縣中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫附答案(模擬題)

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，必須經(jīng)哪個部門批準？()A.中國人民銀行B.中國證監(jiān)會C.國家發(fā)展和改革委員會D.工業(yè)和信息化部2.商業(yè)銀行吸收公眾存款，應當遵守哪個原則？()A.自愿原則B.等價有償原則C.公平競爭原則D.依法合規(guī)原則3.商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供哪些資料？()A.身份證明B.財務狀況證明C.項目可行性研究報告D.以上都是4.商業(yè)銀行應當如何處理逾期貸款？()A.延長期限B.提高利率C.加收罰息D.以上都是5.商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務時，應當遵循哪個原則？()A.公開原則B.公平原則C.實質(zhì)審查原則D.依法合規(guī)原則6.商業(yè)銀行應當按照哪個比例提取貸款損失準備金？()A.0.5%-2%B.1%-3%C.1.5%-3%D.2%-4%7.商業(yè)銀行的利潤分配應當遵循哪個原則？()A.公平原則B.按比例分配原則C.先提取準備金原則D.優(yōu)先償還債務原則8.商業(yè)銀行的董事、高級管理人員應當具備哪些條件？()A.具有良好的職業(yè)道德B.具有相應的專業(yè)知識C.具有豐富的管理經(jīng)驗D.以上都是9.商業(yè)銀行在哪個部門指導下進行金融創(chuàng)新活動？()A.中國人民銀行B.中國證監(jiān)會C.國家發(fā)展和改革委員會D.工業(yè)和信息化部10.商業(yè)銀行的審計監(jiān)督由哪個部門負責？()A.中國人民銀行B.國家審計署C.商業(yè)銀行監(jiān)事會D.商業(yè)銀行董事會二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的下列哪些業(yè)務活動需要中國人民銀行批準？()A.設(shè)立分支機構(gòu)B.吸收公眾存款C.發(fā)行金融債券D.辦理票據(jù)承兌12.商業(yè)銀行在風險管理中，應當采取哪些措施？()A.建立健全內(nèi)部控制制度B.實施風險監(jiān)控和評估C.提高風險準備金D.優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)13.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管包括哪些方面？()A.法規(guī)執(zhí)行情況B.財務狀況C.風險管理狀況D.信息系統(tǒng)安全14.商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務時，應當遵循哪些原則？()A.實質(zhì)審查原則B.依法合規(guī)原則C.公開透明原則D.客戶至上原則15.商業(yè)銀行的董事、高級管理人員在任職期間，不得有哪些行為？()A.損害銀行利益B.從事與銀行同業(yè)競爭的業(yè)務C.貪污、挪用銀行資金D.未經(jīng)批準離職三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。審貸分離是指將貸款的_________與_________相分離。17.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的_________和_________。18.商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的比例，提取_________，用于彌補貸款可能發(fā)生的損失。19.商業(yè)銀行的董事、高級管理人員在任職期間，不得未經(jīng)批準離職，不得_________，不得利用職務之便為自己或者他人謀取非法利益。20.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當責令其限期改正，逾期未改正或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法采取_________措施。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的董事、高級管理人員在任職期間，可以同時擔任其他金融機構(gòu)的董事、高級管理人員。()A.正確B.錯誤22.商業(yè)銀行的貸款損失準備金可以用于彌補以前年度的貸款損失。()A.正確B.錯誤23.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督是日常監(jiān)管的主要方式。()A.正確B.錯誤24.商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務時，可以不進行實質(zhì)審查。()A.正確B.錯誤25.銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員在任職期間，可以隨意離職。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的原則性規(guī)定。27.請解釋什么是“審慎經(jīng)營規(guī)則”？它在銀行業(yè)金融機構(gòu)中有什么作用？28.請說明銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)監(jiān)管中的主要職責。29.請闡述商業(yè)銀行在風險管理中應當遵循的基本原則。30.請解釋什么是“存款保險制度”？它在金融體系中有什么作用？

縣中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫附答案(模擬題)一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，必須經(jīng)中國人民銀行審查批準。2.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定，商業(yè)銀行吸收公眾存款，應當遵循自愿原則，不得強行吸收存款。3.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供身份證明、財務狀況證明和項目可行性研究報告等資料。4.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行應當對逾期貸款加收罰息，并采取相應的催收措施。5.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務時，應當遵循依法合規(guī)原則，確保貸款安全。6.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行應當按照1%-3%的比例提取貸款損失準備金。7.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行的利潤分配應當遵循先提取準備金原則。8.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事、高級管理人員應當具備良好的職業(yè)道德、相應的專業(yè)知識和豐富的管理經(jīng)驗。9.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第五十二條規(guī)定，商業(yè)銀行在中國人民銀行指導下進行金融創(chuàng)新活動。10.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第五十三條規(guī)定，商業(yè)銀行的審計監(jiān)督由國家審計署負責。二、多選題(共5題)11.【答案】AC【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第十三條，商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)、發(fā)行金融債券需要中國人民銀行批準。吸收公眾存款和辦理票據(jù)承兌雖然受到法規(guī)約束，但不需要特別批準。12.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在風險管理中，應當建立健全內(nèi)部控制制度，實施風險監(jiān)控和評估，提高風險準備金，以及優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，這些都是風險管理的基本措施。13.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管包括法規(guī)執(zhí)行情況、財務狀況、風險管理狀況以及信息系統(tǒng)安全等多個方面。14.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務時，應當遵循實質(zhì)審查原則，確保貸款安全；依法合規(guī)原則，確保業(yè)務合法；公開透明原則，保障客戶知情權(quán)?？蛻糁辽显瓌t雖然重要，但不是辦理貸款業(yè)務時的特定原則。15.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行的董事、高級管理人員在任職期間，不得損害銀行利益，不得從事與銀行同業(yè)競爭的業(yè)務，不得貪污、挪用銀行資金，也不得未經(jīng)批準離職。這些行為均違反了相關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)道德。三、填空題(共5題)16.【答案】調(diào)查評估職責、貸款審批職責【解析】審貸分離是指將貸款的調(diào)查評估職責與貸款審批職責相分離，以加強貸款管理，提高貸款質(zhì)量。17.【答案】監(jiān)督管理、檢查監(jiān)督【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)應當依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理和檢查監(jiān)督，確保其業(yè)務活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。18.【答案】貸款損失準備金【解析】商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的比例，提取貸款損失準備金，用于彌補貸款可能發(fā)生的損失，以增強銀行的風險抵御能力。19.【答案】損害銀行利益【解析】商業(yè)銀行的董事、高級管理人員在任職期間，不得未經(jīng)批準離職，不得損害銀行利益，不得利用職務之便為自己或者他人謀取非法利益，這是對銀行管理人員的基本要求。20.【答案】接管【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法采取接管措施，以保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，確保金融市場的穩(wěn)定。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事、高級管理人員不得在其他金融機構(gòu)兼職，以避免利益沖突。22.【答案】正確【解析】貸款損失準備金是為了應對未來可能發(fā)生的貸款損失而提取的資金，因此可以用于彌補以前年度的貸款損失。23.【答案】正確【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督是日常監(jiān)管的主要方式，通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等手段，確保銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營。24.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務時，必須進行實質(zhì)審查，以確保貸款安全，防止信貸風險。25.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員在任職期間，未經(jīng)批準不得隨意離職，這是對銀行業(yè)管理人員的基本要求。五、簡答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的原則性規(guī)定包括：①商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則；②商業(yè)銀行實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束；③商業(yè)銀行依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉；④商業(yè)銀行對存款人保密，對客戶信息保密；⑤商業(yè)銀行應當遵守中國人民銀行關(guān)于存款準備金管理的規(guī)定；⑥商業(yè)銀行應當依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。【解析】這些原則性規(guī)定旨在確保商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營，保護存款人利益，維護金融市場的穩(wěn)定。27.【答案】審慎經(jīng)營規(guī)則是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)制定的，旨在規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營行為，防范金融風險的一系列規(guī)則。這些規(guī)則包括資本充足率、貸款損失準備金、流動性比例等。審慎經(jīng)營規(guī)則在銀行業(yè)金融機構(gòu)中起到以下作用：①確保銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營；②防范金融風險；③保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益?！窘馕觥繉徤鹘?jīng)營規(guī)則是銀行業(yè)監(jiān)管的重要組成部分，對于維護金融市場的穩(wěn)定和金融安全具有重要意義。28.【答案】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)監(jiān)管中的主要職責包括：①制定和實施銀行業(yè)監(jiān)督管理法律、法規(guī)；②對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止進行監(jiān)督管理；③對銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動進行監(jiān)督管理；④對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理；⑤對銀行業(yè)金融機構(gòu)的會計、審計、內(nèi)部控制等進行監(jiān)督管理；⑥處理銀行業(yè)金融機構(gòu)的違法違規(guī)行為?！窘馕觥裤y行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責涵蓋了銀行業(yè)監(jiān)管的各個方面，確保銀行業(yè)金融機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，保護金融市場的穩(wěn)定。29.【答案】商業(yè)銀行在風險管理中應當遵循以下基本原則：①全面性原則，即風險管理應覆蓋所有業(yè)務領(lǐng)域和環(huán)節(jié)；②審慎性原則，即風險管理應基于充分的信息和審慎的判斷；③及時性原則，即風險管理應實時監(jiān)控，及時采取措施；④有效性原則，即風險管理措施應有效降低風險；⑤合規(guī)性原則，即風