綜合運營篇項目十物流業(yè)務保險合同法律規(guī)范1目錄/Contents任務1：貨物出險后向保險公司索賠任務2：草擬物流服務保險服務方案2思維導圖：31.保險合同法律關系2.保險合同當事人義務4.保險理賠原則5.保險索賠程序6.保險標的7.保險責任、除外責任9.投保辦理10.投保人注意事項3.保險理賠方式8.代位追償物流業(yè)務中的保險合同4學習目標：通過本項目學習，使學生了解貨物運輸保險各主體；掌握貨物運輸保險索賠程序；理解貨物運輸保險投保程序；掌握起草物流保險服務方案包括的內(nèi)容知識目標能力目標思政目標通過本項目的學習，能夠利用運用所學法律知識，解讀索賠等物流保險糾紛中涉及法律問題的能力；能夠草擬物流保險服務方案通過本項目的學習，使學生具有風險意識和保險理念；理解保險是守護美好生活的重要金融工具5導入案例：深圳某物流公司新疆分公司（乙方）為北京某風力發(fā)電機組整機制造商（甲方）提供一年內(nèi)風葉、發(fā)電機、機艙、配電柜、塔筒、風機等物品的運輸任務。乙方與某保險公司自2019年11月簽訂為期一年的保險合作協(xié)議，2020年9月11日，在運至哈密某項目現(xiàn)場途中，由于道路不實、風大發(fā)生側(cè)翻事故，致使所運貨物發(fā)生嚴重毀壞。發(fā)生事故后，乙方運輸業(yè)務員李某第一時間保護現(xiàn)場，采取必要合理的施救措施避免損失的擴大，并告知甲方安全負責人。（1）李某應該如何準備有關索賠的資料，并辦理保險索賠程序？（2）預計2021年全年運輸量500臺套，總體保額人民幣30億左右，乙方如何根據(jù)自身的業(yè)務情況，選擇一家保險公司為其提供保險服務方案。問題任務2草擬某物流公司物流保險服務方案6任務描述知識鏈接任務實施任務評價7（一）任務描述根據(jù)乙方自身的業(yè)務情況，現(xiàn)選擇某保險公司為其提供保險服務方案。將甲方生產(chǎn)物流部運輸?shù)乃袡C艙、葉輪、發(fā)電機、葉片等設備，依據(jù)設備投保價在指定保險公司投保（投保金額包含稅金），并在一年內(nèi)逐漸將生產(chǎn)物流部運輸?shù)碾娍毓窈托枰侗５娜雸隽悴考冉y(tǒng)一至指定保險公司投保，草擬某物流公司物流保險服務方案。8（二）知識鏈接概念1、保險標的的概念下列物流貨物在事先申報并經(jīng)保險人認可并明確保險價值后，可以作為特約保險標的:①金銀、珠寶、鉆石、玉器、貴重金屬；②古玩古幣、古書、古畫；③藝術作品、郵票。下列物流貨物不在保險標的范圍之內(nèi):①槍支彈藥、爆炸物品；②現(xiàn)鈔、有價證券、票據(jù)、文件、檔案、賬冊、圖紙。9（二）知識鏈接基本險1.因火災、爆炸、雷電、冰雹、暴風、暴雨、洪水、地震、海嘯、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的損失；2.由于運輸工具發(fā)生碰撞、擱淺、觸礁、傾覆、沉沒、出軌或隧道、碼頭坍塌所造成的損失；3.在裝貨、卸貨或轉(zhuǎn)載時因遭受不屬于包裝質(zhì)量不善或裝卸人員違反操作規(guī)程所造成的損失；4按國家規(guī)定或一般慣例應分攤的共同海損的費用；5.在發(fā)生上述災害、事故時，因紛亂而造成貨物的散失及因施救或保護貨物所支付的直接合理的費用。綜合險本保險除包括基本險責任外，保險人還負責賠償：1.因受震動、碰撞、擠壓而造成貨物破碎、彎曲、凹癟、折斷、開裂或包裝破裂致使貨物散失的損失；2.液體貨物因受震動、碰撞或擠壓致使所用容器(包括封口)損壞而滲漏的損失，或用液體保藏的貨物因液體滲漏而造成保藏貨物腐爛變質(zhì)的損失；3遭受盜竊或整件提貨不著的損失；4符合安全運輸規(guī)定而遭受雨淋所致的損失。2、保險責任10（二）知識鏈接3、除外責任由于下列原因造成保險貨物的損失，保險人不負賠償責任：除外責任戰(zhàn)爭或軍事行動；核事件或核爆炸；保險貨物本身的缺陷、自然損耗，及貨物包裝不善；被保險人的故意行為或過失；全程是公路貨物運輸?shù)?，盜竊和整件提貨不著的損失；其他不屬于保險責任范圍內(nèi)的損失。11（二）知識鏈接4、代位追償代位追償，又稱代位求償或代位請求，是指在財產(chǎn)保險中，當保險標的發(fā)生了保險責任范圍內(nèi)的事故造成損失時，根據(jù)法律或合同，第三者需要對保險事故引起的保險標的的損失承擔損害賠償責任，保險人向被保險人履行了損失賠償責任之后，在其已賠償?shù)慕痤~的限度內(nèi)，有權站在與被保險人相同的地位向該第三者索賠，即代位被保險人向第三者進行追償。保險人享有的這種權利稱之為代位追償權(RightofSubrogation)。在海運貨物保險中由于承運人的管貨責任導致承運貨物受海水浸泡，而該損失又屬于貨物保險人承保責任范圍內(nèi)的責任時，保險人按保險合同賠償被保險人(貨主)之后，有權向該損失的責任方--承運人進行追償，即代位行使貨主對該承運人的損害賠償請求權。若從被保險人的角度來看，這種做法又叫做權益轉(zhuǎn)讓。12（二）知識鏈接4、代位追償代位追償特點產(chǎn)生在保險賠款支付以后保險人只有在支付賠款之后才有權把自己置于被保險人的位置，取得被保險人對該項損失的權利和補償。在其賠付范圍內(nèi)行使代位求償權如果追償所得超過賠款保險人不能因保險事故而受益，必須將多余部分退回被保險人。權益的轉(zhuǎn)讓是法定的轉(zhuǎn)讓保險人一經(jīng)賠付，就自然而然地取得代位求償權。簽署權益轉(zhuǎn)讓書只是取得代位求償權的證明，即使被保險人拒絕簽署，根據(jù)法律規(guī)定，保險人也享有代位求償權。被保險人必須對第三者享有債權保險人的代位求償權來自于被保險人原有的權利，只有具有這種權利的被保險人才能將其轉(zhuǎn)讓給保險人。13（二）知識鏈接5、貨物運輸保險投保辦理—辦理保險手續(xù)的基本步驟（一）審核投保單保險公司接到保險單后按規(guī)定進行內(nèi)容審核，如有錯漏項，請投保人修改或重新填寫，直到填寫內(nèi)容完全符合規(guī)定、無錯漏項為止。程序（二）核定保險費保險公司經(jīng)辦人根據(jù)投保內(nèi)容，按照費率表確定費率，計算出應繳的保險費，并注明在投保單上，然后交由復核人員審核。（三）編制保險單對投保單審核無誤后，根據(jù)信用證要求出單(保險單或保險憑證)數(shù)份。制單時注意承保險別，要按基本險和附加險的順序排列分類險別。制單完畢，制單人員應在保險單副本留底上簽字，并開出保險費收據(jù)。（二）知識鏈接（四）粘貼保險條款和特約條款保險公司為使客戶明確責任，一些主要險和附加險附在保險單上。。程序（五）復核制單完畢后進行復核。如復核無誤，將保險單送負責人或指定簽章人加蓋有關印章。14（六）單據(jù)分發(fā)將加蓋印章后保險單正本、客戶需要的副本和保險費收據(jù)交給投保人，保險公司自留副本兩份，保險費收據(jù)一份送財會部門收費入賬。5、貨物運輸保險投保辦理—辦理保險手續(xù)的基本步驟15（二）知識鏈接投保人應注意以下幾點:1.填寫投保單。投保人應翔實、清楚地填寫投保單的各項內(nèi)容。2.被保險人欄目要按保險利益的實際有關人稱謂的全稱填寫。3.貨物名稱應填寫具體名稱，一般不要籠統(tǒng)填寫。4.保險金額，一般按照發(fā)票金額10%加成計算，加成比例不得超過30%；國內(nèi)水路、陸路貨物運輸可按發(fā)票金額或發(fā)票金額加運費投保。5.運輸工具，如是輪船運輸，應寫明船名，需轉(zhuǎn)運的也要寫明確；如是火車、汽車或航空運輸?shù)?，僅寫明火車、汽車牌號或空運(或航班號)即可。聯(lián)運的最好寫明聯(lián)運方式。5、貨物運輸保險投保辦理—投保人注意事項16（二）知識鏈接投保人應注意以下幾點:6.發(fā)貨日期，確切日期要填寫具體日期，確切日期則填上約于xx月xx日。7.提單或運單號碼，航程或路程應按實際填寫。8.承保險別，要將需要投保的險別明確填寫清楚，如有附加險別或與保險人有其他特別約定的也要在此欄注明。9.貨運險投保日期，應在船舶開航或運輸工具開行之前。5、貨物運輸保險投保辦理—投保人注意事項17（三）任務實施北京某風力發(fā)電機組整機制造商，2021年預計全年運輸量500臺套，總體保額人民幣30億左右，深圳某物流公司新疆分公司作為該公司2021年度物流服務商，為其提供一年內(nèi)風葉、發(fā)電機、機艙、配電柜、交流柜、塔筒、風機等物品的運輸任務?，F(xiàn)需根據(jù)自身的業(yè)務情況，選擇一家保險公司為其提供綜合險保險服務方案。相關要求18第一步確定保險標的（三）任務實施根據(jù)案例分析，深圳某物流公司新疆分公司作為該公司2021年度風力發(fā)電機組的運輸服務提供商，確定的保險服務方案應是以運輸途中的貨物作為保險標的。注：貨物運輸保險所承保的標的，通常是具有商品性質(zhì)的動產(chǎn)；保險標的轉(zhuǎn)移時，保險利益也隨之轉(zhuǎn)移；保險標的：全新的價值確定的風葉、發(fā)電機、機艙、配電柜、交流柜、塔筒,風機等物品風力發(fā)電機組運輸采用大型運輸車輛，該公司生產(chǎn)物流部運輸?shù)乃酗L葉、發(fā)電機、機艙、配電柜、交流柜、塔筒、風機等設備以最小設備單元分別運輸，現(xiàn)場組裝。19（三）任務實施第二步評估風險隱患（1）運輸貨物屬性分析（2）影響因素風力發(fā)電機組運輸采用大型運輸車輛，該公司生產(chǎn)物流部運輸?shù)乃酗L葉、發(fā)電機、機艙、配電柜、交流柜、塔筒、風機等設備以最小設備單元分別運輸，現(xiàn)場組裝。（1）運輸貨物屬性分析受運輸距離、氣候條件、地理位置等因素影響大。20（三）任務實施該物流公司了解到該發(fā)電機組整機制造商2017年與某保險公司就機艙、葉輪、發(fā)電機、葉片等設備簽署的保險合作協(xié)議。相關保險合作協(xié)議見教材。選擇保險公司時，除了考慮保險費率、保障是否完善，需要重點考慮理賠速度、理賠流程等。第三步了解同類貨物運輸?shù)耐侗＝?jīng)驗21（三）任務實施第四步評估貨物價值，確定保險金額保險人以本保險期間內(nèi)被保險人預計發(fā)生的物流業(yè)務營業(yè)收入為基礎計收預付保險費。保險合同期滿后，保險人根據(jù)被保險人申報的實際發(fā)生的物流業(yè)務營業(yè)收入作為計算實際保險費的依據(jù)。實際保險費高于預付保險費的，被保險人應補交其差額部分；實際保險費低于預付保險費的，保險人退還其差額部分，但實際保險費不得低于保險單明細表中列明的最低保險費。預計2021年全年運輸量500臺套，總體保額人民幣30億左右。預計年保額：30億元保險費率：基礎費率:0.5%，轉(zhuǎn)運費率：0.15%（每次轉(zhuǎn)運在200公里以內(nèi),超過200公里需單獨申報）22（三）任務實施第五步選擇投保方式直接投保直接投保是指由投保人向保險公司直接投保，并直接訂立保險合同的投保方式。直接投保按保險合同的不同形式分為逐筆簽單投保和預約統(tǒng)保投保。對于直接投保，需要投保人，了解相關的保險產(chǎn)品和自己的保險需求保險公司的貨物運輸保險業(yè)務的承保方式一般分為直接業(yè)務和代理業(yè)務兩種。代理投保代理投保是指投保人向保險人的委托代理機構辦理保險業(yè)務，完成簽單手續(xù)的投保方式。保險代理人是根據(jù)保險人的委托，在保險人授權范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人。保險代理人可以是保險代理公司，也可以是貨物承運部門。根據(jù)案例選擇投保方式，直接投保還是代理投保，并說明理由。23（三）任務實施第七步準備投保貨物的有關單證及檢驗證明第六步確定投保險別根據(jù)貨物運輸風險評估結(jié)果，確定投保險別及是否需要特別專項條款。比如：貨物價值清單。24（三）任務實施第八步填寫保單25（四）任務評價評價內(nèi)容評價標準權重分項得分基礎知識貨物運輸保險責任和除外責任10%能夠理解代位追償10%投保步驟明確辦理保險的步驟及投保人注意事項考慮全面25%投保單填寫保險合同主體明確、全稱填寫正確10%貨物名稱填寫具體，保險費率、保額填寫正確、投保險別無誤，認真填寫保單各項內(nèi)容25%具備質(zhì)量控制意識，關注道路運輸安全相關法律法規(guī)20%26項目小結(jié)當發(fā)生保險事故或保險責任范圍內(nèi)的損失時，填寫出險通知書、索賠函，準備出險貨物保險單正本原件和保險