中級(jí)銀行從業(yè)資格證《個(gè)人理財(cái)》測(cè)測(cè)試題模擬測(cè)試題附答案1.下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)C.理財(cái)顧問服務(wù)是綜合理財(cái)服務(wù)的前提和基礎(chǔ)，綜合理財(cái)服務(wù)是理財(cái)顧問服務(wù)的核心和延伸D.理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理答案：D分析：在理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。而綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系答案：B分析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。3.下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，以及其他必要的資源保證B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門溝通D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄答案：D分析：除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。4.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的特征的表述，正確的是（）。A.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益B.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性弱C.交易量大、交易頻繁D.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益，流動(dòng)性差答案：C分析：貨幣市場(chǎng)的特征包括：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。5.下列金融工具中，不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。A.短期政府債券B.商業(yè)票據(jù)C.銀行承兌匯票D.可轉(zhuǎn)換債券答案：D分析：可轉(zhuǎn)換債券屬于資本市場(chǎng)工具，短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票都屬于貨幣市場(chǎng)工具。6.下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。A.也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.當(dāng)市場(chǎng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌C.對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會(huì)減少投資人的資產(chǎn)收益D.債券的到期時(shí)間越短，利率風(fēng)險(xiǎn)越大答案：D分析：債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大，因?yàn)樵谳^長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)，市場(chǎng)利率的變化可能性更大，對(duì)債券價(jià)格的影響也更大。7.下列關(guān)于股票的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券B.股票能夠給持有者帶來收益C.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)D.股票是一種債權(quán)憑證答案：D分析：股票是一種所有權(quán)憑證，而債券是一種債權(quán)憑證。8.下列關(guān)于基金的說法，正確的是（）。A.基金是一種直接投資工具B.基金的投資收益由基金投資者獨(dú)自承擔(dān)C.基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式D.基金托管人對(duì)基金的投資運(yùn)作負(fù)責(zé)答案：C分析：基金是一種間接投資工具，基金的投資收益由基金投資者和基金管理人共享，基金管理人對(duì)基金的投資運(yùn)作負(fù)責(zé)，基金托管人負(fù)責(zé)保管基金財(cái)產(chǎn)等。9.下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以合理避稅B.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的功能C.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益水平是固定的D.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以補(bǔ)償因意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失答案：C分析：投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益水平是不固定的，它與投資賬戶的表現(xiàn)相關(guān)。10.下列關(guān)于黃金的說法，不正確的是（）。A.黃金具有保值增值功能B.黃金的流動(dòng)性較好C.黃金可以抵御通貨膨脹D.黃金的價(jià)格不受國(guó)際市場(chǎng)影響答案：D分析：黃金價(jià)格受國(guó)際市場(chǎng)供求關(guān)系、美元匯率、地緣政治等多種因素影響。11.下列關(guān)于房地產(chǎn)投資的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.房地產(chǎn)投資具有保值增值的功能B.房地產(chǎn)投資的流動(dòng)性較好C.房地產(chǎn)投資可以獲得租金收益D.房地產(chǎn)投資可能面臨貶值風(fēng)險(xiǎn)答案：B分析：房地產(chǎn)投資的流動(dòng)性較差，因?yàn)榉康禺a(chǎn)的交易過程相對(duì)復(fù)雜，交易時(shí)間較長(zhǎng)。12.下列關(guān)于現(xiàn)金管理的說法，不正確的是（）。A.現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理B.現(xiàn)金管理的目的是滿足日常的、周期性支出的需求；滿足應(yīng)急資金的需求；滿足未來消費(fèi)的需求；滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求C.現(xiàn)金管理需要編制現(xiàn)金預(yù)算，以衡量實(shí)際收支情況D.現(xiàn)金管理只需要考慮流動(dòng)性，不需要考慮收益性答案：D分析：現(xiàn)金管理既要考慮流動(dòng)性，也要考慮收益性，要在保證資金流動(dòng)性的前提下，盡可能提高資金的收益。13.下列關(guān)于家庭生命周期各階段的說法，正確的是（）。A.家庭形成期要降低投資風(fēng)險(xiǎn)B.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用主要是房屋貸款、汽車貸款C.家庭成熟期的保險(xiǎn)安排應(yīng)以子女教育年金儲(chǔ)備高等教育學(xué)費(fèi)為主D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主答案：B分析：家庭形成期可適當(dāng)進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，以積累資產(chǎn)；家庭成熟期的保險(xiǎn)安排應(yīng)以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金為主；家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以債券為主。14.下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)確定原則的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)目標(biāo)要具體明確B.理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的C.理財(cái)目標(biāo)不必與客戶的生活目標(biāo)和其他目標(biāo)相協(xié)調(diào)一致D.理財(cái)目標(biāo)要具有現(xiàn)實(shí)可行性答案：C分析：理財(cái)目標(biāo)必須與客戶的生活目標(biāo)和其他目標(biāo)相協(xié)調(diào)一致，這樣才能真正滿足客戶的需求。15.下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說法，不正確的是（）。A.總額差異的重要性大于細(xì)目差異B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻C.依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析D.若差異很大則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善答案：D分析：若差異很大，應(yīng)先找到差異的主要原因，對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行改善，而不是各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善。16.下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.資產(chǎn)配置是指根據(jù)投資需求將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分配B.資產(chǎn)配置的目的是降低投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益C.資產(chǎn)配置可以分為戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置、戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置和動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置D.資產(chǎn)配置只需要考慮資產(chǎn)的收益性，不需要考慮資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性答案：D分析：資產(chǎn)配置需要綜合考慮資產(chǎn)的收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性，以實(shí)現(xiàn)投資組合的最優(yōu)配置。17.下列關(guān)于投資組合理論的說法，正確的是（）。A.投資組合理論認(rèn)為，通過分散投資可以消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.投資組合的風(fēng)險(xiǎn)等于組合中各資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)平均值C.投資組合的預(yù)期收益率等于組合中各資產(chǎn)預(yù)期收益率的加權(quán)平均值D.當(dāng)兩種資產(chǎn)的相關(guān)系數(shù)為1時(shí)，分散投資可以降低風(fēng)險(xiǎn)答案：C分析：投資組合理論認(rèn)為，通過分散投資可以消除非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；投資組合的風(fēng)險(xiǎn)不等于組合中各資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)平均值，還與資產(chǎn)之間的相關(guān)性有關(guān)；當(dāng)兩種資產(chǎn)的相關(guān)系數(shù)為1時(shí)，分散投資不能降低風(fēng)險(xiǎn)。18.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型（CAPM）的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.CAPM假設(shè)所有投資者的投資期限相同且不考慮投資成本B.CAPM認(rèn)為，資產(chǎn)的預(yù)期收益率等于無風(fēng)險(xiǎn)收益率加上風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)C.CAPM中的β系數(shù)衡量的是資產(chǎn)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.CAPM適用于所有資產(chǎn)的定價(jià)答案：D分析：CAPM存在一定的局限性，并不適用于所有資產(chǎn)的定價(jià)。19.下列關(guān)于有效市場(chǎng)假說的說法，正確的是（）。A.弱式有效市場(chǎng)認(rèn)為，股價(jià)已經(jīng)反映了全部與公司有關(guān)的信息，包括所有公開信息和內(nèi)部信息B.半強(qiáng)式有效市場(chǎng)認(rèn)為，股價(jià)已經(jīng)反映了全部能從市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)中得到的信息C.強(qiáng)式有效市場(chǎng)認(rèn)為，股價(jià)已經(jīng)反映了全部與公司有關(guān)的信息，包括所有公開信息和內(nèi)部信息D.有效市場(chǎng)假說認(rèn)為，市場(chǎng)不可能是有效的答案：C分析：弱式有效市場(chǎng)認(rèn)為，股價(jià)已經(jīng)反映了全部能從市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)中得到的信息；半強(qiáng)式有效市場(chǎng)認(rèn)為，股價(jià)已經(jīng)反映了所有公開信息；有效市場(chǎng)假說認(rèn)為市場(chǎng)是有效的。20.下列關(guān)于投資顧問的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.投資顧問提供投資建議服務(wù)B.投資顧問可以代客戶進(jìn)行投資決策C.投資顧問應(yīng)具備相關(guān)的專業(yè)知識(shí)和技能D.投資顧問要對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估答案：B分析：投資顧問只能提供投資建議服務(wù)，不能代客戶進(jìn)行投資決策。21.下列關(guān)于個(gè)人所得稅的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.工資、薪金所得適用超額累進(jìn)稅率B.勞務(wù)報(bào)酬所得按次計(jì)征個(gè)人所得稅C.稿酬所得免征個(gè)人所得稅D.偶然所得適用比例稅率答案：C分析：稿酬所得需要繳納個(gè)人所得稅，適用比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30%。22.下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法，正確的是（）。A.稅收規(guī)劃是指納稅人在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對(duì)經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)然顒?dòng)的事先籌劃和安排，盡可能減輕稅收負(fù)擔(dān)的行為B.稅收規(guī)劃的目的是為了逃稅C.稅收規(guī)劃可以在納稅義務(wù)發(fā)生后進(jìn)行D.稅收規(guī)劃只需要考慮節(jié)稅效果，不需要考慮合法性答案：A分析：稅收規(guī)劃的目的是合法節(jié)稅，而不是逃稅；稅收規(guī)劃應(yīng)在納稅義務(wù)發(fā)生前進(jìn)行；稅收規(guī)劃必須以合法性為前提。23.下列關(guān)于遺產(chǎn)規(guī)劃的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.遺產(chǎn)規(guī)劃是指當(dāng)事人在其活著時(shí)通過選擇遺產(chǎn)規(guī)劃工具和制定遺產(chǎn)計(jì)劃，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，從而保證在自己去世或喪失行為能力時(shí)盡可能實(shí)現(xiàn)個(gè)人為其家庭所確定目標(biāo)的安排B.遺產(chǎn)規(guī)劃的工具主要包括遺囑、遺產(chǎn)信托、人壽保險(xiǎn)等C.遺囑是遺產(chǎn)規(guī)劃的唯一工具D.遺產(chǎn)規(guī)劃可以幫助當(dāng)事人實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的傳承和分配答案：C分析：遺產(chǎn)規(guī)劃的工具除了遺囑外，還有遺產(chǎn)信托、人壽保險(xiǎn)等。24.下列關(guān)于退休規(guī)劃的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.退休規(guī)劃的關(guān)鍵在于進(jìn)行退休需求的分析和退休規(guī)劃工具的選擇B.退休規(guī)劃應(yīng)在退休后進(jìn)行C.退休規(guī)劃需要考慮通貨膨脹因素D.退休規(guī)劃可以幫助人們實(shí)現(xiàn)退休后的財(cái)務(wù)獨(dú)立和生活質(zhì)量的保障答案：B分析：退休規(guī)劃應(yīng)在退休前進(jìn)行，提前做好規(guī)劃可以更好地保障退休后的生活。25.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控C.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施只有風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避一種D.風(fēng)險(xiǎn)管理只需要考慮風(fēng)險(xiǎn)，不需要考慮收益答案：B分析：風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是降低風(fēng)險(xiǎn)，而不是消除風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)保留等；風(fēng)險(xiǎn)管理需要綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)和收益。26.下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)道德的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)師應(yīng)具備正直守信的品質(zhì)B.理財(cái)師可以為了自身利益而損害客戶利益C.理財(cái)師應(yīng)具備專業(yè)勝任能力D.理財(cái)師應(yīng)保守客戶的隱私答案：B分析：理財(cái)師應(yīng)始終以客戶利益為出發(fā)點(diǎn)，不能為了自身利益而損害客戶利益。27.下列關(guān)于客戶信息收集的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.客戶信息可以分為定量信息和定性信息B.定量信息包括客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等C.定性信息包括客戶的投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等D.客戶信息收集只能通過面對(duì)面交談的方式進(jìn)行答案：D分析：客戶信息收集的方式有很多種，除了面對(duì)面交談外，還可以通過問卷調(diào)查、電話溝通等方式進(jìn)行。28.下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.可以采用問卷調(diào)查的方式進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果是固定不變的C.評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力時(shí)需要考慮客戶的年齡、收入、投資經(jīng)驗(yàn)等因素D.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估有助于理財(cái)師為客戶制定合適的投資計(jì)劃答案：B分析：客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果不是固定不變的，會(huì)隨著客戶的年齡、收入、家庭狀況等因素的變化而變化。29.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則B.理財(cái)產(chǎn)品銷售可以夸大產(chǎn)品收益C.理財(cái)產(chǎn)品銷售需要對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示D.理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)了解客戶的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力答案：B分析：理財(cái)產(chǎn)品銷售不能夸大產(chǎn)品收益，應(yīng)如實(shí)向客戶介紹產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)。30.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶投訴處理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.應(yīng)及時(shí)受理客戶投訴B.可以對(duì)客戶投訴進(jìn)行推諉C.要對(duì)客戶投訴進(jìn)行記錄和分析D.應(yīng)采取措施解決客戶投訴問題答案：B分析：對(duì)于客戶投訴不能進(jìn)行推諉，應(yīng)積極處理，以維護(hù)客戶的權(quán)益和銀行的聲譽(yù)。31.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶和銀行關(guān)系的說法，正確的是（）。A.客戶是銀行的債權(quán)人B.銀行是客戶的債務(wù)人C.客戶和銀行是委托代理關(guān)系D.客戶和銀行是債權(quán)債務(wù)關(guān)系答案：C分析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行是委托代理關(guān)系，銀行接受客戶的委托為其提供理財(cái)服務(wù)。32.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的功能的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融市場(chǎng)具有資金融通功能B.金融市場(chǎng)具有優(yōu)化資源配置功能C.金融市場(chǎng)具有調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能D.金融市場(chǎng)不具有定價(jià)功能答案：D分析：金融市場(chǎng)具有定價(jià)功能，通過市場(chǎng)交易形成各種金融資產(chǎn)的價(jià)格。33.下列關(guān)于債券市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.債券市場(chǎng)是債券發(fā)行和交易的場(chǎng)所B.債券市場(chǎng)可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)C.債券市場(chǎng)的交易對(duì)象是債券D.債券市場(chǎng)的參與者只有發(fā)行者和投資者答案：D分析：債券市場(chǎng)的參與者包括發(fā)行者、投資者、中介機(jī)構(gòu)等。34.下列關(guān)于股票市場(chǎng)的說法，正確的是（）。A.股票市場(chǎng)是股票發(fā)行和交易的場(chǎng)所B.股票市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)C.一級(jí)市場(chǎng)是股票的流通市場(chǎng)D.二級(jí)市場(chǎng)是股票的發(fā)行市場(chǎng)答案：B分析：股票市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)（發(fā)行市場(chǎng)）和二級(jí)市場(chǎng)（流通市場(chǎng)）。35.下列關(guān)于基金市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.基金市場(chǎng)是基金發(fā)行和交易的場(chǎng)所B.基金市場(chǎng)的交易對(duì)象是基金份額C.開放式基金在證券交易所上市交易D.封閉式基金有固定的存續(xù)期答案：C分析：開放式基金不在證券交易所上市交易，而是通過基金管理公司或代銷機(jī)構(gòu)進(jìn)行申購(gòu)和贖回。36.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的說法，正確的是（）。A.保險(xiǎn)市場(chǎng)是保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和B.保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易對(duì)象是保險(xiǎn)標(biāo)的C.保險(xiǎn)市場(chǎng)只有保險(xiǎn)人一方參與者D.保險(xiǎn)市場(chǎng)不具有風(fēng)險(xiǎn)分散功能答案：A分析：保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易對(duì)象是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)市場(chǎng)有保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人等多方參與者，保險(xiǎn)市場(chǎng)具有風(fēng)險(xiǎn)分散功能。37.下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.外匯市場(chǎng)是外匯買賣的場(chǎng)所B.外匯市場(chǎng)可以分為有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)C.外匯市場(chǎng)的交易對(duì)象是外匯D.外匯市場(chǎng)的參與者只有銀行答案：D分析：外匯市場(chǎng)的參與者包括銀行、企業(yè)、個(gè)人、中央銀行等。38.下列關(guān)于金融衍生品市場(chǎng)的說法，正確的是（）。A.金融衍生品市場(chǎng)是交易金融衍生品的場(chǎng)所B.金融衍生品市場(chǎng)的交易對(duì)象是基礎(chǔ)金融資產(chǎn)C.金融衍生品市場(chǎng)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.金融衍生品市場(chǎng)的交易都是標(biāo)準(zhǔn)化的答案：A分析：金融衍生品市場(chǎng)的交易對(duì)象是金融衍生品，具有風(fēng)險(xiǎn)管理功能，交易有標(biāo)準(zhǔn)化和非標(biāo)準(zhǔn)化之分。39.下列關(guān)于現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.現(xiàn)貨市場(chǎng)是指買賣雙方成交后，立即或在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行交割的市場(chǎng)B.期貨市場(chǎng)是指買賣雙方成交后，按約定在未來某一特定時(shí)間進(jìn)行交割的市場(chǎng)C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)的交易對(duì)象都是實(shí)物商品D.期貨市場(chǎng)具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)和套期保值功能答案：C分析：現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)的交易對(duì)象可以是實(shí)物商品，也可以是金融資產(chǎn)等。40.下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃B.理財(cái)規(guī)劃包括現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等多個(gè)方面C.理財(cái)規(guī)劃只需要考慮客戶的短期需求D.理財(cái)規(guī)劃需要根據(jù)客戶的情況進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化答案：C分析：理財(cái)規(guī)劃需要綜合考慮客戶的短期和長(zhǎng)期需求。41.下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃的說法，正確的是（）。A.現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金B(yǎng).現(xiàn)金規(guī)劃不需要考慮流動(dòng)性C.現(xiàn)金規(guī)劃只需要考慮短期需求D.現(xiàn)金規(guī)劃的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值答案：A分析：現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮流動(dòng)性，既要考慮短期需求也需兼顧一定的靈活性，其目標(biāo)是滿足日常和應(yīng)急資金需求，核心是建立應(yīng)急基金。42.下列關(guān)于投資規(guī)劃的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.投資規(guī)劃需要根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)進(jìn)行資產(chǎn)配置B.投資規(guī)劃可以只投資一種資產(chǎn)C.投資規(guī)劃需要考慮投資的風(fēng)險(xiǎn)和收益D.投資規(guī)劃需要定期進(jìn)行評(píng)估和調(diào)整答案：B分析：為分散風(fēng)險(xiǎn)，投資規(guī)劃一般不建議只投資一種資產(chǎn)，應(yīng)進(jìn)行多元化投資。43.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的說法，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃只需要考慮可保風(fēng)險(xiǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)等環(huán)節(jié)D.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃不需要考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力答案：C分析：風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的目標(biāo)是降低風(fēng)險(xiǎn)，而不是消除風(fēng)險(xiǎn)；需要考慮各類風(fēng)險(xiǎn)，包括可保和不可保風(fēng)險(xiǎn)；要根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力制定應(yīng)對(duì)措施。44.下列關(guān)于教育規(guī)劃的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和自身教育規(guī)劃B.教育規(guī)劃需要考慮教育費(fèi)用的上漲因素C.教育規(guī)劃只需要考慮短期的教育費(fèi)用D.教育規(guī)劃可以通過教育儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)等方式進(jìn)行答案：C分析：教育規(guī)劃要考慮長(zhǎng)期的教育費(fèi)用，不僅僅是短期的，需提前做好資金儲(chǔ)備以應(yīng)對(duì)未來的教育支出。45.下列關(guān)于養(yǎng)老規(guī)劃的說法，正確的是（）。A.養(yǎng)老規(guī)劃只需要考慮基本生活費(fèi)用B.養(yǎng)老規(guī)劃不需要考慮通貨膨脹因素C.養(yǎng)老規(guī)劃可以通過社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等方式進(jìn)行D.養(yǎng)老規(guī)劃在退休后進(jìn)行即可答案：C分