銀行初級(jí)題庫(kù)及答案詳解

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.一般準(zhǔn)備D.未分配利潤(rùn)2.下列屬于銀行附屬資本的是（）A.盈余公積B.資本公積C.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)D.未分配利潤(rùn)3.銀行資本的作用不包括（）A.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要B.吸收損失C.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D.為銀行發(fā)放貸款提供資金4.我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于（）A.4%B.5%C.6%D.8%5.銀行監(jiān)管的首要目標(biāo)是（）A.保護(hù)存款人利益B.保證銀行盈利C.維護(hù)金融穩(wěn)定D.促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展6.下列不屬于銀行監(jiān)管方法的是（）A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.現(xiàn)場(chǎng)檢查D.客戶調(diào)查7.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析、風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析、風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)控制8.信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式不包括（）A.違約風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)D.信用價(jià)差風(fēng)險(xiǎn)9.操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件不包括（）A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.市場(chǎng)波動(dòng)D.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件10.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)C.如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時(shí)刻同時(shí)要求兌現(xiàn)債權(quán)，商業(yè)銀行就可能面臨流動(dòng)性危機(jī)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)狀況答案：1.C2.C3.D4.B5.A6.D7.B8.B9.C10.A多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行資本的構(gòu)成包括（）A.核心資本B.附屬資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本2.銀行監(jiān)管的目標(biāo)包括（）A.保護(hù)存款人利益B.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定C.促進(jìn)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)D.提高銀行業(yè)的整體效率3.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略有（）A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避4.信用風(fēng)險(xiǎn)的管理措施包括（）A.建立信用評(píng)級(jí)體系B.加強(qiáng)信貸審批C.進(jìn)行貸款五級(jí)分類D.提取貸款損失準(zhǔn)備金5.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)6.操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)有（）A.內(nèi)生性B.復(fù)雜性C.轉(zhuǎn)化性D.數(shù)據(jù)有限性7.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理方法有（）A.流動(dòng)性缺口管理B.現(xiàn)金流管理C.壓力測(cè)試D.融資渠道管理8.銀行內(nèi)部控制的要素包括（）A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C.內(nèi)部控制措施D.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正9.銀行合規(guī)管理的目標(biāo)包括（）A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理B.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)C.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)D.保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)10.銀行公司治理的主體包括（）A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層答案：1.AB2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.銀行資本就是會(huì)計(jì)資本。（）2.銀行監(jiān)管的對(duì)象包括商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)。（）3.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步。（）4.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)中。（）5.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)分散投資來(lái)完全消除。（）6.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。（）7.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)只可能出現(xiàn)在銀行的資產(chǎn)方。（）8.銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。（）9.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。（）10.銀行公司治理的核心是在所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制。（）答案：1.×2.√3.√4.×5.×6.√7.×8.√9.√10.√簡(jiǎn)答題（總4題，每題5分）1.簡(jiǎn)述銀行資本的功能。答：滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要；吸收損失；限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；維持市場(chǎng)信心；為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。2.簡(jiǎn)述銀行監(jiān)管的原則。答：依法、公開(kāi)、公正和效率原則；獨(dú)立監(jiān)管原則；審慎監(jiān)管原則；協(xié)調(diào)監(jiān)管原則；跨境合作監(jiān)管原則。3.簡(jiǎn)述操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。答：完善公司治理結(jié)構(gòu)；健全內(nèi)部控制體系；加強(qiáng)員工培訓(xùn)；強(qiáng)化信息系統(tǒng)建設(shè)；建立應(yīng)急預(yù)案。4.簡(jiǎn)述流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。答：保持充足流動(dòng)性可確保銀行及時(shí)償債和滿足業(yè)務(wù)發(fā)展資金需求；避免因流動(dòng)性不足引發(fā)擠兌等危機(jī)，維護(hù)銀行聲譽(yù)和金融穩(wěn)定；有助于銀行合理安排資金運(yùn)用，提高資金使用效率。討論題（總4題，每題5分）1.如何加強(qiáng)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理？答：完善信用評(píng)級(jí)體系，準(zhǔn)確評(píng)估客戶信用狀況；嚴(yán)格信貸審批流程，把控風(fēng)險(xiǎn)源頭；加強(qiáng)貸后管理，及時(shí)跟蹤客戶經(jīng)營(yíng)變化；強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督，確保信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施有效執(zhí)行。2.談?wù)勩y行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的難點(diǎn)與應(yīng)對(duì)。答：難點(diǎn)在于市場(chǎng)因素復(fù)雜多變難預(yù)測(cè)。應(yīng)對(duì)可加強(qiáng)市場(chǎng)分析與預(yù)測(cè)能力；運(yùn)用多種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖工具；制定合理風(fēng)險(xiǎn)限額；提升員工市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)素養(yǎng)。3.怎樣提升銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平？答：強(qiáng)化制度建設(shè)，規(guī)范操作流程；加強(qiáng)員工教育，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；完善監(jiān)督機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)糾正違規(guī)；利用科技手段，提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警能力。4.