2025年銀行信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)考試題庫及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共15題）1.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中，“三查”制度的核心環(huán)節(jié)是（）。A.貸前調(diào)查B.貸時(shí)審查C.貸后檢查D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警答案：B2.根據(jù)《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》，本金或利息逾期（）的貸款應(yīng)至少歸為次級類。A.30天B.60天C.90天D.180天答案：C3.以下不屬于保證擔(dān)保中“主體資格無效”情形的是（）。A.學(xué)校為企業(yè)提供保證B.企業(yè)分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)提供保證C.上市公司股東大會(huì)決議通過的保證D.國家機(jī)關(guān)為營利性企業(yè)提供保證答案：C4.小微企業(yè)信用貸款的核心風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（）。A.擔(dān)保物貶值B.企業(yè)主個(gè)人信用C.現(xiàn)金流穩(wěn)定性D.行業(yè)政策變化答案：C5.固定資產(chǎn)貸款中，項(xiàng)目資本金比例最低不得低于（）。A.10%B.20%C.25%D.30%答案：B（注：根據(jù)2023年國務(wù)院調(diào)整，部分行業(yè)可降至20%）6.以下屬于表外信貸業(yè)務(wù)的是（）。A.流動(dòng)資金貸款B.銀行承兌匯票C.固定資產(chǎn)貸款D.個(gè)人住房貸款答案：B7.信貸檔案中“貸后管理類”資料不包括（）。A.貸款資金使用監(jiān)控記錄B.客戶財(cái)務(wù)報(bào)表C.擔(dān)保物價(jià)值重估報(bào)告D.貸款審批批復(fù)答案：D8.個(gè)人消費(fèi)貸款中，采用受托支付的情形是（）。A.貸款金額5萬元B.借款人無法提供支付對象C.貸款金額50萬元D.用于家庭日常開銷答案：C（注：超過30萬元需受托支付）9.綠色信貸重點(diǎn)支持領(lǐng)域不包括（）。A.清潔能源項(xiàng)目B.高耗能企業(yè)技術(shù)改造C.污染防治工程D.生態(tài)保護(hù)修復(fù)答案：B10.信貸業(yè)務(wù)中，“交叉違約”條款的作用是（）。A.降低貸款利率B.提前收回未到期貸款C.增加擔(dān)保措施D.延長還款期限答案：B11.以下關(guān)于展期的表述，正確的是（）。A.短期貸款展期期限不得超過原貸款期限B.中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的1/2C.長期貸款展期期限不得超過5年D.展期后風(fēng)險(xiǎn)分類無需調(diào)整答案：B12.押品價(jià)值評估中，最常用的方法是（）。A.市場法B.成本法C.收益法D.專家評估法答案：A13.集團(tuán)客戶授信的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.單一客戶集中度B.關(guān)聯(lián)交易虛構(gòu)收入C.擔(dān)保物重復(fù)抵押D.行業(yè)周期性波動(dòng)答案：B14.個(gè)人經(jīng)營性貸款的還款來源主要是（）。A.工資收入B.經(jīng)營現(xiàn)金流C.投資收益D.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得答案：B15.以下不屬于信貸業(yè)務(wù)“真實(shí)性核查”內(nèi)容的是（）。A.交易合同真實(shí)性B.財(cái)務(wù)報(bào)表勾稽關(guān)系C.押品權(quán)屬證明D.借款人婚姻狀況答案：D二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.信貸業(yè)務(wù)基本要素包括（）。A.金額與期限B.利率與還款方式C.擔(dān)保方式D.貸款用途答案：ABCD2.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的核心指標(biāo)包括（）。A.債務(wù)人還款能力B.擔(dān)保有效性C.逾期天數(shù)D.財(cái)務(wù)指標(biāo)惡化程度答案：ABCD3.押品管理應(yīng)遵循的原則有（）。A.合法性B.可流通性C.價(jià)值穩(wěn)定性D.易評估性答案：ABCD4.小微企業(yè)信貸“兩增兩控”中的“兩控”指（）。A.控制貸款成本B.控制不良率C.控制擔(dān)保要求D.控制授信額度答案：AB5.固定資產(chǎn)貸款“四證”包括（）。A.國有土地使用證B.建設(shè)用地規(guī)劃許可證C.建設(shè)工程規(guī)劃許可證D.建筑工程施工許可證答案：ABCD6.信貸業(yè)務(wù)中，“受托支付”的操作要點(diǎn)包括（）。A.審核交易背景真實(shí)性B.直接支付至借款人賬戶C.監(jiān)控資金流向D.留存支付憑證答案：ACD7.個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)包括（）。A.收入證明真實(shí)性B.房屋評估價(jià)值合理性C.首付款資金來源D.借款人信用記錄答案：ABCD8.信貸業(yè)務(wù)中，“風(fēng)險(xiǎn)緩釋”手段包括（）。A.增加擔(dān)保B.縮短貸款期限C.提高利率D.追加保證金答案：ABD9.綠色信貸的環(huán)境效益評估應(yīng)關(guān)注（）。A.碳減排量B.污染物減排量C.水資源節(jié)約量D.土地資源占用答案：ABC10.集團(tuán)客戶授信管理需重點(diǎn)核查（）。A.關(guān)聯(lián)方關(guān)系B.資金歸集模式C.對外擔(dān)保情況D.財(cái)務(wù)報(bào)表合并范圍答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共10題）1.信用貸款是指僅以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，無需任何擔(dān)保。（）答案：√2.貸款展期后，原貸款擔(dān)保效力自動(dòng)終止。（）答案：×（需重新確認(rèn)擔(dān)保）3.押品價(jià)值評估頻率應(yīng)與押品類型、市場波動(dòng)程度掛鉤。（）答案：√4.個(gè)人消費(fèi)貸款資金可用于購買股票。（）答案：×（禁止流入資本市場）5.固定資產(chǎn)貸款可用于置換項(xiàng)目前期已投入的自有資金。（）答案：√6.小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí)，可僅依據(jù)擔(dān)保情況判斷。（）答案：×（需結(jié)合還款能力）7.銀行承兌匯票屬于表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)。（）答案：×（表外業(yè)務(wù)）8.信貸檔案應(yīng)在貸款結(jié)清后至少保存5年。（）答案：√9.項(xiàng)目融資的還款來源主要依賴項(xiàng)目自身現(xiàn)金流。（）答案：√10.對產(chǎn)能過剩行業(yè)企業(yè)，應(yīng)嚴(yán)格限制新增授信。（）答案：√四、簡答題（每題5分，共5題）1.簡述信貸業(yè)務(wù)的基本流程。答案：信貸業(yè)務(wù)基本流程包括：①客戶申請與受理；②貸前調(diào)查（收集資料、現(xiàn)場核查、信用評估）；③貸款審查（合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)、收益審查）；④貸款審批（逐級審批或?qū)徺J會(huì)決策）；⑤合同簽訂（明確各方權(quán)利義務(wù)）；⑥貸款發(fā)放（落實(shí)前提條件、資金支付）；⑦貸后管理（資金監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、定期檢查）；⑧貸款收回或處置（正常還款、展期、不良清收）。2.分析小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)特征。答案：小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)特征包括：①經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高（抗周期能力弱、行業(yè)集中度高）；②財(cái)務(wù)不規(guī)范（報(bào)表真實(shí)性存疑、現(xiàn)金流波動(dòng)大）；③擔(dān)保能力不足（缺乏有效抵質(zhì)押物，保證擔(dān)保穩(wěn)定性差）；④信用記錄缺失（部分企業(yè)無歷史信用數(shù)據(jù)）；⑤政策敏感性強(qiáng)（受環(huán)保、稅收等政策影響顯著）。3.簡述押品價(jià)值評估的主要方法及適用場景。答案：①市場法：通過可比交易案例評估，適用于流通性強(qiáng)的押品（如住宅、商用房）；②成本法：按重置成本減折舊評估，適用于專用設(shè)備、自建廠房；③收益法：按未來收益現(xiàn)值評估，適用于租金穩(wěn)定的商業(yè)物業(yè)、收費(fèi)權(quán)；④專家評估法：對特殊類型押品（如藝術(shù)品、知識(shí)產(chǎn)權(quán)）由專業(yè)機(jī)構(gòu)評估。4.說明“受托支付”與“自主支付”的區(qū)別及適用條件。答案：區(qū)別：受托支付是銀行按借款人交易對象直接支付資金；自主支付是借款人自行支付后向銀行報(bào)備。適用條件：受托支付用于單筆金額超過30萬元的個(gè)人貸款或超過項(xiàng)目總投資5%/500萬元的固定資產(chǎn)貸款；自主支付用于小額、分散的消費(fèi)貸款或借款人交易對象不明確的情形。5.列舉信貸業(yè)務(wù)中常見的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。答案：常見法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①擔(dān)保無效（主體不適格、手續(xù)不全）；②合同條款瑕疵（約定不明、違反強(qiáng)制性規(guī)定）；③債權(quán)訴訟時(shí)效超期（未及時(shí)主張權(quán)利）；④押品登記失效（未辦理抵押/質(zhì)押登記）；⑤借款人惡意逃廢債（轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、虛假破產(chǎn)）。五、案例分析題（每題10分，共2題）案例1：某制造企業(yè)（年?duì)I收8000萬元，資產(chǎn)負(fù)債率65%）申請1年期流動(dòng)資金貸款2000萬元，用于采購原材料。提供的擔(dān)保為：①名下工業(yè)用地（評估價(jià)值1500萬元，已抵押給A銀行，剩余可擔(dān)保額度500萬元）；②關(guān)聯(lián)企業(yè)B（年?duì)I收5000萬元，資產(chǎn)負(fù)債率75%）提供保證擔(dān)保。問題：（1）貸前調(diào)查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些方面？（2）該筆貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是什么？（3）提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議。答案：（1）調(diào)查重點(diǎn)：企業(yè)經(jīng)營狀況（行業(yè)周期、訂單穩(wěn)定性）、現(xiàn)金流（近三年經(jīng)營性現(xiàn)金流是否覆蓋貸款本息）、原材料采購真實(shí)性（交易合同、歷史采購記錄）、關(guān)聯(lián)企業(yè)B的擔(dān)保能力（償債能力、或有負(fù)債）、工業(yè)用地剩余抵押價(jià)值的有效性（是否存在重復(fù)抵押）。（2）主要風(fēng)險(xiǎn)：①擔(dān)保不足（工業(yè)用地剩余額度僅500萬元，保證方B負(fù)債率高，擔(dān)保效力弱）；②流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率65%，短期還款壓力大）；③關(guān)聯(lián)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)（B與借款人存在利益關(guān)聯(lián)，可能聯(lián)合逃廢債）。（3）控制建議：①追加擔(dān)保（要求實(shí)際控制人提供個(gè)人連帶責(zé)任保證）；②壓縮貸款額度（根據(jù)可擔(dān)保額度調(diào)整至1000萬元以內(nèi)）；③加強(qiáng)資金監(jiān)控（要求受托支付至原材料供應(yīng)商，定期核查采購入庫記錄）；④設(shè)定交叉違約條款（若企業(yè)在其他銀行出現(xiàn)逾期，提前收回貸款）。案例2：某個(gè)體工商戶（經(jīng)營便利店，月均流水30萬元）申請個(gè)人經(jīng)營性貸款50萬元，期限3年，擬用于門店裝修及備貨。提供的資料：①營業(yè)執(zhí)照（注冊3年）；②近6個(gè)月銀行流水（月均進(jìn)賬25萬元）；③房產(chǎn)抵押（市值80萬元，無其他抵押）。問題：（1）如何驗(yàn)證借款人還款能力？（2）抵押房產(chǎn)評估需注意哪些要點(diǎn)？（3）貸后管理應(yīng)采取哪些措施？答案：（1）還款能力驗(yàn)證：①計(jì)算可支配現(xiàn)金流（月均流水25萬元-月均成本（租金、人工、進(jìn)貨等）≈10萬元，覆蓋月還款額（按50萬元3年期等額本息，年利率6%，月還款約1.52萬元）；②核查流水真實(shí)性（是否存在大額異常進(jìn)出、與經(jīng)營周期匹配度）；③查詢個(gè)人征信（是否有逾期記錄、其他負(fù)債）。（2）房產(chǎn)評估要點(diǎn)：①產(chǎn)權(quán)清晰性（是否為商品房、是否存在共有人）；②市