2025年車險理賠崗位能力測試題及答案一、單項選擇題（每題2分，共20分）1.某新能源車輛發(fā)生碰撞事故，導(dǎo)致動力電池受損。根據(jù)2023版車險示范條款，以下哪項損失不屬于車損險賠償范圍？A.電池外殼變形修復(fù)費用B.電池管理系統(tǒng)（BMS）更換費用C.因電池漏電導(dǎo)致的車內(nèi)座椅燒毀損失D.事故中撞擊導(dǎo)致的電機損壞維修費用2.被保險人張某駕駛車輛與行人李某發(fā)生碰撞，經(jīng)交警認(rèn)定張某負(fù)主要責(zé)任（70%），李某負(fù)次要責(zé)任（30%）。李某住院治療花費醫(yī)療費5萬元（均屬醫(yī)保目錄內(nèi)），誤工費2萬元，護理費1萬元。張某車輛投保交強險及100萬元三者險（含不計免賠）。則保險公司應(yīng)在三者險項下賠付的金額為：A.（5+2+1）×70%=5.6萬元B.（5-1.8）×70%+（2+1）×70%=4.34萬元C.（5-1.8）×70%=2.24萬元D.（5+2+1-18）×70%（注：若合計未超18萬則不扣減）3.查勘員在現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)標(biāo)的車為改裝車輛，加裝了尾翼和運動包圍。以下處理方式正確的是：A.直接拒賠，因改裝屬于免責(zé)條款B.核實改裝是否經(jīng)保險公司批改，未批改則對改裝部分損失拒賠C.要求被保險人恢復(fù)原狀后賠付D.按改裝后的實際價值定損賠付4.某貨車在運輸途中因緊急避讓行人側(cè)翻，車上裝載的精密儀器因碰撞受損。經(jīng)核實，儀器未固定且超出核定載質(zhì)量20%。根據(jù)條款，保險公司對儀器損失的賠付原則是：A.全部賠付，因事故屬于意外B.不賠付，因超載屬于免責(zé)且未固定貨物C.賠付70%，因超載與事故有因果關(guān)系D.賠付，超載不影響三者險賠付5.被保險人王某將車輛借給有合法駕照的朋友陳某使用，陳某駕駛時因疲勞駕駛發(fā)生單方事故。以下表述正確的是：A.保險公司可拒賠，因疲勞駕駛屬免責(zé)B.保險公司應(yīng)賠付，合法駕駛?cè)耸褂闷陂g事故屬保險責(zé)任C.需核實陳某是否存在其他免責(zé)情形（如酒駕），否則拒賠D.僅賠付車損，三者損失不賠6.某電動車與機動車碰撞，電動車駕駛?cè)死钅碂o責(zé)但受輕微傷。經(jīng)協(xié)商，機動車方愿一次性賠償李某3000元（含醫(yī)療費、誤工費）。查勘員核實時發(fā)現(xiàn)李某實際醫(yī)療費800元，誤工費1200元。以下處理方式正確的是：A.按協(xié)商金額賠付，尊重雙方意愿B.按實際損失2000元賠付，超出部分由機動車方自行承擔(dān)C.拒絕賠付，因協(xié)商金額高于實際損失D.要求李某提供誤工證明，否則按最低標(biāo)準(zhǔn)賠付7.標(biāo)的車在暴雨中行駛，因路面積水導(dǎo)致發(fā)動機進水熄火。被保險人二次啟動造成發(fā)動機損壞。根據(jù)車損險條款，保險公司對發(fā)動機損失的賠付范圍是：A.僅賠付進水導(dǎo)致的首次損壞，二次啟動損失不賠B.全部賠付，暴雨屬保險責(zé)任C.不賠付，發(fā)動機進水屬免責(zé)D.賠付50%，因被保險人存在過錯8.某出租車發(fā)生事故，維修期間產(chǎn)生停運費5000元。出租車公司投保了車損險和三者險（含不計免賠），但未投保附加險。保險公司對停運費的處理是：A.在三者險項下賠付B.在車損險項下賠付C.不賠付，停運費屬間接損失且未投保附加險D.按責(zé)任比例賠付9.查勘員現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)標(biāo)的車車架號與保單不符，經(jīng)核實為被保險人誤將套牌車投保。以下處理方式正確的是：A.正常賠付，因被保險人非故意B.解除合同，不承擔(dān)賠償責(zé)任C.按實際車輛價值比例賠付D.賠付后向被保險人追償10.某新能源車輛因電池故障自燃，被保險人已投保自燃損失附加險。以下?lián)p失中，保險公司需賠付的是：A.因自燃導(dǎo)致的車內(nèi)手機燒毀B.電池本身的損壞C.滅火時造成的車身水浸損失D.被保險人因救火受傷的醫(yī)療費二、多項選擇題（每題3分，共30分，少選得1分，錯選不得分）1.根據(jù)2023版車險條款，以下屬于車損險保險責(zé)任的有：A.臺風(fēng)導(dǎo)致車輛被樹砸損B.倒車時碰撞路沿造成的輪轂損傷C.暴雨中車輛被洪水沖走失聯(lián)D.被保險人故意碰撞護欄造成的損失2.人傷理賠中，需重點審核的費用包括：A.非醫(yī)保用藥費用B.與事故無關(guān)的治療項目（如糖尿病長期用藥）C.護理費的計算標(biāo)準(zhǔn)（是否超當(dāng)?shù)刈o工平均工資）D.誤工費的誤工時長（是否與傷情匹配）3.現(xiàn)場查勘時，需收集的關(guān)鍵證據(jù)包括：A.事故現(xiàn)場照片（全景、細(xì)節(jié)、碰撞痕跡）B.駕駛證、行駛證（需核對有效期、準(zhǔn)駕車型）C.被保險人與駕駛?cè)岁P(guān)系證明（如借用需提供借條）D.監(jiān)控錄像（如有）4.以下屬于三者險免責(zé)情形的有：A.駕駛?cè)笋{駛證超分狀態(tài)下駕駛B.事故后駕駛?cè)颂与x現(xiàn)場（非為逃避責(zé)任）C.被保險機動車改裝后未及時通知保險人，導(dǎo)致危險程度顯著增加D.三者為被保險人的配偶5.新能源車險查勘的特殊注意事項包括：A.檢查高壓系統(tǒng)是否漏電（使用專業(yè)設(shè)備）B.電池包是否變形或漏液（需專業(yè)人員拆解）C.事故是否由充電過程中操作不當(dāng)引起D.電機、電控系統(tǒng)的損傷是否與碰撞痕跡一致6.定損時需遵循的原則有：A.修復(fù)優(yōu)先（能修不換）B.換件需提供舊件或協(xié)商殘值扣除C.配件價格按4S店報價為準(zhǔn)D.人傷賠償按法院判決標(biāo)準(zhǔn)（無判決按當(dāng)?shù)匦袠I(yè)標(biāo)準(zhǔn)）7.以下關(guān)于代位求償?shù)谋硎稣_的有：A.適用于被保險人無責(zé)或部分責(zé)任的情況B.被保險人需向保險人提供向責(zé)任方索賠的材料C.保險人賠付后可向責(zé)任方追償全部損失D.被保險人放棄對責(zé)任方索賠的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任8.貨車超載事故的處理要點包括：A.核實超載比例（是否超10%、30%等）B.分析超載與事故的因果關(guān)系（如剎車距離增加導(dǎo)致碰撞）C.三者險中按責(zé)任比例免賠（如超載增加10%免賠率）D.車損險中因超載導(dǎo)致的損失不賠9.以下情形中，保險公司可拒賠的有：A.駕駛?cè)藢嵙?xí)期內(nèi)駕駛牽引掛車發(fā)生事故B.車輛未按規(guī)定年檢但事故與未年檢無關(guān)C.被保險人故意制造事故D.三者險中三者為被保險車輛的乘客10.車險理賠檔案需歸檔的材料包括：A.查勘報告、定損單B.被保險人身份證復(fù)印件、銀行賬號C.事故責(zé)任認(rèn)定書D.人傷案件的醫(yī)療發(fā)票、診斷證明三、判斷題（每題1分，共10分，正確填“√”，錯誤填“×”）1.交強險中，被保險人所有的財產(chǎn)損失不屬于賠償范圍。（）2.車損險中，車輪單獨損壞（無其他部位損傷）可予賠付。（）3.駕駛?cè)孙嬀坪篑{駛，但未達(dá)到醉駕標(biāo)準(zhǔn)（酒精含量20-80mg/100ml），三者險可拒賠。（）4.被保險車輛轉(zhuǎn)讓后未辦理批改手續(xù)，發(fā)生事故保險公司仍需賠付。（）5.新能源車輛電池起火，若同時投保車損險和自燃附加險，可重復(fù)賠付。（）6.三者險中，精神損害撫慰金需投保附加險方可賠付。（）7.查勘時發(fā)現(xiàn)標(biāo)的車實際使用性質(zhì)為營運，但保單登記為非營運，保險公司可按比例賠付。（）8.被保險人因事故產(chǎn)生的訴訟費、律師費，保險公司在三者險項下不予賠付。（）9.車輛全損時，保險金額高于實際價值的，按實際價值賠付；低于實際價值的，按保險金額賠付。（）10.人傷案件中，誤工費需提供收入證明（如銀行流水），無證明的可按當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)計算。（）四、案例分析題（共30分）案例一（15分）：2025年3月10日，被保險人趙某（湘A·12345）駕駛其新能源SUV（投保車損險、三者險100萬、交強險）在長沙市岳麓區(qū)與一輛貨運卡車（皖B·56789，投保交強險及三者險200萬）發(fā)生碰撞，造成以下?lián)p失：-趙某車輛：前保險杠破損（更換費用2000元）、左前大燈損壞（更換費用5000元）、電池包外殼變形（維修費用8000元）、電機因碰撞受損（維修費用15000元）。-卡車：右前車門凹陷（維修費用3000元）、貨箱隔板損壞（維修費用2000元）。-路產(chǎn)損失：護欄損壞（評估費用4000元）。-趙某受傷：醫(yī)療費1.2萬元（醫(yī)保目錄內(nèi)）、誤工費6000元、護理費2000元。交警認(rèn)定：趙某超速（超速10%）負(fù)主要責(zé)任（70%），卡車司機未觀察路況負(fù)次要責(zé)任（30%）。問題：1.計算交強險項下各方應(yīng)承擔(dān)的賠償金額。（5分）2.計算三者險項下趙某車輛承保公司應(yīng)賠付的金額（需列出計算過程）。（5分）3.分析電池包外殼變形和電機損失的賠付依據(jù)（結(jié)合新能源車險條款）。（5分）案例二（15分）：2025年5月，被保險人李某報案稱其車輛在小區(qū)內(nèi)被刮擦，現(xiàn)場無監(jiān)控，僅找到疑似刮擦的白色轎車（未找到車主）。查勘員到達(dá)現(xiàn)場后發(fā)現(xiàn)：-標(biāo)的車左后車門有明顯劃痕（長度約50cm），無凹陷，初步定損300元。-李某稱因急于上班未保留現(xiàn)場，事后才報案。-保單顯示李某投保了車損險（含無法找到第三方特約險）。問題：1.說明查勘員需核實的關(guān)鍵信息（至少4項）。（4分）2.分析無法找到第三方特約險的適用條件及本案例是否符合。（5分）3.若最終確認(rèn)符合賠付條件，保險公司應(yīng)如何處理？（6分）五、實務(wù)操作題（共10分）請簡述“現(xiàn)場查勘-定損-核賠”全流程的操作要點（要求分步驟說明，每步驟至少3個關(guān)鍵動作）。答案一、單項選擇題1.C（車損險賠付直接損失，電池漏電導(dǎo)致的座椅燒毀屬間接損失，需看是否投保附加險）2.B（交強險醫(yī)療限額1.8萬優(yōu)先賠付，剩余醫(yī)療費5-1.8=3.2萬，三者險賠付（3.2+2+1）×70%=4.34萬）3.B（改裝未批改，僅對改裝部分損失拒賠，原廠部分正常賠付）4.B（超載屬免責(zé)，且貨物未固定導(dǎo)致?lián)p失擴大，不賠付）5.B（合法駕駛?cè)耸褂闷陂g事故屬保險責(zé)任，疲勞駕駛非免責(zé)條款明確情形）6.B（三者險按實際損失賠付，協(xié)商金額超出部分由責(zé)任方自行承擔(dān)）7.A（二次啟動屬人為擴大損失，不賠首次進水損失）8.C（停運費屬間接損失，需投保附加險“附加絕對免賠率特約條款”外的附加險）9.B（套牌車屬未如實告知，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任）10.C（自燃附加險賠付火災(zāi)導(dǎo)致的損失，滅火造成的水浸屬衍生損失，電池本身損壞需看是否投保電池附加險）二、多項選擇題1.ABC（故意碰撞屬免責(zé)）2.ABCD（均需審核合理性）3.ABD（被保險人與駕駛?cè)岁P(guān)系非必須，除非涉及準(zhǔn)駕不符）4.ACD（逃離現(xiàn)場需為逃避責(zé)任才免責(zé)）5.ABCD（均為新能源查勘特殊點）6.ABD（配件價格按市場公允價，非僅4S店）7.ABD（追償范圍以賠付金額為限）8.ABC（車損險不單獨因超載拒賠，需看是否與事故因果關(guān)系）9.ACD（未年檢但無因果關(guān)系需賠付）10.ABCD（均為歸檔必要材料）三、判斷題1.√（交強險賠償三者財產(chǎn)，被保險人財產(chǎn)不賠）2.×（車輪單獨損壞屬免責(zé)）3.√（飲酒駕駛屬三者險免責(zé)）4.√（車輛轉(zhuǎn)讓不影響賠付，需及時批改但非拒賠條件）5.×（重復(fù)投保同一損失不重復(fù)賠付）6.√（需投保附加精神損害撫慰金責(zé)任險）7.√（使用性質(zhì)變更未通知，按比例賠付）8.×（訴訟費、律師費在三者險項下可賠付，需看條款約定）9.√（全損按實際價值與保險金額取低）10.√（無證明可按最低工資標(biāo)準(zhǔn)）四、案例分析題案例一：1.交強險賠付：-趙某車輛承保公司（交強險）：需賠付卡車損失（財產(chǎn)限額2000元）、路產(chǎn)損失（2000元內(nèi)），合計2000元（優(yōu)先賠卡車3000+2000=5000元，交強險賠2000元）。-卡車承保公司（交強險）：需賠付趙某車輛損失（2000元）、趙某人傷損失（醫(yī)療1.2萬+誤工6000+護理2000=2萬，交強險醫(yī)療限額1.8萬，死亡傷殘限額18萬足夠，故賠付1.8萬+6000+2000=2.6萬）。2.三者險賠付（趙某車輛承保公司）：總損失需趙某承擔(dān)70%責(zé)任：-卡車損失：（3000+2000-2000）×70%=2100元-路產(chǎn)損失：（4000-2000）×70%=1400元合計2100+1400=3500元，未超三者險限額，全額賠付。3.電池包外殼變形和電機損失：根據(jù)2023版新能源車險條款，車損險包含“三電系統(tǒng)”（電池、電機、電控）因碰撞導(dǎo)致的損失。電池包外殼變形屬直接碰撞損失，應(yīng)賠付；電機因碰撞受損屬保險責(zé)任，應(yīng)賠付。若電池內(nèi)部電芯損壞需專業(yè)檢測，本案例僅外殼變形和電機碰撞受損，均在賠付范圍內(nèi)。案例二：1.需核實信息：-標(biāo)的車劃痕是否為本次事故形成（是否有舊傷）；-李某報案時間與事故時間間隔（是否超48小時）；-車輛是否在小區(qū)內(nèi)正常停放（排除故意行為）；-李某是否有其他可能找到第三方的線索（如物業(yè)登記、目擊者）。2.無法找到第三方特約險適用條件：-事故由第三方導(dǎo)致，且無法找到第三方；-被保險人已報案并盡力查找；-未放棄向第三方索賠權(quán)利。本案例中，李某未保留現(xiàn)場但及時報案，且無第三方線索，符合適用條件。3.處理方式：-定損劃痕300元；-因投保無法找到第三方特約險，不扣除30%免賠率；-賠付300元，同時要求李某簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，后續(xù)若找到第三方，保險公司可代位追償。五、實務(wù)操作題1.現(xiàn)場查勘：-確認(rèn)事故真實性（核對現(xiàn)場痕跡、監(jiān)控、當(dāng)事人陳述一致