銀行業(yè)初級職業(yè)資格考核試題及答案一、單項選擇題（每題1分，共20分）1.商業(yè)銀行最基本的職能是（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)答案：A2.以下屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.發(fā)行金融債券D.結(jié)算業(yè)務(wù)答案：B3.商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險是（）A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：B4.存款準備金率是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款比例。我國目前大型商業(yè)銀行的存款準備金率為（）A.12%B.13%C.14%D.15%答案：B（實際會隨政策調(diào)整，此處僅為示例）5.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）A.安全性B.流動性C.效益性D.穩(wěn)定性答案：D6.以下哪種金融工具不屬于貨幣市場工具（）A.商業(yè)票據(jù)B.股票C.短期國債D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單答案：B7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。以下屬于中間業(yè)務(wù)的是（）A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.信用卡業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)答案：C8.金融市場按照交易期限劃分為（）A.貨幣市場和資本市場B.現(xiàn)貨市場和期貨市場C.發(fā)行市場和流通市場D.國內(nèi)金融市場和國際金融市場答案：A9.商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。我國商業(yè)銀行資本充足率的監(jiān)管要求為不低于（）A.8%B.9%C.10%D.11%答案：A10.以下關(guān)于利率市場化的說法，錯誤的是（）A.利率市場化是指將利率的決定權(quán)交給市場，由市場主體自主決定利率的過程B.利率市場化有助于提高資金配置效率C.利率市場化會導(dǎo)致銀行利差擴大D.利率市場化是金融自由化的重要內(nèi)容答案：C11.商業(yè)銀行的貸款五級分類不包括（）A.正常B.關(guān)注C.次級D.壞賬答案：D12.金融機構(gòu)之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通活動的市場是（）A.同業(yè)拆借市場B.票據(jù)市場C.回購市場D.債券市場答案：A13.商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)是指形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。以下屬于負債業(yè)務(wù)的是（）A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)答案：B14.以下哪種貨幣政策工具不屬于一般性貨幣政策工具（）A.法定存款準備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.窗口指導(dǎo)答案：D15.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險不包括（）A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.信用風(fēng)險答案：D16.金融市場的參與者不包括（）A.政府B.企業(yè)C.個人D.國際組織答案：D17.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A.全面性B.重要性C.制衡性D.適應(yīng)性答案：A18.以下關(guān)于金融市場功能的說法，不正確的是（）A.融通資金功能是金融市場最基本的功能B.金融市場具有優(yōu)化資源配置功能C.金融市場無法調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟D.金融市場具有風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能答案：C19.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理應(yīng)當確保其在一定時間內(nèi)能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的需要。這里的一定時間通常是指（）A.一個月B.三個月C.半年D.一年答案：B（可根據(jù)實際情況調(diào)整）20.以下哪種金融機構(gòu)不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)（）A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.金融租賃公司D.農(nóng)村信用社答案：C二、多項選擇題（每題2分，共20分）1.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）A.負債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)答案：ABC2.金融市場的構(gòu)成要素包括（）A.參與者B.金融工具C.交易價格D.組織方式答案：ABCD3.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險主要有（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：ABCD4.貨幣政策的最終目標包括（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.國際收支平衡答案：ABCD5.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)特點包括（）A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D.以收取服務(wù)費（手續(xù)費、管理費等）、賺取價差的方式獲得收益答案：ABCD6.金融市場按照交易對象可以劃分為（）A.貨幣市場B.資本市場C.外匯市場D.黃金市場答案：ABCDB.貸款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)答案：BC8.商業(yè)銀行的資本包括（）A.核心一級資本B.其他一級資本C.二級資本D.三級資本答案：ABC9.金融市場的功能包括（）A.融通資金B(yǎng).優(yōu)化資源配置C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理D.調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟答案：ABCD10.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括（）A.內(nèi)控制度建設(shè)B.風(fēng)險識別與評估C.內(nèi)部控制措施D.監(jiān)督評價與糾正答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共10分）1.商業(yè)銀行的信用中介職能是指商業(yè)銀行通過吸收存款，把社會上的各種閑散資金集中起來，再通過發(fā)放貸款，把資金投向社會經(jīng)濟各部門。（）答案：√2.金融市場的參與者只能是金融機構(gòu)。（）答案：×3.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險只與資金來源有關(guān)，與資金運用無關(guān)。（）答案：×4.貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。（）答案：√5.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入穩(wěn)定，風(fēng)險較低。（）答案：√6.金融市場按照交易程序可以分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。（）答案：√7.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）答案：×8.利率市場化會使商業(yè)銀行的利差縮小。（）答案：√9.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制只需要關(guān)注業(yè)務(wù)操作層面，不需要關(guān)注戰(zhàn)略層面。（）答案：×10.金融市場的功能是單一的，只具有融通資金的功能。（）答案：×四、填空題（每題1分，共10分）1.商業(yè)銀行的資金來源主要包括（）和（）。答案：負債業(yè)務(wù)、自有資本2.金融市場的交易對象是（）。答案：貨幣資金3.商業(yè)銀行的“三性”原則中，（）是首要原則。答案：安全性4.貨幣政策的操作目標主要有（）和（）。答案：基礎(chǔ)貨幣、短期貨幣市場利率5.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）、（）、（）等。（寫出三種即可）答案：結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、擔(dān)保承諾業(yè)務(wù)、金融衍生業(yè)務(wù)等（任選三種）6.金融市場按照交割時間可以分為（）和（）。答案：現(xiàn)貨市場、期貨市場7.商業(yè)銀行的資本充足率計算公式為（）。答案：（總資本-對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%8.利率市場化的核心是（）。答案：利率形成機制市場化9.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險主要包括（）、（）、（）。（寫出三種即可）答案：利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險、商品價格風(fēng)險等（任選三種）10.金融市場的參與者包括（）、（）、（）、（）等。（寫出四種即可）答案：政府、企業(yè)、個人、金融機構(gòu)、中央銀行等（任選四種）五、簡答題（每題5分，共20分）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答案：信用中介：吸收存款，集中閑散資金，發(fā)放貸款，投向經(jīng)濟各部門。支付中介：為客戶辦理貨幣收付、結(jié)算等業(yè)務(wù)。信用創(chuàng)造：通過吸收存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)活動，創(chuàng)造信用流通工具。金融服務(wù)：為客戶提供多種金融服務(wù)，如咨詢、理財?shù)取?.簡述金融市場的分類。答案：按交易期限：貨幣市場（短期）、資本市場（長期）。按交易對象：貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等。按交易程序：場內(nèi)交易市場、場外交易市場。按交割時間：現(xiàn)貨市場、期貨市場。按交易場所：有形市場、無形市場。按融資方式：直接融資市場、間接融資市場。3.簡述商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險及風(fēng)險管理的重要性。答案：主要風(fēng)險：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。重要性：保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營，維護金融體系穩(wěn)定，保護存款人利益，提升銀行競爭力。4.簡述貨幣政策的主要工具及其作用機制。答案：法定存款準備金率：通過調(diào)整法定準備金率，影響商業(yè)銀行的超額準備金，進而影響貨幣供應(yīng)量。再貼現(xiàn)政策：通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行的融資成本，從而影響貨幣供應(yīng)量和市場利率。公開市場業(yè)務(wù)：中央銀行在公開市場上買賣有價證券，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率。六、論述題（每題5分，共20分）1.論述商業(yè)銀行在金融體系中的地位和作用。答案：地位：商業(yè)銀行是金融體系的核心組成部分。作用：信用中介：融通資金，實現(xiàn)資金從盈余部門向短缺部門的轉(zhuǎn)移。支付中介：提供支付結(jié)算服務(wù)保障經(jīng)濟交易順利進行。信用創(chuàng)造：促進經(jīng)濟增長和貨幣流通。金融服務(wù)：滿足多樣化金融需求，推動金融創(chuàng)新。宏觀調(diào)控傳導(dǎo)：是貨幣政策傳導(dǎo)的重要環(huán)節(jié)，影響宏觀經(jīng)濟運行。2.論述金融市場對經(jīng)濟發(fā)展的重要意義。答案：融通資金：為資金需求者和供給者提供平臺，促進資本流動。優(yōu)化資源配置：引導(dǎo)資金流向高效益領(lǐng)域，提高資源利用效率。分散風(fēng)險：投資者通過投資組合分散風(fēng)險。發(fā)現(xiàn)價格：反映市場供求關(guān)系，形成合理價格信號。宏觀調(diào)控：是貨幣政策實施的重要場所，影響宏觀經(jīng)濟。促進經(jīng)濟增長：推動資本積累和技術(shù)創(chuàng)新，促進經(jīng)濟發(fā)展。3.論述商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略。答案：風(fēng)險分散：通過多樣化投資分散風(fēng)險。風(fēng)險對沖：利用金融衍生品等對沖風(fēng)險。風(fēng)險轉(zhuǎn)移：通過保險、擔(dān)保等方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險。風(fēng)險規(guī)避：主動回避高風(fēng)險業(yè)務(wù)。風(fēng)險補償：對可能發(fā)生的風(fēng)險進