2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試題附答案一、單項(xiàng)選擇題（共20題，每題1分，共20分）1.關(guān)于存款保險(xiǎn)制度，下列表述正確的是（）。A.最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元，含利息B.投保機(jī)構(gòu)為吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括財(cái)務(wù)公司C.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)投保機(jī)構(gòu)存在資本不足等影響存款安全情形的，可要求其及時(shí)補(bǔ)充資本D.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，超出部分由投保機(jī)構(gòu)股東承擔(dān)答案：C解析：存款保險(xiǎn)最高償付限額為50萬(wàn)元（含本息），A錯(cuò)誤；財(cái)務(wù)公司不吸收公眾存款，不屬于投保機(jī)構(gòu)，B錯(cuò)誤；超出限額部分依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償，非股東承擔(dān)，D錯(cuò)誤；C符合《存款保險(xiǎn)條例》第14條規(guī)定。2.某商業(yè)銀行2024年末核心一級(jí)資本凈額為800億元，一級(jí)資本凈額為1000億元，資本凈額為1200億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為8000億元，則其核心一級(jí)資本充足率為（）。A.10%B.12.5%C.15%D.8%答案：A解析：核心一級(jí)資本充足率=核心一級(jí)資本凈額/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%=800/8000×100%=10%。3.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，下列不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（）。A.流動(dòng)性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.流動(dòng)性匹配率D.撥備覆蓋率答案：D解析：撥備覆蓋率是信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率（LCR）、凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）、流動(dòng)性匹配率（LMR）等。4.關(guān)于商業(yè)銀行公司治理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.董事會(huì)應(yīng)設(shè)立審計(jì)委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)等專門委員會(huì)B.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層履職情況C.高級(jí)管理層可根據(jù)需要將部分經(jīng)營(yíng)管理權(quán)授予其下設(shè)機(jī)構(gòu)D.股東（大）會(huì)是最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，可直接干預(yù)高級(jí)管理層經(jīng)營(yíng)決策答案：D解析：股東（大）會(huì)行使最終決策權(quán)，但不得直接干預(yù)高級(jí)管理層經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，D違反《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》第17條。5.某銀行客戶因緊急用款申請(qǐng)1年期個(gè)人信用貸款，銀行根據(jù)其信用評(píng)分給予年化利率6%的定價(jià)，該定價(jià)主要考慮的因素是（）。A.資金成本B.風(fēng)險(xiǎn)成本C.營(yíng)運(yùn)成本D.資本成本答案：B解析：信用貸款無(wú)抵押，定價(jià)需重點(diǎn)覆蓋違約風(fēng)險(xiǎn)成本，信用評(píng)分直接反映客戶違約概率，故主要考慮風(fēng)險(xiǎn)成本。6.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立的核心反洗錢制度不包括（）。A.客戶身份識(shí)別制度B.大額交易和可疑交易報(bào)告制度C.客戶身份資料和交易記錄保存制度D.反洗錢內(nèi)部控制制度答案：D解析：《反洗錢法》規(guī)定的三大核心制度是客戶身份識(shí)別、大額/可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存。反洗錢內(nèi)部控制制度是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理要求，非核心制度。7.商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，下列行為符合監(jiān)管要求的是（）。A.承諾保本保收益B.將理財(cái)資金與自營(yíng)資金混合管理C.對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行凈值化管理D.發(fā)行分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品向優(yōu)先級(jí)投資者保本答案：C解析：資管新規(guī)要求打破剛性兌付，禁止保本承諾（A、D錯(cuò)誤）；理財(cái)資金需與自營(yíng)資金隔離（B錯(cuò)誤）；凈值化管理是合規(guī)要求（C正確）。8.關(guān)于貨幣政策工具，下列表述正確的是（）。A.公開市場(chǎng)操作是中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣、調(diào)節(jié)市場(chǎng)流動(dòng)性的主要貨幣政策工具B.存款準(zhǔn)備金率調(diào)整對(duì)貨幣供應(yīng)量影響較小，適合頻繁使用C.再貼現(xiàn)政策具有強(qiáng)制性，商業(yè)銀行必須接受D.中期借貸便利（MLF）是長(zhǎng)期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具答案：A解析：存款準(zhǔn)備金率調(diào)整效果猛烈，不宜頻繁使用（B錯(cuò)誤）；再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行自愿申請(qǐng)（C錯(cuò)誤）；MLF期限一般為3個(gè)月至1年，屬中期工具（D錯(cuò)誤）；A符合公開市場(chǎng)操作定義。9.某銀行因違規(guī)發(fā)放借名貸款被監(jiān)管處罰，其違反的核心監(jiān)管原則是（）。A.審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則B.分業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)則C.公平競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則D.信息披露規(guī)則答案：A解析：借名貸款掩蓋真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，違反“了解你的客戶”和審慎信貸管理要求，屬于違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則（《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第21條）。10.商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中，承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.銀行承兌匯票B.代理收付C.財(cái)務(wù)顧問(wèn)D.基金代銷答案：A解析：銀行承兌匯票是銀行對(duì)出票人信用的擔(dān)保，若出票人違約，銀行需承擔(dān)付款責(zé)任，屬于或有負(fù)債，承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)；B、C、D為中間業(yè)務(wù)，不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。11.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，下列資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重最低的是（）。A.對(duì)我國(guó)公共部門實(shí)體的債權(quán)B.對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的小微企業(yè)債權(quán)C.個(gè)人住房抵押貸款D.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物答案：D解析：現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0%；公共部門實(shí)體債權(quán)一般為20%（省級(jí)）或50%（地市級(jí)）；小微企業(yè)債權(quán)75%；個(gè)人住房抵押貸款50%（首套）或100%（二套）。12.關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能由信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等引發(fā)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性和爆發(fā)性C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求僅來(lái)自存款客戶的提款需求D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿于業(yè)務(wù)全流程答案：C解析：流動(dòng)性需求包括存款人提款、貸款發(fā)放、到期債務(wù)償還、或有負(fù)債觸發(fā)等多方面，C表述片面。13.某客戶持偽造的存單到銀行辦理質(zhì)押貸款，銀行未識(shí)別出偽造痕跡而發(fā)放貸款，導(dǎo)致資金損失。該風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：操作風(fēng)險(xiǎn)包括內(nèi)部流程缺陷（如驗(yàn)證存單真實(shí)性的流程失效）、人員因素或外部事件（如偽造存單）導(dǎo)致的損失，本題因銀行未有效驗(yàn)證憑證真實(shí)性，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。14.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，清償順序正確的是（）。A.清算費(fèi)用→所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用→個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息→其他債務(wù)B.清算費(fèi)用→個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息→所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用→其他債務(wù)C.所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用→清算費(fèi)用→個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息→其他債務(wù)D.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息→清算費(fèi)用→所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用→其他債務(wù)答案：A解析：《商業(yè)銀行法》第71條規(guī)定，破產(chǎn)清算時(shí)，清償順序?yàn)椋呵逅阗M(fèi)用→職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)→個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本息→其他債務(wù)。15.商業(yè)銀行開展跨境人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，下列行為符合規(guī)定的是（）。A.為無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的企業(yè)辦理人民幣跨境結(jié)算B.協(xié)助境外機(jī)構(gòu)將人民幣資金用于境內(nèi)證券投資（符合準(zhǔn)入條件）C.向境外關(guān)聯(lián)方發(fā)放無(wú)指定用途的人民幣貸款D.為客戶辦理人民幣與外幣的套利交易答案：B解析：跨境人民幣業(yè)務(wù)需基于真實(shí)貿(mào)易或投資背景（A錯(cuò)誤）；境外人民幣貸款需有明確用途（C錯(cuò)誤）；套利交易可能涉及洗錢或投機(jī)，屬違規(guī)（D錯(cuò)誤）；符合準(zhǔn)入的境外機(jī)構(gòu)可通過(guò)RQFII等參與境內(nèi)證券投資（B正確）。16.關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門B.合規(guī)負(fù)責(zé)人可同時(shí)分管業(yè)務(wù)條線C.合規(guī)管理需覆蓋所有業(yè)務(wù)、部門和人員D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指因違反法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線，以確保獨(dú)立性（《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第20條），B錯(cuò)誤。17.某銀行推出“綠色成長(zhǎng)貸”產(chǎn)品，重點(diǎn)支持環(huán)?？萍计髽I(yè)，該業(yè)務(wù)體現(xiàn)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則是（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.可持續(xù)發(fā)展答案：D解析：支持綠色產(chǎn)業(yè)符合“雙碳”目標(biāo)，體現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展原則，屬ESG（環(huán)境、社會(huì)、治理）范疇。18.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)不包括（）。A.遵守相關(guān)法律B.接受消費(fèi)者監(jiān)督C.保證金融產(chǎn)品收益D.妥善處理投訴答案：C解析：銀行需向消費(fèi)者充分提示風(fēng)險(xiǎn)，不得承諾保證收益（C錯(cuò)誤）；A、B、D均為法定義務(wù)。19.商業(yè)銀行發(fā)行二級(jí)資本債補(bǔ)充資本時(shí)，下列表述正確的是（）。A.二級(jí)資本債可計(jì)入核心一級(jí)資本B.二級(jí)資本債需含有減記或轉(zhuǎn)股條款C.二級(jí)資本債的受償順序優(yōu)先于存款D.二級(jí)資本債的期限一般為3年答案：B解析：二級(jí)資本債屬于其他一級(jí)資本或二級(jí)資本（A錯(cuò)誤）；受償順序在存款之后（C錯(cuò)誤）；期限至少5年（D錯(cuò)誤）；根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，二級(jí)資本工具需包含減記或轉(zhuǎn)股條款（B正確）。20.關(guān)于利率市場(chǎng)化，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.利率市場(chǎng)化后，商業(yè)銀行存貸利差可能收窄B.央行不再對(duì)存貸款利率進(jìn)行任何干預(yù)C.市場(chǎng)供求關(guān)系決定資金價(jià)格D.商業(yè)銀行需提升利率風(fēng)險(xiǎn)管理能力答案：B解析：利率市場(chǎng)化后，央行通過(guò)政策利率（如LPR、MLF利率）引導(dǎo)市場(chǎng)利率，并非完全不干預(yù)（B錯(cuò)誤）。二、多項(xiàng)選擇題（共10題，每題2分，共20分）1.商業(yè)銀行的職能包括（）。A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)E.政策傳導(dǎo)答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行具有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)及政策傳導(dǎo)（如落實(shí)貨幣政策）等職能。2.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，下列屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的有（）。A.實(shí)收資本B.盈余公積C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.二級(jí)資本債E.未分配利潤(rùn)答案：ABCE解析：核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本/普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)等；二級(jí)資本債屬于二級(jí)資本（D錯(cuò)誤）。3.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋手段包括（）。A.內(nèi)部控制B.保險(xiǎn)C.業(yè)務(wù)外包D.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理E.限額管理答案：ABD解析：操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段包括內(nèi)部控制、保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理等；業(yè)務(wù)外包可能增加操作風(fēng)險(xiǎn)（C錯(cuò)誤）；限額管理主要用于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（E錯(cuò)誤）。4.關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列表述正確的有（）。A.同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)間的短期資金融通B.同業(yè)存款是商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債C.買入返售業(yè)務(wù)需建立資產(chǎn)抵押或質(zhì)押D.同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)納入全口徑風(fēng)險(xiǎn)管理E.同業(yè)借款期限一般不超過(guò)3年答案：ACDE解析：同業(yè)存款是其他金融機(jī)構(gòu)存放在商業(yè)銀行的資金，對(duì)商業(yè)銀行是主動(dòng)負(fù)債（B錯(cuò)誤）；其他選項(xiàng)均符合同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求。5.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)履行的信息披露義務(wù)包括（）。A.理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍B.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)C.理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)往業(yè)績(jī)D.理財(cái)經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)E.理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE解析：需披露與產(chǎn)品相關(guān)的關(guān)鍵信息（A、B、C、E）；理財(cái)經(jīng)理薪酬與客戶決策無(wú)關(guān)，無(wú)需披露（D錯(cuò)誤）。6.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職責(zé)包括（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)C.審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)正常運(yùn)行E.實(shí)施外匯管理答案：ABDE解析：審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立是銀保監(jiān)會(huì)職責(zé)（C錯(cuò)誤）；其他選項(xiàng)均屬央行職責(zé)。7.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源包括（）。A.貸款違約B.債券投資違約C.貿(mào)易融資項(xiàng)下債務(wù)人違約D.衍生產(chǎn)品交易對(duì)手違約E.利率波動(dòng)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)值下降答案：ABCD解析：E屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，其余均為信用風(fēng)險(xiǎn)（交易對(duì)手或債務(wù)人違約）。8.關(guān)于商業(yè)銀行公司治理中的“三會(huì)一層”，下列說(shuō)法正確的有（）。A.股東（大）會(huì)是權(quán)力機(jī)構(gòu)B.董事會(huì)是決策機(jī)構(gòu)C.監(jiān)事會(huì)是監(jiān)督機(jī)構(gòu)D.高級(jí)管理層是執(zhí)行機(jī)構(gòu)E.獨(dú)立董事需占董事會(huì)成員1/3以上答案：ABCD解析：《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事占比應(yīng)不低于1/3（E正確表述應(yīng)為“應(yīng)不低于”，題目選項(xiàng)未明確比例是否正確，故嚴(yán)格來(lái)說(shuō)E不一定正確；A、B、C、D為“三會(huì)一層”的基本職責(zé)，正確）。9.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心指標(biāo)包括（）。A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）B.凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）C.流動(dòng)性比例D.存貸比E.資本充足率答案：ABCD解析：資本充足率是資本管理指標(biāo)（E錯(cuò)誤），其余均為流動(dòng)性指標(biāo)。10.根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，金融消費(fèi)者的權(quán)利包括（）。A.安全權(quán)（資金和信息安全）B.知情權(quán)（知悉產(chǎn)品真實(shí)情況）C.自主選擇權(quán)（自主決定是否購(gòu)買）D.公平交易權(quán)（拒絕強(qiáng)制搭售）E.求償權(quán)（因侵權(quán)獲得賠償）答案：ABCDE解析：金融消費(fèi)者享有安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、求償權(quán)等法定權(quán)利。三、判斷題（共10題，每題1分，共10分）1.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人。（）答案：×解析：《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定，不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。2.存款保險(xiǎn)基金的來(lái)源包括投保機(jī)構(gòu)繳納的保費(fèi)、在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財(cái)產(chǎn)、基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用基金獲得的收益等。（）答案：√解析：符合《存款保險(xiǎn)條例》第6條規(guī)定。3.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)不列入資產(chǎn)負(fù)債表，因此不會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：×解析：表外業(yè)務(wù)如擔(dān)保、承諾等可能轉(zhuǎn)化為表內(nèi)負(fù)債，存在信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。4.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)商業(yè)銀行的存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督。（）答案：√解析：《中國(guó)人民銀行法》第32條規(guī)定，央行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金、人民幣管理、支付結(jié)算等規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。5.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好，無(wú)需考慮資本成本。（）答案：×解析：資本充足率需在滿足監(jiān)管要求的前提下，平衡資本成本與風(fēng)險(xiǎn)覆蓋，過(guò)高的資本充足率可能降低盈利水平。6.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年起至少5年。（）答案：√解析：《反洗錢法》第19條規(guī)定，保存期限至少5年。7.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)，是獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)類型。（）答案：×解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能由市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（如資產(chǎn)價(jià)格下跌導(dǎo)致變現(xiàn)困難）或信用風(fēng)險(xiǎn)（如貸款違約導(dǎo)致資金回籠受阻）引發(fā)，具有關(guān)聯(lián)性。8.商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品可以投資于本行信貸資產(chǎn)。（）答案：×解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》禁止資管產(chǎn)品直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)。9.消費(fèi)者通過(guò)銀行購(gòu)買基金，若基金虧損，銀行應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（）答案：×解析：基金是投資產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)，銀行僅作為代銷機(jī)構(gòu)，若已履行適當(dāng)性義務(wù)則不承擔(dān)賠償責(zé)任。10.商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行。（）答案：×解析：關(guān)聯(lián)交易應(yīng)做到“不優(yōu)于”非關(guān)聯(lián)方，即條件不得更優(yōu)惠（如更低的利率、更松的擔(dān)保要求），表述正確應(yīng)為“不優(yōu)于”，但原句“不優(yōu)于”正確，故本題答案應(yīng)為√？需核實(shí)。根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第25條，商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行，故本題正確，答案應(yīng)為√。（注：原判斷題第10題表述正確，答案應(yīng)為√，可能之前誤判，需修正。）四、案例分析題（共2題，每題15分，共30分）案例一：2024年3月，某城商行因員工操作失誤，將客戶A的50萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬錯(cuò)誤匯入客戶B賬戶?？蛻鬊發(fā)現(xiàn)賬戶異常后，拒絕返還資金。銀行多次溝通無(wú)果，遂向法院提起訴訟。問(wèn)題：1.客戶B的行為構(gòu)成何種法律關(guān)系？依據(jù)是什么？2.銀行可通過(guò)哪些法律途徑追回資金？答案：1.客戶B的行為構(gòu)成不當(dāng)?shù)美?。根?jù)《民法典》第985條，得利人沒有法律根據(jù)取得不當(dāng)利益的，受損失的人可以請(qǐng)求得利人返還取得的利益。本案中，客戶B無(wú)合法依據(jù)獲得50萬(wàn)元，導(dǎo)致銀行（或客戶A）受損，符合不當(dāng)?shù)美麡?gòu)成要件。2.銀行可通過(guò)以下途徑追回資金：（1）協(xié)商解決：再次與客戶B溝通，說(shuō)明法律后果，爭(zhēng)取自愿返還；（2）向法院提起不當(dāng)?shù)美V：請(qǐng)求法院判決客戶B返還資金及孳息；（3）申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全：若客戶B有轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)跡象，可在起訴前或訴訟中申請(qǐng)凍結(jié)其賬戶，防止資金流失。案例二：某商業(yè)銀行2024年四季度流動(dòng)性覆蓋率（LCR）持續(xù)低于100%監(jiān)管要求，監(jiān)管部門約談該行高管，要求限期整改。經(jīng)排查，該行LCR下降的主要原因是：①短期同業(yè)負(fù)債占比過(guò)高（3個(gè)月內(nèi)到期負(fù)債占比65%）；②高流動(dòng)性資產(chǎn)（現(xiàn)金、國(guó)債）占比僅15%；③近期因信用風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致市場(chǎng)融資能力下降。問(wèn)題：1.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）的計(jì)算公式是什么？監(jiān)管要求是多少？2.針對(duì)LCR不達(dá)標(biāo)問(wèn)題，該行可采取哪些整改措施？答案：1.LCR=優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備/未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量×100%。監(jiān)管要求不低于100%（《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》）。2.整改措施包括：（1）優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)：減少短期同業(yè)負(fù)債，增加長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來(lái)源（如發(fā)行次級(jí)債、吸收長(zhǎng)期存款）；（2）增加優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)：增持現(xiàn)金、國(guó)債、央行票據(jù)等流動(dòng)性高、信用風(fēng)險(xiǎn)低的資產(chǎn)，