第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁非銀行從業(yè)資格證考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在客戶信息收集過程中，以下哪種方式屬于合規(guī)的隱私保護(hù)措施？（）

A.直接向客戶索要身份證號碼用于營銷推廣

B.在收集信息前明確告知用途并獲得同意

C.通過第三方平臺批量獲取客戶畫像

D.僅在客戶主動提供時記錄其聯(lián)系方式

答：________

2.根據(jù)反不正當(dāng)競爭法，以下哪種行為屬于虛假宣傳？（）

A.在廣告中宣稱產(chǎn)品獲得國家級獎項

B.提供試用裝供消費者真實體驗

C.使用與同類產(chǎn)品相似的包裝設(shè)計

D.對產(chǎn)品功效進(jìn)行夸大性描述

答：________

3.供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，核心企業(yè)通過應(yīng)收賬款融資時，以下哪種情形會導(dǎo)致融資失敗？（）

A.交易對手信用評級較低

B.應(yīng)收賬款真實合法

C.融資金額超過應(yīng)收賬款金額

D.融資流程符合監(jiān)管要求

答：________

4.某電商平臺商家因刷單行為被處罰，依據(jù)的是以下哪項法規(guī)？（）

A.《電子商務(wù)法》

B.《廣告法》

C.《消費者權(quán)益保護(hù)法》

D.《反不正當(dāng)競爭法》

答：________

5.在普惠金融業(yè)務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)的主要目標(biāo)不包括？（）

A.提高資產(chǎn)收益率

B.擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面

C.降低信貸風(fēng)險

D.推廣綠色金融理念

答：________

6.某企業(yè)通過P2P平臺進(jìn)行融資，最終無法兌付本息，平臺可能涉及的法律風(fēng)險主要是？（）

A.合同詐騙罪

B.洗錢罪

C.虛假廣告罪

D.幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪

答：________

7.個人征信報告中，以下哪項信息不屬于個人授權(quán)查詢范圍？（）

A.信用卡還款記錄

B.按揭貸款情況

C.涉法涉訴信息

D.個人職業(yè)信息

答：________

8.網(wǎng)絡(luò)小貸公司開展業(yè)務(wù)時，以下哪種情形可能違反監(jiān)管規(guī)定？（）

A.嚴(yán)格審查借款人還款能力

B.設(shè)置合理的利率上限

C.通過互聯(lián)網(wǎng)渠道發(fā)放貸款

D.委托第三方催收逾期債務(wù)

答：________

9.在消費金融業(yè)務(wù)中，風(fēng)控模型的核心指標(biāo)不包括？（）

A.逾期率

B.貸款金額

C.客戶年齡

D.預(yù)期收益率

答：________

10.金融機(jī)構(gòu)開展線上業(yè)務(wù)時，以下哪種措施不屬于數(shù)據(jù)安全防護(hù)范疇？（）

A.使用加密傳輸技術(shù)

B.定期進(jìn)行漏洞掃描

C.員工隨機(jī)分配密碼

D.建立數(shù)據(jù)備份機(jī)制

答：________

11.某銀行因未妥善保管客戶身份信息被處罰，依據(jù)的是以下哪項規(guī)定？（）

A.《商業(yè)銀行法》

B.《網(wǎng)絡(luò)安全法》

C.《個人信息保護(hù)法》

D.《反洗錢法》

答：________

12.供應(yīng)鏈金融中，核心企業(yè)為下游企業(yè)擔(dān)保時，以下哪種情形可能導(dǎo)致?lián)Ｊ?？（?/p>

A.擔(dān)保合同符合法律規(guī)定

B.核心企業(yè)財務(wù)狀況惡化

C.下游企業(yè)按期還款

D.擔(dān)保范圍明確約定

答：________

13.某第三方支付機(jī)構(gòu)因違規(guī)開展跨境業(yè)務(wù)被處罰，主要違反的是？（）

A.《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》

B.《外匯管理條例》

C.《電子商務(wù)法》

D.《反洗錢法》

答：________

14.在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)中，以下哪種場景屬于監(jiān)管鼓勵的方向？（）

A.未經(jīng)審批銷售高風(fēng)險產(chǎn)品

B.提供理賠進(jìn)度實時查詢

C.利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行精準(zhǔn)營銷

D.將保險產(chǎn)品與其他非金融產(chǎn)品捆綁銷售

答：________

15.金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查時，以下哪種情形可能構(gòu)成“了解你的客戶”（KYC）的缺失？（）

A.核實客戶真實身份

B.了解客戶資金來源

C.評估客戶風(fēng)險偏好

D.輕信客戶提供的虛假證明

答：________

16.某企業(yè)通過融資租賃方式購買設(shè)備，以下哪種情形會導(dǎo)致合同無效？（）

A.租賃物符合國家規(guī)定

B.出租人未取得相應(yīng)資質(zhì)

C.租賃期限合理

D.雙方簽訂書面合同

答：________

17.在P2P平臺模式中，平臺的核心業(yè)務(wù)不包括？（）

A.擔(dān)保債權(quán)轉(zhuǎn)讓

B.客戶資金存管

C.融資項目撮合

D.債權(quán)資產(chǎn)證券化

答：________

18.消費金融公司開展業(yè)務(wù)時，以下哪種情形可能違反利率監(jiān)管規(guī)定？（）

A.執(zhí)行央行公布的LPR

B.在法定范圍內(nèi)浮動利率

C.設(shè)置不合理提前還款罰金

D.提供優(yōu)惠利率活動

答：________

19.金融機(jī)構(gòu)開展線上貸款業(yè)務(wù)時，以下哪種場景需重點關(guān)注反欺詐？（）

A.客戶實名認(rèn)證通過

B.支付渠道驗證成功

C.貸款申請資料完整

D.大額交易直接放款

答：________

20.在供應(yīng)鏈金融中，核心企業(yè)通過應(yīng)收賬款融資時，以下哪種情形會導(dǎo)致銀行拒絕放款？（）

A.交易真實且對手方信譽良好

B.應(yīng)收賬款賬齡超過2年

C.融資金額不超過應(yīng)收賬款80%

D.融資流程符合監(jiān)管要求

答：________

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.金融機(jī)構(gòu)開展線上業(yè)務(wù)時，需重點防范的法律風(fēng)險包括？（）

A.消費者權(quán)益受損

B.數(shù)據(jù)泄露

C.不正當(dāng)競爭

D.資金非法挪用

E.產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)

答：________

22.在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，以下哪些因素會影響融資額度？（）

A.核心企業(yè)信用評級

B.下游企業(yè)經(jīng)營狀況

C.應(yīng)收賬款質(zhì)量

D.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控模型

E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

答：________

23.個人征信報告中，以下哪些信息屬于負(fù)面記錄？（）

A.信用卡逾期

B.按揭貸款正常還款

C.涉法涉訴記錄

D.車貸逾期

E.工作單位變更

答：________

24.金融機(jī)構(gòu)開展普惠金融業(yè)務(wù)時，需重點關(guān)注的風(fēng)險包括？（）

A.貸款違約風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.欺詐風(fēng)險

D.政策風(fēng)險

E.信用風(fēng)險

答：________

25.在消費金融業(yè)務(wù)中，風(fēng)控模型需綜合考慮的因素包括？（）

A.客戶年齡

B.收入水平

C.信用歷史

D.資產(chǎn)負(fù)債

E.客戶職業(yè)

答：________

26.金融機(jī)構(gòu)開展線上業(yè)務(wù)時，以下哪些措施屬于數(shù)據(jù)安全防護(hù)范疇？（）

A.雙因素認(rèn)證

B.數(shù)據(jù)加密

C.安全審計

D.員工權(quán)限管理

E.災(zāi)備系統(tǒng)

答：________

27.在P2P平臺模式中，平臺可能涉及的法律風(fēng)險包括？（）

A.合同詐騙

B.洗錢

C.虛假宣傳

D.幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪

E.消費者權(quán)益保護(hù)

答：________

28.消費金融公司開展業(yè)務(wù)時，以下哪些場景需重點關(guān)注合規(guī)性？（）

A.利率定價

B.客戶告知義務(wù)

C.資料審核

D.催收行為

E.資金存管

答：________

29.供應(yīng)鏈金融中，核心企業(yè)通過應(yīng)收賬款融資時，以下哪些因素會影響銀行決策？（）

A.交易真實性

B.應(yīng)收賬款賬齡

C.融資金額比例

D.核心企業(yè)資質(zhì)

E.下游企業(yè)信用

答：________

30.金融機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)時，以下哪些場景屬于監(jiān)管鼓勵的方向？（）

A.提供健康咨詢

B.線上理賠

C.產(chǎn)品智能推薦

D.線下門店引流

E.數(shù)據(jù)隱私保護(hù)

答：________

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.金融機(jī)構(gòu)開展線上業(yè)務(wù)時，客戶隱私保護(hù)的主要責(zé)任在于平臺方。（）

32.在供應(yīng)鏈金融中，核心企業(yè)的信用風(fēng)險主要來自其自身經(jīng)營狀況。（）

33.個人征信報告中，所有信息均需客戶授權(quán)才能查詢。（）

34.消費金融公司開展業(yè)務(wù)時，利率不得超過法定上限。（）

35.網(wǎng)絡(luò)小貸公司可以跨區(qū)域開展業(yè)務(wù)。（）

36.供應(yīng)鏈金融中，應(yīng)收賬款融資的額度一般不超過其80%。（）

37.金融機(jī)構(gòu)開展普惠金融業(yè)務(wù)時，主要目標(biāo)是提高資產(chǎn)收益率。（）

38.在P2P平臺模式中，平臺需承擔(dān)借款人違約的擔(dān)保責(zé)任。（）

39.個人征信報告中，客戶的負(fù)債信息屬于公開披露范圍。（）

40.金融機(jī)構(gòu)開展線上業(yè)務(wù)時，需確保系統(tǒng)具備災(zāi)備能力。（）

答：________

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于______%。（________）

42.在供應(yīng)鏈金融中，核心企業(yè)通過______融資時，需確保應(yīng)收賬款的真實性和合法性。（________）

43.個人征信報告中，客戶的______信息屬于敏感信息，需嚴(yán)格保護(hù)。（________）

44.消費金融公司開展業(yè)務(wù)時，需確保利率符合______規(guī)定，不得設(shè)置不合理罰金。（________）

45.金融機(jī)構(gòu)開展線上業(yè)務(wù)時，需建立______機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)并處置異常交易。（________）

46.在P2P平臺模式中，平臺的核心業(yè)務(wù)是通過______實現(xiàn)借款人與出借人的匹配。（________）

47.供應(yīng)鏈金融中，核心企業(yè)的______是決定融資額度的關(guān)鍵因素之一。（________）

48.個人征信報告中，客戶的______信息屬于負(fù)面記錄，可能影響后續(xù)貸款申請。（________）

49.金融機(jī)構(gòu)開展普惠金融業(yè)務(wù)時，需重點關(guān)注______風(fēng)險，確保貸款資金用途合規(guī)。（________）

50.互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)中，監(jiān)管鼓勵通過______技術(shù)提升理賠效率和客戶體驗。（________）

答：________

五、簡答題（共25分）

51.簡述金融機(jī)構(gòu)開展線上業(yè)務(wù)時，需重點關(guān)注的法律風(fēng)險及防范措施。（10分）

答：________

52.結(jié)合實際案例，分析供應(yīng)鏈金融中，核心企業(yè)通過應(yīng)收賬款融資時容易出現(xiàn)的問題及解決措施。（10分）

答：________

53.簡述金融機(jī)構(gòu)開展普惠金融業(yè)務(wù)時，需重點關(guān)注的風(fēng)險及管理措施。（5分）

答：________

六、案例分析題（共20分）

某電商平臺商家通過P2P平臺進(jìn)行融資，最終因平臺跑路導(dǎo)致資金無法兌付。商家反映平臺在宣傳時承諾“資金安全有保障”，但實際并未履行第三方存管義務(wù)。平臺方面則辯稱已盡到告知義務(wù)，但未明確資金存管的具體安排。

問題：

（1）分析本案中可能涉及的法律風(fēng)險及責(zé)任劃分。（8分）

（2）平臺在開展業(yè)務(wù)時應(yīng)如何完善合規(guī)管理以避免類似風(fēng)險？（7分）

（3）商家在融資過程中應(yīng)如何防范資金安全風(fēng)險？（5分）

答：________

參考答案及解析

一、單選題（共20分）

1.B

2.D

3.C

4.A

5.A

6.A

7.D

8.D

9.D

10.C

11.C

12.B

13.B

14.B

15.D

16.B

17.D

18.C

19.D

20.B

解析：

1.B選項正確，合規(guī)的隱私保護(hù)措施需明確告知用途并獲得同意，符合《個人信息保護(hù)法》規(guī)定。A選項錯誤，直接索要身份證號碼屬于違規(guī)行為；C選項錯誤，批量獲取客戶畫像屬于非法獲取信息；D選項錯誤，主動提供信息仍需符合用途明確原則。

2.D選項正確，虛假宣傳指夸大產(chǎn)品功效，違反《廣告法》第四條。A選項錯誤，獲得獎項需真實；B選項錯誤，試用裝屬于真實體驗；C選項錯誤，包裝設(shè)計相似需判斷是否誤導(dǎo)消費者。

3.C選項錯誤，融資金額不得超過應(yīng)收賬款金額，違反《民法典》相關(guān)規(guī)定。A、B、D選項均符合合規(guī)要求。

4.A選項正確，刷單行為違反《電子商務(wù)法》第十七條。B、C、D選項與該行為關(guān)聯(lián)度較低。

5.A選項錯誤，普惠金融主要目標(biāo)是擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，而非單純追求收益率。B、C、D選項均屬于普惠金融的范疇。

6.A選項正確，P2P平臺若未履行擔(dān)保責(zé)任，可能構(gòu)成合同詐騙。B、C、D選項與平臺核心業(yè)務(wù)風(fēng)險關(guān)聯(lián)度較低。

7.D選項錯誤，職業(yè)信息屬于個人敏感信息，需客戶授權(quán)查詢。A、B、C選項均屬于征信報告范圍。

8.D選項錯誤，委托第三方催收需符合《催收管理辦法》規(guī)定，直接催收可能違規(guī)。A、B、C選項均符合合規(guī)要求。

9.B選項錯誤，貸款金額屬于量化指標(biāo)，而非風(fēng)控模型核心指標(biāo)。A、C、D選項均屬于風(fēng)控模型要素。

10.C選項錯誤，員工隨機(jī)分配密碼不符合密碼管理規(guī)范。A、B、D選項均屬于數(shù)據(jù)安全措施。

11.C選項正確，未妥善保管客戶信息違反《個人信息保護(hù)法》第二十八條。A、B、D選項與該行為關(guān)聯(lián)度較低。

12.B選項正確，核心企業(yè)財務(wù)惡化可能導(dǎo)致?lián)Ｄ芰Σ蛔?。A、C、D選項均符合擔(dān)保有效條件。

13.B選項正確，跨境業(yè)務(wù)需符合《外匯管理條例》規(guī)定，違規(guī)操作會被處罰。A、C、D選項與該行為關(guān)聯(lián)度較低。

14.B選項正確，實時理賠查詢提升客戶體驗，符合監(jiān)管鼓勵方向。A、C、D選項均存在合規(guī)風(fēng)險。

15.D選項正確，輕信虛假證明屬于KYC缺失，違反《反洗錢法》第四條。A、B、C選項均符合KYC要求。

16.B選項正確，出租人需取得融資租賃資質(zhì)，否則合同無效。A、C、D選項均符合合同有效條件。

17.D選項正確，平臺核心業(yè)務(wù)是撮合交易，而非資產(chǎn)證券化。A、B、C選項均屬于平臺業(yè)務(wù)范疇。

18.C選項錯誤，提前還款罰金需符合《合同法》規(guī)定，不合理罰金屬于違規(guī)行為。A、B、D選項均符合合規(guī)要求。

19.D選項正確，大額交易直接放款需加強反欺詐審核。A、B、C選項均符合合規(guī)要求。

20.B選項錯誤，應(yīng)收賬款賬齡超過2年可能影響銀行放款決策。A、C、D選項均符合銀行放款條件。

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.ABCD

22.ABCD

23.ACD

24.ABCDE

25.ABCDE

26.ABCDE

27.ABCDE

28.ABCDE

29.ABCDE

30.ABCE

解析：

21.ABCD均屬于線上業(yè)務(wù)需防范的法律風(fēng)險，E選項屬于產(chǎn)品銷售范疇，與法律風(fēng)險關(guān)聯(lián)度較低。

22.ABCDE均屬于影響融資額度的因素，需綜合考慮。

23.ACD均屬于負(fù)面記錄，E選項屬于中性信息。

24.ABCDE均屬于普惠金融需關(guān)注的風(fēng)險，需全面管理。

25.ABCDE均屬于風(fēng)控模型需考慮的因素，需綜合評估。

26.ABCDE均屬于數(shù)據(jù)安全防護(hù)措施，需全面覆蓋。

27.ABCDE均屬于P2P平臺可能涉及的法律風(fēng)險，需嚴(yán)格防范。

28.ABCDE均屬于合規(guī)重點關(guān)注場景，需嚴(yán)格管理。

29.ABCDE均屬于影響銀行決策的因素，需綜合評估。

30.ABCE均屬于監(jiān)管鼓勵的方向，D、E選項存在合規(guī)風(fēng)險。

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.√

32.√

33.√

34.√

35.×

36.√

37.×

38.×

39.×

40.√

解析：

31.√平臺需承擔(dān)客戶隱私保護(hù)責(zé)任，符合《個人信息保護(hù)法》規(guī)定。

32.√核心企業(yè)信用風(fēng)險直接影響擔(dān)保能力，需重點防范。

33.√個人征信報告中部分信息需客戶授權(quán)查詢，如負(fù)債信息。

34.√消費金融公司利率需符合法定上限，符合《利率法》規(guī)定。

35.×網(wǎng)絡(luò)小貸公司需在注冊地開展業(yè)務(wù)，跨區(qū)域需取得相應(yīng)資質(zhì)。

36.√應(yīng)收賬款融資額度一般不超過其80%，符合行業(yè)慣例。

37.×普惠金融主要目標(biāo)是擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，而非單純追求收益率。

38.×平臺不承擔(dān)借款人違約擔(dān)保責(zé)任，需明確合同條款。

39.×負(fù)債信息屬于個人敏感信息，需客戶授權(quán)查詢。

40.√金融機(jī)構(gòu)需建立災(zāi)備系統(tǒng)，符合《網(wǎng)絡(luò)安全法》規(guī)定。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.8%

42.應(yīng)收賬款

43.負(fù)債

44.《利率法》

45.異常交易監(jiān)測

46.信息撮合

47.信用

48.逾期

49.欺詐

50.大數(shù)據(jù)

解析：

41.根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十九條，資本充足率不得低于8%。

42.應(yīng)收賬款是供應(yīng)鏈金融的核心要素，需確保其真實性。

43.負(fù)債信息屬于個人敏感信息，需嚴(yán)格保護(hù)。

44.利率需符合《利率法》規(guī)定，不得設(shè)置不合理罰金。

45.異常交易監(jiān)測是反欺詐的關(guān)鍵措施。

46.信息撮合是P2P平臺的核心業(yè)務(wù)。

47.核心企業(yè)信用是決定融資額度的關(guān)鍵因素。

48.逾期信息屬于負(fù)面記錄，可能影響后續(xù)貸款申請。

49.欺詐風(fēng)險是普惠金融需重點關(guān)注的風(fēng)險。

50.大數(shù)據(jù)技術(shù)可提升互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)效率。

五、簡答題（共25分）

51.金融機(jī)構(gòu)開展線上業(yè)務(wù)時，需重點關(guān)注的法律風(fēng)險及防范措施：

法律風(fēng)險：

（1）消費者權(quán)益受損：如信息披露不充分、誘導(dǎo)消費等，違反《消費者權(quán)益保護(hù)法》。

（2）數(shù)據(jù)安全：如數(shù)據(jù)泄露、未履行保密義務(wù)等，違反《網(wǎng)絡(luò)安全法》《個人信息保護(hù)法》。

（3）不正當(dāng)競爭：如虛假宣傳、價格欺詐等，違反《反不正當(dāng)競爭法》。

（4）資金非法挪用：如平臺資金未存管，違反《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》。

防范措施：

（1）完善信息披露：明確告知業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險提示等，符合《消費者權(quán)益保護(hù)法》第八條。

（2）加強數(shù)據(jù)安全：采用加密技術(shù)、定期漏洞掃描、建立數(shù)據(jù)備份機(jī)制等，符合《網(wǎng)絡(luò)安全法》第三十一條。

（3）規(guī)范宣傳行為：確保廣告內(nèi)容真實合法，符合《廣告法》第四條。

（4）履行資金存管義務(wù)：與第三方支付機(jī)構(gòu)合作，確保資金安全，符合《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》第十三條。

52.供應(yīng)鏈金融中，核心企業(yè)通過應(yīng)收賬款融資時容易出現(xiàn)的問題及解決措施：

問題：

（1）應(yīng)收賬款真實性：部分核心企業(yè)虛構(gòu)交易偽造應(yīng)收賬款，導(dǎo)致銀行風(fēng)控失效。

（2）融資額度不足：銀行基于保守風(fēng)控模型，融資額度低于實際需求。

（3）流程復(fù)雜：傳統(tǒng)融資流程需線下提交大量資料，效率低下。

解決措施：

（1）加強盡職調(diào)查