初級銀行從業(yè)資格之初級公司信貸通關(guān)題庫附答案一、單選題（1-30題）1.下列關(guān)于公司信貸的基本要素，說法錯誤的是（）。A.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式B.貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格C.費率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部價格D.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額答案：C解析：費率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計算，而不是全部價格，C選項說法錯誤。A、B、D選項說法均正確。2.公司信貸的基本要素不包括（）。A.交易對象B.信貸產(chǎn)品C.貸款利率和費率D.風(fēng)險控制答案：D解析：公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃、擔(dān)保方式和約束條件等，風(fēng)險控制不屬于基本要素，D選項符合題意。3.下列不屬于公司信貸按貸款經(jīng)營模式劃分的是（）。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款答案：D解析：按貸款經(jīng)營模式劃分，公司信貸可分為自營貸款、委托貸款、特定貸款和銀團貸款。信用貸款是按貸款擔(dān)保方式劃分的，D選項符合題意。4.以下關(guān)于貸款期限的表述，錯誤的是（）。A.自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報中國人民銀行備案B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月C.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半D.長期貸款展期期限累計不得超過5年答案：D解析：長期貸款展期期限累計不得超過3年，而不是5年，D選項表述錯誤。A、B、C選項表述均正確。5.某銀行于2023年2月1日向某企業(yè)發(fā)放一筆貸款，期限為1年，該筆貸款的到期日為（）。A.2024年1月31日B.2024年2月1日C.2024年2月28日D.2024年2月29日答案：A解析：貸款期限的計算，滿年的按年計算，滿月的按月計算，有整年（月）又有零頭天數(shù)的，整年（月）按年（月）計算，零頭天數(shù)按實際天數(shù)計算。本題貸款期限為1年，從2023年2月1日起算，到期日為2024年1月31日，A選項正確。6.下列關(guān)于貸款利率的表述，正確的是（）。A.我國中央銀行公布的利率為市場利率B.短期貸款利率通常比長期貸款利率低C.法定利率是由市場供求關(guān)系決定的D.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化按固定方式調(diào)整的利率答案：B解析：我國中央銀行公布的利率為法定利率，A選項錯誤；法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，不是由市場供求關(guān)系決定的，C選項錯誤；浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化而相應(yīng)調(diào)整的利率，不是按固定方式調(diào)整，D選項錯誤；一般情況下，短期貸款利率通常比長期貸款利率低，B選項正確。7.（）是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。A.保證貸款B.抵押貸款C.質(zhì)押貸款D.信用貸款答案：A解析：保證貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款，A選項正確；抵押貸款是指以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款；質(zhì)押貸款是指以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款；信用貸款是指憑借款人信譽發(fā)放的貸款。8.銀行營銷組織的主要職能不包括（）。A.組織設(shè)計B.人員配備C.組織運行D.會計核算答案：D解析：銀行營銷組織的主要職能包括組織設(shè)計、人員配備和組織運行等，會計核算不屬于營銷組織的主要職能，D選項符合題意。9.下列不屬于銀行市場環(huán)境分析中微觀環(huán)境的是（）。A.信貸資金的供求狀況B.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略C.社會與文化環(huán)境D.客戶的信貸需求和信貸動機答案：C解析：銀行市場環(huán)境分析中微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略等。社會與文化環(huán)境屬于宏觀環(huán)境，C選項符合題意。10.銀行進行市場定位的步驟不包括（）。A.識別重要屬性B.制作定位圖C.定位選擇D.產(chǎn)品定價答案：D解析：銀行進行市場定位的步驟包括識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位，產(chǎn)品定價不屬于市場定位的步驟，D選項符合題意。11.下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法，錯誤的是（）。A.在介紹期，銀行需要花費大量資金來做廣告宣傳B.在成長期，銀行的利潤較穩(wěn)定C.在成熟期，銀行的產(chǎn)品已被客戶廣泛接受，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢D.在衰退期，銀行利潤日益減少答案：B解析：在成長期，銀行產(chǎn)品已基本定型，研制費用可以減少，客戶對產(chǎn)品已有一定的了解，銀行的廣告費用略有下降，產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢，銀行利潤不斷增加，但利潤并不穩(wěn)定，B選項說法錯誤。A、C、D選項說法均正確。12.銀行營銷機構(gòu)的組織形式不包括（）。A.直線職能制B.事業(yè)部制C.有限合伙制D.矩陣制答案：C解析：銀行營銷機構(gòu)的組織形式包括直線職能制、事業(yè)部制、矩陣制等，有限合伙制不是銀行營銷機構(gòu)的組織形式，C選項符合題意。13.下列關(guān)于貸款申請受理的說法，錯誤的是（）。A.客戶面談后進行內(nèi)部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務(wù)面談B.業(yè)務(wù)人員在撰寫會談紀要時，不應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見C.業(yè)務(wù)人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等其他渠道對客戶情況進行初步查詢D.風(fēng)險管理部門可以對是否受理貸款提供意見答案：B解析：業(yè)務(wù)人員在撰寫會談紀要時，應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見，B選項說法錯誤。A、C、D選項說法均正確。14.貸前調(diào)查的主要對象不包括（）。A.借款人B.保證人C.抵（質(zhì)）押人D.貸款審批人答案：D解析：貸前調(diào)查的主要對象是借款人、保證人、抵（質(zhì)）押人、抵（質(zhì)）押物等，貸款審批人不屬于貸前調(diào)查的對象，D選項符合題意。15.下列關(guān)于貸前調(diào)查方法的說法，錯誤的是（）。A.現(xiàn)場調(diào)研是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法B.非現(xiàn)場調(diào)查包括委托調(diào)查和搜尋調(diào)查等C.搜尋調(diào)查可以通過互聯(lián)網(wǎng)搜索資料等方式進行D.委托調(diào)查時，受托方調(diào)查結(jié)果的可信度取決于其規(guī)模和收費情況答案：D解析：委托調(diào)查時，受托方調(diào)查結(jié)果的可信度取決于其獨立性和專業(yè)水平，而不是規(guī)模和收費情況，D選項說法錯誤。A、B、C選項說法均正確。16.下列關(guān)于借款人資格的說法，正確的是（）。A.借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的企（事）業(yè)法人B.借款人應(yīng)持有中國人民銀行核發(fā)的貸款卡（或個人征信系統(tǒng)準入卡）C.借款人可以是境外法人D.借款人可以是個體工商戶答案：A解析：借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的企（事）業(yè)法人，A選項正確；貸款卡已經(jīng)停止使用，B選項錯誤；借款人一般是境內(nèi)法人，境外法人通常不符合國內(nèi)銀行的貸款要求，C選項錯誤；個體工商戶一般不符合公司信貸借款人的主體資格要求，D選項錯誤。17.下列關(guān)于借款需求與借款目的的說法，正確的是（）。A.借款需求是指公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款B.借款需求的原因可能是長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺C.借款目的主要指借款用途D.以上說法都正確答案：D解析：借款需求是指公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款，其原因可能是長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。借款目的主要指借款用途，A、B、C選項說法均正確，所以選D。18.下列不屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的是（）。A.經(jīng)營活動發(fā)生顯著變化，出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止狀態(tài)B.業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標或習(xí)慣做法改變C.主要數(shù)據(jù)在行業(yè)統(tǒng)計中呈現(xiàn)不利的變化或趨勢D.借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化答案：D解析：借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險，不屬于經(jīng)營風(fēng)險，D選項符合題意。A、B、C選項均屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險。19.下列關(guān)于財務(wù)分析方法的說法，錯誤的是（）。A.趨勢分析法可以揭示客戶財務(wù)狀況的變化趨勢B.結(jié)構(gòu)分析法可以分析客戶的資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益的構(gòu)成情況C.比率分析法只適用于同行業(yè)內(nèi)企業(yè)之間的比較D.比較分析法可以分為橫向比較和縱向比較答案：C解析：比率分析法不僅適用于同行業(yè)內(nèi)企業(yè)之間的比較，也可用于同一企業(yè)不同時期的比較等，C選項說法錯誤。A、B、D選項說法均正確。20.下列關(guān)于資產(chǎn)負債表的說法，正確的是（）。A.資產(chǎn)負債表是反映企業(yè)在某一特定期間財務(wù)狀況的報表B.資產(chǎn)負債表的基本格式有賬戶式和報告式兩種C.資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)項目按流動性從弱到強排列D.資產(chǎn)負債表中負債項目按到期日從遠到近排列答案：B解析：資產(chǎn)負債表是反映企業(yè)在某一特定日期財務(wù)狀況的報表，A選項錯誤；資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)項目按流動性從強到弱排列，C選項錯誤；負債項目按到期日從近到遠排列，D選項錯誤；資產(chǎn)負債表的基本格式有賬戶式和報告式兩種，B選項正確。21.下列關(guān)于利潤表的說法，錯誤的是（）。A.利潤表是反映企業(yè)在一定會計期間經(jīng)營成果的報表B.利潤表的編制原理是“收入-費用=利潤”C.利潤表可以反映企業(yè)的盈利能力和利潤分配情況D.利潤表中各項目是按照收付實現(xiàn)制原則填列的答案：D解析：利潤表中各項目是按照權(quán)責(zé)發(fā)生制原則填列的，而不是收付實現(xiàn)制原則，D選項說法錯誤。A、B、C選項說法均正確。22.下列關(guān)于現(xiàn)金流量表的說法，正確的是（）。A.現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)在一定會計期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物流入和流出的報表B.現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金包括庫存現(xiàn)金、銀行存款和其他貨幣資金C.現(xiàn)金流量表可以分為經(jīng)營活動、投資活動和籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量D.以上說法都正確答案：D解析：現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)在一定會計期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物流入和流出的報表，其中現(xiàn)金包括庫存現(xiàn)金、銀行存款和其他貨幣資金，且可以分為經(jīng)營活動、投資活動和籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，A、B、C選項說法均正確，所以選D。23.下列關(guān)于客戶信用評級的說法，錯誤的是（）。A.客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價B.客戶信用評級的評價主體是商業(yè)銀行C.客戶信用評級的評價目標是客戶違約風(fēng)險D.客戶信用評級的評價結(jié)果是信用等級和違約概率答案：A解析：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的綜合計量和評價，不僅僅是計量和評價，A選項說法錯誤。B、C、D選項說法均正確。24.下列關(guān)于債項評級的說法，正確的是（）。A.債項評級是對交易本身的特定風(fēng)險進行計量和評價B.債項評級的評價主體是客戶C.債項評級的評價結(jié)果是客戶信用等級D.債項評級只能反映債項本身的交易風(fēng)險，不能反映客戶信用風(fēng)險答案：A解析：債項評級是對交易本身的特定風(fēng)險進行計量和評價，A選項正確；債項評級的評價主體是商業(yè)銀行，B選項錯誤；債項評級的評價結(jié)果是債項等級和違約損失率等，C選項錯誤；債項評級既反映債項本身的交易風(fēng)險，也在一定程度上反映客戶信用風(fēng)險，D選項錯誤。25.下列關(guān)于貸款擔(dān)保的說法，錯誤的是（）。A.貸款擔(dān)?？梢越档豌y行資金損失的風(fēng)險B.貸款擔(dān)?？梢蕴岣哔J款的安全性C.貸款擔(dān)?？梢苑譃槿说膿?dān)保和物的擔(dān)保D.貸款擔(dān)保只能由借款人提供答案：D解析：貸款擔(dān)?？梢杂山杩钊颂峁?，也可以由第三人提供，D選項說法錯誤。A、B、C選項說法均正確。26.下列關(guān)于抵押的說法，正確的是（）。A.抵押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保B.抵押物可以是抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)C.抵押人可以是債務(wù)人，也可以是第三人，但必須是動產(chǎn)的所有權(quán)人D.抵押擔(dān)保的范圍只包括主債權(quán)及利息答案：B解析：抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，A選項錯誤；抵押人可以是債務(wù)人，也可以是第三人，抵押物可以是動產(chǎn)也可以是不動產(chǎn)等，C選項錯誤；抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權(quán)的費用，D選項錯誤；抵押物可以是抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)，B選項正確。27.下列關(guān)于質(zhì)押的說法，錯誤的是（）。A.質(zhì)押分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押B.動產(chǎn)質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保C.權(quán)利質(zhì)押是指以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的擔(dān)保方式D.質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時生效答案：D解析：質(zhì)押合同自成立時生效，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時設(shè)立，D選項說法錯誤。A、B、C選項說法均正確。28.下列關(guān)于保證的說法，正確的是（）。A.保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證兩種B.當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任C.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任D.以上說法都正確答案：D解析：保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證兩種；當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任；一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任，A、B、C選項說法均正確，所以選D。29.下列關(guān)于貸款審批原則的說法，錯誤的是（）。A.貸款審批應(yīng)遵循審貸分離、分級審批的原則B.審貸分離的核心是將負責(zé)貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門（崗位）與負責(zé)貸款審查的管理部門（崗位）相分離C.分級審批是指銀行根據(jù)業(yè)務(wù)量大小、管理水平和貸款風(fēng)險度確定各級分支機構(gòu)的審批權(quán)限D(zhuǎn).貸款審批人可以越權(quán)審批貸款答案：D解析：貸款審批人不可以越權(quán)審批貸款，必須在自己的審批權(quán)限范圍內(nèi)進行審批，D選項說法錯誤。A、B、C選項說法均正確。30.下列關(guān)于貸款發(fā)放管理的說法，錯誤的是（）。A.貸款發(fā)放的先決條件可以分為兩類：一類與貸款合同有關(guān)，另一類與項目貸款有關(guān)B.貸款合同的簽訂流程是先由銀行填寫合同，然后由借款人簽字，最后由銀行加蓋公章C.貸款發(fā)放時，銀行應(yīng)確保借款人滿足貸款發(fā)放的先決條件D.貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)密切關(guān)注借款人的資金使用情況答案：B解析：貸款合同的簽訂流程是先由合同填寫人員填寫合同，然后由合同復(fù)核人員進行復(fù)核，之后由借貸雙方的法定代表人或其授權(quán)代理人簽字，最后加蓋單位公章或合同專用章，B選項說法錯誤。A、C、D選項說法均正確。二、多選題（1-15題）1.公司信貸的原則包括（）。A.合法合規(guī)原則B.效益性、安全性和流動性原則C.誠實信用原則D.統(tǒng)一對待原則E.公平競爭、密切協(xié)作原則答案：ABCE解析：公司信貸的原則包括合法合規(guī)原則、效益性、安全性和流動性原則、誠實信用原則、平等、自立、公平和誠實信用原則、公平競爭、密切協(xié)作原則等，不存在統(tǒng)一對待原則，D選項錯誤，A、B、C、E選項正確。2.按貸款用途劃分，公司信貸可分為（）。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.并購貸款D.房地產(chǎn)貸款E.項目融資答案：ABCDE解析：按貸款用途劃分，公司信貸可分為固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、項目融資等，A、B、C、D、E選項均正確。3.銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)包括（）。A.分析購買行為B.進行市場細分C.選擇目標市場D.實行市場定位E.確定營銷策略答案：ABCD解析：銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)包括分析購買行為、進行市場細分、選擇目標市場和實行市場定位，確定營銷策略不屬于市場環(huán)境分析的主要任務(wù)，E選項錯誤，A、B、C、D選項正確。4.銀行在選擇目標市場時，可以采用的策略有（）。A.無差異營銷策略B.差異性營銷策略C.集中性營銷策略D.分散性營銷策略E.綜合性營銷策略答案：ABC解析：銀行在選擇目標市場時，可以采用的策略有無差異營銷策略、差異性營銷策略和集中性營銷策略，不存在分散性營銷策略和綜合性營銷策略，D、E選項錯誤，A、B、C選項正確。5.銀行營銷組織設(shè)立的原則包括（）。A.因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合B.權(quán)責(zé)對等C.命令統(tǒng)一D.公平公正E.信息傳遞迅速答案：ABC解析：銀行營銷組織設(shè)立的原則包括因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合、權(quán)責(zé)對等、命令統(tǒng)一等，公平公正和信息傳遞迅速不屬于營銷組織設(shè)立的原則，D、E選項錯誤，A、B、C選項正確。6.貸前調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A.借款人的基本情況B.借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況C.借款人的財務(wù)狀況D.借款用途E.擔(dān)保情況答案：ABCDE解析：貸前調(diào)查的內(nèi)容包括借款人的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、借款用途、擔(dān)保情況等，A、B、C、D、E選項均正確。7.借款需求的主要影響因素包括（）。A.季節(jié)性銷售增長B.長期銷售增長C.資產(chǎn)效率下降D.固定資產(chǎn)重置及擴張E.紅利支付答案：ABCDE解析：借款需求的主要影響因素包括季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)重置及擴張、長期投資、商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)、利潤率下降、紅利支付等，A、B、C、D、E選項均正確。8.企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。A.經(jīng)營活動發(fā)生顯著變化，出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止狀態(tài)B.業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標或習(xí)慣做法改變C.主要數(shù)據(jù)在行業(yè)統(tǒng)計中呈現(xiàn)不利的變化或趨勢D.兼營不熟悉的業(yè)務(wù)、新的業(yè)務(wù)或在不熟悉的地區(qū)開展業(yè)務(wù)E.對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降答案：ABCDE解析：企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險主要體現(xiàn)在經(jīng)營活動發(fā)生顯著變化，出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止狀態(tài)；業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營目標或習(xí)慣做法改變；主要數(shù)據(jù)在行業(yè)統(tǒng)計中呈現(xiàn)不利的變化或趨勢；兼營不熟悉的業(yè)務(wù)、新的業(yè)務(wù)或在不熟悉的地區(qū)開展業(yè)務(wù)；對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降等方面，A、B、C、D、E選項均正確。9.財務(wù)分析的方法包括（）。A.趨勢分析法B.結(jié)構(gòu)分析法C.比率分析法D.比較分析法E.因素分析法答案：ABCDE解析：財務(wù)分析的方法包括趨勢分析法、結(jié)構(gòu)分析法、比率分析法、比較分析法和因素分析法等，A、B、C、D、E選項均正確。10.客戶信用評級的方法包括（）。A.專家判斷法B.信用評分模型C.違約概率模型D.以上都不是E.以上都是答案：ABC解析：客戶信用評級的方法包括專家判斷法、信用評分模型和違約概率模型等，D、E選項錯誤，A、B、C選項正確。11.貸款擔(dān)保的作用包括（）。A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟健康運行B.降低銀行貸款風(fēng)險，提高信貸資金使用效率C.促進借款企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系E.增加銀行收益答案：ABCD解析：貸款擔(dān)保的作用包括協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟健康運行；降低銀行貸款風(fēng)險，提高信貸資金使用效率；促進借款企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況；鞏固和發(fā)展信用關(guān)系等，貸款擔(dān)保主要目的不是增加銀行收益，E選項錯誤，A、B、C、D選項正確。12.抵押擔(dān)保的范圍包括（）。A.主債權(quán)及利息B.違約金C.損害賠償金D.實現(xiàn)抵押權(quán)的費用E.抵押物保管費用答案：ABCD解析：抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權(quán)的費用，抵押物保管費用一般不在抵押擔(dān)保范圍內(nèi)，E選項錯誤，A、B、C、D選項正確。13.質(zhì)押貸款中可以質(zhì)押的權(quán)利包括（）。A.匯票、支票、本票B.債券、存款單C.倉單、提單D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)答案：ABCDE解析：質(zhì)押貸款中可以質(zhì)押的權(quán)利包括匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等，A、B、C、D、E選項均正確。14.貸款審批要素包括（）。A.授信對象B.貸款用途C.貸款品種D.貸款金額E.貸款期限答案：ABCDE解析：貸款審批要素包括授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件、支付要求、貸后管理要求等，A、B、C、D、E選項均正確。15.貸款發(fā)放的原則包括（）。A.計劃、比例放款原則B.進度放款原則C.資本金足額原則D.風(fēng)險防范原則E.效益性原則答案：ABC解析：貸款發(fā)放的原則包括計劃、比例放款原則、進度放款原則和資本金足額原則，風(fēng)險防范原則和效益性原則不屬于貸款發(fā)放的原則，D、E選項錯誤，A、B、C選項正確。三、簡答題（1-4題）1.簡述公司信貸的基本要素。答：公司信貸的基本要素主要包括以下幾個方面：（1）交易對象：包括銀行和銀行的交易對手，銀行的交易對手主要是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記，擁有工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照的企（事）業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織等。（2）信貸產(chǎn)品：指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。（3）信貸金額：指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額。（4）信貸期限：有廣義和狹義之分。廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個期間。狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。?）貸款利率和費率：貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格；費率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計算。（6）清償計劃：一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又有定額還款和不定額還款兩種方式。（7）擔(dān)保方式：包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置五種方式。（8）約束條件：包括提款條件和監(jiān)管條件。提款條件主要包括合法授權(quán)、政府批準、資本金要求、監(jiān)管條件落實、其他提款條件；監(jiān)管條件主要包括財務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他監(jiān)管條件。2.簡述銀行市場環(huán)境分析的意義。答：銀行市場環(huán)境分析具有以下重要意義：（1）有利于把握宏觀形勢：通過對宏觀經(jīng)濟、政策等環(huán)境的分析，銀行可以及時了解國家的經(jīng)濟發(fā)展趨勢、政策導(dǎo)向等，從而更好地調(diào)整自身的經(jīng)營策略，順應(yīng)宏觀形