第1篇第一章總則第一條為加強信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，確保信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，防范和化解風(fēng)險，提高信用卡業(yè)務(wù)管理水平，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我行實際情況，制定本制度。第二條本制度適用于我行信用卡業(yè)務(wù)的續(xù)卡風(fēng)險管理，包括續(xù)卡申請、審批、發(fā)放、使用、回收等各個環(huán)節(jié)。第三條續(xù)卡風(fēng)險管理應(yīng)遵循以下原則：1.預(yù)防為主、防控結(jié)合；2.實事求是、依法合規(guī)；3.科學(xué)合理、高效便捷；4.權(quán)責明確、責任到人。第二章續(xù)卡風(fēng)險分類與評估第四條續(xù)卡風(fēng)險分為以下類別：1.信用風(fēng)險：指持卡人因還款能力不足、信用記錄不良等原因，導(dǎo)致信用卡欠款無法按時歸還或逾期還款的風(fēng)險；2.操作風(fēng)險：指在信用卡續(xù)卡過程中，因操作失誤、系統(tǒng)故障、內(nèi)部管理不完善等原因，導(dǎo)致風(fēng)險事件發(fā)生的風(fēng)險；3.法律風(fēng)險：指信用卡續(xù)卡業(yè)務(wù)中，因法律法規(guī)、政策變化等原因，導(dǎo)致我行面臨法律糾紛或經(jīng)濟損失的風(fēng)險；4.市場風(fēng)險：指信用卡續(xù)卡業(yè)務(wù)中，因市場競爭、經(jīng)濟波動等原因，導(dǎo)致我行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展受阻的風(fēng)險。第五條續(xù)卡風(fēng)險評估應(yīng)包括以下內(nèi)容：1.持卡人信用評估：包括持卡人信用記錄、收入水平、負債狀況等；2.持卡人還款能力評估：包括持卡人還款意愿、還款能力、還款渠道等；3.續(xù)卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險評估：包括續(xù)卡申請、審批、發(fā)放、使用、回收等環(huán)節(jié)的風(fēng)險；4.法律風(fēng)險評估：包括法律法規(guī)、政策變化等對續(xù)卡業(yè)務(wù)的影響；5.市場風(fēng)險評估：包括市場競爭、經(jīng)濟波動等對續(xù)卡業(yè)務(wù)的影響。第三章續(xù)卡風(fēng)險防范措施第六條加強持卡人信用評估：1.建立持卡人信用檔案，對持卡人信用記錄進行實時監(jiān)控；2.對持卡人收入水平、負債狀況等進行全面調(diào)查，確保其具備還款能力；3.對持卡人信用記錄不良的，不予續(xù)卡或降低信用卡額度。第七條嚴格續(xù)卡審批流程：1.審批人員應(yīng)嚴格按照續(xù)卡審批標準進行審核，確保審批結(jié)果準確；2.對高風(fēng)險續(xù)卡申請，應(yīng)進行雙人審批或提交風(fēng)險管理部門審核；3.對審批通過的續(xù)卡申請，應(yīng)及時發(fā)放信用卡。第八條加強續(xù)卡業(yè)務(wù)操作管理：1.建立健全續(xù)卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程，明確操作流程和責任；2.加強續(xù)卡業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)，提高操作技能和風(fēng)險意識；3.加強系統(tǒng)維護，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運行。第九條加強法律風(fēng)險管理：1.密切關(guān)注法律法規(guī)、政策變化，及時調(diào)整續(xù)卡業(yè)務(wù)流程；2.建立法律風(fēng)險預(yù)警機制，對潛在法律風(fēng)險進行及時識別和防范；3.加強與法律顧問的合作，確保續(xù)卡業(yè)務(wù)合規(guī)。第十條加強市場風(fēng)險管理：1.密切關(guān)注市場競爭態(tài)勢，及時調(diào)整續(xù)卡業(yè)務(wù)策略；2.加強與同業(yè)交流，學(xué)習(xí)借鑒先進經(jīng)驗；3.建立市場風(fēng)險預(yù)警機制，對潛在市場風(fēng)險進行及時識別和防范。第四章責任追究與獎懲第十一條對違反本制度規(guī)定，導(dǎo)致風(fēng)險事件發(fā)生的，應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定追究相關(guān)人員責任。第十二條對在續(xù)卡風(fēng)險防范工作中表現(xiàn)突出的，給予表彰和獎勵。第五章附則第十三條本制度由我行風(fēng)險管理部負責解釋。第十四條本制度自發(fā)布之日起施行。續(xù)卡風(fēng)險管理制度旨在規(guī)范信用卡續(xù)卡業(yè)務(wù)，加強風(fēng)險管理，確保信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。各相關(guān)部門應(yīng)認真貫徹落實本制度，切實提高續(xù)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理水平。第2篇第一章總則第一條為加強信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，保障銀行資產(chǎn)安全，維護消費者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國合同法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我行實際情況，制定本制度。第二條本制度所稱續(xù)卡，是指信用卡持卡人因卡片損壞、遺失、到期等原因，向銀行申請更換新卡的行為。第三條本制度適用于我行所有信用卡續(xù)卡業(yè)務(wù)，包括但不限于線上續(xù)卡、線下續(xù)卡、自助設(shè)備續(xù)卡等。第四條續(xù)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理應(yīng)遵循以下原則：（一）風(fēng)險預(yù)防原則：在續(xù)卡業(yè)務(wù)開展前，對可能存在的風(fēng)險進行識別、評估和防范。（二）風(fēng)險控制原則：在續(xù)卡業(yè)務(wù)過程中，對已識別的風(fēng)險進行有效控制，確保業(yè)務(wù)安全。（三）責任追究原則：對違反本制度的行為，依法依規(guī)追究相關(guān)責任。第二章風(fēng)險識別與評估第五條風(fēng)險識別（一）持卡人風(fēng)險：包括持卡人身份真實性、信用狀況、欺詐風(fēng)險等。（二）卡片風(fēng)險：包括卡片損壞、遺失、偽造、盜刷等風(fēng)險。（三）業(yè)務(wù)流程風(fēng)險：包括操作失誤、系統(tǒng)故障、內(nèi)部欺詐等風(fēng)險。第六條風(fēng)險評估（一）對持卡人風(fēng)險進行評估，包括但不限于以下內(nèi)容：1.持卡人身份真實性：通過核實身份證、護照等有效證件，確保持卡人身份真實。2.持卡人信用狀況：通過查詢信用報告，評估持卡人信用水平。3.欺詐風(fēng)險：通過分析持卡人交易行為，識別潛在欺詐風(fēng)險。（二）對卡片風(fēng)險進行評估，包括但不限于以下內(nèi)容：1.卡片損壞：對持卡人申請更換的卡片進行檢查，確認卡片損壞情況。2.卡片遺失：核實持卡人遺失卡片的詳細情況，評估卡片遺失風(fēng)險。3.卡片偽造：對申請更換的卡片進行鑒別，防止偽造卡片。（三）對業(yè)務(wù)流程風(fēng)險進行評估，包括但不限于以下內(nèi)容：1.操作失誤：加強對操作人員的培訓(xùn)，提高操作技能，減少操作失誤。2.系統(tǒng)故障：定期對系統(tǒng)進行維護和升級，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運行。3.內(nèi)部欺詐：加強內(nèi)部管理，防范內(nèi)部人員利用職務(wù)之便進行欺詐。第三章風(fēng)險控制措施第七條持卡人風(fēng)險控制措施（一）加強持卡人身份核實，確保持卡人身份真實。（二）對持卡人信用狀況進行評估，對信用不良的持卡人限制續(xù)卡。（三）加強持卡人交易監(jiān)控，對異常交易進行實時預(yù)警。第八條卡片風(fēng)險控制措施（一）對申請更換的卡片進行檢查，確認卡片損壞、遺失等情況。（二）對偽造卡片進行鑒別，防止偽造卡片流通。（三）加強卡片安全管理，防止卡片遺失、被盜刷。第九條業(yè)務(wù)流程風(fēng)險控制措施（一）加強操作人員培訓(xùn)，提高操作技能，減少操作失誤。（二）定期對系統(tǒng)進行維護和升級，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運行。（三）加強內(nèi)部管理，防范內(nèi)部人員利用職務(wù)之便進行欺詐。第四章續(xù)卡業(yè)務(wù)流程第十條續(xù)卡申請（一）持卡人通過線上、線下、自助設(shè)備等方式提出續(xù)卡申請。（二）銀行對持卡人身份進行核實，確認持卡人身份真實。第十一條續(xù)卡審核（一）銀行對持卡人信用狀況進行評估，對信用不良的持卡人不予續(xù)卡。（二）對申請更換的卡片進行檢查，確認卡片損壞、遺失等情況。（三）對偽造卡片進行鑒別，防止偽造卡片流通。第十二條續(xù)卡制卡（一）銀行根據(jù)審核結(jié)果，制作新卡片。（二）將新卡片寄送至持卡人指定地址。第十三條續(xù)卡激活（一）持卡人收到新卡片后，按照規(guī)定進行激活。（二）銀行對新卡片進行激活驗證，確保卡片正常使用。第五章監(jiān)督檢查與責任追究第十四條銀行應(yīng)定期對續(xù)卡業(yè)務(wù)進行監(jiān)督檢查，確保本制度的有效實施。第十五條對違反本制度的行為，依法依規(guī)追究相關(guān)責任。（一）對持卡人風(fēng)險控制不力，導(dǎo)致銀行資產(chǎn)損失的，追究相關(guān)責任人的責任。（二）對卡片風(fēng)險控制不力，導(dǎo)致卡片被盜刷、偽造的，追究相關(guān)責任人的責任。（三）對業(yè)務(wù)流程風(fēng)險控制不力，導(dǎo)致操作失誤、系統(tǒng)故障、內(nèi)部欺詐的，追究相關(guān)責任人的責任。第六章附則第十六條本制度由我行風(fēng)險管理部負責解釋。第十七條本制度自發(fā)布之日起施行。第十八條本制度如有未盡事宜，由我行根據(jù)實際情況予以補充和完善。以上為續(xù)卡風(fēng)險管理制度，旨在確保信用卡續(xù)卡業(yè)務(wù)的安全、合規(guī)，保障銀行資產(chǎn)安全和消費者合法權(quán)益。各相關(guān)部門應(yīng)嚴格按照本制度執(zhí)行，共同維護我行信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。第3篇第一章總則第一條為加強續(xù)卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，確保銀行信用卡業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，防范和化解風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我行實際情況，制定本制度。第二條本制度適用于我行信用卡業(yè)務(wù)的續(xù)卡風(fēng)險管理工作，包括續(xù)卡業(yè)務(wù)的審批、發(fā)放、使用、回收等各個環(huán)節(jié)。第三條續(xù)卡風(fēng)險管理制度遵循以下原則：（一）風(fēng)險預(yù)防原則：在續(xù)卡業(yè)務(wù)開展過程中，應(yīng)充分識別、評估和防范風(fēng)險，確保業(yè)務(wù)安全、合規(guī)。（二）分類管理原則：根據(jù)續(xù)卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險程度，采取差異化的風(fēng)險管理措施。（三）動態(tài)調(diào)整原則：根據(jù)市場環(huán)境、客戶需求和政策法規(guī)的變化，及時調(diào)整續(xù)卡風(fēng)險管理制度。（四）責任追究原則：對違反續(xù)卡風(fēng)險管理制度的行為，依法依規(guī)追究相關(guān)責任。第二章續(xù)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險識別與評估第四條續(xù)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險主要包括以下方面：（一）信用風(fēng)險：客戶信用狀況惡化，無法按時還款，導(dǎo)致銀行資金損失。（二）操作風(fēng)險：續(xù)卡業(yè)務(wù)流程不規(guī)范，導(dǎo)致業(yè)務(wù)操作失誤或違規(guī)。（三）市場風(fēng)險：市場環(huán)境變化，導(dǎo)致信用卡業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險。（四）法律風(fēng)險：續(xù)卡業(yè)務(wù)涉及的法律、法規(guī)發(fā)生變化，導(dǎo)致業(yè)務(wù)風(fēng)險。第五條續(xù)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險評估應(yīng)遵循以下程序：（一）收集客戶信息：包括客戶基本信息、信用記錄、財務(wù)狀況等。（二）評估客戶信用風(fēng)險：根據(jù)客戶信用記錄、財務(wù)狀況等因素，評估客戶信用風(fēng)險等級。（三）分析操作風(fēng)險：對續(xù)卡業(yè)務(wù)流程進行梳理，識別潛在的操作風(fēng)險點。（四）評估市場風(fēng)險：分析市場環(huán)境變化對續(xù)卡業(yè)務(wù)的影響。（五）評估法律風(fēng)險：關(guān)注法律法規(guī)變化對續(xù)卡業(yè)務(wù)的影響。第三章續(xù)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理措施第六條信用風(fēng)險管理措施：（一）嚴格審查客戶信用記錄：對申請續(xù)卡的客戶，必須審查其信用記錄，確保其信用狀況良好。（二）設(shè)定信用額度：根據(jù)客戶信用風(fēng)險等級，合理設(shè)定信用卡信用額度。（三）實施分期還款：鼓勵客戶采用分期還款方式，降低一次性還款壓力。（四）建立風(fēng)險預(yù)警機制：對信用風(fēng)險較高的客戶，及時采取風(fēng)險預(yù)警措施。第七條操作風(fēng)險管理措施：（一）規(guī)范續(xù)卡業(yè)務(wù)流程：明確續(xù)卡業(yè)務(wù)審批、發(fā)放、使用、回收等環(huán)節(jié)的操作規(guī)范。（二）加強內(nèi)部控制：建立健全內(nèi)部控制制度，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)。（三）加強員工培訓(xùn)：提高員工風(fēng)險意識和業(yè)務(wù)操作能力。第八條市場風(fēng)險管理措施：（一）密切關(guān)注市場動態(tài)：及時了解市場環(huán)境變化，調(diào)整續(xù)卡業(yè)務(wù)策略。（二）優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)：根據(jù)市場需求，優(yōu)化信用卡產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，降低市場風(fēng)險。（三）加強風(fēng)險管理：對市場風(fēng)險較高的業(yè)務(wù)，采取相應(yīng)的風(fēng)險管理措施。第九條法律風(fēng)險管理措施：（一）關(guān)注法律法規(guī)變化：及時了解法律法規(guī)變化，調(diào)整續(xù)卡業(yè)務(wù)策略。（二）加強合規(guī)審查：確保續(xù)卡業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)要求。（三）完善法律風(fēng)險應(yīng)對機制：針對法律風(fēng)險，制定相應(yīng)的應(yīng)對措施。第四章續(xù)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)控與報告第十條建立續(xù)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)控體系，對續(xù)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險進行實