2025華貴人壽保險股份有限公司第三次社會招聘4人（貴州）筆試歷年難易錯考點試卷帶答案解析（第1套）一、單項選擇題下列各題只有一個正確答案，請選出最恰當(dāng)?shù)倪x項（共30題）1、根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，以下關(guān)于保險利益原則的表述，正確的是？A.保險利益僅指財產(chǎn)上的經(jīng)濟利益B.人身保險合同訂立時，投保人必須對被保險人具有保險利益C.財產(chǎn)保險合同中，保險事故發(fā)生時被保險人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，仍可獲得賠償D.保險利益可以是預(yù)期的、不確定的精神利益2、關(guān)于保險合同的成立與生效，下列說法正確的是？A.保險合同一經(jīng)訂立即自動生效B.保險合同成立與生效的要件完全相同C.保險合同成立是雙方意思表示一致的結(jié)果，生效則可能附有條件或期限D(zhuǎn).簽發(fā)保險單是保險合同成立的必要條件3、以下哪項屬于人身保險與財產(chǎn)保險的主要區(qū)別？A.人身保險的保險標(biāo)的是人的生命或身體，財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的是財產(chǎn)及相關(guān)利益B.人身保險均為長期合同，財產(chǎn)保險均為短期合同C.人身保險不適用保險利益原則D.財產(chǎn)保險的保費計算需考慮利率因素，人身保險則不需要4、在財產(chǎn)保險中，若保險標(biāo)的因第三方責(zé)任造成損失，保險人在賠償被保險人后依法取得的權(quán)利稱為？A.代位求償權(quán)B.委付權(quán)C.追索權(quán)D.優(yōu)先受償權(quán)5、以下情形中，保險合同可能被認(rèn)定為無效的是？A.投保人未如實告知被保險人年齡B.保險合同未加蓋保險公司公章C.投保人對保險標(biāo)的不具有保險利益D.保險金額低于保險價值6、在保險的基本原則中，要求投保人在訂立合同時必須如實告知與保險標(biāo)的有關(guān)的重要事實，這一原則被稱為？A.保險利益原則B.近因原則C.最大誠信原則D.損失補償原則7、關(guān)于人身保險與財產(chǎn)保險的區(qū)別，以下說法正確的是？A.人身保險的保險標(biāo)的是人的壽命和身體，財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的是財產(chǎn)及其相關(guān)利益B.人身保險多為損失補償型，財產(chǎn)保險多為定額給付型C.二者均適用代位求償原則D.財產(chǎn)保險合同通常期限較長，人身保險期限較短8、根據(jù)《中華人民共和國保險法》，人身保險合同中的受益人應(yīng)由誰指定？A.僅由投保人指定B.僅由保險人指定C.由被保險人或投保人指定，且投保人指定時須經(jīng)被保險人同意D.由保險代理人指定9、保險合同成立的必要條件是？A.投保人繳納保險費B.保險人簽發(fā)保險單C.投保人提出要約，保險人作出承諾D.保險標(biāo)的物已發(fā)生風(fēng)險10、在下列情形中，哪一項最可能因違反最大誠信原則而導(dǎo)致保險合同被解除？A.投保人在填寫健康告知時隱瞞了已患重大疾病的事實B.被保險人在保險期間搬家未通知保險公司C.保險代理人未詳細(xì)解釋免責(zé)條款D.保險公司在理賠審核時要求補充材料11、下列句子中，沒有語病的一項是：A.通過這次培訓(xùn)，使我們深刻認(rèn)識到保險服務(wù)的重要性。B.保險公司的服務(wù)質(zhì)量，直接關(guān)系到客戶滿意度和企業(yè)聲譽。C.我們必須采取有效措施，防止類似事故不再發(fā)生。D.這份保險合同不僅保障了被保險人的利益，而且對社會的穩(wěn)定也起到了一定作用。12、下列句子中，標(biāo)點符號使用正確的一項是：A.保險代理人應(yīng)當(dāng)具備：誠實守信、專業(yè)精通、服務(wù)周到的品質(zhì)。B.保險合同的基本要素包括：投保人、被保險人、保險標(biāo)的、保險金額、保險費。C.保險公司應(yīng)當(dāng)告知客戶：保險責(zé)任、除外責(zé)任、理賠流程等重要內(nèi)容。D.保險產(chǎn)品的特點有：保障性、長期性、儲蓄性。13、下列句子中，表達(dá)最得體、最符合保險行業(yè)書面語規(guī)范的是：A.您要是買了這個保險，以后出事了，我們肯定賠。B.本公司鄭重提示：投保前請仔細(xì)閱讀條款，特別是責(zé)任免除部分。C.這個險種特別好，買它準(zhǔn)沒錯，別猶豫了。D.你要是不買，以后后悔了可別怪我們沒提醒。14、下列詞語搭配最恰當(dāng)?shù)囊豁検牵篈.提升保險意識，加強風(fēng)險防范B.增加保險產(chǎn)品，完善保障體系C.擴大保險責(zé)任，提高理賠效率D.改善保險服務(wù)，降低保費成本15、下列句子中，語義明確、無歧義的一項是：A.他為母親購買了一份保額為10萬元的意外險，受益人是他的妻子。B.保險公司的理賠人員正在調(diào)查客戶提交的材料。C.保險公司對客戶提出的索賠要求進(jìn)行了審核。D.保險合同的生效日期是2025年1月1日，保險期間為一年。16、根據(jù)保險基本原則，保險合同的成立必須以投保人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益為前提，這一原則被稱為？A.最大誠信原則B.損失補償原則C.保險利益原則D.近因原則17、在人壽保險合同中，若投保人因疏忽未如實告知被保險人的健康狀況，保險人在合同成立后多長時間內(nèi)有權(quán)解除合同？A.30天B.60天C.1年D.2年18、下列哪項是人壽保險合同中的寬限期條款的核心內(nèi)容？A.保險人可主動墊交保費B.保險合同在保費未繳時立即失效C.投保人未按時繳納續(xù)期保費，保單在寬限期內(nèi)仍有效D.保險人有權(quán)要求重新體檢19、下列哪一項不屬于傳統(tǒng)型人壽保險？A.定期壽險B.終身壽險C.分紅保險D.兩全保險20、保險與賭博的根本區(qū)別在于？A.保險有明確的保費，賭博沒有B.保險管理的是純粹風(fēng)險，賭博制造的是投機風(fēng)險C.保險是合法的，賭博是非法的D.保險的賠付金額是固定的，賭博的賠付金額是隨機的21、根據(jù)我國《保險法》規(guī)定，對于保險期間超過一年的人身保險合同，投保人享有的猶豫期最低為多少天？A.10天B.15天C.20天D.30天22、在人身保險產(chǎn)品分類中，以下哪類產(chǎn)品通常兼具保險保障與儲蓄或投資功能？A.定期壽險B.意外傷害保險C.萬能保險D.醫(yī)療保險23、根據(jù)《保險法》第十六條，自保險合同成立之日起超過多久，保險人不得以投保人未履行如實告知義務(wù)為由解除合同？（即“不可抗辯條款”的適用期限）A.6個月B.1年C.2年D.5年24、關(guān)于保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別，下列說法正確的是？A.二者均代表保險公司的利益開展業(yè)務(wù)B.保險經(jīng)紀(jì)人基于投保人利益，為其與保險人訂立合同提供中介服務(wù)C.保險代理人可以直接代表投保人向多家保險公司比價投保D.保險經(jīng)紀(jì)人是保險合同的一方當(dāng)事人25、最大誠信原則是保險合同的基本原則之一，其在投保環(huán)節(jié)最核心的體現(xiàn)是？A.保險人必須提供紙質(zhì)保單B.投保人必須履行如實告知義務(wù)C.保險公司必須贈送客戶禮品D.投保人必須一次性繳清保費26、根據(jù)《保險法》，保險合同成立必須具備的核心要素不包括以下哪一項？A.保險人與投保人B.保險標(biāo)的C.保險經(jīng)紀(jì)人D.保險責(zé)任與保險金額27、在人壽保險產(chǎn)品中，兼具保障與儲蓄功能，并在保險期滿時無論被保險人生存與否均可獲得保險金給付的是哪種類型？A.定期壽險B.終身壽險C.兩全保險D.年金保險28、保險最大誠信原則要求投保人在訂立合同時履行如實告知義務(wù)，該義務(wù)的法律依據(jù)主要源于哪項規(guī)定？A.投保人可自愿選擇是否告知健康狀況B.保險人未詢問的內(nèi)容投保人無需主動告知C.投保人須主動披露所有可能影響承保決定的信息D.如實告知義務(wù)僅適用于財產(chǎn)保險29、以下關(guān)于保險職業(yè)道德的說法，哪一項符合保險從業(yè)人員行為規(guī)范？A.為促成簽單可適當(dāng)夸大保險產(chǎn)品收益B.向客戶隱瞞免責(zé)條款以簡化說明流程C.如實解釋保險責(zé)任范圍及免責(zé)情形D.將客戶保費暫時挪用以應(yīng)對緊急周轉(zhuǎn)30、根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險人收到被保險人或受益人給付保險金的請求后，應(yīng)在多長時間內(nèi)作出核定？A.立即B.10日內(nèi)C.30日內(nèi)（情形復(fù)雜時）D.60日內(nèi)二、多項選擇題下列各題有多個正確答案，請選出所有正確選項（共15題）31、根據(jù)保險法，下列哪些情形屬于保險合同訂立時應(yīng)遵循的最大誠信原則要求？A.投保人必須主動告知與被保險人健康狀況相關(guān)的所有重要事實B.保險人有義務(wù)清晰說明免責(zé)條款和理賠條件C.保險銷售人員可以口頭承諾“所有疾病都可賠付”以促成交易D.投保人隱瞞既往病史，但事后未發(fā)生相關(guān)理賠32、根據(jù)《中華人民共和國保險法》的相關(guān)規(guī)定，關(guān)于保險合同的成立與生效，下列說法正確的是？A.保險合同自保險人簽發(fā)保險單時成立B.依法成立的保險合同，自成立時生效C.投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限D(zhuǎn).保險合同成立后，保險人立即開始承擔(dān)保險責(zé)任33、在保險核保過程中，核保人員需要對投保風(fēng)險進(jìn)行綜合評估。以下哪些屬于核保時需要考量的核心要素？A.被保險人的職業(yè)類別和工作環(huán)境B.被保險人的過往病史和健康狀況C.投保標(biāo)的物所處的地理位置和周邊環(huán)境D.投保人指定受益人的身份信息34、保險理賠工作必須遵循一系列基本原則，以確保理賠結(jié)果的公平與公正。下列哪些原則是保險理賠中必須堅持的？A.主動、迅速的原則B.重合同、守信用的原則C.市場競爭優(yōu)先原則D.實事求是的原則35、最大誠信原則是保險活動的基石。該原則在保險合同訂立和履行過程中，主要體現(xiàn)在哪些具體義務(wù)上？A.投保人的如實告知義務(wù)B.保險人的明確說明義務(wù)C.被保險人的風(fēng)險防范義務(wù)D.保險人的理賠時效義務(wù)36、下列關(guān)于“保險利益”原則的描述，正確的是？A.在人身保險中，投保人在訂立合同時必須對被保險人具有保險利益B.在財產(chǎn)保險中，被保險人在保險事故發(fā)生時必須對保險標(biāo)的具有保險利益C.保險利益必須是合法的、確定的、可以用貨幣衡量的經(jīng)濟利益D.朋友之間因情感而產(chǎn)生的“利害關(guān)系”可以構(gòu)成保險利益37、在財產(chǎn)保險中，損失補償原則是核心原則之一，其內(nèi)涵包括？A.賠償金額應(yīng)以實際損失為限B.賠償金額應(yīng)以保險金額為限C.賠償金額應(yīng)以保險利益為限D(zhuǎn).賠償?shù)哪康氖亲尡槐ｋU人獲得額外收益38、在人身保險合同中，以下哪種情況通常會導(dǎo)致保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任？A.投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，且該情況足以影響保險人決定是否承保B.被保險人故意犯罪導(dǎo)致自身傷殘C.投保人對被保險人不具有保險利益，但合同成立已滿兩年D.被保險人在合同成立兩年后自殺39、關(guān)于保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別，下列說法正確的是？A.保險代理人代表保險人的利益，保險經(jīng)紀(jì)人代表投保人的利益B.保險代理人的傭金由保險人支付，保險經(jīng)紀(jì)人的傭金通常也由保險人支付C.二者均可獨立訂立保險合同D.保險經(jīng)紀(jì)人可以同時為多家保險公司代理業(yè)務(wù)40、在保險公司的經(jīng)營中，“近因原則”主要用于？A.確定保險合同的生效時間B.判斷導(dǎo)致保險標(biāo)的損失的最直接、最有效的原因C.評估投保人的道德風(fēng)險D.在多個原因連續(xù)發(fā)生造成損失時，厘清保險責(zé)任41、以下關(guān)于再保險的描述，正確的是？A.再保險是保險人將其承保的部分或全部風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他保險人（再保險人）的行為B.再保險合同的簽訂，會免除原保險人（分出公司）對投保人的直接責(zé)任C.再保險是一種“保險的保險”，有助于分散風(fēng)險、穩(wěn)定經(jīng)營D.原保險的被保險人可以直接向再保險人請求賠償42、根據(jù)保險的基本原理，下列關(guān)于保險本質(zhì)與職能的描述中，正確的有？A.保險是一種基于大數(shù)法則的風(fēng)險管理技術(shù)B.保險的派生職能包括防災(zāi)防損和資金融通C.保險能夠消除風(fēng)險，使風(fēng)險完全不發(fā)生D.保險的基本職能是經(jīng)濟補償和保險金給付E.投保人繳納保費后，無論是否發(fā)生損失都能獲得等額回報43、在人身保險合同中，以下哪些主體可以由投保人指定或變更？A.保險人B.被保險人C.受益人D.保險代理人E.法定繼承人44、關(guān)于財產(chǎn)保險與人身保險的主要區(qū)別，下列說法正確的有？A.財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的是財產(chǎn)及其相關(guān)利益，人身保險的保險標(biāo)的是人的壽命和身體B.財產(chǎn)保險普遍適用代位追償原則，人身保險則一般不適用C.財產(chǎn)保險多為短期合同，人身保險（除意外險、短期健康險外）多為長期合同D.財產(chǎn)保險的保險金額根據(jù)保險價值確定，人身保險的保險金額由投保人與保險人協(xié)商確定E.兩者都嚴(yán)格遵循損失補償原則45、根據(jù)《保險法》規(guī)定，下列哪些情形會導(dǎo)致保險合同無效？A.投保人對被保險人不具有保險利益B.以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認(rèn)可保險金額C.保險金額低于保險價值D.投保人未履行如實告知義務(wù)E.合同雙方以合法形式掩蓋非法目的三、判斷題判斷下列說法是否正確（共10題）46、根據(jù)我國《保險法》，人身保險的投保人在訂立保險合同時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益。A.正確B.錯誤47、財產(chǎn)保險合同屬于補償性合同，其賠付金額以實際損失為限。A.正確B.錯誤48、依法成立的保險合同，自成立時即生效。A.正確B.錯誤49、保險經(jīng)紀(jì)人是基于保險人的利益，為其招攬業(yè)務(wù)并提供中介服務(wù)。A.正確B.錯誤50、在人身保險中，以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效。A.正確B.錯誤51、保險代理人可以同時代表多家保險公司開展業(yè)務(wù)。A.正確B.錯誤52、保險合同中的免責(zé)條款，只要寫入合同即對投保人產(chǎn)生法律效力。A.正確B.錯誤53、健康保險屬于人身保險的一種。A.正確B.錯誤54、財產(chǎn)保險的保險利益必須在保險事故發(fā)生時存在。A.正確B.錯誤55、保險公司簽發(fā)保險單是保險合同成立的必要條件。A.正確B.錯誤

參考答案及解析1.【參考答案】B【解析】保險利益是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益，必須是合法、確定的經(jīng)濟利益。根據(jù)《保險法》第十二條，人身保險合同訂立時，投保人必須對被保險人具有保險利益，否則合同無效；而財產(chǎn)保險則要求在保險事故發(fā)生時被保險人對保險標(biāo)的具有保險利益[[30]]。因此B項正確。2.【參考答案】C【解析】保險合同的成立是指投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，雙方達(dá)成合意；而生效則可能附加時間或條件，如約定繳費后生效。成立是事實判斷，生效是法律效力判斷，二者要件不同。簽發(fā)保單僅為形式，并非成立要件[[24]]。3.【參考答案】A【解析】人身保險的保險標(biāo)的是人的生命或身體，而財產(chǎn)保險的標(biāo)的是財產(chǎn)及其相關(guān)利益，這是二者最核心的區(qū)別。雖然多數(shù)人身保險期限較長，但短期健康險、意外險也存在；反之，財產(chǎn)保險也可能有多年期保單。兩類保險均適用保險利益原則[[17]]。4.【參考答案】A【解析】代位求償權(quán)是指保險人賠付被保險人后，依法取得向造成損失的第三方追償?shù)臋?quán)利，旨在防止被保險人雙重獲益并維護保險人合法權(quán)益。這是財產(chǎn)保險中的重要原則，人身保險中一般不適用[[1]]。5.【參考答案】C【解析】根據(jù)《保險法》第十二條，投保人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，保險合同無效。這是合同效力的根本性要件。未如實告知可能影響合同解除，但不直接導(dǎo)致無效；未蓋章可能影響形式效力，但非絕對無效事由；保險金額低于保險價值屬于不足額保險，仍有效[[30]]。6.【參考答案】C【解析】最大誠信原則是保險法的核心原則之一，要求保險合同雙方在訂立及履行合同過程中，必須如實、完整地披露影響對方?jīng)Q策的重要事實。投保人需履行如實告知義務(wù)，保險公司也需明確說明條款內(nèi)容。若違反此原則，可能導(dǎo)致合同被解除或拒賠。該原則對誠信的要求高于一般民事合同，是保險關(guān)系成立的基礎(chǔ)[[33]]。7.【參考答案】A【解析】人身保險以人的壽命和身體為保險標(biāo)的，包括壽險、健康險和意外險；財產(chǎn)保險則以財產(chǎn)及其相關(guān)利益為標(biāo)的，如車險、家財險等。人身保險多為定額給付，不適用損失補償原則，一般也不適用代位求償；而財產(chǎn)保險遵循損失補償原則，適用代位求償。人身保險期限通常較長，財產(chǎn)保險多為短期[[10]]。8.【參考答案】C【解析】《保險法》第三十九條規(guī)定，人身保險的受益人由被保險人或投保人指定。若由投保人指定，則必須經(jīng)被保險人同意，以保護被保險人的權(quán)益。此外，被保險人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的，可由其監(jiān)護人指定受益人[[21]]。9.【參考答案】C【解析】保險合同屬于諾成合同，其成立不以繳費或簽發(fā)保單為前提，而是以雙方意思表示一致為準(zhǔn)。即投保人提出保險要求（要約），保險人同意承保（承諾），合同即告成立。繳費和簽發(fā)保單通常是合同生效或履行的環(huán)節(jié)，而非成立要件[[26]]。10.【參考答案】A【解析】最大誠信原則要求投保人如實告知與保險標(biāo)的有關(guān)的重要事實，如健康狀況。若投保人故意隱瞞重大疾病史，屬于未履行如實告知義務(wù)，保險公司有權(quán)依據(jù)《保險法》第十六條解除合同并不承擔(dān)賠償責(zé)任。其他選項中，搬家一般不影響風(fēng)險評估，代理人未說明條款屬于保險公司內(nèi)部管理問題，而理賠審核屬正常流程[[34]]。11.【參考答案】B【解析】A項“通過……使……”導(dǎo)致主語殘缺；C項“防止……不再發(fā)生”否定不當(dāng)，應(yīng)為“防止……再次發(fā)生”；D項“對社會的穩(wěn)定也起到了一定作用”與前文邏輯關(guān)聯(lián)較弱，但主要語病在A、C。B項結(jié)構(gòu)完整，搭配得當(dāng)，表達(dá)清晰無誤[[19]]。12.【參考答案】B【解析】A、C、D三項中冒號后的并列成分是句子的組成部分，不宜用冒號引導(dǎo)，應(yīng)直接用頓號或逗號連接。B項中冒號后是列舉的并列詞語，且這些詞語是獨立的名詞性短語，冒號使用正確，符合漢語標(biāo)點規(guī)范[[20]]。13.【參考答案】B【解析】保險行業(yè)書面語需嚴(yán)謹(jǐn)、專業(yè)、客觀。A、C、D項均使用口語化、情緒化或誘導(dǎo)性語言（如“肯定賠”、“準(zhǔn)沒錯”、“別怪我們”），不符合專業(yè)規(guī)范。B項使用“鄭重提示”、“請仔細(xì)閱讀”、“特別是”等正式、禮貌且強調(diào)關(guān)鍵信息的措辭，符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)[[19]]。14.【參考答案】A【解析】“提升意識”、“加強防范”是固定且恰當(dāng)?shù)拇钆?。B項“增加產(chǎn)品”搭配尚可，但“完善保障體系”與“增加產(chǎn)品”邏輯上不完全對應(yīng)；C項“擴大責(zé)任”應(yīng)為“明確責(zé)任”或“擴展保障范圍”；D項“改善服務(wù)”正確，但“降低保費成本”表述不當(dāng)，保費是客戶支付的費用，成本是公司支出，二者概念不同。A項搭配最準(zhǔn)確合理。15.【參考答案】D【解析】A項存在歧義：“受益人是他的妻子”中的“他”指代不明，可能指投保人或被保險人（母親），若母親是被保險人，其妻子則可能是兒媳，語義不清。B、C項語義雖通順但不夠具體。D項明確指出了生效日期與期間，無任何指代或邏輯歧義，表達(dá)最清晰[[19]]。16.【參考答案】C【解析】保險利益原則是保險合同生效的法定要件，指投保人或被保險人對保險標(biāo)的必須具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟利益[[17]]。若無此利益，保險合同無效。最大誠信原則要求雙方如實告知[[18]]，損失補償原則主要適用于財產(chǎn)保險[[17]]，近因原則用于判定事故的直接原因[[21]]。17.【參考答案】D【解析】不可抗辯條款（又稱不可爭條款）規(guī)定，保險人自合同成立之日起滿兩年后，不得以投保人未履行如實告知義務(wù)為由解除合同或拒絕賠付[[10]]。此條款旨在保護被保險人權(quán)益，限制保險人濫用解除權(quán)，兩年期限是行業(yè)普遍標(biāo)準(zhǔn)[[16]]。18.【參考答案】C【解析】寬限期條款指在分期支付保險費的情況下，投保人超過約定日期未繳付續(xù)期保費，保險合同在寬限期（通常為60天）內(nèi)仍然有效，保險人仍承擔(dān)保險責(zé)任[[11]]。此條款旨在給予投保人緩沖期，避免因短期疏忽導(dǎo)致保障中斷[[12]]。19.【參考答案】C【解析】傳統(tǒng)型人壽保險主要包括定期壽險、終身壽險和兩全保險，其特點是保障功能明確，不包含投資賬戶[[38]]。分紅保險屬于創(chuàng)新型人壽保險，其保費包含保障和投資成分，保單持有人可參與保險公司分紅[[40]]。20.【參考答案】B【解析】保險的本質(zhì)是管理已存在的純粹風(fēng)險（即只有損失可能，無獲利可能），通過集合眾多風(fēng)險單位實現(xiàn)損失分?jǐn)俒[32]]。而賭博是主動創(chuàng)造投機風(fēng)險（有損失也有獲利可能），兩者在風(fēng)險性質(zhì)和目的上存在根本差異[[31]]。21.【參考答案】B【解析】根據(jù)《健康保險管理辦法》第十五條規(guī)定，長期健康保險產(chǎn)品的猶豫期不得少于15天；同時，《人身保險業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》也明確要求對合同期限超過一年的人身保險新單業(yè)務(wù)，應(yīng)在猶豫期內(nèi)進(jìn)行回訪，實踐中普遍采用15天作為標(biāo)準(zhǔn)猶豫期[[26]]。22.【參考答案】C【解析】萬能保險屬于人身保險新型產(chǎn)品，是在傳統(tǒng)壽險基礎(chǔ)上發(fā)展而來，具有靈活保費、保額可調(diào)及保單賬戶價值累積等特點，兼具風(fēng)險保障與儲蓄/投資功能；而定期壽險、意外險、醫(yī)療保險多為純保障型產(chǎn)品，不具備儲蓄屬性[[12]]。23.【參考答案】C【解析】《保險法》第十六條第三款明確規(guī)定：“自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。”該規(guī)定即為不可抗辯條款的核心內(nèi)容，旨在保護被保險人長期利益[[22]]。24.【參考答案】B【解析】保險代理人是根據(jù)保險人的委托，在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，代表保險人利益；保險經(jīng)紀(jì)人則是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供專業(yè)中介服務(wù)，不代表任何一方合同主體[[28]]。其法律地位為中介人，非合同當(dāng)事人[[31]]。25.【參考答案】B【解析】最大誠信原則要求合同雙方在締約及履約過程中保持高度誠實信用。對投保人而言，最核心的體現(xiàn)是“如實告知義務(wù)”，即須主動、真實、完整地告知與保險標(biāo)的有關(guān)的重要事實（如健康狀況、職業(yè)風(fēng)險等），否則可能影響合同效力或理賠結(jié)果[[39]]。26.【參考答案】C【解析】保險合同的基本構(gòu)成要素包括當(dāng)事人（保險人與投保人）、保險標(biāo)的、保險責(zé)任、保險金額、保險期限等。保險經(jīng)紀(jì)人只是中介角色，并非合同成立的必要當(dāng)事人，其作用是促成交易，而非合同本身必須包含的要素[[32]]。27.【參考答案】C【解析】兩全保險（又稱生死合險）的特點是在保險期間內(nèi)，若被保險人身故則給付身故保險金；若保險期滿仍生存，則給付生存保險金，兼具保障與儲蓄雙重功能。定期壽險僅提供身故保障，年金保險側(cè)重生存給付，終身壽險則保障至終身但無期滿返還[[18]]。28.【參考答案】B【解析】根據(jù)《保險法》及最大誠信原則，投保人的如實告知義務(wù)以保險人“詢問”為前提，即投保人僅就保險人提出的問題如實回答，未詢問的內(nèi)容無需主動披露。這體現(xiàn)了有限告知而非無限告知原則，適用于人身與財產(chǎn)保險[[11]]。29.【參考答案】C【解析】保險從業(yè)人員必須恪守誠信原則，如實、全面地向客戶說明保險產(chǎn)品條款，尤其是保險責(zé)任與免責(zé)內(nèi)容?？浯笫找妗㈦[瞞條款或挪用保費均嚴(yán)重違反職業(yè)道德和《保險法》規(guī)定，損害客戶權(quán)益和行業(yè)信譽[[27]]。30.【參考答案】C【解析】《保險法》第二十三條規(guī)定，保險人收到賠償或給付請求后應(yīng)及時核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)在30日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。此規(guī)定旨在保障被保險人及時獲得理賠，避免保險公司無故拖延[[13]]。31.【參考答案】AB【解析】最大誠信原則要求雙方在訂立合同時充分披露重要事實，投保人需如實告知健康狀況，保險人則需明確提示免責(zé)條款和理賠流程[[10]]?？陬^承諾“所有疾病都可賠付”屬于銷售誤導(dǎo)[[26]]，隱瞞病史即使未理賠也違反該原則，故C、D錯誤。

2.【題干】關(guān)于壽險產(chǎn)品的現(xiàn)金價值，下列說法正確的是？

【選項】

A.一年期短期壽險產(chǎn)品通常具有現(xiàn)金價值

B.現(xiàn)金價值等于投保人已繳全部保費

C.現(xiàn)金價值的計算通常包含已繳保費、扣除費用和利息

D.保單貸款和欠交保費會增加現(xiàn)金價值

【參考答案】C

【解析】現(xiàn)金價值是已繳保費扣除管理費、傭金、風(fēng)險保費后，加上利息累積的余額[[18]]。一年期產(chǎn)品一般無現(xiàn)金價值[[24]]，其金額不等于全部保費[[16]]，且保單貸款和欠費會從現(xiàn)金價值中扣除[[19]]，故C正確。

3.【題干】在申請人身保險理賠時，通常需要準(zhǔn)備哪些基本材料？

【選項】

A.保險合同原件或復(fù)印件

B.被保險人的有效身份證明

C.受益人的銀行卡復(fù)印件

D.出險地的天氣證明

【參考答案】ABC

【解析】標(biāo)準(zhǔn)理賠材料包括保險憑證[[38]]、被保險人及受益人身份證明[[36]]、受益人收款賬戶信息[[36]]。天氣證明不屬于通用理賠材料，故D錯誤。

4.【題干】下列哪些行為屬于典型的保險銷售誤導(dǎo)？

【選項】

A.將分紅險宣傳為“保本高息”產(chǎn)品

B.誘導(dǎo)客戶退保后購買新產(chǎn)品

C.明確告知保險責(zé)任的除外條款

D.夸大萬能險的預(yù)期收益

【參考答案】ABD

【解析】對不確定利益承諾保證收益、誘導(dǎo)退保、夸大收益均屬監(jiān)管明令禁止的誤導(dǎo)行為[[26]]。明確告知免責(zé)條款是合規(guī)要求，故C不屬于誤導(dǎo)。

5.【題干】關(guān)于保險責(zé)任免除條款，下列說法正確的有？

【選項】

A.保險人必須以顯著方式提示免責(zé)條款

B.投保人簽字即視為完全理解所有免責(zé)內(nèi)容

C.免責(zé)條款包括免賠額、等待期等

D.未明確提示的免責(zé)條款可能無效

【參考答案】ACD

【解析】保險法要求對免責(zé)條款進(jìn)行突出提示[[12]]，免責(zé)條款涵蓋免賠額、責(zé)任免除等[[13]]，未充分提示的條款可能不生效[[14]]。僅簽字不等于自動理解，故B錯誤。

6.【題干】下列哪些因素會影響壽險保單的現(xiàn)金價值？

【選項】

A.保險公司的管理費用

B.銷售人員的傭金

C.被保險人的年齡

D.已繳納的總保費

【參考答案】ABD

【解析】現(xiàn)金價值計算公式通常為：已繳保費減去管理費、傭金、風(fēng)險保費，加上利息[[18]]。被保險人年齡影響保費定價，但不直接決定現(xiàn)金價值的計算公式，故C不選。

7.【題干】在保險理賠過程中，保險公司可能因哪些原因啟動調(diào)查程序？

【選項】

A.理賠材料齊全且無爭議

B.涉嫌投保人故意制造保險事故

C.理賠金額遠(yuǎn)超常規(guī)水平

D.被保險人投保后短期內(nèi)發(fā)生重大疾病

【參考答案】BCD

【解析】當(dāng)存在疑似欺詐、金額異?；蚨唐趦?nèi)出險等高風(fēng)險情形時，保險公司會啟動協(xié)談或調(diào)查程序[[35]]。材料齊全無爭議則通常直接賠付，故A錯誤。

8.【題干】關(guān)于保險合同中的猶豫期，以下說法正確的有？

【選項】

A.猶豫期通常為10至15天

B.在猶豫期內(nèi)退保，保險公司可扣除一定手續(xù)費

C.猶豫期自投保人簽收保單之日起計算

D.猶豫期內(nèi)退保，可全額返還已繳保費

【參考答案】ACD

【解析】猶豫期一般為10-15天，自簽收保單起算[[12]]，此期間退?？扇~返還保費，不扣手續(xù)費。若扣除手續(xù)費，則違反監(jiān)管規(guī)定，故B錯誤。

9.【題干】以下哪些情況屬于保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任的法定免責(zé)情形？

【選項】

A.投保人對被保險人的故意傷害

B.被保險人因意外摔倒導(dǎo)致骨折

C.被保險人故意犯罪導(dǎo)致的身故

D.被保險人因疾病住院治療

【參考答案】AC

【解析】依據(jù)保險法，投保人或受益人對被保險人的故意傷害、被保險人故意犯罪等情形屬于法定免責(zé)范圍[[8]]。意外摔倒和疾病住院屬于保險責(zé)任范圍，故B、D錯誤。

10.【題干】關(guān)于保險理賠時效，下列說法正確的有？

【選項】

A.材料齊全、事實清楚的案件，保險公司應(yīng)在約定時限內(nèi)賠付

B.保險公司應(yīng)在收到理賠申請后30日內(nèi)作出核定

C.理賠審核時間可無限延長，以待補充材料

D.保險公司未及時賠付的，應(yīng)依法承擔(dān)違約責(zé)任

【參考答案】ABD

【解析】根據(jù)行業(yè)規(guī)范，材料齊全且無爭議的案件應(yīng)在2-3個工作日內(nèi)通知付款[[35]]，保險公司應(yīng)在收到申請后30日內(nèi)核定[[35]]，逾期不賠付需擔(dān)責(zé)。理賠審核不能無限拖延，故C錯誤。32.【參考答案】B,C【解析】根據(jù)《保險法》第十三條和第十四條，保險合同自雙方意思表示一致（如投保人提出要約、保險人承諾承保）時即告成立，依法成立的合同自成立時生效[[19]]。雙方可以約定附條件或附期限的生效方式[[23]]。而保險人承擔(dān)保險責(zé)任的時間是“按照約定的時間”，并非合同成立后立即開始，需以繳費等條件為前提[[19]]。33.【參考答案】A,B,C【解析】核保是保險公司控制風(fēng)險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。對于人身險，主要評估被保險人的健康風(fēng)險（如病史、年齡）和非健康風(fēng)險（如職業(yè)、財務(wù)狀況）[[26]]；對于財產(chǎn)險，則需重點考察標(biāo)的物的環(huán)境、性質(zhì)、防護措施等[[27]]。受益人的身份信息雖需登記，但不直接影響保險標(biāo)的的風(fēng)險評估，故不屬于核心核保要素。34.【參考答案】A,B,D【解析】保險理賠的基本原則主要包括“主動、迅速，準(zhǔn)確、合理”，其核心內(nèi)涵是要求保險公司誠信履約（重合同、守信用），在查勘定損時堅持實事求是[[41]]。市場競爭原則屬于公司經(jīng)營策略層面，不應(yīng)凌駕于合同約定和客觀事實之上，故C項錯誤。35.【參考答案】A,B【解析】最大誠信原則是保險法的四大基本原則之一，其具體制度表現(xiàn)為核心規(guī)則：投保人的“如實告知”義務(wù)，以及保險人的“明確說明”（尤其是對免責(zé)條款）義務(wù)。此外，還包括“保證”、“棄權(quán)與禁止反言”等[[47]]。C、D兩項雖是保險活動中的要求，但并非最大誠信原則的直接、核心體現(xiàn)。36.【參考答案】A,B,C【解析】保險利益原則要求投保人或被保險人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利害關(guān)系。人身險強調(diào)“訂立合同時”存在利益[[42]]，財產(chǎn)險強調(diào)“事故發(fā)生時”存在利益[[37]]。且該利益必須是合法、確定的經(jīng)濟利益[[42]]。純粹的情感關(guān)系因無法用貨幣衡量，不構(gòu)成保險法意義上的保險利益。37.【參考答案】A,B,C【解析】損失補償原則旨在使被保險人恢復(fù)到損失發(fā)生前的經(jīng)濟狀態(tài)，而非獲利。因此，賠償必須同時滿足三個限制條件：以實際損失、保險金額、保險利益三者中的最低者為限[[37]]。D選項表述錯誤，違背了該原則的根本目的。38.【參考答案】A,B【解析】根據(jù)《保險法》，投保人因重大過失未履行告知義務(wù)，且該情況對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任[[19]]。被保險人故意犯罪導(dǎo)致保險事故的，保險人免責(zé)[[37]]。合同成立超過兩年，即使投保時無保險利益，保險人也應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任（不可抗辯條款的延伸應(yīng)用）。被保險人在合同成立兩年后自殺的，保險人應(yīng)當(dāng)給付保險金。39.【參考答案】A,B,D【解析】核心區(qū)別在于代表的利益方不同：代理人是保險人的代表，經(jīng)紀(jì)人是投保人的代表[[13]]。實踐中，兩者的傭金通常都由保險人支付，但這不改變其代表立場[[13]]。只有保險人有權(quán)簽發(fā)保單、訂立合同，代理人和經(jīng)紀(jì)人是中介。經(jīng)紀(jì)人可以為多家公司服務(wù)，而專屬代理人通常只為一家公司服務(wù)。40.【參考答案】B,D【解析】近因原則是保險理賠的四大基本原則之一，用于判定損失的“最直接、最有效、起決定性作用”的原因（近因）[[40]]。若近因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險，則保險人負(fù)責(zé)賠償；若屬于除外責(zé)任，則不賠。該原則在處理多因致?lián)p的復(fù)雜案件時尤為重要。41.【參考答案】A,C【解析】再保險是保險公司之間的風(fēng)險分擔(dān)機制，其本質(zhì)是“保險的保險”，能有效分散巨災(zāi)風(fēng)險，增強承保能力[[37]]。原保險合同關(guān)系存在于投保人與原保險人之間，再保險合同不能解除原保險人的責(zé)任（B錯），被保險人也無權(quán)直接向再保險人索賠（D錯），這是“合同相對性”原則的體現(xiàn)。42.【參考答案】A,B,D【解析】保險的本質(zhì)是通過集合大量同質(zhì)風(fēng)險單位，運用大數(shù)法則來分散和轉(zhuǎn)移個體風(fēng)險，而非消除風(fēng)險（C錯）。其基本職能是經(jīng)濟補償（針對財產(chǎn)險）和保險金給付（針對人身險）（D對）。派生職能則包括防災(zāi)防損、資金融通等（B對）。A選項正確描述了其技術(shù)基礎(chǔ)。E選項錯誤，保險遵循損失補償原則（財產(chǎn)險）或定額給付原則（人身險），非“等額回報”[[1]][[2]]。43.【參考答案】C【解析】在人身保險合同中，保險人（A）是承保公司，由合同約定；被保險人（B）是保險標(biāo)的，是合同的核心，變更涉及合同主體變更，通常需重新核保；受益人（C）是享有保險金請求權(quán)的人，投保人或被保險人有權(quán)指定和變更（須被保險人同意）；保險代理人（D）是中介，與合同主體無關(guān)；法定繼承人（E）是在未指定受益人時的默認(rèn)受益人，非由投保人直接指定。因此僅C正確[[7]]。44.【參考答案】A,B,C,D【解析】A、B、C、D均為兩類保險的核心區(qū)別：標(biāo)的、代位追償適用性、合同期限、保額確定方式均不同[[6]][[13]]。E錯誤，損失補償原則是財產(chǎn)保險的基本原則，旨在填補實際損失；而人身保險（尤其是壽險）是定額給付，不適用此原則，允許重復(fù)投保并獲得多份賠付[[8]]。45.【參考答案】A,B,E【解析】A、B是《保險法》明文規(guī)定的導(dǎo)致人身保險合同無效的情形。E屬于《民法典》規(guī)定的合同無效的通用情形，也適用于保險合同。C選項（保險金額低于保險價值）在財產(chǎn)保險中是常見的不足額投保，合同依然有效，只是賠付按比例進(jìn)行。D選項（未如實告知）可能導(dǎo)致保險人解除合同，但非直接導(dǎo)致合同自始無效[[15]]。46.【參考答案】A.正確【解析】《保險法》第三十一條明確規(guī)定，人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益。這與財產(chǎn)保險不同，后者要求在保險事故發(fā)生時對保險標(biāo)的具有保險利益。此規(guī)定旨在防范道德風(fēng)險，確保保險關(guān)系的合法性。47.【參考答案】A.正確【解析】財產(chǎn)保險遵循損失補償原則，即賠付金額不得超過被保險人的實際經(jīng)濟損失，目的是恢復(fù)其受損前的經(jīng)濟狀態(tài)，而非從中獲利。這與人身保險的定額給付性質(zhì)有本質(zhì)區(qū)別[[14]]。48.【參考答案】B.錯誤【解析】保險合同的成立與生效是兩個概念。合同自投保人提出要約、保險人承諾承保時成立，但其生效可附條件或期限，如“交納保費后生效”。若合同約定以繳費為生效條件，則未繳費前合同雖成立但未生效[[29]]。49.【參考答案】B.錯誤【解析】根據(jù)《保險法》第一百二十六條，保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務(wù)；而保險代理人則代表保險人。二者服務(wù)對象和立場根本不同[[40]]。50.【參考答案】A.正確【解析】《保險法》第三十四條規(guī)定，以死亡為給付保險金條件的合同，必須經(jīng)被保險人同意并認(rèn)可保險金額，否則合同無效。這是為防止道德風(fēng)險和保護被保險人生命安全的重要法律保障。51.【參考答案】B.錯誤【解析】保險代理人分為專屬代理人和兼業(yè)代理人，但通常其代理權(quán)限基于與特定保險公司的委托協(xié)議。雖然法律未絕對禁止代理多家公司，但實踐中需符合監(jiān)管規(guī)定，且不得損害投保人利益。而保險經(jīng)紀(jì)人可自由對接多家保險公司[[35]]。52.【參考答案】B.錯誤【解析】《保險法》第十七條要求，保險人對免責(zé)條款必須履行“明確說明”義務(wù)，否則該條款不產(chǎn)生效力。這要求保險人不僅要提示，還要以合理方式使投保人理解其含義，否則視為未說明[[23]]。53.【參考答案】A.正確【解析】人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險，主要包括人壽保險、健康保險和意外傷害保險三大類。健康保險旨在補償被保險人因疾病或生育產(chǎn)生的醫(yī)療費用或收入損失[[17]]。54.【參考答案】A.正確【解析】財產(chǎn)保險要求被保險人在保險事故發(fā)生時對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，否則無權(quán)索賠。這與人身保險“訂立合同時具有保險利益”的要求不同，體現(xiàn)了財產(chǎn)保險補償性原則[[13]]。55.【參考答案】B.錯誤【解析】根據(jù)《保險法》第十三條，投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同即成立。保險單是合同的書面憑證，但合同成立不以簽發(fā)保單為前提，口頭或其他形式達(dá)成一致也可成立合同[[31]]。

2025華貴人壽保險股份有限公司第三次社會招聘4人（貴州）筆試歷年難易錯考點試卷帶答案解析（第2套）一、單項選擇題下列各題只有一個正確答案，請選出最恰當(dāng)?shù)倪x項（共30題）1、根據(jù)我國《保險法》規(guī)定，以下關(guān)于保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人的描述，正確的是？A.保險代理人基于投保人的利益，保險經(jīng)紀(jì)人基于保險人的利益B.保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人均為保險人銷售保單并收取傭金C.保險代理人受保險人委托，保險經(jīng)紀(jì)人基于投保人利益提供中介服務(wù)D.保險經(jīng)紀(jì)人只能代表單一保險公司開展業(yè)務(wù)2、投保人在訂立保險合同時，故意隱瞞足以影響保險人決定是否承保的重要事實，保險人有權(quán)？A.要求投保人補繳雙倍保費B.自知道解除事由之日起30日內(nèi)解除合同且不退還保費C.等待發(fā)生保險事故后拒賠即可，無須解除合同D.必須繼續(xù)履行合同，但可要求增加免賠額3、下列情形中，符合保險利益原則要求的是？A.張某為其好友李某的身體健康投保人身意外險B.王某為其租賃的汽車投保車損險C.趙某為即將競拍但尚未成交的古董投保財產(chǎn)險D.陳某為其鄰居的房屋投?；馂?zāi)險4、在保險理賠中，近因原則用于判斷？A.保險事故造成的直接經(jīng)濟損失金額B.導(dǎo)致保險標(biāo)的損失的最直接、最有效、起決定性作用的原因C.投保人是否履行了如實告知義務(wù)D.保險合同是否采用格式條款訂立5、以下關(guān)于損失補償原則的適用范圍，說法正確的是？A.適用于所有類型的人身保險和財產(chǎn)保險B.僅適用于補償性保險合同，如財產(chǎn)保險、醫(yī)療費用保險C.適用于分紅型人壽保險的身故保險金給付D.適用于年金保險的定期給付6、根據(jù)我國《保險法》規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)人與保險代理人的根本區(qū)別在于其服務(wù)的立場不同。以下關(guān)于兩者區(qū)別的說法，正確的是？A.保險代理人基于投保人的利益，保險經(jīng)紀(jì)人基于保險公司的利益B.保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人都是基于保險公司的利益C.保險經(jīng)紀(jì)人基于投保人的利益，保險代理人基于保險公司的利益D.保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人都是基于投保人的利益7、在人壽保險產(chǎn)品中，哪種產(chǎn)品通常在保險期間內(nèi)被保險人死亡才給付保險金，若生存至期滿則無任何給付？A.終身壽險B.兩全保險C.年金保險D.定期壽險8、保險法中的“損失補償原則”主要適用于哪一類保險？A.人壽保險B.意外傷害保險C.財產(chǎn)保險D.年金保險9、投保人在訂立保險合同時，必須如實告知與保險標(biāo)的有關(guān)的重要事實，這體現(xiàn)了保險法的哪項基本原則？A.保險利益原則B.近因原則C.最大誠信原則D.損失補償原則10、下列哪種人壽保險產(chǎn)品兼具保障與儲蓄功能，且在保險期滿時無論被保險人生存與否均可獲得保險金？A.定期壽險B.終身壽險C.兩全保險D.意外傷害保險11、根據(jù)《中華人民共和國保險法》規(guī)定，保險合同成立的必要條件是以下哪一項？A.投保人已支付首期保險費B.保險人已簽發(fā)正式保險單C.投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，雙方意思表示一致D.被保險人已完成體檢并獲得保險人認(rèn)可12、在人身保險實務(wù)中，保險人確定是否承保及承保條件時，主要依據(jù)的風(fēng)險評估過程被稱為？A.理賠審核B.保單復(fù)效C.核保D.保全服務(wù)13、關(guān)于投保人的“如實告知”義務(wù)，下列說法正確的是？A.投保人必須主動披露所有已知的健康信息，無論保險人是否詢問B.投保人僅需對保險人在投保單中明確列出的詢問事項如實回答C.如實告知義務(wù)僅適用于重大疾病，普通感冒等小病無需告知D.只要過了兩年“不可抗辯期”，投保人未如實告知的后果即自動免除14、下列哪一項不屬于人壽保險產(chǎn)品的基本分類？A.定期壽險B.終身壽險C.兩全保險D.責(zé)任保險15、保險合同中，關(guān)于免除保險人責(zé)任的條款，保險人必須履行的法定義務(wù)是？A.在保險事故發(fā)生后，向被保險人進(jìn)行詳細(xì)解釋B.在合同成立后，通過電話回訪確認(rèn)投保人已了解C.在訂立合同時，作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款內(nèi)容予以明確說明D.將該條款印制在保單背面，即視為已履行義務(wù)16、根據(jù)我國《保險法》規(guī)定，人身保險合同成立的核心要件是什么？A.投保人繳納了首期保險費B.保險人簽發(fā)了保險單C.投保人提出保險要求，保險人同意承保D.被保險人在投保單上簽字確認(rèn)17、下列哪種人壽保險產(chǎn)品在保險期間屆滿時，若被保險人仍然生存，保險公司需給付生存保險金？A.定期壽險B.終身壽險C.兩全保險D.年金保險18、保險銷售人員在展業(yè)過程中必須遵循的職業(yè)道德準(zhǔn)則不包括以下哪項？A.客戶至上B.專業(yè)勝任C.公平競爭D.利潤優(yōu)先19、關(guān)于保險理賠的時效，以下說法正確的是？A.所有保險的索賠時效均為2年B.人壽保險的索賠時效為5年，自保險事故發(fā)生之日起計算C.保險公司必須在收到索賠請求后10日內(nèi)完成賠付D.理賠申請沒有時間限制，只要保單有效即可20、保險利益原則要求投保人在何時對被保險人具有保險利益？A.保險事故發(fā)生時B.保險合同訂立時C.保險費繳納時D.保險合同終止時21、根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，投保人對下列哪一類人員不具有保險利益？A.本人B.配偶、子女、父母C.與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬D.投保人朋友的未成年子女22、在人身保險合同中，若投保人未如實告知被保險人的真實健康狀況，且該情況足以影響保險人決定是否承保，保險人自知道解除事由之日起，超過多長時間不行使合同解除權(quán)的，解除權(quán)消滅？A.10日B.30日C.60日D.90日23、下列哪種保險產(chǎn)品兼具保障與儲蓄功能，且在保險期滿時若被保險人仍生存，則給付滿期保險金？A.定期壽險B.終身壽險C.兩全保險D.意外傷害保險24、關(guān)于保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別，下列說法正確的是？A.保險代理人代表投保人利益，保險經(jīng)紀(jì)人代表保險人利益B.保險代理人可以是個人，保險經(jīng)紀(jì)人只能是機構(gòu)C.保險經(jīng)紀(jì)人可以同時為多家保險公司代理業(yè)務(wù)D.保險代理人只能為一家保險公司代理業(yè)務(wù)25、在保險合同中，投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同何時成立？A.投保人填寫投保單時B.投保人支付首期保費時C.保險人簽發(fā)保險單時D.保險人同意承保時26、在保險合同中，投保人必須對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，這是保險合同成立的前提條件，體現(xiàn)了哪項基本原則？A.最大誠信原則B.損失補償原則C.保險利益原則D.近因原則27、保險法要求投保人在訂立合同時必須如實告知與保險標(biāo)的有關(guān)的重要事實，這一規(guī)定主要體現(xiàn)了哪項基本原則？A.保險利益原則B.損失補償原則C.最大誠信原則D.近因原則28、當(dāng)保險事故發(fā)生后，保險公司的賠償金額以被保險人的實際損失為限，不能使其獲得額外利益，這體現(xiàn)了保險的哪項基本原則？A.保險利益原則B.最大誠信原則C.損失補償原則D.近因原則29、在保險理賠中，確定導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起主導(dǎo)作用的原因，是判斷保險責(zé)任的關(guān)鍵，這屬于哪項原則的應(yīng)用？A.保險利益原則B.最大誠信原則C.損失補償原則D.近因原則30、下列哪一項最能體現(xiàn)保險合同的“射幸性”特征？A.投保人必須如實告知B.保險人按實際損失賠償C.保險金的給付取決于不確定事件的發(fā)生D.投保人需對保險標(biāo)的有利益二、多項選擇題下列各題有多個正確答案，請選出所有正確選項（共15題）31、根據(jù)保險原理，下列哪些是構(gòu)成可保風(fēng)險的基本條件？A.風(fēng)險必須是投機性的B.風(fēng)險的發(fā)生具有偶然性和不確定性C.風(fēng)險必須能用貨幣進(jìn)行衡量D.存在大量同質(zhì)風(fēng)險單位32、下列關(guān)于人壽保險主要類型的描述，哪些是正確的？A.定期壽險通常保費較低但無儲蓄功能B.終身壽險提供終身保障，一般具有現(xiàn)金價值C.兩全保險（生死合險）無論被保險人生存或身故均給付保險金D.年金保險主要為被保險人提供身故保障33、依據(jù)《中華人民共和國保險法》，保險活動當(dāng)事人必須遵循的基本原則包括哪些？A.最大誠信原則B.保險利益原則C.近因原則D.損失補償原則34、一份完整有效的保險合同，通常由哪些部分構(gòu)成？A.保險條款B.投保單C.保險單D.批單35、保險從業(yè)人員應(yīng)遵守的職業(yè)道德基本規(guī)范包括哪些？A.誠實守信B.客戶至上C.保守秘密D.專業(yè)勝任36、下列哪些人身保險產(chǎn)品屬于新型保險產(chǎn)品？A.普通型終身壽險B.分紅型保險C.萬能型保險D.投資連結(jié)保險37、關(guān)于保險利益，以下說法正確的有哪些？A.投保人在訂立合同時必須對保險標(biāo)的具有保險利益B.財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時必須對保險標(biāo)的具有保險利益C.人身保險的保險利益必須在保險事故發(fā)生時存在D.配偶之間互有保險利益38、下列哪些情況可能導(dǎo)致保險合同無效？A.投保人對被保險人不具有保險利益B.以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認(rèn)可保險金額C.保險金額超過保險標(biāo)的的實際價值（財產(chǎn)保險）D.投保人未履行如實告知義務(wù)39、保險的基本職能包括哪些？A.風(fēng)險分散B.經(jīng)濟補償C.資金融通D.社會管理40、在人身保險中，下列哪些角色可以由同一人擔(dān)任？A.投保人與被保險人B.投保人與受益人C.被保險人與受益人D.保險人與受益人41、下列關(guān)于人壽保險核保中“健康風(fēng)險”評估的描述，哪些是正確的？A.核保師會依據(jù)投保人填寫的健康告知問卷進(jìn)行初步風(fēng)險篩選B.體檢結(jié)果是核保過程中唯一決定性因素C.核保結(jié)論可能包括標(biāo)準(zhǔn)體承保、加費承保、延期或拒保D.職業(yè)風(fēng)險不屬于健康風(fēng)險評估范疇42、根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險合同成立的必要條件包括哪些？A.投保人提出保險要求B.保險人同意承保C.投保人繳納了首期保險費D.保險人簽發(fā)了保險單43、關(guān)于保險利益原則，下列說法正確的是？A.投保人對保險標(biāo)的必須具有法律上承認(rèn)的利益B.保險利益必須在保險事故發(fā)生時存在C.人身保險的保險利益在合同訂立時必須存在D.保險利益可以是經(jīng)濟利益或精神利益44、在人身保險合同中，關(guān)于受益人的指定，下列哪些說法是正確的？A.投保人可以指定受益人，無需被保險人同意B.被保險人可以指定受益人C.可以指定一個或數(shù)人為受益人D.投保人指定受益人必須經(jīng)被保險人同意45、保險合同中，保險人的最大誠信義務(wù)主要體現(xiàn)在哪些方面？A.如實告知保險標(biāo)的的風(fēng)險狀況B.清楚說明合同條款，特別是責(zé)任免除條款C.及時簽發(fā)保險單或其他憑證D.不得誘導(dǎo)投保人隱瞞重要事實三、判斷題判斷下列說法是否正確（共10題）46、在人壽保險中，投保人對被保險人必須具有保險利益，否則保險合同無效。A.正確B.錯誤47、根據(jù)我國《保險法》規(guī)定，投保人對與其有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬具有保險利益。A.正確B.錯誤48、在人身保險合同中，受益人由被保險人或投保人指定，但投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。A.正確B.錯誤49、損失補償原則既適用于財產(chǎn)保險，也適用于人壽保險。A.正確B.錯誤50、定期壽險在保險期滿時，若被保險人仍然生存，保險公司需要返還已交納的全部保費。A.正確B.錯誤51、“近因原則”是指在保險理賠中，導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的最直接、最有效、起主導(dǎo)性作用的原因。A.正確B.錯誤52、保險合同屬于射幸合同，即合同當(dāng)事人一方是否履行義務(wù)以及履行多少義務(wù)，取決于未來不確定事件的發(fā)生與否。A.正確B.錯誤53、在萬能型人壽保險中，保單賬戶價值會隨著保險公司的實際投資收益而波動，保單持有人需承擔(dān)全部投資風(fēng)險。A.正確B.錯誤54、根據(jù)《保險法》，保險人在收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定。A.正確B.錯誤55、在最大誠信原則下，投保人的“告知”義務(wù)是主動的，而保險人的“說明”義務(wù)也是主動的，二者缺一不可。A.正確B.錯誤

參考答案及解析1.【參考答案】C【解析】根據(jù)《保險法》第一百一十八條規(guī)定，保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或個人；而保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。二者核心區(qū)別在于代表的利益主體不同：代理人代表保險人，經(jīng)紀(jì)人代表投保人。選項A將二者利益立場顛倒；B未體現(xiàn)經(jīng)紀(jì)人獨立性；D與事實不符，經(jīng)紀(jì)人可對接多家保險公司[[11]][[20]]。2.【參考答案】B【解析】根據(jù)《保險法》第十六條，投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人有權(quán)解除合同；自知道解除事由之日起超過30日不行使而解除權(quán)消滅；對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任，并不退還保險費。該規(guī)定體現(xiàn)了最大誠信原則中“告知”義務(wù)的要求：投保人須如實陳述重要事實，否則保險人享有法定解除權(quán)及免責(zé)權(quán)[[22]][[28]]。3.【參考答案】B【解析】保險利益原則要求投保人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟利害關(guān)系。財產(chǎn)保險中，承租人對租賃物具有保險利益，因其承擔(dān)使用期間的損失風(fēng)險；選項A、D中，對他人人身或財產(chǎn)無法律認(rèn)可的利益；選項C中，競拍未成交，尚未取得所有權(quán)或占有權(quán)，不具現(xiàn)實保險利益?！侗ｋU法》第十二條明確，財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，應(yīng)對保險標(biāo)的具有保險利益[[31]][[33]][[36]]。4.【參考答案】B【解析】近因原則是保險理賠的核心判定標(biāo)準(zhǔn)，指在多個原因連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失時，找出其中最直接、最有效、起主導(dǎo)作用的原因（即“近因”），并據(jù)此判斷是否屬于保險責(zé)任范圍。例如，地震引發(fā)火災(zāi)進(jìn)而燒毀房屋，若地震屬免責(zé)條款而火災(zāi)屬承保風(fēng)險，則需分析近因是地震還是火災(zāi)。只有當(dāng)近因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險時，保險人才承擔(dān)賠償責(zé)任[[40]][[43]][[45]]。5.【參考答案】B【解析】損失補償原則的核心是“有損失才補償，且補償不超過實際損失”，防止被保險人通過保險獲利。該原則主要適用于補償性合同，如財產(chǎn)保險、費用補償型醫(yī)療保險。而人身保險（如定期壽險、意外身故險、年金險、分紅險）屬于給付性合同，保險金按約定金額給付，不適用損失補償原則[[21]]。因此選項B正確，A、C、D均混淆了補償性與給付性保險的性質(zhì)。6.【參考答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百一十八條和第一百二十五條的規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為其與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)；而保險代理人是根據(jù)保險人的委托，在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，代表保險公司的利益。因此，兩者最根本的區(qū)別在于服務(wù)對象和立場不同[[25]]。7.【參考答案】D【解析】定期壽險是指在合同約定的保險期間內(nèi)，若被保險人身故，保險公司給付保險金；若保險期滿被保險人仍然生存，則合同終止且無任何返還或給付。終身壽險保障終身，兩全保險“生死兩全”，年金保險則以生存為給付條件。因此，只有定期壽險符合題干描述[[14]]。8.【參考答案】C【解析】損失補償原則是指保險賠償以被保險人的實際損失為限，旨在恢復(fù)其經(jīng)濟原狀，防止不當(dāng)?shù)美?。該原則主要適用于財產(chǎn)保險及其他具有補償性質(zhì)的保險合同，而人壽保險屬于定額給付型保險，不適用此原則[[20]]。9.【參考答案】C【解析】最大誠信原則要求保險合同雙方在訂立及履行合同過程中，必須如實告知所有重要事實。投保人的如實告知義務(wù)正是該原則的核心體現(xiàn)，以保障保險公司能準(zhǔn)確評估風(fēng)險[[35]]。10.【參考答案】C【解析】兩全保險（又稱“生死合險”）的特點是：在保險期內(nèi)若被保險人身故，給付身故保險金；若保險期滿被保險人仍生存，則給付生存保險金。因此，它同時具有保障和儲蓄雙重功能。定期壽險無生存給付，終身壽險只保障至終身但無期滿生存金，意外傷害保險屬于非壽險范疇[[13]]。11.【參考答案】C【解析】依據(jù)《保險法》第十三條規(guī)定，投保人提出保險要求（要約），經(jīng)保險人同意承保（承諾），保險合同即告成立。合同的成立以雙方意思表示達(dá)成一致為核心要件，不以保險費的交付或保險單的簽發(fā)為必要條件[[11]]。支付保費和簽發(fā)保單通常是合同生效后的履行行為，而非成立的前提[[13]]。12.【參考答案】C【解析】核保是保險公司對投保申請進(jìn)行風(fēng)險評估的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，其核心在于評估被保險人的身體狀況、職業(yè)、財務(wù)狀況、投保動機等因素，以確定是否接受承保及適用的費率或附加條件[[18]]。理賠審核發(fā)生在保險事故發(fā)生后，而保單復(fù)效與保全服務(wù)則屬于保單生效后的管理流程。13.【參考答案】B【解析】根據(jù)《保險法》第十六條，投保人的如實告知義務(wù)是“有限詢問告知”原則，即僅對保險人就保險標(biāo)的或被保險人的有關(guān)情況提出的詢問，負(fù)有如實告知的義務(wù)[[23]]。投保人沒有主動披露未被詢問信息的法定義務(wù)。兩年不可抗辯期后，保險公司不得解除合同，但若存在故意欺詐等情形，仍可能影響理賠[[22]]。14.【參考答案】D【解析】人壽保險是以被保險人的壽命為保險標(biāo)的的保險，主要分為定期壽險（保一定期限）、終身壽險（保終身）與兩全保險（無論生存或身故都給付）[[6]]。責(zé)任保險則是以被保險人對第三方依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的，屬于財產(chǎn)保險范疇，與人身保險有本質(zhì)區(qū)別。15.【參考答案】C【解析】《保險法》第十七條明確規(guī)定，對免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時必須履行“提示+明確說明”的雙重義務(wù)，即不僅要在形式上（如字體、顏色）作出足以引起投保人注意的提示，還需對該條款的具體內(nèi)容向投保人作出清晰、易懂的解釋[[10]]。僅將條款印在保單上不足以證明已履行該義務(wù)[[12]]。16.【參考答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十三條規(guī)定：“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立?！边@表明保險合同的成立以要約（投保）和承諾（承保）為標(biāo)志，而非以繳費或簽發(fā)保單為必要條件。繳費和簽單通常是合同成立后的履行行為[[11]]。17.【參考答案】C【解析】兩全保險（又稱生死合險）兼具保障與儲蓄功能，無論被保險人在保險期間內(nèi)死亡還是保險期滿時仍生存，保險公司均需給付保險金。而定期壽險僅在身故時賠付，終身壽險保障終身但通常不包含滿期生存給付，年金保險則以生存為給付前提但非“兩全”結(jié)構(gòu)[[13]]。18.【參考答案】D【解析】根據(jù)《保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引》，保險銷售人員應(yīng)恪守“守法遵規(guī)、誠實信用、專業(yè)勝任、客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競爭、保守秘密”七大準(zhǔn)則。其中并無“利潤優(yōu)先”原則，該表述違背了客戶利益至上的基本職業(yè)道德要求[[24]]。19.【參考答案】B【解析】《保險法》第二十六條規(guī)定，人壽保險以外的其他保險的索賠時效為2年，而人壽保險的索賠時效為5年，自知道或應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。這是為了保護被保險人或受益人的合法索賠權(quán)利[[41]]。20.【參考答案】B【解析】《中華人民共和國保險法》第十二條明確規(guī)定：“人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益。”這強調(diào)了保險利益的存在時點是合同訂立時，而非事故發(fā)生時，以防止道德風(fēng)險[[7]]。21.【參考答案】D【解析】《保險法》第三十一條規(guī)定了人身保險中投保人對被保險人具有保險利益的范圍，包括本人、配偶、子女、父母，以及有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；另外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，也視為具有保險利益。朋友的未成年子女與投保人無法律認(rèn)可的關(guān)系，也不符合同意情形，故不具保險利益[[1]]。22.【參考答案】B【解析】《保險法》第十六條規(guī)定，保險人自知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而解除權(quán)消滅；同時，自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同。本題考查的是“30日”這一關(guān)鍵時限，屬于保險合同履行中的核心考點[[1]]。23.【參考答案】C【解析】兩全保險（又稱生死合險）是指在保險期間內(nèi)，無論被保險人身故還是生存至保險期滿，保險公司均給付保險金。它結(jié)合了死亡保障和生存返還功能，具有儲蓄性質(zhì)。而定期壽險僅保障身故，終身壽險雖終身保障但通常無滿期返還，意外傷害保險屬于短期消費型險種[[13]]。24.【參考答案】B【解析】保險代理人代表保險人利益，可為個人或機構(gòu)，通常專屬一家公司（壽險代理人多為專屬）；而保險經(jīng)紀(jì)人代表投保人利益，必須是依法設(shè)立的機構(gòu)，不能是個人。選項B準(zhǔn)確反映了這一法律區(qū)別，是考試中的易錯點[[20]]。25.【參考答案】D【解析】根據(jù)《保險法》第十三條，投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同即成立。保險單或其他保險憑證的簽發(fā)是合同成立后的形式要求，并非成立要件。實踐中常誤認(rèn)為“交費”或“出單”才成立，但法律明確規(guī)定以“同意承?！睘槌闪r點[[3]]。26.【參考答案】C【解析】保險利益原則要求投保人或被保險人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟利益[[1]]。如果投保人對保險標(biāo)的沒有保險利益，保險合同無效，因為這可能導(dǎo)致道德風(fēng)險或賭博行為。該原則是保險合同得以成立和生效的基本前提之一[[1]]。27.【參考答案】C【解析】最大誠信原則要求保險合同雙方在訂立合同時必須誠實守信，尤其是投保人需履行如實告知義務(wù)[[4]]。保險公司依賴投保人提供的信息評估風(fēng)險，隱瞞或虛假陳述可能導(dǎo)致合同無效或拒賠，因此該原則是保險經(jīng)營的基礎(chǔ)[[4]]。28.【參考答案】C【解析】損失補償原則是財產(chǎn)保險的核心原則，旨在使被保險人恢復(fù)到損失前的經(jīng)濟狀態(tài)，而非從中獲利[[3]]。該原則防止道德風(fēng)險，確保保險功能在于分散風(fēng)險而非投機，是保險制度公平性的體現(xiàn)[[3]]。29.【參考答案】D【解析】近因原則用于判斷保險事故的直接原因，只有當(dāng)近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍時，保險人才承擔(dān)賠償責(zé)任。該原則避免了因多重原因?qū)е碌呢?zé)任推諉，是準(zhǔn)確界定理賠范圍的重要依據(jù)。30.【參考答案】C【解析】射幸性指保險合同的結(jié)果具有不確定性，即保險金是否給付取決于未來不確定事件（如事故、疾?。┦欠癜l(fā)生。投保人支付保費，但能否獲得賠償具有偶然性，這是保險區(qū)別于一般合同的核心特征。31.【參考答案】BCD【解析】可保風(fēng)險必須是純粹風(fēng)險，而非投機性風(fēng)險（A錯誤）。其核心特征包括：風(fēng)險發(fā)生具有不確定性（B正確）；造成的損失必須能用貨幣衡量，以便確定保險金額和賠償（C正確）；同時需要有大量性質(zhì)相同的標(biāo)的，才能運用大數(shù)法則測算損失概率，實現(xiàn)風(fēng)險分散（D正確）[[37]]。32.【參考答案】ABC【解析】定期壽險保障期限固定，保費低廉，期滿無返還，無儲蓄功能（A正確）。終身壽險保障終身，保單具有現(xiàn)金價值，可退?；蛸J款（B正確）。兩全保險在保險期內(nèi)身故給付身故金，期滿生存則給付生存金（C正確）。年金保險是以被保險人生存為給付條件，提供養(yǎng)老收入，而非身故保障（D錯誤）[[21]]。33.【參考答案】AB【解析】《保險法》第五條明確規(guī)定保險活動當(dāng)事人應(yīng)遵循誠實信用原則，即最大誠信原則（A正確）。同時，第十二條規(guī)定投保人對保險標(biāo)的應(yīng)具有保險利益，即保險利益原則（B正確）。近因原則和損失補償原則（C、D）是保險理賠中的重要原則，但《保險法》總則中并未將其列為當(dāng)事人必須遵循的基本原則[[10]]。34.【參考答案】ABCD【解析】根據(jù)保險實務(wù)，保險合同是一個完整的法律文件體系，通常由保險條款（規(guī)定雙方權(quán)利義務(wù)）、投保單（投保要約）、保險單（承保承諾）以及批單（對原合同的修改或補充）等共同構(gòu)成。凡涉及合同的約定，均應(yīng)采用書面形式[[38]]。35.【參考答案】ABCD【解析】保險從業(yè)人員的職業(yè)道德是行業(yè)健康發(fā)展的基石。誠實守信是基本要求；客戶至上體現(xiàn)了服務(wù)理念；保守客戶信息秘密是法定義務(wù)；專業(yè)勝任則要求持續(xù)學(xué)習(xí)，具備提供專業(yè)服務(wù)的能力。這四項是保險行業(yè)公認(rèn)的核心職業(yè)道德規(guī)范[[30]]。36.【參考答案】BCD【解析】人身保險按設(shè)計類型可分為傳統(tǒng)型和新型。普通型（A）屬于傳統(tǒng)產(chǎn)品，其預(yù)定利率在合同訂立時即固定。分紅型（B）、萬能型（C）和投資連結(jié)保險（D）則與保險公司經(jīng)營業(yè)績或投資賬戶表現(xiàn)掛鉤，屬于新型保險產(chǎn)品[[17]]。37.【參考答案】ABD【解析】根據(jù)《保險法》第十二條，財產(chǎn)保險要求被保險人在事故發(fā)生時具有保險利益（B正確）；人身保險則要求投保人在合同訂立時對被保險人具有保險利益（A正確，C錯誤）。我國法律明確規(guī)定，配偶、子女、父母等家庭成員之間具有法定的保險利益（D正確）。38.【參考答案】AB【解析】A和B是《保險法》明確規(guī)定的導(dǎo)致合同無效的情形。C項在財產(chǎn)保險中屬于超額保險，超出部分無效，但合同本身并非全部無效。D項中，未履行如實告知義務(wù)，保險人有權(quán)解除合同，但合同并非自始無效[[10]]。39.【參考答案】AB【解析】保險最根本、最原始的職能是風(fēng)險分散和經(jīng)濟補償（A、B正確）。通過向眾多投保人收取保費，建立保險基金，對少數(shù)遭受損失的被保險人進(jìn)行補償。資金融通（C）和社會管理（D）是保險在發(fā)展過程中衍生出的派生職能，并非基本職能[[22]]。40.【參考答案】ABC【解析】在實踐中，個人為自己購買保險時，投保人與被保險人是同一人（A正確）。投保人可以指定自己為受益人（B正確），被保險人也可以指定自己為受益人（如生存保險金的領(lǐng)取）（C正確）。保險人是承擔(dān)保險責(zé)任的公司，不能作為受益人獲取保險金（D錯誤），這會構(gòu)成利益沖突。41.【參考答案】AC【解析】核保是保險公司對投保人風(fēng)險進(jìn)行評估的過程，健康告知問卷是獲取信息的基礎(chǔ)，核保師會綜合問卷、體檢報告（非唯一）、職業(yè)、年齡等多方面因素做出判斷，結(jié)論包括標(biāo)準(zhǔn)體、加費、延期或拒保等。職業(yè)風(fēng)險屬于非健康風(fēng)險，與健康風(fēng)險并列評估，故B、D錯誤。[[60]]

【題干】關(guān)于人壽保險合同中的“寬限期”，下列說法正確的有哪些？

【選項】

A.寬限期通常為30天或60天

B.寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任

C.寬限期僅適用于首期保費

D.寬限期內(nèi)保單效力維持，發(fā)生保險事故仍可賠付

【參考答案】AD

【解析】寬限期是指投保人未按時繳納續(xù)期保費時，保險公司給予的繳費緩沖期，通常為30或60天。在此期間，保險合同效力依然存續(xù)，若發(fā)生保險事故，保險公司仍需按合同賠付。寬限期僅針對續(xù)期保費，不適用于首期保費。因此B、C選項錯誤。[[29]]

【題干】下列哪些選項屬于最大誠信原則在人壽保險中的體現(xiàn)？

【選項】

A.投保人履行如實告知義務(wù)

B.保險人對免責(zé)條款進(jìn)行明確說明

C.保險人不得隱瞞與合同有關(guān)的重要事實

D.投保人可以隱瞞既往病史以降低保費

【參考答案】ABC

【解析】最大誠信原則要求合同雙方誠實守信。投保人需如實告知健康狀況等重要事實，保險人則有義務(wù)明確說明免責(zé)條款，并不得欺騙或隱瞞。隱瞞病史違反如實告知義務(wù)，會導(dǎo)致合同無效或拒賠，故D項錯誤。[[34]]

【題干】關(guān)于人壽保險的“等待期”，下列描述正確的是？

【選項】

A.等待期與免責(zé)期是同一概念

B.等待期通常適用于健康險和重疾險

C.在等待期內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司必須賠付

D.等待期的設(shè)置是為了防止逆選擇

【參考答案】ABD

【解析】等待期（又稱觀察期或免責(zé)期）指合同生效后一段時間內(nèi)，特定疾病不賠付，旨在防止投保人明知即將患病而投保（逆選擇），常見于健康險和重疾險。等待期內(nèi)出險，保險公司通常不賠付，故C錯誤。[[73]]

【題干】下列關(guān)于人壽保險受益人的說法，哪些是正確的？

【選項】

A.投保人可任意變更受益人，無需被保險人同意

B.變更受益人必須以書面形式通知保險人

C.未指定受益人時，保險金按法定繼承順序分配

D.多個受益人時，必須明確各自的受益份額和順序

【參考答案】BCD

【解析】根據(jù)《保險法》，變更受益人必須經(jīng)被保險人同意，并書面通知保險人，否則變更無效。未指定受益人或受益人先于被保險人身故時，保險金作為遺產(chǎn)按法定繼承順序分配。指定多個受益人時，應(yīng)明確份額與順序，否則視為均等。A項忽略了被保險人同意的要求，錯誤。[[52]]

【題干】下列哪些屬于分紅型人壽保險與非分紅型人壽保險的主要區(qū)別？

【選項】

A.分紅險的保費通常高于非分紅險

B.分紅險的現(xiàn)金價值是確定的，非分紅險的現(xiàn)金價值不確定

C.分紅險的紅利來源于死差益、利差益和費差益

D.非分紅險的投保人不承擔(dān)投資風(fēng)險，分紅險的投保人需承擔(dān)投資風(fēng)險

【參考答案】ACD

【解析】分紅險因參與公司盈余分配，保費更高；其紅利來源于“三差”（死差、利差、費差）；投保人承擔(dān)分紅不確定性風(fēng)險，而保險人承擔(dān)非分紅險的投資風(fēng)險。非分紅險的現(xiàn)金價值是合同保證的，相對確定；分紅險的現(xiàn)金價值包含非保證部分，具有不確定性，故B項表述錯誤。[[82]]

【題干】關(guān)于人壽保險合同復(fù)效，下列說法正確的有哪些？

【選項】

A.合同復(fù)效需在合同效力中止后兩年內(nèi)提出申請

B.復(fù)效時需補繳欠繳保費及利息

C.復(fù)效時無需重新進(jìn)行健康告知和核保

D.復(fù)效成功后，等待期通常需要重新計算

【參考答案】ABD

【解析】根據(jù)《保險法》和行業(yè)慣例，合同中止后兩年內(nèi)可申請復(fù)效，需補繳欠費及利息，并重新通過健康告知和核保（尤其是對健康狀況有變化的），同時等待期通常需重新計算。C項錯誤，復(fù)效時需重新核保。[[104]]

【題干】下列關(guān)于人壽保險現(xiàn)金價值的說法，哪些是正確的？

【選項】

A.現(xiàn)金價值是保單的退保價值

B.現(xiàn)金價值通常在繳費初期高于已交保費總額

C.現(xiàn)金價值的計算會扣除保險公司的管理費用和傭金

D.現(xiàn)金價值是保險公司承擔(dān)風(fēng)險的準(zhǔn)備金

【參考答案】ACD

【解析】現(xiàn)金價值是投保人退保時可獲得的金額，其計算需扣除保險公司的管理費用、傭金及已承擔(dān)的風(fēng)險保費，剩余部分累積形成，是保險公司為未來賠付計提的準(zhǔn)備金。在繳費初期，現(xiàn)金價值通常低于已繳保費總額，隨時間推移才逐漸超過，故B項錯誤。[[40]]

【題干】以下哪些屬于核保過程中可能涉及的風(fēng)險類型？

【選項】

A.健康風(fēng)險

B.職業(yè)風(fēng)險

C.財務(wù)風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【參考答案】ABC

【解析】核保的核心是評估被保險人的風(fēng)險，主要包括健康風(fēng)險（如既往病史）、職業(yè)風(fēng)險（如高空作業(yè)）和財務(wù)風(fēng)險（如投保金額與收入不匹配）。法律風(fēng)險雖與保險合同相關(guān)，但并非核保直接評估