2025年支付服務(wù)監(jiān)管協(xié)議合同甲方：[監(jiān)管機(jī)構(gòu)名稱(chēng)]（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“監(jiān)管方”）乙方：[支付服務(wù)提供方名稱(chēng)]（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“服務(wù)方”）鑒于：1.甲方是依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》及相關(guān)法律法規(guī)賦予的職責(zé)，對(duì)支付服務(wù)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)；2.乙方是依法獲得支付業(yè)務(wù)許可或從事特定支付服務(wù)活動(dòng)，并接受甲方監(jiān)管的服務(wù)方；3.為規(guī)范乙方的支付服務(wù)活動(dòng)，保障支付市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行和消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融秩序，依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及規(guī)范性文件，甲乙雙方在平等、自愿的基礎(chǔ)上，經(jīng)友好協(xié)商，達(dá)成如下協(xié)議：第一條監(jiān)管目的與依據(jù)1.1甲方依法對(duì)乙方的支付服務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，旨在確保乙方經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家法律法規(guī)及監(jiān)管要求，防范和化解支付風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)支付系統(tǒng)和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與安全。1.2本協(xié)議的簽訂依據(jù)包括但不限于《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的通知》（及相關(guān)后續(xù)規(guī)定）以及2025年及之前有效的其他相關(guān)法律法規(guī)、部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件。第二條監(jiān)管范圍2.1本協(xié)議適用的監(jiān)管范圍包括乙方提供的[具體支付產(chǎn)品或服務(wù)類(lèi)型，例如：網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單等]業(yè)務(wù)，覆蓋乙方在[具體業(yè)務(wù)區(qū)域，例如：全國(guó)、特定省份或城市]開(kāi)展的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。2.2除非本協(xié)議另有約定，甲方的監(jiān)管職責(zé)和權(quán)利適用于乙方在本協(xié)議范圍內(nèi)開(kāi)展的全部支付服務(wù)活動(dòng)。第三條甲方的監(jiān)管職責(zé)與權(quán)利3.1合規(guī)檢查：甲方有權(quán)對(duì)乙方的支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)管理措施、員工資質(zhì)等進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)檢查，以評(píng)估其合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.2風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：甲方負(fù)責(zé)對(duì)乙方經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中存在的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等實(shí)施持續(xù)監(jiān)測(cè)和評(píng)估。3.3指導(dǎo)與建議：甲方有權(quán)向乙方提出關(guān)于支付業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、技術(shù)安全等方面的指導(dǎo)性意見(jiàn)和改進(jìn)建議。3.4信息披露要求：甲方有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求乙方定期或不定期報(bào)送以下信息或資料：(1)年度、半年度、季度及月度業(yè)務(wù)報(bào)表（包括但不限于交易量、交易金額、賬戶(hù)數(shù)量、客戶(hù)分布、資金結(jié)算情況等）；(2)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告、內(nèi)部審計(jì)報(bào)告、合規(guī)自查報(bào)告；(3)新業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃、重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告、系統(tǒng)重大故障報(bào)告；(4)有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定要求的其他報(bào)告和資料。乙方應(yīng)按照甲方要求的時(shí)間和格式真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地提供上述信息或資料。3.5違規(guī)處理：對(duì)于乙方違反本協(xié)議約定或相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的行為，甲方有權(quán)根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度，采取以下措施：(1)進(jìn)行監(jiān)管談話(huà)，要求其說(shuō)明情況、提出整改方案；(2)下達(dá)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)或整改通知書(shū)，責(zé)令限期改正；(3)暫停其部分或全部支付業(yè)務(wù)；(4)依據(jù)相關(guān)法規(guī)進(jìn)行行政處罰，包括但不限于罰款；(5)通報(bào)批評(píng)；(6)依據(jù)相關(guān)法規(guī)吊銷(xiāo)其支付業(yè)務(wù)許可。3.6其他權(quán)利：(1)甲方的監(jiān)管人員依法進(jìn)入乙方的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或其他相關(guān)場(chǎng)所進(jìn)行檢查時(shí)，乙方應(yīng)予以配合，提供必要的工作條件并允許監(jiān)管人員查閱、復(fù)制相關(guān)資料；(2)乙方相關(guān)工作人員應(yīng)如實(shí)回答甲方監(jiān)管人員的詢(xún)問(wèn)，提供有關(guān)情況說(shuō)明；(3)甲方有權(quán)要求乙方建立并完善客戶(hù)身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)、可疑交易報(bào)告等客戶(hù)保護(hù)機(jī)制，并監(jiān)督其實(shí)施情況。第四條乙方的權(quán)利與義務(wù)4.1服務(wù)方義務(wù)：4.1.1合規(guī)經(jīng)營(yíng)：乙方必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及本協(xié)議約定，合法合規(guī)開(kāi)展支付服務(wù)活動(dòng)，確保其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)持續(xù)符合監(jiān)管要求。4.1.2內(nèi)部治理：乙方應(yīng)建立健全與其支付服務(wù)業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)部門(mén)或崗位，制定并執(zhí)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制和合規(guī)管理制度。4.1.3信息報(bào)送：乙方應(yīng)按照甲方要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送本協(xié)議第三條所述各類(lèi)監(jiān)管報(bào)表、報(bào)告及其他資料。對(duì)甲方提出的臨時(shí)性數(shù)據(jù)報(bào)送或報(bào)告要求，應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成。確保報(bào)送資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性，并對(duì)資料內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。4.1.4配合檢查：乙方應(yīng)積極配合甲方的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作，檢查時(shí)應(yīng)在場(chǎng)提供必要的協(xié)助，如實(shí)提供被要求查閱、復(fù)制的文件、資料，并如實(shí)回答監(jiān)管人員的詢(xún)問(wèn)。不得拒絕、阻礙或隱瞞。4.1.5風(fēng)險(xiǎn)防控：乙方應(yīng)采取充分、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和處置支付業(yè)務(wù)中的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，特別是洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等，保障客戶(hù)資金安全，維護(hù)支付系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行。4.1.6人員管理：乙方應(yīng)確保從事支付業(yè)務(wù)關(guān)鍵崗位（如法定代表人、高級(jí)管理人員、風(fēng)險(xiǎn)管理人員、業(yè)務(wù)操作人員、系統(tǒng)管理人員等）的人員具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)資格、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和良好的職業(yè)素養(yǎng)，并按照規(guī)定進(jìn)行背景審查和持續(xù)培訓(xùn)。4.1.7系統(tǒng)安全：乙方應(yīng)保障其支付系統(tǒng)及相關(guān)信息系統(tǒng)的設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、測(cè)試、運(yùn)行和維護(hù)符合國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)制度的要求，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性、可靠性，并落實(shí)數(shù)據(jù)備份和應(yīng)急恢復(fù)計(jì)劃。4.1.8保密義務(wù)：乙方及其工作人員對(duì)于在履行本協(xié)議過(guò)程中知悉的甲方的監(jiān)管工作信息、內(nèi)部資料，以及因乙方提供服務(wù)而獲取的客戶(hù)信息、商業(yè)秘密等，負(fù)有嚴(yán)格的保密義務(wù)，未經(jīng)甲方書(shū)面同意或法律要求，不得向任何第三方泄露。4.1.9客戶(hù)保護(hù)：乙方應(yīng)履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)，落實(shí)交易監(jiān)測(cè)和報(bào)告制度，建立健全客戶(hù)投訴處理機(jī)制，切實(shí)保護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等非法活動(dòng)。4.2服務(wù)方權(quán)利：4.2.1了解監(jiān)管政策：乙方有權(quán)要求甲方提供與其經(jīng)營(yíng)相關(guān)的最新法律法規(guī)、監(jiān)管政策、業(yè)務(wù)指引等信息。4.2.2陳述與申辯：當(dāng)乙方認(rèn)為甲方作出的檢查結(jié)論、處理決定或監(jiān)管意見(jiàn)與其事實(shí)情況不符時(shí)，有權(quán)向甲方進(jìn)行陳述和申辯，并提供相應(yīng)證據(jù)材料。4.2.3救濟(jì)途徑：在認(rèn)為甲方的監(jiān)管行為違反法律法規(guī)或侵犯其合法權(quán)益時(shí)，乙方有權(quán)依法向有關(guān)主管機(jī)關(guān)投訴，或根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定申請(qǐng)行政復(fù)議或提起行政訴訟。4.2.4保密權(quán)：甲方在依法履行監(jiān)管職責(zé)過(guò)程中，應(yīng)對(duì)從乙方獲取的未公開(kāi)信息保密，但法律法規(guī)另有規(guī)定或乙方書(shū)面同意的除外。第五條監(jiān)管方式與程序5.1甲方將綜合運(yùn)用以下監(jiān)管方式對(duì)乙方進(jìn)行監(jiān)督管理：(1)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：通過(guò)分析乙方報(bào)送的數(shù)據(jù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)信息等，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和合規(guī)評(píng)估；(2)現(xiàn)場(chǎng)檢查：根據(jù)監(jiān)管需要，對(duì)乙方的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、內(nèi)部管理等情況進(jìn)行實(shí)地檢查；(3)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：定期或不定期對(duì)乙方的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施；(4)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出管理：依法對(duì)乙方的支付業(yè)務(wù)許可申請(qǐng)、變更、終止等進(jìn)行審查和管理；(5)持續(xù)監(jiān)測(cè)：對(duì)乙方重大業(yè)務(wù)創(chuàng)新、重大風(fēng)險(xiǎn)事件等進(jìn)行持續(xù)跟蹤和監(jiān)督。5.2甲方進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，應(yīng)提前[具體天數(shù)，例如：5]個(gè)工作日向乙方發(fā)出檢查通知書(shū)，告知檢查時(shí)間、檢查內(nèi)容、檢查人員等信息。乙方應(yīng)積極配合檢查工作，提供必要的工作條件，并指派相關(guān)負(fù)責(zé)人或工作人員負(fù)責(zé)對(duì)接。5.3甲方要求乙方報(bào)送信息或資料的，應(yīng)明確報(bào)送的內(nèi)容、格式、方式和截止時(shí)間。乙方應(yīng)按照要求及時(shí)報(bào)送。5.4甲方對(duì)乙方進(jìn)行監(jiān)管談話(huà)或下達(dá)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)、整改通知書(shū)的，應(yīng)記錄相關(guān)情況。第六條信息安全與客戶(hù)保護(hù)6.1乙方必須嚴(yán)格遵守《中華人民共和國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法》、《中華人民共和國(guó)數(shù)據(jù)安全法》、《個(gè)人信息保護(hù)法》等法律法規(guī)，以及中國(guó)人民銀行關(guān)于網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和個(gè)人信息保護(hù)的相關(guān)規(guī)定，建立完善的信息安全管理制度和技術(shù)措施，保障支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，保護(hù)客戶(hù)信息和交易數(shù)據(jù)的安全與保密。6.2乙方應(yīng)建立健全客戶(hù)身份識(shí)別（KYC）、反洗錢(qián)（AML）和反恐怖融資（CTF）機(jī)制，按照規(guī)定進(jìn)行客戶(hù)身份資料收集、保存和更新，監(jiān)控客戶(hù)交易行為，及時(shí)識(shí)別、報(bào)告可疑交易。6.3乙方應(yīng)采取有效措施防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動(dòng)，加強(qiáng)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和處置能力，依法履行反欺詐責(zé)任。第七條違規(guī)處理與責(zé)任承擔(dān)7.1乙方違反本協(xié)議約定、違反國(guó)家法律法規(guī)或監(jiān)管規(guī)定從事支付服務(wù)活動(dòng)的，甲方有權(quán)依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及相關(guān)處罰規(guī)定，對(duì)乙方采取本協(xié)議第三條所述的監(jiān)管措施，包括但不限于責(zé)令限期整改、暫停業(yè)務(wù)、罰款、吊銷(xiāo)許可等。7.2乙方因違反本協(xié)議或相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，導(dǎo)致發(fā)生支付風(fēng)險(xiǎn)事件、損害客戶(hù)合法權(quán)益或引發(fā)訴訟、仲裁的，由乙方自行承擔(dān)全部責(zé)任，包括但不限于賠償損失、支付罰款等。因甲方依法履職行為導(dǎo)致乙方或第三方遭受損失的，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，由有過(guò)錯(cuò)方承擔(dān)責(zé)任；甲方依法履職時(shí)依法享有相應(yīng)豁免。7.3乙方對(duì)因違反本協(xié)議或相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定而受到的處罰，應(yīng)予以接受并履行。第八條協(xié)議的生效、變更與終止8.1本協(xié)議自甲乙雙方授權(quán)代表簽字并加蓋單位公章（或合同專(zhuān)用章）之日起生效。8.2本協(xié)議有效期為[具體年限，例如：一年]，自[起始日期]起至[終止日期]止。協(xié)議期滿(mǎn)前[具體時(shí)間，例如：三個(gè)月]，如雙方均未提出書(shū)面終止意向，本協(xié)議自動(dòng)續(xù)期[具體年限，例如：一年]，續(xù)期次數(shù)不限。8.3經(jīng)甲乙雙方協(xié)商一致，可以書(shū)面形式對(duì)本協(xié)議進(jìn)行變更。變更內(nèi)容作為本協(xié)議不可分割的一部分。8.4出現(xiàn)下列情形之一時(shí)，本協(xié)議自動(dòng)終止：(1)本協(xié)議有效期屆滿(mǎn)，雙方未續(xù)簽；(2)乙方依法終止支付業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，并取得監(jiān)管方準(zhǔn)予許可或確認(rèn)；(3)甲方依法取消乙方的支付業(yè)務(wù)許可；(4)甲方依法調(diào)整監(jiān)管職能或機(jī)構(gòu)；(5)雙方協(xié)商一致同意終止本協(xié)議。8.5協(xié)議終止時(shí)，乙方應(yīng)按照甲方要求，完成相關(guān)工作交接，如實(shí)提供相關(guān)資料，并按照規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)清算。雙方就未盡事宜和善后處理達(dá)成一致。第九條爭(zhēng)議解決9.1因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭(zhēng)議，雙方應(yīng)首先通過(guò)友好協(xié)商解決。9.2協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向[具體仲裁委員會(huì)名稱(chēng)]申請(qǐng)仲裁，按照該仲裁機(jī)構(gòu)的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的，對(duì)雙方均有約束力。仲裁地點(diǎn)為[具體城市]。（或者：9.2協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向甲方所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。）第十條法律適用與文本10.1本協(xié)議的訂立、效力、解釋、履行及爭(zhēng)議解決均適用中華人民共和國(guó)法律。10.2本協(xié)議一式[具體份數(shù)，例如：肆]份，甲方執(zhí)[具體份數(shù)，例如：貳]份，乙方執(zhí)[具體份數(shù)，例如：貳]份，具有同等法律效力。第十一條通知11.1雙方在本協(xié)議首部載明的地址、聯(lián)系人及聯(lián)系方式為有效聯(lián)系方式。任何一方變更聯(lián)系方式，應(yīng)提前[具體天數(shù)，例如：5]個(gè)工作日書(shū)面通知對(duì)方。11.2所有根據(jù)本協(xié)議發(fā)出的通知，均應(yīng)以書(shū)面形式（包括但不限于專(zhuān)人送達(dá)、掛號(hào)信、快遞服務(wù)、傳真、電子郵件）發(fā)送至本協(xié)議載明的地址或聯(lián)系方式。以專(zhuān)人送達(dá)的，簽收日為送達(dá)日；以?huà)焯?hào)信或快遞服務(wù)發(fā)送的，寄出后[具體天數(shù)，例如：3]個(gè)工作日為送達(dá)日；以傳真或電子郵件發(fā)送的，發(fā)出當(dāng)日為送達(dá)日。任何一方發(fā)出通知后，應(yīng)立即通過(guò)電話(huà)或其他方式確認(rèn)對(duì)方已收到。第十二條完整協(xié)議12.1本協(xié)議