2025年貴州開放大學(xué)國開電大金融基礎(chǔ)知識試題作業(yè)及答案一、單項選擇題（每題2分，共30分）1.貨幣的本質(zhì)是（）A.特殊商品B.一般等價物C.普通商品D.貴金屬答案：B。貨幣是固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品，其本質(zhì)是一般等價物。一般等價物是從商品世界中分離出來作為其他一切商品價值的統(tǒng)一表現(xiàn)的特殊商品，貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會經(jīng)濟關(guān)系。2.信用的基本特征是（）A.無條件的價值單方面讓渡B.以償還為條件的價值單方面轉(zhuǎn)移C.無償?shù)馁浥c或援助D.平等的價值交換答案：B。信用是一種借貸行為，是以償還和支付利息為條件的價值單方面轉(zhuǎn)移。債權(quán)人將一定的價值讓渡給債務(wù)人，債務(wù)人在約定的期限內(nèi)償還本金并支付利息。3.下列屬于間接融資工具的是（）A.商業(yè)票據(jù)B.公司債券C.股票D.銀行貸款答案：D。間接融資是指資金供求雙方通過金融中介機構(gòu)間接實現(xiàn)資金融通的活動。銀行貸款是資金需求者通過銀行等金融機構(gòu)獲得資金，屬于間接融資工具。而商業(yè)票據(jù)、公司債券和股票都是資金供求雙方直接進行融資的工具，屬于直接融資工具。4.金融市場最基本的功能是（）A.資源配置B.風(fēng)險分散C.資金融通D.宏觀調(diào)控答案：C。金融市場是資金供求雙方通過各種金融工具進行資金融通的場所，其最基本的功能就是實現(xiàn)資金的融通，使資金從盈余部門流向短缺部門，提高資金的使用效率。5.以下不屬于貨幣市場特點的是（）A.交易期限短B.流動性強C.風(fēng)險較大D.安全性高答案：C。貨幣市場是短期資金市場，交易期限短，一般在一年以內(nèi)。具有流動性強、安全性高、風(fēng)險小等特點。因為期限短，不確定因素相對較少，所以風(fēng)險相對較小。6.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.借款C.發(fā)行債券D.自有資本答案：A。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，包括活期存款、定期存款和儲蓄存款等。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，為商業(yè)銀行開展其他業(yè)務(wù)提供了資金基礎(chǔ)。7.中央銀行的三大貨幣政策工具不包括（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.窗口指導(dǎo)答案：D。中央銀行的三大貨幣政策工具是法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)。窗口指導(dǎo)是中央銀行通過勸告和建議等方式影響商業(yè)銀行的信貸行為，屬于補充性貨幣政策工具。8.下列關(guān)于匯率的說法中，錯誤的是（）A.直接標(biāo)價法下，匯率上升意味著本幣貶值B.間接標(biāo)價法下，匯率上升意味著本幣升值C.固定匯率制度下，匯率由市場供求決定D.浮動匯率制度下，匯率隨市場供求關(guān)系自由波動答案：C。固定匯率制度是指一國貨幣與另一國貨幣的匯率基本固定，匯率的波動被限制在一定范圍內(nèi)，通常由政府或貨幣當(dāng)局通過干預(yù)外匯市場來維持匯率的穩(wěn)定，而不是由市場供求決定。直接標(biāo)價法下，匯率上升，單位外幣能兌換更多本幣，意味著本幣貶值；間接標(biāo)價法下，匯率上升，單位本幣能兌換更多外幣，意味著本幣升值；浮動匯率制度下，匯率完全由市場供求關(guān)系決定，隨市場供求自由波動。9.金融風(fēng)險的特征不包括（）A.不確定性B.可測性C.不可控性D.相關(guān)性答案：C。金融風(fēng)險具有不確定性、可測性、相關(guān)性等特征。雖然金融風(fēng)險具有一定的復(fù)雜性和不確定性，但通過科學(xué)的方法和手段，金融風(fēng)險是可以進行控制和管理的，并非不可控。10.下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險的是（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：B。系統(tǒng)性風(fēng)險是指由整體政治、經(jīng)濟、社會等環(huán)境因素對金融市場上所有參與者產(chǎn)生影響的風(fēng)險，市場風(fēng)險是系統(tǒng)性風(fēng)險的一種，它會影響整個市場的價格波動，涉及所有資產(chǎn)。而信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險通常是針對個別金融機構(gòu)或特定業(yè)務(wù)的非系統(tǒng)性風(fēng)險。11.金融監(jiān)管的首要目標(biāo)是（）A.維護金融體系的穩(wěn)定與安全B.保護存款人和投資者的利益C.促進金融機構(gòu)公平競爭D.提高金融效率答案：A。維護金融體系的穩(wěn)定與安全是金融監(jiān)管的首要目標(biāo)。金融體系的穩(wěn)定是經(jīng)濟健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)，如果金融體系不穩(wěn)定，會引發(fā)金融危機，對整個經(jīng)濟造成嚴(yán)重破壞。保護存款人和投資者的利益、促進金融機構(gòu)公平競爭和提高金融效率也是金融監(jiān)管的重要目標(biāo)，但都是在維護金融體系穩(wěn)定的基礎(chǔ)上實現(xiàn)的。12.下列不屬于金融衍生工具的是（）A.期貨合約B.期權(quán)合約C.債券D.互換合約答案：C。金融衍生工具是指其價值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價值變動的合約，包括期貨合約、期權(quán)合約、互換合約等。債券是一種直接融資工具，是發(fā)行人向投資者發(fā)行的一種債務(wù)憑證，不屬于金融衍生工具。13.利息是（）的價格。A.貨幣資本B.借貸資本C.外來資本D.銀行資本答案：B。利息是借貸資本的價格，是借款人使用貸款人的貨幣資本而向貸款人支付的報酬。借貸資本是為了獲取利息而暫時貸給職能資本家使用的貨幣資本。14.資本市場是指（）A.短期資金市場B.長期資金市場C.外匯市場D.黃金市場答案：B。資本市場是長期資金市場，是指融資期限在一年以上的金融市場，主要包括股票市場、債券市場和中長期信貸市場等。短期資金市場是貨幣市場；外匯市場是進行外匯買賣的場所；黃金市場是進行黃金交易的市場。15.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）A.貸款業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.存款業(yè)務(wù)D.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)答案：C。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資金的來源。二、多項選擇題（每題3分，共30分）1.貨幣的職能包括（）A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段E.世界貨幣答案：ABCDE。貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價值尺度是指貨幣作為衡量和表現(xiàn)其他一切商品價值大小的工具；流通手段是指貨幣在商品交換中充當(dāng)媒介的職能；貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，被人們當(dāng)作社會財富的一般代表保存起來的職能；支付手段是指貨幣在清償債務(wù)、支付賦稅、租金、工資等方面所執(zhí)行的職能；世界貨幣是指貨幣在世界市場上作為一般等價物發(fā)揮作用的職能。2.信用的形式主要有（）A.商業(yè)信用B.銀行信用C.國家信用D.消費信用E.國際信用答案：ABCDE。商業(yè)信用是企業(yè)之間在商品交易中相互提供的信用；銀行信用是銀行及其他金融機構(gòu)以貨幣形式向企業(yè)或個人提供的信用；國家信用是以國家為主體進行的信用活動，如發(fā)行國債；消費信用是企業(yè)或金融機構(gòu)向消費者個人提供的用于消費的信用；國際信用是國際間的借貸關(guān)系，包括政府間信用、國際金融機構(gòu)信用等。3.金融市場的構(gòu)成要素包括（）A.金融市場主體B.金融市場客體C.金融市場中介D.金融市場價格E.金融市場監(jiān)管答案：ABCD。金融市場的構(gòu)成要素包括金融市場主體（參與金融市場交易的個人、企業(yè)、政府等）、金融市場客體（金融工具，如股票、債券等）、金融市場中介（為金融交易提供服務(wù)的機構(gòu)，如證券公司、銀行等）和金融市場價格（如利率、匯率等）。金融市場監(jiān)管是對金融市場進行監(jiān)督和管理的活動，不屬于金融市場的構(gòu)成要素。4.貨幣市場的子市場包括（）A.同業(yè)拆借市場B.票據(jù)市場C.短期債券市場D.回購協(xié)議市場E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場答案：ABCDE。同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)之間進行短期資金拆借的市場；票據(jù)市場是進行商業(yè)票據(jù)發(fā)行、流通和貼現(xiàn)的市場；短期債券市場是交易期限在一年以內(nèi)的債券市場；回購協(xié)議市場是通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是發(fā)行和交易大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的市場，這些都屬于貨幣市場的子市場。5.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.信托業(yè)務(wù)D.租賃業(yè)務(wù)E.咨詢業(yè)務(wù)答案：ABCDE。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)是為客戶辦理貨幣收付、資金劃撥等業(yè)務(wù)；代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)；信托業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行作為受托人，接受客戶委托，代為管理、經(jīng)營和處理財產(chǎn)；租賃業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行通過出租設(shè)備等資產(chǎn)獲取租金收入；咨詢業(yè)務(wù)是為客戶提供金融信息、投資咨詢等服務(wù)。6.中央銀行的職能包括（）A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.政府的銀行D.監(jiān)管的銀行E.清算的銀行答案：ABC。中央銀行具有發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行三大職能。發(fā)行的銀行是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，是全國唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)；銀行的銀行是指中央銀行與商業(yè)銀行等金融機構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來，如集中存款準(zhǔn)備金、充當(dāng)最后貸款人等；政府的銀行是指中央銀行代表政府管理金融、制定和執(zhí)行貨幣政策等。雖然中央銀行在一定程度上具有監(jiān)管職能，但“監(jiān)管的銀行”不是其核心職能表述；清算的銀行是中央銀行作為銀行的銀行職能中的一部分具體體現(xiàn)。7.影響匯率變動的因素主要有（）A.國際收支狀況B.通貨膨脹率差異C.利率差異D.經(jīng)濟增長率差異E.政府干預(yù)答案：ABCDE。國際收支狀況是影響匯率變動的重要因素，當(dāng)一國國際收支順差時，外匯供給增加，本幣有升值壓力；通貨膨脹率差異會影響兩國貨幣的實際購買力，通貨膨脹率高的國家貨幣會貶值；利率差異會影響資金的流動，高利率國家會吸引外資流入，導(dǎo)致本幣升值；經(jīng)濟增長率差異也會影響匯率，經(jīng)濟增長較快的國家貨幣可能升值；政府可以通過干預(yù)外匯市場來影響匯率，如買賣外匯等。8.金融風(fēng)險的類型主要有（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E.國家風(fēng)險答案：ABCDE。信用風(fēng)險是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險；市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險；操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險；流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險；國家風(fēng)險是指在國際經(jīng)濟活動中，由于國家的主權(quán)行為所引起的造成損失的可能性。9.金融監(jiān)管的原則包括（）A.依法監(jiān)管原則B.公開、公正、公平原則C.效率原則D.適度競爭原則E.自我約束與外部強制相結(jié)合原則答案：ABCDE。依法監(jiān)管原則要求金融監(jiān)管必須依據(jù)法律法規(guī)進行；公開、公正、公平原則保證監(jiān)管過程和結(jié)果的透明、公正和平等；效率原則強調(diào)監(jiān)管要提高資源配置效率，降低監(jiān)管成本；適度競爭原則是要保持金融市場的適度競爭，避免過度競爭和壟斷；自我約束與外部強制相結(jié)合原則是指金融機構(gòu)要進行自我約束，同時監(jiān)管部門要進行外部強制監(jiān)管。10.金融衍生工具的特點包括（）A.跨期性B.杠桿性C.聯(lián)動性D.高風(fēng)險性E.確定性答案：ABCD。金融衍生工具具有跨期性，是交易雙方通過對利率、匯率、股價等因素變動趨勢的預(yù)測，約定在未來某一時間按照一定條件進行交易或選擇是否交易的合約；杠桿性是指以較少的資金成本獲得較多的投資，提高投資收益，但同時也放大了風(fēng)險；聯(lián)動性是指金融衍生工具的價值與基礎(chǔ)資產(chǎn)的價值密切相關(guān)；高風(fēng)險性是由于其杠桿性和未來不確定性導(dǎo)致的。金融衍生工具的價值受多種因素影響，具有不確定性，而不是確定性。三、簡答題（每題10分，共20分）1.簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及其相互關(guān)系。商業(yè)銀行的經(jīng)營原則主要有安全性、流動性和盈利性。安全性原則：是指商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中，要避免各種風(fēng)險對其資產(chǎn)、負(fù)債、利潤、信譽等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。這是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，只有保證資金的安全，才能吸引客戶存款，維持銀行的正常運營。流動性原則：是指商業(yè)銀行能夠隨時滿足客戶提取存款、貸款需求以及其他支付需要的能力。包括資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的流動性。資產(chǎn)的流動性是指銀行資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力；負(fù)債的流動性是指銀行能夠以較低的成本隨時獲得所需資金的能力。保持流動性可以確保銀行及時應(yīng)對客戶的資金需求，避免出現(xiàn)支付危機。盈利性原則：是指商業(yè)銀行通過合理的運用資金，提高資金的使用效率，以獲取最大的利潤。盈利是商業(yè)銀行經(jīng)營的最終目標(biāo)，只有實現(xiàn)盈利，才能增強銀行的實力，提高銀行的信譽，為銀行的進一步發(fā)展提供資金支持。這三個原則之間既相互統(tǒng)一又相互矛盾。統(tǒng)一方面，安全性是前提，只有保證了資金的安全，才能實現(xiàn)長期的盈利；流動性是條件，只有保持足夠的流動性，才能保證銀行的正常經(jīng)營，進而實現(xiàn)盈利目標(biāo)；盈利性是目的，實現(xiàn)盈利可以為提高安全性和流動性提供物質(zhì)基礎(chǔ)。矛盾方面，安全性和流動性與盈利性之間存在一定的沖突。一般來說，流動性強、安全性高的資產(chǎn)，盈利性往往較低；而盈利性高的資產(chǎn)，流動性和安全性相對較差。例如，現(xiàn)金資產(chǎn)流動性和安全性高，但幾乎沒有收益；貸款資產(chǎn)盈利性較高，但流動性和安全性相對較低。商業(yè)銀行需要在這三個原則之間進行權(quán)衡和協(xié)調(diào)，以實現(xiàn)三者的最佳組合。2.簡述貨幣政策的傳導(dǎo)機制。貨幣政策的傳導(dǎo)機制是指中央銀行運用貨幣政策工具，通過影響中介目標(biāo)，進而影響最終目標(biāo)的過程。主要有以下幾種傳導(dǎo)機制：利率傳導(dǎo)機制：中央銀行通過調(diào)整貨幣政策工具，如公開市場業(yè)務(wù)買賣債券，影響貨幣供應(yīng)量。當(dāng)貨幣供應(yīng)量增加時，市場上資金充裕，利率下降。利率下降會降低企業(yè)的投資成本，刺激企業(yè)增加投資，同時也會降低消費者的借貸成本，刺激消費。投資和消費的增加會帶動總需求的上升，進而促進經(jīng)濟增長和就業(yè)增加，影響物價水平。反之，當(dāng)貨幣供應(yīng)量減少時，利率上升，投資和消費會受到抑制，總需求下降。信貸傳導(dǎo)機制：貨幣政策的變化會影響銀行的信貸供給。當(dāng)中央銀行采取擴張性貨幣政策時，銀行的準(zhǔn)備金增加，可貸資金增多，銀行會增加對企業(yè)和個人的貸款。企業(yè)獲得更多貸款后會增加投資和生產(chǎn)，個人獲得貸款后會增加消費，從而推動經(jīng)濟增長。相反，當(dāng)中央銀行采取緊縮性貨幣政策時，銀行準(zhǔn)備金減少，可貸資金減少，貸款規(guī)模收縮，投資和消費受到抑制。資產(chǎn)價格傳導(dǎo)機制：貨幣政策會影響資產(chǎn)價格，如股票價格和房地產(chǎn)價格。當(dāng)中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時，市場資金增多，部分資金會流入股票市場和房地產(chǎn)市場，推動股票價格和房地產(chǎn)價格上升。資產(chǎn)價格上升會產(chǎn)生財富效應(yīng)，使資產(chǎn)持有者的財富增加，從而刺激消費。同時，資產(chǎn)價格上升也會使企業(yè)的市場價值增加，企業(yè)更容易通過股權(quán)融資等方式獲得資金，進而增加投資。反之，當(dāng)貨幣供應(yīng)量減少時，資產(chǎn)價格下降，財富效應(yīng)減弱，投資和消費也會受到影響。匯率傳導(dǎo)機制：在開放經(jīng)濟條件下，貨幣政策會影響匯率。當(dāng)中央銀行采取擴張性貨幣政策，降低利率時，本國貨幣的收益率下降，外國投資者會減少對本國資產(chǎn)的投資，導(dǎo)致本國貨幣需求減少，本幣貶值。本幣貶值會使本國出口商品價格相對降低，進口商品價格相對升高，從而刺激出口，抑制進口，增加凈出口，推動經(jīng)濟增長。反之，當(dāng)中央銀行采取緊縮性貨幣政策，提高利率時，本幣升值，出口受到抑制，進口增加。四、論述題（20分）論述金融創(chuàng)新對金融體系的影響。金融創(chuàng)新是指金融領(lǐng)域內(nèi)各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進的新事物。它對金融體系產(chǎn)生了多方面的影響，既有積極影響，也有消極影響。積極影響提高金融效率金融創(chuàng)新使得金融機構(gòu)能夠提供更加多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同客戶的需求。例如，各種衍生金融工具的出現(xiàn)，為投資者提供了更多的投資選擇和風(fēng)險管理手段。新技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，如電子支付、網(wǎng)上銀行等，提高了金融交易的速度和便捷性，降低了交易成本，提高了金融市場的運行效率。增強金融機構(gòu)競爭力金融創(chuàng)新促使金融機構(gòu)不斷開發(fā)新的產(chǎn)品和服務(wù)，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，從而提高自身的市場競爭力。例如，一些銀行推出了個性化的理財產(chǎn)品，吸引了更多的客戶。創(chuàng)新還可以幫助金融機構(gòu)優(yōu)化內(nèi)部管理流程，提高運營效率，降低經(jīng)營成本，增強自身的盈利能力和抗風(fēng)險能力。促進金融市場發(fā)展金融創(chuàng)新豐富了金融市場的品種和結(jié)構(gòu)，使得金融市場更加完善。如資產(chǎn)證券化的發(fā)展，將缺乏流動性的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可交易的證券，提高了資產(chǎn)的流動性，擴大了金融市場的規(guī)模。創(chuàng)新也增加了金融市場的交易活躍度，提高了市場的定價效率，促進了資金的合理流動和資源