術(shù)、有技巧

地分配財產(chǎn)。可以在體現(xiàn)財富持有人意忐的同時，維護家庭和諧。財富傳承規(guī)劃的對象是客

戶的資產(chǎn)和負債，甚至還包括企業(yè)經(jīng)營，通過對客戶資產(chǎn)和負債進行妥善的安排，對企業(yè)經(jīng)

營的順利讓渡，可以確保財富得到順利傳承，降低財富損失風險，A項不正確；通過合理的

財富傳承方案設(shè)計，可以降低財富損失風險，B項不正確；進行財富傳承規(guī)劃可以避免遺產(chǎn)

繼承糾紛。C項不正確。

48、答案：C

本題解析：

企業(yè)年金的特點有：①由企業(yè)自愿建立，國家不強制建立，不直接干預；②年金的繳費或

由企業(yè)承擔，或由企業(yè)和職工共同承擔：③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當事人的

清算財產(chǎn)，是中國式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。

49、答案：B

本題解析：

PMI指數(shù)50為榮枯分水