第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁西安銀行從業(yè)考試恢復(fù)及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.西安銀行恢復(fù)從業(yè)資格考試后，考試科目不包括以下哪一項？

（A）銀行法律法規(guī)

（B）銀行業(yè)務(wù)操作

（C）金融風(fēng)險管理

（D）宏觀經(jīng)濟分析

2.根據(jù)西安銀行最新從業(yè)資格考試大綱，以下哪項不屬于個人貸款業(yè)務(wù)知識范疇？

（A）個人住房貸款

（B）個人汽車貸款

（C）信用卡業(yè)務(wù)

（D）小微企業(yè)貸款

3.西安銀行客戶身份識別制度中，以下哪項操作不符合反洗錢要求？

（A）核對客戶身份證原件及復(fù)印件

（B）通過第三方征信機構(gòu)查詢客戶背景

（C）對客戶職業(yè)信息進行簡單詢問

（D）對高風(fēng)險客戶進行持續(xù)監(jiān)控

4.在西安銀行柜面操作中，以下哪項業(yè)務(wù)需要實行雙人復(fù)核制度？

（A）現(xiàn)金存取款

（B）轉(zhuǎn)賬匯款

（C）賬戶掛失

（D）信用卡申請

5.西安銀行內(nèi)部審計部門對網(wǎng)點操作風(fēng)險的檢查頻率通常是多久一次？

（A）每月一次

（B）每季度一次

（C）每半年一次

（D）每年一次

6.根據(jù)《西安銀行員工行為守則》，以下哪項行為可能構(gòu)成利益沖突？

（A）在客戶面前推薦銀行產(chǎn)品

（B）未經(jīng)批準收受客戶禮品

（C）按業(yè)績要求完成客戶經(jīng)理指標

（D）參加銀行組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)

7.西安銀行信貸審批流程中，以下哪個環(huán)節(jié)屬于貸后管理范疇？

（A）貸款額度核定

（B）貸款資料初審

（C）還款資金監(jiān)控

（D）擔(dān)保方式評估

8.在處理客戶投訴時，西安銀行員工應(yīng)遵循的首要原則是？

（A）快速解決爭議

（B）維護銀行聲譽

（C）以客戶為中心

（D）堅持合規(guī)操作

9.西安銀行電子銀行業(yè)務(wù)中，以下哪項操作屬于“U盾”的典型應(yīng)用場景？

（A）ATM取款

（B）手機銀行轉(zhuǎn)賬

（C）柜臺開戶

（D）批量代發(fā)工資

10.根據(jù)西安銀行績效考核辦法，網(wǎng)點負責(zé)人年度考核的主要指標不包括？

（A）不良貸款率

（B）客戶滿意度

（C）網(wǎng)點存款增長量

（D）員工培訓(xùn)次數(shù)

11.西安銀行網(wǎng)點晨會制度中，以下哪項內(nèi)容不屬于每日例行檢查？

（A）現(xiàn)金庫存核對

（B）系統(tǒng)運行情況

（C）晨會簽到記錄

（D）應(yīng)急預(yù)案演練

12.根據(jù)西安銀行《柜面業(yè)務(wù)差錯處理辦法》，以下哪類錯誤可能被認定為重大差錯？

（A）客戶信息登記錯誤

（B）存款賬戶凍結(jié)操作失誤

（C）小額現(xiàn)金收付差款

（D）未按規(guī)范填寫憑證

13.西安銀行對公業(yè)務(wù)中，以下哪種票據(jù)需要經(jīng)過承兌才具有法律效力？

（A）銀行本票

（B）商業(yè)承兌匯票

（C）銀行承兌匯票

（D）支票

14.在處理涉刑案件線索時，西安銀行員工應(yīng)首先采取的行動是？

（A）直接報警處理

（B）向網(wǎng)點負責(zé)人匯報

（C）自行調(diào)查取證

（D）刪除相關(guān)記錄

15.西安銀行網(wǎng)點自助設(shè)備維護中，以下哪項屬于操作人員日常巡檢內(nèi)容？

（A）設(shè)備故障維修

（B）ATM鈔箱加鈔

（C）監(jiān)控錄像檢查

（D）機具消毒清潔

16.根據(jù)西安銀行《員工培訓(xùn)管理辦法》，以下哪項培訓(xùn)屬于強制性培訓(xùn)？

（A）業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)

（B）合規(guī)風(fēng)險培訓(xùn)

（C）崗位輪換培訓(xùn)

（D）興趣愛好培訓(xùn)

17.西安銀行客戶信息保密制度中，以下哪項做法違反了規(guī)定？

（A）通過加密郵件傳輸客戶資料

（B）在公共場合談?wù)摽蛻粜畔?/p>

（C）對敏感信息進行脫敏處理

（D）定期銷毀過期檔案

18.在西安銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪個指標反映了企業(yè)的短期償債能力？

（A）資產(chǎn)負債率

（B）流動比率

（C）凈資產(chǎn)收益率

（D）總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

19.西安銀行網(wǎng)點晨會“三查一通報”制度中，“一通報”指的是什么？

（A）當(dāng)日業(yè)務(wù)指標通報

（B）風(fēng)險案例通報

（C）合規(guī)檢查通報

（D）員工考勤通報

20.根據(jù)西安銀行《反假幣工作指引》，以下哪項操作不屬于柜面反假幣工作范疇？

（A）假幣鑒定咨詢

（B）假幣實物上交

（C）假幣宣傳教育

（D）假幣樣本制作

（答案：1.C2.D3.C4.A5.B6.B7.C8.C9.B10.D11.C12.B13.B14.B15.C16.B17.B18.B19.A20.D）

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.西安銀行從業(yè)資格考試中，個人存款業(yè)務(wù)知識模塊通常包括哪些內(nèi)容？

（A）存款類型及利率政策

（B）開戶流程及風(fēng)險提示

（C）賬戶實名制要求

（D）電子銀行業(yè)務(wù)操作

（E）反洗錢合規(guī)要點

22.根據(jù)西安銀行柜面操作規(guī)范，以下哪些業(yè)務(wù)需要使用雙人復(fù)核？

（A）大額現(xiàn)金存取

（B）重要空白憑證領(lǐng)用

（C）賬戶信息修改

（D）轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)

（E）小額現(xiàn)金差錯沖正

23.西安銀行網(wǎng)點風(fēng)險管理中，以下哪些屬于操作風(fēng)險防范措施？

（A）加強員工培訓(xùn)考核

（B）完善業(yè)務(wù)操作流程

（C）定期開展應(yīng)急演練

（D）嚴格執(zhí)行授權(quán)管理

（E）安裝監(jiān)控報警系統(tǒng)

24.在處理客戶投訴時，西安銀行員工應(yīng)具備哪些核心能力？

（A）溝通協(xié)調(diào)能力

（B）風(fēng)險識別能力

（C）情緒管理能力

（D）法律合規(guī)能力

（E）問題解決能力

25.西安銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于貸前調(diào)查的主要內(nèi)容？

（A）借款人財務(wù)狀況

（B）貸款用途合理性

（C）擔(dān)保措施有效性

（D）還款能力評估

（E）貸后監(jiān)控計劃

26.根據(jù)西安銀行《員工行為守則》，以下哪些行為屬于合規(guī)行為？

（A）收受客戶有價證券

（B）未經(jīng)批準轉(zhuǎn)借業(yè)務(wù)印章

（C）按標準收費提供服務(wù)

（D）向客戶透露內(nèi)部信息

（E）參加合規(guī)培訓(xùn)并考核合格

27.西安銀行電子銀行業(yè)務(wù)中，以下哪些操作需要“U盾”驗證？

（A）手機銀行轉(zhuǎn)賬

（B）網(wǎng)上銀行登錄

（C）大額資金劃轉(zhuǎn)

（D）電子簽名確認

（E）自助設(shè)備取款

28.西安銀行網(wǎng)點晨會制度中，以下哪些內(nèi)容屬于每日例行檢查？

（A）現(xiàn)金庫存核對

（B）系統(tǒng)運行情況

（C）晨會簽到記錄

（D）設(shè)備巡檢情況

（E）風(fēng)險案例學(xué)習(xí)

29.根據(jù)西安銀行《反假幣工作指引》，柜面人員應(yīng)掌握哪些技能？

（A）假幣識別方法

（B）假幣實物上交流程

（C）假幣宣傳話術(shù)

（D）假幣鑒定申請操作

（E）假幣樣本制作技術(shù)

30.西安銀行網(wǎng)點績效考核中，以下哪些屬于網(wǎng)點負責(zé)人核心考核指標？

（A）不良貸款率

（B）客戶滿意度

（C）網(wǎng)點存款增長量

（D）員工培訓(xùn)次數(shù)

（E）合規(guī)差錯率

（答案：21.ABC22.ABD23.ABCD24.ACE25.ABD26.CE27.ACD28.ABD29.AB30.ABCE）

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.西安銀行從業(yè)資格考試合格后，可從事所有銀行業(yè)務(wù)崗位。（×）

32.柜面人員在處理業(yè)務(wù)時，可以擅自變更客戶原始指令。（×）

33.西安銀行網(wǎng)點晨會制度要求每位員工必須參加。（√）

34.客戶在ATM取款時遇到吞卡情況，網(wǎng)點無需記錄處理過程。（×）

35.西安銀行員工可以私下為客戶提供理財投資建議。（×）

36.根據(jù)西安銀行規(guī)定，網(wǎng)點負責(zé)人每月至少組織一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。（√）

37.柜面操作中，小額現(xiàn)金差款可以直接在當(dāng)班內(nèi)沖正。（×）

38.西安銀行網(wǎng)點電子銀行設(shè)備需要每日進行安全巡檢。（√）

39.客戶投訴處理時效要求，重大投訴應(yīng)在2小時內(nèi)響應(yīng)。（×）

40.西安銀行員工可以攜帶私人手機進入核心區(qū)域。（×）

（答案：31.×32.×33.√34.×35.×36.√37.×38.√39.×40.×）

四、填空題（共15分，每空1分）

41.西安銀行從業(yè)資格考試分為______級和______級兩個等級。

（______或______）

42.根據(jù)西安銀行《反洗錢工作指引》，客戶身份識別應(yīng)遵循______原則。

（______或______）

43.西安銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，大額現(xiàn)金存取需要經(jīng)過______級審批。

（______或______）

44.西安銀行網(wǎng)點晨會制度中，“三查一通報”指的是查______、查______、查______，通報______。

45.根據(jù)西安銀行規(guī)定，員工離職時需要辦理______、______、______等手續(xù)。

（答案：41.初級高級42.知情接觸43.三一44.現(xiàn)金庫存系統(tǒng)運行風(fēng)險隱患風(fēng)險案例45.資產(chǎn)清查印章上交重要空白憑證交還）

五、簡答題（共30分，每題6分）

46.簡述西安銀行柜面業(yè)務(wù)操作中“雙人復(fù)核”制度的核心要求。

47.結(jié)合西安銀行《員工行為守則》，說明員工在處理客戶投訴時應(yīng)遵循的基本原則。

48.西安銀行網(wǎng)點信貸業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查應(yīng)重點關(guān)注哪些環(huán)節(jié)？

49.根據(jù)西安銀行規(guī)定，網(wǎng)點負責(zé)人如何組織晨會制度？

50.西安銀行電子銀行業(yè)務(wù)中，客戶身份識別的主要方式有哪些？

（答案：

46.答：①涉及大額資金或重要空白憑證的業(yè)務(wù)需兩人同時在場操作；②同一筆業(yè)務(wù)需由不同人員分別復(fù)核；③復(fù)核人員需對操作合規(guī)性、信息準確性進行確認；④復(fù)核過程需有書面記錄。

47.答：①耐心傾聽客戶訴求；②規(guī)范記錄投訴內(nèi)容；③按流程處理問題；④及時反饋處理結(jié)果；⑤維護銀行形象。

48.答：①借款人基本信息及真實性；②貸款用途合理性；③還款能力評估；④擔(dān)保措施有效性；⑤風(fēng)險點識別。

49.答：①每日晨會由網(wǎng)點負責(zé)人主持；②檢查當(dāng)日業(yè)務(wù)指標完成情況；③通報風(fēng)險案例及合規(guī)要求；④安排當(dāng)日重點工作；⑤解答員工疑問。

50.答：①身份證件核驗；②人臉識別；③電子簽名驗證；④生物特征比對；⑤交易信息核實。）

六、案例分析題（共25分）

案例：某西安銀行網(wǎng)點客戶張某前來辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，要求一次性提取50萬元現(xiàn)金用于投資理財。柜員在辦理過程中發(fā)現(xiàn)張某無法提供有效證明材料，但張某聲稱其資金來源合法，并要求柜員“幫忙通融”辦理。柜員在猶豫中完成了業(yè)務(wù)，事后向網(wǎng)點負責(zé)人匯報，但負責(zé)人建議“客戶關(guān)系重要，此事不必上報”。

問題：

（1）分析該案例中存在的風(fēng)險點及違規(guī)行為；

（2）說明柜員和網(wǎng)點負責(zé)人行為的不當(dāng)之處；

（3）提出改進建議及防范措施。

（答案：

（1）風(fēng)險點：①大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)未嚴格執(zhí)行客戶身份識別；②客戶資金來源未核實，可能涉及洗錢風(fēng)險；③柜員違規(guī)操作，違反反洗錢規(guī)定。違規(guī)行為：①柜員未按規(guī)定進行客戶身份識別；②網(wǎng)點負責(zé)人未按規(guī)定上報重大風(fēng)險事件。

（2）柜員不當(dāng)之處：①未堅持合規(guī)操作原則；②受客戶關(guān)系影響，擅自變更業(yè)務(wù)流程。網(wǎng)點負責(zé)人不當(dāng)之處：①忽視合規(guī)風(fēng)險，要求柜員違規(guī)操作；②未按規(guī)定履行風(fēng)險管理職責(zé)。

（3）改進建議：①柜員應(yīng)嚴格按流程操作，拒絕違規(guī)要求；②網(wǎng)點應(yīng)加強合規(guī)培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險意識；③銀行應(yīng)完善內(nèi)控制度，明確風(fēng)險事件上報機制；防范措施：①嚴格執(zhí)行大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)客戶身份識別；②建立風(fēng)險事件臺賬；③定期開展反洗錢演練。）

參考答案及解析

一、單選題

1.C解析：西安銀行從業(yè)資格考試科目包括銀行法律法規(guī)、銀行業(yè)務(wù)操作、金融風(fēng)險管理，不包括宏觀經(jīng)濟分析。

2.D解析：個人貸款業(yè)務(wù)知識范疇包括個人住房貸款、個人汽車貸款、信用卡業(yè)務(wù)，小微企業(yè)貸款屬于公司業(yè)務(wù)范疇。

3.C解析：客戶身份識別要求對客戶職業(yè)信息進行詳細核實，簡單詢問不符合反洗錢要求。

4.A解析：現(xiàn)金存取款屬于高風(fēng)險業(yè)務(wù)，必須實行雙人復(fù)核。

5.B解析：根據(jù)西安銀行內(nèi)部審計制度，網(wǎng)點操作風(fēng)險檢查通常每季度一次。

6.B解析：收受客戶禮品屬于利益沖突行為，違反員工行為守則。

7.C解析：還款資金監(jiān)控屬于貸后管理范疇，其他環(huán)節(jié)均屬于貸前或?qū)徟A段。

8.C解析：以客戶為中心是處理投訴的首要原則，其他選項雖重要但非首要。

9.B解析：手機銀行轉(zhuǎn)賬需要“U盾”驗證，其他選項無需或使用其他驗證方式。

10.D解析：員工培訓(xùn)次數(shù)屬于個人考核指標，非網(wǎng)點負責(zé)人核心指標。

11.C解析：晨會簽到記錄不屬于每日例行檢查內(nèi)容，其他選項均需檢查。

12.B解析：賬戶凍結(jié)操作失誤可能被認定為重大差錯，其他選項屬于一般差錯。

13.B解析：商業(yè)承兌匯票需要承兌，銀行本票無需承兌，支票無需承兌。

14.B解析：涉刑案件線索應(yīng)向網(wǎng)點負責(zé)人匯報，其他選項不當(dāng)。

15.C解析：監(jiān)控錄像檢查屬于自助設(shè)備維護內(nèi)容，其他選項非例行檢查。

16.B解析：合規(guī)風(fēng)險培訓(xùn)屬于強制性培訓(xùn)，其他選項自愿性質(zhì)。

17.B解析：在公共場合談?wù)摽蛻粜畔⑦`反保密制度，其他選項合規(guī)。

18.B解析：流動比率反映短期償債能力，其他指標反映長期償債或經(jīng)營效率。

19.A解析：“三查一通報”中的“一通報”指當(dāng)日業(yè)務(wù)指標通報。

20.D解析：假幣樣本制作屬于專業(yè)部門工作，柜面人員無需掌握。

二、多選題

21.ABC解析：個人存款業(yè)務(wù)知識包括存款類型、利率政策、開戶流程，反洗錢屬于合規(guī)要求。

22.ABD解析：大額現(xiàn)金存取、重要空白憑證領(lǐng)用、轉(zhuǎn)賬匯款需雙人復(fù)核，小額差錯沖正無需。

23.ABCD解析：操作風(fēng)險防范措施包括員工培訓(xùn)、流程完善、應(yīng)急演練、授權(quán)管理，設(shè)備監(jiān)控屬于物理防范。

24.ACE解析：核心能力包括溝通協(xié)調(diào)、情緒管理、問題解決，風(fēng)險識別、法律合規(guī)屬于專業(yè)能力。

25.ABD解析：貸前調(diào)查包括財務(wù)狀況、用途合理性、還款能力，貸后監(jiān)控屬于貸后管理。

26.CE解析：按標準收費、參加合規(guī)培訓(xùn)屬于合規(guī)行為，其他選項違規(guī)。

27.ACD解析：“U盾”用于手機銀行轉(zhuǎn)賬、大額資金劃轉(zhuǎn)、電子簽名確認，自助設(shè)備取款使用動態(tài)口令。

28.ABD解析：晨會檢查包括現(xiàn)金庫存、系統(tǒng)運行、設(shè)備巡檢，風(fēng)險案例學(xué)習(xí)屬于培訓(xùn)內(nèi)容。

29.AB解析：柜面人員需掌握假幣識別方法和上交流程，宣傳話術(shù)、鑒定申請、樣本制作非其職責(zé)。

30.ABCE解析：核心指標包括不良貸款率、客戶滿意度、存款增長量、合規(guī)差錯率，員工培訓(xùn)次數(shù)屬于過程指標。

三、判斷題

31.×解析：從業(yè)資格僅證明具備基本能力，具體崗位需通過專項考核。

32.×解析：柜面人員需按客戶原始指令操作，不得擅自變更。

33.√解析：晨會制度屬于強制要求，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。

34.×解析：吞卡情況需記錄處理過程，以便后續(xù)追溯。

35.×解析：員工不得提供投資建議，屬于違規(guī)行為。

36.√解析：晨會培訓(xùn)是網(wǎng)點負責(zé)人核心職責(zé)之一。

37.×解析：小額差款需經(jīng)上級審批，不能直接沖正。

38.√解析：電子設(shè)備安全巡檢是每日例行工作。

39.×解析：重大投訴應(yīng)在1小時內(nèi)響應(yīng)。

40.×解析：員工不得攜帶私人手機進入核心區(qū)域。

四、填空題

41.初級高級