銀行從業(yè)人員入門考試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題1.銀行最基本的職能是（）。A.支付中介職能B.信用中介職能C.信用創(chuàng)造職能D.金融服務(wù)職能答案：B2.以下不屬于商業(yè)銀行核心資本的是（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.貸款損失準(zhǔn)備答案：D3.以下哪項(xiàng)不屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)（）。A.個(gè)人住房貸款B.公司流動(dòng)資金貸款C.個(gè)人消費(fèi)貸款D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款答案：B4.下列屬于銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境分析的內(nèi)容是（）。A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境B.政治與法律環(huán)境C.信貸資金的供求狀況D.社會(huì)與文化環(huán)境答案：C5.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，（）是指對(duì)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制的過(guò)程。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)管理答案：D6.以下關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的收益是固定的B.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品主要投資于股票等權(quán)益類資產(chǎn)C.混合類理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍較為廣泛D.商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高答案：A7.銀行在進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)時(shí)，以下不屬于財(cái)務(wù)因素的是（）。A.盈利能力B.償債能力C.管理水平D.營(yíng)運(yùn)能力答案：C8.下列關(guān)于銀行匯票的說(shuō)法，正確的是（）。A.銀行匯票只能用于轉(zhuǎn)賬B.銀行匯票的提示付款期限為自出票日起1個(gè)月C.銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人D.申請(qǐng)人使用銀行匯票，應(yīng)向出票銀行填寫“銀行匯票申請(qǐng)書”答案：A說(shuō)法錯(cuò)誤，銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金；答案選BCD。9.銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，以下不屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)答案：C10.銀行在營(yíng)銷過(guò)程中，以下不屬于4P營(yíng)銷理論要素的是（）。A.產(chǎn)品B.價(jià)格C.渠道D.客戶答案：D二、多項(xiàng)選擇題1.商業(yè)銀行的組織形式有（）。A.單一銀行制B.分支銀行制C.銀行控股公司制D.連鎖銀行制答案：ABCD2.銀行貸款按貸款用途可分為（）。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動(dòng)資金貸款C.個(gè)人消費(fèi)貸款D.房地產(chǎn)貸款答案：ABCD3.銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖答案：ABCD4.以下屬于銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容有（）。A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新B.金融服務(wù)創(chuàng)新C.金融技術(shù)創(chuàng)新D.金融制度創(chuàng)新答案：ABCD5.銀行在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)，可采用的策略有（）。A.客戶定位策略B.產(chǎn)品定位策略C.競(jìng)爭(zhēng)定位策略D.聯(lián)盟定位策略答案：ABCD6.銀行理財(cái)產(chǎn)品按照投資性質(zhì)可分為（）。A.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品B.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品C.混合類理財(cái)產(chǎn)品D.商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品答案：ABCD7.銀行在進(jìn)行客戶關(guān)系管理時(shí)，應(yīng)遵循的原則有（）。A.客戶導(dǎo)向原則B.利益最大化原則C.差異化原則D.動(dòng)態(tài)管理原則答案：ACD8.以下屬于銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的有（）。A.匯票B.本票C.支票D.信用卡答案：ABCD9.銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置答案：ABCD10.銀行在進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)，常用的促銷方式有（）。A.廣告促銷B.人員促銷C.公共關(guān)系促銷D.銷售促進(jìn)答案：ABCD三、判斷題1.銀行的信用中介職能是指銀行通過(guò)吸收存款、發(fā)放貸款，充當(dāng)資金供求雙方的中介人。（）答案：正確2.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好，這樣可以降低銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤，資本充足率并非越高越好，過(guò)高的資本充足率可能意味著銀行資金運(yùn)用效率低下。3.個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年。（）答案：正確4.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，而不是消除風(fēng)險(xiǎn)。5.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的收益是固定不變的，不會(huì)受到市場(chǎng)波動(dòng)的影響。（）答案：錯(cuò)誤，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品只是收益相對(duì)固定，但仍可能受到市場(chǎng)利率等因素的影響。6.銀行在進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)時(shí)，非財(cái)務(wù)因素的影響相對(duì)較小，可以忽略不計(jì)。（）答案：錯(cuò)誤，非財(cái)務(wù)因素如管理水平、行業(yè)前景等對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)也有重要影響，不能忽略。7.銀行匯票和銀行本票的出票人和付款人都是銀行。（）答案：正確8.銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤，銀行的中間業(yè)務(wù)也可能面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。9.銀行在營(yíng)銷過(guò)程中，只需要關(guān)注產(chǎn)品的質(zhì)量和價(jià)格，不需要關(guān)注客戶的需求。（）答案：錯(cuò)誤，銀行營(yíng)銷應(yīng)以客戶需求為導(dǎo)向。10.銀行的內(nèi)部控制是銀行自身的事情，與監(jiān)管部門無(wú)關(guān)。（）答案：錯(cuò)誤，銀行內(nèi)部控制需要接受監(jiān)管部門的監(jiān)督和檢查。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述銀行信用中介職能的作用。銀行信用中介職能將社會(huì)閑置資金集中起來(lái)，再貸放給資金需求者。這有助于實(shí)現(xiàn)資金的優(yōu)化配置，把資金從低效率部門轉(zhuǎn)移到高效率部門，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。同時(shí)，能積少成多、續(xù)短為長(zhǎng)，滿足不同規(guī)模和期限的資金需求。還能降低交易成本，提高資金使用效率，減少資金供求雙方直接借貸的風(fēng)險(xiǎn)和成本。2.簡(jiǎn)述銀行貸款審批的主要流程。貸款審批主要流程包括：受理貸款申請(qǐng)，對(duì)借款人的基本情況、申請(qǐng)資料進(jìn)行初步審核。然后進(jìn)行調(diào)查，收集借款人的財(cái)務(wù)、信用等信息。接著進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，分析借款人的還款能力和貸款風(fēng)險(xiǎn)。之后進(jìn)入審批環(huán)節(jié)，有權(quán)審批人根據(jù)評(píng)估結(jié)果決定是否批準(zhǔn)貸款。若批準(zhǔn)，簽訂貸款合同，辦理相關(guān)手續(xù)后發(fā)放貸款。3.簡(jiǎn)述銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類及特點(diǎn)。按投資性質(zhì)分為固定收益類、權(quán)益類、混合類和商品及金融衍生品類。固定收益類收益相對(duì)穩(wěn)定但不絕對(duì)固定；權(quán)益類主要投資股票等，收益潛力大但風(fēng)險(xiǎn)高；混合類投資范圍廣，風(fēng)險(xiǎn)和收益介于前兩者之間；商品及金融衍生品類與特定商品或衍生品掛鉤，風(fēng)險(xiǎn)較高，收益波動(dòng)大。4.簡(jiǎn)述銀行營(yíng)銷的4P理論。4P理論包括產(chǎn)品、價(jià)格、渠道和促銷。產(chǎn)品是銀行提供的各類金融產(chǎn)品和服務(wù)，要滿足客戶需求。價(jià)格指金融產(chǎn)品的利率、費(fèi)率等，需綜合成本、市場(chǎng)等因素制定。渠道是產(chǎn)品和服務(wù)送達(dá)客戶的途徑，如網(wǎng)點(diǎn)、電子渠道等。促銷是通過(guò)廣告、人員推銷等方式提高產(chǎn)品知名度和銷量。五、討論題1.討論銀行在支持小微企業(yè)發(fā)展中的作用和面臨的挑戰(zhàn)。銀行在支持小微企業(yè)發(fā)展中作用顯著。提供資金支持，幫助企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)、創(chuàng)新等。助力企業(yè)規(guī)范財(cái)務(wù)管理，提升經(jīng)營(yíng)水平。還能促進(jìn)就業(yè)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。但面臨諸多挑戰(zhàn)，小微企業(yè)財(cái)務(wù)不規(guī)范，信息不對(duì)稱，增加銀行評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)難度。其經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性差，還款能力易受市場(chǎng)波動(dòng)影響，銀行面臨較高信用風(fēng)險(xiǎn)。且服務(wù)成本相對(duì)較高，收益可能不匹配。2.討論銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性及主要方法。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理十分重要?？杀Ｕ香y行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，避免因風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致重大損失甚至破產(chǎn)。維護(hù)金融體系穩(wěn)定，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。保護(hù)客戶利益，增強(qiáng)客戶信心。主要方法有風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，拒絕高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)分散，投資多種資產(chǎn)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，如購(gòu)買保險(xiǎn)、進(jìn)行資產(chǎn)證券化；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，利用衍生品對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，通過(guò)提高利率等補(bǔ)償可能損失。3.討論銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)及對(duì)銀行的意義。發(fā)展趨勢(shì)包括創(chuàng)新不斷，推出更多新型中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品；電子化程度加深，借助互聯(lián)網(wǎng)提供服務(wù)；國(guó)際化趨勢(shì)增強(qiáng)。對(duì)銀行意義重大，能增加非利息收入，優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，降低對(duì)傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)的依賴。提高客戶忠誠(chéng)度，通過(guò)多元化服務(wù)滿足客戶需求。提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力，在市場(chǎng)中占據(jù)有利地位。還可降低風(fēng)險(xiǎn)，中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。4.討論銀行客戶關(guān)系管理的重