第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)金融從業(yè)資格考試題目及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債是指商業(yè)銀行（）的負(fù)債。

（）A.1年以?xún)?nèi)到期

（）B.1個(gè)月以?xún)?nèi)到期

（）C.2年以上到期

（）D.非交易性存款和發(fā)行債券

2.在投資組合管理中，以下哪種方法不屬于風(fēng)險(xiǎn)分散的常用策略？（）

（）A.持有不同行業(yè)的股票

（）B.投資不同國(guó)家的債券

（）C.將所有資金投入單一高收益股票

（）D.采用不同期限的資產(chǎn)配置

3.根據(jù)《證券法》，證券公司為客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)證券提供融資融券服務(wù)的，其融資融券保證金比例不得低于（）%。

（）A.50

（）B.100

（）C.150

（）D.200

4.在銀行信貸審批中，以下哪個(gè)指標(biāo)最能反映企業(yè)的短期償債能力？（）

（）A.資產(chǎn)負(fù)債率

（）B.流動(dòng)比率

（）C.凈資產(chǎn)收益率

（）D.營(yíng)業(yè)增長(zhǎng)率

5.以下哪種金融工具屬于衍生品？（）

（）A.股票

（）B.債券

（）C.期貨合約

（）D.大額可轉(zhuǎn)讓存單

6.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的，將被處以罰款，罰款金額不低于（）萬(wàn)元。（）

（）A.10

（）B.20

（）C.50

（）D.100

7.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，“壓力測(cè)試”的主要目的是什么？（）

（）A.提高銀行盈利能力

（）B.評(píng)估銀行在極端市場(chǎng)條件下的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

（）C.降低銀行運(yùn)營(yíng)成本

（）D.增加銀行客戶(hù)數(shù)量

8.以下哪種投資策略屬于“價(jià)值投資”的核心理念？（）

（）A.追漲殺跌

（）B.長(zhǎng)期持有低估值股票

（）C.高頻交易

（）D.熊市拋售

9.根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管指標(biāo)“綜合償付能力充足率”應(yīng)不低于（）。（）

（）A.100%

（）B.150%

（）C.200%

（）D.300%

10.在金融市場(chǎng)中，以下哪種情況會(huì)導(dǎo)致“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”增加？（）

（）A.市場(chǎng)利率下降

（）B.客戶(hù)大量提取存款

（）C.企業(yè)大量發(fā)行股票

（）D.政府提高存款準(zhǔn)備金率

11.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，核心一級(jí)資本充足率是指銀行核心一級(jí)資本占總資本的比重，該比例不得低于（）%。（）

（）A.4

（）B.6

（）C.8

（）D.10

12.在外匯交易中，以下哪種匯率表示方法稱(chēng)為“直接標(biāo)價(jià)法”？（）

（）A.1美元=7.0人民幣

（）B.1人民幣=0.14美元

（）C.1英鎊=1.25美元

（）D.1歐元=1.10美元

13.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）%。（）

（）A.4

（）B.8

（）C.10

（）D.12

14.在基金投資中，以下哪種基金類(lèi)型通常被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較低？（）

（）A.股票型基金

（）B.混合型基金

（）C.指數(shù)型基金

（）D.貨幣市場(chǎng)基金

15.根據(jù)《信托法》，信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性是指信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于（）。（）

（）A.信托財(cái)產(chǎn)管理人的自有財(cái)產(chǎn)

（）B.信托受益人的固有財(cái)產(chǎn)

（）C.信托目的財(cái)產(chǎn)

（）D.信托公司的負(fù)債

16.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪種擔(dān)保方式通常被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)最高？（）

（）A.不動(dòng)產(chǎn)抵押

（）B.股權(quán)質(zhì)押

（）C.信用擔(dān)保

（）D.保證金擔(dān)保

17.根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，應(yīng)充分履行（）義務(wù)。（）

（）A.信息披露

（）B.利潤(rùn)分享

（）C.風(fēng)險(xiǎn)提示

（）D.業(yè)績(jī)承諾

18.在金融監(jiān)管中，“宏觀審慎監(jiān)管”的核心目標(biāo)是（）。（）

（）A.提高銀行盈利能力

（）B.防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

（）C.降低銀行運(yùn)營(yíng)成本

（）D.增加銀行客戶(hù)數(shù)量

19.以下哪種金融工具屬于“零息債券”？（）

（）A.附息債券

（）B.可轉(zhuǎn)換債券

（）C.貼現(xiàn)債券

（）D.永續(xù)債券

20.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立（）制度。（）

（）A.客戶(hù)投訴處理

（）B.普惠金融

（）C.反洗錢(qián)

（）D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.在投資組合管理中，以下哪些因素會(huì)影響投資組合的風(fēng)險(xiǎn)水平？（）

（）A.資產(chǎn)配置比例

（）B.單一資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)

（）C.市場(chǎng)波動(dòng)率

（）D.投資期限

（）E.政府政策變化

22.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立哪些客戶(hù)身份識(shí)別制度？（）

（）A.客戶(hù)身份資料留存

（）B.客戶(hù)身份識(shí)別流程

（）C.客戶(hù)身份識(shí)別人員培訓(xùn)

（）D.客戶(hù)身份識(shí)別系統(tǒng)建設(shè)

（）E.客戶(hù)身份識(shí)別費(fèi)用預(yù)算

23.在銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些指標(biāo)屬于常用的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)？（）

（）A.貸款逾期率

（）B.不良貸款率

（）C.資產(chǎn)負(fù)債率

（）D.現(xiàn)金流覆蓋率

（）E.利率變動(dòng)率

24.在外匯市場(chǎng)中，以下哪些因素會(huì)導(dǎo)致匯率波動(dòng)？（）

（）A.貨幣政策

（）B.國(guó)際收支

（）C.投資者情緒

（）D.地緣政治風(fēng)險(xiǎn)

（）E.通貨膨脹率

25.在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，以下哪些情況屬于“保險(xiǎn)欺詐”？（）

（）A.投保人故意隱瞞事實(shí)

（）B.被保險(xiǎn)人偽造保險(xiǎn)事故

（）C.保險(xiǎn)代理人虛構(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品

（）D.保險(xiǎn)公司超額賠付

（）E.投保人夸大保險(xiǎn)利益

26.在金融監(jiān)管中，“監(jiān)管套利”的主要表現(xiàn)有哪些？（）

（）A.金融機(jī)構(gòu)利用不同監(jiān)管規(guī)則的差異逃避監(jiān)管

（）B.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)復(fù)雜結(jié)構(gòu)隱藏風(fēng)險(xiǎn)

（）C.金融機(jī)構(gòu)過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

（）D.金融機(jī)構(gòu)規(guī)避資本充足率要求

（）E.金融機(jī)構(gòu)減少業(yè)務(wù)成本

27.在基金投資中，以下哪些因素會(huì)影響基金凈值？（）

（）A.基金投資組合的業(yè)績(jī)

（）B.基金管理費(fèi)

（）C.基金規(guī)模

（）D.基金分紅

（）E.基金贖回

28.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些情況會(huì)導(dǎo)致“信用風(fēng)險(xiǎn)”增加？（）

（）A.經(jīng)濟(jì)下行

（）B.企業(yè)經(jīng)營(yíng)惡化

（）C.貸款利率上升

（）D.金融市場(chǎng)波動(dòng)

（）E.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管放松

29.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立哪些反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)？（）

（）A.大額交易監(jiān)測(cè)

（）B.異常交易監(jiān)測(cè)

（）C.客戶(hù)行為分析

（）D.交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

（）E.市場(chǎng)信息分析

30.在金融市場(chǎng)中，以下哪些行為屬于“內(nèi)幕交易”？（）

（）A.利用未公開(kāi)信息進(jìn)行交易

（）B.泄露公司財(cái)務(wù)信息

（）C.誘導(dǎo)他人利用未公開(kāi)信息交易

（）D.操縱市場(chǎng)

（）E.低價(jià)買(mǎi)入股票

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）

32.在外匯交易中，匯率直接標(biāo)價(jià)法是指1美元等于多少人民幣。（）

33.保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管指標(biāo)“風(fēng)險(xiǎn)覆蓋率”應(yīng)不低于100%。（）

34.金融衍生品的主要功能是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。（）

35.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)的客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)僅適用于大額交易。（）

36.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)通常低于信用貸款。（）

37.證券公司的融資融券保證金比例不得低于150%。（）

38.基金凈值增長(zhǎng)率是衡量基金業(yè)績(jī)的主要指標(biāo)。（）

39.信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性是指信托財(cái)產(chǎn)可以用于清償信托債務(wù)。（）

40.金融監(jiān)管的核心目標(biāo)是提高金融機(jī)構(gòu)的盈利能力。（）

四、填空題（共10空，每空1分）

41.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債是指商業(yè)銀行__________的負(fù)債。

42.在投資組合管理中，風(fēng)險(xiǎn)分散的常用策略包括__________和__________。

43.根據(jù)《證券法》，證券公司為客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)證券提供融資融券服務(wù)的，其融資融券保證金比例不得低于__________%。

44.在銀行信貸審批中，流動(dòng)比率是指流動(dòng)資產(chǎn)與__________的比值。

45.期貨合約屬于__________金融工具。

46.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的，將被處以罰款，罰款金額不低于__________萬(wàn)元。

47.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，“壓力測(cè)試”的主要目的是__________。

48.“價(jià)值投資”的核心理念是__________。

49.根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管指標(biāo)“綜合償付能力充足率”應(yīng)不低于__________。

50.在金融市場(chǎng)中，導(dǎo)致“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”增加的主要原因是__________。

五、簡(jiǎn)答題（共20分）

51.簡(jiǎn)述“商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”的主要成因及應(yīng)對(duì)措施。（10分）

52.結(jié)合實(shí)際案例，分析“證券公司融資融券業(yè)務(wù)”中常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施。（10分）

六、案例分析題（共25分）

某商業(yè)銀行A分行在2023年3月開(kāi)展了一筆5000萬(wàn)元的個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)，貸款期限為30年，貸款利率為4.5%。借款人為該行一位VIP客戶(hù)，信用記錄良好，但該客戶(hù)近期頻繁在多個(gè)境外平臺(tái)進(jìn)行大額資金轉(zhuǎn)移，且未向銀行說(shuō)明資金用途。分行信貸審批人員僅審核了客戶(hù)的信用報(bào)告和抵押房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告，未對(duì)其資金轉(zhuǎn)移行為進(jìn)行深入調(diào)查。2023年10月，該客戶(hù)因個(gè)人債務(wù)糾紛導(dǎo)致抵押房產(chǎn)被法院查封，銀行最終損失了3000萬(wàn)元貸款本金。

問(wèn)題：

（1）分析該案例中銀行可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。（10分）

（2）提出改進(jìn)措施，以防范類(lèi)似風(fēng)險(xiǎn)再次發(fā)生。（10分）

（3）總結(jié)該案例對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理啟示。（5分）

參考答案及解析

一、單選題

1.D

解析：根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債是指商業(yè)銀行非交易性存款和發(fā)行債券的負(fù)債，因此正確答案為D。

A、B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)?年以?xún)?nèi)、1個(gè)月以?xún)?nèi)、2年以上到期的負(fù)債均屬于非核心負(fù)債。

2.C

解析：在投資組合管理中，風(fēng)險(xiǎn)分散的常用策略包括持有不同行業(yè)的股票、投資不同國(guó)家的債券、采用不同期限的資產(chǎn)配置等，而將所有資金投入單一高收益股票屬于集中投資策略，風(fēng)險(xiǎn)較高。因此正確答案為C。

3.B

解析：根據(jù)《證券法》第八十五條，證券公司為客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)證券提供融資融券服務(wù)的，其融資融券保證金比例不得低于100%。因此正確答案為B。

4.B

解析：在銀行信貸審批中，流動(dòng)比率是指流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比值，最能反映企業(yè)的短期償債能力。因此正確答案為B。

5.C

解析：金融衍生品是指其價(jià)值依賴(lài)于標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格的金融工具，期貨合約屬于典型的衍生品。因此正確答案為C。

6.C

解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》第四十六條，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的，將被處以罰款，罰款金額不低于50萬(wàn)元。因此正確答案為C。

7.B

解析：在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，“壓力測(cè)試”的主要目的是評(píng)估銀行在極端市場(chǎng)條件下的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。因此正確答案為B。

8.B

解析：“價(jià)值投資”的核心理念是長(zhǎng)期持有低估值股票，尋找被市場(chǎng)低估的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。因此正確答案為B。

9.A

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百一十五條，保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管指標(biāo)“綜合償付能力充足率”應(yīng)不低于100%。因此正確答案為A。

10.B

解析：在金融市場(chǎng)中，客戶(hù)大量提取存款會(huì)導(dǎo)致銀行的流動(dòng)性緊張，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此正確答案為B。

11.C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，核心一級(jí)資本充足率是指銀行核心一級(jí)資本占總資本的比重，該比例不得低于8%。因此正確答案為C。

12.A

解析：在外匯交易中，直接標(biāo)價(jià)法是指1美元等于多少人民幣，而間接標(biāo)價(jià)法是指1人民幣等于多少美元。因此正確答案為A。

13.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。因此正確答案為B。

14.D

解析：在基金投資中，貨幣市場(chǎng)基金通常被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較低，其投資對(duì)象為短期、高流動(dòng)性的金融工具。因此正確答案為D。

15.A

解析：根據(jù)《信托法》第十五條，信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性是指信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于信托財(cái)產(chǎn)管理人的自有財(cái)產(chǎn)。因此正確答案為A。

16.C

解析：在銀行信貸業(yè)務(wù)中，信用擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)最高，因?yàn)閾?dān)保人可能無(wú)力承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。因此正確答案為C。

17.A

解析：根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第十六條，金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，應(yīng)充分履行信息披露義務(wù)。因此正確答案為A。

18.B

解析：“宏觀審慎監(jiān)管”的核心目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。因此正確答案為B。

19.C

解析：零息債券是指不支付利息的債券，其發(fā)行價(jià)格低于面值，到期按面值償還。因此正確答案為C。

20.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立反洗錢(qián)制度。因此正確答案為C。

二、多選題

21.ABC

解析：在投資組合管理中，資產(chǎn)配置比例、單一資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)、市場(chǎng)波動(dòng)率都會(huì)影響投資組合的風(fēng)險(xiǎn)水平。因此正確答案為ABC。

D、E選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)橥顿Y期限和政府政策變化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的影響相對(duì)較小。

22.ABCD

解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶(hù)身份資料留存、客戶(hù)身份識(shí)別流程、客戶(hù)身份識(shí)別人員培訓(xùn)、客戶(hù)身份識(shí)別系統(tǒng)建設(shè)等客戶(hù)身份識(shí)別制度。因此正確答案為ABCD。

E選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)榭蛻?hù)身份識(shí)別費(fèi)用預(yù)算不屬于客戶(hù)身份識(shí)別制度的內(nèi)容。

23.AB

解析：在銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，貸款逾期率和不良貸款率是常用的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。因此正確答案為AB。

C、D、E選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)橘Y產(chǎn)負(fù)債率、現(xiàn)金流覆蓋率、利率變動(dòng)率屬于其他風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。

24.ABCDE

解析：在外匯市場(chǎng)中，貨幣政策、國(guó)際收支、投資者情緒、地緣政治風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹率都會(huì)導(dǎo)致匯率波動(dòng)。因此正確答案為ABCDE。

25.AB

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)欺詐包括投保人故意隱瞞事實(shí)、被保險(xiǎn)人偽造保險(xiǎn)事故。因此正確答案為AB。

C、D、E選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)代理人虛構(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)公司超額賠付、投保人夸大保險(xiǎn)利益不屬于保險(xiǎn)欺詐。

26.AB

解析：在金融監(jiān)管中，“監(jiān)管套利”的主要表現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)利用不同監(jiān)管規(guī)則的差異逃避監(jiān)管、通過(guò)復(fù)雜結(jié)構(gòu)隱藏風(fēng)險(xiǎn)。因此正確答案為AB。

C、D、E選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)檫^(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避資本充足率要求、減少業(yè)務(wù)成本不屬于監(jiān)管套利的表現(xiàn)。

27.ABD

解析：在基金投資中，基金投資組合的業(yè)績(jī)、基金管理費(fèi)、基金分紅會(huì)影響基金凈值。因此正確答案為ABD。

C、E選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)榛鹨?guī)模和基金贖回對(duì)凈值的影響相對(duì)較小。

28.AB

解析：在銀行信貸業(yè)務(wù)中，經(jīng)濟(jì)下行、企業(yè)經(jīng)營(yíng)惡化會(huì)導(dǎo)致“信用風(fēng)險(xiǎn)”增加。因此正確答案為AB。

C、D、E選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)橘J款利率上升、金融市場(chǎng)波動(dòng)、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管放松對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的影響相對(duì)較小。

29.ABCD

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立大額交易監(jiān)測(cè)、異常交易監(jiān)測(cè)、客戶(hù)行為分析、交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。因此正確答案為ABCD。

E選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)槭袌?chǎng)信息分析不屬于反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的范疇。

30.ACE

解析：在金融市場(chǎng)中，“內(nèi)幕交易”包括利用未公開(kāi)信息進(jìn)行交易、泄露公司財(cái)務(wù)信息、誘導(dǎo)他人利用未公開(kāi)信息交易。因此正確答案為ACE。

B、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)椴倏v市場(chǎng)屬于市場(chǎng)操縱行為，不屬于內(nèi)幕交易。

三、判斷題

31.√

32.√

33.×

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管指標(biāo)“風(fēng)險(xiǎn)覆蓋率”應(yīng)不低于150%。

34.√

35.×

解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)的客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)適用于所有客戶(hù)，而不僅僅是大額交易。

36.√

37.×

解析：根據(jù)《證券法》，證券公司的融資融券保證金比例不得低于150%，但實(shí)際操作中通常會(huì)更高。

38.√

39.√

40.×

解析：金融監(jiān)管的核心目標(biāo)是維護(hù)金融穩(wěn)定，而不是提高金融機(jī)構(gòu)的盈利能力。

四、填空題

41.非交易性存款和發(fā)行債券

42.資產(chǎn)配置、投資組合

43.150

44.流動(dòng)負(fù)債

45.衍生品

46.50

47.評(píng)估銀行在極端市場(chǎng)條件下的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

48.長(zhǎng)期持有低估值股票

49.100

50.客戶(hù)大量提取存款

五、簡(jiǎn)答題

51.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要成因包括：

①經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)：經(jīng)濟(jì)下行時(shí)，企業(yè)貸款需求減少，銀行貸款回收困難，流動(dòng)性緊張。

②市場(chǎng)利率變化：市場(chǎng)利率上升時(shí)，存款利率上升，客戶(hù)可能提前提取存款，銀行流動(dòng)性增加。

③金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管政策變化：監(jiān)管政策