2025年cice保險(xiǎn)考試題庫(kù)及答案一、單項(xiàng)選擇題1.以下哪種風(fēng)險(xiǎn)屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)（）A.股票投資B.賭博C.火災(zāi)D.新技術(shù)研發(fā)答案：C解析：純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只有損失機(jī)會(huì)而無獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)?；馂?zāi)只會(huì)帶來?yè)p失，屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)。股票投資、賭博和新技術(shù)研發(fā)都既有可能獲利也有可能損失，屬于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。2.保險(xiǎn)合同的客體是（）A.保險(xiǎn)標(biāo)的B.保險(xiǎn)利益C.保險(xiǎn)金額D.保險(xiǎn)費(fèi)答案：B解析：保險(xiǎn)合同的客體是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，即保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體。保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，保險(xiǎn)費(fèi)是投保人向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用。3.保險(xiǎn)人在支付了5000元的保險(xiǎn)賠款后向有責(zé)任的第三方追償，追償款為6000元，則（）A.6000元全部退還給被保險(xiǎn)人B.將1000元退還給被保險(xiǎn)人C.6000元全歸保險(xiǎn)人D.多余的1000元在保險(xiǎn)雙方之間分?jǐn)偞鸢福築解析：保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán)時(shí)，若追償款超過其賠償金額，超過部分應(yīng)歸被保險(xiǎn)人所有。保險(xiǎn)人支付了5000元賠款，追償款為6000元，所以應(yīng)將多余的1000元退還給被保險(xiǎn)人。4.人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益必須在（）時(shí)存在。A.保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)B.保險(xiǎn)合同訂立C.被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)D.理賠時(shí)答案：B解析：人身保險(xiǎn)合同要求在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人必須具有保險(xiǎn)利益，而不要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益。5.下列不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的是（）A.人壽保險(xiǎn)B.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)D.工程保險(xiǎn)答案：A解析：人壽保險(xiǎn)是以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，屬于人身保險(xiǎn)范疇。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)和工程保險(xiǎn)都屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。6.保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給方是（）A.投保人B.保險(xiǎn)人C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人D.保險(xiǎn)代理人答案：B解析：保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給方，他們通過出售保險(xiǎn)產(chǎn)品來提供風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。投保人是保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求方，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)市場(chǎng)的中介。7.再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)的投保人是（）A.原保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)人C.投保人D.受益人答案：A解析：再保險(xiǎn)是原保險(xiǎn)人將自己承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行轉(zhuǎn)移，所以再保險(xiǎn)的投保人是原保險(xiǎn)人。8.按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系分類，保險(xiǎn)合同可分為（）A.足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同和超額保險(xiǎn)合同B.定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同C.補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同和給付性保險(xiǎn)合同D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同答案：A解析：按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系，保險(xiǎn)合同可分為足額保險(xiǎn)合同（保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值）、不足額保險(xiǎn)合同（保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值）和超額保險(xiǎn)合同（保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值）。定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同是按保險(xiǎn)價(jià)值確定方式分類；補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同和給付性保險(xiǎn)合同是按合同的性質(zhì)分類；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同是按保險(xiǎn)標(biāo)的分類。9.某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額為100萬元，在保險(xiǎn)期內(nèi)由于遭到洪水，固定資產(chǎn)全部損失，出險(xiǎn)時(shí)固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值為120萬元，保險(xiǎn)人對(duì)該損失的賠款是（）A.0萬元B.100萬元C.120萬元D.80萬元答案：B解析：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)通常采用不定值保險(xiǎn)合同。當(dāng)發(fā)生全部損失時(shí)，若保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值，按保險(xiǎn)金額賠償。本題中保險(xiǎn)金額為100萬元，所以保險(xiǎn)人賠款100萬元。10.下列屬于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的是（）A.保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)人C.受益人D.保險(xiǎn)代理人答案：A解析：保險(xiǎn)合同當(dāng)事人是指直接參與訂立保險(xiǎn)合同并享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的人，包括保險(xiǎn)人和投保人。被保險(xiǎn)人和受益人是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人，保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)市場(chǎng)的中介。11.保險(xiǎn)利益的成立須有一定的條件。下列不屬于保險(xiǎn)利益成立條件的是（）A.保險(xiǎn)利益必須是合法的利益B.保險(xiǎn)利益必須是確定的利益C.保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益D.保險(xiǎn)利益必須是現(xiàn)實(shí)已經(jīng)存在的利益答案：D解析：保險(xiǎn)利益的成立條件包括：必須是合法的利益、必須是確定的利益、必須是經(jīng)濟(jì)上的利益。保險(xiǎn)利益可以是現(xiàn)有利益，也可以是預(yù)期利益，不一定是現(xiàn)實(shí)已經(jīng)存在的利益。12.在保險(xiǎn)合同變更中，其合同當(dāng)事人或合同關(guān)系人的變更屬于（）A.主體變更B.權(quán)利變更C.內(nèi)容變更D.客體變更答案：A解析：保險(xiǎn)合同主體的變更指保險(xiǎn)人以及投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的變更。所以合同當(dāng)事人或合同關(guān)系人的變更屬于主體變更。13.保險(xiǎn)人在履行損失補(bǔ)償義務(wù)過程中，會(huì)受到各種因素的制約，下列不屬于影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩氐氖牵ǎ〢.實(shí)際損失B.保險(xiǎn)金額C.保險(xiǎn)利益D.保險(xiǎn)標(biāo)的答案：D解析：影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩匕▽?shí)際損失、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)利益和賠償方法等。保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)合同所保障的對(duì)象，不是影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)闹苯右蛩亍?4.以下關(guān)于近因原則的說法，錯(cuò)誤的是（）A.近因是指在風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定作用的原因B.若同時(shí)發(fā)生的多種原因?qū)е聯(lián)p失，且各原因的發(fā)生無先后之分，對(duì)損失都起決定性作用，則它們都是近因C.若連續(xù)發(fā)生的多項(xiàng)原因?qū)е聯(lián)p失，且各原因之間有因果關(guān)系，那么最先發(fā)生并造成一連串事故的原因就是近因D.近因原則只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，不適用于人身保險(xiǎn)答案：D解析：近因原則是判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間因果關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則，既適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也適用于人身保險(xiǎn)。A、B、C選項(xiàng)關(guān)于近因的定義和判斷方法描述均正確。15.某投保人以價(jià)值6萬元的財(cái)產(chǎn)向A、B兩家財(cái)險(xiǎn)公司投保火災(zāi)保險(xiǎn)，A保險(xiǎn)公司承保4萬元，B保險(xiǎn)公司承保6萬元。如果發(fā)生實(shí)際損失5萬元，以限額責(zé)任方式來分?jǐn)偅珹保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付的金額為（）A.2.22萬元B.2.5萬元C.4萬元D.5萬元答案：A解析：限額責(zé)任方式下，各保險(xiǎn)人按照其在無他保的情況下單獨(dú)應(yīng)負(fù)的賠償金額與所有保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)的賠償金額總和的比例承擔(dān)損失賠償責(zé)任。A保險(xiǎn)公司在無他保情況下應(yīng)賠4萬元，B保險(xiǎn)公司在無他保情況下應(yīng)賠5萬元，所有保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償金額總和為4+5=9萬元。A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付金額=4÷9×5≈2.22萬元。二、多項(xiàng)選擇題1.風(fēng)險(xiǎn)的特征包括（）A.客觀性B.普遍性C.不確定性D.可測(cè)定性E.發(fā)展性答案：ABCDE解析：風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性，它是獨(dú)立于人的意識(shí)之外的客觀存在；普遍性，風(fēng)險(xiǎn)無處不在、無時(shí)不有；不確定性，包括發(fā)生與否、發(fā)生時(shí)間、損失程度等的不確定；可測(cè)定性，通過大量觀察和統(tǒng)計(jì)分析，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有一定的規(guī)律性，可以進(jìn)行測(cè)定；發(fā)展性，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)和科技的發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、種類等也在不斷發(fā)展變化。2.保險(xiǎn)的基本職能包括（）A.經(jīng)濟(jì)給付職能B.融資職能C.防災(zāi)防損職能D.損失補(bǔ)償職能E.社會(huì)管理職能答案：AD解析：保險(xiǎn)的基本職能是損失補(bǔ)償職能和經(jīng)濟(jì)給付職能。損失補(bǔ)償職能主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)給付職能主要適用于人身保險(xiǎn)。融資職能、防災(zāi)防損職能和社會(huì)管理職能是保險(xiǎn)的派生職能。3.保險(xiǎn)合同的書面形式包括（）A.保險(xiǎn)單B.暫保單C.保險(xiǎn)憑證D.投保單E.批單答案：ABCDE解析：保險(xiǎn)合同的書面形式有多種，保險(xiǎn)單是正式的保險(xiǎn)合同憑證；暫保單是一種臨時(shí)保險(xiǎn)憑證；保險(xiǎn)憑證是簡(jiǎn)化的保險(xiǎn)單；投保單是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書面要約；批單是對(duì)原保險(xiǎn)合同進(jìn)行修改、補(bǔ)充或增減內(nèi)容的批注文件。4.以下屬于人身保險(xiǎn)的有（）A.人壽保險(xiǎn)B.健康保險(xiǎn)C.意外傷害保險(xiǎn)D.責(zé)任保險(xiǎn)E.信用保險(xiǎn)答案：ABC解析：人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)或利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。5.保險(xiǎn)市場(chǎng)的要素包括（）A.保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體B.保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體C.保險(xiǎn)市場(chǎng)的價(jià)格D.保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管E.保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)答案：ABC解析：保險(xiǎn)市場(chǎng)的要素包括保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體（保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人等）、保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體（保險(xiǎn)產(chǎn)品）和保險(xiǎn)市場(chǎng)的價(jià)格（保險(xiǎn)費(fèi)率）。保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管和競(jìng)爭(zhēng)是影響保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行的外部因素，不屬于保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本要素。6.再保險(xiǎn)的作用主要有（）A.分散風(fēng)險(xiǎn)B.擴(kuò)大承保能力C.控制責(zé)任，穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)D.降低營(yíng)業(yè)費(fèi)用，增加運(yùn)用資金E.有利于拓展新業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：再保險(xiǎn)可以將原保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)分散給其他保險(xiǎn)人，起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用；通過再保險(xiǎn)，原保險(xiǎn)人可以擴(kuò)大自己的承保能力；能夠幫助原保險(xiǎn)人控制自身的責(zé)任，使經(jīng)營(yíng)更加穩(wěn)定；再保險(xiǎn)還可以降低營(yíng)業(yè)費(fèi)用，增加可運(yùn)用資金；同時(shí)有利于原保險(xiǎn)人拓展新業(yè)務(wù)，因?yàn)橛性俦ｋU(xiǎn)的支持可以承擔(dān)更多類型和更大規(guī)模的風(fēng)險(xiǎn)。7.保險(xiǎn)利益原則的意義包括（）A.防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生B.避免賭博行為的發(fā)生C.限制保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)某潭菵.有利于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性E.促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展答案：ABCDE解析：保險(xiǎn)利益原則要求投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，這樣可以防止投保人通過保險(xiǎn)獲取不當(dāng)利益，防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；避免投保人以無利益的標(biāo)的進(jìn)行投保，從而避免賭博行為；同時(shí)保險(xiǎn)利益是確定保險(xiǎn)補(bǔ)償金額的依據(jù)，限制了保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)某潭?；有利于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性，因?yàn)橛斜ｋU(xiǎn)利益的約束可以使保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)更加合理；促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)在健康、合理的軌道上發(fā)展。8.保險(xiǎn)合同的解除方式有（）A.法定解除B.約定解除C.任意解除D.協(xié)商解除E.裁決解除答案：ABCDE解析：法定解除是指當(dāng)法律規(guī)定的解除情形出現(xiàn)時(shí)，保險(xiǎn)人或投保人可以解除保險(xiǎn)合同；約定解除是指雙方在合同中約定了解除的條件，當(dāng)條件成就時(shí)可以解除合同；任意解除是指法律賦予一方當(dāng)事人在一定條件下可以任意解除合同的權(quán)利；協(xié)商解除是指雙方當(dāng)事人通過協(xié)商一致解除合同；裁決解除是指在出現(xiàn)糾紛時(shí)，由仲裁機(jī)構(gòu)或人民法院裁決解除合同。9.影響保險(xiǎn)市場(chǎng)供給的因素主要有（）A.保險(xiǎn)資本量B.保險(xiǎn)供給者的數(shù)量和素質(zhì)C.經(jīng)營(yíng)管理水平D.保險(xiǎn)價(jià)格E.保險(xiǎn)成本答案：ABCDE解析：保險(xiǎn)資本量越大，保險(xiǎn)公司的承保能力越強(qiáng)，供給能力也越大；保險(xiǎn)供給者的數(shù)量和素質(zhì)直接影響保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給規(guī)模和質(zhì)量；經(jīng)營(yíng)管理水平高的保險(xiǎn)公司能夠更有效地提供保險(xiǎn)服務(wù)，增加供給；保險(xiǎn)價(jià)格影響保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)，從而影響供給；保險(xiǎn)成本的高低也會(huì)影響保險(xiǎn)公司的供給決策，成本高則供給可能減少。10.下列關(guān)于損失補(bǔ)償原則的表述，正確的有（）A.損失補(bǔ)償原則適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和部分人身保險(xiǎn)B.損失補(bǔ)償以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限C.損失補(bǔ)償以保險(xiǎn)金額為限D(zhuǎn).損失補(bǔ)償以保險(xiǎn)利益為限E.損失補(bǔ)償原則的目的是防止被保險(xiǎn)人獲得額外利益答案：ABCDE解析：損失補(bǔ)償原則主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，對(duì)于一些具有費(fèi)用補(bǔ)償性質(zhì)的人身保險(xiǎn)（如醫(yī)療保險(xiǎn)）也適用；損失補(bǔ)償要以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限，不能超過實(shí)際遭受的損失；同時(shí)不能超過保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)利益；該原則的目的就是防止被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)獲得額外利益，避免道德風(fēng)險(xiǎn)。三、判斷題1.風(fēng)險(xiǎn)是指損失的不確定性，所以風(fēng)險(xiǎn)都是有害的。（）答案：×解析：風(fēng)險(xiǎn)是指損失的不確定性，包括純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。純粹風(fēng)險(xiǎn)只有損失機(jī)會(huì)而無獲利可能，是有害的；但投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)既有損失的可能也有獲利的機(jī)會(huì)，并不都是有害的。2.保險(xiǎn)合同是射幸合同，即合同的效果在訂約時(shí)不能確定。（）答案：√解析：射幸合同是指合同當(dāng)事人一方的履行有賴于偶然事件的發(fā)生。保險(xiǎn)合同中，投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)后，是否能獲得保險(xiǎn)賠償以及賠償?shù)慕痤~取決于保險(xiǎn)事故是否發(fā)生以及損失的程度，在訂約時(shí)不能確定，所以保險(xiǎn)合同是射幸合同。3.保險(xiǎn)人在代位追償中享有的權(quán)益以其對(duì)被保險(xiǎn)人的賠付金額為限，超出部分應(yīng)歸被保險(xiǎn)人所有。（）答案：√解析：保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán)時(shí)，追償所得如果超過其對(duì)被保險(xiǎn)人的賠付金額，超過部分應(yīng)歸被保險(xiǎn)人所有，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人只能在其賠付范圍內(nèi)行使代位追償權(quán)。4.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)存在，否則保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。（）答案：×解析：人身保險(xiǎn)要求在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，而不要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益。5.再保險(xiǎn)的投保人是原保險(xiǎn)人，再保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人也是原保險(xiǎn)人。（）答案：√解析：再保險(xiǎn)是原保險(xiǎn)人將自己承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行轉(zhuǎn)移，原保險(xiǎn)人作為投保人向再保險(xiǎn)人投保，同時(shí)原保險(xiǎn)人也是再保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人，因?yàn)樵俦ｋU(xiǎn)保障的是原保險(xiǎn)人的利益。6.定值保險(xiǎn)合同是指在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人和保險(xiǎn)人即已確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，并將其載明于合同中的保險(xiǎn)合同。（）答案：√解析：這是定值保險(xiǎn)合同的定義，在定值保險(xiǎn)合同中，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，無論保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值如何變化，保險(xiǎn)人都按照合同約定的保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行賠償。7.保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給與保險(xiǎn)價(jià)格成反比關(guān)系，即保險(xiǎn)價(jià)格越高，保險(xiǎn)供給越少。（）答案：×解析：一般情況下，保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給與保險(xiǎn)價(jià)格成正比關(guān)系。保險(xiǎn)價(jià)格越高，保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)可能越高，會(huì)吸引更多的保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而增加保險(xiǎn)供給。8.損失補(bǔ)償原則不適用于人身保險(xiǎn)，因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的標(biāo)的是人的生命和身體，其價(jià)值無法用貨幣衡量。（）答案：×解析：損失補(bǔ)償原則主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，但對(duì)于一些具有費(fèi)用補(bǔ)償性質(zhì)的人身保險(xiǎn)，如醫(yī)療保險(xiǎn)，也適用損失補(bǔ)償原則。不過對(duì)于以給付為目的的人身保險(xiǎn)（如人壽保險(xiǎn)），不適用損失補(bǔ)償原則。9.近因原則是指在風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，判斷最直接、最有效、起決定作用的原因，以確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的原則。（）答案：√解析：近因原則是保險(xiǎn)理賠中的重要原則，通過確定導(dǎo)致?lián)p失的近因來判斷保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任。10.保險(xiǎn)合同的變更包括主體變更、內(nèi)容變更和客體變更。（）答案：√解析：保險(xiǎn)合同的變更可以分為主體變更（如投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的變更）、內(nèi)容變更（如保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限等的變更）和客體變更（保險(xiǎn)利益的變更）。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素及其相互關(guān)系。(1).風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素包括風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失。(2).風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件。它是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。(3).風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物。(4).損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。(5).風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失。例如，汽車剎車系統(tǒng)的故障（風(fēng)險(xiǎn)因素）可能導(dǎo)致汽車碰撞事故（風(fēng)險(xiǎn)事故），進(jìn)而造成車輛損壞和人員傷亡（損失）。2.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)利益原則的含義和意義。(1).保險(xiǎn)利益原則是指在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過程中，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。如果投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同無效。(2).其意義在于：(1).防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。如果投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的沒有保險(xiǎn)利益，就可能會(huì)為了獲取保險(xiǎn)賠償而故意制造保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)利益原則可以約束投保人的行為，避免這種情況的發(fā)生。(2).避免賭博行為的發(fā)生。保險(xiǎn)與賭博的本質(zhì)區(qū)別在于保險(xiǎn)有保險(xiǎn)利益的存在，而賭博沒有。保險(xiǎn)利益原則可以使保險(xiǎn)區(qū)別于賭博，保證保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。(3).限制保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)某潭?。保險(xiǎn)補(bǔ)償以保險(xiǎn)利益為限，被保險(xiǎn)人只能在其保險(xiǎn)利益的范圍內(nèi)獲得賠償，防止被保險(xiǎn)人獲得額外利益。(4).有利于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。有了保險(xiǎn)利益原則的約束，保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)更加合理，保險(xiǎn)公司可以更準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，從而保證保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。3.簡(jiǎn)述再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的區(qū)別和聯(lián)系。(1).區(qū)別：(1).合同主體不同。原保險(xiǎn)合同的主體是投保人和保險(xiǎn)人；再保險(xiǎn)合同的主體是原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人。(2).保險(xiǎn)標(biāo)的不同。原保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)、人身等；再保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是原保險(xiǎn)人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任。(3).保險(xiǎn)合同的性質(zhì)不同。原保險(xiǎn)合同可以是補(bǔ)償性合同，也可以是給付性合同；再保險(xiǎn)合同主要是補(bǔ)償性合同。(4).保險(xiǎn)費(fèi)支付方式不同。原保險(xiǎn)中投保人向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)；再保險(xiǎn)中，原保險(xiǎn)人向再保險(xiǎn)人支付分保費(fèi)。(2).聯(lián)系：(1).原保險(xiǎn)是再保險(xiǎn)的基礎(chǔ)，沒有原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，就不會(huì)有再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。再保險(xiǎn)是對(duì)原保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移。(2).再保險(xiǎn)的存在有利于原保險(xiǎn)的穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。通過再保險(xiǎn)，原保險(xiǎn)人可以將一部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，降低自身的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，提高經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。(3).再保險(xiǎn)和原保險(xiǎn)在經(jīng)營(yíng)上相互依存、相互促進(jìn)。再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展可以為原保險(xiǎn)提供更多的支持，促進(jìn)原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展；原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展也為再保險(xiǎn)提供了更多的業(yè)務(wù)來源。4.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素。(1).保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體：(1).保險(xiǎn)人。是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。(2).投保人。是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。(3).被保險(xiǎn)人。是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。(4).受益人。是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。(5).保險(xiǎn)中介人。包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人等，他們?cè)诒ｋU(xiǎn)市場(chǎng)中起著橋梁和紐帶的作用。(2).保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體。即保險(xiǎn)產(chǎn)品，是保險(xiǎn)人向投保人提供的保險(xiǎn)保障服務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品和人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。(3).保險(xiǎn)市場(chǎng)的價(jià)格。即保險(xiǎn)費(fèi)率，是保險(xiǎn)人按單位保險(xiǎn)金額向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)，它是保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格體現(xiàn)。5.簡(jiǎn)述損失補(bǔ)償原則的含義和實(shí)施要點(diǎn)。(1).損失補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生使被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人必須在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人所受的損失進(jìn)行補(bǔ)償，以使其恢復(fù)到損失前的經(jīng)濟(jì)狀況，但不能使被保險(xiǎn)人獲得額外利益。(2).實(shí)施要點(diǎn)：(1).以實(shí)際損失為限。保險(xiǎn)人的賠償金額不能超過被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失，被保險(xiǎn)人不能通過保險(xiǎn)賠償獲得超過實(shí)際損失的利益。(2).以保險(xiǎn)金額為限。保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，賠償金額不能超過保險(xiǎn)金額。(3).以保險(xiǎn)利益為限。被保險(xiǎn)人獲得的賠償金額不能超過其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益。(4).損失補(bǔ)償?shù)姆绞健０ìF(xiàn)金賠付、修復(fù)、重置等，保險(xiǎn)人根據(jù)具體情況選擇合適的補(bǔ)償方式。五、論述題1.論述保險(xiǎn)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的作用。(1).保險(xiǎn)的微觀作用：(1).有利于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)。企業(yè)在遭受自然災(zāi)害或意外事故后，通過保險(xiǎn)賠償可以迅速獲得資金，用于修復(fù)受損的設(shè)備、廠房等，使企業(yè)能夠盡快恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，減少因停產(chǎn)造成的損失。(2).有利于安定人民生活。對(duì)于家庭來說，保險(xiǎn)可以在家庭成員遭受意外傷害、疾病或死亡等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，提供經(jīng)濟(jì)上的保障，減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，保障家庭生活的穩(wěn)定。例如，人壽保險(xiǎn)可以為家人提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，使家人在失去主要經(jīng)濟(jì)來源時(shí)仍能維持基本生活；健康保險(xiǎn)可以報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，減輕家庭的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。(3).促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。企業(yè)為了降低保險(xiǎn)費(fèi)率，減少保險(xiǎn)成本，會(huì)主動(dòng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，采取各種措施預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，如改善生產(chǎn)環(huán)境、加強(qiáng)安全管理等。這有助于提高企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，減少風(fēng)險(xiǎn)損失。(4).有利于民事賠償責(zé)任的履行。在一些情況下，企業(yè)或個(gè)人可能會(huì)因?yàn)榍謾?quán)行為而承擔(dān)民事賠償責(zé)任。保險(xiǎn)可以為其提供賠償資金，使其能夠履行賠償責(zé)任，保護(hù)受害者的合法權(quán)益，同時(shí)也避免了侵權(quán)方因巨額賠償而陷入困境。(2).保險(xiǎn)的宏觀作用：(1).保障社會(huì)再生產(chǎn)的正常進(jìn)行。保險(xiǎn)通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分散和損失的補(bǔ)償，使社會(huì)生產(chǎn)過程中遇到的風(fēng)險(xiǎn)損失得到及時(shí)彌補(bǔ)，保證了社會(huì)再生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)能夠連續(xù)、穩(wěn)定地進(jìn)行，促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。(2).促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定。保險(xiǎn)可以為社會(huì)成員提供風(fēng)險(xiǎn)保障，減少因風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致的社會(huì)不安定因素。例如，在自然災(zāi)害發(fā)生后，保險(xiǎn)賠償可以幫助受災(zāi)群眾恢復(fù)生活，緩解社會(huì)矛盾，維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定。(3).推動(dòng)科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化。在一些高新技術(shù)領(lǐng)域，研發(fā)和應(yīng)用面臨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)可以為科研機(jī)構(gòu)和企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，使其敢于投入資金進(jìn)行科技創(chuàng)新，促進(jìn)科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力的轉(zhuǎn)化。(4).增加外匯收入，增強(qiáng)國(guó)際支付能力。在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)公司可以通過開展涉外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，吸引國(guó)外客戶投保，從而增加外匯收入。同時(shí)，保險(xiǎn)也可以為我國(guó)的對(duì)外貿(mào)易和對(duì)外投資提供風(fēng)險(xiǎn)保障，促進(jìn)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往。(5).優(yōu)化資源配置。保險(xiǎn)資金具有規(guī)模大、期限長(zhǎng)的特點(diǎn)，可以投入到國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中，促進(jìn)資源的合理配置，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化。2.論述保險(xiǎn)合同的主要條款及其重要性。(1).保險(xiǎn)合同的主要條款：(1).當(dāng)事人和關(guān)系人條款。明確了保險(xiǎn)合同的主體，包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人等的姓名（名稱）、住所等信息。這是確定合同權(quán)利義務(wù)主體的重要依據(jù)，只有明確了當(dāng)事人和關(guān)系人，才能確定誰享有權(quán)利、誰承擔(dān)義務(wù)。(2).保險(xiǎn)標(biāo)的條款。規(guī)定了保險(xiǎn)合同所保障的對(duì)象，如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)、人身保險(xiǎn)中的人的生命和身體等。保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)合同的核心內(nèi)容，它決定了保險(xiǎn)的種類和范圍，也是確定保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率等的基礎(chǔ)。(3).保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除條款。保險(xiǎn)責(zé)任條款明確了保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的范圍和條件；責(zé)任免除條款則規(guī)定了保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任的情形。這兩條款是保險(xiǎn)合同的關(guān)鍵條款，直接關(guān)系到被保險(xiǎn)人的權(quán)益和保險(xiǎn)人的責(zé)任范圍，被保險(xiǎn)人在投保前必須清楚了解保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除的具體內(nèi)容。(4).保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間條款。保險(xiǎn)期間是指保險(xiǎn)合同的有效期限，即保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間段；保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間是指保險(xiǎn)人開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的具體時(shí)刻。這兩條款對(duì)于確定保險(xiǎn)責(zé)任的起止時(shí)間非常重要，只有在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人才承擔(dān)賠償或給付責(zé)任。(5).保險(xiǎn)金額條款。是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。它是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)之一，同時(shí)也限制了保險(xiǎn)人的賠償金額，被保險(xiǎn)人獲得的賠償金額不能超過保險(xiǎn)金額。(6).保險(xiǎn)費(fèi)及其支付方式條款。規(guī)定了投保人應(yīng)向保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)費(fèi)金額以及支付的方式和時(shí)間。保險(xiǎn)費(fèi)是投保人獲得保險(xiǎn)保障的代價(jià)，支付方式和時(shí)間的明確有利于合同的順利履行。(7).保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法條款。明確了在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人支付保險(xiǎn)金的具體方式和程序。這對(duì)于保障被保險(xiǎn)人或受益人的權(quán)益非常重要，使他們清楚知道在保險(xiǎn)事故發(fā)生后如何獲得賠償。(8).違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理?xiàng)l款。違約責(zé)任條款規(guī)定了合同雙方在不履行合同義務(wù)時(shí)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任；爭(zhēng)議處理?xiàng)l款則規(guī)定了在合同履行過程中發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)的解決方式，如協(xié)商、仲裁或訴訟等。這兩條款有助于維護(hù)合同的嚴(yán)肅性，保障合同雙方的合法權(quán)益。(2).重要性：(1).明確合同雙方的權(quán)利和義務(wù)。保險(xiǎn)合同的各項(xiàng)條款詳細(xì)規(guī)定了保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人等各方的權(quán)利和義務(wù)，使各方清楚知道自己在合同中的地位和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，避免因權(quán)利義務(wù)不明確而產(chǎn)生糾紛。(2).保障被保險(xiǎn)人的權(quán)益。通過明確保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)金賠償辦法等條款，被保險(xiǎn)人可以在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)獲得相應(yīng)的賠償或給付，保障其經(jīng)濟(jì)利益。(3).規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展。保險(xiǎn)合同條款是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本依據(jù)，保險(xiǎn)公司必須按照條款的規(guī)定進(jìn)行承保、理賠等業(yè)務(wù)操作，保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化。(4).維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定。統(tǒng)一、規(guī)范的保險(xiǎn)合同條款有助于減少保險(xiǎn)合同糾紛，降低保險(xiǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。3.論述影響保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的因素。(1).風(fēng)險(xiǎn)因素：(1).風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在是保險(xiǎn)需求產(chǎn)生的前提。風(fēng)險(xiǎn)的種類越多、程度越高，人們對(duì)保險(xiǎn)的需求就越大。例如，在自然災(zāi)害頻繁發(fā)生的地區(qū)，人們對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的需求就會(huì)增加；在交通事故頻發(fā)的情況下，人們對(duì)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的需求也會(huì)上升。(2).隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和科技的進(jìn)步，新的風(fēng)險(xiǎn)不斷涌現(xiàn)，如網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)等，這也會(huì)刺激人們對(duì)相應(yīng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求。(2).經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平：(1).經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，人們的收入水平也越高，對(duì)保險(xiǎn)的購(gòu)買能力就越強(qiáng)。當(dāng)人們的收入增加時(shí)，他們會(huì)更加關(guān)注自身和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障，愿意拿出一部分資金購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。(2).經(jīng)濟(jì)發(fā)展也會(huì)帶動(dòng)企業(yè)的發(fā)展，企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大、資產(chǎn)增加，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等的需求也會(huì)相應(yīng)增加。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展還會(huì)促進(jìn)新興產(chǎn)業(yè)的興起，這些產(chǎn)業(yè)對(duì)特殊保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求也會(huì)不斷增長(zhǎng)。(3).保險(xiǎn)費(fèi)率：(1).保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格，它與保險(xiǎn)需求呈反向關(guān)系。保險(xiǎn)費(fèi)率越高，人們購(gòu)買保險(xiǎn)的成本就越高，保險(xiǎn)需求就會(huì)減少；反之，保險(xiǎn)費(fèi)率越低，人們購(gòu)買保險(xiǎn)的成本降低，保險(xiǎn)需求就會(huì)增加。(2).但是，保險(xiǎn)需求對(duì)費(fèi)率的彈性因保險(xiǎn)產(chǎn)品的不同而有所差異。一些保障性較強(qiáng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等，需求對(duì)費(fèi)率的彈性相對(duì)較小；而一些投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，需求對(duì)費(fèi)率的彈性相對(duì)較大。(4).消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識(shí)：(1).消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識(shí)越強(qiáng)，對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知和理解就越深入，就越容易認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)的重要性，從而產(chǎn)生購(gòu)買保險(xiǎn)的意愿。例如，經(jīng)過保險(xiǎn)知識(shí)的普及和宣傳，人們對(duì)保險(xiǎn)的功能和作用有了更清晰的認(rèn)識(shí)，會(huì)主動(dòng)購(gòu)買保險(xiǎn)來保障自己的生活和財(cái)產(chǎn)安全。(2).相反，如果消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，對(duì)保險(xiǎn)存在誤解或偏見，就會(huì)影響保險(xiǎn)需求的增長(zhǎng)。(5).人口因素：(1).人口數(shù)量。人口數(shù)量的增加會(huì)帶來保險(xiǎn)需求的增加，因?yàn)楦嗟娜诵枰ｋU(xiǎn)保障。同時(shí)，不同年齡段的人口對(duì)保險(xiǎn)的需求也有所不同。例如，年輕人可能更關(guān)注意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)；而老年人則更需要養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。(2).人口結(jié)構(gòu)。隨著人口老齡化的加劇，對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)等的需求會(huì)不斷增加；家庭結(jié)構(gòu)的變化，如家庭小型化，也會(huì)使人們更加依賴保險(xiǎn)來保障家庭的經(jīng)濟(jì)安全。(6).法律制度因素：(1).一些法律法規(guī)強(qiáng)制要求某些特定的人群或行業(yè)必須購(gòu)買保險(xiǎn)，如機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。這種強(qiáng)制性規(guī)定會(huì)直接增加保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求。(2).完善的法律制度可以保障保險(xiǎn)合同的順利履行，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的秩序，增強(qiáng)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的信心，從而促進(jìn)保險(xiǎn)