《防范和處置非法集資條例》宣傳演講人：日期:01條例概述與背景03防范措施指南02非法集資風險識別04處置機制詳解05宣傳策略與方法06社會參與與成效目錄CONTENTS01條例概述與背景立法背景與必要性隨著金融創(chuàng)新快速發(fā)展，非法集資活動形式多樣化，涉及P2P網貸、虛擬貨幣等新興領域，亟需法律手段強化風險源頭管控，保護公眾財產安全。金融風險防控需求填補監(jiān)管空白社會穩(wěn)定維護原有法規(guī)對非法集資界定模糊、處罰力度不足，新條例明確行為認定標準及處置流程，為執(zhí)法提供統(tǒng)一依據。非法集資常引發(fā)群體性事件，條例通過強化預警監(jiān)測和跨部門協(xié)作，降低社會矛盾激化風險。非法集資定義與分類規(guī)定地方政府牽頭處置，金融機構需履行監(jiān)測報告義務，互聯網平臺承擔廣告審核責任，構建全鏈條責任體系。主體責任劃分處置措施與罰則賦予監(jiān)管部門查封賬戶、凍結資產等強制權限，對組織者最高處違法所得3倍罰款，構成犯罪的依法追究刑事責任。明確以許諾還本付息或高額回報為誘餌，向不特定對象吸收資金的行為屬非法集資，并細化線上線下常見形式（如股權投資、養(yǎng)老項目詐騙等）。核心條款簡介宣傳目標定位公眾風險意識提升通過案例剖析、風險提示等方式，幫助群眾識別“保本高收益”騙局，增強對非法集資的免疫能力。行業(yè)合規(guī)引導針對監(jiān)管人員開展法律適用培訓，重點解讀調查取證、行刑銜接等實操難點，提升執(zhí)法效能。面向金融機構、企業(yè)及中介機構宣講合規(guī)要求，明確“不得為非法集資提供便利”的底線。基層執(zhí)法能力強化02非法集資風險識別常見手法解析承諾高額回報非法集資通常以遠高于銀行利率或理財產品的收益為誘餌，利用“保本高息”“穩(wěn)賺不賠”等話術吸引投資者，實則通過拆東墻補西墻的方式維持資金鏈，最終崩盤。01虛構投資項目通過包裝虛假的實體項目（如養(yǎng)老地產、新能源開發(fā)等），偽造合同、資質或政府背書，制造項目真實性的假象，誘導公眾投入資金。利用親情誘騙通過熟人介紹、社群推廣等方式發(fā)展下線，以“互助理財”“家族投資”等名義拉攏親友參與，利用信任關系擴大集資規(guī)模。偽裝合法機構冒用銀行、保險公司或知名企業(yè)名義，偽造金融牌照或官方文件，甚至設立與正規(guī)機構名稱相似的虛假平臺，混淆視聽。020304資金流向不明期限短、收益異常非法集資往往缺乏透明資金管理，投資者無法查詢資金真實用途，或被告知“商業(yè)機密”拒絕披露，資金可能被用于個人揮霍或填補漏洞。正規(guī)投資產品收益與風險匹配，而非法集資常宣稱“短期超高回報”（如月息10%），違背市場規(guī)律，需高度警惕。風險特征識別層級返利模式通過發(fā)展下線形成多級分銷網絡，以“團隊計酬”“動態(tài)收益”為名實施傳銷式集資，參與者既可能受害也可能成為共犯?；乇鼙O(jiān)管核查拒絕提供書面協(xié)議、收款賬戶為個人賬戶、交易通過現金或第三方支付平臺完成，均屬規(guī)避金融監(jiān)管的典型特征。通過央行、銀保監(jiān)會等官方渠道查詢企業(yè)金融業(yè)務許可，警惕“境外牌照”“內部渠道”等說辭，未備案的理財產品一律不得參與。對照國債、銀行存款等無風險利率，若收益超過6%即需謹慎，超過8%則大概率涉嫌欺詐，牢記“天上不會掉餡餅”。保存合同、轉賬記錄、宣傳資料等證據，一旦發(fā)現無法兌付或機構失聯，立即向公安機關或處非辦舉報，避免延誤追贓時機。明知項目存在問題仍為獲取提成發(fā)展下線，可能構成共同犯罪，需承擔法律責任，切勿因小利釀成大錯。受害者防范警示核實機構資質理性評估收益保留證據及時報案拒絕“拉人頭”誘惑03防范措施指南公眾教育要點通過典型案例分析，普及非法集資常見手法，如承諾高額回報、虛構投資項目、利用親情誘騙等，幫助公眾提升風險辨識能力。識別非法集資特征通過社區(qū)講座、線上平臺等渠道，強調“天上不會掉餡餅”理念，引導公眾理性投資，避免盲目追求高收益。強化風險意識宣傳對比銀行、證券、保險等正規(guī)金融機構的合規(guī)產品，明確合法投資與非法集資的界限，增強公眾對正規(guī)金融服務的信任。普及合法投資渠道010203提供自查工具，如“參與機構是否具備金融牌照”“收益承諾是否超出市場平均水平”等關鍵問題清單，協(xié)助公眾主動排查風險。建立線索自查清單整合電話熱線、網絡平臺、線下窗口等多途徑舉報方式，明確舉報流程及保護措施，鼓勵公眾積極提供非法集資線索。暢通舉報渠道要求相關部門對舉報線索限時核查，定期公示處置進展，增強公眾參與信心和社會監(jiān)督效力。快速響應與反饋機制自查與舉報機制金融機構責任客戶身份與資金來源審查嚴格執(zhí)行反洗錢規(guī)定，對異常交易、大額資金流動進行動態(tài)監(jiān)測，及時發(fā)現并報告可疑集資行為。合規(guī)產品宣傳與風險提示在銷售金融產品時，需完整披露風險等級、收益波動范圍等信息，禁止夸大或虛假宣傳，確保消費者知情權。內部培訓與問責制度定期開展員工合規(guī)培訓，明確違規(guī)參與或默許非法集資的處罰措施，壓實機構主體責任。04處置機制詳解執(zhí)法流程步驟線索核查與立案通過群眾舉報、日常監(jiān)管等渠道獲取線索后，由監(jiān)管部門進行專業(yè)核查，確認存在非法集資行為的應立即立案并啟動調查程序。證據收集與風險評估執(zhí)法人員需全面收集資金流向、參與人員、宣傳材料等關鍵證據，同時評估涉案規(guī)模和社會影響程度，為后續(xù)處置提供依據。行政強制措施執(zhí)行對確認違法的機構可采取賬戶凍結、經營場所查封、暫停業(yè)務等強制措施，防止資金轉移和危害擴大。行政處罰決定與執(zhí)行根據調查結果依法作出罰款、吊銷執(zhí)照等處罰，并監(jiān)督執(zhí)行到位，涉及刑事犯罪的及時移送司法機關。金融監(jiān)管與公安聯動銀保監(jiān)部門負責專業(yè)認定和行政處置，公安機關同步介入刑事偵查，實現行政執(zhí)法與刑事司法的無縫銜接?？鐓^(qū)域協(xié)同機制建立省級聯席會議制度，解決跨地區(qū)案件管轄問題，通過信息共享平臺實現涉案地快速協(xié)查和聯合行動?；鶎泳W格化監(jiān)管依托社區(qū)網格員開展日常排查，市場監(jiān)管、稅務等部門提供企業(yè)注冊、納稅異常等數據支持，形成立體化監(jiān)控網絡。司法銜接程序規(guī)范制定案件移送標準清單，明確證據轉換規(guī)則，檢察機關提前介入指導證據固定，確保案件順利進入司法程序。部門協(xié)作體系案例處置警示某平臺以區(qū)塊鏈技術為幌子發(fā)行代幣，通過高額返利發(fā)展下線，最終因資金鏈斷裂導致數萬人受損，主犯被判處重刑并沒收全部違法所得。虛擬貨幣集資騙局某公司以預定養(yǎng)老服務名義收取會員費，承諾年化收益，實際將資金用于高風險投資，監(jiān)管部門及時查處并啟動資金清退程序。養(yǎng)老項目非法吸儲某機構超范圍向非合格投資者募集資金，虛構投資項目，經查實后其私募牌照被吊銷，主要責任人被列入行業(yè)禁入名單。私募基金違規(guī)運作利用社交平臺發(fā)展層級代理，以消費返利為誘餌吸納資金，執(zhí)法部門聯合關閉涉事網站并追繳涉案資金上億元。網絡傳銷式集資05宣傳策略與方法電視與廣播宣傳通過權威電視臺和廣播電臺制作專題節(jié)目，播放非法集資典型案例解析、風險警示短片及專家訪談，擴大覆蓋面和影響力。報紙與雜志專欄社交媒體推廣媒體傳播渠道在主流財經類報紙和社區(qū)刊物開設固定專欄，定期發(fā)布非法集資的特征識別、法律后果及舉報途徑，增強公眾認知深度。利用微博、微信公眾號、抖音等平臺發(fā)布短視頻、圖文科普內容，結合算法推送精準觸達高風險人群（如中老年群體）。線下宣講會與講座在小區(qū)公告欄、超市入口等高頻區(qū)域設置展板，圖文并茂展示非法集資套路；印制通俗易懂的防范手冊并入戶發(fā)放。宣傳展板與手冊發(fā)放文藝演出與有獎競答組織以防范非法集資為主題的快板、小品等文藝表演，穿插有獎知識競答，寓教于樂強化宣傳效果。聯合公安、金融監(jiān)管部門在社區(qū)、老年活動中心舉辦現場宣講，通過真實案例講解、互動問答提升居民防范意識。社區(qū)活動形式數字化工具應用線上舉報平臺優(yōu)化完善官方網站和APP的舉報功能，簡化流程并增設匿名選項，鼓勵公眾積極提供線索，同時實時反饋處理進展。大數據精準推送基于用戶瀏覽行為分析，向曾搜索過“高收益理財”等關鍵詞的人群定向推送風險警示廣告和法律科普內容。H5互動頁面開發(fā)設計動態(tài)H5頁面模擬非法集資騙局流程，用戶通過點擊選擇觸發(fā)不同風險后果，沉浸式體驗提升警惕性。06社會參與與成效公眾通過社區(qū)講座、線上平臺等多種渠道學習非法集資識別技巧，主動提升風險防范意識，形成全民參與的宣傳網絡。積極參與宣傳教育舉報機制高效運轉志愿隊伍廣泛組建群眾通過熱線、APP等途徑踴躍舉報可疑集資行為，協(xié)助監(jiān)管部門精準打擊違法犯罪活動，有效壓縮非法集資生存空間。退休金融從業(yè)者、法律工作者等群體自發(fā)成立反詐志愿團隊，深入基層開展案例講解與風險提示，增強社區(qū)防御能力。公眾響應號召預期社會效益經濟損失顯著降低通過前置化風險預警和快速處置機制，減少群眾因參與非法集資導致的財產損失，維護家庭經濟安全與社會穩(wěn)定。金融秩序持續(xù)優(yōu)化強化市場準入監(jiān)管與動態(tài)監(jiān)測，遏制虛假投資項目滋生，促進正規(guī)金融機構服務創(chuàng)新與良性競爭。信用體系逐步完善將非法集資參與記錄納入社會信用評價系統(tǒng)，形成“一處失信、處處受限”的聯合懲戒格局，提升全社會契約精神。長期維護建議結合新型集資手段（如虛擬貨幣、元宇宙投資等）及時修訂司法解釋與監(jiān)管細則，確保法律武器始終鋒利。動