第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)資格證考試密卷及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.在銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，以下哪項(xiàng)不屬于《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中規(guī)定的必須告知客戶的信息？（）

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

B.產(chǎn)品預(yù)期收益率

C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果

D.產(chǎn)品的投資方向和期限

2.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)不低于多少？（）

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

3.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸前調(diào)查的主要內(nèi)容？（）

A.借款人的信用記錄

B.借款人的收入證明

C.貸款用途的合規(guī)性

D.借款人的家庭財(cái)產(chǎn)狀況

4.根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，將被處以多少罰款？（）

A.10萬元以上50萬元以下

B.20萬元以上100萬元以下

C.30萬元以上150萬元以下

D.50萬元以上200萬元以下

5.銀行在開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)措施不屬于客戶身份識(shí)別流程？（）

A.要求客戶輸入用戶名和密碼

B.進(jìn)行人臉識(shí)別驗(yàn)證

C.核實(shí)客戶的身份證件信息

D.詢問客戶的日常消費(fèi)習(xí)慣

6.在銀行內(nèi)部控制制度中，以下哪項(xiàng)不屬于不相容職務(wù)分離原則的要求？（）

A.審計(jì)人員與業(yè)務(wù)操作人員分離

B.財(cái)務(wù)審批人員與會(huì)計(jì)記賬人員分離

C.存款業(yè)務(wù)員與貸款業(yè)務(wù)員分離

D.儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人與現(xiàn)金出納人員分離

7.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的存貸比不得超過多少？（）

A.75%

B.85%

C.90%

D.95%

8.銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于信用卡申請(qǐng)人的基本條件？（）

A.年滿18周歲

B.具有穩(wěn)定的收入來源

C.具有良好的信用記錄

D.具有較強(qiáng)的還款能力

9.根據(jù)我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員在任職期間需要回避哪些關(guān)系？（）

A.直系親屬關(guān)系

B.朋友關(guān)系

C.同學(xué)關(guān)系

D.師生關(guān)系

10.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)操作不屬于反洗錢監(jiān)管要求？（）

A.對(duì)客戶的交易背景進(jìn)行盡職調(diào)查

B.對(duì)大額交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控

C.對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告

D.對(duì)客戶進(jìn)行定期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

11.在銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于個(gè)人征信報(bào)告的主要內(nèi)容？（）

A.個(gè)人的信用歷史記錄

B.個(gè)人的收入和負(fù)債情況

C.個(gè)人的職業(yè)信息

D.個(gè)人的家庭住址

12.根據(jù)我國(guó)《合同法》，銀行與客戶之間的借款合同屬于哪種類型的合同？（）

A.買賣合同

B.租賃合同

C.借款合同

D.保管合同

13.銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)措施不屬于客戶信息保護(hù)措施？（）

A.采用加密技術(shù)傳輸數(shù)據(jù)

B.設(shè)置合理的密碼復(fù)雜度要求

C.定期更換系統(tǒng)登錄密碼

D.對(duì)客戶進(jìn)行定期電話營(yíng)銷

14.在銀行貸款業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于貸款合同的基本要素？（）

A.貸款金額

B.貸款利率

C.貸款期限

D.客戶的年齡

15.根據(jù)我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員在離職后多少年內(nèi)不得在其他金融機(jī)構(gòu)任職？（）

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

16.銀行在辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)操作不屬于內(nèi)部控制要求？（）

A.儲(chǔ)蓄款項(xiàng)的雙人復(fù)核

B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的定期對(duì)賬

C.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)監(jiān)控

D.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的定期宣傳

17.在銀行信用卡業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于信用卡透支利率的調(diào)整方式？（）

A.按年利率調(diào)整

B.按月利率調(diào)整

C.按日利率調(diào)整

D.按時(shí)利率調(diào)整

18.根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過程中，以下哪項(xiàng)不屬于客戶身份信息的核實(shí)方式？（）

A.核實(shí)客戶的身份證件信息

B.核實(shí)客戶的職業(yè)信息

C.核實(shí)客戶的收入信息

D.核實(shí)客戶的家庭住址

19.在銀行貸款業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的基本標(biāo)準(zhǔn)？（）

A.貸款逾期天數(shù)

B.貸款逾期金額

C.貸款逾期原因

D.貸款逾期客戶

20.銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)措施不屬于客戶身份驗(yàn)證措施？（）

A.設(shè)置合理的密碼復(fù)雜度要求

B.采用動(dòng)態(tài)口令驗(yàn)證

C.進(jìn)行人臉識(shí)別驗(yàn)證

D.對(duì)客戶進(jìn)行定期電話營(yíng)銷

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括哪些？（）

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款

C.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算

D.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

E.經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)

22.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些操作屬于反洗錢監(jiān)管要求？（）

A.對(duì)客戶的交易背景進(jìn)行盡職調(diào)查

B.對(duì)大額交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控

C.對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告

D.對(duì)客戶進(jìn)行定期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.對(duì)客戶的資金來源進(jìn)行核實(shí)

23.在銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些因素會(huì)影響客戶的信用評(píng)分？（）

A.個(gè)人的信用歷史記錄

B.個(gè)人的收入和負(fù)債情況

C.個(gè)人的職業(yè)信息

D.個(gè)人的家庭住址

E.個(gè)人的消費(fèi)習(xí)慣

24.根據(jù)我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員需要履行的職責(zé)包括哪些？（）

A.依法制定和實(shí)施銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略

B.依法管理和監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)

C.依法維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益

D.依法向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況

E.依法決定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合并、分立、解散和清算

25.在銀行信用卡業(yè)務(wù)中，以下哪些措施屬于客戶信息保護(hù)措施？（）

A.采用加密技術(shù)傳輸數(shù)據(jù)

B.設(shè)置合理的密碼復(fù)雜度要求

C.定期更換系統(tǒng)登錄密碼

D.對(duì)客戶進(jìn)行定期電話營(yíng)銷

E.對(duì)客戶進(jìn)行定期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以不經(jīng)客戶同意，直接將貸款發(fā)放到指定賬戶。（）

27.根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)的客戶身份識(shí)別義務(wù)僅限于開戶時(shí)進(jìn)行。（）

28.在銀行內(nèi)部控制制度中，不相容職務(wù)分離原則的核心是職責(zé)交叉。（）

29.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的存貸比不得超過75%。（）

30.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，可以不核實(shí)客戶的交易背景。（）

31.在銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中，個(gè)人的信用評(píng)分越高，貸款利率越低。（）

32.根據(jù)我國(guó)《合同法》，銀行與客戶之間的借款合同屬于買賣合同。（）

33.銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，可以不采用加密技術(shù)傳輸數(shù)據(jù)。（）

34.在銀行貸款業(yè)務(wù)中，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的基本標(biāo)準(zhǔn)是貸款逾期天數(shù)和逾期金額。（）

35.銀行在辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，可以不經(jīng)客戶同意，直接將客戶的存款轉(zhuǎn)移到其他賬戶。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣_(tái)_____億元。

37.在銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，銀行需要向客戶充分說明產(chǎn)品的______和______。

38.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，商業(yè)銀行的杠桿率要求不低于______%。

39.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需要核實(shí)借款人的______和______。

40.根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，將被處以______萬元以上______萬元以下的罰款。

41.在銀行內(nèi)部控制制度中，不相容職務(wù)分離原則的核心是______。

42.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的存貸比不得超過______%。

43.銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，需要核實(shí)申請(qǐng)人的______、______和______。

44.根據(jù)我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員在離職后______年內(nèi)不得在其他金融機(jī)構(gòu)任職。

45.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，需要對(duì)客戶的______和______進(jìn)行盡職調(diào)查。

五、簡(jiǎn)答題（共20分，每題5分）

46.簡(jiǎn)述銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。

47.簡(jiǎn)述銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，客戶信息保護(hù)的主要措施。

48.簡(jiǎn)述銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，反洗錢監(jiān)管的主要要求。

49.簡(jiǎn)述銀行在辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，內(nèi)部控制的主要要求。

六、案例分析題（共25分）

50.案例背景：某銀行客戶張某在辦理一筆個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，提供了虛假的收入證明和財(cái)產(chǎn)狀況，銀行在貸前調(diào)查時(shí)未發(fā)現(xiàn)異常，最終導(dǎo)致貸款逾期。

問題：

（1）分析張某提供虛假信息可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）提出銀行在貸前調(diào)查過程中應(yīng)采取哪些措施以防范此類風(fēng)險(xiǎn)。

（3）總結(jié)銀行在信貸業(yè)務(wù)中應(yīng)如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

一、單選題

1.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，銀行在銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須告知客戶產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、產(chǎn)品預(yù)期收益率、客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果、產(chǎn)品的投資方向和期限等信息。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)楫a(chǎn)品預(yù)期收益率屬于必須告知客戶的信息。

2.C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)不低于8%。A、B、D選項(xiàng)均不符合要求。

3.D

解析：銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括借款人的信用記錄、收入證明、貸款用途的合規(guī)性等。D選項(xiàng)不屬于貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。

4.A

解析：根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，將被處以10萬元以上50萬元以下的罰款。B、C、D選項(xiàng)均不符合規(guī)定。

5.D

解析：銀行在開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時(shí)，客戶身份識(shí)別流程包括要求客戶輸入用戶名和密碼、進(jìn)行人臉識(shí)別驗(yàn)證、核實(shí)客戶的身份證件信息等。D選項(xiàng)不屬于客戶身份識(shí)別流程。

6.C

解析：在銀行內(nèi)部控制制度中，不相容職務(wù)分離原則要求審計(jì)人員與業(yè)務(wù)操作人員分離、財(cái)務(wù)審批人員與會(huì)計(jì)記賬人員分離、儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人與現(xiàn)金出納人員分離。C選項(xiàng)不屬于不相容職務(wù)分離原則的要求。

7.A

解析：根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的存貸比不得超過75%。B、C、D選項(xiàng)均不符合規(guī)定。

8.D

解析：銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，信用卡申請(qǐng)人的基本條件包括年滿18周歲、具有穩(wěn)定的收入來源、具有良好的信用記錄。D選項(xiàng)不屬于信用卡申請(qǐng)人的基本條件。

9.A

解析：根據(jù)我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員在任職期間需要回避直系親屬關(guān)系。B、C、D選項(xiàng)均不屬于需要回避的關(guān)系。

10.D

解析：銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，反洗錢監(jiān)管要求包括對(duì)客戶的交易背景進(jìn)行盡職調(diào)查、對(duì)大額交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控、對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告等。D選項(xiàng)不屬于反洗錢監(jiān)管要求。

11.C

解析：在銀行個(gè)人征信報(bào)告的主要內(nèi)容包括個(gè)人的信用歷史記錄、收入和負(fù)債情況、家庭住址等。C選項(xiàng)不屬于個(gè)人征信報(bào)告的主要內(nèi)容。

12.C

解析：根據(jù)我國(guó)《合同法》，銀行與客戶之間的借款合同屬于借款合同。A、B、D選項(xiàng)均不屬于借款合同。

13.D

解析：銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，客戶信息保護(hù)措施包括采用加密技術(shù)傳輸數(shù)據(jù)、設(shè)置合理的密碼復(fù)雜度要求、定期更換系統(tǒng)登錄密碼等。D選項(xiàng)不屬于客戶信息保護(hù)措施。

14.D

解析：在銀行貸款業(yè)務(wù)中，貸款合同的基本要素包括貸款金額、貸款利率、貸款期限等。D選項(xiàng)不屬于貸款合同的基本要素。

15.C

解析：根據(jù)我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員在離職后3年內(nèi)不得在其他金融機(jī)構(gòu)任職。A、B、D選項(xiàng)均不符合規(guī)定。

16.D

解析：銀行在辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，內(nèi)部控制要求包括儲(chǔ)蓄款項(xiàng)的雙人復(fù)核、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的定期對(duì)賬、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)監(jiān)控等。D選項(xiàng)不屬于內(nèi)部控制要求。

17.D

解析：在銀行信用卡業(yè)務(wù)中，信用卡透支利率的調(diào)整方式包括按年利率調(diào)整、按月利率調(diào)整、按日利率調(diào)整。D選項(xiàng)不屬于信用卡透支利率的調(diào)整方式。

18.B

解析：根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過程中，客戶身份信息的核實(shí)方式包括核實(shí)客戶的身份證件信息、職業(yè)信息、收入信息等。B選項(xiàng)不屬于客戶身份信息的核實(shí)方式。

19.C

解析：在銀行貸款業(yè)務(wù)中，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的基本標(biāo)準(zhǔn)包括貸款逾期天數(shù)、貸款逾期金額、貸款逾期客戶等。C選項(xiàng)不屬于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的基本標(biāo)準(zhǔn)。

20.D

解析：銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，客戶身份驗(yàn)證措施包括設(shè)置合理的密碼復(fù)雜度要求、采用動(dòng)態(tài)口令驗(yàn)證、進(jìn)行人臉識(shí)別驗(yàn)證等。D選項(xiàng)不屬于客戶身份驗(yàn)證措施。

二、多選題

21.ABCDE

解析：根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括吸收公眾存款、發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款、辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

22.ABCDE

解析：銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，反洗錢監(jiān)管要求包括對(duì)客戶的交易背景進(jìn)行盡職調(diào)查、對(duì)大額交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控、對(duì)可疑交易進(jìn)行報(bào)告、對(duì)客戶進(jìn)行定期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、對(duì)客戶的資金來源進(jìn)行核實(shí)。

23.AB

解析：在銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中，個(gè)人的信用評(píng)分受信用歷史記錄和收入及負(fù)債情況的影響。C、D、E選項(xiàng)不屬于影響信用評(píng)分的因素。

24.ABCDE

解析：根據(jù)我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員需要履行的職責(zé)包括依法制定和實(shí)施銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、依法管理和監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、依法維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益、依法向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、依法決定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合并、分立、解散和清算。

25.ABC

解析：在銀行信用卡業(yè)務(wù)中，客戶信息保護(hù)措施包括采用加密技術(shù)傳輸數(shù)據(jù)、設(shè)置合理的密碼復(fù)雜度要求、定期更換系統(tǒng)登錄密碼。D、E選項(xiàng)不屬于客戶信息保護(hù)措施。

三、判斷題

26.×

解析：銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須經(jīng)客戶同意，才能將貸款發(fā)放到指定賬戶。否則，屬于違規(guī)操作。

27.×

解析：根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)的客戶身份識(shí)別義務(wù)不僅限于開戶時(shí)進(jìn)行，還包括在業(yè)務(wù)過程中進(jìn)行持續(xù)的客戶身份識(shí)別。

28.×

解析：在銀行內(nèi)部控制制度中，不相容職務(wù)分離原則的核心是職責(zé)分離，而非職責(zé)交叉。

29.√

解析：根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的存貸比不得超過75%。

30.×

解析：銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，必須核實(shí)客戶的交易背景，以防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

31.√

解析：在銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中，個(gè)人的信用評(píng)分越高，貸款利率越低。

32.×

解析：根據(jù)我國(guó)《合同法》，銀行與客戶之間的借款合同屬于借款合同，而非買賣合同。

33.×

解析：銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，必須采用加密技術(shù)傳輸數(shù)據(jù)，以保護(hù)客戶信息安全。

34.√

解析：在銀行貸款業(yè)務(wù)中，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的基本標(biāo)準(zhǔn)是貸款逾期天數(shù)和逾期金額。

35.×

解析：銀行在辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，必須經(jīng)客戶同意，才能將客戶的存款轉(zhuǎn)移到其他賬戶。否則，屬于違規(guī)操作。

四、填空題

36.10

解析：根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣10億元。

37.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；預(yù)期收益率

解析：在銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，銀行需要向客戶充分說明產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和預(yù)期收益率。

38.3

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，商業(yè)銀行的杠桿率要求不低于3%。

39.收入證明；財(cái)產(chǎn)狀況

解析：銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需要核實(shí)借款人的收入證明和財(cái)產(chǎn)狀況。

40.10；50

解析：根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，將被處以10萬元以上50萬元以下的罰款。

41.職責(zé)分離

解析：在銀行內(nèi)部控制制度中，不相容職務(wù)分離原則的核心是職責(zé)分離。

42.75

解析：根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的存貸比不得超過75%。

43.身份證號(hào)碼；工作單位；收入證明

解析：銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，需要核實(shí)申請(qǐng)人的身份證號(hào)碼、工作單位和收入證明。

44.3

解析：根據(jù)我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員在離職后3年內(nèi)不得在其他金融機(jī)構(gòu)任職。

45.交易背景；資金來源

解析：銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，需要對(duì)客戶的交易背景和資金來源進(jìn)行盡職調(diào)查。

五、簡(jiǎn)答題

46.答：銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括：

①借款人的信用記錄，包括逾期還款、不良信用記錄等；

②借款人的收入證明，包括工資收入、經(jīng)營(yíng)收入等；

③貸款用途的合規(guī)性，確保貸款用途合法合規(guī)；

④借款人的財(cái)產(chǎn)狀況，包括房產(chǎn)、車輛等；

⑤借款人的還款能力，評(píng)估借款人的還款能力是否充足。

47.答：銀行在開展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，客戶信息保護(hù)的主要措施包括：

①采用加密技術(shù)傳輸數(shù)據(jù)，確?？蛻粜畔踩?/p>

②設(shè)置合理的密碼復(fù)雜度要求，