2025年銀行、金融反詐騙預(yù)防措施知識考試題庫(附含答案)一、單項選擇題（每題僅有一個正確答案）1.2025年新版“銀行賬戶風(fēng)險分級”中，被列為Ⅳ級高風(fēng)險賬戶的核心特征是()A.日均余額低于100元B.連續(xù)90天無主動交易C.短期內(nèi)跨地區(qū)大額集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出D.綁定手機號已注銷答案：C解析：Ⅳ級風(fēng)險以“資金快進快出、跨區(qū)域”為典型異常模式，符合反洗錢可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。2.當(dāng)客戶收到“央行征信中心”要求點擊鏈接更新信息的短信時，銀行工作人員應(yīng)首先建議客戶()A.立即點擊鏈接完成更新B.撥打短信內(nèi)提供的電話核實C.通過官方App或網(wǎng)點柜面查詢征信D.轉(zhuǎn)發(fā)給朋友提醒其也更新答案：C解析：官方征信查詢唯一入口為“征信中心官網(wǎng)”或“已備案商業(yè)銀行App”，短信鏈接多為釣魚。3.2025年1月起，個人手機銀行單筆跨行匯款觸發(fā)“AI反詐實時干預(yù)”的閾值是()A.1萬元B.5萬元C.10萬元D.20萬元答案：B解析：根據(jù)《2025年支付結(jié)算管理辦法》第38條，5萬元及以上跨行交易將引入AI語音彈窗提示。4.以下哪類行為屬于“偽現(xiàn)金”詐騙高發(fā)場景()A.在ATM存款時拍攝冠字號碼B.柜面大額取現(xiàn)后要求當(dāng)場再存入他人賬戶C.使用數(shù)字人民幣硬件錢包離線支付D.預(yù)約次日取現(xiàn)并填寫真實用途答案：B解析：不法分子借“偽現(xiàn)金”交易規(guī)避資金監(jiān)測，實現(xiàn)套現(xiàn)或洗錢。5.銀行網(wǎng)點“三問二看一核對”中的“二看”不包括()A.看客戶是否神情緊張頻繁接打電話B.看客戶是否攜帶大量現(xiàn)金與多張他人卡片C.看客戶是否佩戴口罩D.看客戶是否查看事先寫好的轉(zhuǎn)賬話術(shù)答案：C解析：防疫口罩屬常規(guī)佩戴，非風(fēng)險特征；“二看”聚焦異常行為與物品。6.2025年新版“數(shù)字人民幣錢包”掛失后，以下說法正確的是()A.僅掛失母錢包，子錢包仍可正常支付B.所有子錢包同步凍結(jié)C.可繼續(xù)通過NFC離線碰一碰付款D.24小時后自動解掛答案：B解析：母錢包掛失即觸發(fā)全鏈凍結(jié)，防止資金被拆分轉(zhuǎn)移。7.銀行員工發(fā)現(xiàn)客戶遭遇“冒充公檢法”詐騙時，應(yīng)第一時間()A.協(xié)助客戶填寫《風(fēng)險告知書》后讓其自行決定B.立即撥打110并啟動“警銀聯(lián)動綠色通道”C.關(guān)閉客戶手機電源阻止通話D.通知客戶家人即可答案：B解析：警銀聯(lián)動機制可快速止付，黃金半小時內(nèi)攔截成功率最高。8.2025年起，銀行對“沉睡賬戶”收取管理費前，必須提前()通過多渠道提示客戶。A.15日B.30日C.60日D.90日答案：B解析：監(jiān)管要求提前30日履行告知義務(wù)，防止客戶資金被異?？凼铡?.以下哪項不是“AI換臉”詐騙的識別技巧()A.要求對方在視頻中將手指放在面部前晃動B.詢問只有雙方知曉的私密問題C.觀察視頻通話背景是否異常靜止D.直接相信對方提供的轉(zhuǎn)賬截圖答案：D解析：截圖易偽造，不能作為身份或到賬憑證。10.銀行向客戶發(fā)送的風(fēng)險提示短信，其簽名端口應(yīng)為()A.1069****隨機號碼B.銀行官方短號如“955**”C.私人手機號D.400客服電話答案：B解析：官方短號經(jīng)工信部備案，可信度最高。11.客戶使用“個人經(jīng)營貸”資金購買銀行理財，銀行發(fā)現(xiàn)后應(yīng)()A.立即提前收貸B.睜一只眼閉一只眼C.提示客戶注意收益風(fēng)險即可D.幫助客戶調(diào)整理財組合答案：A解析：信貸資金嚴(yán)禁挪作投資，違反合同約定，銀行可提前收回。12.“共享屏幕”功能在以下哪種場景最安全()A.客服指導(dǎo)客戶修改網(wǎng)銀密碼B.客戶與陌生人遠程演示投資軟件C.銀行員工在官方App內(nèi)遠程見證開戶D.網(wǎng)友指導(dǎo)客戶下載高收益App答案：C解析：銀行遠程見證系統(tǒng)采用國密加密與單向視頻，杜絕信息泄露。13.2025年《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》規(guī)定，銀行對公安機關(guān)認(rèn)定的涉詐賬戶應(yīng)()A.暫停非柜面業(yè)務(wù)即可B.5日內(nèi)清理賬戶C.立即全面暫停業(yè)務(wù)并依法凍結(jié)D.僅做內(nèi)部標(biāo)注答案：C解析：法律授權(quán)銀行即時全渠道凍結(jié)，防止資金外流。14.客戶遭遇“刷單返利”詐騙后，銀行最優(yōu)先的處置是()A.安慰客戶情緒B.指導(dǎo)客戶撥打反詐專線96110C.立即查詢對手行并申請緊急止付D.告知客戶自認(rèn)倒霉答案：C解析：緊急止付具有時效性，優(yōu)先于情緒安撫。15.銀行員工發(fā)現(xiàn)客戶連續(xù)三次輸錯U盾密碼后，應(yīng)()A.立即幫其重置密碼B.提示客戶次日再試C.強制客戶更換U盾D.拒絕辦理任何業(yè)務(wù)答案：B解析：連續(xù)錯誤觸發(fā)鎖定，需24小時后自動解鎖或柜面人工解鎖，防止冒用。16.以下哪項屬于“殺豬盤”詐騙的典型話術(shù)()A.“您的快遞丟失，需要驗證賬戶”B.“我在部隊無法視頻，但真愛無敵”C.“點擊鏈接領(lǐng)取防疫補貼”D.“銀行系統(tǒng)升級需重新錄入信息”答案：B解析：冒充軍人取得信任后誘導(dǎo)投資，為殺豬盤常見套路。17.2025年起，銀行對“對公賬戶”法定代表人面簽率必須達到()A.70%B.80%C.90%D.100%答案：D解析：監(jiān)管要求全部實地面簽并留存影音，杜絕空殼公司。18.客戶收到“ETC失效”短信并附帶鏈接，銀行員工應(yīng)提示()A.點擊鏈接重新激活B.通過官方ETC小程序核實C.轉(zhuǎn)發(fā)給親友提醒D.立即繳納保證金答案：B解析：ETC業(yè)務(wù)由交通部門運營，銀行不直接發(fā)送失效短信。19.銀行“白名單”機制主要防范()A.客戶投訴B.釣魚網(wǎng)站盜刷C.內(nèi)部員工違規(guī)銷售D.同業(yè)競爭答案：B解析：白名單限制網(wǎng)銀首次登錄設(shè)備，降低釣魚風(fēng)險。20.客戶使用生物識別登錄手機銀行時，銀行后臺應(yīng)()A.僅比對指紋即可B.同時校驗指紋與設(shè)備可信根證書C.無需記錄日志D.允許任意設(shè)備綁定答案：B解析：多因子校驗確保生物特征不被重放攻擊。21.“元宇宙投資”詐騙中，不法分子常承諾()A.日收益0.1%B.虛擬地塊月漲幅30%以上C.保本保息受存款保險保護D.可隨時提現(xiàn)至銀行卡答案：B解析：虛構(gòu)高漲幅誘導(dǎo)投資，實際無底層資產(chǎn)。22.銀行員工發(fā)現(xiàn)客戶被“冒充領(lǐng)導(dǎo)”QQ群要求匯款，應(yīng)()A.按客戶要求立即辦理B.建議客戶通過其他方式與領(lǐng)導(dǎo)本人核實C.提醒客戶刪除QQD.替客戶拉群與騙子對話答案：B解析：多渠道交叉核實可快速識破冒充騙局。23.2025年數(shù)字人民幣“可控匿名”是指()A.完全匿名無法追蹤B.對公眾匿名，對央行依法可追溯C.商戶無法查看付款人信息D.交易記錄不保存在任何系統(tǒng)答案：B解析：遵循“小額匿名、大額可溯”原則，兼顧隱私與監(jiān)管。24.銀行向客戶推送“反詐日歷”的最佳時間是()A.凌晨2點B.上午9點—10點C.下午3點—4點D.晚上11點答案：B解析：上午時段客戶查看手機頻率高，傳播效果最佳。25.客戶詢問“數(shù)字人民幣硬件錢包”丟失后是否會被盜刷，員工應(yīng)回答()A.一定被盜刷B.只要余額不足就不會C.離線也可掛失，后臺可凍結(jié)D.無法掛失自認(rèn)倒霉答案：C解析：硬件錢包支持遠程掛失凍結(jié)，后臺鎖定余額。26.銀行員工發(fā)現(xiàn)客戶與“跑分”團伙頻繁交易，應(yīng)()A.視而不見B.立即報告反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)C.提醒客戶注意手續(xù)費D.幫其降低限額即可答案：B解析：跑分涉嫌洗錢，必須依法報告。27.2025年銀行“聲紋識別”反詐系統(tǒng)，若客戶聲紋與黑名單匹配度超過()即觸發(fā)人工坐席。A.60%B.70%C.80%D.90%答案：C解析：80%閾值兼顧準(zhǔn)確率與誤報率。28.客戶收到“銀行客服”來電，號碼顯示為“955**”，但通話質(zhì)量差且催促轉(zhuǎn)賬，員工應(yīng)提示()A.號碼真實可信，可放心操作B.掛斷后撥打官方客服回呼核實C.繼續(xù)通話獲取更多信息D.直接轉(zhuǎn)賬測試是否凍結(jié)答案：B解析：改號軟件可偽裝號碼，回呼官方號最穩(wěn)妥。29.銀行“反詐勸阻室”應(yīng)配備的最重要設(shè)備是()A.咖啡機B.高拍儀與錄音電話C.電視游戲機D.碎紙機答案：B解析：影音記錄可固定勸阻證據(jù)，便于后續(xù)溯源。30.2025年起，銀行對“跨境理財通”北向投資者開展反詐測評，測評有效期為()A.半年B.一年C.兩年D.三年答案：B解析：每年重新評估投資者風(fēng)險認(rèn)知與防騙能力。二、多項選擇題（每題有兩個及以上正確答案，多選少選均不得分）31.以下哪些屬于“冒充客服”詐騙的常見特征()A.來電顯示“95”開頭短號B.要求下載遠程控制軟件C.聲稱快遞丟失給予雙倍賠償D.指導(dǎo)客戶將資金轉(zhuǎn)入“安全賬戶”E.通話背景有銀行叫號聲答案：B、C、D解析：A、E可偽造，但非核心特征；B、C、D為典型話術(shù)。32.銀行員工在勸阻“殺豬盤”詐騙時，應(yīng)做到()A.耐心傾聽客戶故事B.直接指責(zé)客戶愚蠢C.展示類似案例報道D.聯(lián)系警方共同勸說E.承諾銀行兜底損失答案：A、C、D解析：指責(zé)與承諾兜底均違反職業(yè)規(guī)范。33.2025年數(shù)字人民幣錢包支持的安全措施包括()A.指紋解鎖B.虹膜識別C.硬件錢包碰一碰即付限額可控D.母錢包掛失同步凍結(jié)子錢包E.交易記錄完全匿名不可查答案：A、B、C、D解析：E錯誤，交易依法可溯。34.以下哪些交易特征可能涉嫌“跑分”洗錢()A.分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出B.交易附言含“跑分”“上分”C.賬戶啟用后連續(xù)三天深夜交易D.對手方多為支付機構(gòu)備付金賬戶E.留存地址為高校宿舍答案：A、B、C、D解析：高校宿舍本身不違規(guī)，需結(jié)合其他特征判斷。35.銀行“反詐宣傳月”可采取的形式有()A.短視頻挑戰(zhàn)賽B.地鐵燈箱廣告C.社區(qū)廣場舞植入反詐口號D.直播連線警方以案說險E.向客戶發(fā)送高收益理財鏈接答案：A、B、C、D解析：E屬違規(guī)營銷。36.客戶遭遇“虛假投資App”詐騙后，銀行可提供的協(xié)助有()A.查詢對手行并申請緊急止付B.出具交易流水蓋章回執(zhí)C.指導(dǎo)客戶向工信部舉報違法AppD.承諾全額賠償E.協(xié)助客戶安裝國家反詐中心App答案：A、B、C、E解析：賠償需依法認(rèn)定責(zé)任，銀行不能隨意承諾。37.以下哪些屬于銀行員工“反詐履職”考核指標(biāo)()A.成功勸阻筆數(shù)B.被客戶投訴次數(shù)C.參加反詐培訓(xùn)課時D.朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)反詐推文數(shù)量E.個人攬存金額答案：A、C、D解析：投訴與攬存不直接反映反詐績效。38.銀行“銀發(fā)專區(qū)”針對老年客戶的反詐服務(wù)包括()A.大字版防騙手冊B.柜面轉(zhuǎn)賬“慢速通道”二次確認(rèn)C.免費贈送高收益保險D.社區(qū)義診聯(lián)合反詐宣講E.教老年人使用數(shù)字人民幣硬件錢包可視卡答案：A、B、D、E解析：C屬違規(guī)營銷。39.2025年銀行“聲紋+人臉”雙錄系統(tǒng)應(yīng)用環(huán)節(jié)有()A.大額轉(zhuǎn)賬遠程核實B.對公開戶法人意愿確認(rèn)C.信用卡面簽激活D.客戶投訴回訪E.員工考勤打卡答案：A、B、C解析：D、E與反詐業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度低。40.以下哪些屬于“AI換臉”詐騙的技術(shù)弱點()A.手指快速穿過面部時出現(xiàn)扭曲B.眨眼頻率異常C.側(cè)臉角度過大時模型失真D.聲音與唇音完全同步E.背景光線變化自然答案：A、B、C解析：D、E為高質(zhì)量偽造表現(xiàn)，非弱點。三、判斷題（正確打“√”，錯誤打“×”）41.銀行員工可代客戶操作手機銀行進行轉(zhuǎn)賬。()答案：×解析：嚴(yán)禁代客操作，防止糾紛與詐騙。42.2025年起，銀行對公賬戶必須開通企業(yè)網(wǎng)銀“雙人U盾+指紋”才能激活。()答案：√解析：監(jiān)管要求雙因子制衡，防止單人操控。43.數(shù)字人民幣交易記錄對銀行完全匿名。()答案：×解析：依法可向央行申請追溯。44.客戶遭遇詐騙后，銀行可在30日內(nèi)協(xié)助申請撤銷跨行匯款。()答案：×解析：撤銷需實時止付，超24小時成功率極低。45.“元宇宙”虛擬地塊受我國《房地產(chǎn)管理法》保護。()答案：×解析：虛擬資產(chǎn)不具備不動產(chǎn)屬性。46.銀行員工在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)反詐案例屬于公益宣傳，不受廣告法限制。()答案：√解析：非商業(yè)營銷，符合公益宣傳規(guī)范。47.銀行可為客戶墊付被詐騙資金以維護聲譽。()答案：×解析：墊付需依法認(rèn)定責(zé)任，不可隨意為之。48.2025年起，銀行網(wǎng)點必須張貼“反詐二維碼”，客戶掃碼可舉報線索。()答案：√解析：監(jiān)管統(tǒng)一要求，對接國家反詐平臺。49.客戶拒絕銀行反詐勸阻并堅持轉(zhuǎn)賬，銀行可終止服務(wù)。()答案：√解析：依據(jù)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第26條，銀行可采取限制措施。50.銀行員工發(fā)現(xiàn)客戶可能被騙，可未經(jīng)同意直接凍結(jié)其賬戶。()答案：√解析：緊急情況下可先行凍結(jié)，再報公安機關(guān)。四、填空題51.2025年銀行“反詐實時干預(yù)系統(tǒng)”要求對單筆超過___萬元的大額交易進行AI語音彈窗提示。答案：552.客戶遭遇“冒充公檢法”詐騙，銀行應(yīng)指導(dǎo)其第一時間撥打公安反詐專線___。答案：9611053.銀行員工在勸阻過程中應(yīng)全程使用___設(shè)備記錄影音，確?？勺匪?。答案：高拍儀54.數(shù)字人民幣“母錢包”掛失后，所有___錢包將同步凍結(jié)。答案：子55.2025年起，銀行對公賬戶法定代表人面簽率必須達到___%。答案：10056.“跑分”洗錢賬戶交易附言常出現(xiàn)“上分”“___”等暗語。答案：跑分57.銀行“反詐宣傳月”短視頻挑戰(zhàn)賽最佳發(fā)布平臺為___、抖音、快手。答案：微信視頻號58.銀行員工發(fā)現(xiàn)客戶被“殺豬盤”詐騙，應(yīng)聯(lián)系警方啟動___聯(lián)動機制。答案：警銀59.客戶使用生物識別登錄手機銀行時，銀行后臺需同時校驗指紋與設(shè)備___證書。答案：可信根60.銀行網(wǎng)點“三問二看一核對”中的“一核對”指核對___信息一致性。答案：身份與賬戶五、簡答題61.簡述銀行員工在網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)客戶遭遇“冒充公檢法”詐騙后的三步處置流程。(1).立即暫?？蛻艮D(zhuǎn)賬操作，引導(dǎo)至獨立勸阻室(2).使用高拍儀全程錄音錄像，展示真實警方案例(3).