2025中國人壽鄭州公司招聘工作人員筆試歷年難易錯考點試卷帶答案解析（第1套）一、單項選擇題下列各題只有一個正確答案，請選出最恰當?shù)倪x項（共30題）1、在保險合同中，投保人支付保險費的義務屬于以下哪類合同義務？A．主給付義務

B．從給付義務

C．附隨義務

D．次要義務2、下列哪項最能體現(xiàn)人壽保險的“長期儲蓄性”特征？A．保險期限通常為一年期

B．發(fā)生事故后一次性賠付

C．保單具有現(xiàn)金價值可貸款或退保

D．保費較低，保障額度高3、在客戶風險評估中，以下哪項因素最直接影響其保險產(chǎn)品配置建議？A．職業(yè)類型

B．風險承受能力

C．家庭成員數(shù)量

D．居住城市4、以下關(guān)于“猶豫期”的表述，正確的是？A．猶豫期內(nèi)退保僅扣除工本費

B．猶豫期通常為3天

C．過了猶豫期退保無損失

D．猶豫期從投保當日開始計算5、在團體保險中，通常由誰作為投保人？A．企業(yè)或單位

B．員工個人

C．保險公司

D．工會組織6、在保險合同中，投保人最基本的義務是：A．如實告知

B．交付保險費

C．維護保險標的安全

D．出險通知7、下列哪項屬于人身保險的特有原則？A．最大誠信原則

B．保險利益原則

C．近因原則

D．損失補償原則的例外——不可用于壽險8、在團體保險中，通常由誰作為投保人？A．團體中的每位員工

B．用人單位或組織

C．保險公司

D．員工家屬9、保險公司資產(chǎn)負債管理的核心目標是：A．最大化投資收益

B．確保償付能力與流動性

C．擴大市場份額

D．降低員工成本10、客戶購買分紅型保險產(chǎn)品，其紅利來源主要是：A．保險公司實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的可分配盈余

B．資本市場股票收益

C．國家財政補貼

D．投保人繳費額外提成11、在保險合同中，投保人最基本的義務是：A．如實告知

B．交付保險費

C．維護保險標的安全

D．出險通知12、下列哪項屬于人身保險的特有原則？A．最大誠信原則

B．保險利益原則

C．近因原則

D．損失補償原則的例外——不可分性原則13、在團體保險中，通常由誰作為投保人？A．團體中的每個員工

B．雇主或團體組織

C．保險公司

D．被保險人推選的代表14、下列哪項不屬于健康保險的常見責任范圍？A．住院醫(yī)療費用

B．重大疾病保險金給付

C．意外身故賠償

D．門診治療費用15、保險合同成立后，投保人可以解除合同，但可能面臨的主要后果是：A．保險公司拒絕承保其他產(chǎn)品

B．被追究違約責任

C．只能退還保單現(xiàn)金價值

D．影響個人征信記錄16、在保險合同中，投保人最基本的義務是：A．如實告知

B．交付保險費

C．維護保險標的安全

D．出險通知17、下列哪項屬于人身保險的特有原則？A．最大誠信原則

B．保險利益原則

C．近因原則

D．損失補償原則的例外18、在壽險精算中，影響純保費計算的最主要因素是：A．預定利率

B．死亡率

C．費用率

D．退保率19、下列哪項不屬于團體保險的典型特征？A．投保人數(shù)眾多

B．免體檢比例較高

C．保單由每位成員獨立持有

D．核保以團體風險為基礎20、客戶在猶豫期內(nèi)解除保險合同，保險公司應如何處理？A．扣除手續(xù)費后退還保費

B．無息退還全部保費

C．按現(xiàn)金價值退還

D．不予退還任何費用21、在保險合同中，投保人最基本的義務是：A．如實告知

B．交付保險費

C．維護保險標的安全

D．出險通知22、下列哪項屬于人身保險合同的特有原則？A．最大誠信原則

B．保險利益原則

C．損失補償原則

D．近因原則23、在壽險產(chǎn)品中，以被保險人生存至保險期滿為給付條件的保險稱為：A．定期壽險

B．終身壽險

C．兩全保險

D．年金保險24、下列哪項不屬于保險代理人與保險經(jīng)紀人的區(qū)別？A．代理人代表保險公司，經(jīng)紀人代表投保人

B．代理人由保險公司支付傭金，經(jīng)紀人可向客戶收費

C．經(jīng)紀人的專業(yè)水平普遍高于代理人

D．代理人行為由保險公司承擔責任，經(jīng)紀人獨立承擔責任25、在客戶風險評估中，影響人身保險保額核定的最主要因素是：A．年齡與健康狀況

B．職業(yè)類別

C．年收入水平

D．家庭結(jié)構(gòu)26、在保險合同中，投保人最基本的義務是（）。A．如實告知義務

B．交付保險費義務

C．維護保險標的安全義務

D．出險通知義務27、下列哪項屬于人身保險的特征？A．補償性

B．保險金額可超額投保

C．保險利益需在合同訂立時存在

D．適用代位求償權(quán)28、在團體保險中，通常由誰作為投保人？A．保險公司

B．被保險人個體

C．團體組織（如企業(yè)）

D．受益人29、以下哪項不屬于壽險產(chǎn)品的主要功能？A．風險保障

B．儲蓄積累

C．資產(chǎn)傳承

D．價格套利30、在保險理賠中，“近因原則”主要用于判斷（）。A．保險金額是否充足

B．損失是否由承保風險直接導致

C．投保人是否如實告知

D．被保險人是否具有保險利益二、多項選擇題下列各題有多個正確答案，請選出所有正確選項（共15題）31、在保險合同中，以下哪些屬于投保人的基本義務？A.如實告知保險標的的相關(guān)情況B.按時繳納保險費C.出險后及時通知保險公司D.代保險公司追償損失32、下列哪些屬于人身保險的常見類型？A.人壽保險B.健康保險C.意外傷害保險D.財產(chǎn)損失保險33、客戶在購買保險產(chǎn)品時，可能影響其決策的心理因素包括哪些？A.風險規(guī)避傾向B.從眾心理C.對未來收益的過度樂觀D.對保險條款的完全理解34、保險公司客戶服務中，以下哪些屬于售前服務內(nèi)容？A.提供保險產(chǎn)品咨詢B.協(xié)助客戶進行需求分析C.協(xié)助辦理理賠手續(xù)D.組織產(chǎn)品說明會35、以下哪些情況可能導致保險合同無效？A.投保人對被保險人不具有保險利益B.采用欺詐手段訂立合同C.被保險人未簽字同意死亡保險D.未通過銀行渠道繳費36、在保險合同中，下列哪些屬于投保人的基本義務？A．如實告知義務

B．及時簽發(fā)保單義務

C．繳納保險費義務

D．危險程度增加的通知義務37、以下關(guān)于人身保險合同特征的描述，正確的有？A．保險金額由雙方協(xié)商確定

B．具有儲蓄性和長期性

C．適用損失補償原則

D．以被保險人生命或身體為保險標的38、下列哪些情形下，保險人有權(quán)解除合同？A．投保人故意未履行如實告知義務

B．保險事故發(fā)生后，投保人編造虛假事故原因

C．合同效力中止?jié)M一年雙方未達成復效協(xié)議

D．被保險人謊報保險事故騙取保險金39、在壽險營銷管理中，客戶關(guān)系維護的關(guān)鍵措施包括？A．定期回訪客戶

B．及時處理客戶投訴

C．提供專業(yè)咨詢服務

D．強制客戶購買附加險40、下列屬于保險代理人義務的有？A．誠實信用地為客戶推薦合適產(chǎn)品

B．挪用或截留客戶保費

C．保守客戶商業(yè)秘密

D．超越授權(quán)范圍代簽保單41、在保險合同中，下列哪些屬于投保人的基本義務？A.如實告知義務B.及時簽發(fā)保單義務C.繳納保險費義務D.保密義務E.危險程度增加時的通知義務42、下列哪些屬于人身保險的常見類型？A.健康保險B.意外傷害保險C.責任保險D.年金保險E.信用保證保險43、在保險理賠過程中，保險公司可以依法拒絕賠付的情形包括哪些？A.投保人故意未履行如實告知義務B.保險事故屬于合同約定的責任免除范圍C.被保險人謊報保險事故D.事故發(fā)生后及時報案E.受益人故意造成保險事故44、下列哪些因素會影響人壽保險的保費計算？A.被保險人的年齡B.被保險人的健康狀況C.保險金額的大小D.保險公司的注冊資本E.繳費期限長短45、保險代理人在展業(yè)過程中應遵守的職業(yè)規(guī)范包括哪些？A.向客戶如實說明保險條款B.代客戶填寫投保單并偽造簽名C.不夸大保險產(chǎn)品收益D.妥善保管客戶信息E.將客戶保費據(jù)為己有三、判斷題判斷下列說法是否正確（共10題）46、在保險合同中，投保人必須對被保險人具有保險利益，否則合同無效。A.正確B.錯誤47、在團體保險中，保險公司通常不需要對每位被保險人進行個人健康告知。A.正確B.錯誤48、保險代理人在授權(quán)范圍內(nèi)所為的代理行為，法律后果由投保人承擔。A.正確B.錯誤49、猶豫期一般適用于長期人身保險合同，投保人可在猶豫期內(nèi)無條件解除合同并全額退款。A.正確B.錯誤50、萬能型保險的最低保證利率僅適用于進入萬能賬戶的保費部分。A.正確B.錯誤51、在人身保險合同中，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同自始無效。A.正確B.錯誤52、保險事故發(fā)生后，被保險人故意夸大損失程度的，保險人對虛報部分不承擔賠償責任。A.正確B.錯誤53、分紅型保險的紅利來源于保險公司實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設所產(chǎn)生的可分配盈余。A.正確B.錯誤54、在猶豫期內(nèi)退保，投保人無需承擔任何經(jīng)濟損失，保險公司應全額退還已交保費。A.正確B.錯誤55、保險代理人在授權(quán)范圍內(nèi)以保險公司名義從事保險銷售行為，其法律后果由保險公司承擔。A.正確B.錯誤

參考答案及解析1.【參考答案】A【解析】在保險合同中，投保人支付保險費和保險人承擔保險責任均屬于主給付義務，是合同成立的核心內(nèi)容。主給付義務決定合同性質(zhì)，若未履行，對方可解除合同并請求賠償。從給付義務輔助主義務實現(xiàn)，如告知相關(guān)信息；附隨義務則基于誠信原則產(chǎn)生，如通知、協(xié)助等。本題考查合同義務分類，支付保費是投保人的基本責任，故屬主給付義務。2.【參考答案】C【解析】人壽保險多為長期合同，隨著時間積累，保單會形成現(xiàn)金價值，投保人可申請保單貸款或退保獲取現(xiàn)金，體現(xiàn)其儲蓄功能。短期險如意外險無此特性。選項A為短期險特征，B為賠償方式，D為杠桿效應。本題考查人壽保險的基本特性，現(xiàn)金價值是儲蓄性的核心體現(xiàn)。3.【參考答案】B【解析】保險產(chǎn)品配置需基于客戶的風險偏好和財務狀況，其中風險承受能力是核心依據(jù)，決定其適合保障型、儲蓄型或投資型產(chǎn)品。職業(yè)、家庭結(jié)構(gòu)等為輔助因素。監(jiān)管規(guī)定要求銷售前進行風險測評，確保產(chǎn)品適當性。本題考查保險銷售合規(guī)與客戶需求匹配原則。4.【參考答案】A【解析】猶豫期一般為15天（部分為10或20天），自投保人簽收保單之日起計算。期間內(nèi)退保，保險公司扣除不超過10元工本費后退還全部保費。超過猶豫期退保按現(xiàn)金價值退還，可能產(chǎn)生損失。本題考查消費者權(quán)益保護常識，A為監(jiān)管明確規(guī)定，其他選項與實務不符。5.【參考答案】A【解析】團體保險的投保人是企業(yè)或單位，被保險人是其員工。單位統(tǒng)一投保，保險公司因風險分散可提供優(yōu)惠費率。員工無需individually健康告知，保障便捷。工會可作為投保人但非主流。本題考查團體保險基本結(jié)構(gòu)，單位是法定投保主體，體現(xiàn)組織性與規(guī)模優(yōu)勢。6.【參考答案】B【解析】投保人最基本的合同義務是按約定時間與金額交付保險費。若未按時繳納，保險合同可能中止或失效。如實告知、維護安全、出險通知雖重要，但繳費是維持合同效力的核心前提，是保險關(guān)系成立后持續(xù)履行的基礎。7.【參考答案】D【解析】損失補償原則適用于財產(chǎn)保險，而人身保險（尤其是壽險）因無法精確衡量生命價值，不適用該原則，通常為定額給付。最大誠信、保險利益、近因原則為通用原則。D項體現(xiàn)人身保險特性，是其與財產(chǎn)保險的重要區(qū)別。8.【參考答案】B【解析】團體保險的投保人是用人單位或合法組織，被保險人是其成員（如員工）。單位統(tǒng)一投?？山档唾M率、簡化流程，體現(xiàn)規(guī)模優(yōu)勢。員工個人無需單獨申請，由單位統(tǒng)一辦理投保手續(xù)，保險公司審核團體資質(zhì)后承保。9.【參考答案】B【解析】保險公司需匹配資產(chǎn)與負債的期限、利率和現(xiàn)金流，確保在賠付高峰期仍有足夠流動性，維持償付能力。過度追求收益可能導致風險積聚，因此穩(wěn)健性優(yōu)先于盈利性，是風險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。10.【參考答案】A【解析】分紅險紅利來源于“三差收益”：死差、費差、利差，即實際經(jīng)營優(yōu)于預定假設的部分。保險公司將可分配盈余的一定比例分配給客戶，紅利非保證，取決于公司經(jīng)營狀況，體現(xiàn)客戶與公司利益共享機制。11.【參考答案】B【解析】投保人最基本的義務是按照合同約定按時交付保險費。若未按期繳納保費，保險合同可能中止或失效，保險公司有權(quán)拒絕賠付。如實告知、維護安全、出險通知雖為重要義務，但繳費是維持合同效力的核心前提。12.【參考答案】D【解析】人身保險不適用損失補償原則，因其保險標的價值無法精確衡量，賠付基于約定金額，故存在“損失補償原則的例外”特性。最大誠信、保險利益、近因原則為所有保險共用，而不可分性體現(xiàn)人身險定額給付特征。13.【參考答案】B【解析】團體保險中，投保人一般為雇主或具有法人資格的團體組織，其為員工集體投保，統(tǒng)一簽訂合同、支付保費。被保險人為團體成員，個人無需單獨投保，體現(xiàn)團體保險的集中管理與成本優(yōu)勢。14.【參考答案】C【解析】健康保險主要覆蓋醫(yī)療費用、疾病治療支出等，如住院、門診、重疾給付。意外身故賠償屬于意外傷害保險范疇，雖部分產(chǎn)品有附加險，但非健康險基本責任。15.【參考答案】C【解析】投保人有權(quán)解除合同，但退保時保險公司僅退還保單現(xiàn)金價值，尤其在早期退保時可能遠低于已繳保費，造成經(jīng)濟損失。此為法定權(quán)利，不涉及違約或征信問題。16.【參考答案】B【解析】投保人最基本的義務是按合同約定及時交付保險費，這是保險合同生效和持續(xù)有效的前提。雖然如實告知、維護安全、出險通知也屬法定義務，但交付保費是核心履約行為，直接決定保險人是否承擔保障責任。17.【參考答案】D【解析】人身保險不適用損失補償原則，因為人的生命和健康無法用金錢完全衡量，允許被保險人獲得多份保險賠付，屬于該原則的例外。最大誠信、保險利益、近因原則為財產(chǎn)與人身保險共有的基本原則。18.【參考答案】B【解析】純保費主要用于支付未來保險金，其計算核心依據(jù)是生命表中的死亡率。死亡率直接影響賠付概率和時間，是精算定價的基礎。預定利率影響保費現(xiàn)值，但死亡率是決定賠付支出的關(guān)鍵變量。19.【參考答案】C【解析】團體保險通常由單位統(tǒng)一投保，主合同由投保單位持有，成員持有參保證明而非獨立保單。其特點包括以團體為單位核保、簡化投保流程、較高免體檢額度，C項描述的是個人保險的特征。20.【參考答案】B【解析】猶豫期內(nèi)客戶可無條件退保，保險公司應全額無息退還已交保費，保障消費者知情權(quán)和選擇權(quán)。此為監(jiān)管明確要求，區(qū)別于猶豫期后退保按現(xiàn)金價值返還。21.【參考答案】B【解析】投保人最基本的義務是按照合同約定按時交付保險費，這是保險合同生效和持續(xù)有效的前提。雖然如實告知、維護安全、出險通知等也屬于投保人義務，但交付保險費是核心法律義務。若未繳費，保險公司不承擔賠償責任。因此，B項正確。22.【參考答案】B【解析】保險利益原則是人身保險和財產(chǎn)保險共有的基礎原則，但人身保險中保險利益的認定具有特殊性，如本人、配偶、子女等自動具有保險利益，且保險利益在合同訂立時存在即可。損失補償原則適用于財產(chǎn)保險，不適用于人身保險。最大誠信和近因原則為通用原則。因此，B項最符合題意。23.【參考答案】C【解析】兩全保險是指無論被保險人在保險期間內(nèi)死亡或生存至期滿，保險公司均按約定給付保險金的險種，兼具生存與死亡保障。定期壽險僅保死亡，終身壽險保終身死亡，年金保險以生存為條件分期給付。因此，生存至期滿給付對應的是兩全保險。24.【參考答案】C【解析】代理人與經(jīng)紀人的核心區(qū)別在于代表立場、法律關(guān)系和責任承擔。代理人代表保險人，經(jīng)紀人代表投保人；代理人傭金來自保險公司，經(jīng)紀人可向客戶收費；代理人行為由保險公司擔責，經(jīng)紀人獨立擔責。專業(yè)水平高低并非法定區(qū)別，因人而異，故C項錯誤，為正確答案。25.【參考答案】A【解析】保險公司核定人身保險保額時，首要考慮被保險人的年齡和健康狀況，因其直接關(guān)聯(lián)死亡率和疾病發(fā)生概率。年齡越大、健康越差，風險越高，保額可能受限。職業(yè)、收入、家庭結(jié)構(gòu)雖為參考因素，但非核心精算依據(jù)。因此，A項為最主要因素。26.【參考答案】B【解析】投保人最基本的義務是按合同約定及時交付保險費，這是保險合同生效和持續(xù)有效的基礎。若未履行繳費義務，保險公司可依法解除合同或拒絕承擔賠償責任。如實告知、維護安全、出險通知等雖重要，但繳費義務具有根本性，直接關(guān)系保險關(guān)系的存續(xù)。27.【參考答案】C【解析】人身保險中，保險利益必須在合同訂立時存在，但事故發(fā)生時是否仍存在不影響賠付。補償性、代位求償和超額限制屬于財產(chǎn)保險特征。人身保險以定額給付為主，不適用損失補償原則，因此C項正確，體現(xiàn)人身保險合同成立的法定要求。28.【參考答案】C【解析】團體保險的投保人是團體組織，如企業(yè)、事業(yè)單位等，為員工集體投保。被保險人是團體成員，受益人由被保險人指定。保險公司是承保方。團體投?？山档唾M率和核保成本，提升保障效率，是企業(yè)福利的重要形式，故正確答案為C。29.【參考答案】D【解析】壽險的核心功能包括提供身故保障（風險保障）、現(xiàn)金價值積累（儲蓄）、定向給付實現(xiàn)財富傳承。價格套利是金融市場投機行為，與保險功能無關(guān)。保險不鼓勵投機，強調(diào)風險轉(zhuǎn)移和長期規(guī)劃，因此D不屬于壽險功能。30.【參考答案】B【解析】近因原則指造成損失的最直接、最有效、起主導作用的原因是否屬于保險責任范圍。若近因為承保風險，保險公司應賠付；否則可拒賠。該原則用于界定責任歸屬，是理賠核心判斷標準，與保額、告知、保險利益無直接關(guān)聯(lián)，故選B。31.【參考答案】A、B、C【解析】投保人的主要義務包括如實告知、繳納保費和出險通知。如實告知確保保險公司準確評估風險；繳納保費是合同生效的前提；出險后及時通知有助于保險公司查勘定損。D項屬于保險公司的權(quán)利，投保人無代為追償?shù)牧x務，故錯誤。32.【參考答案】A、B、C【解析】人身保險以人的生命和身體為保險標的，主要包括人壽保險、健康保險和意外傷害保險。財產(chǎn)損失保險屬于財產(chǎn)保險范疇，保障的是財產(chǎn)損失，與人身無關(guān)，因此D項錯誤。掌握保險分類有助于理解產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和客戶需求。33.【參考答案】A、B、C【解析】客戶決策常受心理因素影響：風險規(guī)避使其傾向于投保；從眾心理導致模仿他人購買行為；過度樂觀可能低估風險，影響保額選擇。D項“完全理解”在現(xiàn)實中較少見，多數(shù)客戶對條款理解有限，故不構(gòu)成影響決策的常見心理因素。34.【參考答案】A、B、D【解析】售前服務旨在促成投保，包括產(chǎn)品咨詢、需求分析和產(chǎn)品說明會，幫助客戶了解產(chǎn)品。C項“協(xié)助理賠”屬于售后服務，發(fā)生在保險事故發(fā)生后，不屬于售前環(huán)節(jié)，故不選。良好的售前服務能提升客戶信任與轉(zhuǎn)化率。35.【參考答案】A、B、C【解析】保險利益是合同有效的前提，無利益則合同無效；欺詐違背誠實信用原則，導致合同可撤銷或無效；以死亡為給付條件的保險須經(jīng)被保險人同意并認可保額，否則無效。D項繳費渠道不影響合同效力，僅為支付方式，故不選。36.【參考答案】A、C、D【解析】投保人作為合同一方，負有如實告知、繳納保費及危險增加時通知保險人的義務。B項“及時簽發(fā)保單”是保險人的義務，而非投保人義務。這些內(nèi)容屬于保險法基礎考點，常因混淆合同雙方責任而成為易錯點，需明確區(qū)分投保人與保險人各自的權(quán)利義務。37.【參考答案】A、B、D【解析】人身保險不適用損失補償原則，因人的生命健康無法以金錢完全衡量，故C錯誤。人身保險具有約定給付性、長期性、可儲蓄等特點，保險金額通常協(xié)商確定，標的是人的生命或身體。該知識點常與財產(chǎn)保險混淆，是歷年考試高頻易錯點。38.【參考答案】A、B、D【解析】根據(jù)《保險法》規(guī)定，投保人故意不實告知、編造事故、謊報事故等行為，保險人可解除合同且不退保費。C項錯誤，合同效力中止后復效期為兩年，滿兩年未復效才可終止合同。此題易錯在混淆“解除”與“終止”條件，需注意法律條款的時效規(guī)定。39.【參考答案】A、B、C【解析】客戶關(guān)系維護強調(diào)服務性與專業(yè)性，定期回訪、妥善處理投訴、提供咨詢均屬標準做法。D項“強制購買”違反自愿投保原則，屬于違規(guī)行為。該考點涉及保險職業(yè)道德與客戶服務規(guī)范，常以反向選項設置陷阱，需注意合規(guī)性判斷。40.【參考答案】A、C【解析】保險代理人應誠實守信、保守客戶秘密，依法依規(guī)開展代理行為。B項挪用保費、D項越權(quán)代簽均屬嚴重違規(guī)行為，違反《保險法》及職業(yè)規(guī)范。此題易錯在混淆“義務”與“禁止行為”，需掌握代理人職責邊界及相關(guān)法律責任。41.【參考答案】A、C、E【解析】投保人作為合同一方，主要義務包括在訂立合同時履行如實告知義務，確保保險公司了解真實風險狀況；必須按約定時間與金額繳納保險費，否則可能導致合同失效；當保險標的危險程度顯著增加時，應及時通知保險公司，以便重新評估風險。B項是保險人義務，D項屬于保險人或中介機構(gòu)的職業(yè)要求，均非投保人義務。42.【參考答案】A、B、D【解析】人身保險以人的生命和身體為保險標的，主要包括人壽保險、健康保險和意外傷害保險。年金保險屬于人壽保險的衍生形式，用于養(yǎng)老保障。C項責任保險和E項信用保證保險屬于財產(chǎn)保險范疇，保障的是經(jīng)濟賠償責任或信用風險，不符合人身保險定義。43.【參考答案】A、B、C、E【解析】根據(jù)《保險法》規(guī)定，投保人故意隱瞞重要事實或未履行如實告知義務，保險公司有權(quán)解除合同并不予賠付；若事故屬于免責條款范圍，不承擔賠償責任；謊報事故或故意制造事故屬于欺詐行為，保險公司可拒賠并追究責任。D項是應盡義務，不影響賠付。44.【參考答案】A、B、C、E【解析】人壽保險保費基于風險評估確定，主要考慮被保險人年齡（年齡越大風險越高）、健康狀況（影響死亡率）、保險金額（保額越高保費越高）及繳費期限（期限越長單期保費可能越低但總成本變化）。D項注冊資本影響公司運營，不直接參與精算定價。45.【參考答案】A、C、D【解析】保險代理人應誠實守信，全面準確解釋保險條款，不得隱瞞或誤導；禁止夸大收益或承諾不確定回報；須保護客戶隱私，合法使用信息。B項偽造簽名、E項挪用保費均屬違法行為，嚴重違反《保險法》及職業(yè)道德準則。46.【參考答案】A【解析】根據(jù)《保險法》相關(guān)規(guī)定，人身保險的投保人在投保時必須對被保險人具有保險利益，如配偶、子女、父母等關(guān)系，或基于勞動關(guān)系等合法利益。若無保險利益，合同自始無效，這是防范道德風險的重要制度設計。該原則廣泛適用于壽險、健康險等業(yè)務領域。47.【參考答案】A【解析】團體保險以整體風險評估為基礎，投保單位代表成員統(tǒng)一投保，保險公司主要考察團體的構(gòu)成、參保比例和整體健康水平，通常免去個人健康告知，簡化流程。但若保額超過免告知額度，或存在特殊約定，可能要求個別成員提供健康信息。48.【參考答案】B【解析】保險代理人是保險公司的代表，在授權(quán)范圍內(nèi)代理銷售、收取保費等行為，其法律后果由保險公司承擔。代理人與保險公司之間是委托代理關(guān)系，而非與投保人直接建立法律關(guān)系，因此責任主體為被代理人即保險公司。49.【參考答案】A【解析】猶豫期通常為10至20天，自投保人簽收保單之日起計算，適用于長期險。在此期間，投保人可無理由解除合同，保險公司扣除不超過10元工本費后退還全部保費，是保護消費者知情權(quán)和選擇權(quán)的重要機制。50.【參考答案】A【解析】萬能險的最低保證利率是保險公司對萬能賬戶中實際投資金額承諾的保底收益率，通常在合同中明確。該利率不涵蓋初始費用扣除前的全部保費，僅針對扣除費用后進入賬戶的資金，體現(xiàn)“賬戶增值”的核心特征。51.【參考答案】A【解析】根據(jù)《保險法》第十二條和第三十一條規(guī)定，投保人對被保險人必須具有保險利益，否則保險合同無效。人身保險的保險利益需在合同訂立時存在，若缺乏保險利益，合同自始不發(fā)生法律效力。因此該說法正確。52.【參考答案】A【解析】《保險法》第二十七條規(guī)定，被保險人虛報損失的，保險人對虛報部分不承擔賠償責任。該行為屬于保險欺詐范疇，保險公司有權(quán)拒賠虛增部分，但對真實損失仍應依法賠付。因此該判斷正確。53.【參考答案】A【解析】分紅險的紅利來自死差、利差、費差等實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價預期的部分，保險公司將部分盈余以紅利形式分配給投保人。紅利非保證，取決于公司經(jīng)營情況，因此該表述科學準確。54.【參考答案】A【解析】根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，人身保險合同猶豫期通常為15天，投保人在此期間可無條件解除合同，保險公司除可能扣除不超過10元的工本費外，應全額退還保費，不產(chǎn)生實質(zhì)損失，故該說法正確。55.【參考答案】A【解析】根據(jù)《保險法》第一百二十七條規(guī)定，保險代理人根據(jù)授權(quán)代為辦理保險業(yè)務，其行為后果由保險公司承擔。只要代理行為在授權(quán)范圍內(nèi)，保險公司須對合同效力及履約承擔責任，因此該判斷正確。

2025中國人壽鄭州公司招聘工作人員筆試歷年難易錯考點試卷帶答案解析（第2套）一、單項選擇題下列各題只有一個正確答案，請選出最恰當?shù)倪x項（共30題）1、某保險公司推出一款長期壽險產(chǎn)品，規(guī)定投保人需連續(xù)繳納保費滿20年，若被保險人在繳費期間內(nèi)身故，保險公司將給付基本保險金額。該保險責任屬于下列哪一類？A．生存保險

B．兩全保險

C．年金保險

D．定期壽險2、在人身保險合同中，若投保人申報的被保險人年齡不真實，且真實年齡超過合同約定的承保年齡上限，保險公司依法可采取何種措施？A．解除合同，不退還任何費用

B．解除合同，退還保單現(xiàn)金價值

C．解除合同，退還已交保費

D．繼續(xù)履行合同，調(diào)整保費3、下列哪項最能體現(xiàn)保險中的“最大誠信原則”？A．保險公司按時支付保險金

B．投保人如實告知健康狀況

C．保險代理人推薦高傭金產(chǎn)品

D．客戶定期查詢保單狀態(tài)4、在財產(chǎn)保險中，當保險標的因第三方責任受損時，保險公司在賠付后依法取得向責任方追償?shù)臋?quán)利，這一權(quán)利被稱為：A．代位求償權(quán)

B．損失補償權(quán)

C．保險給付權(quán)

D．合同解除權(quán)5、下列哪項屬于團體保險的典型特征？A．每位成員需單獨核保

B．通常不設保單現(xiàn)金價值

C．由雇主或組織統(tǒng)一投保

D．退保時個人直接領取退款6、在保險合同中，投保人對保險標的必須具有合法的經(jīng)濟利益關(guān)系，這一原則被稱為：A.最大誠信原則B.近因原則C.保險利益原則D.損失補償原則7、下列哪項屬于人身保險的特征？A.實行比例分攤B.存在超額投保現(xiàn)象C.不適用損失補償原則D.保險金額按實際價值確定8、客戶在購買分紅型保險產(chǎn)品時，以下哪項是保險公司必須明確告知的內(nèi)容？A.歷年分紅實現(xiàn)率B.保證收益部分和非保證收益部分C.產(chǎn)品代理銷售渠道D.公司股東構(gòu)成9、在團體保險中，通常由誰作為投保人與保險公司簽訂合同？A.團體中的每位員工B.團體組織（如企業(yè)或單位）C.員工家屬D.人力資源部門個人10、下列哪項不屬于保險客戶服務的主要環(huán)節(jié)？A.售前咨詢B.理賠服務C.保全服務D.產(chǎn)品設計研發(fā)11、在保險合同中，投保人最基本的權(quán)利是：

A．指定受益人

B．解除合同并領取現(xiàn)金價值

C．變更被保險人

D．要求保險公司承擔保險責任12、下列哪項不屬于健康保險的常見責任免除范圍？

A．先天性畸形導致的治療費用

B．戰(zhàn)爭或軍事行動造成的傷害

C．因疾病住院產(chǎn)生的合理醫(yī)療費用

D．酒后駕駛導致的意外傷害13、在人身保險中，被保險人死亡后，若未指定受益人，保險金應如何處理？

A．歸保險公司所有

B．作為被保險人的遺產(chǎn)處理

C．歸投保人所有

D．退還已交保費14、下列哪項最能體現(xiàn)保險的“大數(shù)法則”原理？

A．保險公司通過投資獲取收益

B．保險公司對高風險客戶收取更高保費

C．保險公司承保大量同質(zhì)風險以穩(wěn)定賠付率

D．保險公司提供多種保險產(chǎn)品滿足不同需求15、在壽險產(chǎn)品中，具有現(xiàn)金價值且投保人可申請保單貸款的是：

A．定期壽險

B．意外傷害保險

C．一年期健康保險

D．終身壽險16、在保險合同中，投保人最基本的義務是（）A．如實告知

B．交付保險費

C．維護保險標的安全

D．出險通知17、下列哪項屬于人身保險中不可抗辯條款的主要內(nèi)容？A．保險人不得以投保人未如實告知為由解除合同，超過兩年后

B．被保險人不得在保險事故發(fā)生后更改受益人

C．保險人必須在30日內(nèi)完成理賠審核

D．投保人必須在寬限期內(nèi)補交保費18、在團體保險中，通常由誰作為投保人？A．被保險員工個人

B．企業(yè)或單位組織

C．保險公司

D．受益人19、下列哪項不屬于保險利益原則的適用對象？A．財產(chǎn)所有權(quán)人對財產(chǎn)

B．債權(quán)人對債務人

C．投保人對陌生人的生命

D．租賃人對租賃物20、保險事故發(fā)生后，被保險人請求賠償?shù)挠行гV訟時效通常為（）A．1年

B．2年

C．3年

D．5年21、在保險合同中，投保人支付保險費后，若保險事故未發(fā)生，保險公司是否需要返還保險費？A．必須返還，因未發(fā)生保險事故

B．部分返還，根據(jù)合同約定比例

C．不返還，保險合同為射幸合同

D．可協(xié)商返還，取決于保險公司政策22、下列哪項最能體現(xiàn)“最大誠信原則”在保險活動中的應用？A．保險公司按時支付保險金

B．投保人如實告知健康狀況

C．代理人推薦高傭金產(chǎn)品

D．客戶要求退保時快速辦理23、在人身意外傷害保險中，下列哪種情況通常屬于保險責任范圍？A．因酗酒導致的摔倒受傷

B．在執(zhí)行犯罪行為時被擊傷

C．在上班途中遭遇交通事故

D．因戰(zhàn)爭導致的身體傷害24、下列關(guān)于“猶豫期”的說法，正確的是？A．猶豫期內(nèi)退保需扣除手續(xù)費

B．猶豫期通常為保險合同生效后10天

C．猶豫期退保只能退還現(xiàn)金價值

D．猶豫期退保應無條件退還全部保費25、在保險理賠過程中，保險公司行使代位求償權(quán)的前提條件是？A．被保險人同意放棄追償權(quán)

B．保險事故由第三方責任引起

C．保險公司尚未支付賠款

D．被保險人已獲得雙倍賠償26、下列關(guān)于保險利益原則的說法，正確的是：

保險利益是指投保人或被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。A.保險利益必須是確定的、合法的、經(jīng)濟上的利益B.人身保險的保險利益必須在保險事故發(fā)生時存在C.財產(chǎn)保險的保險利益僅需在訂立合同時存在D.只要對保險標的有情感聯(lián)系即可認定具有保險利益27、在壽險精算中，下列哪項是影響死亡率評估的主要因素？A.投保人的學歷水平B.被保險人的職業(yè)、年齡和健康狀況C.保險公司的注冊資本D.保單的銷售渠道28、在團體保險中，下列關(guān)于投保條件的描述，正確的是：A.可以由任意自然人代表團體統(tǒng)一投保B.團體成員無需具備共同的法律或經(jīng)濟聯(lián)系C.通常要求團體具有合法成立的基礎和持續(xù)性D.團體保險不設最低參保人數(shù)要求29、下列哪項屬于保險公司資產(chǎn)負債管理的核心目標？A.最大化廣告宣傳效果B.實現(xiàn)資產(chǎn)與負債在期限、利率上的匹配C.增加公司員工數(shù)量D.擴大分支機構(gòu)地理覆蓋30、在客戶服務中，處理客戶異議的首要步驟是：A.立即提供解決方案B.耐心傾聽并確認客戶訴求C.轉(zhuǎn)接上級主管處理D.解釋公司政策不可更改二、多項選擇題下列各題有多個正確答案，請選出所有正確選項（共15題）31、在壽險產(chǎn)品設計中，影響保險費率的主要因素包括哪些？A．被保險人的年齡

B．被保險人的職業(yè)類別

C．投保人的信用評分

D．預定利率與死亡率假設

E．保險公司的廣告投入32、下列關(guān)于團體保險特征的描述，正確的是哪些？A．投保人數(shù)要求通常不低于5人

B．免體檢比例較高

C．保單由每位員工單獨持有并簽署

D．核保重點在于團體的性質(zhì)與流動性

E．保費通常低于同條件的個人保險33、客戶在購買分紅型保險時，可能獲得的收益來源包括哪些？A．保證利率對應的利益

B．保險公司實際投資收益高于預期的部分

C．政府補貼

D．保單現(xiàn)金價值的自然增長

E．保險公司經(jīng)營盈余的分配34、以下哪些行為屬于保險銷售中的合規(guī)要求？A．向客戶說明猶豫期權(quán)利

B．承諾保險產(chǎn)品年化收益不低于5%

C．核實客戶身份信息并留存資料

D．引導客戶如實填寫健康告知

E．代客戶在投保單上簽名以加快流程35、保險合同中常見的除外責任包括哪些情形？A．投保人故意殺害被保險人

B．被保險人酒后駕駛導致意外

C．遺傳性疾病引發(fā)的醫(yī)療費用

D．戰(zhàn)爭或核輻射造成的傷害

E．初次投保前已存在的既往癥36、在保險合同中，下列哪些屬于投保人的基本義務？A.如實告知義務B.及時簽發(fā)保單義務C.繳納保險費義務D.事故發(fā)生后及時通知義務37、下列哪些屬于人身保險的常見類型？A.財產(chǎn)損失保險B.重大疾病保險C.意外傷害保險D.年金保險38、在客戶服務中，提升客戶滿意度的有效方法包括哪些？A.主動傾聽客戶需求B.快速響應客戶咨詢C.推銷高傭金產(chǎn)品優(yōu)先D.提供個性化服務方案39、下列關(guān)于保險利益原則的說法，正確的有？A.投保人對保險標的必須具有法律承認的利益B.保險利益必須是確定的利益C.保險利益可以是精神層面的期待D.人身保險的保險利益需在合同訂立時存在40、在團隊協(xié)作中，影響溝通效率的主要因素包括？A.信息傳遞的清晰度B.成員間的信任程度C.溝通渠道的選擇D.個人績效考核方式41、在保險合同中，下列哪些屬于投保人的基本義務？A.如實告知義務B.及時簽發(fā)保單義務C.繳納保險費義務D.保險事故發(fā)生后的通知義務42、下列哪些情況屬于人身保險中常見的免責條款？A.被保險人故意犯罪導致的死亡B.意外交通事故導致的傷殘C.戰(zhàn)爭或軍事行動造成的傷害D.被保險人自殺（在保險合同成立兩年內(nèi)）43、在客戶關(guān)系管理（CRM）系統(tǒng)中，以下哪些功能有助于提升保險代理人服務質(zhì)量？A.客戶信息集中管理B.自動提醒續(xù)保時間C.統(tǒng)計分析客戶購買偏好D.自動生成理賠判決結(jié)果44、下列關(guān)于分紅型保險產(chǎn)品的描述，哪些是正確的？A.保單紅利來源于保險公司實際經(jīng)營成果B.紅利分配具有確定性，合同中明確寫明C.投保人可選擇現(xiàn)金領取或累積生息等方式領取紅利D.分紅水平與保險公司投資收益、死亡率等因素相關(guān)45、在處理客戶投訴時，以下哪些做法符合優(yōu)質(zhì)服務標準？A.第一時間傾聽并記錄客戶訴求B.承諾無法確定的解決方案以安撫情緒C.在規(guī)定時限內(nèi)給予正式反饋D.將投訴信息歸檔用于服務改進三、判斷題判斷下列說法是否正確（共10題）46、在保險合同中，投保人必須對保險標的具有法律上承認的利益，否則合同無效。A.正確B.錯誤47、在人身意外傷害保險中，被保險人因醉酒導致的意外傷害通常屬于保險責任范圍。A.正確B.錯誤48、保險代理人以保險公司名義展業(yè)，其行為后果由保險公司依法承擔。A.正確B.錯誤49、客戶購買分紅型保險后，保險公司保證每年提供固定紅利分配。A.正確B.錯誤50、健康保險中，等待期（觀察期）內(nèi)發(fā)生的疾病，一般不屬于保險責任。A.正確B.錯誤51、在保險合同中，投保人必須對被保險人具有保險利益，否則合同無效。A.正確B.錯誤52、客戶信息管理系統(tǒng)中，員工可將客戶聯(lián)系方式分享給合作銀行用于聯(lián)合營銷。A.正確B.錯誤53、分紅型保險的紅利來源于保險公司實際經(jīng)營成果高于定價假設的可分配盈余。A.正確B.錯誤54、在電話銷售過程中，只要完成了產(chǎn)品介紹，即可視為客戶已充分知情并同意投保。A.正確B.錯誤55、保險代理人代表保險公司簽訂合同，其行為后果由保險公司承擔。A.正確B.錯誤

參考答案及解析1.【參考答案】D【解析】定期壽險是以被保險人在約定期限內(nèi)發(fā)生身故為給付條件的保險，題干中描述“繳費期間內(nèi)身故即給付保險金額”，未提及滿期生存給付，因此不屬于兩全或生存保險。年金保險側(cè)重生存期間定期給付，與此不符。故正確答案為定期壽險。2.【參考答案】C【解析】根據(jù)《保險法》第三十二條規(guī)定，投保人申報年齡不實，導致不符合承保條件的，保險人可解除合同，但應退還已交保費（不適用故意欺詐情形下的不退還）。本題未說明故意欺詐，故應退還保費?，F(xiàn)金價值僅適用于長期險合同已建立的情形，此處未必適用，因此C最符合規(guī)定。3.【參考答案】B【解析】最大誠信原則要求合同雙方在訂立合同時充分、真實地披露重要事實。投保人如實告知健康狀況是履行該原則的核心體現(xiàn)。保險公司履約和客戶查詢行為雖重要，但不直接體現(xiàn)“告知義務”。代理人行為若未如實說明則可能違反誠信。因此B為最準確選項。4.【參考答案】A【解析】代位求償權(quán)是財產(chǎn)保險中的重要原則，指保險公司在賠償被保險人損失后，依法取得代替其向第三方責任方追償?shù)臋?quán)利，防止被保險人雙重獲益，也符合損失補償原則。該權(quán)利不適用于人身保險。B、C、D均非法律術(shù)語或與追償無關(guān)，故正確答案為A。5.【參考答案】C【解析】團體保險是由企業(yè)、單位等團體組織作為投保人，為成員統(tǒng)一投保的保險形式，其優(yōu)勢在于簡化核保流程、降低成本。通常采用免體檢或?qū)捤珊吮?，由組織統(tǒng)一管理，退保金歸投保單位而非個人?，F(xiàn)金價值存在于長期險種，不可一概而論。因此C為最典型特征。6.【參考答案】C【解析】保險利益原則是指投保人對保險標的必須具有法律承認的經(jīng)濟利益，否則合同無效。該原則旨在防止道德風險和賭博行為。例如，未經(jīng)他人同意為其車輛投保即不具保險利益。最大誠信原則強調(diào)如實告知，近因原則用于判斷責任歸屬，損失補償原則適用于財產(chǎn)險中的賠償額度限制，均與題干描述不符。7.【參考答案】C【解析】人身保險以人的生命或健康為標的，無法準確衡量經(jīng)濟價值，因此不適用損失補償原則，也不實行比例分攤或代位追償。保險金通常為定額給付，不存在超額或不足投保的理賠爭議。而財產(chǎn)保險中，保險金額需參考實際價值，且適用補償原則。選項A、B、D均為財產(chǎn)險特征，故正確答案為C。8.【參考答案】B【解析】根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，銷售分紅險時，保險公司或銷售人員必須向客戶明確說明產(chǎn)品的性質(zhì)，特別是“保單利益具有不確定性”，需清晰區(qū)分保證收益（如基本保額、保證利率）與非保證收益（如紅利分配）。A項雖重要但非強制告知項，C、D項與產(chǎn)品利益無關(guān)。因此，B為法定必須披露的核心內(nèi)容。9.【參考答案】B【解析】團體保險的投保人是具有法人資格的團體組織，如企業(yè)、事業(yè)單位等，其代表全體被保險人與保險公司訂立合同。被保險人是符合參保條件的員工個體，無需單獨簽訂合同。人力資源部門僅為執(zhí)行機構(gòu)，不具備獨立法人資格。因此，投保主體應為企業(yè)法人單位，選項B正確。10.【參考答案】D【解析】保險客戶服務貫穿售前、售中與售后，主要包括售前咨詢（A）、投保協(xié)助、保全服務（C，如信息變更、續(xù)費）、理賠服務（B）等直接面向客戶的服務環(huán)節(jié)。產(chǎn)品設計研發(fā)屬于保險公司內(nèi)部的產(chǎn)品開發(fā)流程，由精算、市場等部門完成，不直接面向客戶，不屬于客戶服務范疇。因此D為正確答案。11.【參考答案】D【解析】投保人作為合同的一方當事人，其最基本的權(quán)利是依據(jù)合同約定，在保險事故發(fā)生時要求保險公司承擔保險責任。雖然指定受益人、解除合同等也是投保人的權(quán)利，但這些屬于特定情形下的衍生權(quán)利。而要求保險公司依約賠付，是保險合同關(guān)系成立的根本目的，因此屬于最基本的權(quán)利。變更被保險人通常不被允許，因保險利益與特定對象綁定。故本題選D。12.【參考答案】C【解析】健康保險的責任免除條款通常包括戰(zhàn)爭、自殘、酒駕、先天性疾病等高風險或不可保風險。選項C中因疾病住院產(chǎn)生的合理醫(yī)療費用屬于健康保險的核心保障內(nèi)容，不在免除范圍內(nèi)。而A、B、D均為常見免責情形。因此，本題應選C，即屬于保險責任范圍內(nèi)，而非免責項。13.【參考答案】B【解析】根據(jù)《保險法》規(guī)定，若人身保險合同中未指定受益人，或受益人先于被保險人死亡且無其他受益人，則保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由其法定繼承人依法繼承。保險公司需向法定繼承人履行給付義務。因此，保險金不歸投保人或保險公司所有，也不僅退還保費。本題正確答案為B。14.【參考答案】C【解析】大數(shù)法則是保險經(jīng)營的重要數(shù)理基礎，指在大量同質(zhì)風險單位的基礎上，損失發(fā)生的頻率和程度趨于穩(wěn)定，從而便于準確預測和分攤風險。選項C正是該原理的直接體現(xiàn)。A屬于資金運用，B體現(xiàn)風險定價，D反映產(chǎn)品多樣性，均非大數(shù)法則的核心。故正確答案為C。15.【參考答案】D【解析】終身壽險屬于長期儲蓄型保險，具有現(xiàn)金價值積累功能，投保人可在合同約定下申請保單貸款。而定期壽險、意外險、短期健康險均為消費型產(chǎn)品，無現(xiàn)金價值或現(xiàn)金價值極低，不具備貸款條件。因此，只有終身壽險滿足題干所述特征。本題正確答案為D。16.【參考答案】B【解析】投保人最基本的義務是按合同約定及時交付保險費，保險合同通常在保費繳納后才正式生效或維持效力。其他選項雖為投保人義務，但繳費是核心前提，未繳費則保險責任一般不啟動。17.【參考答案】A【解析】不可抗辯條款規(guī)定，保險合同生效滿兩年后，保險人不得以投保時未如實告知為由解除合同或拒賠，旨在保護被保險人權(quán)益，是壽險常見條款。18.【參考答案】B【解析】團體保險由企業(yè)、機關(guān)或社會團體等作為投保人，為其員工或成員統(tǒng)一投保，保險公司以團體風險為基礎定價，簡化流程并降低成本。19.【參考答案】C【解析】保險利益指投保人對保險標的具有法律承認的利益。對陌生人生命無直接利害關(guān)系，不具保險利益，防止道德風險，故不能為其投保人身險。20.【參考答案】B【解析】根據(jù)《保險法》規(guī)定，人壽保險以外的保險請求權(quán)訴訟時效為2年，自知道或應當知道事故發(fā)生之日起算；人壽保險為5年，本題未特指壽險，故選2年。21.【參考答案】C【解析】保險合同屬于射幸合同，即一方當事人履行義務取決于不確定事件的發(fā)生與否。投保人支付保險費是其基本義務，無論保險事故是否發(fā)生，保險公司均不返還保費。這是基于風險保障的本質(zhì)，保費用于換取風險覆蓋，而非儲蓄或投資回報。因此，除非合同特別約定（如帶有返還條款的兩全險），否則保費不予返還。選項C正確。22.【參考答案】B【解析】最大誠信原則要求保險合同雙方必須誠實守信，尤其強調(diào)投保人在投保時履行如實告知義務。因為保險公司依賴投保人提供的信息評估風險，若隱瞞或誤告，可能導致合同無效。如實告知健康狀況是典型體現(xiàn)。其他選項雖涉及服務或流程，但不直接體現(xiàn)“最大誠信”的核心要求。因此，B為正確答案。23.【參考答案】C【解析】意外傷害保險承保“外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的”傷害。上班途中遭遇交通事故符合“意外”定義，通常屬于保險責任。而酗酒、犯罪行為、戰(zhàn)爭等屬于免責條款常見情形。因此，A、B、D均不在保障范圍內(nèi)。C項情形明確屬于可保風險，故為正確選項。24.【參考答案】D【解析】猶豫期是投保人收到保單后的一段冷靜期，通常為15天（部分為10天或20天，依監(jiān)管規(guī)定和產(chǎn)品類型而定）。在此期間退保，保險公司應退還已交全部保費，僅可扣除不超過10元的工本費。因此，D正確。選項B時間不準確，A、C錯誤，因猶豫期內(nèi)退保不應扣除手續(xù)費或僅退現(xiàn)金價值。25.【參考答案】B【解析】代位求償權(quán)是指保險公司在賠付被保險人后，依法取得向第三方責任方追償?shù)臋?quán)利。其成立前提是：保險事故由第三方造成，且保險公司已履行賠償義務。被保險人不得放棄對第三方的追償權(quán)，否則影響代位權(quán)行使。A、C、D均不符合法律條件。因此，B為正確答案。26.【參考答案】A【解析】保險利益原則要求利益必須是合法、確定且具有經(jīng)濟價值的。選項B錯誤，人身保險的保險利益需在合同訂立時存在，而非事故發(fā)生時；選項C錯誤，財產(chǎn)保險的保險利益在保險事故發(fā)生時必須存在；選項D錯誤，情感聯(lián)系不構(gòu)成法律認可的保險利益。故A正確。27.【參考答案】B【解析】壽險精算中，死亡率的評估依賴于被保險人的實際風險特征，其中年齡、職業(yè)和健康狀況是核心因素。年齡越大，死亡率通常越高；高風險職業(yè)或健康不良者風險更高。學歷、注冊資本和銷售渠道不直接影響死亡率模型。因此B為科學依據(jù)下的正確選項。28.【參考答案】C【解析】團體保險要求投保團體具有合法性和穩(wěn)定性，如企業(yè)、事業(yè)單位等，需有共同法律或經(jīng)濟聯(lián)系。通常設有最低參保人數(shù)（如5人以上），且投保人應為團體本身或其授權(quán)代表。A、B、D均不符合監(jiān)管規(guī)定和實務要求，故C正確。29.【參考答案】B【解析】保險公司面臨長期負債（如保單給付），需通過資產(chǎn)負債管理確保償付能力。核心是使資產(chǎn)的現(xiàn)金流與負債的支付在期限、利率、流動性等方面相匹配，避免利率風險和流動性風險。其他選項屬于經(jīng)營策略，非資產(chǎn)負債管理范疇。故B正確。30.【參考答案】B【解析】處理客戶異議時，首要的是建立信任與理解。耐心傾聽能準確把握問題本質(zhì)，確認客戶情緒與需求，為后續(xù)解決奠定基礎。過早提供方案可能誤判問題，轉(zhuǎn)接或推諉政策易引發(fā)不滿。專業(yè)服務流程均以“傾聽—確認—回應”為起點，故B最科學有效。31.【參考答案】A、B、D【解析】保險費率的厘定主要依據(jù)精算原理，其中被保險人年齡直接影響死亡率，是核心因素之一；職業(yè)類別關(guān)系到風險暴露程度，影響意外發(fā)生概率；預定利率和死亡率是精算模型中的關(guān)鍵假設。而投保人信用評分多用于信貸保險或車險領域，不直接影響傳統(tǒng)壽險費率；廣告投入屬于公司經(jīng)營成本，不影響個體定價。32.【參考答案】A、B、D、E【解析】團體保險一般要求初始參保人數(shù)不少于5人，以體現(xiàn)“團體”特性；因風險分散，多數(shù)成員可免體檢；核保關(guān)注團體職業(yè)風險、人員流動率等整體特征；因管理成本低、風險分散，費率常低于個人險。保單通常由單位持有，員工僅持有參保證明，不直接簽署保單，故C錯誤。33.【參考答案】A、B、E【解析】分紅險收益由兩部分構(gòu)成：一是合同約定的保證利益，基于保證利率計算；二是非保證的紅利，來源于保險公司實際投資收益、死亡率、費用率優(yōu)于定價假設所產(chǎn)生的可分配盈余?，F(xiàn)金價值增長已包含在上述結(jié)構(gòu)中，非獨立來源；政府不提供保險產(chǎn)品補貼，C錯誤。34.【參考答案】A、C、D【解析】合規(guī)銷售必須履行告知義務，包括猶豫期、免責條款等；需實名制管理，核實并留存客戶信息；健康告知必須客戶本人如實填寫，確保核保真實。不得承諾固定收益，尤其是超出保證部分；代簽名屬嚴重違規(guī)，可能導致合同無效，故B、E錯誤。35.【參考答案】A、B、D、E【解析】除外責任指保險公司不承擔賠付的情形。投保人故意致害被保險人屬道德風險，法定免責；酒駕、戰(zhàn)爭、核輻射均為高風險行為或事件，通常免責；既往癥在未如實告知或等待期內(nèi)不賠。遺傳性疾病是否賠付取決于具體條款，若已告知且核保通過，則不應免責，故C不必然成立。36.【參考答案】A、C、D【解析】投保人的基本義務主要包括如實告知、繳納保費及出險后及時通知保險公司。如實告知確保保險公司準確評估風險；繳納保費是合同生效的重要條件；出險后及時通知有助于保險公司查勘定損。B項“及時簽發(fā)保單義務”屬于保險公司的職責，而非投保人義務，因此不選。37.【參考答案】B、C、D【解析】人身保險是以人的生命和身體為保險標的的保險，主要包括人壽保險、健康保險和意外傷害保險。重大疾病保險屬于健康險范疇，年金保險屬于人壽保險的衍生形式，意外傷害保險保障意外導致的傷殘或身故。A項財產(chǎn)損失保險屬于財產(chǎn)保險，與人身保險無關(guān)，故不選。38.【參考答案】A、B、D【解析】