信用社防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙演講人：日期:01詐騙風(fēng)險(xiǎn)概述02常見詐騙手法03防范策略體系04員工培訓(xùn)機(jī)制05客戶教育措施06應(yīng)急響應(yīng)流程目錄CATALOGUE詐騙風(fēng)險(xiǎn)概述01PART電信網(wǎng)絡(luò)詐騙定義技術(shù)驅(qū)動(dòng)的非接觸式犯罪電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是指犯罪分子利用電話、短信、互聯(lián)網(wǎng)等通信技術(shù)手段，通過虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方式，誘導(dǎo)受害人主動(dòng)轉(zhuǎn)賬或泄露敏感信息，從而實(shí)現(xiàn)非法占有財(cái)物的目的。其核心特征包括遠(yuǎn)程操作、隱蔽性強(qiáng)、跨區(qū)域作案等。多樣化的詐騙形式法律界定與危害性常見手法包括冒充公檢法人員、偽造銀行客服、虛假投資理財(cái)平臺(tái)、刷單返利陷阱等，犯罪分子往往結(jié)合社會(huì)熱點(diǎn)設(shè)計(jì)騙局，例如疫情期間冒充防疫部門實(shí)施詐騙。根據(jù)《中華人民共和國刑法》及相關(guān)司法解釋，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙屬于侵犯財(cái)產(chǎn)類犯罪，因其作案成本低、波及范圍廣，已成為危害金融安全和社會(huì)穩(wěn)定的突出問題。123信用社面臨威脅賬戶安全風(fēng)險(xiǎn)詐騙分子常通過偽造身份證明或誘導(dǎo)客戶開通電子賬戶，利用信用社的轉(zhuǎn)賬、貸款等業(yè)務(wù)實(shí)施資金竊取，導(dǎo)致客戶資產(chǎn)損失和機(jī)構(gòu)聲譽(yù)受損。信息泄露隱患黑客攻擊或內(nèi)部管理漏洞可能導(dǎo)致客戶身份證號(hào)、銀行卡號(hào)等敏感數(shù)據(jù)外泄，為詐騙團(tuán)伙提供“精準(zhǔn)施騙”的基礎(chǔ)資料。合規(guī)與監(jiān)管壓力監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)的反詐要求日益嚴(yán)格，若信用社未能有效識(shí)別或攔截詐騙交易，可能面臨行政處罰或法律糾紛。高發(fā)風(fēng)險(xiǎn)場景分析利用客戶急需資金的心理，通過虛假APP或網(wǎng)站發(fā)放“低息貸款”誘餌，后續(xù)以“保證金”“解凍費(fèi)”等名義騙取錢財(cái)，多針對農(nóng)村信用社用戶。虛假貸款詐騙

0104

03

02

針對老年客戶信息辨別能力弱的特點(diǎn)，以“養(yǎng)老金賬戶異常”“高額理財(cái)回報(bào)”等話術(shù)實(shí)施詐騙，社會(huì)危害性尤為突出。老年人群體定向詐騙詐騙者偽造工作證或來電號(hào)碼，以“賬戶異?！薄吧?jí)服務(wù)”為由索要驗(yàn)證碼或要求轉(zhuǎn)賬至“安全賬戶”，此類案件占信用社相關(guān)詐騙的35%以上。冒充信用社工作人員向客戶發(fā)送含木馬病毒的短信鏈接，點(diǎn)擊后竊取手機(jī)銀行登錄信息，進(jìn)而操控賬戶資金，技術(shù)手段隱蔽且追查難度大。釣魚鏈接攻擊常見詐騙手法02PART釣魚攻擊手段偽造官方鏈接詐騙分子通過偽造信用社官方網(wǎng)站或APP登錄頁面，誘導(dǎo)客戶輸入賬號(hào)密碼等敏感信息，進(jìn)而竊取資金。虛假中獎(jiǎng)信息通過短信、郵件或社交媒體發(fā)送虛假中獎(jiǎng)通知，要求受害者點(diǎn)擊鏈接或提供個(gè)人信息以領(lǐng)取獎(jiǎng)品，實(shí)則竊取數(shù)據(jù)。惡意軟件植入偽裝成正規(guī)軟件或文件，誘導(dǎo)用戶下載安裝后竊取手機(jī)或電腦中的銀行賬戶信息，甚至遠(yuǎn)程控制設(shè)備。虛假客服電話冒充信用社客服人員，以賬戶異?；蛳到y(tǒng)升級(jí)為由，要求客戶提供驗(yàn)證碼或轉(zhuǎn)賬至“安全賬戶”，實(shí)施詐騙。身份冒充類型通過盜取社交賬號(hào)或偽裝親友聲音，編造緊急情況（如醫(yī)療費(fèi)用、交通事故）要求轉(zhuǎn)賬，利用情感因素實(shí)施詐騙。冒充親友求助冒充銀行工作人員冒充企業(yè)高管謊稱客戶涉及違法犯罪，要求配合調(diào)查并轉(zhuǎn)賬至指定賬戶以“證明清白”，利用權(quán)威身份降低受害者警惕性。以信用卡提額、貸款審批等為由，索要銀行卡號(hào)、密碼或短信驗(yàn)證碼，實(shí)則盜刷賬戶資金。針對企業(yè)財(cái)務(wù)人員，偽造高管郵件或聊天記錄，指令其向指定賬戶支付“合作款項(xiàng)”，造成企業(yè)巨額損失。冒充公檢法人員轉(zhuǎn)賬欺詐特征高頻小額試探以“逾期罰款”“賬戶凍結(jié)”等理由制造緊迫感，迫使受害者未核實(shí)便匆忙轉(zhuǎn)賬，錯(cuò)過攔截時(shí)機(jī)。緊急支付要求跨行或第三方支付話術(shù)誘導(dǎo)分步操作詐騙分子通過多次小額轉(zhuǎn)賬測試賬戶活躍度，確認(rèn)可操作后發(fā)起大額轉(zhuǎn)賬，規(guī)避風(fēng)控系統(tǒng)監(jiān)測。要求受害者通過非綁定賬戶或第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬，增加資金追蹤難度，逃避信用社風(fēng)控?cái)r截。通過電話或聊天工具逐步指導(dǎo)受害者操作手機(jī)銀行，實(shí)時(shí)監(jiān)控轉(zhuǎn)賬過程，甚至誘導(dǎo)開啟屏幕共享功能。防范策略體系03PART風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制異常行為分析模型通過大數(shù)據(jù)技術(shù)建立客戶行為基線，實(shí)時(shí)監(jiān)測賬戶登錄地點(diǎn)、交易頻率、金額波動(dòng)等異常指標(biāo)，對偏離正常模式的行為觸發(fā)預(yù)警。詐騙特征庫匹配整合常見電信詐騙手法（如冒充公檢法、虛假投資等）的特征標(biāo)簽，在交易過程中自動(dòng)比對關(guān)鍵詞、收款方信息等要素，攔截高風(fēng)險(xiǎn)操作。多維度風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)合客戶年齡、職業(yè)、歷史交易記錄等靜態(tài)數(shù)據(jù)與動(dòng)態(tài)交易場景，生成風(fēng)險(xiǎn)評分，對中高風(fēng)險(xiǎn)交易實(shí)施分級(jí)管控。交易監(jiān)控規(guī)范實(shí)時(shí)交易攔截規(guī)則設(shè)定單日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額、非工作時(shí)間大額交易閾值等硬性規(guī)則，對觸發(fā)條件的交易強(qiáng)制延遲處理并人工復(fù)核。跨渠道關(guān)聯(lián)分析整合網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、柜面等渠道的交易數(shù)據(jù)，識(shí)別分散轉(zhuǎn)賬、快速資金歸集等規(guī)避監(jiān)控的欺詐行為模式。延遲結(jié)算機(jī)制對可疑收款賬戶（如新開戶、高頻變動(dòng)等）實(shí)施資金暫緩到賬，為風(fēng)險(xiǎn)核查預(yù)留處置窗口期?？蛻趄?yàn)證流程生物特征核驗(yàn)在關(guān)鍵交易環(huán)節(jié)引入人臉識(shí)別、聲紋比對等生物技術(shù)，確保操作者與賬戶持有人身份一致性，防范冒名開戶或盜用賬戶。多因素動(dòng)態(tài)認(rèn)證針對大額轉(zhuǎn)賬或修改綁定信息等敏感操作，要求客戶通過語音或視頻客服描述具體用途，人工判斷合理性后方可放行。采用“短信驗(yàn)證碼+硬件令牌+行為指紋”組合驗(yàn)證方式，提升一次性密碼被截獲或社工破解的難度。交易意圖確認(rèn)員工培訓(xùn)機(jī)制04PART培訓(xùn)內(nèi)容設(shè)計(jì)詐騙手法識(shí)別系統(tǒng)講解當(dāng)前常見的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段，如假冒公檢法、虛假投資理財(cái)、釣魚網(wǎng)站等，結(jié)合案例分析詐騙話術(shù)與行為特征，提升員工敏感度?？蛻魷贤记山淌趩T工如何委婉詢問客戶轉(zhuǎn)賬用途、提醒潛在風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)避免引發(fā)客戶反感，平衡服務(wù)體驗(yàn)與風(fēng)險(xiǎn)防控。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制培訓(xùn)員工掌握客戶異常交易行為識(shí)別技巧，包括頻繁轉(zhuǎn)賬、大額資金分散轉(zhuǎn)出、情緒緊張等，并學(xué)習(xí)如何通過系統(tǒng)工具實(shí)時(shí)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)交易。法律法規(guī)與合規(guī)操作詳細(xì)解讀反洗錢、賬戶實(shí)名制等相關(guān)法規(guī)，明確員工在開戶審核、轉(zhuǎn)賬驗(yàn)證等環(huán)節(jié)的操作規(guī)范，避免因流程疏漏導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)漏洞。模擬演練實(shí)施情景還原訓(xùn)練設(shè)計(jì)高仿真詐騙場景（如冒充客戶親屬緊急匯款），要求員工通過身份核驗(yàn)、交易目的詢問等步驟攔截風(fēng)險(xiǎn)，并記錄反應(yīng)時(shí)間與處置準(zhǔn)確性。多角色協(xié)作演練模擬柜員、大堂經(jīng)理、后臺(tái)風(fēng)控人員的聯(lián)動(dòng)處置流程，測試跨崗位協(xié)作效率，強(qiáng)化突發(fā)事件的應(yīng)急響應(yīng)能力。壓力測試在演練中增設(shè)時(shí)間限制、客戶情緒對抗等干擾因素，評估員工在高壓環(huán)境下的心理素質(zhì)與決策能力。復(fù)盤與優(yōu)化演練后逐幀分析錄像，指出操作盲區(qū)，并針對性調(diào)整話術(shù)模板與流程節(jié)點(diǎn)，形成標(biāo)準(zhǔn)化應(yīng)對手冊。技能考核標(biāo)準(zhǔn)理論測試權(quán)重設(shè)置閉卷考試覆蓋詐騙類型識(shí)別率、法規(guī)條款掌握度等，要求正確率不低于90%方可上崗。01實(shí)操評分體系根據(jù)模擬演練中風(fēng)險(xiǎn)攔截成功率、客戶安撫效果、系統(tǒng)操作熟練度等維度量化評分，分設(shè)初級(jí)、高級(jí)達(dá)標(biāo)線。持續(xù)跟蹤評估通過季度抽查（如神秘人暗訪）檢驗(yàn)員工日常工作中的實(shí)際應(yīng)用能力，未達(dá)標(biāo)者需參加強(qiáng)化培訓(xùn)。激勵(lì)機(jī)制將考核結(jié)果與績效獎(jiǎng)金、晉升資格掛鉤，對成功攔截詐騙案例的員工給予專項(xiàng)表彰與物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。020304客戶教育措施05PART宣傳渠道選擇線上平臺(tái)覆蓋充分利用官方網(wǎng)站、手機(jī)銀行APP、微信公眾號(hào)等數(shù)字化渠道，推送反詐圖文、短視頻及互動(dòng)問答，擴(kuò)大年輕客戶群體的觸達(dá)率。線下網(wǎng)點(diǎn)滲透在營業(yè)廳設(shè)置電子屏滾動(dòng)播放案例警示，張貼反詐海報(bào)，柜臺(tái)放置宣傳折頁，并安排大堂經(jīng)理開展一對一風(fēng)險(xiǎn)提示。社區(qū)聯(lián)合推廣與街道辦、居委會(huì)合作舉辦反詐講座，進(jìn)入企業(yè)、學(xué)校開展專題培訓(xùn)，針對老年客戶等高風(fēng)險(xiǎn)群體進(jìn)行面對面宣講。教育材料開發(fā)整理典型詐騙手法（如冒充公檢法、虛假投資理財(cái)），配以流程圖解和應(yīng)對步驟，增強(qiáng)客戶識(shí)別能力。案例匯編手冊針對少數(shù)民族地區(qū)或外籍客戶，制作雙語或多語言宣傳材料，確保信息傳達(dá)無文化障礙。多語言版本設(shè)計(jì)開發(fā)線上模擬詐騙場景測試問卷，通過答題反饋幫助客戶評估自身防騙意識(shí)薄弱環(huán)節(jié)?；?dòng)測試工具010203風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警發(fā)布實(shí)時(shí)短信提醒監(jiān)測異常交易時(shí)同步發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示短信，包含詐騙特征描述和緊急凍結(jié)賬戶的操作指引。聯(lián)動(dòng)公安通報(bào)與反詐中心建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制，及時(shí)整合高危詐騙模式信息，通過客戶經(jīng)理電話回訪進(jìn)行定向預(yù)警。分級(jí)預(yù)警機(jī)制根據(jù)詐騙手法更新頻率劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（如紅色/橙色預(yù)警），在渠道首頁突出顯示最新詐騙動(dòng)態(tài)。應(yīng)急響應(yīng)流程06PART內(nèi)部快速上報(bào)機(jī)制發(fā)現(xiàn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙事件后，一線員工需立即通過專用系統(tǒng)或電話向風(fēng)控部門及管理層上報(bào)，確保信息傳遞無延遲，同時(shí)記錄事件發(fā)生時(shí)間、涉及賬戶及可疑交易特征。事件報(bào)告步驟跨部門協(xié)同通報(bào)風(fēng)控部門需同步通知技術(shù)、法務(wù)、客服等部門，啟動(dòng)聯(lián)合響應(yīng)，技術(shù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)追蹤資金流向，法務(wù)團(tuán)隊(duì)準(zhǔn)備法律應(yīng)對措施，客服團(tuán)隊(duì)安撫受影響客戶。監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備根據(jù)監(jiān)管要求，信用社需在規(guī)定時(shí)限內(nèi)向人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等提交書面報(bào)告，詳細(xì)說明事件性質(zhì)、影響范圍及已采取的應(yīng)急措施。損失控制方法確認(rèn)詐騙交易后，立即凍結(jié)涉案賬戶資金流動(dòng)，限制可疑IP登錄權(quán)限，并通過系統(tǒng)攔截類似交易模式，防止損失擴(kuò)大。賬戶緊急凍結(jié)聯(lián)合支付機(jī)構(gòu)或第三方平臺(tái)追溯資金流向，申請緊急止付，必要時(shí)通過司法途徑凍結(jié)收款方賬戶，提高追回成功率?？蛻糍Y金追索實(shí)時(shí)監(jiān)控社交媒體及新聞平臺(tái)，針對不實(shí)信息發(fā)布官方聲明，避免恐慌情緒蔓延，維護(hù)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)。輿情監(jiān)測與公關(guān)01