2025年銀行反欺詐知識(shí)考核試卷（含答案）考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項(xiàng)選擇題（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的字母填在括號(hào)內(nèi)）1.以下哪種行為最可能表明賬戶(hù)存在異常交易風(fēng)險(xiǎn)？（）A.客戶(hù)長(zhǎng)期未使用的水電煤氣賬單突然出現(xiàn)繳費(fèi)記錄B.個(gè)人賬戶(hù)短期內(nèi)頻繁向多個(gè)陌生賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬C.客戶(hù)定期向其常用賬戶(hù)轉(zhuǎn)入固定金額的生活費(fèi)D.使用同一設(shè)備登錄網(wǎng)銀查詢(xún)余額的操作2.銀行在處理涉及疑似電信詐騙的涉案賬戶(hù)時(shí)，首要遵循的原則是？（）A.立即凍結(jié)客戶(hù)賬戶(hù)以控制資金B(yǎng).嚴(yán)格審查客戶(hù)身份信息C.尊重客戶(hù)意愿，不主動(dòng)干預(yù)交易D.詳細(xì)記錄交易流水，備作后續(xù)法律程序使用3.“殺豬盤(pán)”式詐騙通常具有以下哪個(gè)特征？（）A.以高額回報(bào)為誘餌，要求投資者投入大量資金B(yǎng).利用客戶(hù)急于求職的心理，提供虛假工作機(jī)會(huì)C.冒充公檢法人員，要求客戶(hù)配合調(diào)查D.以幫助客戶(hù)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)賭博為名，騙取手續(xù)費(fèi)4.根據(jù)我國(guó)反洗錢(qián)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)身份信息的核實(shí)，通常要求達(dá)到什么標(biāo)準(zhǔn)？（）A.必須完全掌握客戶(hù)的全部資金來(lái)源B.可以通過(guò)簡(jiǎn)單詢(xún)問(wèn)客戶(hù)職業(yè)即可確認(rèn)身份C.以合理判斷能夠識(shí)別客戶(hù)真實(shí)身份為標(biāo)準(zhǔn)D.只需核驗(yàn)客戶(hù)提供的身份證件真?zhèn)?.銀行員工在發(fā)現(xiàn)客戶(hù)可疑行為時(shí)，正確的處理順序通常是？（）A.先向客戶(hù)暗示，觀(guān)察其反應(yīng)再報(bào)告B.立即中止客戶(hù)交易，并向上級(jí)和反欺詐部門(mén)報(bào)告C.私下將信息透露給同事，共同“處理”D.視情況而定，若損失不大則不予理會(huì)6.以下哪種工具或方法最常被用于識(shí)別和防范信用卡盜刷？（）A.人臉識(shí)別技術(shù)B.指紋支付驗(yàn)證C.監(jiān)測(cè)交易地點(diǎn)的異常變動(dòng)D.定期為客戶(hù)隨機(jī)修改密碼7.當(dāng)客戶(hù)在銀行柜面堅(jiān)稱(chēng)密碼是“123456”時(shí)，柜員應(yīng)如何應(yīng)對(duì)？（）A.視為客戶(hù)記憶能力差，予以辦理B.委婉提醒客戶(hù)設(shè)置復(fù)雜密碼的重要性，并建議更改C.拒絕辦理，并強(qiáng)制要求客戶(hù)設(shè)置新密碼D.只需核對(duì)密碼通過(guò)即可，無(wú)需過(guò)多詢(xún)問(wèn)8.內(nèi)部欺詐通常具有的特點(diǎn)不包括？（）A.涉及人員往往利用職務(wù)便利B.通常有明確的作案動(dòng)機(jī)（如經(jīng)濟(jì)壓力、報(bào)復(fù)等）C.容易被發(fā)現(xiàn)，且作案時(shí)間較短D.可能與其他部門(mén)或外部人員合謀進(jìn)行9.在處理客戶(hù)關(guān)于其賬戶(hù)被他人盜用并要求提供交易信息的情況時(shí)，銀行應(yīng)？（）A.告知客戶(hù)其賬戶(hù)確實(shí)被盜用，并指導(dǎo)其掛失B.要求客戶(hù)提供更多個(gè)人信息以“協(xié)助”其調(diào)查C.明確告知客戶(hù)這是詐騙手段，不能提供任何信息，并建議報(bào)警D.轉(zhuǎn)接客服熱線(xiàn)，由專(zhuān)業(yè)人員處理10.針對(duì)老年人群體易發(fā)的投資詐騙，銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示時(shí)應(yīng)側(cè)重于？（）A.講解復(fù)雜的金融產(chǎn)品術(shù)語(yǔ)B.提醒防范“高收益、零風(fēng)險(xiǎn)”的承諾C.介紹最新的投資理財(cái)工具D.要求老年人簽署風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書(shū)二、多項(xiàng)選擇題（請(qǐng)將正確選項(xiàng)的字母填在括號(hào)內(nèi)，多選或少選均不得分）1.以下哪些行為可能引發(fā)賬戶(hù)被用于洗錢(qián)？（）A.頻繁進(jìn)行小額現(xiàn)金交易B.賬戶(hù)短期內(nèi)出現(xiàn)大量異常資金往來(lái)C.交易對(duì)手方身份信息模糊不清D.大額資金集中存入或取出E.定期向境外賬戶(hù)匯款用于生活開(kāi)銷(xiāo)2.銀行員工在日常工作中，可以通過(guò)哪些途徑識(shí)別可疑交易？（）A.觀(guān)察客戶(hù)行為舉止是否異常B.檢查大額交易客戶(hù)是否提供了有效證明C.監(jiān)控客戶(hù)登錄網(wǎng)銀的設(shè)備與地址是否一致D.對(duì)比客戶(hù)交易習(xí)慣與其賬戶(hù)近期行為是否相符E.定期抽查低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的交易流水3.電話(huà)銀行在防范電信詐騙時(shí)，應(yīng)注意？（）A.不透露銀行的核心業(yè)務(wù)信息B.警惕客戶(hù)要求提供驗(yàn)證碼的情況C.主動(dòng)詢(xún)問(wèn)客戶(hù)敏感信息（如密碼、卡號(hào)）D.對(duì)于可疑情況，應(yīng)記錄并轉(zhuǎn)交專(zhuān)業(yè)部門(mén)處理E.使用標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)用語(yǔ)，避免與客戶(hù)過(guò)多閑聊4.信用卡欺詐主要包括哪些類(lèi)型？（）A.信用卡盜刷B.聯(lián)名信用卡盜用C.偽造信用卡D.內(nèi)部人員利用信用卡套現(xiàn)E.非法獲取客戶(hù)信用卡信息用于欺詐5.為防范內(nèi)部欺詐，銀行可以采取哪些措施？（）A.加強(qiáng)員工背景調(diào)查B.實(shí)行崗位輪換和強(qiáng)制休假制度C.對(duì)敏感操作進(jìn)行雙人復(fù)核D.建立暢通的內(nèi)部舉報(bào)渠道并予以保護(hù)E.對(duì)所有員工進(jìn)行定期反欺詐培訓(xùn)6.在核實(shí)客戶(hù)身份信息時(shí)，以下哪些屬于有效的身份證明？（）A.居民身份證B.軍官證C.有效的護(hù)照D.信用卡E.由公安機(jī)關(guān)出具的戶(hù)籍證明7.銀行在處理涉及疑似洗錢(qián)的可疑交易報(bào)告時(shí)，應(yīng)遵循的原則包括？（）A.及時(shí)向反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告B.采取措施防止可疑資金轉(zhuǎn)移C.保護(hù)客戶(hù)隱私，不得隨意泄露信息D.依據(jù)法律法規(guī)進(jìn)行調(diào)查和處理E.對(duì)報(bào)告的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，避免虛假報(bào)告8.網(wǎng)銀安全防護(hù)中，“多因素認(rèn)證”通常包括？（）A.短信驗(yàn)證碼B.硬件安全鍵C.用戶(hù)名和密碼D.動(dòng)態(tài)口令卡E.人臉識(shí)別三、判斷題（請(qǐng)將“正確”或“錯(cuò)誤”填在括號(hào)內(nèi)）1.所有涉及境外賬戶(hù)的大額交易都必然存在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。（）2.銀行員工可以私下將客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)信息告知自己的親友。（）3.客戶(hù)的賬戶(hù)密碼泄露后，只要及時(shí)修改密碼，就不會(huì)造成實(shí)際損失。（）4.對(duì)于客戶(hù)提出的異常交易請(qǐng)求，只要客戶(hù)堅(jiān)持，銀行員工就應(yīng)予以滿(mǎn)足。（）5.內(nèi)部欺詐通常比外部欺詐更容易被發(fā)現(xiàn)。（）6.任何形式的“殺豬盤(pán)”詐騙，只要受害者沒(méi)有資金損失，就不屬于銀行反欺詐工作的范疇。（）7.銀行在核實(shí)客戶(hù)身份時(shí)，可以要求客戶(hù)提供非法定要求的額外證明材料。（）8.監(jiān)測(cè)到交易地點(diǎn)在極短時(shí)間內(nèi)發(fā)生跨區(qū)域甚至跨國(guó)轉(zhuǎn)移，是可疑交易的重要信號(hào)。（）9.銀行可以通過(guò)定期向客戶(hù)發(fā)送安全提示短信，來(lái)有效防范所有類(lèi)型的網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)攻擊。（）10.員工發(fā)現(xiàn)同事有可疑行為，可以暫時(shí)不予理會(huì)，等確認(rèn)后再報(bào)告。（）四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述銀行員工在接到客戶(hù)電話(huà)聲稱(chēng)其賬戶(hù)被“盜用”并要求提供交易信息或驗(yàn)證碼時(shí)，應(yīng)如何應(yīng)對(duì)？2.銀行在識(shí)別和防范針對(duì)老年人的電信詐騙時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)注意哪些方面？可以采取哪些具體措施？3.請(qǐng)列舉至少三種常見(jiàn)的電信詐騙手段，并簡(jiǎn)述其特點(diǎn)。五、論述題結(jié)合當(dāng)前反欺詐工作的形勢(shì)，論述銀行員工在反欺詐工作中應(yīng)扮演的角色以及應(yīng)具備哪些核心能力。試卷答案一、單項(xiàng)選擇題1.B解析：頻繁向多個(gè)陌生賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬可能涉及洗錢(qián)或?yàn)樵p騙團(tuán)伙提供資金流轉(zhuǎn)通道，是典型的異常交易行為。A選項(xiàng)可能涉及正常的大額消費(fèi)或搬家等；C選項(xiàng)是正常的資金往來(lái)；D選項(xiàng)是正常的網(wǎng)銀使用。2.B解析：處理疑似電信詐騙涉案賬戶(hù)時(shí)，首要原則是核實(shí)客戶(hù)身份，確認(rèn)賬戶(hù)是否確實(shí)屬于客戶(hù)本人，以避免誤操作影響客戶(hù)正常用卡。A選項(xiàng)可能損害客戶(hù)權(quán)益；C選項(xiàng)放任不管可能導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大；D選項(xiàng)是必要的，但并非首要原則。3.A解析：“殺豬盤(pán)”詐騙的核心是建立信任關(guān)系后，誘導(dǎo)受害者進(jìn)行投資理財(cái)，并以高額回報(bào)為誘餌騙取資金。B是求職詐騙；C是冒充公檢法詐騙；D是網(wǎng)絡(luò)賭博關(guān)聯(lián)詐騙。4.C解析：根據(jù)反洗錢(qián)法規(guī)，金融機(jī)構(gòu)核實(shí)客戶(hù)身份信息應(yīng)達(dá)到“合理判斷能夠識(shí)別客戶(hù)真實(shí)身份”的標(biāo)準(zhǔn)，采用符合風(fēng)險(xiǎn)狀況的方法，而非追求絕對(duì)全面或簡(jiǎn)單化處理。5.B解析：發(fā)現(xiàn)客戶(hù)可疑行為時(shí)，應(yīng)立即中止可疑交易（在合規(guī)前提下），并第一時(shí)間向上級(jí)和反欺詐/合規(guī)部門(mén)報(bào)告，由專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行研判和處理。A選項(xiàng)可能導(dǎo)致證據(jù)丟失或客戶(hù)流失；C選項(xiàng)違反保密規(guī)定；D選項(xiàng)缺乏專(zhuān)業(yè)性。6.C解析：監(jiān)測(cè)交易地點(diǎn)的異常變動(dòng)（如異地登錄、交易地點(diǎn)與客戶(hù)常用地址不符）是識(shí)別信用卡盜刷（尤其是跨境盜刷）的重要手段。A、B是生物識(shí)別技術(shù)，主要用于身份驗(yàn)證；D選項(xiàng)過(guò)于頻繁且無(wú)效。7.B解析：柜員應(yīng)履行盡職調(diào)查義務(wù)，當(dāng)客戶(hù)設(shè)置過(guò)于簡(jiǎn)單的密碼時(shí)，應(yīng)委婉提醒其設(shè)置復(fù)雜密碼的重要性，并建議更改，以提高賬戶(hù)安全性。A選項(xiàng)不負(fù)責(zé)任；C選項(xiàng)過(guò)于強(qiáng)硬，可能引起客戶(hù)不滿(mǎn)；D選項(xiàng)忽視了提醒的義務(wù)。8.C解析：內(nèi)部欺詐通常隱蔽性較強(qiáng)，作案時(shí)間可能較長(zhǎng)，不易被發(fā)現(xiàn)。A、B、D都是內(nèi)部欺詐的特點(diǎn)。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，內(nèi)部欺詐由于涉及內(nèi)部人員，往往更難發(fā)現(xiàn)。9.C解析：這是典型的電信詐騙劇本，銀行應(yīng)明確告知客戶(hù)這是詐騙，不能提供任何賬戶(hù)信息或驗(yàn)證碼，并強(qiáng)烈建議客戶(hù)報(bào)警，同時(shí)做好解釋工作，防止客戶(hù)上當(dāng)受騙。A選項(xiàng)可能誤導(dǎo)客戶(hù)；B選項(xiàng)是詐騙分子的常用伎倆；D選項(xiàng)將責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給客服。10.B解析：老年人易受“高收益、零風(fēng)險(xiǎn)”等承諾的誘惑進(jìn)行非法投資，因此風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)側(cè)重于揭示此類(lèi)投資陷阱的特征和風(fēng)險(xiǎn)。A、C、D選項(xiàng)不適合老年人的認(rèn)知特點(diǎn)或偏離風(fēng)險(xiǎn)提示核心。二、多項(xiàng)選擇題1.B,C,D,E解析：A選項(xiàng)中，小額現(xiàn)金交易本身不直接指示洗錢(qián)，但若與大量資金轉(zhuǎn)移結(jié)合可能可疑。B、C、D是洗錢(qián)常用的手法特征。E選項(xiàng)若金額巨大或頻繁，也可能與洗錢(qián)相關(guān)。2.A,B,C,D解析：E選項(xiàng)錯(cuò)誤，抽查低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)可能效果不佳，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)或異常行為客戶(hù)。其他選項(xiàng)都是員工可以通過(guò)觀(guān)察和核查識(shí)別可疑交易的有效途徑。3.A,B,D,E解析：C選項(xiàng)錯(cuò)誤，銀行員工絕不能主動(dòng)詢(xún)問(wèn)客戶(hù)密碼、驗(yàn)證碼等敏感信息。A、B、D、E是電話(huà)銀行防范電信詐騙的關(guān)鍵措施。4.A,B,C,D,E解析：這五種都是信用卡欺詐的常見(jiàn)類(lèi)型，涵蓋了盜刷、盜用、偽造和內(nèi)部濫用等多個(gè)方面。5.A,B,C,D,E解析：所有選項(xiàng)都是防范內(nèi)部欺詐的有效措施，涵蓋了人員管理、流程控制、監(jiān)督舉報(bào)等多個(gè)維度。6.A,B,C,E解析：D選項(xiàng)信用卡是信用憑證，本身不是法定身份證明。A、B、C、E是用于核實(shí)身份的有效證件或證明文件。7.A,B,C,D,E解析：這些都是銀行在處理可疑交易報(bào)告時(shí)應(yīng)遵循的原則，包括報(bào)告及時(shí)性、資金控制、信息保密、依法處理和報(bào)告責(zé)任等。8.A,B,C,D,E解析：多因素認(rèn)證旨在通過(guò)結(jié)合不同類(lèi)型的驗(yàn)證因素（知識(shí)因素如密碼、擁有因素如安全鍵、生物因素如人臉識(shí)別）提高安全性，A、B、C、D、E均屬于多因素認(rèn)證的常見(jiàn)要素。三、判斷題1.錯(cuò)誤解析：并非所有涉及境外賬戶(hù)的大額交易都有洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，合法的跨境貿(mào)易、留學(xué)匯款、贍家匯款等都是正常的大額跨境交易。2.錯(cuò)誤解析：客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)信息屬于銀行保密信息，員工有義務(wù)保密，不得泄露給無(wú)關(guān)人員，包括親友。3.錯(cuò)誤解析：密碼泄露后，即使及時(shí)修改，如果在此期間賬戶(hù)已被盜用，也可能造成實(shí)際損失。4.錯(cuò)誤解析：銀行員工有責(zé)任和義務(wù)識(shí)別和阻止可疑交易請(qǐng)求，即使客戶(hù)堅(jiān)持，也應(yīng)耐心解釋并按規(guī)定處理，不能無(wú)條件滿(mǎn)足。5.錯(cuò)誤解析：內(nèi)部欺詐由于發(fā)生在內(nèi)部，作案人員更了解銀行系統(tǒng)和流程，往往更隱蔽，更難被發(fā)現(xiàn)。6.錯(cuò)誤解析：“殺豬盤(pán)”詐騙只要誘導(dǎo)客戶(hù)進(jìn)行投資并造成損失，無(wú)論受害者是否最終資金損失，都屬于金融詐騙范疇，是銀行反欺詐工作的重要對(duì)象。7.錯(cuò)誤解析：銀行核實(shí)客戶(hù)身份必須依據(jù)法律法規(guī)規(guī)定的有效證件，不能要求客戶(hù)提供非法定要求的額外證明材料，否則可能涉及侵犯客戶(hù)權(quán)益或違規(guī)操作。8.正確解析：交易地點(diǎn)的異?？焖僮儎?dòng)是典型的可疑交易特征，可能表明賬戶(hù)被盜用正在轉(zhuǎn)移資金。9.錯(cuò)誤解析：定期發(fā)送安全提示短信有一定作用，但無(wú)法覆蓋所有類(lèi)型的網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)攻擊（如釣魚(yú)網(wǎng)站、釣魚(yú)郵件、社交工程等），且效果依賴(lài)于客戶(hù)是否關(guān)注。10.錯(cuò)誤解析：?jiǎn)T工發(fā)現(xiàn)同事可疑行為應(yīng)立即報(bào)告，而不是等待確認(rèn)，及時(shí)報(bào)告有助于及早發(fā)現(xiàn)和制止?jié)撛诘膬?nèi)部欺詐行為。四、簡(jiǎn)答題1.員工應(yīng)首先保持冷靜，耐心傾聽(tīng)，不慌不忙。明確告知客戶(hù)，銀行不會(huì)通過(guò)電話(huà)詢(xún)問(wèn)密碼、驗(yàn)證碼等敏感信息，這是安全規(guī)定。引導(dǎo)客戶(hù)通過(guò)官方渠道（如銀行官網(wǎng)、官方APP、客服熱線(xiàn)或直接前往網(wǎng)點(diǎn)）核實(shí)賬戶(hù)情況。同時(shí)，要警惕對(duì)方可能施加的壓力或威脅，必要時(shí)建議客戶(hù)報(bào)警。在整個(gè)溝通過(guò)程中，應(yīng)做好錄音（如法規(guī)允許），并記錄相關(guān)信息，及時(shí)上報(bào)。2.銀行應(yīng)重點(diǎn)注意針對(duì)老年人心理特點(diǎn)（如渴望關(guān)懷、信息閉塞、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力弱）的詐騙手段，特別是“殺豬盤(pán)”、冒充公檢法、虛假投資理財(cái)?shù)?。具體措施包括：開(kāi)展針對(duì)老年人的反詐騙宣傳，使用通俗易懂的語(yǔ)言，通過(guò)社區(qū)講座、短信提醒、老年大學(xué)等多種渠道普及知識(shí)；在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置“愛(ài)心窗口”或老年人優(yōu)先服務(wù)，加強(qiáng)提醒；在產(chǎn)品銷(xiāo)售和營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中，對(duì)老年人進(jìn)行特別關(guān)注，確認(rèn)其真實(shí)意愿和能力；加強(qiáng)對(duì)銷(xiāo)售人員的培訓(xùn)，要求其充分識(shí)別老年客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)；合作社區(qū)、公安等機(jī)構(gòu)，形成反詐合力。3.常見(jiàn)的電信詐騙手段包括：*冒充公檢法詐騙：謊稱(chēng)客戶(hù)涉嫌犯罪，要求配合調(diào)查，將資金轉(zhuǎn)入“安全賬戶(hù)”。特點(diǎn)是以權(quán)威身份制造恐慌，要求轉(zhuǎn)賬到指定賬戶(hù)。*“殺豬盤(pán)”詐騙：詐騙分子通過(guò)社交平臺(tái)與受害者建立感情，誘導(dǎo)其進(jìn)行虛假投資，騙取錢(qián)財(cái)。特點(diǎn)是以愛(ài)情為誘餌，承諾高額回報(bào)。*網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)詐騙：制作仿冒銀行官網(wǎng)、APP