合規(guī)科技研究系列報告數(shù)字信任構(gòu)筑企業(yè)合規(guī)科技北京數(shù)字認證股份有限公司中國信息通信研究院本報告版權(quán)屬于北京數(shù)字認證股份有限公司、中國信息通信研究院，并受法律保護。轉(zhuǎn)載、摘編或利用其它方式使用本報告文字或者觀點的，應(yīng)注明“來源：北京數(shù)字認證股份有限公司、中國信息通信研究院”。違反上述聲明者，將追究其相 2 2 3 4 5 28 5 16 19 19 20 24 25 26 27 35 36 43 55 66 69 73 1一、合規(guī)基本內(nèi)涵（一）合規(guī)概念演進典》將合規(guī)譯為“服從、順從、遵從”1。合規(guī)一詞最早源于醫(yī)學領(lǐng)域，有遵循醫(yī)囑之意。自巴塞爾銀行監(jiān)管委員會頒布《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》以來，合規(guī)逐漸成為國際金融領(lǐng)域的國務(wù)院國資委于2022年8月23日正式發(fā)布的《為符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準則和國際條約、規(guī)則，以及公司章程、相關(guān)規(guī)章制度等要求。國家發(fā)展改革委等指企業(yè)及其員工的經(jīng)營管理行為符合有關(guān)法律法規(guī)、國際條約、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準則、商業(yè)慣例、道德規(guī)范和企業(yè)依法制定的章程及規(guī)章制度等要求。國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗檢疫總局、中國國家標準化管理委員會發(fā)布的《合規(guī)管理體系指南》所述求或合規(guī)承諾。合規(guī)要求是指組織有義務(wù)遵守的要求，例如：法律和法規(guī)；許可、執(zhí)照或其他形式的授權(quán)；監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布的命令、條例或指南；法院判決或行政決定；條約、慣例和協(xié)1薛波.元照英美法詞典.北京大學出版社,2013.2蔣明康.合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門.中國金融,2005(13):3.3劉相文王德昌刁維俁、趙超、王濤等中國企業(yè)全面合規(guī)體系建設(shè)事務(wù)指南.中國人民大學出版社,2019.議。合規(guī)承諾是指組織可以選擇遵守的要求，例如：與社會團體或非政府組織簽訂的協(xié)議；與公共權(quán)力機構(gòu)和客戶簽訂的協(xié)議；組織要求，如方針和程序；自愿原則或規(guī)程；自愿性標志或環(huán)境承諾；與組織簽署合同產(chǎn)生的義務(wù)；相關(guān)組織或產(chǎn)業(yè)的綜合分析國內(nèi)各機構(gòu)所發(fā)布權(quán)威文件，合規(guī)通常包含著三層涵義：一是企業(yè)及其員工的經(jīng)營管理行為遵守法律法規(guī)及監(jiān)管要求；二是遵守商業(yè)行為守則和企業(yè)倫理規(guī)范；三是遵守自（二）合規(guī)的重要性1.有利于獲取合規(guī)激勵，降低企業(yè)經(jīng)營損失現(xiàn)實商業(yè)社會中，企業(yè)不可能完全做到按組織所遵循的行為規(guī)則行事，從而存在受到相應(yīng)處罰的潛在經(jīng)營風險。企業(yè)違反行政法相關(guān)法規(guī)，受到“限制開展生產(chǎn)經(jīng)營活動、責令停產(chǎn)停業(yè)、責令關(guān)閉、限制從業(yè)”的處罰；企業(yè)觸犯刑法，被追究刑事責任，企業(yè)倒閉；企業(yè)違反國際組織行為規(guī)則被限制機會和資格。這些行政處罰、刑事處罰、國際組織的制裁都將可能導致企業(yè)無法繼續(xù)經(jīng)營，從而導致企業(yè)股東、上下游相關(guān)利益完善的合規(guī)管理有利于現(xiàn)代企業(yè)獲取合規(guī)激勵，降低企業(yè)試行)》總則.新產(chǎn)經(jīng),2019(1)試行)》總則.新產(chǎn)經(jīng),2019(1)23在不合規(guī)時的損失。從20世紀90年代的美國開始，很多國家和國際組織形成企業(yè)合規(guī)激勵制度。在該制度下，企業(yè)若建立良好的合規(guī)管理體系，則有機會獲得三方面的合規(guī)獎勵：一是行政監(jiān)管合規(guī)激勵，指行政監(jiān)管部門對違反行政法律的企業(yè)，以企業(yè)合規(guī)換取寬大行政處理；二是刑事合規(guī)激勵，指對涉嫌犯罪的企業(yè)，司法機關(guān)以企業(yè)建立合規(guī)管理體系為依據(jù)，對其做出寬大刑事處理；三是反制裁合規(guī)激勵，指建立合規(guī)管理制度的國際組織，對于違反該組織所確立規(guī)則的企業(yè)，通過與其達成和解，督促其建立有效合規(guī)管理體系，換取國際組織對其2.有利于實現(xiàn)員工與企業(yè)、第三方與企業(yè)的責任切割企業(yè)通過構(gòu)建完善的合規(guī)管理體系可以有效提升企業(yè)管理能力。合規(guī)管理體系的建設(shè)給企業(yè)治理構(gòu)建特殊的合規(guī)風險機制，可有效地將企業(yè)責任與高管、員工、第三方責任進行切割。若企業(yè)內(nèi)部個別員工或關(guān)聯(lián)第三方實施違法犯罪行為，企業(yè)合規(guī)制度的構(gòu)建可以有效切割企業(yè)和涉案員工或第三方的責任，將企業(yè)從法律責任中剝離出來。清晰的責任邊界不僅使得全體員工、企業(yè)合作伙伴明確自己的工作職責，而且?guī)悠髽I(yè)提高管理能力，降低企業(yè)管理成本。如雀巢員工侵犯公民個人信息案中，雀巢公司員工為推銷奶粉，通過給醫(yī)院婦產(chǎn)科醫(yī)生好處以獲取公民個人信息，涉嫌侵犯公民個人信息罪被起訴。4員工以企業(yè)犯罪進行抗辯，法院認定雀巢公司提供手冊、員工行為規(guī)范（合規(guī)準則）等證據(jù)證實：公司禁止員工從事侵犯公民個人信息的違法犯罪行為，員工違反公司管理規(guī)定的行為是個人行為。此案中，雀巢公司通過完善的合規(guī)管理體系證據(jù)，3.有利于加強企業(yè)競爭優(yōu)勢，獲取更多交易機會在全球經(jīng)濟放緩，各監(jiān)管機構(gòu)合規(guī)要求不斷加強的背景下，企業(yè)合規(guī)可以減少企業(yè)違法行為，保證正常運轉(zhuǎn)獲取穩(wěn)定收益，還可以吸引更多客戶和投資者、更優(yōu)質(zhì)的商業(yè)伙伴，為營造開放透明和公平有序的營商環(huán)境、強化對企業(yè)的合規(guī)監(jiān)管已成國際共識，并逐漸形成一套合規(guī)管理體系國際標準。企業(yè)合規(guī)可以為我國企業(yè)在開展對外貿(mào)易、境外投資、對外承包工程等出海相關(guān)業(yè)務(wù)保駕護航，幫助企業(yè)持續(xù)性合規(guī)經(jīng)營，5（三）企業(yè)合規(guī)管理企業(yè)在經(jīng)營活動中需要遵守法律法規(guī)及監(jiān)管要求、各類適依據(jù)ISO37301:2021《合規(guī)管理體系要求及使用指南》及南》，企業(yè)在進行合規(guī)風險管理時，需要先明確企業(yè)面臨的主不同行業(yè)、不同企業(yè)所面臨的合規(guī)風險種類大不相同，企業(yè)在合規(guī)風險管理中需明確適用于自身的合規(guī)風險范圍。如國資委陸續(xù)發(fā)布的中央企業(yè)合規(guī)管理指南，勾勒出中央企業(yè)合規(guī)風險的主要類型，包括反商業(yè)賄賂、反壟斷、商業(yè)秘密保護、6格否認視域下國有企業(yè)母子公司管控、世界銀行制裁應(yīng)對等風企業(yè)合規(guī)風險管理生命周期主要包括以下幾個階段：合規(guī)風險識別、合規(guī)風險評估、合規(guī)風險應(yīng)對、合規(guī)風險監(jiān)測、合合規(guī)風險識別是企業(yè)合規(guī)風險管理的首要步驟、前提和基礎(chǔ)。企業(yè)需要對企業(yè)所在地以及產(chǎn)品經(jīng)營地區(qū)的各項法律法規(guī)、監(jiān)管要求進行收集和整理，分析適用于本企業(yè)的合規(guī)要求，根據(jù)合規(guī)要求對企業(yè)經(jīng)營管理的各個領(lǐng)域進行合規(guī)風險排查、甄別、整理。合規(guī)風險的識別內(nèi)容除了適用于本企業(yè)的合規(guī)要求外，行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管重點及發(fā)布的違規(guī)案例、同類企業(yè)過去識別和發(fā)生的合規(guī)問題及違規(guī)案例、內(nèi)部審計發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險實踐、業(yè)務(wù)部門發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險問題、員工舉報的違合規(guī)風險評估是企業(yè)通過分析不合規(guī)的原因、來源、后果的嚴重程度、不合規(guī)及其后果發(fā)生的可能性進行分析和研究，并對合規(guī)風險等級與企業(yè)能夠并愿意接受的合規(guī)風險水平進行7合規(guī)風險評估通常有合規(guī)風險系數(shù)評估法和經(jīng)濟損失預估法兩類。合規(guī)風險系數(shù)評估法適用于對合規(guī)風險后果難以量化的業(yè)務(wù)和管理領(lǐng)域。合規(guī)風險系數(shù)是指合規(guī)風險發(fā)生的嚴重程度、發(fā)生的概率或頻率。合規(guī)風險系數(shù)越高，不合規(guī)事件發(fā)生越容易且越嚴重。經(jīng)過對實際違規(guī)案例的分析，可以在合規(guī)風險識別分析基礎(chǔ)上，評估其不合規(guī)對業(yè)務(wù)目標、合規(guī)目標的影響程度、業(yè)務(wù)或管理事項發(fā)生頻次和有無合規(guī)風險源誘導，綜合確定合規(guī)風險系數(shù)，從而形成合規(guī)風險等級優(yōu)先排序。如果業(yè)務(wù)或管理事項的執(zhí)行結(jié)果可以以金額衡量，則可以采取經(jīng)濟損失估計法，根據(jù)直接預估合規(guī)風險發(fā)生導致的經(jīng)濟損失和企合規(guī)風險評估需基于企業(yè)合規(guī)風險矩陣，對企業(yè)各合規(guī)風險做充分調(diào)查研究，掌握大量數(shù)據(jù)和資料，對合規(guī)風險分級分在對合規(guī)風險進行充分識別和評估后，企業(yè)需采取合規(guī)風企業(yè)可通過企業(yè)合規(guī)文化、合規(guī)管理組織結(jié)構(gòu)、合規(guī)管理制度、合規(guī)管理流程、合規(guī)管理信息化建設(shè)等多層次多手段構(gòu)建合規(guī)管理的長效機制。同時，針對各合規(guī)場景和領(lǐng)域，需開展專項合規(guī)風險應(yīng)對，采取制定、修改內(nèi)部管理規(guī)范，與重大8合規(guī)風險部門商談，明確合規(guī)風險應(yīng)對措施和職責并納入績效考核，對相關(guān)業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程、管理流程進行修改，開展專項合規(guī)培訓與合規(guī)活動，對違法違規(guī)行為進行調(diào)查和處置等合規(guī)風險監(jiān)測是利用數(shù)據(jù)及信息技術(shù)，對企業(yè)各領(lǐng)域的合規(guī)狀態(tài)及合規(guī)風險進行動態(tài)監(jiān)督，提供風險預警，并對合規(guī)風險的識別和處置提供依據(jù)。合規(guī)風險的監(jiān)測可以按照企業(yè)面臨的某一領(lǐng)域的合規(guī)風險進行，如個人信息保護合規(guī)風險、采購合規(guī)風險、財務(wù)稅務(wù)合規(guī)風險、反舞弊合規(guī)風險等，也可以監(jiān)測企業(yè)所適用的某一個外部法律法規(guī)及監(jiān)管要求或者某一內(nèi)部合規(guī)風險報告是指企業(yè)內(nèi)部合規(guī)管理部門就企業(yè)合規(guī)風險識別、評估、處置情況與企業(yè)管理層、外部監(jiān)管部門溝通及信合規(guī)風險管理是動態(tài)和持續(xù)的管理過程。企業(yè)面對的內(nèi)外部環(huán)境在不斷發(fā)生變化，這就要求企業(yè)持續(xù)地進行合規(guī)風險管理，不斷改進和提高合規(guī)管理水平，確保企業(yè)安全、穩(wěn)定、持9基于合規(guī)風險全生命周期管理，企業(yè)在綜合考慮內(nèi)外部合規(guī)要求和企業(yè)利益相關(guān)方期望與要求基礎(chǔ)上，通過制定合規(guī)管理制度、建立合規(guī)管理流程、配置勝任的合規(guī)管理人員以及充二、合規(guī)科技合規(guī)科技的概念最早從監(jiān)管科技演化而來。2015年，英國金融行為監(jiān)管局（FCA）首次對監(jiān)管科技（RegTech）進行概念界定，將監(jiān)管科技定義為：“運用新技術(shù)，促進金融機構(gòu)更有效地達成監(jiān)管要求”5，這實際上是從合規(guī)科技的角度對監(jiān)管科技的內(nèi)涵進行界定。2016年，英國FCA進一步將RegTech界定為金融科技（FinTech）的一個分支6，旨在通過科技手段更有2018年4月，國際貨幣基金組織（IMF）對監(jiān)管科技和合規(guī)科技分別進行了概念界定：監(jiān)管科技是指“監(jiān)管者對技術(shù)的使用”；合規(guī)科技是指“使用技術(shù)更有效地解決法規(guī)和合規(guī)性要求，合規(guī)科技領(lǐng)域包括合規(guī)性，身份管理和控制，風險管國際清算銀行（BIS）也對監(jiān)管科技和合規(guī)科技分別進行了概念界定：監(jiān)管科技是指“監(jiān)管機構(gòu)使用創(chuàng)新技術(shù)來支持監(jiān)管”，合規(guī)科技是指“幫助支持受監(jiān)管的金融機構(gòu)來遵守監(jiān)管和報告5FCA.CalforInputonSupportingtheDevelopmentandAdoptersofRegTech..uk/publication/call-for-input/regtech-call-for-input.pdf,2015.116FCA.FeedbackStatementonCallforInput:SupportingthedevelopmentandadoptersofRegTech..uk/publications/feedback-statements/fs16-4-feedback-statement-call-input-supporting-development-and,2016.04.7FINTECHEXCHANGEIMF/WorldBankSpringMeetings2018—RegTechandSupTech:TheFutureofCompliance./en/search?NewQuery=regtech&submit=#sort=relevancy,2018.04.要求的創(chuàng)新技術(shù)與應(yīng)用”8。2018年9月，美國金融業(yè)監(jiān)管局（FINRA）將合規(guī)科技定義為：“促進市場參與者對于遵守其合在分析報告中將“合規(guī)科技”定義為“受監(jiān)管企業(yè)為了滿足監(jiān)坡金融管理局（MAS）在其官網(wǎng)將合規(guī)科技定義為“使用技術(shù)來在我國，中國人民銀行科技司司長李偉講話中提出“監(jiān)管科技的本質(zhì)是采用新技術(shù)在監(jiān)管部門和金融機構(gòu)之間建立可信賴、可持續(xù)、可執(zhí)行的監(jiān)管協(xié)議與合規(guī)性評估機制，旨在提高監(jiān)管部門的監(jiān)管效能，降低金融機構(gòu)的合規(guī)成本”12。復旦大學許閑教授在《中國保險》2019年第4期專欄中，將合規(guī)科技定義為“利用新興技術(shù)減少人為干預，幫助被監(jiān)管者滿足新舊監(jiān)管規(guī)則和制度，降低合規(guī)工作成本，從內(nèi)部約束企業(yè)經(jīng)營管本文認為合規(guī)科技是：企業(yè)利用數(shù)字化手段有效落實各方面合規(guī)要求，以及利用平臺及數(shù)據(jù)等方式實現(xiàn)監(jiān)管端與企業(yè)端8Innovativetechnologyinfinancialsupervision(suptech)–theexperienceofearlyusers.2018,見https:///fsi/publ/insights9.pdf,9TechnologyBasedInnovationsforRegulatoryCompliance(“RegTech”)intheSecuritiesIndustry.2018，見/sites/default/files/2018_RegTech_Report.10EBAANALYSISOFREGTECHINTHEEUFINANCIALSECTOR.2021,見https://www.eba.europa.eu/sites/default/documents/files/document_library/Publications/Reports/2021/1015484/EBA%20analysis%20of%20RegTech%20in%20the%20EU%20financial%20sector.pdf11RegulatoryTechnology(RegTech).2021,見.sg/development/fintech/technologies---regtech.12李偉,金融科技發(fā)展與監(jiān)管.中國金融.2017(08)互聯(lián)互通。一方面，企業(yè)將新一代信息技術(shù)與合規(guī)管理機制相融合，從業(yè)務(wù)合規(guī)、管理合規(guī)、數(shù)字合規(guī)等領(lǐng)域構(gòu)建數(shù)字化合規(guī)管理體系，實現(xiàn)合規(guī)管理的自動化與智能化，達到降低企業(yè)合規(guī)成本的目標，同時擴展合規(guī)工作的深度與廣度，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效管控；另一方面，企業(yè)通過合規(guī)工具與監(jiān)管端進行實時互聯(lián)互通，從而實現(xiàn)監(jiān)管條款自動獲取與轉(zhuǎn)化、合規(guī)情況自動評價與分析、合規(guī)措施及時響應(yīng)與改進，監(jiān)管數(shù)據(jù)及報合規(guī)科技的概念最早起源于金融行業(yè)，但其不僅僅可以運用在金融行業(yè)，亦適用于所有涉及合規(guī)履職的行業(yè)、企業(yè)。國企業(yè)應(yīng)加強合規(guī)管理信息化建設(shè)，將合規(guī)要求和管控措施嵌入企業(yè)管理流程中，并運用大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，實現(xiàn)動態(tài)監(jiān)測與合規(guī)風險預警及處置。此外，內(nèi)部控制作為企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)的基礎(chǔ)之一，在相關(guān)政策文件中亦有提及針對內(nèi)部控制信息并鼓勵非上市的大中型企業(yè)運用信息技術(shù)加強內(nèi)部控制，促進內(nèi)部控制流程與信息系統(tǒng)的有機結(jié)合，實現(xiàn)自動控制以減少或（二）合規(guī)科技發(fā)展的驅(qū)動力1.外部監(jiān)管驅(qū)動：監(jiān)管科技縱深發(fā)展，驅(qū)動合規(guī)科技并行發(fā)展監(jiān)管科技旨在利用科技手段優(yōu)化監(jiān)管模式，提升監(jiān)管效率，目前正在向“以數(shù)據(jù)驅(qū)動，實現(xiàn)審慎性監(jiān)管”的方向發(fā)展。監(jiān)管科技最早起源于金融領(lǐng)域，但隨著近年來國家政策的大力支持，目前正在逐步向市場監(jiān)管、版權(quán)保護監(jiān)管、中央企業(yè)監(jiān)管等各領(lǐng)域拓展，促使企業(yè)側(cè)需要采用技術(shù)手段以實現(xiàn)與監(jiān)管側(cè)的同步，合規(guī)管理與新技術(shù)進一步融合與創(chuàng)新，合規(guī)科字化監(jiān)管能力顯著增強，行業(yè)和市場監(jiān)管水平大幅提升”的發(fā)展目標，并提出“強化協(xié)同治理和監(jiān)管機制”，在數(shù)據(jù)經(jīng)濟治理體系下，基于新技術(shù)手段創(chuàng)新監(jiān)融科技委員會、科技監(jiān)管局，作為監(jiān)管科技的責任部門，并陸續(xù)發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》、《證監(jiān)會監(jiān)管科技總體建設(shè)方案》等，加快推l在市場監(jiān)管方面，市場監(jiān)管總局發(fā)布《“十監(jiān)管科技發(fā)展規(guī)劃》，其中提出“到2025年，較為完善的市場監(jiān)管科技創(chuàng)新體系基本建立”的發(fā)展目標，全面推進市場監(jiān)管科技發(fā)展，并確定食品、藥品、特種設(shè)l在知識產(chǎn)權(quán)監(jiān)管方面，國務(wù)院于2021年10月印發(fā)《“十四五”國家知識產(chǎn)權(quán)保護和運用規(guī)劃》，其中提出針對大數(shù)據(jù)、人工智能、基因技術(shù)等新領(lǐng)域新業(yè)態(tài)知識產(chǎn)權(quán)保護制度的研究與運用，并利用人工智能、大數(shù)據(jù)、機器學習等技術(shù)，加強對知識產(chǎn)權(quán)的智能監(jiān)測與分合規(guī)科技伴隨監(jiān)管科技的發(fā)展，通過利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，可以實時跟蹤最新監(jiān)管政策及相關(guān)處罰案例，通過自動化評估判斷企業(yè)的合規(guī)滿足情況，及時識別并分析現(xiàn)階段企業(yè)存在的合規(guī)風險，并根據(jù)歷史相似案例及行業(yè)最佳實踐方案的智能分析與整合，快速形成最佳合規(guī)策略，并提合規(guī)科技的應(yīng)用，即可以快速提高合規(guī)響應(yīng)的速度，亦能夠科學、客觀地提供合規(guī)建議，幫助合規(guī)人員更加準確、有效地判斷企業(yè)面臨地合規(guī)風險狀況，同時采取有針對性、最優(yōu)的合規(guī)處置建議，更為高效、有力地管控企業(yè)合規(guī)風險。合規(guī)科技將成為企業(yè)滿足監(jiān)管要求、解決合規(guī)問題的一把利器。未來，監(jiān)管端與合規(guī)端的互聯(lián)互通機制也將逐步完善成熟，以保2.內(nèi)部管理驅(qū)動：降本增效訴求增強，驅(qū)動合規(guī)科技應(yīng)用落地數(shù)字經(jīng)濟時代，隨著企業(yè)經(jīng)營邊界不斷擴大，合規(guī)敞口也在不斷增加，傳統(tǒng)合規(guī)手段往往難以有效覆蓋合規(guī)風險，違規(guī)問題的概率在逐步提高，企業(yè)需要為此承擔巨額的監(jiān)管處罰。從2021年金融行業(yè)處罰情況來看，金融行業(yè)監(jiān)管會”共計開具罰單5,492單，處罰金額總計約77.92億元（具體統(tǒng)計情況見表1），企業(yè)的違規(guī)成本日益增高，迫切需要降低違規(guī)事件發(fā)生的概率，從而達到避免遭受行政處罰、降低企企業(yè)傳統(tǒng)合規(guī)模式往往需要投入大量的人力，包括花費大量時間跟蹤所在行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布或修訂的新政策、手動填寫各項合規(guī)報告、完成合規(guī)所需的重復性指令，花費很高成本投入合規(guī)風險管理工作等。合規(guī)科技以及配套的解決方案則可以很好地解決這些問題，通過促進企業(yè)合規(guī)管理過程數(shù)字化，達到提高合規(guī)管理效率，降低合規(guī)管理成本的目標。德勤在其13畢馬威和騰訊云、騰訊安全、騰訊研究院,2022監(jiān)管科技白皮書,20222021年發(fā)布的《RegtechBusinessCases2021-ExplorethetangiblevalueofRegTechsolutions》報告中，從時間和費用兩方面進行分析，針對不同合規(guī)科技解決方案對企業(yè)合規(guī)管理效率提升情況進行統(tǒng)計：其中約84%的合規(guī)科技解決方案能夠為企業(yè)降低30%及以上的時間投入，約81%的合規(guī)科技解決方案能夠為企業(yè)降低30%及以上的成本投入。企業(yè)通過實施合規(guī)科技解決方案，實現(xiàn)合規(guī)流程線上化、合規(guī)能力服務(wù)化和監(jiān)管合規(guī)新生態(tài)等，幫助企業(yè)降低合規(guī)執(zhí)行成本，同時提升企業(yè)的3.技術(shù)投入驅(qū)動：數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深化，驅(qū)動合規(guī)科技配套發(fā)展thetangiblevalueofRegTechs14Deloitte,RegtechBusinessCases2021-ExplorethetangiblevalueofRegTechs根據(jù)Statista數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，全球數(shù)字化轉(zhuǎn)型技術(shù)和支出將持續(xù)增長，至2025年全球規(guī)模將達到2.8萬億美元15（如圖3所示）。隨著企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型支出的持續(xù)增長，數(shù)字化轉(zhuǎn)型向企業(yè)內(nèi)部持續(xù)縱深發(fā)展，從業(yè)務(wù)逐步擴展到內(nèi)部職能，如合規(guī)、風控、審計等，也將在數(shù)字化轉(zhuǎn)型大背景下，實現(xiàn)向數(shù)字化的邁進。通過內(nèi)部流程重構(gòu)與管理模式的轉(zhuǎn)變，驅(qū)使內(nèi)部職能匹配業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型快速發(fā)展，從而驅(qū)動合規(guī)科技進一步據(jù)《支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展白皮書》中對于商業(yè)銀行、非銀行支付機構(gòu)、清算機構(gòu)等企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展情況統(tǒng)計，“提升風控水平”、“降低運營成本”在企業(yè)發(fā)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要目的中位列第二、第三（如圖4所示）。同時，超過15Spendingondigitaltransformationtechnologiesandservicesworldwidefrom2017to2026(intrillionU.S.dollars).2022,見/statistics/870924/worldwide-digital-transformation-market-size/90%的機構(gòu)將“監(jiān)管合規(guī)要求”作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展主要考素（圖5）?？梢?，“合規(guī)”、“風控”等已然成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程的關(guān)鍵要素，企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的不斷深入必將推動合規(guī)科技不斷發(fā)展與應(yīng)用。未來，在監(jiān)管體系逐漸完善、監(jiān)管要求逐步細化的驅(qū)動下，企業(yè)將持續(xù)擴大在合規(guī)科技相關(guān)應(yīng)用及解決方案中的投入，運用科技手段實現(xiàn)對企業(yè)合規(guī)的高效管（三）合規(guī)科技在各行業(yè)的重點探索及應(yīng)用從我國政策來看，《中央企業(yè)合規(guī)管理辦法》中提出利用信息化數(shù)字化等手段，將合規(guī)要求嵌入業(yè)務(wù)流程，并利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)管理及利用合規(guī)數(shù)據(jù)，通過數(shù)字化手段有l(wèi)應(yīng)當加強合規(guī)管理信息化建設(shè)，結(jié)合實際將合規(guī)制度、典型案例、合規(guī)培訓、違規(guī)行為記錄等納入信息系l應(yīng)當定期梳理業(yè)務(wù)流程，查找合規(guī)風險點，運用信息化手段將合規(guī)要求和防控措施嵌入流程，針對關(guān)鍵節(jié)點加l應(yīng)當加強合規(guī)管理信息系統(tǒng)與財務(wù)、投資、采購等其l應(yīng)當利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)，加強對重點領(lǐng)域、關(guān)鍵節(jié)點從市場調(diào)研來看，在其《2022合規(guī)風險報告》中對全球860位來自銀行、資本市場、能源、健康和公共服務(wù)、保險、生命科學、軟件、電信、旅游等多行業(yè)的企業(yè)首席合規(guī)官、首席風險官的調(diào)研顯示，合規(guī)管理者均認同企業(yè)合規(guī)需建立強大的技術(shù)和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，以便更快、更明智地做出決策。93%的受訪者認為對人工智能和云計算等新技術(shù)的投資可以節(jié)省合規(guī)成本，未來，合規(guī)應(yīng)用將變得更具適應(yīng)性和技術(shù)驅(qū)從企業(yè)實踐來看，為更好地履行合規(guī)職能，更有效地對企16Accenture,ComplianceRiskStudy2022Report.2022業(yè)合規(guī)風險進行管控，各行業(yè)、各領(lǐng)域也紛紛開展針對合規(guī)科技的實踐與探索。通過對目前各領(lǐng)域合規(guī)科技應(yīng)用的研究與分析，本報告提出合規(guī)科技應(yīng)用框架（如圖6所示），幫助企業(yè)確定合規(guī)科技的應(yīng)用方向，如側(cè)重對外的“業(yè)務(wù)合規(guī)”、側(cè)重對內(nèi)的“管理合規(guī)”，以及通用的“數(shù)字合規(guī)”等，然后聚焦具體應(yīng)用場景，通過人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、密碼技術(shù)等新一代技術(shù)的有效支撐，形成合規(guī)科技的各類應(yīng)用，如異常交易監(jiān)控系統(tǒng)、監(jiān)管法律法規(guī)跟蹤系統(tǒng)、隱私合規(guī)管理平臺、員同時，合規(guī)科技應(yīng)用與風險管理全生命周期相匹配，構(gòu)建企業(yè)更為全面、高效、敏捷、動態(tài)的合規(guī)風險管理流程，從而幫助企業(yè)快速、從容地應(yīng)對面臨的各類合規(guī)風險，助力企業(yè)高質(zhì)量穩(wěn)定發(fā)展。以下通過一些風險管理關(guān)鍵階段的重點領(lǐng)域應(yīng)在企業(yè)合規(guī)風險管理中，跟蹤監(jiān)管法律法規(guī)的變化并予以應(yīng)對常常需要占用大量的時間和資源，同時通過人工方式跟蹤法律法規(guī)變化往往存在遺漏或更新不及時的問題，而“合規(guī)智能跟蹤工具”則可以幫助企業(yè)簡化這一流程。合規(guī)智能跟蹤工具能夠持續(xù)識別和分析法律法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件的變化，提供監(jiān)管要求目錄，實時更新并及時提醒即將發(fā)生的法律法規(guī)的變化及新的執(zhí)法行動，提醒企業(yè)復核相關(guān)合規(guī)工作。部分工具還能夠?qū)崿F(xiàn)合規(guī)差距智能分析、合規(guī)風險監(jiān)測及分析功合規(guī)智能跟蹤工具通過實現(xiàn)實時跟蹤監(jiān)管規(guī)則變化、合規(guī)要求變更整體流程的自動化或半自動化，達到節(jié)省人力成本、減少資源投入的目標。部分合規(guī)科技工具將合規(guī)功能嵌入到企業(yè)的運營中，即在進行任何工作之前，均須審查其對相應(yīng)條例的遵守情況。例如，螞蟻集團利用人工智能技術(shù)，建立了內(nèi)外部聯(lián)動的態(tài)勢感知與風險監(jiān)測處置體系，將法律法規(guī)與公開的監(jiān)管要求進行數(shù)字化、系統(tǒng)化地解讀，并內(nèi)化為系統(tǒng)控制，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中對各類操作行為進行實時監(jiān)控與預警，將違規(guī)風險從原來的事后發(fā)現(xiàn)提升至事前事中的預警防范17。又如，中石化管理體系認證（青島）有限公司針對化學品行業(yè)HSE合規(guī)開發(fā)了合規(guī)智能管理平臺“危化合規(guī)寶”。該平臺收集了?；稨SE領(lǐng)域強相關(guān)的法律法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范通知、相關(guān)標準共計2.8萬個，覆蓋“國家-省-市”多層級要求，并進行實時監(jiān)測更新。此外，該平臺還提供多維度搜索合規(guī)要求、智能判斷合規(guī)符合性、合規(guī)風險監(jiān)測分析等功能。目前“危化合規(guī)寶”已在鎮(zhèn)海煉化、思遠化工、銷售華南等企業(yè)予以應(yīng)用，幫17螞蟻集團,合規(guī)科技智能服務(wù)體系及白皮書,2020企業(yè)風險評估與監(jiān)控是合規(guī)科技獲得巨大進展的領(lǐng)域之一，廣泛應(yīng)用于交易監(jiān)控、用戶行為監(jiān)測、內(nèi)部員工操作監(jiān)控等。企業(yè)運用各類合規(guī)風險監(jiān)控工具和平臺對業(yè)務(wù)過程中的各種行為進行監(jiān)測及風險識別，降低企業(yè)在業(yè)務(wù)過程中因為客戶18石化認證公司，石化認證公司“?；弦?guī)寶”正式上線試運行.2022,見/s/2neA_P2yZ3vwrbgqCNlW9g規(guī)風險管理方案（如圖8所示）能夠?qū)贤炗喌狡浣Y(jié)束的整發(fā)展報告，2021年發(fā)展報告，2021年此外，企業(yè)可以搭建全流程風險監(jiān)控平臺，結(jié)合行業(yè)最佳實踐，以權(quán)限、流程節(jié)點作為合規(guī)管理的對象，通過實時分析流程階段的運行數(shù)據(jù)，監(jiān)控潛在的異常行為與業(yè)務(wù)安全風險，并通過告警策略設(shè)置對業(yè)務(wù)及內(nèi)控人員進行預警。如圖9為小隨著監(jiān)管機構(gòu)對于企業(yè)及行業(yè)風險的監(jiān)督力度不斷增強、監(jiān)管粒度不斷細化，對企業(yè)報送數(shù)據(jù)和報告的質(zhì)量、時效性以及復雜程度均有明顯優(yōu)化。通過采用統(tǒng)一監(jiān)管報送解決方案，實現(xiàn)監(jiān)管報送數(shù)據(jù)分析與匯總、報告流程的自動化與智能化，20中國信息通信研究院，企業(yè)數(shù)字化治理應(yīng)用發(fā)展報告，2021年三、數(shù)字信任構(gòu)筑企業(yè)合規(guī)科技應(yīng)用基石（一）數(shù)字信任的內(nèi)涵和重要性1.數(shù)字信任內(nèi)涵信任是由于施加信任的一方相信某種屬性而觸發(fā)的差異化的行為，即施加信任的一方預期對方將在友好動機下完成有益結(jié)果時，而主動做出的一定量的資源和權(quán)利的讓渡。信任理論的歷史研究非常多，從最早哲學和政治學領(lǐng)域廣泛擴展到社會學、經(jīng)濟學、心理學、博弈論和國際關(guān)系等多個學科中，理論模型被廣泛用于公共治理實踐和企業(yè)的市場商業(yè)行為。雖然各學科對信任的定義存在差異，但達成共識的觀點是：信任是涉數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)字技術(shù)在帶來便捷、高效、豐富多樣的生活方式、商業(yè)關(guān)系的同時，也大大降低了社會參與各方對其所處情境的控制程度，提高了社會各實體交互的不確定性，降數(shù)字時代，萬物互聯(lián)逐步成為現(xiàn)實，新的靈活性和互連性增加了不受物理距離或組織結(jié)構(gòu)限制的交互機會，改變了人與這種靈活性大大降低了社會各實體對環(huán)境的控制程度，增強了不確定性。一方面，大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等新一代信息正滿足愈發(fā)凸顯的數(shù)字化需求，但技術(shù)的應(yīng)用也帶來了隱私問題、安全問題以及人機關(guān)系等問題，引發(fā)了人們對技術(shù)的層次多方式以數(shù)字化方式互聯(lián)，導致跨時空互動中，人們一直以來依賴的保證機制逐漸瓦解，面對面交流對于身份和交互關(guān)系的視覺信任優(yōu)勢消失，匿名性及信息不對稱帶來的信息失真或可能產(chǎn)生的偽造身份，使人們面臨嚴重的逆向選擇和道德風險。面對數(shù)字時代產(chǎn)生的各種不信任因素，社會各實體需要在構(gòu)建對數(shù)字技術(shù)本身信任的同時，以技術(shù)為中介將對他人、群體、組織機構(gòu)等的信任轉(zhuǎn)移到數(shù)字世界中。在此過程中，區(qū)塊鏈、隱私計算、數(shù)字身份等技術(shù)，以及身份識別、電子簽章、數(shù)字信任具有信任的各種特質(zhì)，也有自身的特殊性：數(shù)字信任需要面向機器或者技術(shù)，構(gòu)建人對機器、技術(shù)等的信任關(guān)系，是一種技術(shù)信任；與此同時，數(shù)字信任是以數(shù)字技術(shù)為中介的綜合信任，是人際信任、制度信任與技術(shù)信任的綜合體21。其中，人際信任是指基于人際關(guān)系構(gòu)建的信任關(guān)系，具備較強的情感性，信任傳遞性較低；制度信任是指基于政府監(jiān)管和市場契約形成的信任關(guān)系，穩(wěn)定性較強，信任傳遞性有限；數(shù)字信任則是基于數(shù)字技術(shù)在數(shù)字空間形成的信任關(guān)系，信任傳遞21吳新慧.數(shù)字信任與數(shù)字社會信任重構(gòu).學習與實踐,2020(10):87-96.國際多個相關(guān)研究機構(gòu)對“數(shù)字信任”進行研究和定義。的可測量的信心”。在該報告中Gartner又具體延展說明數(shù)字l行為模式可信：以真實、可預測、可靠、安全、道德和《DigitalTrust:AModern-DayImperative》中對數(shù)字信任給出了更加具象化的定義：數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)中提供商與消費者之間關(guān)系、交互和交易完整性的信心，包括人、組織、過程、信息和技術(shù)的能力，以創(chuàng)建和維持一個可信任的數(shù)字世界。顯然ISACA對數(shù)字信任的定義更加商業(yè)化，并在報告中給出了一些上述Gartner和ISACA的定義都呈現(xiàn)出宏觀且全面的特點。本報告基于既有的信任理論基礎(chǔ)，同時結(jié)合數(shù)字經(jīng)濟時代的特點，認為數(shù)字信任是利用數(shù)字技術(shù)塑造人與技術(shù)、人與機2.數(shù)字信任重要意義近年來，全球各主要經(jīng)濟體都相繼將“數(shù)字信任”納入其重要議程，加快數(shù)字化進程，身份主權(quán)、數(shù)據(jù)安全、隱私保護、數(shù)據(jù)控制、法律執(zhí)行以及監(jiān)管審計早已等成為各國關(guān)注熱點，數(shù)字信任體系建設(shè)由此也被提上議程。美國、歐盟、新加坡、日本等發(fā)達國家和地區(qū)都在建立數(shù)字信任框架，以應(yīng)對數(shù)字世界帶來的新挑戰(zhàn)和風險，先后開展了針對數(shù)字信任體系的洲數(shù)據(jù)戰(zhàn)略》以及一系列歐洲整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略報告;美國2006年，國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家網(wǎng)絡(luò)與信息安全協(xié)調(diào)小組《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)信任體系建設(shè)的若干意見》的通知，指出網(wǎng)絡(luò)信任體系是指以密碼技術(shù)為基礎(chǔ)，包括法律法規(guī)，技術(shù)標準和基礎(chǔ)設(shè)施等內(nèi)容，是解決網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用中的身份認證、授權(quán)管理和責任認定問題的完整體系。我國持續(xù)推動數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，“十四五”數(shù)字化規(guī)劃標志著我國經(jīng)濟發(fā)展正在進入一個新的歷史階段，數(shù)字信任因此成為數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展和創(chuàng)新的基礎(chǔ)，支撐數(shù)據(jù)和市場化的配置，在全球數(shù)字化進程推動和企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方信任是經(jīng)濟活動和社會交往的基石，幾乎所有的商業(yè)交易都包含著信任的成分，尤其是持續(xù)較長時間的業(yè)務(wù)往來，信任是基本的前提。數(shù)字經(jīng)濟讓互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)濟屬性越來越強，互聯(lián)網(wǎng)越來越多的跟實體經(jīng)濟深度融合，這讓原本缺乏信任機制的互聯(lián)網(wǎng)迫切需要通過數(shù)字化手段構(gòu)建線上線下的數(shù)字信任體系。數(shù)字信任是涵蓋人際信任、制度信任與技術(shù)信任的高級形態(tài)，為各交易方解決基礎(chǔ)的互信問題，促使交易的高效完成。良好的數(shù)字信任體系的建設(shè)，將構(gòu)建“政府—用戶—平臺—企業(yè)”之間穩(wěn)定的數(shù)字信任關(guān)系，有效解決各類數(shù)字治理難題，有助于提高政府調(diào)控宏觀經(jīng)濟的有效性、加快整個社會數(shù)字化互聯(lián)網(wǎng)是一個非受信的、無需許可的開放環(huán)境，互聯(lián)網(wǎng)的原生技術(shù)，無法提供與現(xiàn)實世界中一樣值得信賴的經(jīng)濟機制。伴隨企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程，需要利用技術(shù)手段營造數(shù)字信任環(huán)境，保障企業(yè)數(shù)字化服務(wù)及數(shù)字化治理。ISACA在其報告中指出：企業(yè)想要生存下去必須重視數(shù)字信任。企業(yè)必須不斷評估其數(shù)字信任實踐，并在確定需要改進的領(lǐng)域時對其進行調(diào)整。展示其數(shù)字可信任的企業(yè)將獲得相當大的競爭優(yōu)勢，并與相關(guān)方建立更好的關(guān)系。數(shù)字信任技術(shù)體系就是在數(shù)字生態(tài)中構(gòu)建信任的新工具，區(qū)塊鏈、隱私計算、電子簽章、電子合同等技術(shù)和應(yīng)用的應(yīng)用使傳統(tǒng)的信任向數(shù)字化的升級，電子簽名為用戶提供可信服務(wù)授權(quán)功能，標識可信身份，并將可信數(shù)據(jù)與可信身份進行綁定。區(qū)塊鏈技術(shù)是一種提供可信服務(wù)的分布式數(shù)據(jù)庫，主要用于可信存證，但隨著應(yīng)用廣度和深度的拓展，應(yīng)用重心逐漸從可信存證向多方協(xié)同及價值傳遞方向轉(zhuǎn)移。人工智能技術(shù)尤其是人臉識別、聲紋識別技術(shù)的應(yīng)用有助于提升身份認證的準確性。大數(shù)據(jù)技術(shù)協(xié)助用戶進行數(shù)據(jù)的分析和處理，提供多方互信的機制,為決策提供支持。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)則進一步豐富了可信數(shù)據(jù)的采集范圍和方法。隱私計算以數(shù)據(jù)的物理分散、邏輯集中，確保數(shù)據(jù)安全隱私性的同時，挖掘數(shù)據(jù)價值、促進價值流通，賦能數(shù)字信任的多重價值；電子簽章的廣泛應(yīng)用替代傳統(tǒng)的蓋章，合同簽署等場景，解決蘿卜章，流程繁瑣，成本高，證據(jù)保全難等問題，構(gòu)建企業(yè)“多方信任”橋梁，采用數(shù)字化技術(shù)幫助企業(yè)實現(xiàn)多方信任。技術(shù)體系是可信服務(wù)的基礎(chǔ)保障，因此逐步成為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)注點。如何在日常業(yè)務(wù)中采用數(shù)字信任技術(shù)來優(yōu)化自身的企業(yè)形象、提安全是企業(yè)在數(shù)字經(jīng)濟新時代的立身之本，數(shù)字化時代信息傳遞快速、互聯(lián)網(wǎng)又天然的缺乏信任機制，數(shù)字世界中身份偽造、隱私泄露、數(shù)據(jù)濫用、電信詐騙、算法歧視等安全風險頻發(fā)。在數(shù)字經(jīng)濟時代，企業(yè)面臨的網(wǎng)絡(luò)安全及數(shù)據(jù)風險正在持續(xù)攀升，普華永道2019年《數(shù)字信任洞察之中國報告》指出，中國企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，構(gòu)建數(shù)字信任體系才能確保網(wǎng)絡(luò)安全策略與業(yè)務(wù)發(fā)展并進。企業(yè)通過建立數(shù)字信任體系可以有效抵御網(wǎng)絡(luò)攻擊、保障系統(tǒng)和數(shù)據(jù)安全、保護用戶隱私，確保（二）企業(yè)數(shù)字信任體系構(gòu)建數(shù)字信任不是一蹴而就的目標，而是一段任重道遠的旅程。本報告以企業(yè)為主體，建立起企業(yè)數(shù)字信任體系整體框架中，積極塑造可信的特質(zhì)，通過信任載體將可信特質(zhì)傳遞給企業(yè)經(jīng)營過程中各相關(guān)主體，從而與各主體建立良性的數(shù)字信任關(guān)系。在此過程中，技術(shù)作為數(shù)字信任的一大重要載體，在數(shù)1.數(shù)字信任體系構(gòu)建參考模型基于上述框架，本報告重點從數(shù)字信任關(guān)系類型和構(gòu)建載體出發(fā)，提出適用于企業(yè)的數(shù)字信任體系構(gòu)建參考模型（如圖12所示）。數(shù)字信任關(guān)系是一種動態(tài)關(guān)系，是在與協(xié)作方不斷的交互過程中建立或損失信任的過程。企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，借助各類數(shù)字化工具進行信息傳遞和交換，在數(shù)字空間形成監(jiān)管機構(gòu)、企業(yè)、用戶、員工、生態(tài)合作伙伴/供應(yīng)商等社會從信任主體分類的角度看，一般企業(yè)面對的信任關(guān)系有如企業(yè)與監(jiān)管機構(gòu)的數(shù)字信任關(guān)系主要表現(xiàn)為監(jiān)管者通過各種數(shù)字化手段對企業(yè)落實相關(guān)法律法規(guī)、政策規(guī)范進行持續(xù)的監(jiān)管，以保持對所監(jiān)管企業(yè)有效執(zhí)行監(jiān)管要求的信任。同時，企業(yè)對于監(jiān)管者的數(shù)字信任主要表現(xiàn)在通過數(shù)字化手段跟蹤、分析相關(guān)法律、政策制定和執(zhí)法過程的公正、透明，以及對監(jiān)企業(yè)與客戶（企業(yè)或消費者）的數(shù)字信任關(guān)系主要表現(xiàn)為企業(yè)對于客戶數(shù)字身份與現(xiàn)實身份關(guān)聯(lián)的真實性和有效性的信任。而客戶對于企業(yè)的數(shù)字信任，則是對企業(yè)產(chǎn)品和數(shù)字服務(wù)的交付承諾的能力和意愿信任。客戶對企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全和隱私保企業(yè)與生態(tài)合作伙伴、供應(yīng)商的數(shù)字信任關(guān)系主要表現(xiàn)為企業(yè)對生態(tài)合作伙伴、供應(yīng)商產(chǎn)品質(zhì)量和供應(yīng)鏈信息真實性的信任，通過信息的收集、處理、傳輸和應(yīng)用為企業(yè)提供決策依據(jù)、提高整體運作效率。生態(tài)合作伙伴、供應(yīng)商對企業(yè)的數(shù)字信任，主要表現(xiàn)對企業(yè)供應(yīng)商管理、合同簽約等信息系統(tǒng)的安全性、合法性信任。由于生態(tài)合作伙伴和供應(yīng)商是企業(yè)生態(tài)系統(tǒng)中的重要環(huán)節(jié)，企業(yè)與他們之間的信任關(guān)系必將影響（加強或損害）企業(yè)與其他主體之間的信任關(guān)系。例如，企業(yè)采用了合作伙伴帶有非法授權(quán)的開源軟件而未做合理報備，最終將傷企業(yè)與員工的數(shù)字信任關(guān)系主要表現(xiàn)為企業(yè)對于員工數(shù)字身份的信任，通過安全的管理手段允許員工訪問其權(quán)限內(nèi)的企業(yè)信息系統(tǒng)與物理環(huán)境。員工對企業(yè)的數(shù)字信任主要表現(xiàn)在企業(yè)對員工的福利、健康、隱私、信息獲取、數(shù)據(jù)處理等方面的約定和保護。企業(yè)通常采用各種數(shù)字化手段來保障員工的權(quán)益、賦能員工的職業(yè)發(fā)展，從而支撐企業(yè)在面對其他身份主體時，在執(zhí)行層面具有足夠的能力和意愿去構(gòu)建更好的數(shù)字信任從企業(yè)的視角看，根據(jù)各類相關(guān)方的信任主體不同，數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)中會反應(yīng)出不同的信任關(guān)系。企業(yè)可以根據(jù)與不同信任主體之間不同的信任關(guān)系，來采取不同的措施，建立和持續(xù)改善信任關(guān)系，從而保持健康的數(shù)字生態(tài)環(huán)境。基于上述理解，我們定義出圍繞企業(yè)為核心的數(shù)字信任體系構(gòu)建載體和方如上所述，企業(yè)與外部主體建立信任關(guān)系的載體有四種，產(chǎn)品與服務(wù)是企業(yè)與用戶建立數(shù)字信任的最重要的載體之一。對一些企業(yè)而言，甚至是某些企業(yè)唯一的信任載體。讓用戶對企業(yè)產(chǎn)生信任，最有力的工具之一就是產(chǎn)品和服務(wù)，如果產(chǎn)品與服務(wù)的質(zhì)量較差，品質(zhì)不穩(wěn)定，則即便其他載體充分的發(fā)揮作用也難以強化數(shù)字信任關(guān)系。站在用戶的視角，只有信任了某個產(chǎn)品或服務(wù)，才會將自己的隱私信息等向企業(yè)開放，從而產(chǎn)生一系列消費、轉(zhuǎn)換等行為。數(shù)字經(jīng)濟社會產(chǎn)品形態(tài)或服務(wù)形式會有所變化，但對信任的需求是一致的，通過良好的以金融產(chǎn)品和服務(wù)為例，金融行業(yè)由于涉及資金相比于其他行業(yè)更加敏感，互聯(lián)網(wǎng)金融類產(chǎn)品的用戶在投資時更在意的地方。打造金融產(chǎn)品的信任感換而言之就是如何讓用戶有安全感，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品想要贏得更多用戶，就更要給用戶營造充足的安全感。因此在設(shè)計金融產(chǎn)品的時候，如何兼顧金融產(chǎn)品的特殊性，利用金融科技、合規(guī)科技、數(shù)字信任等技術(shù)打造產(chǎn)品信任感，就成了日常產(chǎn)品設(shè)計中經(jīng)常要思考的一項問題。全球投資專業(yè)人士組成的專業(yè)機構(gòu)CFAInstitute（特許金融分析師協(xié)會）發(fā)布的《2022年全球投資者信任度調(diào)查報告》顯示，全球范圍內(nèi)的投資者對金融服務(wù)的信任達到了歷史新高，在中國市場，金融投資者對金融服務(wù)信任水平達76%,位于全球第三位；報告指出五個推動金融服務(wù)業(yè)信任度上升的因素：強勁的市場表現(xiàn)、縮減的服務(wù)費用、技術(shù)提升的信息透明度、更便捷的市場進入方式、新型的個性化產(chǎn)品；報告強調(diào)，技術(shù)應(yīng)用的增加改善了進入金融市場和獲取信息的方式，的相關(guān)數(shù)據(jù)研究與結(jié)論也印證了本文提出的“產(chǎn)品和服務(wù)、流數(shù)字時代，技術(shù)是產(chǎn)品和服務(wù)必不可少的要素。企業(yè)采用更先進、更成熟的技術(shù)往往代表著更好的用戶體驗、更好的隱私保護、更好的安全防護能力以及更強發(fā)展能力，也是展現(xiàn)其兌現(xiàn)承諾能力的極佳手段，因此技術(shù)常常也是企業(yè)面向用戶的重要信任載體。率先采用高新技術(shù)的公司往往更能獲得客戶的青睞，因此企業(yè)常常通過展示其產(chǎn)品中的高科技來構(gòu)建與消費具備強大技術(shù)能力的企業(yè)也往往更容易獲得合作伙伴的信任，因為往往在生態(tài)系統(tǒng)中的合作都是有風險的，而展示自身的技術(shù)能力無疑更能獲得合作伙伴的信任，從而更加高效的推協(xié)作流程是企業(yè)與外部主體互動的方式。如果企業(yè)定義了22CFAInstitute，《2022清晰的、合理的、一致的協(xié)作流程，則在其與監(jiān)管單位、用戶、合作伙伴或員工協(xié)作的過程中更能獲得更好的數(shù)字信任關(guān)信任的建立絕不是一朝一夕，企業(yè)的內(nèi)部流程，外部流程都是傳遞信任的渠道。以前，企業(yè)沒有數(shù)字化的流程驅(qū)動，依然可以采用人工方式運轉(zhuǎn)，通過設(shè)定流程及執(zhí)行標準來保證企業(yè)生產(chǎn)、管理、經(jīng)營的穩(wěn)定運行，合規(guī)、嚴謹?shù)牧鞒淘O(shè)計為企業(yè)相關(guān)主體建立了信任基礎(chǔ)，但實際上這種管理很大程度上由程數(shù)字化”就是將最新的數(shù)字化技術(shù)融合到流程中，改變參與者參與和互動的模式，提升參與者對流程的影響能力，大幅改善參與者的體驗。流程數(shù)字化的好處是將業(yè)務(wù)“搬”到線上，通過合規(guī)科技手段合乎監(jiān)管要求，企業(yè)若遵循“合規(guī)制度化、制度流程化、流程數(shù)字化”的合規(guī)管理思想，從開端到結(jié)束將合規(guī)管理思想貫穿整個流程，則無形中增強了企業(yè)其他相關(guān)方之間的信任度，為監(jiān)管者提供可查閱的合規(guī)監(jiān)管與審計視圖，我們可以在企業(yè)的內(nèi)部管理、外部業(yè)務(wù)流程中看到數(shù)字信任所提供的安全支撐。比如，客戶在某電商平臺下了一個訂單后，電商平臺馬上會顯示從訂單到收貨的所有流程節(jié)點，標明客戶目前所處的狀態(tài)，從而使客戶可以隨時掌握整個流程的進展，進而信任電商企業(yè)的服務(wù)能力；保險銷售中，基于線上流程中客戶信息核實、保險條款展現(xiàn)、簽署意愿表達以及銷售行為可回溯的設(shè)計，監(jiān)管者對保險公司流程的審核、掌握業(yè)務(wù)運營情況，建立監(jiān)管對保險公司合規(guī)運營的信任。企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型之后，企業(yè)可以用數(shù)字技術(shù)驅(qū)動流程變革，建立合規(guī)基線與增強信任度，從而減少溝通成本、提升效率，并使其常態(tài)化，員工是企業(yè)面對監(jiān)管單位、用戶時、合作伙伴時的重要載體。對某些以服務(wù)為其主要經(jīng)營對象的企業(yè)而言，員工的專業(yè)素養(yǎng)、行為特征是企業(yè)與其客戶建立信任關(guān)系的最主要的依因為供應(yīng)商往往會通過技術(shù)、產(chǎn)品或服務(wù)的方式進入到企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)體系。對于一些產(chǎn)品整合型企業(yè)尤其如此，他們除了其擁有的品牌以外，供應(yīng)商也許是其最重要的取信于消費者的依賴。因此供應(yīng)商的選擇對企業(yè)構(gòu)建數(shù)字信任體系也十2.數(shù)字信任體系構(gòu)建層次守法性作為企業(yè)治理的最低規(guī)則設(shè)置和遵守標準，是受監(jiān)管的，是信任構(gòu)建第一層基石。人們之所以守信的主要原因是因為受到法規(guī)制度的制約，不敢做出違背信任的行為；人們之所以信任他人，是因為相信這些社會機制的有效性。合法合規(guī)只是起點，而不是終點。事實上，當大量社會主體僅以合法合規(guī)當做全部的約束，那很可能會引發(fā)社會的反治理風險，即整個社會需要無休止的通過強化法制的方式來封堵各種治理漏洞相較于守法性，道德是企業(yè)自發(fā)自愿，是建立數(shù)字可信的第二層基石。顯然，道德超越了守法。社會信任是文化價值觀的產(chǎn)物，人們之所以守信或信任他人，是因為普世文化中含有倡導誠信的道德規(guī)范和價值觀念，并得到人們的普遍認可和內(nèi)化。人們在合法合規(guī)的基礎(chǔ)上，持續(xù)的遵從社會主流文化價值觀所倡導的誠信、共贏、公平等觀念進行一系列的社會經(jīng)濟活動，這些活動由于符合主流文化的預期，因此對構(gòu)建和強化信一個值得信任的企業(yè)，應(yīng)該從守法到合乎道德，從“外部以及出于對誠信的道德規(guī)范和價值觀念的認同，持續(xù)地、一致地證明自己對自身履約、兌現(xiàn)服務(wù)許諾方面的能力、意愿和行人的交易成本，提升商業(yè)活動的效率，從而構(gòu)建良好的市場秩序。品牌是商業(yè)信用的最佳表現(xiàn)形式。擁有品牌知名度和美譽度的企業(yè)往往能使消費者、合作伙伴，甚至是監(jiān)管單位對其未知的信息無條件信任，從而極大的降低交易成本，提升商業(yè)效需要指出的是：合規(guī)是受到社會制度的制約的，而遵從道3.數(shù)字信任體系可信特質(zhì)如上所述，企業(yè)在數(shù)字信任體系框架中通過內(nèi)化重視信任的企業(yè)文化，并通過產(chǎn)品和服務(wù)、技術(shù)、協(xié)作流程、員工和供應(yīng)商來輻射文化，構(gòu)建數(shù)字信任關(guān)系。通常信任難以建立但易企業(yè)需要在經(jīng)營過程中持續(xù)的塑造各信任載體，讓他們呈現(xiàn)并傳遞“可信”的特質(zhì)，以便不斷的強化信任關(guān)系，以達到從施加信任者（如企業(yè)的客戶）視角來看，一個被信任的合法合規(guī)是企業(yè)持續(xù)經(jīng)營的最低要求；企業(yè)除了要遵從社會運行的最基本要求，如：繳稅、與員工簽署勞動合同、在與各交易方的協(xié)作中履約等等。每個行業(yè)可能有其行規(guī)，因此企業(yè)在遵從基本的法律法規(guī)基礎(chǔ)上，還要遵從這些行業(yè)規(guī)范。如：金融企業(yè)需要重點考慮如何滿足金融監(jiān)管的要求；食品行企業(yè)道德與誠信是企業(yè)信譽提高的基礎(chǔ)和關(guān)鍵性因素，是企業(yè)的無形資產(chǎn)，合乎倫理與遵守誠信是獲得客戶、員工、合作伙伴信任的重要途徑。在企業(yè)道德失范行為頻出的現(xiàn)階段，必須要從企業(yè)、消費者和社會這三個層面來推進企業(yè)道德建設(shè)，促使企業(yè)誠信經(jīng)營。與誠信類似的是真實，在數(shù)字經(jīng)濟時代尤其需要著重強調(diào)。如今大量的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依靠虛假的信息和廣告獲取短期的流量，大有劣幣驅(qū)逐良幣的態(tài)勢。但在競爭日益激烈的市場經(jīng)濟條件下，企業(yè)要想求得生存并獲得可持續(xù)發(fā)展，真實才是可持續(xù)發(fā)展之道，否則早晚會被同行和大眾曝光?？傊?，企業(yè)不但要守法經(jīng)營，而且還要不斷的追求誠信和廣泛滲透的信息技術(shù)造就了日新月異的數(shù)字世界，使得網(wǎng)絡(luò)空間演變成一個超大規(guī)模的虛擬社會。在這個空間中，包括個人信息在內(nèi)的社會信用信息被普遍利用已成趨勢，海量信用信息被收集，被批量處理和精準應(yīng)用。數(shù)據(jù)信息的利用雖然能夠創(chuàng)造巨大的價值，但也給信息隱私的保護帶來巨大的挑戰(zhàn)。用戶個人信息的非法收集和泄露使個人利益、社會利益乃至國家安全造成了極大損害。ISACA推出的《2022數(shù)字信任業(yè)態(tài)調(diào)查報告》整理了世界各地2755名商業(yè)和信息技術(shù)專業(yè)人士的見解，受訪者表示數(shù)字信任最重要的三項內(nèi)容是安全、數(shù)據(jù)完整實，被罰80.26億元”的新聞驚動了社會各界，滴滴公司違法違規(guī)運營給國家關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施安全和數(shù)據(jù)安全帶來嚴重安全風險隱患，同時存在嚴重影響國家安全的數(shù)據(jù)處理活動，以數(shù)字信任很難建立，但很容易因為一次數(shù)據(jù)泄露、不道德的數(shù)據(jù)使用或負面的客戶體驗而失去。一旦發(fā)生這種情況，公司會很快失去客戶、合作伙伴和供應(yīng)商的忠誠度，并失去外界對公司的信任，導致無法彌補的品牌和財務(wù)影響，甚至會對其與企業(yè)不斷展示自身強大的專業(yè)能力不同，創(chuàng)新和高效的特質(zhì)往往不一定體現(xiàn)在自身的產(chǎn)品當中，而是體現(xiàn)在互動和交易過程中。企業(yè)可以通過不斷自我創(chuàng)新，或者采用創(chuàng)新的技術(shù)、產(chǎn)品和服務(wù)來達到與數(shù)字生態(tài)中的各方良性互動和交易。同時，企業(yè)也可以通過不斷地提升效率，來為各協(xié)作方提升效益。創(chuàng)新與高效往往意味著一個企業(yè)在產(chǎn)品、技術(shù)或流程方面的能力；通過這些信任載體呈現(xiàn)出創(chuàng)新或高效的特質(zhì)，往往是真正了解客戶的企業(yè)更有可能被信賴。他們不僅通過與客戶的互動洞察和發(fā)現(xiàn)價值，而且對客戶關(guān)心的問題做出直接的回應(yīng)。以客戶為中心要求主要關(guān)注客戶而不是自身利益，這對許多最關(guān)注自身利益的企業(yè)來說是一個巨大的挑戰(zhàn)。例如：電商平臺不是根據(jù)客戶的搜索關(guān)鍵字返回高利潤或高庫存的產(chǎn)品，而是返回最佳匹配關(guān)鍵字或客戶潛在感興趣的產(chǎn)品或服以“客戶為中心”要求企業(yè)與其客戶保持持續(xù)溝通，發(fā)現(xiàn)客戶的問題，以自身專業(yè)的能力去尋找方案，提供優(yōu)于競爭對手的解決方案去解決客戶的問題，站在客戶角度思考并以客戶能理解與接受的方式提供產(chǎn)品和服務(wù)。有些企業(yè)有專門的研究和洞察客戶聲音的部門，他們可能邀請客戶參與，在過程中洞察客戶的需求，從而以更貼近客戶需求、更能解決客戶問題的社會責任感是主流社會文化所認同的可信特質(zhì)。有責任心的消費者群體正在迫使企業(yè)有意識地去思考對消費者等利益相關(guān)方的社會責任，并投入大量資源來承擔社會責任。他們將社會責任戰(zhàn)略溝通視為提升企業(yè)聲譽和吸引消費者的有力工具，實現(xiàn)企業(yè)自身的發(fā)展和增進社會福祉。擁有社會責任的企業(yè)能贏得消費者對企業(yè)的支持，幫助建立情感依賴以提升消費者滿意度和口碑傳播意愿，增加消費者對企業(yè)的信任，從而建立良好的消費者-企業(yè)關(guān)系。最終，擁有較高社會責任感的企業(yè)往往擁有良好的財務(wù)績效和較低的不確定性。企業(yè)社會責任信息溝通顯著提高消費者的行為意愿，包括復購、口碑傳播，以及忠引發(fā)了消費者在其直播間的“野性消費”。因此，企業(yè)社會責任感的特質(zhì)展現(xiàn)能帶來積極的數(shù)字生態(tài)反饋，從而有利于企業(yè)保密和缺乏透明性是信任的敵人。企業(yè)披露更多的信息有針對客戶來說，當企業(yè)缺乏透明度時，很難深入了解企業(yè)，從而給信任的建立增加了難度。當企業(yè)信息透明度較高時，客戶更了解企業(yè)的財務(wù)狀況、產(chǎn)品和服務(wù)，管理層能夠取得客戶的信賴，建立良好的企業(yè)形象，客戶更愿意與企業(yè)進行大量交易。數(shù)字化管理模式實際從根本上實現(xiàn)了企業(yè)的“信息流程為例，平臺將訂單從下單開始到收貨，流程透明，物流信就企業(yè)而言，數(shù)字技術(shù)高度發(fā)達，原來很難實現(xiàn)的信息流“透明化”全流通，現(xiàn)在只需要很少成本就可以實現(xiàn)，如：線上跨地域、跨時間協(xié)作就是典型。在信息全透明的情況下，哪家企業(yè)的管理效率更高，哪家就更能夠適應(yīng)市場環(huán)境的變化。這也就促使傳統(tǒng)企業(yè)盡快向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，從根本上提升內(nèi)部管理效率，達到降本增收的目的。信息透明化的增加將“去偽存提取出來，讓之前沒有辦法挖掘的部分直觀的呈現(xiàn)出來，將諸多的方面細化、量化，企業(yè)管理真正實現(xiàn)精細化管理。專業(yè)性是指在施信方看來企業(yè)是否有足夠的能力去履行商業(yè)協(xié)議、兌現(xiàn)服務(wù)許諾。通常，專業(yè)性特質(zhì)需要經(jīng)歷較長的周期去向外部主體不斷地展示才能獲得信任。專業(yè)性主要包含產(chǎn)產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量：質(zhì)量是人類社會的不懈追求，不僅反映一個企業(yè)的核心競爭力，同時反映一個企業(yè)的綜合實力。質(zhì)量可能表現(xiàn)為產(chǎn)品或服務(wù)的質(zhì)量。質(zhì)量誠信是社會信用體系的重要基礎(chǔ)，這既是承擔質(zhì)量主體責任的企業(yè)應(yīng)該切實履行的法律和社會責任，也是承擔社會責任的企業(yè)應(yīng)該對消費者和社會的團隊的專業(yè)度：團隊的專業(yè)度常常與可信直接相關(guān)。企業(yè)常常把團隊中的成員塑造成專家形象，用于證明企業(yè)在生產(chǎn)制財務(wù)健康度：財務(wù)健康度直接的反映一個企業(yè)對未來投資的能力以及履約能力，因此財務(wù)指標常常被當做可信的考量依短期的行為只能構(gòu)建臨時的信任。在數(shù)字經(jīng)濟時代，企業(yè)應(yīng)著眼于長期的可持續(xù)經(jīng)營，在變化多端的數(shù)字生態(tài)中始終保持一致的行為特質(zhì)，向外部傳遞企業(yè)長期可信任的信心。而一致的行為來源于企業(yè)穩(wěn)定的企業(yè)文化，并且通過持之以恒的塑造其信任傳遞載體（員工與供應(yīng)商、產(chǎn)品與服務(wù)、技術(shù)、協(xié)作流程等）來達到一致的呈現(xiàn)可信的特質(zhì)，因此在長周期中贏得數(shù)字生態(tài)中的商業(yè)信用，從而達到基于商業(yè)信用的信任關(guān)系。一旦達成這種信任關(guān)系，企業(yè)將獲得長期的信任紅利，即：更4.數(shù)字技術(shù)重構(gòu)信任模式基于上述數(shù)字信任體系構(gòu)建層次與可信特質(zhì)，可梳理出對應(yīng)構(gòu)建信任的典型正向行為，如表2所示。其中，部分正向行實效數(shù)字信任技術(shù)利用各種科技手段來構(gòu)建基于可信身份、可信行為、可信數(shù)據(jù)、可信電文的數(shù)字信任體系，關(guān)鍵是為經(jīng)濟活動提供一種數(shù)字化的技術(shù)解決方案，核心目標之一就是要用代碼或數(shù)字來取代我們中心化的信任機構(gòu)，用科技創(chuàng)造更為靈活、廣泛、可信的數(shù)字化環(huán)境。目前，較為成熟的技術(shù)包括：（三）數(shù)字信任與合規(guī)科技的關(guān)系數(shù)字時代，企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的各類業(yè)務(wù)場景下，多樣的主體身份、海量異構(gòu)的數(shù)據(jù)流動、復雜的業(yè)務(wù)交互催生出新型信任體系的概念內(nèi)涵，以業(yè)務(wù)主體身份可信、業(yè)務(wù)內(nèi)容可信和業(yè)務(wù)行為可信為核心要義的數(shù)字信任體系構(gòu)建，幫助企業(yè)實現(xiàn)復雜作為商業(yè)活動的主體，合規(guī)運行是其構(gòu)建與監(jiān)管機構(gòu)、合作企業(yè)、消費者之間信任的最基本要求和基本保證。利用合規(guī)科技提升企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型后的合規(guī)能力，使消費者更安心、監(jiān)管更透明，是來自監(jiān)管側(cè)和企業(yè)側(cè)的共同訴求，也是促進企業(yè)（四）企業(yè)合規(guī)科技應(yīng)用場景中的數(shù)字信任數(shù)字信任已深入融合在企業(yè)的數(shù)字合規(guī)、業(yè)務(wù)合規(guī)、管理合規(guī)等合規(guī)領(lǐng)域的各個場景中，以下選取數(shù)據(jù)安全合規(guī)、供應(yīng)鏈合規(guī)、采購合規(guī)、人力資源管理、行政印章合規(guī)、監(jiān)管報送1.數(shù)據(jù)安全合規(guī)場景中的數(shù)字信任數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)據(jù)已成為重要生產(chǎn)要素。在各個行業(yè)的不斷發(fā)展中，業(yè)務(wù)不斷提高，各種與業(yè)務(wù)緊密相關(guān)的數(shù)據(jù)信息已經(jīng)成為各行業(yè)的重要財富，如何保證重要敏感信息展示安全、數(shù)據(jù)傳輸和存儲安全，已經(jīng)成為各行各業(yè)在信息化推進過眾多數(shù)據(jù)安全合規(guī)規(guī)章的監(jiān)管要求下，企業(yè)面臨的數(shù)據(jù)安全合數(shù)據(jù)安全管理：數(shù)據(jù)安全管理平臺以數(shù)據(jù)分類分級為基礎(chǔ)，根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則定義的身份、角色、屬性和權(quán)限信息制定管理策略，數(shù)據(jù)庫安全：對應(yīng)用系統(tǒng)的敏感信息進行動態(tài)加密，保障數(shù)據(jù)的存儲安全，對存儲加密的數(shù)據(jù)進行反向解密，并通過用鏈路安全傳輸：在網(wǎng)絡(luò)上傳輸?shù)臄?shù)據(jù)通過VPN加密后封裝在隧道中，保障用戶數(shù)據(jù)在網(wǎng)絡(luò)傳輸中的機密性、完整性。在不改變原有網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)基礎(chǔ)上部署VPN設(shè)備，便于系統(tǒng)的維護、管理，避免管理權(quán)限機制：針對不同訪問等級的角色，需要劃定不同等級的訪問權(quán)限，比如授權(quán)用戶可以查看明文數(shù)據(jù)、非授權(quán)用戶只能密碼技術(shù)是常見的解決數(shù)據(jù)庫安全的核心技術(shù)手段，比如數(shù)據(jù)安全網(wǎng)關(guān)產(chǎn)品，數(shù)據(jù)安全網(wǎng)關(guān)通過敏感發(fā)現(xiàn)、敏感匹配、身份標識等功能對敏感數(shù)據(jù)進行識別，識別后根據(jù)配置的數(shù)據(jù)加解密規(guī)則或數(shù)據(jù)動態(tài)脫敏規(guī)則進行敏感數(shù)據(jù)處理，將原敏感數(shù)據(jù)進行加密或脫敏，配合SSL和VPN通道加密技術(shù)，實現(xiàn)對通過密碼技術(shù)保護措施，確保即使數(shù)據(jù)脫庫，也無法解密密文，無論內(nèi)部管理員還是外部攻擊者，都無法通過導出、攻通過實施基于字段的細粒度的安全措施，防止來自于業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)部的高權(quán)限用戶的數(shù)據(jù)竊取、繞過防火墻的外部數(shù)據(jù)攻某大型企業(yè)應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中存在著大量的敏感信息，如：招聘人員信息、財務(wù)信息、關(guān)鍵業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等，客戶業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)的個人隱私數(shù)據(jù)全部加密存儲，滿足法規(guī)與安全性的需求。數(shù)據(jù)分析平臺通過集成改造可自主選擇需要加解密的數(shù)通過數(shù)據(jù)安全網(wǎng)關(guān)配置，實現(xiàn)對外部多系統(tǒng)的數(shù)據(jù)訪問權(quán)限控制。不同的業(yè)務(wù)系統(tǒng)具有不同的身份，因此能夠細粒度地對數(shù)據(jù)訪問權(quán)限進行控制。同時，通過免集成、免改造實現(xiàn)動態(tài)脫敏功能，2.供應(yīng)鏈合規(guī)場景中的數(shù)字信任供應(yīng)鏈管理是對產(chǎn)品流、信息流、資金流的綜合管理，信息流支配著產(chǎn)品流和資金流的運作，而合同管理則是信息流管理的重中之重。伴隨互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，近年來，集團企業(yè)數(shù)字化創(chuàng)新進一步推進，企業(yè)內(nèi)部的合同管理正在朝著無紙化、在線化方式演進。整個供應(yīng)鏈中涉及供應(yīng)商、制造商、倉庫、配送中心、渠道商等多個角色，很難實現(xiàn)電子化簽署和管理，全面實現(xiàn)電子合同安全高效的簽署、傳遞、交付，應(yīng)用方式方合同管理合規(guī)：未訂立合同、未經(jīng)授權(quán)對外訂立合同、合同對方主體資格未達要求、合同內(nèi)容存在重大疏漏和欺詐，可簽署方身份真實性：在非面對面情況下，需要有效的方式能夠鑒證簽署方身份信息、證件信息的真實性，確保在合同簽簽署文件的法律效力：合同糾紛處理不當，可能損害企業(yè)利益、信譽和形象。確保電子合同與傳統(tǒng)紙質(zhì)合同具有同等的法律效力和司法地位。一旦出現(xiàn)業(yè)務(wù)糾紛，電子合同應(yīng)具有司法證據(jù)效力，有效證明電子簽名人的簽署行為與簽署意愿，落實合同簽訂責任，維護合同內(nèi)容和簽名信息的真實、完整和不服務(wù)機構(gòu)合規(guī)：根據(jù)《電子簽名法》的規(guī)定，由依法設(shè)立的電子認證服務(wù)機構(gòu)提供認證服務(wù)，依據(jù)國家密碼管理局等相關(guān)機構(gòu)的規(guī)定，采用合法合規(guī)的基于密碼的電子簽名技術(shù)并取企業(yè)打造一體化的統(tǒng)一電子簽章平臺。該平臺覆蓋了實名認證、合同生成、電子簽章、合同保全、司法舉證等全鏈條服統(tǒng)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接，實現(xiàn)了采購合同、銷售合同、成本結(jié)算、物流單等全線上無紙化簽署，為企業(yè)在成本控制、供應(yīng)商管某大型企業(yè)統(tǒng)一電子簽章平臺搭建以來，每年合同簽署30萬余份，每年節(jié)約紙張、快遞、倉儲等成本500余萬元，釋放人工工時68000小時，提升企業(yè)簽署效率90%。助力企業(yè)供應(yīng)鏈管理降本增效、安全合規(guī)、降低供應(yīng)鏈管理風險，在商業(yè)伙伴這一合規(guī)管理重點領(lǐng)域確保商務(wù)締約的商業(yè)行為的合規(guī)性，并且面向生態(tài)合作伙伴/供應(yīng)商展現(xiàn)出企業(yè)合法合規(guī)、誠信和真3.采購合規(guī)場景中的數(shù)字信任電子招投標在全國各地快速推開，國家各主管部門對電子招投標的信息化發(fā)展程度高度重視，相繼制定了《電子招標投招標投標的統(tǒng)一標準與規(guī)范。近期，國家發(fā)改委下發(fā)了《關(guān)于通知要求著力消除全流程電子化的盲點、斷點、堵點，盡快在運營合規(guī)：企業(yè)運營“合規(guī)”離不開招投標領(lǐng)域的合法合規(guī)，招投標活動是企業(yè)合規(guī)管理的重點領(lǐng)域之一，在招標環(huán)節(jié)、投標環(huán)節(jié)、履約環(huán)節(jié)，存在大量的合規(guī)風險，如規(guī)避公開招標、編制投標文件時間不滿足合規(guī)要求、串通投標、虛假中供應(yīng)商管理：供應(yīng)商選擇不當，采購方式不合理，招投標或定價機制不科學，授權(quán)審批不規(guī)范，可能導致采購物資質(zhì)次證書服務(wù)：招投標平臺的業(yè)務(wù)范圍覆蓋了全國各地，其招標項目和投標企業(yè)分散在各地，因此，需要提供面向全國的證安全應(yīng)用：數(shù)字證書在電子招投標系統(tǒng)中的使用范圍包括身份認證、數(shù)字簽名、加密、解密、電子簽章、時間戳等幾個招標投標活動中，使用數(shù)字信任技術(shù)保障各個節(jié)點的身份真實性、數(shù)據(jù)完整性、數(shù)據(jù)機密性和投標行為的抗抵賴?；赑KI\CA體系為招投標業(yè)務(wù)參與者頒發(fā)數(shù)字證書，采用基于數(shù)字證書的雙因素身份認證，保障參與者身份的真實性；采用基于可靠電子簽名的電子簽章技術(shù)，保障數(shù)據(jù)完整性和不可抵賴息的真實性、完整性和不可抵賴性；采用數(shù)字信封技術(shù)將對稱密鑰通過非對稱加密的結(jié)果進行分發(fā)，保障投標文件機密性；采用基于國家授時中心的可信時間戳技術(shù)，為招投標平臺提供目前，很多企業(yè)已經(jīng)建設(shè)電子招投標平臺，實現(xiàn)發(fā)布招標公告公示、下載招標文件、提交投標文件、開標、評標、異議澄清補正、合同簽訂、文件歸檔等全流程數(shù)字化，其帶來的業(yè)務(wù)效率提升和成本降低已頗見成效。某大型國有企業(yè)搭建了電子招投標平臺，二期從傳統(tǒng)UK模式升級為支持移動端掃碼招投標，大大縮短了證書申請時間，提升了用戶使用體驗，截止目前，實現(xiàn)了30000+供應(yīng)商全流程電子招投標，高峰階段日平均開標量200+,提升招投標效率70%。投標人通過線上投標，專家通過遠程異地評標，有效降低現(xiàn)場投標、開標帶來的人員聚集風險，強化規(guī)范招標人、投標人、專家主體行為，以實現(xiàn)招投標各方主體權(quán)責更加清晰合理、制度更加嚴密可操作、監(jiān)管體4.人力資源管理場景中的數(shù)字信任立電子勞動合同，促進企業(yè)加強人力資源建設(shè)；優(yōu)化人力資源整體布局，明確人力資源的引進、開發(fā)、使用、培養(yǎng)、考核、激勵、退出等管理要求。企業(yè)發(fā)展越好，人才引進和流動性越大，造成人資相關(guān)文書的大量紙質(zhì)輸出，導致管理、存儲成本大幅提升，統(tǒng)計、查詢工作多，難度大，人力資源全生命周期電子文件簽署，打通企業(yè)人力資源無紙化最后一公里，實現(xiàn)人企業(yè)管理：企業(yè)違反人力資源管理有關(guān)法律法規(guī)所導致的風險，如非法用工、工傷事故、勞動爭議仲裁及訴訟、員工發(fā)表不當言論、泄露商業(yè)秘密導致的訴訟及合規(guī)處罰等，與員工簽署合法合規(guī)的勞動合同及崗位保密協(xié)議，可規(guī)避企業(yè)相關(guān)法律風險。企業(yè)人力資源管理過程中需要設(shè)計及留存面試、入職、考勤、調(diào)崗和待崗、薪酬、考核、休假、工傷、違紀、辭職、辭退等全流程的文檔資料，以便后續(xù)進行合規(guī)管理和發(fā)生安全簽署：人力資源缺乏或過剩、結(jié)構(gòu)不合理、開發(fā)機制不健全，可能導致企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略難以實現(xiàn)。傳統(tǒng)的紙質(zhì)文件處理方式面臨著周期長、成本高、效率低、易丟失等風險，且異地簽署很難保證對方身份的真實性，存在冒簽的可能，發(fā)生勞動糾紛時取證困難，極易給公司造成損失，而電子勞動合同的降本增效：采用紙質(zhì)合同方式，每年會產(chǎn)生上千萬的紙張耗材成本。同時，長期保存紙質(zhì)合同，會造成巨額的庫房存儲和管理成本負擔。因此，建設(shè)全流程電子化、無紙化的電子勞動合同簽署模式，為企業(yè)公司節(jié)省紙張耗材成本和紙質(zhì)合同的合生物識別手段，實名鑒別署方真實身份，對實名身份鑒別后的員工簽發(fā)數(shù)字證書，通過密碼技術(shù)對電子合同進行電子形式的簽名，實現(xiàn)了人力資源入、轉(zhuǎn)、調(diào)、離全生命周期業(yè)務(wù)線上無紙化簽署，包括：勞動合同、勞務(wù)合同、健康申報、保密協(xié)議、競業(yè)協(xié)議等場景，簽署完成的電子文件返回業(yè)務(wù)系統(tǒng)并固某大型集團性企業(yè)采用電子勞動合同后，與人力資源管理系統(tǒng)、審批流系統(tǒng)實現(xiàn)了接口和數(shù)據(jù)的打通，全流程無紙化流轉(zhuǎn)，免除了高額的耗材、倉儲、快遞成本，簽署周期從過去3-5天降為10分鐘，效率提升90%，勞動勞動關(guān)系的關(guān)鍵憑證，電子化將極大幫助企業(yè)降本增效，證據(jù)電子合同以電子簽名、時間戳等核心密碼技術(shù)為支撐，其中，可靠的電子簽名技術(shù)保障業(yè)務(wù)安全開展，采用權(quán)威的身份鑒證服務(wù)保障身份信息的真實性，充分確保電子合同安全合規(guī)。電子合同存儲在系統(tǒng)中，可隨時調(diào)取查用，方便管理。此外，電子簽章過程全記錄，責任可追溯、可認定，幫助企業(yè)加5.印章合規(guī)管理中的數(shù)字信任某證券公司隨著證券業(yè)務(wù)量的不斷攀升，合同簽訂、審核、管理工作負荷巨大，傳統(tǒng)實物印章管理和使用模式產(chǎn)生高額的合同耗材、快遞和管理成本，用印流程復雜，印章管理和使用中存在漏洞及風險；加之疫情對于遠程辦公、線上辦公的雙重驅(qū)動，希望引入電子簽章技術(shù)與防偽打印技術(shù)實現(xiàn)數(shù)字化印章管理部門業(yè)務(wù)部門結(jié)合同業(yè)印章管理的建設(shè)經(jīng)驗，為了提高業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)效率，優(yōu)化當前繁復的單證用印、交付流程，避免印章管理和使用中的漏洞及風險，希望能夠引入電子印章管理平臺實現(xiàn)線上用印、防偽輸出、電子簽約等的一體化管內(nèi)部電子用印管理：印章管理支持對電子印章、物理印章的共同管理，提供印章申請、制作、啟停等功能。印章權(quán)限管理支持設(shè)置不同的角色管理、操作的印章范圍，支持印章綁定對手方簽章管理：對手方基本信息管理，支持對手方基本信息進行新建和維護、身份的可信認證；支持對手方簽章的托管管理、簽章權(quán)限管理，提供多類終端的對手方簽署操作頁文件驗真管理：文件驗真管理提供電子文件驗真和打印文存證保全服務(wù)：為了提高不同業(yè)務(wù)場景、簽署角色合同簽署的合法性及證明效力，需要提供證據(jù)鏈存證及保全服務(wù)，后續(xù)出現(xiàn)司法糾紛可對接權(quán)威司法機構(gòu)對各類證據(jù)有效性進行可證券公司運用密碼技術(shù)、防偽打印技術(shù)等打造合法合規(guī)、安全可靠的統(tǒng)一電子印章管理平臺。采用電子簽章系統(tǒng)建設(shè)私有化電子印章管理平臺，實現(xiàn)身份認證、電子簽章、防偽打印、存證保全、文件驗證等一體化管理流程，滿足公司內(nèi)部文件用印電子化、客戶簽章電子化的需求，從而減少用印風險。通過電子印章管理平臺確保相關(guān)方身份可信、操作