第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)中級考試題量及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，以下哪項不屬于“了解你的客戶”（KYC）的基本要求？

（）A.客戶的身份信息核實

（）B.客戶的資產(chǎn)規(guī)模評估

（）C.客戶的信用歷史查詢

（）D.客戶的交易目的詢問

2.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（簡稱“資管新規(guī)”），以下哪種產(chǎn)品屬于禁止銷售的剛性兌付產(chǎn)品？

（）A.銀行發(fā)行的保本理財產(chǎn)品

（）B.信托公司發(fā)行的信托計劃

（）C.證券公司發(fā)行的資管計劃

（）D.私募基金管理人發(fā)行的私募產(chǎn)品

3.銀行在貸款審批過程中，以下哪個環(huán)節(jié)屬于貸后管理的范疇？

（）A.借款人還款能力的初步評估

（）B.貸款發(fā)放前的資料審核

（）C.貸款逾期后的催收措施

（）D.貸款合同條款的最終擬定

4.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的核心一級資本充足率（Tier1CapitalRatio）的最低要求是多少？

（）A.4%

（）B.6%

（）C.8%

（）D.10%

5.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，以下哪項操作符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定？

（）A.超出客戶授權(quán)額度發(fā)放信用卡

（）B.以贈送禮品為由誘導(dǎo)客戶超額消費

（）C.定期對信用卡客戶進行風(fēng)險評級

（）D.允許客戶將信用卡額度用于非法用途

6.銀行在開展反洗錢工作時應(yīng)遵循的原則不包括以下哪項？

（）A.合法合規(guī)原則

（）B.客戶利益優(yōu)先原則

（）C.知情同意原則

（）D.綜合性原則

7.根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，銀行的核心負債比例的最低要求是多少？

（）A.50%

（）B.60%

（）C.70%

（）D.80%

8.銀行在處理客戶投訴時，以下哪個環(huán)節(jié)不屬于“投訴處理五步法”的范疇？

（）A.收到投訴后的及時響應(yīng)

（）B.投訴內(nèi)容的詳細記錄

（）C.投訴原因的定性分析

（）D.投訴處理的最終結(jié)果公示

9.根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，以下哪種產(chǎn)品不屬于個人理財業(yè)務(wù)范疇？

（）A.定期存款產(chǎn)品

（）B.財富管理計劃

（）C.投資連結(jié)保險

（）D.信托計劃

10.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，以下哪個環(huán)節(jié)屬于貸前調(diào)查的范疇？

（）A.貸款發(fā)放后的資金監(jiān)控

（）B.借款人經(jīng)營狀況的實地考察

（）C.貸款逾期后的風(fēng)險評估

（）D.貸款展期的審批流程

11.根據(jù)國際清算銀行（BIS）的標(biāo)準(zhǔn)，銀行的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)（RWA）的計算方法不包括以下哪項？

（）A.標(biāo)準(zhǔn)法

（）B.內(nèi)部評級法

（）C.期望損失法

（）D.比例法

12.銀行在開展員工行為排查時，以下哪項行為不屬于異常行為？

（）A.長期占用公司資源用于個人投資

（）B.未經(jīng)授權(quán)使用客戶信息

（）C.定期接受客戶宴請

（）D.按時完成工作指標(biāo)

13.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，以下哪種行為屬于“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的違規(guī)行為？

（）A.明確公示貸款利率

（）B.嚴(yán)格審查借款人資質(zhì)

（）C.限制借款人再融資

（）D.收取隱性費用

14.銀行在辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)時，以下哪個環(huán)節(jié)屬于反洗錢監(jiān)測的范疇？

（）A.客戶身份信息的核實

（）B.跨境交易的金額監(jiān)控

（）C.跨境資金流向的跟蹤

（）D.跨境業(yè)務(wù)的審批流程

15.根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行的內(nèi)控體系不包括以下哪個要素？

（）A.內(nèi)控環(huán)境

（）B.風(fēng)險評估

（）C.內(nèi)部監(jiān)督

（）D.外部審計

16.銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時，以下哪個環(huán)節(jié)不屬于信貸審批的范疇？

（）A.借款人信用狀況的評估

（）B.借款人還款能力的分析

（）C.借款人經(jīng)營狀況的實地考察

（）D.借款人抵押物的價值評估

17.根據(jù)巴塞爾協(xié)議II，銀行的資本充足率（CapitalAdequacyRatio）的計算公式不包括以下哪項？

（）A.資本充足率=總資本/總風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

（）B.資本充足率=核心一級資本/總資產(chǎn)

（）C.資本充足率=總資本/總負債

（）D.資本充足率=核心一級資本/總風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

18.銀行在處理客戶投訴時，以下哪個環(huán)節(jié)不屬于“投訴處理五步法”的范疇？

（）A.收到投訴后的及時響應(yīng)

（）B.投訴內(nèi)容的詳細記錄

（）C.投訴原因的定性分析

（）D.投訴處理的最終結(jié)果公示

19.根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，以下哪種產(chǎn)品不屬于個人理財業(yè)務(wù)范疇？

（）A.定期存款產(chǎn)品

（）B.財富管理計劃

（）C.投資連結(jié)保險

（）D.信托計劃

20.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，以下哪個環(huán)節(jié)屬于貸前調(diào)查的范疇？

（）A.貸款發(fā)放后的資金監(jiān)控

（）B.借款人經(jīng)營狀況的實地考察

（）C.貸款逾期后的風(fēng)險評估

（）D.貸款展期的審批流程

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，以下哪些信息屬于客戶身份信息的范疇？

（）A.姓名

（）B.身份證號碼

（）C.手機號碼

（）D.地址

22.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（簡稱“資管新規(guī)”），以下哪些產(chǎn)品屬于禁止銷售的剛性兌付產(chǎn)品？

（）A.銀行發(fā)行的保本理財產(chǎn)品

（）B.信托公司發(fā)行的信托計劃

（）C.證券公司發(fā)行的資管計劃

（）D.私募基金管理人發(fā)行的私募產(chǎn)品

23.銀行在貸款審批過程中，以下哪些環(huán)節(jié)屬于貸后管理的范疇？

（）A.借款人還款能力的初步評估

（）B.貸款發(fā)放前的資料審核

（）C.貸款逾期后的催收措施

（）D.貸款合同條款的最終擬定

24.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的資本充足率（CapitalAdequacyRatio）的計算公式包括以下哪些要素？

（）A.核心一級資本

（）B.核心二級資本

（）C.資產(chǎn)減值損失準(zhǔn)備

（）D.總風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

25.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，以下哪些操作符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定？

（）A.定期對信用卡客戶進行風(fēng)險評級

（）B.限制信用卡透支額度

（）C.允許客戶將信用卡額度用于非法用途

（）D.提供信用卡積分獎勵

26.銀行在開展反洗錢工作時應(yīng)遵循的原則包括以下哪些？

（）A.合法合規(guī)原則

（）B.客戶利益優(yōu)先原則

（）C.知情同意原則

（）D.綜合性原則

27.根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，銀行的核心負債比例的計算公式包括以下哪些要素？

（）A.核心負債

（）B.總負債

（）C.總資產(chǎn)

（）D.總存款

28.銀行在處理客戶投訴時，以下哪些環(huán)節(jié)屬于“投訴處理五步法”的范疇？

（）A.收到投訴后的及時響應(yīng)

（）B.投訴內(nèi)容的詳細記錄

（）C.投訴原因的定性分析

（）D.投訴處理的最終結(jié)果公示

29.根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，以下哪些產(chǎn)品屬于個人理財業(yè)務(wù)范疇？

（）A.定期存款產(chǎn)品

（）B.財富管理計劃

（）C.投資連結(jié)保險

（）D.信托計劃

30.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，以下哪些環(huán)節(jié)屬于貸前調(diào)查的范疇？

（）A.貸款發(fā)放后的資金監(jiān)控

（）B.借款人經(jīng)營狀況的實地考察

（）C.貸款逾期后的風(fēng)險評估

（）D.貸款展期的審批流程

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，客戶身份信息核實是基本要求。

（）

32.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（簡稱“資管新規(guī)”），銀行發(fā)行的保本理財產(chǎn)品屬于禁止銷售的剛性兌付產(chǎn)品。

（）

33.銀行在貸款審批過程中，貸款發(fā)放前的資料審核屬于貸后管理的范疇。

（）

34.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的核心一級資本充足率的最低要求是8%。

（）

35.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，允許客戶將信用卡額度用于非法用途。

（）

36.銀行在開展反洗錢工作時應(yīng)遵循的原則包括合法合規(guī)原則、客戶利益優(yōu)先原則、知情同意原則和綜合性原則。

（）

37.根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，銀行的核心負債比例的最低要求是70%。

（）

38.銀行在處理客戶投訴時，投訴處理的最終結(jié)果公示不屬于“投訴處理五步法”的范疇。

（）

39.根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，定期存款產(chǎn)品不屬于個人理財業(yè)務(wù)范疇。

（）

40.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，借款人經(jīng)營狀況的實地考察屬于貸前調(diào)查的范疇。

（）

四、填空題（共10分，每空1分）

41.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時，________是基本要求。

42.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（簡稱“資管新規(guī)”），________屬于禁止銷售的剛性兌付產(chǎn)品。

43.銀行在貸款審批過程中，________屬于貸后管理的范疇。

44.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的核心一級資本充足率的最低要求是________。

45.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，________符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定。

46.銀行在開展反洗錢工作時應(yīng)遵循的原則包括________、________、________和________。

47.根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，銀行的核心負債比例的最低要求是________。

48.銀行在處理客戶投訴時，________不屬于“投訴處理五步法”的范疇。

49.根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，________不屬于個人理財業(yè)務(wù)范疇。

50.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時，________屬于貸前調(diào)查的范疇。

五、簡答題（共20分，每題5分）

51.簡述銀行在開展客戶盡職調(diào)查時應(yīng)遵循的原則。

52.簡述銀行在處理客戶投訴時應(yīng)遵循的流程。

53.簡述銀行在開展反洗錢工作時應(yīng)關(guān)注的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

54.簡述銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時應(yīng)遵循的風(fēng)險管理原則。

六、案例分析題（共25分）

55.某銀行客戶A向銀行申請個人貸款，銀行在貸前調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)客戶A的經(jīng)營狀況良好，但信用記錄較差。銀行最終決定拒絕客戶A的貸款申請。請分析銀行拒絕客戶A貸款申請的理由，并提出改進建議。

一、單選題

1.B

解析：客戶的資產(chǎn)規(guī)模評估不屬于“了解你的客戶”（KYC）的基本要求。KYC的基本要求包括客戶身份信息核實、信用歷史查詢、交易目的詢問等。

2.A

解析：根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（簡稱“資管新規(guī)”），銀行發(fā)行的保本理財產(chǎn)品屬于禁止銷售的剛性兌付產(chǎn)品。

3.C

解析：貸款逾期后的催收措施屬于貸后管理的范疇。貸前調(diào)查、貸款發(fā)放前資料審核、貸款展期的審批流程屬于貸前管理的范疇。

4.C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行的核心一級資本充足率的最低要求是8%。

5.C

解析：定期對信用卡客戶進行風(fēng)險評級符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定。其他選項均屬于違規(guī)行為。

6.B

解析：銀行在開展反洗錢工作時應(yīng)遵循的原則包括合法合規(guī)原則、客戶利益優(yōu)先原則、知情同意原則和綜合性原則?？蛻衾鎯?yōu)先原則不屬于反洗錢工作的原則。

7.C

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，銀行的核心負債比例的最低要求是70%。

8.D

解析：投訴處理的最終結(jié)果公示不屬于“投訴處理五步法”的范疇。投訴處理五步法包括收到投訴后的及時響應(yīng)、投訴內(nèi)容的詳細記錄、投訴原因的定性分析和投訴處理的最終結(jié)果反饋。

9.A

解析：定期存款產(chǎn)品不屬于個人理財業(yè)務(wù)范疇。個人理財業(yè)務(wù)范疇包括財富管理計劃、投資連結(jié)保險、信托計劃等。

10.B

解析：借款人經(jīng)營狀況的實地考察屬于貸前調(diào)查的范疇。貸前調(diào)查包括借款人身份信息的核實、經(jīng)營狀況的實地考察、信用記錄的查詢等。

11.D

解析：根據(jù)國際清算銀行（BIS）的標(biāo)準(zhǔn)，銀行的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)（RWA）的計算方法包括標(biāo)準(zhǔn)法、內(nèi)部評級法和比例法。

12.C

解析：定期接受客戶宴請不屬于異常行為。異常行為包括長期占用公司資源用于個人投資、未經(jīng)授權(quán)使用客戶信息等。

13.A

解析：明確公示貸款利率不屬于“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的違規(guī)行為。違規(guī)行為包括超出現(xiàn)行利率上限發(fā)放貸款、收取隱性費用等。

14.B

解析：跨境交易的金額監(jiān)控屬于反洗錢監(jiān)測的范疇。反洗錢監(jiān)測包括客戶身份信息的核實、跨境交易的金額監(jiān)控、跨境資金流向的跟蹤等。

15.D

解析：銀行的內(nèi)控體系包括內(nèi)控環(huán)境、風(fēng)險評估、內(nèi)部監(jiān)督等。外部審計不屬于內(nèi)控體系的范疇。

16.D

解析：借款人抵押物的價值評估不屬于信貸審批的范疇。信貸審批包括借款人信用狀況的評估、還款能力的分析、經(jīng)營狀況的實地考察等。

17.C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議II，銀行的資本充足率（CapitalAdequacyRatio）的計算公式包括核心一級資本、核心二級資本和總風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

18.D

解析：投訴處理的最終結(jié)果公示不屬于“投訴處理五步法”的范疇。投訴處理五步法包括收到投訴后的及時響應(yīng)、投訴內(nèi)容的詳細記錄、投訴原因的定性分析和投訴處理的最終結(jié)果反饋。

19.A

解析：定期存款產(chǎn)品不屬于個人理財業(yè)務(wù)范疇。個人理財業(yè)務(wù)范疇包括財富管理計劃、投資連結(jié)保險、信托計劃等。

20.B

解析：借款人經(jīng)營狀況的實地考察屬于貸前調(diào)查的范疇。貸前調(diào)查包括借款人身份信息的核實、經(jīng)營狀況的實地考察、信用記錄的查詢等。

二、多選題

21.ABC

解析：客戶身份信息包括姓名、身份證號碼、手機號碼和地址。

22.ABC

解析：根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（簡稱“資管新規(guī)”），銀行發(fā)行的保本理財產(chǎn)品、信托公司發(fā)行的信托計劃、證券公司發(fā)行的資管計劃屬于禁止銷售的剛性兌付產(chǎn)品。

23.AC

解析：貸款逾期后的催收措施、借款人還款能力的初步評估屬于貸后管理的范疇。貸款發(fā)放前的資料審核、貸款合同條款的最終擬定屬于貸前管理的范疇。

24.ABD

解析：銀行的資本充足率（CapitalAdequacyRatio）的計算公式包括核心一級資本、核心二級資本和總風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

25.AD

解析：定期對信用卡客戶進行風(fēng)險評級、提供信用卡積分獎勵符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定。限制信用卡透支額度、允許客戶將信用卡額度用于非法用途屬于違規(guī)行為。

26.ACD

解析：銀行在開展反洗錢工作時應(yīng)遵循的原則包括合法合規(guī)原則、客戶利益優(yōu)先原則、知情同意原則和綜合性原則。

27.AB

解析：銀行的核心負債比例的計算公式包括核心負債和總負債。

28.ABC

解析：投訴處理五步法包括收到投訴后的及時響應(yīng)、投訴內(nèi)容的詳細記錄、投訴原因的定性分析。投訴處理的最終結(jié)果公示不屬于投訴處理五步法的范疇。

29.BCD

解析：個人理財業(yè)務(wù)范疇包括財富管理計劃、投資連結(jié)保險、信托計劃等。定期存款產(chǎn)品不屬于個人理財業(yè)務(wù)范疇。

30.BD

解析：借款人經(jīng)營狀況的實地考察、貸款展期的審批流程屬于貸前調(diào)查的范疇。貸款發(fā)放后的資金監(jiān)控、貸款逾期后的風(fēng)險評估屬于貸后管理的范疇。

三、判斷題

31.√

32.√

33.×

解析：貸款發(fā)放前的資料審核屬于貸前管理的范疇。

34.√

35.×

解析：銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，不允許客戶將信用卡額度用于非法用途。

36.√

37.√

38.×

解析：投訴處理的最終結(jié)果公示屬于“投訴處理五步法”的范疇。

39.√

40.√

四、填空題

41.客戶身份信息核實

42.銀行發(fā)行的保本理財產(chǎn)品

43.貸款逾期后的催收措施

44.8%

45.定期對信用卡客戶進行風(fēng)險評級

46.合法合規(guī)原則、客戶利益優(yōu)先原則、知情同意原則、綜合性原