2025年銀行支付結算業(yè)務賬戶管理及風險防控知識試卷及答案一、單項選擇題（每題2分，共30分）1.根據(jù)2025年最新支付結算賬戶管理規(guī)定，下列哪類個人銀行賬戶可辦理存款、購買投資理財產品、轉賬、消費和繳費支付等全部非限額業(yè)務？A.Ⅱ類戶B.Ⅲ類戶C.Ⅰ類戶D.臨時賬戶2.某企業(yè)申請開立基本存款賬戶時，銀行發(fā)現(xiàn)其法定代表人提供的身份證在聯(lián)網核查系統(tǒng)中“照片不存在”，且無法通過其他輔助證件驗證身份真實性。根據(jù)規(guī)定，銀行應如何處理？A.先開戶并標注風險，后續(xù)補充驗證B.拒絕開戶并向企業(yè)說明理由C.要求企業(yè)提供其他高管的身份證明替代D.直接上報反洗錢監(jiān)測中心3.關于單位銀行賬戶的生效日制度，2025年修訂后的規(guī)則明確：A.基本存款賬戶自開立次日起可辦理付款業(yè)務B.一般存款賬戶自開立當日即可辦理付款業(yè)務C.所有單位銀行賬戶均無生效日限制D.臨時存款賬戶（除驗資戶）自開立3個工作日后可辦理付款業(yè)務4.銀行在對個人銀行賬戶進行風險等級劃分時，對于頻繁跨境交易且交易對手涉及高風險國家的賬戶，應至少劃分為：A.低風險等級B.中風險等級C.高風險等級D.禁止類等級5.某銀行發(fā)現(xiàn)客戶王某的賬戶近1個月內累計轉入50筆，每筆金額均為49999元（略低于5萬元大額交易報告標準），且轉入后當日轉出至多個不同賬戶。根據(jù)風險防控要求，銀行應首先采取的措施是：A.直接限制賬戶交易B.立即凍結賬戶資金C.進行客戶身份重新識別D.向客戶發(fā)送風險提示短信6.根據(jù)《支付結算賬戶風險監(jiān)測指標體系（2025版）》，下列哪項不屬于“異常開戶”監(jiān)測指標？A.同一自然人代理開立5個以上單位銀行賬戶B.企業(yè)注冊地址為虛擬集中辦公區(qū)且無實際經營場所C.個人賬戶開戶時客戶對自身職業(yè)、收入描述模糊D.單位賬戶預留印鑒與工商備案公章一致7.關于個人銀行賬戶分類管理，2025年新增的“養(yǎng)老金專用賬戶”屬于：A.Ⅰ類戶B.Ⅱ類戶（特殊功能類）C.Ⅲ類戶D.獨立于現(xiàn)有分類的特殊賬戶8.某銀行在對存量賬戶進行年檢時，發(fā)現(xiàn)某企業(yè)營業(yè)執(zhí)照已被市場監(jiān)管部門吊銷，但企業(yè)未主動申請銷戶。銀行應：A.直接銷戶并通知企業(yè)B.暫停賬戶非柜面業(yè)務，要求企業(yè)限期辦理銷戶C.繼續(xù)保留賬戶，待企業(yè)主動申請D.上報人民銀行后強制銷戶9.對于通過電子渠道開立的Ⅱ類戶，2025年規(guī)定其非綁定賬戶轉入資金年累計限額為：A.10萬元B.20萬元C.50萬元D.無限額（僅受日累計限制）10.銀行在開展賬戶風險排查時，發(fā)現(xiàn)某個體工商戶賬戶近3個月交易流水與其申報的“日用品零售”經營規(guī)模明顯不符（月均流水超500萬元），且交易對手多為貿易公司。銀行應重點關注的風險是：A.電信網絡詐騙B.洗錢C.逃稅D.非法集資11.根據(jù)《銀行賬戶實名制管理指引（2025）》，對于65歲以上老年人通過柜面開立Ⅰ類戶，銀行除驗證身份證外，還應：A.要求提供子女聯(lián)系方式B.進行人臉識別復核C.留存開戶過程錄音錄像D.無需額外要求12.某銀行收到公安機關協(xié)查通知，要求凍結某涉案賬戶。根據(jù)規(guī)定，銀行應在收到協(xié)查通知后（）內完成凍結操作？A.12小時B.24小時C.48小時D.立即（緊急情況下）13.關于單位銀行賬戶預留印鑒管理，2025年新規(guī)禁止的行為是：A.預留財務專用章加法定代表人私章B.預留公章加授權代理人私章C.同一單位多個賬戶使用相同預留印鑒D.客戶申請更換印鑒時僅提供新印鑒，未交回舊印鑒14.某個人賬戶因涉嫌電信詐騙被銀行限制交易，客戶提出異議并提供公安機關出具的“無涉案證明”。銀行核實后應：A.繼續(xù)限制交易，直至風險完全排除B.3個工作日內解除限制并恢復賬戶功能C.解除非柜面交易限制，保留柜面交易D.上報人民銀行后決定是否解除15.2025年起，銀行對新開立的小微企業(yè)基本存款賬戶應在（）個工作日內向當?shù)厝嗣胥y行備案？A.1B.2C.3D.5二、多項選擇題（每題3分，共30分，少選、錯選均不得分）1.下列屬于2025年銀行賬戶管理“三項核心原則”的有：A.實名制原則B.分類分級管理原則C.風險為本原則D.效率優(yōu)先原則2.銀行在審核單位銀行賬戶開戶申請時，應重點核實的材料包括：A.營業(yè)執(zhí)照（需通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)核驗）B.法定代表人或單位負責人有效身份證件C.公司章程（需核對股東信息與工商登記一致）D.賬戶使用說明書（需明確資金用途）3.個人銀行賬戶出現(xiàn)以下哪些情形時，銀行應將其列為高風險賬戶？A.6個月內累計5次密碼輸錯被鎖定B.交易對手涉及賭博、虛擬貨幣交易平臺C.開戶后3個月內交易筆數(shù)突然從月均10筆增至月均200筆D.賬戶所有人為70歲獨居老人，月均轉賬金額超50萬元4.根據(jù)《支付結算風險防控操作指引（2025）》，銀行應建立的賬戶風險防控機制包括：A.異常交易實時監(jiān)測系統(tǒng)（需覆蓋夜間交易）B.客戶身份動態(tài)復核機制（至少每年一次）C.風險賬戶分級處置流程（低、中、高風險對應不同管控措施）D.涉詐涉賭賬戶“黑名單”共享機制（與同業(yè)、公安系統(tǒng)對接）5.關于單位銀行賬戶變更業(yè)務，下列說法正確的有：A.變更法定代表人時，需提供新法定代表人身份證件及變更后的營業(yè)執(zhí)照B.變更賬戶名稱時，需重新簽訂銀行結算賬戶管理協(xié)議C.變更預留印鑒時，需收回原印鑒卡并注明“作廢”D.變更聯(lián)系電話時，只需客戶填寫變更申請，無需驗證身份6.2025年新增的個人銀行賬戶風險監(jiān)測指標包括：A.跨境人民幣交易與外匯額度使用的匹配度B.數(shù)字人民幣錢包與銀行賬戶的關聯(lián)交易頻率C.老年客戶通過手機銀行辦理大額轉賬的頻次D.學生賬戶接收非親屬轉賬的筆數(shù)和金額7.銀行在處理賬戶掛失補辦業(yè)務時，應采取的風險防控措施有：A.核對客戶身份證與原開戶信息是否一致B.對于電子銀行掛失，需通過短信驗證碼或人臉識別二次驗證C.允許他人代辦掛失，但需提供代辦人身份證及授權書D.掛失后立即暫停賬戶所有交易，直至補辦完成8.下列屬于“假名賬戶”特征的有：A.賬戶所有人身份證為偽造證件（如號碼邏輯錯誤）B.開戶時客戶對職業(yè)、住址描述與實際核查結果不符C.賬戶資金流向集中轉入分散轉出，且無合理經營背景D.賬戶關聯(lián)的手機號碼為虛擬運營商號段且未實名認證9.關于銀行賬戶年檢，2025年規(guī)定年檢內容應包括：A.客戶身份信息（如營業(yè)執(zhí)照是否過期、法定代表人是否變更）B.賬戶使用情況（是否存在出租、出借、出售行為）C.預留印鑒與當前有效印鑒是否一致D.賬戶交易流水與客戶經營規(guī)模是否匹配10.某銀行發(fā)現(xiàn)某企業(yè)賬戶存在“公轉私”異常交易（月均50筆，每筆49萬元），可能涉及的風險有：A.偷逃稅款B.洗錢C.職務侵占D.電信網絡詐騙三、判斷題（每題1分，共10分，正確填“√”，錯誤填“×”）1.個體工商戶開立基本存款賬戶時，可使用“個體戶”字樣作為賬戶名稱。（）2.個人通過手機銀行開立Ⅱ類戶時，銀行只需驗證身份證信息，無需進行人臉識別。（）3.單位銀行賬戶因長期未使用被轉為久懸賬戶后，仍可辦理資金轉入業(yè)務。（）4.銀行對高風險賬戶采取限制非柜面交易措施時，需提前3個工作日通知客戶。（）5.同一客戶在同一銀行開立的Ⅰ類戶最多不超過3個。（）6.企業(yè)申請撤銷銀行結算賬戶時，若有未使用的空白支票，銀行應要求客戶交回或當面作廢。（）7.個人賬戶風險等級調整后，銀行無需告知客戶調整原因。（）8.銀行在監(jiān)測到賬戶交易涉及虛擬貨幣交易時，應立即終止服務并銷戶。（）9.單位銀行賬戶的“備案類賬戶”無需經人民銀行核準，銀行可直接辦理開戶。（）10.客戶通過智能柜臺開立Ⅰ類戶時，銀行需留存客戶現(xiàn)場辦理的錄音錄像資料，保存期限至少5年。（）四、簡答題（每題6分，共30分）1.簡述2025年銀行單位銀行賬戶開戶“雙人交叉驗證”的具體要求。2.個人銀行賬戶分類管理中，Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶的功能差異主要體現(xiàn)在哪些方面？3.銀行在識別賬戶異常交易時，應重點關注的“資金流向特征”有哪些？（列舉5項）4.簡述銀行對存量賬戶進行風險排查時，“重點排查對象”包括哪些類型的賬戶？（列舉5類）5.2025年新規(guī)對銀行賬戶風險防控提出“科技賦能”要求，具體可通過哪些技術手段實現(xiàn)？（列舉5項）五、案例分析題（每題10分，共20分）案例1：2025年3月，某銀行收到客戶張某（68歲）的開戶申請，要求開立Ⅰ類戶。張某提供了本人身份證（有效期內），但聯(lián)網核查系統(tǒng)顯示“身份證照片與本人存在差異”。銀行工作人員進一步詢問，張某稱“可能是身份證照片太久（已辦理10年）”，并提供了駕駛證作為輔助證件（照片與本人一致）。問題：銀行應如何處理該開戶申請？需履行哪些審核步驟？案例2：2025年5月，某銀行監(jiān)測系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)客戶李某（個體工商戶）的賬戶近1個月內發(fā)生以下交易：①收到某科技公司轉賬200萬元（備注“貨款”）；②當日向5個個人賬戶各轉出40萬元（備注“采購款”）；③5個收款賬戶均為新開立賬戶，且開戶時間集中在近2個月；④李某的個體工商戶登記范圍為“五金零售”，月均申報收入5萬元。問題：該賬戶存在哪些異常特征？銀行應采取哪些風險防控措施？答案一、單項選擇題1.C2.B3.A4.C5.C6.D7.B8.B9.C10.B11.C12.D13.D14.B15.B二、多項選擇題1.ABC2.ABCD3.BCD4.ABCD5.ABC6.ABCD7.AB8.ABD9.ABCD10.ABC三、判斷題1.√2.×3.√4.×5.×6.√7.×8.√9.√10.√四、簡答題1.雙人交叉驗證要求：①由兩名不同崗位人員（如柜員與運營主管）分別獨立審核開戶資料；②一人負責核驗證件真實性（通過聯(lián)網核查、輔助證件比對等），另一人負責核實企業(yè)經營背景（通過工商系統(tǒng)查詢注冊地址、聯(lián)系電話，實地查訪或視頻查訪）；③兩人需在開戶審核表上分別簽字確認，留存審核記錄；④對存在疑點的賬戶，需增加第三人復核。2.功能差異：①Ⅰ類戶：無交易限額，可辦理存款、購買理財、轉賬、消費繳費、取現(xiàn)等全部業(yè)務；②Ⅱ類戶：非綁定賬戶轉入/轉出資金日累計≤1萬元，年累計≤20萬元（養(yǎng)老金專用Ⅱ類戶除外），可購買理財、消費繳費；③Ⅲ類戶：賬戶余額≤2000元，消費繳費日累計≤2000元，年累計≤5萬元，主要用于小額高頻支付。3.重點關注的資金流向特征：①分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；②資金快進快出（賬戶留存時間≤1天）；③交易對手涉及高風險行業(yè)（賭博、虛擬貨幣、地下錢莊等）；④跨境交易與客戶身份、職業(yè)明顯不匹配；⑤頻繁通過第三方支付平臺過渡轉賬；⑥資金流向空殼公司或“睡眠賬戶”。4.重點排查對象：①長期不動戶（6個月以上無主動交易）；②開戶后短期內交易頻繁且交易規(guī)模遠超客戶身份的賬戶；③關聯(lián)多個高風險賬戶（如同手機號、同設備IP）的賬戶；④涉及電信詐騙、洗錢案件“資金鏈”的賬戶；⑤預留信息不全或信息異常（如聯(lián)系電話為空號、地址為虛擬地址）的賬戶；⑥老年、學生等特殊群體開立的非必要大額交易賬戶。5.科技賦能手段：①引入人工智能（AI）模型，實時分析交易模式（如時間、金額、對手方）的異常性；②運用大數(shù)據(jù)技術，整合工商、稅務、公安等外部數(shù)據(jù)交叉驗證客戶身份；③部署生物識別技術（人臉識別、聲紋識別）加強開戶及交易驗證；④開發(fā)區(qū)塊鏈存證系統(tǒng)，留存賬戶操作全流程記錄（防篡改）；⑤利用機器學習動態(tài)調整風險監(jiān)測閾值（如根據(jù)新型詐騙手法更新規(guī)則庫）；⑥搭建跨銀行風險賬戶共享平臺，實現(xiàn)涉詐涉賭賬戶信息實時互通。五、案例分析題案例1處理：①銀行應啟動“加強型身份驗證”流程：首先通過輔助證件（駕駛證）驗證張某身份，確認駕駛證照片與本人一致；②聯(lián)系張某戶籍所在地派出所核實身份證照片差異原因（如確因年齡增長導致外貌變化）；③留存張某現(xiàn)場開戶的錄音錄像，記錄身份核實過程；④若經核實身份真實，可為其開立Ⅰ類戶，但需將該賬戶標記為“高風險”，加強后續(xù)交易監(jiān)測（如設置大額交易預警）；⑤若無法核實身份真實性，應拒絕開戶并向張某說明理由。案例2異常特征：①交易金額與個體工商戶經營規(guī)模嚴重不符（月申報收入5萬元，單筆收款