2025年保險(xiǎn)師中級(jí)專業(yè)考試題庫(kù)及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)字母填入括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《保險(xiǎn)法》第八十八條，保險(xiǎn)公司對(duì)一次保險(xiǎn)事故承擔(dān)的賠償金額超過(guò)其實(shí)收資本加公積金總和的（）時(shí)，應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B2.在健康保險(xiǎn)中，關(guān)于“既往癥”條款的表述，下列哪一項(xiàng)符合《健康保險(xiǎn)管理辦法》的立法精神？A.一律免責(zé)B.必須加費(fèi)承保C.須書(shū)面詢問(wèn)且列明D.可由公司事后認(rèn)定答案：C3.某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額5000萬(wàn)元，出險(xiǎn)時(shí)賬面原值6000萬(wàn)元，重置價(jià)值7000萬(wàn)元，損失金額2000萬(wàn)元。若保單約定“比例賠償”，則保險(xiǎn)人應(yīng)賠付（）萬(wàn)元。A.1428.57B.1666.67C.1818.18D.2000答案：A4.根據(jù)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)的有效期為（）。A.1年B.2年C.3年D.長(zhǎng)期有效答案：C5.在團(tuán)體養(yǎng)老年金保險(xiǎn)中，對(duì)個(gè)人賬戶權(quán)益歸屬的“階梯歸屬法”是指（）。A.權(quán)益一次性歸屬B.權(quán)益隨工齡增加而遞增C.權(quán)益按工資比例歸屬D.權(quán)益按繳費(fèi)年限平均歸屬答案：B6.下列關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額的說(shuō)法，正確的是（）。A.死亡傷殘限額18萬(wàn)元，醫(yī)療限額2萬(wàn)元B.死亡傷殘限額20萬(wàn)元，醫(yī)療限額1.8萬(wàn)元C.死亡傷殘限額18萬(wàn)元，醫(yī)療限額1.8萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失0.2萬(wàn)元D.死亡傷殘限額20萬(wàn)元，醫(yī)療限額2萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失0.2萬(wàn)元答案：C7.保險(xiǎn)公司在銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)時(shí)，必須在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)首頁(yè)顯著位置提示（）。A.保單貸款利率B.退保費(fèi)用C.投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)D.最低保證利率答案：C8.根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，核心償付能力充足率低于（）時(shí)，銀保監(jiān)可采取接管措施。A.50%B.60%C.75%D.100%答案：A9.在船舶保險(xiǎn)中，“共同海損”理算的首要依據(jù)是（）。A.北京理算規(guī)則B.約克安特衛(wèi)普規(guī)則C.倫敦理算規(guī)則D.國(guó)際海事組織公約答案：B10.某車險(xiǎn)客戶投保機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)及不計(jì)免賠率險(xiǎn)，出險(xiǎn)后實(shí)際修理費(fèi)3萬(wàn)元，殘值作價(jià)1000元，免賠額500元，保險(xiǎn)人應(yīng)賠付（）元。A.28500B.29000C.29500D.30000答案：A11.根據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十八條，人身保險(xiǎn)合同的受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)人（）。A.不承擔(dān)給付責(zé)任，但應(yīng)退還現(xiàn)金價(jià)值B.承擔(dān)給付責(zé)任，但可向受益人追償C.不承擔(dān)給付責(zé)任，亦不退還任何費(fèi)用D.承擔(dān)50%給付責(zé)任答案：A12.在再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，“溢額分?！迸c“成數(shù)分?！弊钪饕膮^(qū)別在于（）。A.是否設(shè)立限額B.是否按固定比例分保C.是否以賠付為基礎(chǔ)D.是否以保費(fèi)為基礎(chǔ)答案：B13.下列關(guān)于《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.投資連結(jié)保險(xiǎn)必須全程錄音錄像B.錄音錄像資料保存期限自合同終止起不少于10年C.可回溯資料可作為糾紛調(diào)處依據(jù)D.銀行代理渠道可豁免錄音錄像答案：D14.保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)條款中的免責(zé)條款未作提示或明確說(shuō)明的，該條款（）。A.效力待定B.可撤銷C.無(wú)效D.有效但可減輕責(zé)任答案：C15.在健康險(xiǎn)保單中，等待期條款的主要作用是（）。A.降低道德風(fēng)險(xiǎn)B.減少保費(fèi)C.提高保額D.延長(zhǎng)保險(xiǎn)期間答案：A16.下列哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心指標(biāo)？A.流動(dòng)性覆蓋率B.綜合投資收益率C.風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)D.杠桿率答案：C17.某萬(wàn)能險(xiǎn)保單2024年末賬戶價(jià)值10萬(wàn)元，2025年初躉交保費(fèi)2萬(wàn)元，扣除初始費(fèi)用3%，當(dāng)年結(jié)算利率4.5%，年末賬戶價(jià)值為（）元。A.123900B.124200C.124650D.125000答案：C18.根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百五十條，保險(xiǎn)公司被接管后，接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B19.在雇主責(zé)任險(xiǎn)中，下列哪項(xiàng)費(fèi)用一般屬于擴(kuò)展條款責(zé)任？A.員工上下班途中意外B.員工故意行為C.員工職業(yè)病D.員工自殘答案：C20.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代表客戶利益與保險(xiǎn)公司洽談費(fèi)率，其報(bào)酬主要來(lái)源于（）。A.客戶咨詢費(fèi)B.保險(xiǎn)公司傭金C.政府補(bǔ)貼D.再保險(xiǎn)回扣答案：B21.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓后，受讓人承繼原保單權(quán)利義務(wù)，但應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，通知時(shí)限為（）日內(nèi)。A.5B.10C.15D.30答案：B22.下列關(guān)于“猝死”條款的表述，正確的是（）。A.一律視為意外責(zé)任B.一律視為疾病責(zé)任C.條款可約定責(zé)任歸屬D.由公安機(jī)關(guān)認(rèn)定答案：C23.保險(xiǎn)公司采用“情景法”評(píng)估利率風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需對(duì)資產(chǎn)與負(fù)債進(jìn)行（）。A.久期匹配B.凸性匹配C.現(xiàn)金流測(cè)試D.貼現(xiàn)率敏感性分析答案：C24.在分紅保險(xiǎn)中，下列哪項(xiàng)屬于可分配盈余來(lái)源？A.股東注資B.保費(fèi)準(zhǔn)備金C.死差益D.稅收返還答案：C25.保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)出具虛假報(bào)告，造成當(dāng)事人損失，依法應(yīng)承擔(dān)（）。A.行政責(zé)任B.刑事責(zé)任C.民事賠償責(zé)任D.以上均可答案：D26.在貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，“倉(cāng)至倉(cāng)”條款的責(zé)任終止時(shí)點(diǎn)為（）。A.貨物運(yùn)抵目的地收貨人最后倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所B.貨物卸離運(yùn)輸工具C.貨物進(jìn)入保稅區(qū)D.貨物運(yùn)抵目的港碼頭答案：A27.保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)在官網(wǎng)顯著位置披露（）。A.總公司投訴電話B.省級(jí)分公司地址C.合作第三方平臺(tái)名單D.再保險(xiǎn)公司名單答案：C28.在保險(xiǎn)精算中，用于衡量保單未來(lái)利潤(rùn)對(duì)死亡率假設(shè)變化的敏感性指標(biāo)是（）。A.久期B.凸性C.利潤(rùn)測(cè)試D.死亡率彈性答案：D29.保險(xiǎn)公司設(shè)立專屬自保機(jī)構(gòu)，主要目的在于（）。A.擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模B.降低稅負(fù)C.轉(zhuǎn)移母公司風(fēng)險(xiǎn)D.提高投資收益答案：C30.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，保險(xiǎn)公司處理敏感個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)取得（）。A.口頭同意B.默示同意C.單獨(dú)同意D.推定同意答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列屬于保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管第二支柱內(nèi)容的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)B.壓力測(cè)試C.信息披露D.資本補(bǔ)充債發(fā)行答案：A、B、C32.在人身保險(xiǎn)合同中，投保人對(duì)下列哪些人員具有保險(xiǎn)利益？A.配偶B.合伙經(jīng)營(yíng)者C.債權(quán)人D.收養(yǎng)子女答案：A、B、C、D33.下列關(guān)于重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義描述，符合《重大疾病保險(xiǎn)疾病定義使用規(guī)范（2020版）》的有（）。A.惡性腫瘤需經(jīng)病理學(xué)確診B.急性心梗需滿足肌鈣蛋白升高C.腦中風(fēng)需180天后仍留神經(jīng)功能缺損D.冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)須開(kāi)胸答案：A、B、C34.保險(xiǎn)公司開(kāi)展私募基金投資，應(yīng)當(dāng)符合的條件包括（）。A.具備股權(quán)投資能力備案B.投資余額不超過(guò)上季末總資產(chǎn)10%C.建立私募股權(quán)投資管理人評(píng)價(jià)制度D.設(shè)立專項(xiàng)投資賬戶答案：A、B、C、D35.下列屬于保險(xiǎn)欺詐行為的有（）。A.故意制造保險(xiǎn)事故B.夸大損失程度C.偽造理賠資料D.投保人未如實(shí)告知輕微病史答案：A、B、C36.在再保險(xiǎn)安排中，可導(dǎo)致“攤回不足”的情形有（）。A.分保比例過(guò)高B.原保險(xiǎn)人延遲報(bào)案C.再保險(xiǎn)人破產(chǎn)D.原保險(xiǎn)人未履行告知義務(wù)答案：B、C、D37.下列關(guān)于保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)的監(jiān)管要求，正確的有（）。A.不得投資住宅類地塊B.不得提供土地儲(chǔ)備貸款C.以物權(quán)方式投資商業(yè)不動(dòng)產(chǎn)D.投資余額不超過(guò)總資產(chǎn)10%答案：A、B、C、D38.在團(tuán)體意外險(xiǎn)中，可約定為“特約受益人”的有（）。A.投保人B.被保險(xiǎn)人法定繼承人C.被保險(xiǎn)人指定家屬D.債權(quán)人答案：A、C、D39.保險(xiǎn)公司開(kāi)展健康管理服務(wù)，可包括的內(nèi)容有（）。A.慢病隨訪B.體檢安排C.第二診療意見(jiàn)D.基因檢測(cè)答案：A、B、C40.下列屬于保險(xiǎn)科技（InsurTech）創(chuàng)新應(yīng)用的有（）。A.可穿戴設(shè)備定價(jià)B.區(qū)塊鏈理賠C.無(wú)人機(jī)查勘D.數(shù)字人民幣繳費(fèi)答案：A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.保險(xiǎn)公司可以在重疾險(xiǎn)條款中約定“遺傳性疾病”一律免責(zé)。（）答案：×42.保險(xiǎn)公估報(bào)告一經(jīng)出具即具有法律效力，當(dāng)事人不得提出異議。（）答案：×43.保險(xiǎn)公司委托銀行代理銷售保險(xiǎn)，無(wú)需取得銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。（）答案：×44.在萬(wàn)能險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司可以對(duì)部分領(lǐng)取收取比例費(fèi)用，但須載明于條款。（）答案：√45.保險(xiǎn)資金投資的信托計(jì)劃，其信用等級(jí)不得低于AA級(jí)。（）答案：√46.保險(xiǎn)公司可以通過(guò)再保險(xiǎn)將保險(xiǎn)責(zé)任全部轉(zhuǎn)移，從而不再承擔(dān)賠付責(zé)任。（）答案：×47.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以代收保費(fèi)，但須開(kāi)設(shè)獨(dú)立專用賬戶。（）答案：√48.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每年4月30日前披露年度信息披露報(bào)告。（）答案：√49.保險(xiǎn)代理人可以同時(shí)代理兩家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)，但需分別設(shè)立業(yè)務(wù)臺(tái)賬。（）答案：×50.保險(xiǎn)公司可以采用“刷臉”方式驗(yàn)證被保險(xiǎn)人身份，無(wú)需另行簽字。（）答案：√四、案例分析題（共20分）【案例一】甲公司為其價(jià)值1億元的倉(cāng)庫(kù)投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額8000萬(wàn)元，免賠額10萬(wàn)元。保險(xiǎn)期間內(nèi)，倉(cāng)庫(kù)因雷擊引發(fā)火災(zāi)，造成倉(cāng)庫(kù)建筑損失3000萬(wàn)元，庫(kù)存商品損失2000萬(wàn)元，施救費(fèi)用50萬(wàn)元。出險(xiǎn)時(shí)，倉(cāng)庫(kù)重置價(jià)值1.2億元，庫(kù)存賬面余額2500萬(wàn)元。保單約定“比例賠償”與“第一危險(xiǎn)賠償”擇一適用，以有利于被保險(xiǎn)人為準(zhǔn)。問(wèn)題：51.計(jì)算建筑部分賠款；（5分）52.計(jì)算庫(kù)存部分賠款；（5分）53.計(jì)算施救費(fèi)用賠款；（3分）54.保險(xiǎn)人總賠付金額。（2分）答案：51.比例賠償：8000/12000×3000=2000萬(wàn)元；第一危險(xiǎn)賠償：3000萬(wàn)元；擇優(yōu)取3000萬(wàn)元，扣除免賠額10萬(wàn)元，建筑賠款2990萬(wàn)元。52.庫(kù)存保額未單獨(dú)列明，視為與建筑共享8000萬(wàn)元保額。比例賠償：8000/12000×2000=1333.33萬(wàn)元；第一危險(xiǎn)賠償：2000萬(wàn)元；擇優(yōu)取2000萬(wàn)元。53.施救費(fèi)用50萬(wàn)元，未超保額，全額賠付。54.總賠付：2990+2000+50=5040萬(wàn)元?！景咐?024年1月，乙先生（35歲）投保10年期分紅型兩全保險(xiǎn)，保額100萬(wàn)元，年交保費(fèi)20萬(wàn)元，交費(fèi)期5年。保單約定：（1）若被保險(xiǎn)人生存至滿期，給付基本保額加分紅；（2）若被保險(xiǎn)人身故，給付已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值較大者；（4）乙先生2025年3月因急性心梗猝死，此時(shí)已交保費(fèi)40萬(wàn)元，現(xiàn)金價(jià)值25萬(wàn)元，保單年度紅利累計(jì)2萬(wàn)元。問(wèn)題：55.保險(xiǎn)公司應(yīng)給付的身故保險(xiǎn)金為多少？（3分）56.紅利2萬(wàn)元是否應(yīng)一并給付？說(shuō)明理由。（3分）答案：55.已交保費(fèi)40萬(wàn)元＞現(xiàn)金價(jià)值25萬(wàn)元，故給付40萬(wàn)元。56.紅利屬于生存利益，身故時(shí)不予給付；條款未約定身故給付紅利，故2萬(wàn)元不支付。五、論述題（共20分）【論述題一】（10分）57.結(jié)合《保險(xiǎn)法》及監(jiān)管實(shí)踐，闡述保險(xiǎn)公司如何構(gòu)建“適當(dāng)性管理”體系，確保將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶。要求：觀點(diǎn)明確，邏輯清晰，不少于400字。答案：適當(dāng)性管理是保險(xiǎn)公司履行誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)、防范銷售誤導(dǎo)的核心制度。首先，立法層面，《保險(xiǎn)法》第五條、第一百一十六條確立誠(chéng)實(shí)信用與禁止誤導(dǎo)原則，為適當(dāng)性提供法理基礎(chǔ)；監(jiān)管層面，《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理辦法》《關(guān)于推進(jìn)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》等文件將適當(dāng)性義務(wù)具體化。其次，保險(xiǎn)公司應(yīng)建立“三道防線”體系：1.產(chǎn)品端分類：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、保障功能、交費(fèi)方式將產(chǎn)品劃分為低風(fēng)險(xiǎn)（如定期壽險(xiǎn)）、中風(fēng)險(xiǎn)（如分紅險(xiǎn)）、高風(fēng)險(xiǎn)（如投連險(xiǎn)），并建立產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)矩陣。2.客戶端評(píng)估：通過(guò)KYC問(wèn)卷采集客戶年齡、收入、投資經(jīng)驗(yàn)、保障需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等信息，系統(tǒng)自動(dòng)生成風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并與產(chǎn)品等級(jí)進(jìn)行匹配，實(shí)現(xiàn)“適合度”量化。3.銷售端控制：將匹配結(jié)果嵌入出單系統(tǒng)，若風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)錯(cuò)配，系統(tǒng)強(qiáng)制彈窗提示并需客戶簽署《錯(cuò)配確認(rèn)書(shū)》；同時(shí)錄音錄像留存，確保可追溯。第三，建立動(dòng)態(tài)回訪機(jī)制。保單生效后15天內(nèi)由總公司客服進(jìn)行電話回訪，重點(diǎn)核實(shí)客戶是否理解產(chǎn)品責(zé)任、免責(zé)及退保損失；發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)立即觸發(fā)二次面訪，必要時(shí)給予猶豫期外退保綠色通道。第四，強(qiáng)化問(wèn)責(zé)與培訓(xùn)。將適當(dāng)性執(zhí)行情況納入分支機(jī)構(gòu)KPI，對(duì)誤導(dǎo)銷售實(shí)行“一票否決”；對(duì)銷售人員實(shí)施分級(jí)授權(quán)，僅高等級(jí)人員可銷售復(fù)雜產(chǎn)品，并每年完成不少于30學(xué)時(shí)繼續(xù)教育。最后，利用科技賦能。引入大數(shù)據(jù)畫(huà)像與AI語(yǔ)音質(zhì)檢，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)銷售話術(shù)，對(duì)出現(xiàn)“高收益”“保本”等敏感詞即時(shí)預(yù)警，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早干預(yù)。通過(guò)上述措施，保險(xiǎn)公司可將適當(dāng)性管理從合規(guī)要求轉(zhuǎn)化為核心競(jìng)爭(zhēng)力，降低投訴率與退保率，提升客戶獲得感和市場(chǎng)公信力?！菊撌鲱}二】（10分）58.2025年6月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步完善商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)稅優(yōu)惠政策有關(guān)事項(xiàng)的通知》，將稅優(yōu)健康險(xiǎn)產(chǎn)品范圍擴(kuò)大至長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)。請(qǐng)從精算定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶需求三個(gè)維度，分析保險(xiǎn)公司應(yīng)如何設(shè)計(jì)符合政策導(dǎo)向的稅優(yōu)健康險(xiǎn)產(chǎn)品。要求：不少于400字。答案：稅優(yōu)健康險(xiǎn)擴(kuò)容意味著商業(yè)健康險(xiǎn)與個(gè)稅制度深度耦合，保險(xiǎn)公司須從精算、風(fēng)控、需求三維度系統(tǒng)創(chuàng)新。一、精算定價(jià)：1.數(shù)據(jù)基礎(chǔ)：整合國(guó)家醫(yī)保平臺(tái)、醫(yī)院HIS系統(tǒng)、可穿戴設(shè)備數(shù)據(jù)，構(gòu)建“醫(yī)保+商業(yè)”融合發(fā)病率曲線，解決既往缺乏長(zhǎng)期經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)難題。2.費(fèi)率結(jié)構(gòu)：采用“保證+浮動(dòng)”雙層費(fèi)率，保證費(fèi)率覆蓋基本風(fēng)險(xiǎn)，浮動(dòng)費(fèi)率與個(gè)稅節(jié)稅額度掛鉤，如節(jié)稅720元/