中級銀行從業(yè)資格考試試題每日一練(3.5)

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)2.銀行承兌匯票的出票人通常是？()A.銀行B.企業(yè)C.個(gè)人D.政府機(jī)構(gòu)3.以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行的資本充足率指標(biāo)？()A.資本充足率B.總資產(chǎn)收益率C.資產(chǎn)質(zhì)量比率D.流動比率4.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借D.發(fā)行債券5.以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)？()A.遵守法律法規(guī)B.保持穩(wěn)健經(jīng)營C.實(shí)現(xiàn)利潤最大化D.提高市場占有率6.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.代收代付業(yè)務(wù)B.信用卡業(yè)務(wù)C.國際結(jié)算業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)7.商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量比率指標(biāo)主要反映什么？()A.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的質(zhì)量B.資產(chǎn)的流動性C.資本的充足程度D.利潤的穩(wěn)定性8.以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)？()A.資本充足率B.核心資本充足率C.總資本充足率D.流動資本充足率9.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理原則不包括以下哪項(xiàng)？()A.流動性原則B.安全性原則C.利潤最大化原則D.規(guī)模最大化原則10.以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？()A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.流動性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)包括哪些類型？()A.定期存款B.活期存款C.現(xiàn)金存款D.貨幣市場存款12.以下哪些因素會影響商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金？()A.貸款違約率B.貸款質(zhì)量C.經(jīng)濟(jì)周期D.利率水平13.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)遵循哪些原則？()A.全面性原則B.預(yù)防性原則C.合規(guī)性原則D.有效性原則14.以下哪些屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)？()A.票據(jù)貼現(xiàn)B.信用證C.金融衍生品D.國際結(jié)算15.以下哪些是商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法？()A.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)B.加強(qiáng)流動性監(jiān)測C.建立應(yīng)急計(jì)劃D.提高資本充足率三、填空題(共5題)16.商業(yè)銀行的核心資本主要包括資本公積、盈余公積、未分配利潤和17.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表主要由資產(chǎn)、負(fù)債和18.在金融監(jiān)管中，巴塞爾協(xié)議主要規(guī)定了銀行資本充足率的三個(gè)層次，其中第一層次資本被稱為19.商業(yè)銀行的貸款五級分類中，次級貸款是指借款人的還款能力明顯不足，全部或部分損失已確定，但損失金額還不確定的貸款。20.在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理中，流動性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無力為負(fù)債的到期償還提供足夠的現(xiàn)金資產(chǎn)或變現(xiàn)資產(chǎn)而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最核心的業(yè)務(wù)之一。()A.正確B.錯誤22.銀行承兌匯票的付款人是出票人，收款人是受票人。()A.正確B.錯誤23.商業(yè)銀行的流動性比率越高，表明其流動性風(fēng)險(xiǎn)越小。()A.正確B.錯誤24.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)。()A.正確B.錯誤25.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)容的業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.什么是銀行監(jiān)管，其主要目的是什么？27.簡述商業(yè)銀行貸款五級分類的主要內(nèi)容。28.解釋什么是流動性比率，并說明其計(jì)算公式。29.什么是資本充足率，它在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中扮演什么角色？30.簡述金融衍生品的主要風(fēng)險(xiǎn)類型。

中級銀行從業(yè)資格考試試題每日一練(3.5)一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和支付結(jié)算業(yè)務(wù)，證券業(yè)務(wù)通常不屬于商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)。2.【答案】B【解析】銀行承兌匯票的出票人通常是企業(yè)，企業(yè)作為收款人向付款人開具匯票，并請求付款人向持票人支付一定金額。3.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的資本充足率指標(biāo)包括資本充足率、核心資本充足率、資本凈額等，流動比率不屬于資本充足率指標(biāo)。4.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借、發(fā)行債券等，貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。5.【答案】D【解析】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)是遵守法律法規(guī)、保持穩(wěn)健經(jīng)營和實(shí)現(xiàn)利潤最大化，提高市場占有率不是風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)。6.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、國際結(jié)算業(yè)務(wù)等，存款業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。7.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量比率指標(biāo)主要反映風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的質(zhì)量，如不良貸款率等。8.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足率、核心資本充足率和總資本充足率，流動資本充足率不是監(jiān)管指標(biāo)。9.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理原則包括流動性原則、安全性原則和盈利性原則，規(guī)模最大化原則不是管理原則之一。10.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)不屬于負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。二、多選題(共5題)11.【答案】ABD【解析】商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)主要包括定期存款、活期存款和貨幣市場存款?，F(xiàn)金存款是一個(gè)泛指，通常不單獨(dú)作為存款業(yè)務(wù)類型。12.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金受貸款違約率、貸款質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)周期等因素影響。利率水平雖然對貸款有影響，但不是直接影響貸款損失準(zhǔn)備金的因素。13.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)遵循全面性原則、預(yù)防性原則、合規(guī)性原則和有效性原則，以確保風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性和有效性。14.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)包括票據(jù)貼現(xiàn)、信用證和金融衍生品等，這些業(yè)務(wù)通常不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表，但可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)和收益。國際結(jié)算屬于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。15.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法包括優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)流動性監(jiān)測和建立應(yīng)急計(jì)劃。提高資本充足率更多是針對資本充足率風(fēng)險(xiǎn)的管理。三、填空題(共5題)16.【答案】實(shí)收資本【解析】商業(yè)銀行的核心資本是指銀行最基礎(chǔ)的資本，包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。實(shí)收資本是銀行成立時(shí)股東實(shí)際投入的資本。17.【答案】所有者權(quán)益【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表是反映銀行在一定時(shí)期內(nèi)財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表，主要由資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益三部分構(gòu)成。18.【答案】核心資本【解析】巴塞爾協(xié)議將銀行資本分為核心資本和補(bǔ)充資本，核心資本包括實(shí)收資本和公開儲備，是銀行最基礎(chǔ)的資本。19.【答案】貸款五級分類【解析】商業(yè)銀行的貸款五級分類是對貸款質(zhì)量進(jìn)行分類的方法，包括正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，次級貸款屬于五級分類之一。20.【答案】流動性風(fēng)險(xiǎn)【解析】流動性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的一種風(fēng)險(xiǎn)，指銀行在短期內(nèi)無法滿足資金需求，導(dǎo)致無法履行支付義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是其最核心的業(yè)務(wù)之一，是銀行盈利的主要來源。22.【答案】錯誤【解析】銀行承兌匯票的付款人是承兌銀行，出票人是開出匯票的人，收款人是匯票的受益人，即受票人。23.【答案】正確【解析】流動性比率是衡量銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)，比率越高，表明銀行短期償債能力越強(qiáng)，流動性風(fēng)險(xiǎn)越小。24.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)，比率越高，表明銀行資本越充足，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)。25.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不直接形成銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)容的業(yè)務(wù)，如支付結(jié)算、代理業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等。五、簡答題(共5題)26.【答案】銀行監(jiān)管是指政府或其授權(quán)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的經(jīng)營行為進(jìn)行監(jiān)督管理，以維護(hù)金融市場的穩(wěn)定，保護(hù)存款人和其他客戶的利益，確保銀行系統(tǒng)的安全。【解析】銀行監(jiān)管通過制定相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管政策和標(biāo)準(zhǔn)，對銀行的資本充足、流動性、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面進(jìn)行監(jiān)督，防止銀行倒閉和系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。27.【答案】商業(yè)銀行貸款五級分類是指將銀行貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，分別代表貸款質(zhì)量的不同狀況?！窘馕觥空ＹJ款：借款人能夠按時(shí)還款，風(fēng)險(xiǎn)最低；關(guān)注貸款：存在一些潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，可能影響貸款償還；次級貸款：存在較大的還款風(fēng)險(xiǎn)；可疑貸款：已明顯逾期，貸款可能無法收回；損失貸款：已確定無法收回的貸款。28.【答案】流動性比率是衡量銀行流動性的一個(gè)指標(biāo)，表示銀行流動資產(chǎn)與流動負(fù)債的比例?！窘馕觥坑?jì)算公式：流動性比率=流動資產(chǎn)/流動負(fù)債。流動性比率越高，表明銀行的短期償債能力越強(qiáng)，流動性風(fēng)險(xiǎn)越小。29.【答案】資本充足率是衡量銀行資本充足程度的一個(gè)指標(biāo)，表示銀行核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率。【解析】資本充足率在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中扮演著重