2025平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司平潭分公司招聘若干人筆試歷年難易錯(cuò)考點(diǎn)試卷帶答案解析（第1套）一、單項(xiàng)選擇題下列各題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)選出最恰當(dāng)?shù)倪x項(xiàng)（共30題）1、在保險(xiǎn)合同中，投保人最基本的義務(wù)是（）。A.如實(shí)告知B.繳納保險(xiǎn)費(fèi)C.防災(zāi)防損D.出險(xiǎn)通知2、下列哪種風(fēng)險(xiǎn)屬于可保風(fēng)險(xiǎn)的典型特征？A.投資股票虧損的風(fēng)險(xiǎn)B.火災(zāi)造成的財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)C.企業(yè)商譽(yù)受損的風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)爭導(dǎo)致的人員傷亡風(fēng)險(xiǎn)3、在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。這一規(guī)定出自（）。A.《中華人民共和國合同法》B.《中華人民共和國保險(xiǎn)法》C.《中華人民共和國民法典》D.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》4、某保險(xiǎn)公司將部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分給另一家保險(xiǎn)公司承擔(dān)，這種行為稱為（）。A.再保險(xiǎn)B.共同保險(xiǎn)C.重復(fù)保險(xiǎn)D.強(qiáng)制保險(xiǎn)5、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失所支付的必要合理費(fèi)用，應(yīng)由誰承擔(dān)？A.被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)B.保險(xiǎn)人承擔(dān)C.投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商分擔(dān)D.政府補(bǔ)貼6、在人身保險(xiǎn)合同中，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無效。下列哪種關(guān)系不屬于我國法律規(guī)定的保險(xiǎn)利益范圍？A．父母與子女之間

B．夫妻之間

C．債權(quán)人與債務(wù)人之間（僅限債務(wù)未清償期間）

D．朋友之間（無經(jīng)濟(jì)往來）7、在壽險(xiǎn)產(chǎn)品中，以被保險(xiǎn)人的死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期間為固定年限的保險(xiǎn)類型是：A．終身壽險(xiǎn)

B．兩全保險(xiǎn)

C．定期壽險(xiǎn)

D．年金保險(xiǎn)8、下列哪項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)代理人的基本義務(wù)？A．如實(shí)告知投保人保險(xiǎn)條款內(nèi)容

B．代收保險(xiǎn)費(fèi)并及時(shí)上繳保險(xiǎn)公司

C．以個(gè)人名義簽訂保險(xiǎn)合同

D．保守客戶信息秘密9、在計(jì)算重大疾病保險(xiǎn)的等待期時(shí)，通常從何時(shí)開始起算？A．疾病確診之日

B．保險(xiǎn)合同生效之日

C．保費(fèi)繳納完成之日

D．投保人提交申請(qǐng)之日10、下列關(guān)于分紅保險(xiǎn)的描述，正確的是：A．紅利分配固定，每年guaranteed支付

B．紅利來源于保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營成果的可分配盈余

C．投保人必須參與保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理

D．分紅水平與資本市場無關(guān)聯(lián)11、在保險(xiǎn)合同中，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益，否則合同無效。下列哪一情形最能體現(xiàn)“保險(xiǎn)利益”原則的適用？A.張某為鄰居的房屋購買火災(zāi)保險(xiǎn)B.李某為其女友的轎車購買盜搶險(xiǎn)C.王某為其本人名下的房產(chǎn)投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)D.趙某為已出售的舊車?yán)^續(xù)投保車損險(xiǎn)12、在人身保險(xiǎn)中，若被保險(xiǎn)人因故意犯罪導(dǎo)致自身傷殘，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？A.全額賠付保險(xiǎn)金B(yǎng).按比例部分賠付C.不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任D.退還保單現(xiàn)金價(jià)值13、下列哪項(xiàng)不屬于健康保險(xiǎn)的常見除外責(zé)任？A.先天性畸形導(dǎo)致的治療費(fèi)用B.戰(zhàn)爭或軍事行動(dòng)導(dǎo)致的傷害C.因意外交通事故導(dǎo)致的住院費(fèi)用D.美容整形手術(shù)產(chǎn)生的費(fèi)用14、在保險(xiǎn)營銷中，代理人向客戶承諾“保險(xiǎn)產(chǎn)品guaranteed收益10%”可能違反了哪項(xiàng)基本原則？A.保險(xiǎn)利益原則B.如實(shí)告知義務(wù)C.禁止誤導(dǎo)宣傳原則D.最大誠信原則15、根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起多久？A.1年B.2年C.3年D.5年16、在保險(xiǎn)合同中，投保人最基本的義務(wù)是（）。A.如實(shí)告知B.繳納保險(xiǎn)費(fèi)C.防災(zāi)防損D.出險(xiǎn)通知17、下列哪項(xiàng)不屬于人身保險(xiǎn)的特征？A.保險(xiǎn)金額采用定額給付方式B.保險(xiǎn)利益須在合同訂立時(shí)存在C.具有儲(chǔ)蓄和投資功能D.損失補(bǔ)償以實(shí)際損失為限18、在客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，以下哪項(xiàng)最能反映其風(fēng)險(xiǎn)承受能力？A.投資經(jīng)驗(yàn)與知識(shí)水平B.家庭成員數(shù)量C.偏好購買分紅型保險(xiǎn)D.對(duì)保險(xiǎn)公司品牌的信任度19、保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人最根本的區(qū)別在于（）。A.是否收取傭金B(yǎng).代表的利益方不同C.是否簽訂保險(xiǎn)合同D.從業(yè)資格要求20、下列哪項(xiàng)屬于保險(xiǎn)合同的特約條款？A.保險(xiǎn)標(biāo)的B.保險(xiǎn)金額C.免賠額約定D.保險(xiǎn)期限21、在保險(xiǎn)合同中，投保人最基本的義務(wù)是：

A．如實(shí)告知

B．及時(shí)通知保險(xiǎn)事故

C．繳納保險(xiǎn)費(fèi)

D．防災(zāi)防損22、下列哪項(xiàng)屬于人身保險(xiǎn)中不可抗辯條款的適用范圍？

A．投保人未如實(shí)告知吸煙史，兩年后保險(xiǎn)公司不得解除合同

B．被保險(xiǎn)人年齡誤報(bào)，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)后立即解除合同

C．投保時(shí)故意隱瞞重大疾病史，一年后保險(xiǎn)公司仍可拒賠

D．保險(xiǎn)合同生效六個(gè)月后，保險(xiǎn)公司不得以任何理由拒賠23、在分紅保險(xiǎn)中，紅利的來源不包括：

A．利差益

B．死差益

C．費(fèi)差益

D．稅差益24、下列哪項(xiàng)行為最符合保險(xiǎn)代理人職業(yè)道德規(guī)范？

A．為完成業(yè)績夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益

B．根據(jù)客戶實(shí)際需求推薦合適產(chǎn)品

C．誘導(dǎo)客戶退保轉(zhuǎn)投新產(chǎn)品

D．隱瞞免責(zé)條款以促成簽約25、在人身保險(xiǎn)合同中，若受益人先于被保險(xiǎn)人死亡且未指定其他受益人，則保險(xiǎn)金應(yīng)：

A．歸投保人所有

B．作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理

C．歸國家所有

D．退還保險(xiǎn)公司26、在人身保險(xiǎn)合同中，若投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，且真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。但此權(quán)利自合同成立之日起超過一定期限后即喪失，該期限是（）。A．1年

B．2年

C．3年

D．5年27、在壽險(xiǎn)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)利益必須在哪個(gè)時(shí)間點(diǎn)存在？A．保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)

B．保險(xiǎn)合同生效時(shí)

C．保費(fèi)繳納完成時(shí)

D．保險(xiǎn)合同終止時(shí)28、下列哪項(xiàng)不屬于健康保險(xiǎn)的常見類型？A．醫(yī)療保險(xiǎn)

B．疾病保險(xiǎn)

C．護(hù)理保險(xiǎn)

D．年金保險(xiǎn)29、在保險(xiǎn)代理關(guān)系中，代理人行為的法律后果由誰承擔(dān)？A．代理人本人

B．投保人

C．保險(xiǎn)人

D．被保險(xiǎn)人30、下列哪項(xiàng)最能體現(xiàn)保險(xiǎn)的“分散風(fēng)險(xiǎn)”功能？A．保險(xiǎn)公司為客戶提供投資理財(cái)服務(wù)

B．多個(gè)投保人繳納保費(fèi)，由少數(shù)出險(xiǎn)者獲得賠償

C．保險(xiǎn)公司通過精算定價(jià)控制成本

D．保險(xiǎn)合同具有長期儲(chǔ)蓄價(jià)值二、多項(xiàng)選擇題下列各題有多個(gè)正確答案，請(qǐng)選出所有正確選項(xiàng)（共15題）31、在保險(xiǎn)合同中，下列哪些屬于保險(xiǎn)利益原則的適用對(duì)象？A.被保險(xiǎn)人對(duì)本人具有保險(xiǎn)利益B.投保人對(duì)與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者具有保險(xiǎn)利益C.被保險(xiǎn)人對(duì)潛在客戶具有保險(xiǎn)利益D.投保人對(duì)合法收養(yǎng)的子女具有保險(xiǎn)利益32、下列關(guān)于人身保險(xiǎn)合同特征的描述，哪些是正確的？A.保險(xiǎn)合同具有射幸性B.合同必須采用書面形式C.保險(xiǎn)金額可由雙方自由約定D.合同成立即生效33、在壽險(xiǎn)理賠過程中，保險(xiǎn)公司可依法拒絕賠付的情形包括哪些？A.投保人故意未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響承保決定B.被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同生效后兩年內(nèi)自殺C.事故發(fā)生在等待期內(nèi)D.受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡34、下列哪些屬于保險(xiǎn)代理人的義務(wù)？A.如實(shí)轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)費(fèi)B.向客戶隱瞞保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)用結(jié)構(gòu)C.保守客戶信息秘密D.超出授權(quán)范圍代簽保單35、下列哪些情況可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效？A.投保人對(duì)被保險(xiǎn)人無保險(xiǎn)利益B.以死亡為給付條件的合同未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意C.保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值D.投保人因重大誤解簽訂合同36、在保險(xiǎn)合同中，下列哪些屬于投保人的基本義務(wù)？A.如實(shí)告知義務(wù)B.繳納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)C.危險(xiǎn)程度增加通知義務(wù)D.出險(xiǎn)后及時(shí)通知保險(xiǎn)公司義務(wù)37、以下關(guān)于人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的差異，說法正確的有哪些？A.人身保險(xiǎn)通常具有儲(chǔ)蓄性，而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般不具備B.人身保險(xiǎn)適用損失補(bǔ)償原則，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不適用C.人身保險(xiǎn)合同不存在超額投保問題，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則受保險(xiǎn)價(jià)值限制D.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益需在合同訂立時(shí)存在，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則在出險(xiǎn)時(shí)即可38、下列哪些情況可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效？A.投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益B.受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡C.以死亡為給付條件的合同未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意D.投保時(shí)故意隱瞞重大疾病史39、在保險(xiǎn)理賠過程中，保險(xiǎn)公司可依法拒絕賠付的情形包括哪些？A.被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故B.事故發(fā)生在等待期內(nèi)C.未按期繳納續(xù)期保費(fèi)導(dǎo)致合同效力中止D.保險(xiǎn)代理人承諾的賠付范圍超出合同約定40、下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人的描述，正確的有哪些？A.保險(xiǎn)代理人代表保險(xiǎn)公司的利益B.其行為后果由保險(xiǎn)公司承擔(dān)C.代理人有權(quán)以個(gè)人名義收取保費(fèi)D.代理人與保險(xiǎn)公司之間是委托代理關(guān)系41、在保險(xiǎn)合同中，下列哪些屬于投保人的基本義務(wù)？A.如實(shí)告知義務(wù)B.及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單義務(wù)C.繳納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)D.保密義務(wù)42、下列哪些情形下，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同？A.投保人未如實(shí)告知重要事實(shí)，且該事實(shí)足以影響承保決定B.被保險(xiǎn)人謊報(bào)保險(xiǎn)事故C.保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人未及時(shí)通知保險(xiǎn)人D.保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加，被保險(xiǎn)人未及時(shí)通知43、下列關(guān)于人身保險(xiǎn)合同特征的描述，正確的是？A.具有儲(chǔ)蓄性和投資性B.保險(xiǎn)金額由雙方協(xié)商確定C.適用損失補(bǔ)償原則D.保險(xiǎn)利益必須在合同訂立時(shí)存在44、下列哪些屬于保險(xiǎn)代理人的禁止行為？A.代投保人簽訂保險(xiǎn)合同B.隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況C.向投保人解釋免責(zé)條款D.承諾給予保險(xiǎn)合同以外的利益45、在團(tuán)體保險(xiǎn)中，下列說法正確的有？A.投保人通常是企業(yè)或單位B.被保險(xiǎn)人可自行決定保額C.通常不需要每個(gè)被保險(xiǎn)人提供健康告知D.退保時(shí)可直接將款項(xiàng)支付給被保險(xiǎn)人三、判斷題判斷下列說法是否正確（共10題）46、在人身保險(xiǎn)合同中，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。A.正確B.錯(cuò)誤47、在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人可以放棄對(duì)第三方的追償權(quán)而不影響其向保險(xiǎn)公司索賠。A.正確B.錯(cuò)誤48、保險(xiǎn)代理人在授權(quán)范圍內(nèi)以保險(xiǎn)公司名義訂立合同，其行為后果由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。A.正確B.錯(cuò)誤49、猶豫期是指投保人收到保單后有權(quán)無條件解除合同并全額退還保費(fèi)的期限，通常為15天。A.正確B.錯(cuò)誤50、健康保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人故意隱瞞既往病史，保險(xiǎn)公司不得解除合同。A.正確B.錯(cuò)誤51、在人身保險(xiǎn)合同中，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人是否具有保險(xiǎn)利益，應(yīng)當(dāng)以合同成立時(shí)為準(zhǔn)。A.正確B.錯(cuò)誤52、保險(xiǎn)代理人代表保險(xiǎn)公司的利益，其行為后果由保險(xiǎn)公司依法承擔(dān)。A.正確B.錯(cuò)誤53、猶豫期是從保險(xiǎn)合同生效之日起計(jì)算的，通常為10至15天。A.正確B.錯(cuò)誤54、健康保險(xiǎn)中，等待期的設(shè)立是為了防止投保人帶病投保，降低逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)。A.正確B.錯(cuò)誤55、受益人故意殺害被保險(xiǎn)人，仍可依法享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。A.正確B.錯(cuò)誤

參考答案及解析1.【參考答案】B【解析】投保人與保險(xiǎn)人訂立合同后，其最核心的義務(wù)是按照合同約定按時(shí)足額繳納保險(xiǎn)費(fèi)。若未履行繳費(fèi)義務(wù)，保險(xiǎn)合同可能中止或失效。雖然如實(shí)告知、防災(zāi)防損和出險(xiǎn)通知也屬重要義務(wù)，但繳費(fèi)是維持合同效力的基礎(chǔ)，因此B為正確答案。2.【參考答案】B【解析】可保風(fēng)險(xiǎn)需具備偶然性、可測性、非投機(jī)性、重大損失可能性和大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位等特征?；馂?zāi)造成財(cái)產(chǎn)損失符合這些條件：發(fā)生偶然、損失可估算、屬純粹風(fēng)險(xiǎn)。而股票虧損為投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，商譽(yù)和戰(zhàn)爭風(fēng)險(xiǎn)難以量化或具有不可保性，因此B正確。3.【參考答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十二條明確規(guī)定：投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。同時(shí)規(guī)定，若被保險(xiǎn)人同意投保人為其投保，視為具有保險(xiǎn)利益。這是保險(xiǎn)利益原則在人身保險(xiǎn)中的特殊體現(xiàn)，故正確答案為B。4.【參考答案】A【解析】再保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的行為，是保險(xiǎn)公司之間分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。共同保險(xiǎn)是多個(gè)保險(xiǎn)人共同承保同一標(biāo)的，重復(fù)保險(xiǎn)是投保人就同一標(biāo)的向多家公司投保，強(qiáng)制保險(xiǎn)是依法必須投保的險(xiǎn)種。本題描述的是保險(xiǎn)公司之間的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，故A正確。5.【參考答案】B【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十七條，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人采取施救措施所支出的必要合理費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，且應(yīng)在保險(xiǎn)金額以外另行賠付，但不超過保險(xiǎn)金額。這是鼓勵(lì)積極減損的制度設(shè)計(jì)，因此正確答案為B。6.【參考答案】D【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十二條，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益的情形包括：配偶、子女、父母；與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭成員；被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為具有保險(xiǎn)利益。朋友之間若無經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系或法律認(rèn)可的關(guān)系，不構(gòu)成法定保險(xiǎn)利益。因此D選項(xiàng)不符合規(guī)定，為正確答案。7.【參考答案】C【解析】定期壽險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人在約定期間內(nèi)死亡為給付條件的人壽保險(xiǎn)，保障期限固定，如10年、20年等，保費(fèi)較低，純保障型產(chǎn)品。終身壽險(xiǎn)保障至終身；兩全保險(xiǎn)在生存或死亡時(shí)均可能賠付；年金保險(xiǎn)側(cè)重生存給付。本題描述完全符合定期壽險(xiǎn)特征，故選C。8.【參考答案】C【解析】保險(xiǎn)代理人代表保險(xiǎn)公司展業(yè)，不得以個(gè)人名義簽訂合同，合同主體應(yīng)為保險(xiǎn)公司。代理人須履行如實(shí)告知、費(fèi)用代收代繳、保密等義務(wù)。以個(gè)人名義簽約違反《保險(xiǎn)法》第一百二十七條，屬于越權(quán)行為，故C為正確答案。9.【參考答案】B【解析】重大疾病保險(xiǎn)的等待期一般從合同生效日開始計(jì)算，常見為90天或180天。等待期內(nèi)因非意外原因確診重疾，保險(xiǎn)公司通常不承擔(dān)賠付責(zé)任，僅退還保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值。合同生效是責(zé)任起始的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，而非投保或繳費(fèi)時(shí)間，故選B。10.【參考答案】B【解析】分紅保險(xiǎn)的紅利來自保險(xiǎn)公司的死差、費(fèi)差、利差等實(shí)際經(jīng)營盈余，非保證支付，保險(xiǎn)公司有權(quán)根據(jù)經(jīng)營情況決定是否分配及分配額度。紅利與資本市場有一定關(guān)聯(lián)，尤其在投資收益表現(xiàn)好時(shí)可能更高。投保人不參與管理。A、C、D表述錯(cuò)誤，B符合定義，為正確答案。11.【參考答案】C【解析】保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。只有對(duì)標(biāo)的物享有所有權(quán)、使用權(quán)或承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任時(shí)，才具備保險(xiǎn)利益。A、B中投保人對(duì)他人財(cái)產(chǎn)無直接法律利益；D中車輛已出售，原車主不再承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，喪失保險(xiǎn)利益；C中王某作為房產(chǎn)所有人，對(duì)其具有直接經(jīng)濟(jì)利益，符合保險(xiǎn)利益原則，故選C。12.【參考答案】C【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第四十五條規(guī)定，被保險(xiǎn)人故意犯罪或抗拒依法采取的強(qiáng)制措施導(dǎo)致其傷殘或死亡的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。但若投保人已交足兩年以上保費(fèi)，應(yīng)退還保單現(xiàn)金價(jià)值。本題未提及繳費(fèi)年限，重點(diǎn)在于責(zé)任免除情形，故保險(xiǎn)公司不賠付，正確答案為C。13.【參考答案】C【解析】健康保險(xiǎn)的除外責(zé)任通常包括先天性疾病、戰(zhàn)爭、故意自傷、違法犯罪行為、美容整形等非治療性或高風(fēng)險(xiǎn)情形。A、B、D均為典型除外責(zé)任；而C項(xiàng)“意外交通事故導(dǎo)致的住院”屬于意外險(xiǎn)或醫(yī)療險(xiǎn)保障范圍，不在除外之列，故正確答案為C。14.【參考答案】C【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品尤其是非保證收益型產(chǎn)品（如分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)），不得承諾固定高收益。宣傳“guaranteed收益10%”屬于夸大收益、誤導(dǎo)消費(fèi)者，違反監(jiān)管規(guī)定中的禁止誤導(dǎo)宣傳原則。D項(xiàng)“最大誠信原則”雖為總則，但本題更具體指向銷售行為規(guī)范，C項(xiàng)更精準(zhǔn)，故選C。15.【參考答案】D【解析】《保險(xiǎn)法》第二十六條規(guī)定：人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效為二年；人壽保險(xiǎn)的訴訟時(shí)效為五年，自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。該規(guī)定旨在保護(hù)長期險(xiǎn)投保人權(quán)益，因壽險(xiǎn)保障周期長，故時(shí)效較長。本題明確為人壽保險(xiǎn)，正確答案為D。16.【參考答案】B【解析】投保人最基本的合同義務(wù)是按約定時(shí)間與金額繳納保險(xiǎn)費(fèi)，這是保險(xiǎn)合同生效和持續(xù)有效的前提。雖然如實(shí)告知、防災(zāi)防損和出險(xiǎn)通知也屬于投保人義務(wù)，但繳費(fèi)義務(wù)具有基礎(chǔ)性和持續(xù)性，直接關(guān)系到保險(xiǎn)保障的實(shí)現(xiàn)。其他義務(wù)多為輔助性或事后性，而繳費(fèi)是合同履行的核心環(huán)節(jié)。因此，選項(xiàng)B正確。17.【參考答案】D【解析】人身保險(xiǎn)以人的生命或健康為標(biāo)的，不適用損失補(bǔ)償原則，而是采用定額給付方式，因此“以實(shí)際損失為限”是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征。人身保險(xiǎn)具有給付性、長期性、儲(chǔ)蓄性等特點(diǎn)，且保險(xiǎn)利益強(qiáng)調(diào)合同訂立時(shí)存在即可。選項(xiàng)D明顯屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原則，故為正確答案。18.【參考答案】A【解析】風(fēng)險(xiǎn)承受能力主要取決于客戶的財(cái)務(wù)狀況、年齡、投資經(jīng)驗(yàn)與知識(shí)水平等客觀因素。其中，投資經(jīng)驗(yàn)與知識(shí)水平直接影響其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知與應(yīng)對(duì)能力，是評(píng)估的重要依據(jù)。家庭成員數(shù)量和品牌信任度影響較小，而偏好產(chǎn)品類型屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好表現(xiàn)，非能力判斷標(biāo)準(zhǔn)。因此，A項(xiàng)最科學(xué)。19.【參考答案】B【解析】保險(xiǎn)代理人代表保險(xiǎn)公司利益，推銷產(chǎn)品；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表投保人利益，提供專業(yè)咨詢與方案比對(duì)。這是兩者本質(zhì)區(qū)別。雖然傭金來源、合同簽署權(quán)限等也有差異，但根源在于服務(wù)對(duì)象和利益歸屬不同。資格要求和傭金機(jī)制可能因地區(qū)政策趨同，而利益代表具有根本性，故B為正確答案。20.【參考答案】C【解析】特約條款是合同雙方特別約定、非法定必備的條款，如免賠額、除外責(zé)任擴(kuò)展等。而保險(xiǎn)標(biāo)的、金額、期限屬于基本條款，幾乎所有合同都必須載明。免賠額雖常見，但需雙方協(xié)商設(shè)定，具有可選擇性，屬于典型的特約條款。因此，C項(xiàng)正確，其他為基本條款內(nèi)容。21.【參考答案】C【解析】投保人作為保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人，其最核心、最基本的義務(wù)是按照合同約定按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)。只有在保險(xiǎn)費(fèi)繳納的前提下，保險(xiǎn)合同才能持續(xù)有效，保險(xiǎn)公司才承擔(dān)賠償或給付責(zé)任。雖然如實(shí)告知、出險(xiǎn)通知和防災(zāi)防損也是投保人的義務(wù)，但屬于附隨或次生義務(wù)，繳納保險(xiǎn)費(fèi)是合同成立和持續(xù)的基礎(chǔ)，故正確答案為C。22.【參考答案】A【解析】不可抗辯條款規(guī)定，保險(xiǎn)合同生效滿兩年后，保險(xiǎn)公司不得以投保人未如實(shí)告知為由解除合同或拒絕賠付，除非存在欺詐。A項(xiàng)中未如實(shí)告知吸煙史屬于非重大故意隱瞞，兩年后適用不可抗辯條款。B項(xiàng)年齡誤報(bào)屬于可調(diào)整保費(fèi)或保額的情形，C項(xiàng)故意欺詐不受兩年限制，D項(xiàng)說法過于絕對(duì)。因此正確答案為A。23.【參考答案】D【解析】分紅保險(xiǎn)的紅利主要來源于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)所產(chǎn)生的盈余，具體包括三方面：利差益（實(shí)際投資收益高于預(yù)定利率）、死差益（實(shí)際死亡率低于預(yù)定死亡率）、費(fèi)差益（實(shí)際費(fèi)用低于預(yù)定費(fèi)用）。稅差益并非分紅來源，稅收政策影響公司整體利潤，但不直接構(gòu)成紅利分配基礎(chǔ)，故正確答案為D。24.【參考答案】B【解析】保險(xiǎn)代理人應(yīng)遵循誠實(shí)守信、客戶至上、專業(yè)勝任等職業(yè)道德。B項(xiàng)體現(xiàn)了以客戶利益為中心，合理評(píng)估需求并推薦適配產(chǎn)品，符合職業(yè)規(guī)范。A、C、D均屬于誤導(dǎo)銷售或損害客戶權(quán)益的行為，違反《保險(xiǎn)法》及行業(yè)自律規(guī)定。因此正確答案為B。25.【參考答案】B【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，受益人先于被保險(xiǎn)人死亡且無其他受益人時(shí)，保險(xiǎn)金視為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由其法定繼承人依法繼承。投保人僅為合同訂立者，不當(dāng)然享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)；國家或保險(xiǎn)公司亦無權(quán)取得。因此正確答案為B。26.【參考答案】B【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條第三款規(guī)定，保險(xiǎn)人解除合同的權(quán)力，自合同成立之日起超過二年的，不得再行使。該規(guī)定體現(xiàn)了不可抗辯條款原則，旨在保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的合理期待，防止保險(xiǎn)人長期保留解約權(quán)。因此，即使投保時(shí)存在年齡誤報(bào)，只要合同持續(xù)滿兩年，保險(xiǎn)人不得以此為由解除合同。這一規(guī)則廣泛適用于人壽保險(xiǎn)等長期人身保險(xiǎn)合同，屬于保險(xiǎn)法核心考點(diǎn)之一。27.【參考答案】B【解析】在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)利益必須在合同訂立時(shí)存在，而不要求事故發(fā)生時(shí)仍存在。這是與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的重要區(qū)別，后者通常要求保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具備保險(xiǎn)利益。例如，父母為未成年子女投保人身險(xiǎn)，即使子女成年后關(guān)系變化，只要投保時(shí)存在保險(xiǎn)利益，合同依然有效。該知識(shí)點(diǎn)常被誤記為“事故發(fā)生時(shí)”，是歷年考試中的易錯(cuò)點(diǎn)。28.【參考答案】D【解析】健康保險(xiǎn)主要包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)四類。年金保險(xiǎn)屬于人壽保險(xiǎn)范疇，主要功能是提供定期給付，用于養(yǎng)老規(guī)劃，不具備健康保障功能?？忌滓颉澳杲鹂捎糜陴B(yǎng)老醫(yī)療支出”而混淆，但其本質(zhì)是生存保險(xiǎn)，不屬于健康險(xiǎn)。區(qū)分保險(xiǎn)產(chǎn)品類型是保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)的重要考點(diǎn)。29.【參考答案】C【解析】保險(xiǎn)代理人是受保險(xiǎn)人委托，在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人，其行為后果由保險(xiǎn)人承擔(dān)。這是代理關(guān)系的基本法律原則。雖然代理人需合規(guī)展業(yè)，但合同責(zé)任主體為保險(xiǎn)公司?？忌Ｕ`選“代理人本人”，混淆了民事責(zé)任與合同責(zé)任。該知識(shí)點(diǎn)在保險(xiǎn)法規(guī)與職業(yè)道德中頻繁考查。30.【參考答案】B【解析】保險(xiǎn)的本質(zhì)功能是通過集合多數(shù)人的小額保費(fèi)，補(bǔ)償少數(shù)人因風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)化分擔(dān)。選項(xiàng)B準(zhǔn)確體現(xiàn)了這一機(jī)制。其他選項(xiàng)涉及投資、定價(jià)或儲(chǔ)蓄功能，屬于保險(xiǎn)的衍生功能或附加價(jià)值。理解保險(xiǎn)基本職能是掌握保險(xiǎn)原理的基礎(chǔ)，常作為概念辨析類考題出現(xiàn)。31.【參考答案】A、B、D【解析】保險(xiǎn)利益原則要求投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。本人、配偶、子女、父母等近親屬之間具有法定保險(xiǎn)利益（A、D正確）；企業(yè)對(duì)有勞動(dòng)關(guān)系的員工也具有保險(xiǎn)利益（B正確）。潛在客戶無法律關(guān)系，不構(gòu)成保險(xiǎn)利益（C錯(cuò)誤）。該原則旨在防止道德風(fēng)險(xiǎn)，確保保險(xiǎn)合同的合法性與合理性。32.【參考答案】A、B、C【解析】人身保險(xiǎn)合同具有射幸性，即賠付是否發(fā)生取決于不確定事件（A正確）；法律規(guī)定必須采用書面形式以確保效力（B正確）；保險(xiǎn)金額由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定，體現(xiàn)意思自治（C正確）。但合同成立不等于生效，需滿足生效要件如核保通過等（D錯(cuò)誤）。理解合同成立與生效的區(qū)別是關(guān)鍵。33.【參考答案】A、B、C、D【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，未如實(shí)告知且影響承保的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同并拒賠（A正確）；兩年內(nèi)自殺屬于免責(zé)條款（B正確）；等待期內(nèi)出險(xiǎn)通常不賠付（C正確）；受益人故意致被保險(xiǎn)人死亡喪失受益權(quán)，且保險(xiǎn)公司可拒賠（D正確）。這些都是常見理賠爭議點(diǎn)，需重點(diǎn)掌握。34.【參考答案】A、C【解析】保險(xiǎn)代理人應(yīng)如實(shí)轉(zhuǎn)交保費(fèi)（A正確）、保守客戶隱私（C正確），這是基本職業(yè)規(guī)范。隱瞞產(chǎn)品信息（B）和越權(quán)代理（D）屬于違規(guī)行為，違反誠信與授權(quán)原則。代理人作為中介，必須依法合規(guī)展業(yè)，維護(hù)客戶權(quán)益與保險(xiǎn)公司信譽(yù)。35.【參考答案】A、B【解析】無保險(xiǎn)利益（A）或死亡險(xiǎn)未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意（B）屬于《保險(xiǎn)法》規(guī)定的合同無效情形。人身保險(xiǎn)不適用保險(xiǎn)價(jià)值概念，故C不適用；重大誤解可導(dǎo)致合同可撤銷，非當(dāng)然無效（D錯(cuò)誤）。無效合同自始無效，區(qū)別于可撤銷合同，需準(zhǔn)確區(qū)分法律后果。36.【參考答案】ABCD【解析】投保人作為合同一方，負(fù)有法定和約定義務(wù)。如實(shí)告知是訂立合同的基礎(chǔ)，影響保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；繳納保費(fèi)是履行合同的前提；當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)顯著增加時(shí)，投保人應(yīng)及時(shí)通知，以便保險(xiǎn)公司調(diào)整承保條件或決定是否繼續(xù)承保；發(fā)生保險(xiǎn)事故后，及時(shí)通知可避免損失擴(kuò)大并利于查勘定損。四項(xiàng)義務(wù)均具有法律依據(jù)，缺一不可。37.【參考答案】ACD【解析】人身保險(xiǎn)多具儲(chǔ)蓄和投資功能，如壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以補(bǔ)償實(shí)際損失為目的，適用損失補(bǔ)償原則，而人身保險(xiǎn)因無法精確衡量生命價(jià)值，不適用該原則。人身保險(xiǎn)不存在超額投保問題，因不以實(shí)際損失為限；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則受保險(xiǎn)價(jià)值約束，超額部分無效。保險(xiǎn)利益的時(shí)間要求不同：人身保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)合同訂立時(shí)存在，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)出險(xiǎn)時(shí)存在。38.【參考答案】AC【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無效；以死亡為給付條件的合同，必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保額，否則無效。B項(xiàng)中受益人犯罪不影響合同效力，僅喪失受益權(quán)；D項(xiàng)屬于解除合同的情形，而非自始無效。無效合同自始無法律效力，而解除是合同成立后因違約等行為終止。39.【參考答案】ABC【解析】被保險(xiǎn)人故意制造事故屬欺詐行為，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；等待期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司通常不賠，僅退還保費(fèi)；合同效力中止期間發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司免責(zé)。D項(xiàng)中代理人越權(quán)行為不構(gòu)成保險(xiǎn)公司義務(wù)，但若構(gòu)成表見代理，公司可能需承擔(dān)責(zé)任，故不必然導(dǎo)致拒賠，不屬于法定免責(zé)情形。40.【參考答案】ABD【解析】保險(xiǎn)代理人受保險(xiǎn)公司委托，代表保險(xiǎn)人開展業(yè)務(wù)，其合法代理行為后果由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，雙方為民事委托關(guān)系。但代理人不得以個(gè)人名義收取保費(fèi)，必須交付公司賬戶，否則構(gòu)成違規(guī)。收取保費(fèi)應(yīng)出具公司正式憑證，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。代理人行為受《保險(xiǎn)法》和代理合同約束，超出授權(quán)范圍可能不被追認(rèn)。41.【參考答案】A、C【解析】投保人的基本義務(wù)主要包括如實(shí)告知和繳納保險(xiǎn)費(fèi)。如實(shí)告知要求投保人在訂立合同時(shí)向保險(xiǎn)人披露與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)；繳納保險(xiǎn)費(fèi)是履行合同對(duì)價(jià)的核心義務(wù)。簽發(fā)保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)人的義務(wù)，保密義務(wù)主要適用于保險(xiǎn)人及其工作人員，因此B、D不屬于投保人義務(wù)。42.【參考答案】A、B、D【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，投保人故意或重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)、被保險(xiǎn)人謊報(bào)事故、保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加未通知，均構(gòu)成保險(xiǎn)人解除合同的法定事由。C項(xiàng)中“未及時(shí)通知”需視是否影響保險(xiǎn)人定損而定，非絕對(duì)解除理由，故不選。43.【參考答案】A、B、D【解析】人身保險(xiǎn)合同通常具有儲(chǔ)蓄或投資功能，保險(xiǎn)金額由雙方約定而非按實(shí)際損失確定。損失補(bǔ)償原則適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，不適用于人身保險(xiǎn)（除醫(yī)療費(fèi)用型）。保險(xiǎn)利益必須在合同訂立時(shí)存在，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)不要求必須存在，這是人身保險(xiǎn)的重要特征，故C錯(cuò)誤。44.【參考答案】B、D【解析】保險(xiǎn)代理人不得隱瞞重要情況、偽造資料、阻礙投保人如實(shí)告知，也不得承諾給予保險(xiǎn)合同約定以外的利益，否則構(gòu)成違規(guī)。代簽合同需有授權(quán)，但一般不被鼓勵(lì)，未明確禁止；解釋免責(zé)條款是代理人應(yīng)盡職責(zé)，屬于合規(guī)行為，故A、C不選。45.【參考答案】A、C【解析】團(tuán)體保險(xiǎn)由單位作為投保人為員工投保，具有批量承保、簡化流程的特點(diǎn)，通常免除個(gè)人健康告知。保額一般由方案統(tǒng)一規(guī)定，被保險(xiǎn)人選擇空間有限；退保金應(yīng)支付給投保單位，不得直接支付給個(gè)人，故B、D錯(cuò)誤。46.【參考答案】A【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十二條和第三十一條規(guī)定，投保人在訂立人身保險(xiǎn)合同時(shí)必須對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，否則合同無效。保險(xiǎn)利益主要體現(xiàn)在親屬關(guān)系、勞動(dòng)關(guān)系或被保險(xiǎn)人同意投保等情形。此規(guī)定旨在防范道德風(fēng)險(xiǎn)，確保保險(xiǎn)保障功能的正當(dāng)性。因此，若投保人對(duì)被保險(xiǎn)人無保險(xiǎn)利益，合同自始無效。47.【參考答案】B【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第六十一條，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三方追償權(quán)的，該行為無效，保險(xiǎn)公司可拒絕賠償或相應(yīng)扣減賠款。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)遵循損失補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)公司賠付后依法取得代位求償權(quán)。若被保險(xiǎn)人擅自放棄追償，將損害保險(xiǎn)公司合法權(quán)益，因此該行為不被允許。48.【參考答案】A【解析】依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百二十七條，保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其行為后果由保險(xiǎn)人承擔(dān)。只要代理行為在授權(quán)范圍內(nèi)，即便代理人存在過錯(cuò)，保險(xiǎn)公司仍需對(duì)外承擔(dān)責(zé)任，之后可依法向代理人追償。這體現(xiàn)了代理法律關(guān)系的基本原則。49.【參考答案】A【解析】根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同的猶豫期一般為15個(gè)自然日（部分長期險(xiǎn)種如重疾險(xiǎn)適用），自投保人簽收保單回執(zhí)之日起計(jì)算。猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司應(yīng)無息退還全部保費(fèi)。該制度旨在保護(hù)消費(fèi)者知情權(quán)與選擇權(quán)，減少?zèng)_動(dòng)投保帶來的風(fēng)險(xiǎn)。50.【參考答案】B【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條，投保人負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)。若被保險(xiǎn)人故意或因重大過失未履行告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否承?；蛘{(diào)整費(fèi)率的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。對(duì)于故意隱瞞且影響承保判斷的情形，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，并可不退還保費(fèi)。51.【參考答案】A【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人是否具有保險(xiǎn)利益，必須在保險(xiǎn)合同成立時(shí)存在。若合同訂立時(shí)無保險(xiǎn)利益，合同自始無效。保險(xiǎn)利益的存在是人身保險(xiǎn)合同生效的必要條件，后續(xù)關(guān)系變化不影響合同效力，但訂立時(shí)必須具備。因此本題正確。52.【參考答案】A【解析】保險(xiǎn)代理人是受保險(xiǎn)公司委托，在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人，其代理行為產(chǎn)生的法律后果由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)代理人的展業(yè)行為負(fù)法律責(zé)任，前提是行為在授權(quán)范圍內(nèi)。因此本題正確。53.【參考答案】B【解析】猶豫期一般從投保人簽收保單回執(zhí)之日起計(jì)算，而非合同生效日。若未及時(shí)簽收，猶豫期可能延遲開始。大多數(shù)長期人身險(xiǎn)猶豫期為15天或10天，具體以條款為準(zhǔn)。合同生效日可能早于簽收日，因此起算點(diǎn)不同。本題表述錯(cuò)誤。54.【參考答案】A【解析】等待期（觀察期）是健康險(xiǎn)常見條款，指保險(xiǎn)合同生效后一段時(shí)間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。其主要目的就是防范投保人明知患病仍投保的行為，減少道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇，維護(hù)保險(xiǎn)公平性。因此本題正確。55.【參考答案】B【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第四十三條，受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡或傷殘的，喪失受益權(quán)。若為唯一受益人，則保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)處理。該規(guī)定旨在防止道德風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)保險(xiǎn)制度的公正與安全。因此本題錯(cuò)誤。

2025平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司平潭分公司招聘若干人筆試歷年難易錯(cuò)考點(diǎn)試卷帶答案解析（第2套）一、單項(xiàng)選擇題下列各題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)選出最恰當(dāng)?shù)倪x項(xiàng)（共30題）1、在保險(xiǎn)合同中，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有法律上承認(rèn)的利益，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的哪項(xiàng)基本原則？A．最大誠信原則

B．保險(xiǎn)利益原則

C．近因原則

D．損失補(bǔ)償原則2、下列哪項(xiàng)屬于人身保險(xiǎn)合同中不可抗辯條款的主要內(nèi)容？A．保險(xiǎn)人不得以投保人未如實(shí)告知為由解除合同，超過兩年后

B．被保險(xiǎn)人必須定期進(jìn)行健康檢查

C．受益人變更必須書面通知保險(xiǎn)公司

D．保險(xiǎn)合同成立后不得變更保險(xiǎn)金額3、在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受部分損失后，保險(xiǎn)人按照實(shí)際損失賠付，這體現(xiàn)了哪項(xiàng)原則？A．代位求償原則

B．分?jǐn)傇瓌t

C．損失補(bǔ)償原則

D．最大誠信原則4、下列哪項(xiàng)最符合“猶豫期”的定義？A．保險(xiǎn)合同生效后，投保人可無條件解除合同并全額退保的期間

B．等待保險(xiǎn)公司審核投保資料的時(shí)間段

C．保險(xiǎn)責(zé)任開始前的觀察期

D．被保險(xiǎn)人健康狀況復(fù)查的時(shí)間窗口5、在保險(xiǎn)理賠過程中，若事故由多個(gè)原因連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致，且后因是前因的直接結(jié)果，則近因應(yīng)認(rèn)定為：A．最后一個(gè)原因

B．第一個(gè)原因

C．所有原因共同作用

D．最直接導(dǎo)致?lián)p失的原因6、在人身保險(xiǎn)合同中，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益的時(shí)間要求是？A．合同成立時(shí)

B．合同生效時(shí)

C．事故發(fā)生時(shí)

D．保險(xiǎn)金給付時(shí)7、下列哪項(xiàng)屬于保險(xiǎn)合同的特約條款？A．保險(xiǎn)金額

B．保險(xiǎn)期間

C．不可抗辯條款

D．保證條款8、在壽險(xiǎn)精算中，影響純保費(fèi)計(jì)算的核心因素是？A．預(yù)定利率、死亡率、費(fèi)用率

B．死亡率、預(yù)定利率、退保率

C．費(fèi)用率、傭金率、稅率

D．投資收益率、通貨膨脹率、稅率9、下列關(guān)于猶豫期的說法，正確的是？A．猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司僅退還部分保費(fèi)

B．猶豫期通常為自合同生效之日起10天

C．猶豫期適用于所有保險(xiǎn)產(chǎn)品

D．猶豫期退保，保險(xiǎn)公司應(yīng)無息退還全部保費(fèi)10、在客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，下列哪項(xiàng)最直接影響其保險(xiǎn)需求分析？A．職業(yè)類型

B．家庭結(jié)構(gòu)

C．學(xué)歷水平

D．社交圈子11、在保險(xiǎn)合同中，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有法律上承認(rèn)的利益，這一原則被稱為：A．最大誠信原則

B．近因原則

C．保險(xiǎn)利益原則

D．損失補(bǔ)償原則12、下列哪項(xiàng)屬于人身保險(xiǎn)的特有原則？A．損失補(bǔ)償原則

B．代位求償權(quán)

C．保險(xiǎn)利益原則

D．可保利益可量化原則13、在壽險(xiǎn)產(chǎn)品中，投保人可以靈活調(diào)整保費(fèi)和保額的保險(xiǎn)類型是：A．定期壽險(xiǎn)

B．終身壽險(xiǎn)

C．兩全保險(xiǎn)

D．萬能壽險(xiǎn)14、客戶在購買健康保險(xiǎn)時(shí)隱瞞既往病史，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)后有權(quán)解除合同，這主要依據(jù)哪一原則？A．最大誠信原則

B．保險(xiǎn)利益原則

C．自愿投保原則

D．合同自由原則15、下列哪種保險(xiǎn)產(chǎn)品主要提供死亡保障，且在保險(xiǎn)期限內(nèi)不積累現(xiàn)金價(jià)值？A．分紅保險(xiǎn)

B．萬能保險(xiǎn)

C．定期壽險(xiǎn)

D．終身壽險(xiǎn)16、在人身保險(xiǎn)合同中，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益是合同生效的前提條件。下列哪種關(guān)系不能自動(dòng)形成法定保險(xiǎn)利益？A.父母與未成年子女之間B.夫妻之間C.債權(quán)人對(duì)債務(wù)人（僅限債務(wù)金額范圍內(nèi)）D.合伙人之間17、在健康保險(xiǎn)中，等待期（觀察期）的主要作用是？A.降低保險(xiǎn)公司的理賠成本B.防止逆選擇C.提高保單現(xiàn)金價(jià)值D.延長合同生效時(shí)間18、下列哪項(xiàng)不屬于意外傷害保險(xiǎn)中“意外傷害”的構(gòu)成要件？A.外來的B.突發(fā)的C.非本意的D.可預(yù)見的19、在壽險(xiǎn)產(chǎn)品中，現(xiàn)金價(jià)值最高的通常是哪一類？A.定期壽險(xiǎn)B.意外傷害保險(xiǎn)C.終身壽險(xiǎn)D.一年期健康險(xiǎn)20、保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的根本區(qū)別在于？A.收入來源不同B.服務(wù)的保險(xiǎn)公司數(shù)量不同C.法律上代表的利益方不同D.執(zhí)業(yè)資格考試難度不同21、在人身保險(xiǎn)合同中，若投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，且真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。但這一權(quán)利自合同成立之日起超過多長時(shí)間后即喪失？A．1年

B．2年

C．3年

D．5年22、下列哪項(xiàng)不屬于健康保險(xiǎn)的基本類型？A．醫(yī)療保險(xiǎn)

B．疾病保險(xiǎn)

C．護(hù)理保險(xiǎn)

D．意外傷害保險(xiǎn)23、在保險(xiǎn)合同中，投保人最基本的義務(wù)是：A．如實(shí)告知

B．出險(xiǎn)通知

C．繳納保險(xiǎn)費(fèi)

D．防災(zāi)防損24、下列關(guān)于受益人的表述，正確的是：A．受益人可以是投保人本人

B．受益人必須具有民事行為能力

C．受益人只能指定一人

D．受益人負(fù)有繳納保費(fèi)的義務(wù)25、在最大誠信原則中，下列哪項(xiàng)主要約束保險(xiǎn)人？A．如實(shí)告知

B．保證

C．棄權(quán)與禁止反言

D．通知26、在壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)過程中，以下哪項(xiàng)因素通常不直接影響保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算？A．預(yù)定死亡率

B．預(yù)定利率

C．預(yù)定費(fèi)用率

D．保單現(xiàn)金價(jià)值27、在人身保險(xiǎn)合同中，若被保險(xiǎn)人故意隱瞞重大疾病史并最終因此出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司有權(quán)采取的措施是？A．解除合同并退還保費(fèi)

B．解除合同且不承擔(dān)給付責(zé)任

C．繼續(xù)履行合同并賠付保險(xiǎn)金

D．要求補(bǔ)繳保費(fèi)后繼續(xù)承保28、下列哪項(xiàng)最能體現(xiàn)保險(xiǎn)的“損失補(bǔ)償原則”？A．被保險(xiǎn)人獲得的賠償不得超過其實(shí)際損失

B．保險(xiǎn)事故發(fā)生后應(yīng)立即通知保險(xiǎn)公司

C．投保人需按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)

D．保險(xiǎn)合同應(yīng)采用書面形式訂立29、在分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品中，紅利來源主要不包括以下哪項(xiàng)？A．利差益

B．死差益

C．費(fèi)差益

D．退保差益30、下列關(guān)于“不可抗辯條款”的說法，正確的是？A．保險(xiǎn)合同成立滿兩年后，保險(xiǎn)公司不得以投保人未如實(shí)告知為由解除合同

B．不可抗辯條款適用于所有類型的保險(xiǎn)合同

C．該條款允許被保險(xiǎn)人無限期延遲繳費(fèi)而不影響合同效力

D．合同生效后即可立即啟動(dòng)不可抗辯保護(hù)二、多項(xiàng)選擇題下列各題有多個(gè)正確答案，請(qǐng)選出所有正確選項(xiàng)（共15題）31、在壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)過程中，以下哪些因素屬于精算假設(shè)中的主要組成部分？A.預(yù)定死亡率B.預(yù)定利率C.預(yù)定費(fèi)用率D.投保人健康狀況32、以下關(guān)于保險(xiǎn)代理人的行為規(guī)范，符合《保險(xiǎn)法》及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的是？A.不得隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況B.可以代投保人簽署投保單以提高效率C.不得承諾給予保險(xiǎn)合同約定以外的利益D.應(yīng)當(dāng)如實(shí)向投保人說明免責(zé)條款33、在人身保險(xiǎn)合同中，受益人可以由誰指定或變更？A.投保人B.被保險(xiǎn)人C.保險(xiǎn)人D.投保人經(jīng)被保險(xiǎn)人同意后34、下列哪些屬于保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理的主要目標(biāo)？A.保證償付能力充足B.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債期限匹配C.最大化股東短期分紅D.控制利率風(fēng)險(xiǎn)敞口35、在客戶投保過程中，以下哪些情形需進(jìn)行反洗錢客戶身份識(shí)別？A.單筆現(xiàn)金繳費(fèi)金額達(dá)到人民幣2萬元以上B.現(xiàn)金形式繳納保費(fèi)累計(jì)達(dá)5萬元C.銀行轉(zhuǎn)賬支付首期保費(fèi)D.退保時(shí)領(lǐng)取金額超過1萬元36、在保險(xiǎn)合同中，下列哪些屬于保險(xiǎn)合同的基本原則？A.最大誠信原則B.保險(xiǎn)利益原則C.損失補(bǔ)償原則D.近因原則37、以下關(guān)于人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的區(qū)別，說法正確的有哪些？A.人身保險(xiǎn)合同通常為定額給付型，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為損失補(bǔ)償型B.人身保險(xiǎn)存在超額投保問題，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不存在C.人身保險(xiǎn)不適用代位求償權(quán)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)適用D.人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額由雙方約定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不得超過保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值38、在壽險(xiǎn)產(chǎn)品中，下列哪些屬于新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品？A.分紅型保險(xiǎn)B.萬能型保險(xiǎn)C.投資連結(jié)型保險(xiǎn)D.定期壽險(xiǎn)39、下列哪些情形下，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同？A.投保人故意未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響承保決定B.被保險(xiǎn)人謊報(bào)保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金C.投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)D.保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加，被保險(xiǎn)人未及時(shí)通知40、在保險(xiǎn)銷售過程中，下列哪些行為屬于違規(guī)銷售？A.將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品混淆宣傳B.承諾保單借款無息使用C.如實(shí)說明免責(zé)條款D.引導(dǎo)客戶填寫虛假健康告知41、在保險(xiǎn)合同中，下列哪些屬于投保人的基本義務(wù)？A.如實(shí)告知義務(wù)B.及時(shí)簽發(fā)保單義務(wù)C.繳納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)D.危險(xiǎn)程度增加的通知義務(wù)42、下列哪些情形下，保險(xiǎn)合同無效？A.投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益B.合同以死亡為給付保險(xiǎn)金條件但未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意C.投保人因重大過失未履行告知義務(wù)D.保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同43、下列關(guān)于猶豫期的說法，正確的有？A.猶豫期一般為10至15天B.猶豫期內(nèi)退?？赏诉€全部保費(fèi)C.猶豫期從保險(xiǎn)合同生效日起算D.猶豫期僅適用于長期人身保險(xiǎn)合同44、在人身保險(xiǎn)中，受益人可以是以下哪些主體？A.投保人本人B.被保險(xiǎn)人的債權(quán)人C.法人組織D.未出生的胎兒45、下列哪些屬于保險(xiǎn)代理人的行為規(guī)范要求？A.不得隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況B.可以代投保人簽署投保單以提高效率C.不得向客戶承諾保險(xiǎn)分紅的具體金額D.應(yīng)當(dāng)主動(dòng)出示執(zhí)業(yè)證書三、判斷題判斷下列說法是否正確（共10題）46、在人身保險(xiǎn)合同中，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同自始無效。A.正確B.錯(cuò)誤47、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或受益人未在規(guī)定期限內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司即可免除賠償責(zé)任。A.正確B.錯(cuò)誤48、在萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品中，保單的現(xiàn)金價(jià)值增長與保險(xiǎn)公司公布的結(jié)算利率直接掛鉤，但設(shè)有最低保證利率。A.正確B.錯(cuò)誤49、猶豫期是指投保人收到保單后10天內(nèi)可無條件解除合同并全額退還保費(fèi)的期限。A.正確B.錯(cuò)誤50、健康保險(xiǎn)中，等待期（觀察期）內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。A.正確B.錯(cuò)誤51、在人身保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。A.正確B.錯(cuò)誤52、在團(tuán)體保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司可以僅以團(tuán)體為單位承保，無需確認(rèn)每個(gè)被保險(xiǎn)人的健康狀況。A.正確B.錯(cuò)誤53、保險(xiǎn)代理人在授權(quán)范圍內(nèi)所作的意思表示，法律后果由投保人承擔(dān)。A.正確B.錯(cuò)誤54、猶豫期通常指投保人簽收保單后的一段時(shí)間，在此期間內(nèi)可無條件解除合同并全額退還保費(fèi)。A.正確B.錯(cuò)誤55、健康保險(xiǎn)中的等待期是為了防止逆選擇而設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。A.正確B.錯(cuò)誤

參考答案及解析1.【參考答案】B【解析】保險(xiǎn)利益原則是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，否則保險(xiǎn)合同無效。這是防止道德風(fēng)險(xiǎn)和賭博行為的關(guān)鍵機(jī)制。例如，一個(gè)人不能為陌生人投保人身險(xiǎn)，因缺乏合法利益。其他選項(xiàng)中，最大誠信原則強(qiáng)調(diào)雙方如實(shí)告知；近因原則用于判斷保險(xiǎn)責(zé)任是否成立；損失補(bǔ)償原則適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的賠付限制。本題考查對(duì)保險(xiǎn)四大基本原則內(nèi)涵的準(zhǔn)確區(qū)分。2.【參考答案】A【解析】不可抗辯條款規(guī)定，保險(xiǎn)合同生效滿兩年后，保險(xiǎn)公司不得以投保時(shí)未如實(shí)告知為由解除合同或拒絕賠付，旨在保護(hù)投保人權(quán)益。該條款通常適用于人壽保險(xiǎn)，防止保險(xiǎn)公司長期追溯免責(zé)。選項(xiàng)B、C、D雖為合同管理內(nèi)容，但不屬于不可抗辯的核心含義。本題重點(diǎn)考查人身保險(xiǎn)合同中的消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制。3.【參考答案】C【解析】損失補(bǔ)償原則是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核心，強(qiáng)調(diào)被保險(xiǎn)人獲得的賠償不得超過其實(shí)際損失，避免不當(dāng)?shù)美＿x項(xiàng)A代位求償指保險(xiǎn)人賠付后取得向第三方追償?shù)臋?quán)利；B分?jǐn)傇瓌t適用于重復(fù)保險(xiǎn)情況下的責(zé)任分配；D最大誠信涉及信息披露。本題考查財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本原則的應(yīng)用場景，需結(jié)合賠付邏輯判斷。4.【參考答案】A【解析】猶豫期通常為10-15天，自投保人簽收保單之日起計(jì)算，在此期間內(nèi)解除合同，保險(xiǎn)公司應(yīng)退還全部保費(fèi)（可能扣除工本費(fèi)）。該制度保障消費(fèi)者冷靜思考權(quán)，廣泛適用于長期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。選項(xiàng)B為核保期，C和D分別指等待期和復(fù)效觀察期，均非猶豫期本質(zhì)。本題考查保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的關(guān)鍵時(shí)間概念。5.【參考答案】B【解析】根據(jù)近因原則，在因果鏈連續(xù)的情況下，最初的有效原因即為近因，即使其發(fā)生在最早時(shí)間。例如，因暴雨（前因）導(dǎo)致地面濕滑，進(jìn)而引發(fā)摔倒受傷（后果），暴雨為近因。若多個(gè)原因間有直接因果關(guān)系，不中斷則首因?yàn)榻颉＿x項(xiàng)D易混淆，但“最直接”應(yīng)理解為因果鏈起點(diǎn)。本題考查理賠中責(zé)任認(rèn)定的邏輯推理能力。6.【參考答案】A【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人身保險(xiǎn)中投保人對(duì)被保險(xiǎn)人必須在合同訂立時(shí)具有保險(xiǎn)利益，否則合同無效。保險(xiǎn)利益的存在是合同合法有效的前提，事故發(fā)生時(shí)或給付時(shí)是否具有保險(xiǎn)利益不影響合同效力。故正確答案為A。7.【參考答案】D【解析】特約條款是保險(xiǎn)合同雙方特別約定的條款，用于調(diào)整合同權(quán)利義務(wù)，如保證條款、免責(zé)條款等。保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間屬于基本條款，不可抗辯條款雖為常見條款，但屬于法定條款范疇。保證條款由投保人承諾履行特定行為，屬于典型的特約條款。故正確答案為D。8.【參考答案】B【解析】純保費(fèi)主要用于保險(xiǎn)責(zé)任給付，其計(jì)算核心依據(jù)為預(yù)定死亡率、預(yù)定利率和退保率。費(fèi)用率影響的是營業(yè)保費(fèi)，而非純保費(fèi)。投資收益率、通脹率等屬于外部經(jīng)濟(jì)變量，不直接用于純保費(fèi)精算模型。故正確答案為B。9.【參考答案】D【解析】根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，長期人身保險(xiǎn)合同猶豫期為15天（部分為20天），投保人可無條件解除合同，保險(xiǎn)公司應(yīng)退還全部已交保費(fèi)，不得收取任何費(fèi)用。短期險(xiǎn)一般不設(shè)猶豫期。故A、B、C均有誤，正確答案為D。10.【參考答案】B【解析】家庭結(jié)構(gòu)直接影響被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)責(zé)任與保障需求，如是否有贍養(yǎng)人、子女等，是評(píng)估壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)需求的核心因素。職業(yè)影響風(fēng)險(xiǎn)暴露程度，但不如家庭結(jié)構(gòu)全面；學(xué)歷與社交圈與保險(xiǎn)需求關(guān)聯(lián)較弱。故正確答案為B。11.【參考答案】C【解析】保險(xiǎn)利益原則是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，若無此利益，保險(xiǎn)合同無效。該原則旨在防止道德風(fēng)險(xiǎn)和賭博行為。例如，在人身保險(xiǎn)中，投保人需與被保險(xiǎn)人之間存在婚姻、血緣或債權(quán)債務(wù)等關(guān)系。最大誠信原則強(qiáng)調(diào)雙方如實(shí)告知義務(wù)；近因原則用于判斷保險(xiǎn)責(zé)任歸屬；損失補(bǔ)償原則適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，確保被保險(xiǎn)人不因保險(xiǎn)獲益。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效的前提，因此本題選C。12.【參考答案】C【解析】人身保險(xiǎn)雖適用保險(xiǎn)利益原則，但其特殊性在于保險(xiǎn)利益無需量化，且不適用損失補(bǔ)償與代位求償原則。損失補(bǔ)償原則和代位求償主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，因人身價(jià)值無法精確衡量，故不適用。保險(xiǎn)利益在人身保險(xiǎn)中體現(xiàn)為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的合法利益關(guān)系，如配偶、子女等。盡管保險(xiǎn)利益原則也適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，但在人身保險(xiǎn)中具有獨(dú)特表現(xiàn)形式，是其核心原則之一，因此選C。13.【參考答案】D【解析】萬能壽險(xiǎn)（UniversalLifeInsurance）具有高度靈活性，允許投保人調(diào)整保費(fèi)繳納金額和頻率，并可在一定條件下調(diào)整保額。其賬戶設(shè)有現(xiàn)金價(jià)值，資金運(yùn)作透明，部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶累積收益。定期壽險(xiǎn)保障期限固定、保費(fèi)固定；終身壽險(xiǎn)保障終身、費(fèi)率恒定；兩全保險(xiǎn)兼具生存與死亡保障，但靈活性較低。萬能壽險(xiǎn)滿足客戶對(duì)資金靈活性和保障調(diào)整的需求，因此選D。14.【參考答案】A【解析】最大誠信原則要求投保人在訂立合同時(shí)如實(shí)告知與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)，包括健康狀況、病史等。若投保人故意隱瞞或重大過失未告知，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同并不退還保費(fèi)。健康保險(xiǎn)中，既往病史直接影響核保決定和費(fèi)率厘定，屬于重要事實(shí)。保險(xiǎn)利益原則關(guān)注投保資格，自愿投保和合同自由不適用于對(duì)抗欺詐行為。因此，保險(xiǎn)公司依據(jù)最大誠信原則行使解除權(quán)，選A。15.【參考答案】C【解析】定期壽險(xiǎn)在約定期間內(nèi)提供死亡保障，若被保險(xiǎn)人在此期間內(nèi)身故，受益人獲得保險(xiǎn)金；若期滿仍生存，合同終止且無現(xiàn)金價(jià)值返還。其保費(fèi)較低，保障純粹，適合短期保障需求。分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)均具有現(xiàn)金價(jià)值積累功能，可退保取現(xiàn)或貸款。定期壽險(xiǎn)無儲(chǔ)蓄性質(zhì)，不具備現(xiàn)金價(jià)值，因此選C。16.【參考答案】D【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，投保人對(duì)配偶、子女、父母，以及與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭成員具有法定保險(xiǎn)利益。夫妻、父母與未成年子女明確列入。債權(quán)人對(duì)債務(wù)人具有保險(xiǎn)利益，但以債權(quán)金額為限。而合伙人之間雖有經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，但法律未將其列為法定保險(xiǎn)利益關(guān)系，需另行證明存在經(jīng)濟(jì)依賴，故不能自動(dòng)形成。因此D選項(xiàng)正確。17.【參考答案】B【解析】等待期是指保險(xiǎn)合同生效后的一段時(shí)間內(nèi)，因疾病導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故不予賠付。其核心目的是防止投保人已知患病卻投保，即防范“逆選擇”行為。通過設(shè)置等待期，保險(xiǎn)公司可降低非偶然性風(fēng)險(xiǎn)的賠付壓力，保障精算公平。雖客觀上降低理賠成本，但主要目的為風(fēng)控。C、D與等待期無關(guān)。故B為正確答案。18.【參考答案】D【解析】意外傷害的四大構(gòu)成要件為：外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。D項(xiàng)“可預(yù)見的”與“突發(fā)性”相悖，若傷害可預(yù)見，則難以認(rèn)定為意外。例如明知高空作業(yè)無防護(hù)仍進(jìn)行，風(fēng)險(xiǎn)可預(yù)見，可能被認(rèn)定為非意外。因此，“可預(yù)見的”不符合意外定義，D為正確選項(xiàng)。19.【參考答案】C【解析】現(xiàn)金價(jià)值是保單積累的儲(chǔ)蓄成分，定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和短期健康險(xiǎn)為消費(fèi)型產(chǎn)品，無現(xiàn)金價(jià)值或極低。終身壽險(xiǎn)由于保障終身且保費(fèi)中包含儲(chǔ)蓄部分，會(huì)逐年積累現(xiàn)金價(jià)值，保單持有時(shí)間越長，現(xiàn)金價(jià)值越高，可用于保單貸款或退保領(lǐng)取。因此，終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值最高，C正確。20.【參考答案】C【解析】保險(xiǎn)代理人代表保險(xiǎn)公司利益，受保險(xiǎn)公司委托銷售產(chǎn)品；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表投保人利益，為投保人選擇合適產(chǎn)品并協(xié)助理賠。這是兩者法律地位的根本區(qū)別。收入來源、合作公司數(shù)量是表現(xiàn)差異，非本質(zhì)。考試難度非法定區(qū)別。因此，C項(xiàng)“代表的利益方不同”是核心區(qū)別，為正確答案。21.【參考答案】B【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條第三款規(guī)定，保險(xiǎn)人解除合同的權(quán)限自合同成立之日起超過二年的，不得再行使解除權(quán)，該條款稱為“不可抗辯條款”。此規(guī)定旨在保護(hù)被保險(xiǎn)人長期保障的穩(wěn)定性，防止保險(xiǎn)人隨意解除合同。因此，即使投保時(shí)年齡申報(bào)不實(shí)，只要合同生效超過兩年，保險(xiǎn)人不得以此為由解除合同。此考點(diǎn)在保險(xiǎn)類筆試中高頻出現(xiàn)，需重點(diǎn)掌握。22.【參考答案】D【解析】健康保險(xiǎn)主要包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)四類。意外傷害保險(xiǎn)雖與健康相關(guān)，但其賠付基于“意外事故”這一外部原因，屬于人身意外險(xiǎn)范疇，而非健康保險(xiǎn)的基本類型?？忌谆煜耙蛞馔鈱?dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用”與“健康保險(xiǎn)”的本質(zhì)區(qū)別。準(zhǔn)確區(qū)分保險(xiǎn)險(xiǎn)種分類是保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)的重要考點(diǎn)。23.【參考答案】C【解析】繳納保險(xiǎn)費(fèi)是投保人最基本的合同義務(wù)，是保險(xiǎn)合同生效和持續(xù)有效的前提。雖然如實(shí)告知、出險(xiǎn)通知等也屬重要義務(wù)，但繳費(fèi)義務(wù)具有基礎(chǔ)性和持續(xù)性。若未按時(shí)繳費(fèi)，可能導(dǎo)致合同中止或終止。此題常作為基礎(chǔ)概念題出現(xiàn)，考查對(duì)保險(xiǎn)合同雙方權(quán)利義務(wù)的清晰理解。24.【參考答案】A【解析】受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定，投保人本人可作為受益人，如壽險(xiǎn)保單中常見。受益人無需具備民事行為能力，未成年人也可被指定；受益人可為一人或多人，可設(shè)順位；受益人不承擔(dān)繳費(fèi)義務(wù)。本題易錯(cuò)點(diǎn)在于混淆“權(quán)利享有”與“義務(wù)承擔(dān)”，需明確受益人僅享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，無合同履行義務(wù)。25.【參考答案】C【解析】最大誠信原則包含如實(shí)告知、保證、棄權(quán)與禁止反言。其中，“棄權(quán)與禁止反言”主要用于約束保險(xiǎn)人，指保險(xiǎn)人明知有解除權(quán)而未行使，日后不得再主張。例如，發(fā)現(xiàn)投保人未如實(shí)告知但未及時(shí)解除合同，兩年后不得反悔。該原則平衡雙方權(quán)益，是保險(xiǎn)法重點(diǎn)內(nèi)容，常作為難點(diǎn)考點(diǎn)出現(xiàn)。26.【參考答案】D【解析】保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算主要基于三要素：預(yù)定死亡率、預(yù)定利率和預(yù)定費(fèi)用率，統(tǒng)稱為“定價(jià)三要素”。預(yù)定死亡率影響賠付成本，預(yù)定利率影響資金運(yùn)用收益，預(yù)定費(fèi)用率覆蓋運(yùn)營開支。而保單現(xiàn)金價(jià)值是保費(fèi)積累和利益分配的結(jié)果，屬于定價(jià)后的產(chǎn)物，不直接參與費(fèi)率制定過程，因此不直接影響定價(jià)。故正確答案為D。27.【參考答案】B【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條，投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否承?；蛱岣哔M(fèi)率的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。若投保人故意不告知，且該事項(xiàng)與保險(xiǎn)事故的發(fā)生有重大關(guān)聯(lián)，保險(xiǎn)公司可不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任，并不退還保費(fèi)。本題中“故意隱瞞重大疾病史”屬于惡意未告知，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠并解除合同。故正確答案為B。28.【參考答案】A【解析】損失補(bǔ)償原則是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的核心原則，指保險(xiǎn)賠償以彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人實(shí)際損失為限，禁止通過保險(xiǎn)獲利。雖然人身保險(xiǎn)（如壽險(xiǎn)）多采用定額給付方式，不嚴(yán)格適用該原則，但在醫(yī)療費(fèi)用類保險(xiǎn)中仍適用。選項(xiàng)A明確體現(xiàn)了“不超額賠償”的理念，是損失補(bǔ)償原則的直接體現(xiàn)。其余選項(xiàng)涉及合同履行與程序要求，與補(bǔ)償原則無關(guān)。故正確答案為A。29.【參考答案】D【解析】分紅保險(xiǎn)的紅利主要來源于保險(xiǎn)公司的“三差收益”：利差益（實(shí)際投資收益高于預(yù)定利率的部分）、死差益（實(shí)際死亡率低于預(yù)定死亡率的結(jié)余）、費(fèi)差益（實(shí)際費(fèi)用低于預(yù)定費(fèi)用的節(jié)約）。這三者構(gòu)成保單分紅的主要分配來源。而“退保差益”并非標(biāo)準(zhǔn)紅利來源，退保行為可能帶來損益，但不納入常規(guī)紅利分配體系。因此，D項(xiàng)不屬于傳統(tǒng)意義上的紅利來源。故正確答案為D。30.【參考答案】A【解析】不可抗辯條款規(guī)定，人壽保險(xiǎn)合同生效滿兩年后，保險(xiǎn)公司不得以投保時(shí)未如實(shí)告知為由解除合同或拒絕賠付，旨在保護(hù)投保人權(quán)益，防止保險(xiǎn)公司濫用解約權(quán)。該條款主要適用于長期人壽保險(xiǎn)，不適用于短期健康險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，且必須滿足“持續(xù)有效滿兩年”的條件。選項(xiàng)B、C、D均曲解了條款適用范圍和生效前提。故正確答案為A。31.【參考答案】A、B、C【解析】壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)依賴于三大精算假設(shè)：預(yù)定死亡率用于評(píng)估賠付概率，預(yù)定利率反映資金的時(shí)間價(jià)值，預(yù)定費(fèi)用率涵蓋運(yùn)營成本。這三者共同構(gòu)成保費(fèi)計(jì)算基礎(chǔ)。投保人健康狀況雖影響核保，但屬于個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估因素，不作為產(chǎn)品定價(jià)階段的統(tǒng)一假設(shè)，故D不選。32.【參考答案】A、C、D【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)代理人負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)，必須明確說明保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款等內(nèi)容，不得隱瞞重要信息或承諾額外利益。代簽投保單違反客戶真實(shí)意愿原則，屬于禁止行為，故B錯(cuò)誤。A、C、D均符合監(jiān)管對(duì)銷售合規(guī)性的要求。33.【參考答案】B、D【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定，但投保人指定受益人須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。變更受益人同樣遵循該規(guī)則。保險(xiǎn)人無權(quán)指定或變更受益人，僅履行合同義務(wù)。因此，B和D正確，A缺少前提條件，C錯(cuò)誤。34.【參考答案】A、B、D【解析】資產(chǎn)負(fù)債管理旨在確保保險(xiǎn)公司長期穩(wěn)健運(yùn)營，核心目標(biāo)包括維持償付能力、實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金流和期限匹配、管理利率與市場風(fēng)險(xiǎn)。雖然股東回報(bào)重要，但短期分紅最大化可能犧牲穩(wěn)健性，不符合風(fēng)險(xiǎn)管理原則，故C不選。A、B、D均為國際通行的管理重點(diǎn)。35.【參考答案】A、B、D【解析】根據(jù)反洗錢監(jiān)管要求，保險(xiǎn)公司對(duì)現(xiàn)金交易更為敏感。單筆現(xiàn)金繳費(fèi)超2萬元、累計(jì)達(dá)5萬元或退保金超1萬元均需識(shí)別客戶身份并留存資料。銀行轉(zhuǎn)賬雖需合規(guī)審核，但未達(dá)現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)時(shí)不強(qiáng)制執(zhí)行額外識(shí)別，故C不選。A、B、D符合現(xiàn)行反洗錢操作規(guī)范。36.【參考答案】ABCD【解析】保險(xiǎn)合同的四大基本原則包括最大誠信原則，要求雙方如實(shí)告知；保險(xiǎn)利益原則，指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律承認(rèn)的利益；損失補(bǔ)償原則，適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)賠償以實(shí)際損失為限；近因原則，用于判斷保險(xiǎn)責(zé)任歸屬，即導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效的原因是否屬于承保范圍。這四項(xiàng)原則共同構(gòu)成保險(xiǎn)法理基礎(chǔ)，缺一不可。37.【參考答案】ACD【解析】人身保險(xiǎn)是定額給付合同，不以實(shí)際損失為限，因此不適用代位求償；而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以補(bǔ)償實(shí)際損失為目的，適用代位追償。超額投保在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中可能引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，故受限制，而人身保險(xiǎn)因難以量化生命價(jià)值，允許約定保額。選項(xiàng)B表述顛倒，故錯(cuò)誤。38.【參考答案】ABC【