演講人：日期:信用保險產(chǎn)品介紹目錄CATALOGUE01產(chǎn)品定義與核心功能02適用對象與場景03承保流程與操作04核心保障內(nèi)容05客戶價值與優(yōu)勢06服務支持體系PART01產(chǎn)品定義與核心功能信用風險保障范圍界定商業(yè)信用風險覆蓋承保因買方破產(chǎn)、無力償付或惡意拖欠等商業(yè)原因?qū)е碌膽召~款損失，涵蓋國際貿(mào)易和國內(nèi)貿(mào)易場景下的信用風險。政治風險納入保障針對出口信用保險，承保因進口國實施外匯管制、戰(zhàn)爭暴亂、政府征收等政治事件導致的貨款無法收回風險。中長期項目風險保障為大型機電設備出口、海外工程承包等中長期項目（通常1-5年）提供信用風險保護，包括主權(quán)違約和項目中止風險。供應鏈金融風險緩釋通過信用保險增信，幫助企業(yè)在供應鏈金融中獲得保理融資或應收賬款質(zhì)押融資，降低金融機構(gòu)的信貸風險敞口。承保買方違約場景買方破產(chǎn)或清算當買方企業(yè)進入破產(chǎn)程序或司法清算階段，且無力支付到期債務時，保險人按保單約定比例賠付應收賬款損失。02040301單方面合同終止買方在貨物交付或服務完成后單方面拒絕履行付款義務，且無合法抗辯理由的情況，需提供完整的貿(mào)易合同和履約證明文件。長期拖欠行為買方無正當理由超過合同約定的信用賬期（通常90-180天）仍未付款，經(jīng)催收程序確認無法收回的款項可觸發(fā)理賠。貨物拒收爭議買方以質(zhì)量問題為由拒收符合合同標準的貨物，但拒絕提供第三方檢驗報告或啟動爭議解決程序的情形。保障企業(yè)應收賬款安全通過將保險單質(zhì)押給金融機構(gòu)，企業(yè)可提前獲得80%以上的應收賬款融資，改善經(jīng)營性現(xiàn)金流狀況。現(xiàn)金流穩(wěn)定性增強發(fā)生違約后，保險公司專業(yè)法律團隊介入跨國追償，通過仲裁、訴訟等方式最大化挽回損失，降低企業(yè)追賬成本。賬款追償全程協(xié)助保險公司依托全球征信網(wǎng)絡提供買方資信評估報告，包括財務狀況、歷史付款記錄、行業(yè)風險分析等關(guān)鍵數(shù)據(jù)。資信調(diào)查服務支持對符合保單條款的應收賬款損失，最高可按發(fā)票金額的90%進行賠付，顯著降低企業(yè)資產(chǎn)負債表中的壞賬風險。壞賬損失補償機制PART02適用對象與場景出口貿(mào)易企業(yè)適用標準企業(yè)年出口額需達到一定規(guī)模（如100萬美元以上），且具備穩(wěn)定的海外客戶群，以證明其業(yè)務持續(xù)性和風險分散能力。年出口額門檻企業(yè)需提供買方信用報告或歷史交易記錄，保險公司將評估買方付款能力及國家政治風險，確保承保范圍合理可控。信用評估要求出口合同需明確付款條件、交貨期限及爭議解決條款，避免因合同漏洞導致理賠糾紛。貿(mào)易合同合規(guī)性制造業(yè)與批發(fā)業(yè)適用于賬期30-180天的交易，保險公司根據(jù)買方信用等級設定差異化承保比例（如70%-90%），降低賣方壞賬壓力。賬期管理支持行業(yè)黑名單機制對高風險行業(yè)（如建筑、光伏）的買方實施動態(tài)監(jiān)控，限制或調(diào)整承保額度以規(guī)避系統(tǒng)性風險。針對設備、原材料等大額賒銷交易，覆蓋買方破產(chǎn)、拖欠等風險，保障供應商資金鏈穩(wěn)定。國內(nèi)賒銷業(yè)務覆蓋領域高風險交易情境匹配長賬期高風險買方對信用評級B級以下的買方，要求企業(yè)自留30%風險份額并縮短賬期至60天內(nèi)，以強化風險共擔機制。大額訂單承保單筆交易金額超過企業(yè)凈資產(chǎn)50%時，需提供抵押擔保或分保安排，確保保險公司風險敞口可控。新興市場交易針對政治經(jīng)濟不穩(wěn)定地區(qū)（如非洲、拉美），提供戰(zhàn)爭、匯兌限制等特殊風險附加險，費率較常規(guī)市場上浮20%-50%。PART03承保流程與操作提交基礎貿(mào)易資料申請人需提供完整的貿(mào)易合同、歷史交易記錄、買方財務報表及資信證明文件，以證明貿(mào)易背景真實性和買方償付能力。填寫信用評估申請表詳細填寫買方企業(yè)信息、交易金額、賬期要求等核心數(shù)據(jù)，并附上買方所在國家政治經(jīng)濟風險評估報告。配合盡職調(diào)查保險公司將委托第三方機構(gòu)對買方進行實地考察、銀行流水核查及行業(yè)信用評級驗證，申請人需協(xié)助提供補充材料。等待額度批復保險公司綜合評估后將在7-15個工作日內(nèi)出具信用限額通知書，明確承保比例（通常為70%-90%）和特別免責條款。買家信用額度申請步驟風險評估與審批機制多維信用評分體系采用定量模型（如財務比率分析、償債能力測算）與定性評估（管理層穩(wěn)定性、行業(yè)前景）相結(jié)合的方式，對買方進行A-E級風險分類。01國別風險矩陣根據(jù)OECD國家風險評級、外匯管制政策及戰(zhàn)爭/制裁風險指數(shù)，動態(tài)調(diào)整不同地區(qū)的承保條件和費率浮動區(qū)間。內(nèi)部三級審批制度初級核保員進行資料初審，中級核保經(jīng)理復核風險敞口計算，最終由風控委員會對超大額保單（單筆超500萬美元）進行終審表決。動態(tài)監(jiān)控機制已獲批額度將每季度重新評估，若買方出現(xiàn)重大訴訟、信用評級下調(diào)或逾期記錄，將觸發(fā)額度凍結(jié)或下調(diào)流程。020304保單生效與理賠觸發(fā)條件保費支付與保單激活投保人需在收到保單后5個工作日內(nèi)支付全額保費（通常為年交易額的0.8%-3%），電子保單自支付成功日起自動生效。理賠觸發(fā)事件定義包括買方破產(chǎn)（需提供法院裁決書）、拖欠超120天（需提供催收記錄）、政治風險（如外匯禁令、戰(zhàn)爭導致的貨物拒收）等三類核心情形。索賠材料清單要求提供貿(mào)易合同、貨運單據(jù)、買方違約證明、催收函件原件及損失計算明細表，材料不全將導致理賠周期延長。共保條款執(zhí)行根據(jù)保單約定，投保人需自行承擔10%-30%的絕對免賠額，且欺詐性交易或貨物質(zhì)量糾紛導致的損失不在賠付范圍內(nèi)。PART04核心保障內(nèi)容破產(chǎn)清算保障通常覆蓋買方破產(chǎn)前120天內(nèi)的信用交易，需確保交易符合保險合同約定的信用期限和額度，且被保險人已履行如實告知義務。破產(chǎn)前交易追溯期共保條款限制被保險人需自行承擔10%-30%的損失份額，以規(guī)避道德風險，同時要求被保險人對買方資信進行持續(xù)動態(tài)監(jiān)控。當買方因資不抵債進入破產(chǎn)清算程序時，保險人將按合同約定比例（通常為70%-90%）賠付被保險人未收回的貨款，需提供法院破產(chǎn)裁定書等法律文件作為索賠依據(jù)。買方破產(chǎn)賠付條款貨款拖欠追償方案匯率波動補償多層級催收機制通常以買方逾期90天未付款為理賠觸發(fā)條件，需提供貿(mào)易合同、交貨憑證、往來函電等完整貿(mào)易單證鏈以證明債權(quán)真實性。保險人委托專業(yè)律所或國際追償機構(gòu)介入，通過函件催告、債務重組談判、法律訴訟等階梯式手段追討欠款，追償成功后優(yōu)先抵扣被保險人自擔部分。針對跨境貿(mào)易，若因拖欠導致匯率損失，保險人可按約定對匯率差額進行部分補償，但需扣除免賠額。123拖欠時間觸發(fā)點外匯管制風險承保買方所在國突然實施外匯管制導致貨款無法匯出的損失，需提供當?shù)匮胄谢蛲鈪R管理局出具的官方限制文件作為佐證。戰(zhàn)爭與內(nèi)亂免責例外政府違約兜底政治風險特別保障對因戰(zhàn)爭、暴動、恐怖襲擊等不可抗力事件導致的損失予以賠付，但要求貿(mào)易合同簽訂時目標國未被列入保險人免責清單。涵蓋買方為公立機構(gòu)時，因政府單方面取消采購合同或拒付貨款造成的損失，需通過國際仲裁裁決確認債務關(guān)系。PART05客戶價值與優(yōu)勢信用保險通過承保買方違約風險，確保企業(yè)應收賬款安全，避免因客戶破產(chǎn)或拖欠導致的現(xiàn)金流斷裂，維持企業(yè)正常運營資金鏈。降低壞賬風險影響保險公司賠付機制可對沖突發(fā)性壞賬損失，使企業(yè)財務報表更穩(wěn)定，便于制定長期預算和投資計劃。優(yōu)化財務規(guī)劃可預測性通過信用保險保障，企業(yè)可更靈活采用賒銷模式拓展市場，同時通過保理或保單質(zhì)押等方式提前回籠資金。加速資金周轉(zhuǎn)效率企業(yè)現(xiàn)金流穩(wěn)定性強化拓市風險管控能力提升02

03

多元化交易模式支持01

新市場準入風險評估覆蓋信用證、承兌交單等多種結(jié)算方式的風險，助力企業(yè)開拓國際貿(mào)易時靈活選擇合作條款。動態(tài)風險監(jiān)控體系依托全球信用數(shù)據(jù)庫，實時更新買方信用評級變化，預警潛在違約信號，輔助企業(yè)調(diào)整授信政策。保險公司提供買方資信調(diào)查服務，幫助企業(yè)識別高風險交易對象，避免盲目進入信用環(huán)境較差的區(qū)域或行業(yè)。融資增信支持作用增強銀行授信額度資本市場信用背書信用保險保單可作為優(yōu)質(zhì)抵押品，向金融機構(gòu)證明應收賬款安全性，顯著提高貸款獲批概率并降低利率成本。供應鏈金融基礎工具通過承保核心企業(yè)上下游信用風險，推動供應鏈融資方案落地，緩解中小企業(yè)融資難問題。上市公司披露信用保險覆蓋情況可提升投資者信心，改善信用評級，降低債券發(fā)行成本。PART06服務支持體系依托全球合作機構(gòu)數(shù)據(jù)庫，覆蓋200+國家企業(yè)信用記錄，整合財務數(shù)據(jù)、訴訟記錄、行業(yè)風險等指標，動態(tài)生成買方信用評級報告，為投保決策提供數(shù)據(jù)支撐。全球資信調(diào)查網(wǎng)絡多維度信用評估通過AI驅(qū)動的預警系統(tǒng)，監(jiān)測目標企業(yè)破產(chǎn)、債務違約、行業(yè)政策變動等風險信號，每周推送風險動態(tài)報告，幫助客戶提前調(diào)整授信策略。實時風險監(jiān)控在歐美、東南亞等重點區(qū)域設立專職調(diào)查員，可48小時內(nèi)完成實地驗廠、供應鏈核查等深度盡調(diào)，驗證交易對手真實經(jīng)營狀況。本地化調(diào)查團隊專業(yè)化理賠響應流程標準化報案系統(tǒng)支持線上提交貿(mào)易合同、貨運單據(jù)、催收記錄等全套電子證據(jù)，智能表單自動識別關(guān)鍵理賠要素，縮短材料審核周期至3個工作日內(nèi)。第三方損失核定聘請國際會計師事務所參與應收賬款壞賬審計，采用賬齡分析法與現(xiàn)金流折現(xiàn)模型雙重驗證損失金額，確保賠償金計算精準度達98%以上。快速預賠付機制對材料齊全且責任明確的案件，提供最高50%的預賠付額度，資金7個工作日內(nèi)到賬，緩解企業(yè)現(xiàn)金流壓力。風險管理咨詢服