簽訂和履行保險合同保險實務(wù)保險讓生活更美好！大家好！歡迎來到《保險實務(wù)》課堂。這節(jié)課我們來一起來學(xué)習(xí)簽訂和履行保險合同。我們先來講述一個真實的故事……一、保險合同的簽訂二、保險合同的履行主要內(nèi)容保險合同的訂立是指投保人與保險人就保險合同條款達成協(xié)議的法律行為。————法律性一、保險合同的簽訂12保險合同的簽訂原則保險合同的簽訂流程保險合同的簽訂保險合同的簽訂原則《保險法》第十一條

訂立保險合同，應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的外，保險合同自愿訂立。協(xié)商一致原則公平互利原則自愿訂立原則保險合同的簽訂原則多選訂立保險合同需遵循的特有原則是（）。A.協(xié)商一致原則B.最大誠信原則C.自愿訂立原則D.境內(nèi)投保原則E.公平互利原則答案：BD保險合同的簽訂原則

最大誠信原則保險活動中對當(dāng)事人誠信的要求比一般民事活動更為嚴格，要求做到“最大誠信”。言必信，行必果，然小人哉！保險合同的簽訂原則

境內(nèi)投保原則《保險法》第十七條在中華人民共和國境內(nèi)的法人和其他組織需要辦理境內(nèi)保險的，應(yīng)當(dāng)向中華人民共和國境內(nèi)的保險公司投保。保險合同的簽訂原則最大誠信原則境內(nèi)投保原則保險合同的簽訂原則言必信，行必果，然小人哉！《合同法》第十三條當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。要約承諾保險合同的簽訂流程千圖Blue–Dragonfly-

-DESIGN要約，又稱“要?！保且环疆?dāng)事人向另一方當(dāng)事人提出訂立合同建議的法律行為。1、要約（要保）（offer)發(fā)出要約的一方稱為要約人，接受要約的一方稱為受要約人。保險合同的簽訂流程千圖Blue–Dragonfly-

-DESIGN1、投保人一般是保險合同的要約人。2、要約一般表現(xiàn)為投保單的填寫。1、要約（要保）（offer)保險合同的簽訂流程千圖Blue–Dragonfly-

-DESIGN2、承諾（Acceptance)承諾，又稱“接受”，是受約人對要約人提出的要約內(nèi)容表示全部接受，并作出愿意訂立合同的意思表示。通常由保險人做出承諾，也可以是投保人。保險合同的簽訂流程千圖Blue–Dragonfly-

-DESIGN承諾的條件承諾必須是對要約人提出的要約內(nèi)容完全接受才可以保險合同的簽訂流程承諾必須是在有效時間內(nèi)作出。承諾必須由受要約人作出。千圖Blue–Dragonfly-

-DESIGN投保人保險人提出要約承諾提出新要約拒絕合同成立拒絕承諾合同成立原要約作廢原要約作廢要約人新要約人承諾人要約和承諾可能是一個不斷轉(zhuǎn)換的過程。要約可以多次，但承諾只有一次。保險合同的簽訂流程承諾人新要約人討論簽訂了保險合同，合同生效后，發(fā)生了保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，一定能得到賠付么？正確履行12投保人的義務(wù)二、保險合同的履行34支付保費如實告知及時通知積極施救保險合同的履行—投保人1.支付保費義務(wù)指投保人必須按照約定的時間和方式繳納保險費。是投保人最基本的義務(wù)，也是保險合同生效的必要條件。財產(chǎn)保險一般采用躉繳方式，人壽保險一般采用期繳方式。如果投保人不依約繳納保險費，保險人可以要求其盡快補交保險費及利息，或者解除合同；保險合同的履行—投保人2.如實告知義務(wù)指投保人就保險標的或被保險人的重要內(nèi)容應(yīng)當(dāng)如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。第十六條：訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。詢問回答告知（有限告知）保險合同的履行—投保人3.及時通知義務(wù)0102危險增加時的通知義務(wù)保險事故發(fā)生時的通知義務(wù)千圖Blue–Dragonfly-

-DESIGN劉某受傷，車輛損壞。案例分析1何某載有活水產(chǎn)品，負主要責(zé)任。保險合同的履行—投保人何某向保險公司索賠，遭到保險公司拒絕，理由是何某投保時填寫的車輛使用性質(zhì)為家庭自用汽車。請分析保險公司拒賠是否合理？保險合同的履行—投保人危險增加時的通知義務(wù)第五十二條：在合同有效期內(nèi)，保險標的危險程度顯著增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。案例分析1保險合同的履行—投保人此案例中，何某駕駛家庭自用汽車從事水產(chǎn)品買賣工作，改變了車輛用途，被保險車輛在持續(xù)的營運過程中危險程度顯著增加。并在此過程中發(fā)生交通事故，且何某無任何證據(jù)證明其將改變車輛用途已通知保險公司。案例分析1保險公司拒賠合理。保險合同的履行—投保人危險增加時的通知義務(wù)案例分析1當(dāng)保險標的危險程度降低，要不要通知保險人呢？回答：千圖Blue–Dragonfly-

-DESIGN案例分析2保險合同的履行—投保人李某出差回家后，發(fā)現(xiàn)家庭財產(chǎn)被盜。于是，他迅速到派出所報案。經(jīng)公安人員現(xiàn)場勘查，發(fā)現(xiàn)有1萬多元的財物被盜走。10多天后此案還沒告破，這時李某才想起自己購買了家庭財產(chǎn)保險并附加了盜搶險。于是，他急匆匆手持保單來到保險公司索賠。案情介紹：千圖Blue–Dragonfly-

-DESIGN案例分析2保險合同的履行—投保人請問是否合理？結(jié)果，保險公司以在出險后未及時通知為由拒賠保險合同的履行—投保人保險事故發(fā)生時的通知義務(wù)第二十一條：投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知……保險人不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任…案例分析2保險合同的履行—投保人家庭財產(chǎn)保險條款就“及時通知”義務(wù)進行了明確規(guī)定，即被保險人必須在知道保險事故發(fā)生后，保護好現(xiàn)場，并在24小時內(nèi)通知保險公司。否則，保險公司有權(quán)不予賠償。結(jié)論：保險公司拒絕賠償是按照法規(guī)及合同規(guī)定處理，是合理的。案例分析2保險合同的履行—投保人4.積極施救義務(wù)保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔(dān)；保險人所承擔(dān)的費用數(shù)額在保險標的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。第五十七條條：保險事故發(fā)生時，被保險人應(yīng)當(dāng)盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。施救費用千圖Blue–Dragonfly-

-DESIGN一企業(yè)投保企財險，保額100萬。操作實務(wù)保險合同的履行—投保人由于發(fā)生火災(zāi)，導(dǎo)致財產(chǎn)損失70萬元；企業(yè)采取各種辦法進行施救，產(chǎn)生了施救費用40萬元。問：這起事故中，保險公司應(yīng)賠付多錢？110萬12保險人的義務(wù)保險合同的履行34支付賠款簽發(fā)單證說明條款保守秘密保險合同的履行—保險人1.支付賠償義務(wù)與投保人繳納保費義務(wù)相對應(yīng)的，是保險人的主要合同義務(wù)。以保險事故的發(fā)生為前提，通過理賠來實現(xiàn)。保險合同的履行—保險人2.簽發(fā)單證義務(wù)保險單證是保險合同成立的證明，也是履行保險合同的依據(jù)。第十三條：投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。保險合同的履行—保險人3.說明保險條款義務(wù)主動、詳細地說明合同條款，并且對投保人提出的有關(guān)問題作出直接、真實的回答。對于免責(zé)條款，不僅要說明，還有明確說明或作出特別提示，否則該條款失