2025年貨幣學題庫簡答題及答案1.簡述貨幣的本質(zhì)貨幣的本質(zhì)是固定充當一般等價物的特殊商品，并體現(xiàn)一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。從商品交換的發(fā)展歷程來看，在物物交換階段，商品的價值表現(xiàn)是不固定的，交換的實現(xiàn)也存在諸多困難。隨著交換的發(fā)展，逐漸從商品世界中分離出一種商品固定地充當一般等價物，這就是貨幣。貨幣作為一般等價物，具有兩個基本特征：一是它可以和一切商品相交換；二是它可以表現(xiàn)一切商品的價值。貨幣體現(xiàn)了一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。在不同的社會制度下，貨幣所反映的生產(chǎn)關(guān)系是不同的。在私有制社會中，貨幣成為剝削階級剝削勞動者的工具；在社會主義社會中，貨幣則是國家用來發(fā)展經(jīng)濟、滿足人民物質(zhì)文化生活需要的工具。2.簡述貨幣的職能貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五種職能。價值尺度是指貨幣作為衡量和表現(xiàn)其他一切商品價值大小的工具。貨幣之所以能執(zhí)行價值尺度職能，是因為貨幣本身也是商品，具有價值。貨幣執(zhí)行價值尺度職能時，并不需要現(xiàn)實的貨幣，只需要觀念上的貨幣。流通手段是指貨幣在商品交換中充當媒介的職能。以貨幣為媒介的商品交換叫做商品流通，其公式是：商品—貨幣—商品。貨幣執(zhí)行流通手段職能時，必須是現(xiàn)實的貨幣。貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，被人們當作社會財富的一般代表保存起來的職能。作為貯藏手段的貨幣，必須是足值的金屬貨幣。支付手段是指貨幣在清償債務(wù)或支付賦稅、租金、工資等方面所執(zhí)行的職能。支付手段職能的產(chǎn)生，是隨著商品賒賬買賣的產(chǎn)生而出現(xiàn)的。世界貨幣是指貨幣在世界市場上作為一般等價物發(fā)揮作用的職能。執(zhí)行世界貨幣職能的貨幣，一般是貴金屬的自然形式。世界貨幣的職能主要表現(xiàn)在三個方面：一是作為國際購買手段；二是作為國際支付手段；三是作為社會財富的代表，由一國轉(zhuǎn)移到另一國。3.簡述貨幣制度的構(gòu)成要素貨幣制度是指一個國家以法律形式規(guī)定的貨幣流通的組織形式，簡稱幣制。它的構(gòu)成要素主要包括以下幾個方面：貨幣材料：這是整個貨幣制度的基礎(chǔ)。確定不同的貨幣材料，就構(gòu)成了不同的貨幣制度。例如，以白銀作為貨幣材料，就是銀本位制；以黃金作為貨幣材料，就是金本位制。貨幣單位：包括貨幣單位的名稱和貨幣單位的“值”。貨幣單位的名稱，如美元、英鎊、人民幣元等。貨幣單位的“值”在金屬貨幣制度下是指每一貨幣單位所包含的貨幣金屬重量和成色；在信用貨幣制度下，主要表現(xiàn)為貨幣的購買力。本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序：本位幣是一個國家的基本通貨和法定的計價結(jié)算貨幣，又稱主幣。在金屬貨幣制度下，本位幣可以自由鑄造和熔化，具有無限法償能力。輔幣是本位幣以下的小額貨幣，主要用于零星交易和找零。輔幣一般用賤金屬鑄造，其鑄造權(quán)由國家壟斷，不具有自由鑄造的性質(zhì)，具有有限法償能力。準備制度：又稱發(fā)行保證制度，是指國家規(guī)定的保證貨幣發(fā)行和穩(wěn)定貨幣流通的制度。在金屬貨幣制度下，準備制度主要是建立國家的黃金儲備，作為發(fā)行貨幣的準備金。在信用貨幣制度下，準備制度的內(nèi)容和形式發(fā)生了很大變化，主要包括外匯儲備、黃金儲備、國家債券等。4.簡述格雷欣法則格雷欣法則也稱為“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律。它是指在雙本位制下，當兩種實際價值不同而面額價值相同的貨幣同時流通時，實際價值較高的貨幣（良幣）必然會被人們?nèi)刍⑹詹鼗蜉敵龆顺隽魍I(lǐng)域，而實際價值較低的貨幣（劣幣）反而會充斥市場。例如，在金銀復(fù)本位制下，國家規(guī)定金幣和銀幣的法定比價為1:15，而市場上金銀的實際比價為1:16。此時，金幣的實際價值較高，銀幣的實際價值較低。人們會把金幣貯藏起來，或者將金幣熔化成金塊，按市場比價換取更多的銀幣，然后用銀幣按法定比價去兌換金幣，再將金幣熔化成金塊，如此循環(huán)獲利。這樣，市場上流通的就主要是銀幣，金幣則逐漸退出流通領(lǐng)域。格雷欣法則的存在，使得雙本位制本身具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性，最終導(dǎo)致了金本位制的建立。5.簡述信用的含義及特征信用是指以償還和付息為條件的價值單方面讓渡。它是一種借貸行為，體現(xiàn)著一定的經(jīng)濟關(guān)系。信用具有以下特征：償還性：這是信用的基本特征。信用是以償還為條件的借貸行為，債權(quán)人將資金或商品讓渡給債務(wù)人，債務(wù)人必須在約定的期限內(nèi)償還本金。付息性：信用關(guān)系不僅要求償還本金，還要求支付利息。利息是債權(quán)人讓渡資金使用權(quán)所獲得的報酬，也是債務(wù)人使用資金所付出的代價。期限性：信用活動一般都有明確的期限規(guī)定，債務(wù)人必須在規(guī)定的期限內(nèi)履行償還義務(wù)。風險性：信用活動存在一定的風險。由于各種不確定因素的影響，債務(wù)人可能無法按時足額償還債務(wù)，從而給債權(quán)人帶來損失。6.簡述商業(yè)信用的優(yōu)缺點商業(yè)信用是指企業(yè)之間在買賣商品時，以延期付款或預(yù)付貨款等形式提供的信用。優(yōu)點：-方便及時：商業(yè)信用與商品交易緊密結(jié)合，直接為商品流通服務(wù)。企業(yè)在進行商品買賣時，就可以同時獲得商業(yè)信用，不需要經(jīng)過復(fù)雜的審批程序，因此具有方便及時的特點。-成本較低：商業(yè)信用是企業(yè)之間的直接信用，不需要支付高額的中介費用，因此成本相對較低。-促進商品流通：商業(yè)信用可以加速商品的銷售和周轉(zhuǎn)，提高企業(yè)的資金使用效率，促進商品經(jīng)濟的發(fā)展。缺點：-規(guī)模有限：商業(yè)信用的規(guī)模受到企業(yè)資本數(shù)量的限制。企業(yè)只能以自己的資本額為限提供商業(yè)信用，無法滿足大規(guī)模的資金需求。-方向受限：商業(yè)信用是由商品的賣方提供給買方的，因此其信用方向受到商品流轉(zhuǎn)方向的限制。例如，鋼鐵企業(yè)可以向汽車制造企業(yè)提供商業(yè)信用，但汽車制造企業(yè)一般不能向鋼鐵企業(yè)提供商業(yè)信用。-期限較短：商業(yè)信用的期限一般較短，通常在幾個月以內(nèi)，難以滿足企業(yè)長期的資金需求。-管理難度大：由于商業(yè)信用是企業(yè)之間的直接信用，缺乏有效的監(jiān)督和管理機制，容易出現(xiàn)違約現(xiàn)象，增加了信用風險。7.簡述銀行信用的特點銀行信用是指銀行及其他金融機構(gòu)以貨幣形式向企業(yè)或個人提供的信用。它具有以下特點：廣泛性：銀行信用的資金來源廣泛，可以吸收社會各方面的閑置資金，包括企業(yè)存款、居民儲蓄等。銀行信用的服務(wù)對象也非常廣泛，包括各類企業(yè)、政府部門和個人。間接性：銀行信用是一種間接信用。銀行作為信用中介，一方面以債務(wù)人的身份吸收社會資金，另一方面以債權(quán)人的身份將資金貸放給借款人。綜合性：銀行信用可以提供多種形式的信用，如貸款、貼現(xiàn)、承兌等。同時，銀行還可以為客戶提供結(jié)算、咨詢等多種金融服務(wù)。穩(wěn)定性：銀行具有較高的信譽和較強的資金實力，能夠在一定程度上抵御風險，保證信用的穩(wěn)定性。銀行的信用活動受到國家法律法規(guī)的嚴格監(jiān)管，也有助于維護信用秩序。靈活性：銀行可以根據(jù)借款人的不同需求和信用狀況，提供不同期限、不同金額的貸款，具有較強的靈活性。8.簡述國家信用的作用國家信用是指以國家為主體進行的一種信用活動。國家信用的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：彌補財政赤字：當國家財政出現(xiàn)赤字時，可以通過發(fā)行國債等方式籌集資金，彌補財政收支缺口，保證國家財政的正常運轉(zhuǎn)。調(diào)控宏觀經(jīng)濟：國家可以通過調(diào)整國債的發(fā)行規(guī)模、期限和利率等，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和社會總需求，實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定增長。例如，在經(jīng)濟衰退時，國家可以增加國債發(fā)行，擴大政府支出，刺激經(jīng)濟增長；在經(jīng)濟過熱時，國家可以減少國債發(fā)行，回籠貨幣，抑制通貨膨脹。優(yōu)化資源配置：國家信用可以引導(dǎo)社會資金流向國家重點支持的產(chǎn)業(yè)和項目，促進資源的合理配置，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級。提高金融市場的流動性：國債是一種安全性高、流動性強的金融資產(chǎn)，在金融市場上具有重要的地位。國債的發(fā)行和交易可以增加金融市場的交易品種和規(guī)模，提高金融市場的流動性和活躍度。9.簡述消費信用的形式及作用消費信用是指企業(yè)、銀行和其他金融機構(gòu)向消費者個人提供的用于滿足其消費需求的信用。形式：-賒銷：這是一種最古老的消費信用形式，即零售商向消費者提供的短期信用，允許消費者在一定期限內(nèi)支付貨款。-分期付款：消費者在購買耐用消費品時，按照合同規(guī)定分期支付貨款。分期付款一般適用于購買價格較高的商品，如汽車、住房等。-消費貸款：銀行或其他金融機構(gòu)向消費者提供的用于購買消費品的貸款。消費貸款可以分為抵押貸款和信用貸款兩種形式。作用：-促進消費增長：消費信用可以提前滿足消費者的消費需求，提高消費者的生活水平，從而促進消費的增長。-推動經(jīng)濟發(fā)展：消費是拉動經(jīng)濟增長的重要動力之一。消費信用的發(fā)展可以刺激消費需求，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進經(jīng)濟的增長。-調(diào)節(jié)市場供求：在商品供過于求時，消費信用可以增加消費需求，緩解市場供求矛盾；在商品供不應(yīng)求時，消費信用可以適當抑制消費需求。-促進金融創(chuàng)新：消費信用的發(fā)展推動了金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，如信用卡、消費信貸等金融產(chǎn)品的不斷涌現(xiàn)。10.簡述利息的本質(zhì)關(guān)于利息的本質(zhì)，不同的經(jīng)濟學家有不同的觀點。馬克思認為，利息是利潤的一部分，是剩余價值的特殊轉(zhuǎn)化形式。在資本主義制度下，職能資本家使用借貸資本進行生產(chǎn)經(jīng)營活動，獲得平均利潤。由于借貸資本的所有權(quán)和使用權(quán)相分離，職能資本家必須將平均利潤的一部分以利息的形式支付給借貸資本家，另一部分則作為企業(yè)利潤歸自己所有。因此，利息體現(xiàn)了借貸資本家和職能資本家共同剝削雇傭工人的關(guān)系。西方經(jīng)濟學家對利息本質(zhì)的解釋主要有以下幾種：節(jié)欲論：英國經(jīng)濟學家西尼爾認為，利息是對資本所有者節(jié)欲行為的報酬。資本所有者為了積累資本，放棄了當前的消費，這種節(jié)欲行為應(yīng)該得到回報，利息就是這種回報的形式。時差論：奧地利經(jīng)濟學家龐巴維克認為，利息是人們對現(xiàn)在物品的評價高于未來物品的評價而產(chǎn)生的價值時差的補償。人們更偏好現(xiàn)在的物品，為了使人們愿意放棄現(xiàn)在的物品而換取未來的物品，就必須給予一定的補償，利息就是這種補償。流動性偏好論：英國經(jīng)濟學家凱恩斯認為，利息是人們放棄流動性偏好的報酬。人們出于交易動機、預(yù)防動機和投機動機，偏好持有現(xiàn)金以保持流動性。當人們將現(xiàn)金貸放出去時，就放棄了這種流動性，因此應(yīng)該得到利息作為補償。11.簡述利率的分類利率是指一定時期內(nèi)利息額與借貸資金額（本金）的比率。利率可以按照不同的標準進行分類：按計算日期不同：可分為年利率、月利率和日利率。年利率是以年為單位計算利息，通常用百分比表示；月利率是以月為單位計算利息，通常用千分比表示；日利率是以日為單位計算利息，通常用萬分比表示。它們之間的換算關(guān)系為：年利率=月利率×12=日利率×360。按決定方式不同：可分為市場利率、官定利率和公定利率。市場利率是由市場供求關(guān)系決定的利率，它隨市場資金供求狀況的變化而波動；官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家進行宏觀調(diào)控的重要手段；公定利率是由非政府部門的民間金融組織，如銀行公會等所確定的利率，對會員銀行具有一定的約束力。按借貸期內(nèi)利率是否浮動：可分為固定利率和浮動利率。固定利率是指在整個借貸期限內(nèi)，利率不隨市場利率的變化而調(diào)整的利率；浮動利率是指在借貸期限內(nèi)，利率隨市場利率的變化而定期調(diào)整的利率。按利率的地位不同：可分為基準利率和套算利率?；鶞世适窃谡麄€利率體系中起主導(dǎo)作用的利率，它的變動會引起其他利率的相應(yīng)變動。在西方國家，基準利率通常是中央銀行的再貼現(xiàn)率；在我國，基準利率主要是中國人民銀行對商業(yè)銀行的存貸款利率。套算利率是在基準利率的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同的借貸風險、借貸期限等因素計算出來的利率。按信用行為的期限長短：可分為短期利率和長期利率。短期利率是指借貸期限在一年以內(nèi)的利率；長期利率是指借貸期限在一年以上的利率。一般來說，長期利率高于短期利率。12.簡述利率的決定因素利率的決定是一個復(fù)雜的過程，受到多種因素的影響。主要的決定因素包括：平均利潤率：利息是利潤的一部分，因此平均利潤率是決定利率的基本因素。一般來說，利率的最高界限是平均利潤率，因為如果利率高于平均利潤率，職能資本家就無利可圖，不會借入資金。利率的最低界限則不能為零，否則借貸資本家就不會愿意貸出資金。借貸資金的供求狀況：當借貸資金供大于求時，利率會下降；當借貸資金供小于求時，利率會上升。借貸資金的供求狀況是影響利率短期波動的重要因素。通貨膨脹率：通貨膨脹會使貨幣貶值，降低實際利率。為了彌補通貨膨脹帶來的損失，債權(quán)人會要求提高利率。因此，通貨膨脹率與利率呈正相關(guān)關(guān)系。中央銀行的貨幣政策：中央銀行通過調(diào)整貨幣政策來影響貨幣供應(yīng)量和市場利率。例如，中央銀行采取擴張性的貨幣政策，增加貨幣供應(yīng)量，會使利率下降；采取緊縮性的貨幣政策，減少貨幣供應(yīng)量，會使利率上升。國際利率水平：在開放經(jīng)濟條件下，國際利率水平會對國內(nèi)利率產(chǎn)生影響。如果國際利率水平較高，資金會流向國外，導(dǎo)致國內(nèi)資金供給減少，利率上升；反之，如果國際利率水平較低，資金會流入國內(nèi)，導(dǎo)致國內(nèi)資金供給增加，利率下降。13.簡述金融市場的功能金融市場是指資金供求雙方借助金融工具進行各種資金交易活動的場所。它具有以下功能：資金融通功能：這是金融市場最基本的功能。金融市場可以將社會上的閑置資金集中起來，然后通過各種金融工具和交易方式，將資金分配到需要資金的部門和企業(yè)，實現(xiàn)資金的合理配置。風險分散與管理功能：金融市場為投資者提供了多種投資工具和投資組合方式，投資者可以通過分散投資來降低風險。同時，金融市場還提供了各種風險管理工具，如期貨、期權(quán)等，企業(yè)和投資者可以利用這些工具來對沖風險。價格發(fā)現(xiàn)功能：金融市場上的交易活動形成了各種金融資產(chǎn)的價格，這些價格反映了市場供求關(guān)系和資金的稀缺程度。通過價格發(fā)現(xiàn)功能，金融市場可以引導(dǎo)資金流向最有效率的部門和企業(yè)。宏觀調(diào)控功能：金融市場是國家進行宏觀調(diào)控的重要平臺。中央銀行可以通過在金融市場上買賣有價證券等方式，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率，實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定增長。政府還可以通過發(fā)行國債等方式，籌集資金用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和公共服務(wù)，促進經(jīng)濟發(fā)展。提供流動性功能：金融市場為金融資產(chǎn)提供了流動性。投資者可以在金融市場上隨時買賣金融資產(chǎn)，將金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，滿足自己的資金需求。14.簡述貨幣市場的特點和主要子市場貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場。特點：-期限短：貨幣市場的交易期限一般在一年以內(nèi)，最短的只有一天。-流動性強：貨幣市場上的金融工具具有較強的流動性，能夠在短期內(nèi)迅速變現(xiàn)。-風險性低：由于交易期限短，市場價格波動較小，因此貨幣市場的風險性相對較低。-交易量大：貨幣市場的交易規(guī)模通常較大，是金融市場的重要組成部分。主要子市場：-同業(yè)拆借市場：是指金融機構(gòu)之間為了調(diào)劑資金余缺而進行短期資金融通的市場。同業(yè)拆借的期限一般較短，通常為隔夜、7天、14天等。-票據(jù)市場：是指以商業(yè)票據(jù)為交易對象的市場。票據(jù)市場包括票據(jù)承兌市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場和票據(jù)再貼現(xiàn)市場。商業(yè)票據(jù)是企業(yè)之間在商業(yè)交易中開具的短期無擔保債務(wù)憑證。-國庫券市場：是指國庫券發(fā)行和交易的市場。國庫券是政府為了彌補財政赤字而發(fā)行的短期債券，具有安全性高、流動性強等特點。-回購協(xié)議市場：是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場。回購協(xié)議是指交易雙方在賣出（或買入）證券的同時，交易雙方約定在將來某一日期以約定的價格買回（或賣出）相等種類證券的協(xié)議。15.簡述資本市場的特點和主要子市場資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場。特點：-期限長：資本市場的交易期限一般在一年以上，甚至可以是幾十年。-流動性相對較差：由于交易期限長，資本市場上的金融工具在短期內(nèi)難以變現(xiàn)，因此流動性相對較差。-風險性高：資本市場的價格波動較大，受到各種因素的影響，如宏觀經(jīng)濟形勢、企業(yè)經(jīng)營狀況等，因此投資者面臨的風險較高。-收益較高：與貨幣市場相比，資本市場的投資收益一般較高，以補償投資者所承擔的較高風險。主要子市場：-股票市場：是指股票發(fā)行和交易的市場。股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。股票市場可以分為一級市場和二級市場，一級市場是股票發(fā)行市場，二級市場是股票交易市場。-債券市場：是指債券發(fā)行和交易的市場。債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的一種債務(wù)憑證，承諾在一定時期內(nèi)支付利息，并在到期時償還本金。債券市場可以分為政府債券市場、金融債券市場和企業(yè)債券市場。-基金市場：是指基金發(fā)行和交易的市場?；鹗且环N集合投資方式，由基金管理人管理，基金托管人托管，為基金份額持有人的利益，以資產(chǎn)組合方式進行證券投資活動?；鹗袌隹梢苑譃殚_放式基金市場和封閉式基金市場。16.簡述金融機構(gòu)的功能金融機構(gòu)是指專門從事貨幣信用活動的中介組織。它具有以下功能：信用中介功能：金融機構(gòu)作為資金供求雙方的中介，一方面通過吸收存款等方式集中社會上的閑置資金，另一方面通過貸款等方式將資金提供給需要資金的部門和企業(yè)，實現(xiàn)資金的融通。支付中介功能：金融機構(gòu)為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換等業(yè)務(wù)，成為社會經(jīng)濟活動中的支付中心。例如，商業(yè)銀行可以為企業(yè)和個人提供支票結(jié)算、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等服務(wù)。信用創(chuàng)造功能：商業(yè)銀行等金融機構(gòu)在信用中介功能的基礎(chǔ)上，通過發(fā)放貸款等方式創(chuàng)造出更多的存款貨幣，從而增加了貨幣供應(yīng)量。信用創(chuàng)造功能是商業(yè)銀行區(qū)別于其他金融機構(gòu)的重要特征之一。金融服務(wù)功能：金融機構(gòu)為客戶提供各種金融服務(wù)，如財務(wù)咨詢、投資顧問、信托服務(wù)、租賃服務(wù)等。這些服務(wù)可以滿足客戶多樣化的金融需求，提高客戶的資金使用效率。風險管理功能：金融機構(gòu)通過各種風險管理手段，如風險分散、風險轉(zhuǎn)移、風險對沖等，來降低自身的經(jīng)營風險，同時也為客戶提供風險管理服務(wù)。例如，保險公司通過收取保費，為客戶提供風險保障；期貨公司為企業(yè)提供套期保值服務(wù)，幫助企業(yè)規(guī)避價格波動風險。17.簡述商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)可以分為負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)三大類。負債業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行通過各種方式籌集資金的業(yè)務(wù)。主要包括：-存款業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行最主要的負債業(yè)務(wù)。存款可以分為活期存款、定期存款和儲蓄存款等。活期存款可以隨時支取，流動性強；定期存款有固定的存期，利率相對較高；儲蓄存款主要是針對居民個人的存款。-借款業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行可以通過向中央銀行借款、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券等方式借入資金。向中央銀行借款是商業(yè)銀行在資金短缺時的一種重要融資渠道；同業(yè)拆借是商業(yè)銀行之間的短期資金融通行為；發(fā)行金融債券可以籌集長期資金。資產(chǎn)業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)。主要包括：-貸款業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款可以按照不同的標準進行分類，如按貸款期限可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；按貸款用途可分為工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、商業(yè)貸款等。-證券投資業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行可以通過購買國債、金融債券等有價證券進行投資，以獲取收益和分散風險。-現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)：現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款準備金和存放同業(yè)款項等?，F(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行流動性最強的資產(chǎn)，主要用于滿足客戶的提現(xiàn)需求和支付結(jié)算需要。中間業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行不運用或較少運用自己的資金，以中間人的身份為客戶辦理收付、咨詢、代理等委托事項，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。主要包括：-結(jié)算業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行通過為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣收付等業(yè)務(wù)，實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移和清算。結(jié)算業(yè)務(wù)包括支票結(jié)算、匯票結(jié)算、本票結(jié)算等。-代理業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行接受客戶的委托，代為辦理一些經(jīng)濟事務(wù)，如代理收付、代理保險、代理證券買賣等。-信托業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行作為受托人，接受客戶的委托，代為管理、運用和處分信托財產(chǎn)的業(yè)務(wù)。-銀行卡業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行發(fā)行各類銀行卡，為客戶提供消費、轉(zhuǎn)賬、存取款等服務(wù)的業(yè)務(wù)。18.簡述商業(yè)銀行經(jīng)營管理的原則商業(yè)銀行經(jīng)營管理的原則是安全性、流動性和盈利性，簡稱“三性”原則。安全性原則：是指商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，要避免各種風險，保證資金的安全。商業(yè)銀行面臨著信用風險、市場風險、操作風險等多種風險，如果不能有效防范和控制這些風險，就可能導(dǎo)致銀行的損失甚至倒閉。因此，商業(yè)銀行要合理選擇貸款對象，加強對貸款的管理和監(jiān)督，確保貸款能夠按時收回；要合理配置資產(chǎn)，降低資產(chǎn)的風險度。流動性原則：是指商業(yè)銀行要能夠隨時滿足客戶的提現(xiàn)需求和合理的貸款需求。商業(yè)銀行的流動性包括資產(chǎn)的流動性和負債的流動性。資產(chǎn)的流動性是指商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)能夠在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)；負債的流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理的成本隨時獲得所需的資金。商業(yè)銀行要保持足夠的現(xiàn)金資產(chǎn)和流動性較強的短期證券，以滿足流動性需求。盈利性原則：是指商業(yè)銀行要通過合理的經(jīng)營管理，追求利潤最大化。商業(yè)銀行作為企業(yè)，其經(jīng)營目的就是為了獲取利潤。商業(yè)銀行要通過擴大業(yè)務(wù)規(guī)模、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、提高資金使用效率等方式，增加收入，降低成本，提高盈利能力。“三性”原則之間既相互統(tǒng)一，又相互矛盾。安全性是前提，流動性是條件，盈利性是目標。商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中，要在三者之間尋求平衡，實現(xiàn)三者的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。19.簡述中央銀行的職能中央銀行是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對國民經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控和管理監(jiān)督的特殊金融機構(gòu)。它具有以下職能：發(fā)行的銀行：中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，是全國唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)。通過發(fā)行貨幣，中央銀行可以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，控制通貨膨脹，維護貨幣的穩(wěn)定。銀行的銀行：中央銀行是商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的最后貸款人，為它們提供資金支持和清算服務(wù)。中央銀行集中保管商業(yè)銀行的存款準備金，通過調(diào)整存款準備金率來影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量。中央銀行還為商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)辦理資金清算業(yè)務(wù)，提高資金清算效率。政府的銀行：中央銀行代表政府制定和執(zhí)行貨幣政策，對國民經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控。中央銀行代理政府發(fā)行國債，為政府籌集資金；管理國家的外匯儲備和黃金儲備，維護國家的國際收支平衡；代表政府參加國際金融組織和國際金融活動，進行國際金融合作。20.簡述貨幣政策的最終目標貨幣政策的最終目標是指中央銀行通過貨幣政策的實施所要達到的最終宏觀經(jīng)濟目標。一般來說，貨幣政策的最終目標包括以下幾個方面：穩(wěn)定物價：穩(wěn)定物價是指保持物價總水平的基本穩(wěn)定，避免出現(xiàn)通貨膨脹或通貨緊縮。物價穩(wěn)定是經(jīng)濟穩(wěn)定增長的重要前提，通貨膨脹會導(dǎo)致貨幣貶值，降低人們的實際收入水平，影響經(jīng)濟的正常運行；通貨緊縮會導(dǎo)致經(jīng)濟衰退，失業(yè)增加。因此，中央銀行通常將穩(wěn)定物價作為貨幣政策的首要目標。充分就業(yè)：充分就業(yè)是指凡有勞動能力并愿意參加工作的人，都能在較合理的條件下找到適當?shù)墓ぷ?。充分就業(yè)并不意味著失業(yè)率為零，而是存在一定的自然失業(yè)率。中央銀行通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率，促進經(jīng)濟增長，創(chuàng)造更多的就業(yè)機會，實現(xiàn)充分就業(yè)的目標。經(jīng)濟增長：經(jīng)濟增長是指一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)生產(chǎn)的商品和服務(wù)總量的增加。經(jīng)濟增長是提高人民生活水平的物質(zhì)基礎(chǔ)，中央銀行通過制定和實施貨幣政策，促進投資和消費，推動經(jīng)濟的持續(xù)增長。國際收支平衡：國際收支平衡是指一個國家在一定時期內(nèi)的國際收支凈額為零。國際收支平衡對于一個國家的經(jīng)濟穩(wěn)定和發(fā)展具有重要意義。中央銀行可以通過調(diào)整匯率政策和貨幣政策，調(diào)節(jié)國際收支，實現(xiàn)國際收支平衡的目標。貨幣政策的最終目標之間存在著一定的矛盾和沖突。例如，穩(wěn)定物價與充分就業(yè)之間可能存在著短期的矛盾，為了實現(xiàn)充分就業(yè)，可能需要采取擴張性的貨幣政策，這可能會導(dǎo)致物價上漲；經(jīng)濟增長與國際收支平衡之間也可能存在矛盾，經(jīng)濟增長可能會導(dǎo)致進口增加，從而使國際收支出現(xiàn)逆差。因此，中央銀行在制定貨幣政策時，需要根據(jù)不同的經(jīng)濟形勢和政策目標，進行權(quán)衡和取舍。21.簡述貨幣政策的中介目標及選擇標準貨幣政策的中介目標是指中央銀行在貨幣政策實施過程中，為了實現(xiàn)貨幣政策的最終目標而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的中間性或傳導(dǎo)性金融變量。常見的中介目標：-貨幣供應(yīng)量：貨幣供應(yīng)量是指一個國家在某一時點上流通中的貨幣總量。根據(jù)貨幣的流動性不同，貨幣供應(yīng)量可以分為不同的層次，如M0、M1、M2等。中央銀行可以通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量來影響經(jīng)濟活動和物價水平。-利率：利率是指一定時期內(nèi)利息額與借貸資金額（本金）的比率。中央銀行可以通過調(diào)整基準利率等方式來影響市場利率，進而影響投資和消費，實現(xiàn)貨幣政策的最終目標。選擇標準：-可測性：中介目標應(yīng)該能夠準確、及時地被測量和統(tǒng)計。中央銀行可以通過各種統(tǒng)計報表和數(shù)據(jù)來獲取中介目標的相關(guān)信息，以便對貨幣政策的實施效果進行監(jiān)測和評估。-可控性：中央銀行應(yīng)該能夠通過貨幣政策工具對中介目標進行有效的控制。例如，中央銀行可以通過調(diào)整法定存款準備金率、再貼現(xiàn)率等貨幣政策工具來影響貨幣供應(yīng)量和利率。-相關(guān)性：中介目標應(yīng)該與貨幣政策的最終目標之間存在密切的相關(guān)性。中介目標的變動能夠引起最終目標的相應(yīng)變動，中央銀行可以通過調(diào)節(jié)中介目標來實現(xiàn)最終目標。22.簡述貨幣政策的工具貨幣政策工具是指中央銀行用來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的手段和措施。貨幣政策工具可以分為一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具和其他貨幣政策工具三大類。一般性貨幣政策工具：-法定存款準備金率：是指中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行必須繳存的存款準備金占其存款總額的比率。中央銀行通過調(diào)整法定存款準備金率，可以影響商業(yè)銀行的超額準備金，從而調(diào)節(jié)商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量。提高法定存款準備金率，會使商業(yè)銀行的超額準備金減少，信貸規(guī)模收縮，貨幣供應(yīng)量減少；降低法定存款準備金率，會使商業(yè)銀行的超額準備金增加，信貸規(guī)模擴張，貨幣供應(yīng)量增加。-再貼現(xiàn)率：是指中央銀行對商業(yè)銀行持有的未到期票據(jù)進行貼現(xiàn)時所使用的利率。中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，可以影響商業(yè)銀行的融資成本，從而調(diào)節(jié)商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量。提高再貼現(xiàn)率，會使商業(yè)銀行的融資成本增加，信貸規(guī)模收縮，貨幣供應(yīng)量減少；降低再貼現(xiàn)率，會使商業(yè)銀行的融資成本降低，信貸規(guī)模擴張，貨幣供應(yīng)量增加。-公開市場業(yè)務(wù)：是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，如國債、中央銀行票據(jù)等，以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率的一種貨幣政策工具。中央銀行買入有價證券，會增加市場上的貨幣供應(yīng)量，降低市場利率；賣出有價證券，會減少市場上的貨幣供應(yīng)量，提高市場利率。選擇性貨幣政策工具：-消費者信用控制：是指中央銀行對消費者的分期付款購買耐用消費品的貸款管理措施。中央銀行可以通過規(guī)定分期付款的首付比例、還款期限等方式來控制消費者的信用規(guī)模，從而影響消費需求和貨幣供應(yīng)量。-證券市場信用控制：是指中央銀行對證券交易的保證金比率進行控制的措施。中央銀行通過調(diào)整保證金比率，可以影響證券市場的融資規(guī)模和交易活躍度，從而調(diào)節(jié)證券市場的供求關(guān)系和價格水平。-不動產(chǎn)信用控制：是指中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放不動產(chǎn)貸款的管理措施。中央銀行可以通過規(guī)定不動產(chǎn)貸款的最高限額、最長貸款期限、首付比例等方式來控制不動產(chǎn)市場的信貸規(guī)模，從而影響不動產(chǎn)市場的供求關(guān)系和價格水平。其他貨幣政策工具：-直接信用控制：是指中央銀行以行政命令或其他方式，直接對金融機構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動進行控制。直接信用控制的手段包括規(guī)定利率限額、信用配額、流動性比率等。-間接信用指導(dǎo)：是指中央銀行通過道義勸告、窗口指導(dǎo)等方式，間接影響金融機構(gòu)的信用行為。道義勸告是指中央銀行利用其在金融體系中的特殊地位和威望，對金融機構(gòu)進行勸告，使其遵守金融政策；窗口指導(dǎo)是指中央銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)行情、物價趨勢和金融市場動向，規(guī)定商業(yè)銀行的貸款重點投向和貸款變動數(shù)量等。23.簡述通貨膨脹的成因通貨膨脹是指在紙幣流通條件下，由于貨幣供應(yīng)量過多，超過流通中對貨幣的客觀需要量，導(dǎo)致貨幣貶值，物價總水平持續(xù)上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。通貨膨脹的成因主要有以下幾種：需求拉上型通貨膨脹：是指由于總需求超過總供給所引起的物價上漲。當經(jīng)濟處于繁榮時期，消費、投資、政府支出等總需求不斷增加，而總供給在短期內(nèi)難以迅速增加，就會導(dǎo)致物價上漲。需求拉上型通貨膨脹通常表現(xiàn)為物價水平的持續(xù)上升，同時伴隨著經(jīng)濟的快速增長和就業(yè)的增加。成本推動型通貨膨脹：是指由于生產(chǎn)成本的提高而引起的物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要包括工資成本的提高、原材料價格的上漲、企業(yè)利潤的增加等。例如，工會要求提高工資，企業(yè)為了維持利潤水平，就會提高產(chǎn)品價格，從而導(dǎo)致物價上漲。成本推動型通貨膨脹通常表現(xiàn)為物價上漲與經(jīng)濟增長放緩或停滯并存。結(jié)構(gòu)型通貨膨脹：是指由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)因素的變動而引起的物價上漲。在經(jīng)濟發(fā)展過程中，不同部門的勞動生產(chǎn)率增長速度不同，而各部門的工資增長速度卻趨于一致，這就會導(dǎo)致勞動生產(chǎn)率增長較慢的部門的生產(chǎn)成本上升，從而引起物價上漲。此外，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、需求結(jié)構(gòu)的變化等也可能導(dǎo)致結(jié)構(gòu)型通貨膨脹?；旌闲屯ㄘ浥蛎洠菏侵赣尚枨罄虾统杀就苿庸餐饔枚鸬耐ㄘ浥蛎?。在現(xiàn)實經(jīng)濟中，通貨膨脹往往不是由單一因素引起的，而是多種因素共同作用的結(jié)果。例如，需求拉上型通貨膨脹可能會導(dǎo)致物價上漲，進而引起工資成本的提高，從而引發(fā)成本推動型通貨膨脹；成本推動型通貨膨脹也可能會導(dǎo)致企業(yè)利潤下降，從而減少投資和生產(chǎn)，引起總需求的增加，進而引發(fā)需求拉上型通貨膨脹。輸入型通貨膨脹：是指由于國外商品或生產(chǎn)要素價格的上漲，通過國際貿(mào)易渠道傳導(dǎo)到國內(nèi)，引起國內(nèi)物價上漲。例如，國際市場上石油價格的上漲，會導(dǎo)致國內(nèi)石油及相關(guān)產(chǎn)品價格的上漲，從而引發(fā)輸入型通貨膨脹。24.簡述通貨膨脹的治理措施通貨膨脹會對經(jīng)濟和社會造成嚴重的影響，因此需要采取有效的治理措施。常見的治理措施包括以下幾個方面：緊縮性貨幣政策：中央銀行通過采取緊縮性的貨幣政策，減少貨幣供應(yīng)量，提高利率，從而抑制總需求，降低通貨膨脹率。具體措施包括提高法定存款準備金率、提高再貼現(xiàn)率、在公開市場上賣出有價證券等。緊縮性財政政策：政府通過采取緊縮性的財政政策，減少政府支出，增加稅收，從而減少總需求，降低通貨膨脹率。具體措施包括削減政府購買支出、減少公共工程投資、提高個人所得稅和企業(yè)所得稅等。收入政策：政府通過采取收入政策，控制工資和物價的上漲，從而降低通貨膨脹率。收入政策的主要形式包括工資-物價指導(dǎo)線、工資-物價管制等。工資-物價指導(dǎo)線是指政府根據(jù)經(jīng)濟增長和勞動生產(chǎn)率的情況，確定工資和物價的增長幅度，并要求企業(yè)和工會遵守；工資-物價管制是指政府通過法律手段直接控制工資和物價的上漲。供給政策：政府通過采取供給政策，增加總供給，從而緩解通貨膨脹壓力。供給政策的主要措施包括減稅、削減政府對企業(yè)的管制、鼓勵技術(shù)創(chuàng)新等。減稅可以降低企業(yè)的生產(chǎn)成本，提高企業(yè)的生產(chǎn)積極性，增加總供給；削減政府對企業(yè)的管制可以減少企業(yè)的經(jīng)營成本，提高企業(yè)的生產(chǎn)效率；鼓勵技術(shù)創(chuàng)新可以提高勞動生產(chǎn)率，增加總供給。匯率政策：在開放經(jīng)濟條件下，政府可以通過調(diào)整匯率政策來治理通貨膨脹。例如，本幣升值可以降低進口商品的價格，從而減輕輸入型通貨膨脹的壓力。25.簡述通貨緊縮的含義、成因和影響含義：通貨緊縮是指物價總水平持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。與通貨膨脹相反，通貨緊縮表現(xiàn)為貨幣升值，物價下跌。成因：-貨幣因素：貨幣供應(yīng)量增長乏力或減少，導(dǎo)致流通中的貨幣量不足，從而引起物價下跌。例如，中央銀行采取緊縮性的貨幣政策，減少貨幣供應(yīng)量，可能會導(dǎo)致通貨緊縮。-需求不足：消費需求、投資需求等總需求不足，導(dǎo)致商品和服務(wù)供過于求，物價下跌。例如，經(jīng)濟衰退時期，消費者信心下降，消費支出減少；企業(yè)投資意愿降低，投資支出減少，從而導(dǎo)致總需求不足。-供給過剩：生產(chǎn)能力過剩，商品和服務(wù)的供給超過了市場需求，導(dǎo)致物價下跌。例如，某些行業(yè)過度投資，導(dǎo)致產(chǎn)能過剩，產(chǎn)品供過于求，價格下降。-外部因素：國際市場上商品價格下跌，通過國際貿(mào)易渠道傳導(dǎo)到國內(nèi)，引起國內(nèi)物價下跌。例如，國際市場上石油價格下跌，會導(dǎo)致國內(nèi)石油及相關(guān)產(chǎn)品價格下跌，從而引發(fā)通貨緊縮。影響：-對經(jīng)濟增長的影響：通貨緊縮會導(dǎo)致企業(yè)利潤下降，投資減少，生產(chǎn)萎縮，從而影響經(jīng)濟增長。同時，通貨緊縮還會導(dǎo)致消費者預(yù)期物價繼續(xù)下跌，從而延遲消費，進一步抑制總需求，加劇經(jīng)濟衰退。-對就業(yè)的影響：經(jīng)濟增長放緩和企業(yè)生產(chǎn)萎縮會導(dǎo)致就業(yè)機會減少，失業(yè)率上升。-對債務(wù)負擔的影響：通貨緊縮會導(dǎo)致貨幣升值，債務(wù)人的債務(wù)負擔加重。因為債務(wù)人需要用更多的貨幣來償還債務(wù)，這可能會導(dǎo)致債務(wù)人違約，增加金融風險。-對金融體系的影響：通貨緊縮會導(dǎo)致企業(yè)和個人的資產(chǎn)價值下降，銀行的不良資產(chǎn)增加，從而影響金融體系的穩(wěn)定。26.簡述國際收支的含義和內(nèi)容國際收支是指一個國家在一定時期內(nèi)（通常為一年），與其他國家之間由于經(jīng)濟、政治、文化等往來所發(fā)生的全部經(jīng)濟交易的系統(tǒng)記錄。國際收支的內(nèi)容主要包括以下幾個方面：經(jīng)常項目：是國際收支中最基本、最重要的項目。它反映了一個國家與其他國家之間實際資源的轉(zhuǎn)移。經(jīng)常項目包括：-貨物：是指通過海關(guān)進出口的商品。貨物出口記入貸方，貨物進口記入借方。-服務(wù)：是指國際間的服務(wù)貿(mào)易，如運輸、旅游、金融服務(wù)、咨詢服務(wù)等。服務(wù)出口記入貸方，服務(wù)進口記入借方。-收入：是指居民與非居民之間的收入轉(zhuǎn)移，包括職工報酬和投資收益等。職工報酬是指非居民在本國工作獲得的工資、薪金等收入；投資收益是指居民和非居民之間的投資所獲得的股息、利息等收入。收入的流入記入貸方，收入的流出記入借方。-經(jīng)常轉(zhuǎn)移：是指沒有對等經(jīng)濟交易的單方面轉(zhuǎn)移，如政府間的無償援助、僑匯等。經(jīng)常轉(zhuǎn)移的流入記