2025年銀行中級從業(yè)個人貸款真題及答案一、單項選擇題（每題1分，共40分）1.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，個人消費貸款最長期限不得超過()A.5年B.10年C.15年D.20年答案：B解析：監(jiān)管明確個人消費貸款期限上限為10年，防范期限錯配風(fēng)險。2.在“5C”信用評估體系中，最能反映借款人未來現(xiàn)金流穩(wěn)定性的指標(biāo)是()A.CharacterB.CapacityC.CapitalD.Collateral答案：B解析：Capacity側(cè)重還款能力，核心即未來現(xiàn)金流穩(wěn)定性。3.個人住房按揭貸款采用LPR定價，重定價周期最短可為()A.1個月B.3個月C.6個月D.12個月答案：A解析：人行允許商業(yè)銀行與客戶約定最短1個月的重定價周期，增強利率傳導(dǎo)效率。4.下列關(guān)于等額本息還款法的說法正確的是()A.每月還本金額逐月遞增B.每月利息額逐月遞減C.每月還款額逐月遞減D.總利息低于等額本金法答案：B解析：等額本息每月還款額固定，利息部分逐月遞減，本金部分逐月遞增。5.個人經(jīng)營貸受托支付起點金額為()A.30萬元B.50萬元C.100萬元D.500萬元答案：B解析：監(jiān)管要求個人經(jīng)營貸單筆超過50萬元必須受托支付，確保資金用途真實。6.銀行在審查借款人收入時，對獎金類收入一般按最近______的月均值折算。()A.3個月B.6個月C.12個月D.24個月答案：C解析：為平滑波動性，獎金類收入通常取近12個月均值。7.個人信用報告中“呆賬”標(biāo)識的保留期限為結(jié)清后______年。()A.2B.3C.5D.10答案：C解析：征信業(yè)管理條例規(guī)定負面記錄自結(jié)清或終止之日起保留5年。8.下列哪項不屬于個人貸款貸后檢查“三查”內(nèi)容()A.查資金用途B.查還款記錄C.查押品價值D.查客戶婚姻狀況答案：D解析：“三查”聚焦風(fēng)險，婚姻狀況變化不屬必查項目。9.個人汽車貸款最高發(fā)放比例對新能源商用車為()A.70%B.75%C.80%D.85%答案：A解析：新能源商用車風(fēng)險權(quán)重高，監(jiān)管設(shè)定首付比例不低于30%。10.采用“先息后本”還款方式的貸款，其風(fēng)險分類結(jié)果不得優(yōu)于()A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑答案：B解析：監(jiān)管窗口指導(dǎo)要求先息后本貸款至少列為關(guān)注類，以反映期限風(fēng)險。11.個人貸款風(fēng)險定價模型中，通常給予LTV的權(quán)重高于DTI，是因為LTV更直接反映()A.利率風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：B解析：LTV衡量抵押物覆蓋度，與違約損失率直接相關(guān)，權(quán)重更高。12.對于“白名單”單位員工，銀行可授予的信用貸款額度最高不超過其年收入的()A.1倍B.2倍C.3倍D.4倍答案：C解析：收入倍數(shù)法為行業(yè)慣例，3倍為多數(shù)銀行風(fēng)險容忍上限。13.個人貸款資產(chǎn)證券化中，對入池資產(chǎn)加權(quán)平均剩余期限的要求一般不超過______年。()A.3B.5C.7D.10答案：B解析：為匹配投資者久期偏好，監(jiān)管建議不超過5年。14.銀行發(fā)現(xiàn)借款人將經(jīng)營貸挪用于購房，應(yīng)首先采取的措施是()A.提前收回B.罰息C.凍結(jié)賬戶D.重新分類答案：D解析：立即重分類為“關(guān)注”并啟動風(fēng)險處置流程，提前收回為后續(xù)手段。15.個人貸款經(jīng)濟資本計量中，違約概率(PD)校準(zhǔn)通常采用______曲線。()A.正態(tài)B.泊松C.LogisticD.指數(shù)答案：C解析：Logistic回歸可輸出0—1概率，符合PD定義。16.下列哪項最能體現(xiàn)個人貸款“KYC”原則的深度()A.聯(lián)網(wǎng)核查身份B.查詢征信評分C.實地走訪經(jīng)營場所D.電話核實單位答案：C解析：實地走訪獲取軟信息，深度高于標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)。17.個人循環(huán)貸額度到期前______個月，銀行需主動提示客戶。()A.1B.2C.3D.6答案：C解析：監(jiān)管保護客戶知情權(quán)，提前3個月提示。18.對同一客戶及其配偶合計已有2筆未結(jié)清按揭，再申請第三套住房貸款，銀行應(yīng)()A.正常受理B.提高首付C.暫停發(fā)放D.利率下浮答案：C解析：限購城市執(zhí)行“認房又認貸”，第三套停貸。19.個人貸款減值準(zhǔn)備采用“預(yù)期信用損失模型”階段劃分，首次識別風(fēng)險顯著增加應(yīng)劃入()A.階段一B.階段二C.階段三D.階段四答案：B解析：階段二為信用風(fēng)險顯著增加但未發(fā)生信用減值。20.銀行對逾期1—30天的個人消費貸款，應(yīng)至少計提______的減值準(zhǔn)備。()A.1%B.2%C.3%D.5%答案：B解析：按內(nèi)部評級法，逾期30天以內(nèi)最低計提2%。21.個人貸款押品為商業(yè)用房時，抵押率上限為()A.50%B.60%C.70%D.80%答案：B解析：商業(yè)用房變現(xiàn)難，監(jiān)管限定抵押率不超60%。22.采用“聯(lián)合貸”模式發(fā)放個人貸款，牽頭行承貸比例不得低于()A.20%B.30%C.40%D.50%答案：B解析：為防監(jiān)管套利，牽頭行至少承擔(dān)30%。23.個人貸款線上簽約采用的“無紙化”電子合同，其法律效力依據(jù)是()A.合同法B.電子簽名法C.網(wǎng)絡(luò)安全法D.數(shù)據(jù)安全法答案：B解析：電子簽名法賦予可靠電子簽名與手寫簽名同等效力。24.銀行發(fā)現(xiàn)合作房企存在“假首付”行為，應(yīng)將該樓盤全部未發(fā)放按揭調(diào)整為()A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑答案：B解析：樓盤整體風(fēng)險上升，未發(fā)放部分列為關(guān)注并暫停放款。25.個人貸款壓力測試中，對房價下跌情景最保守的假設(shè)為下跌()A.10%B.20%C.30%D.50%答案：C解析：監(jiān)管要求至少測試房價下跌30%的極端情景。26.個人信用貸款采用“白名單”模式，其核心風(fēng)控抓手是()A.抵押物B.公積金數(shù)據(jù)C.行內(nèi)工資代發(fā)D.第三方擔(dān)保答案：C解析：工資代發(fā)形成閉環(huán)現(xiàn)金流，降低欺詐風(fēng)險。27.個人貸款還款日遇法定假日，系統(tǒng)批量扣款時間順延至()A.當(dāng)日B.前一日C.后一工作日D.當(dāng)月任意日答案：C解析：遵循“節(jié)假日順延”原則，避免客戶違約。28.個人助學(xué)貸款借款人畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位，可申請展期最長不超過()A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C解析：財政貼息政策允許展期3年。29.銀行對逾期31—60天的個人貸款，應(yīng)至少按______計提減值。()A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B解析：逾期31—60天對應(yīng)階段二，最低計提10%。30.個人貸款采用“隨借隨還”模式，其計息基準(zhǔn)通常為()A.日余額B.月余額C.季余額D.年余額答案：A解析：按日計息，隨借隨還，減少客戶利息支出。31.個人貸款授信審批“三級審批”中，有權(quán)審批人最末級為()A.客戶經(jīng)理B.團隊長C.分行風(fēng)險總監(jiān)D.總行風(fēng)險官答案：C解析：三級為支行、分行、總行，分行風(fēng)險總監(jiān)為末級。32.個人貸款合同變更中，需重新辦理抵押登記的情形是()A.延長貸款期限B.調(diào)整還款方式C.變更利率D.變更借款人姓名答案：A解析：期限變更影響債權(quán)存續(xù)期間，需重新登記。33.個人消費貸資金流入股市，銀行發(fā)現(xiàn)后應(yīng)至少收取______的違約金。()A.1%B.3%C.5%D.10%答案：C解析：合同約定挪用違約金不低于5%。34.個人貸款采用“共借”模式，配偶不承擔(dān)還款責(zé)任的情形是()A.離婚判決明確B.婚姻存續(xù)C.共同簽字D.公證授權(quán)答案：A解析：法院生效判決可解除共借責(zé)任。35.個人貸款資產(chǎn)證券化中，超額抵押比例不得低于()A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B解析：監(jiān)管要求超額抵押≥10%，提升信用等級。36.個人貸款采用“生物識別”簽約，其誤識率應(yīng)低于()A.0.01%B.0.1%C.1%D.5%答案：A解析：金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求誤識率<0.01%。37.個人貸款“聯(lián)合授信”機制中，銀行數(shù)量上限為()A.3家B.5家C.8家D.10家答案：B解析：聯(lián)合授信管理辦法規(guī)定不超過5家。38.個人貸款逾期90天以上，即使抵押物足值，也應(yīng)至少分類為()A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑答案：C解析：逾期90天是次級硬標(biāo)準(zhǔn)。39.個人貸款“綠色審批”通道，其審批時效不超過______個工作日。()A.1B.2C.3D.5答案：B解析：綠色通道承諾T+2放款。40.個人貸款風(fēng)險分類中，對“部分逾期”貸款，若逾期本金占比低于10%，可整體分類為()A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑答案：B解析：部分逾期且占比低，整體列為關(guān)注。二、多項選擇題（每題2分，共20分）1.下列哪些屬于個人貸款貸前調(diào)查“交叉驗證”手段()A.水電繳費記錄B.社保繳納記錄C.信用卡賬單D.淘寶購物記錄E.配偶征信報告答案：ABCE解析：淘寶購物記錄隱私性強，一般不作為標(biāo)準(zhǔn)交叉驗證。2.個人住房按揭貸款“認房不認貸”城市，銀行需查詢的權(quán)威數(shù)據(jù)源包括()A.不動產(chǎn)登記中心B.住建部門網(wǎng)簽系統(tǒng)C.人行征信系統(tǒng)D.民政部門婚姻系統(tǒng)E.稅務(wù)部門契稅系統(tǒng)答案：ABE解析：認房核心看房產(chǎn)登記與契稅，婚姻系統(tǒng)輔助。3.個人貸款押品重估觸發(fā)條件包括()A.市場價格下跌20%B.貸款逾期30天C.押品被查封D.借款人申請展期E.押品保險到期答案：ABC解析：展期與保險到期不必然觸發(fā)重估。4.個人貸款“反欺詐”系統(tǒng)常用規(guī)則有()A.設(shè)備指紋異常B.多頭借貸C.虛假單位D.高負債收入比E.押品重復(fù)抵押答案：ABCDE解析：均為典型反欺詐維度。5.個人貸款減值準(zhǔn)備計提應(yīng)考慮的因素有()A.歷史違約率B.宏觀情景權(quán)重C.押品變現(xiàn)折扣D.催收回收率E.客戶學(xué)歷答案：ABCD解析：學(xué)歷不直接影響損失率。6.個人貸款“聯(lián)合貸”優(yōu)勢包括()A.分散風(fēng)險B.突破額度限制C.降低資本占用D.提升客戶體驗E.減少審批流程答案：ABC解析：聯(lián)合貸流程更長，體驗未必提升。7.個人貸款“綠色金融”統(tǒng)計口徑包括()A.新能源汽車貸B.光伏屋頂貸C.節(jié)能家電貸D.二手房按揭E.綠色裝修貸答案：ABCE解析：普通二手房不納入綠色統(tǒng)計。8.個人貸款“催收評分卡”變量包括()A.逾期天數(shù)B.歷史還款率C.聯(lián)系人穩(wěn)定性D.押品類型E.手機歸屬地答案：ABCE解析：押品類型對催收影響弱于信用變量。9.個人貸款“無還本續(xù)貸”須滿足的條件有()A.原貸款分類正常B.借款人信用良好C.抵押物足值D.原期限不超過5年E.用于原貸款用途答案：ABCE解析：期限非硬性限制。10.個人貸款“區(qū)塊鏈”存證平臺可解決()A.合同篡改B.重復(fù)質(zhì)押C.征信盲區(qū)D.利率幻覺E.催收失聯(lián)答案：AB解析：區(qū)塊鏈確保合同與押品唯一性。三、判斷題（每題1分，共10分）1.個人消費貸可用于購買股票、基金等投資性支出。()答案：×解析：監(jiān)管嚴(yán)禁消費貸流入股市。2.等額本金還款法每月還款額逐月遞減。()答案：√解析：本金固定，利息逐月減少，總額遞減。3.個人貸款逾期1天即計入征信不良記錄。()答案：×解析：多數(shù)銀行設(shè)1—3天寬限期。4.個人住房按揭提前還款不得收取違約金。()答案：×解析：滿一定期限后可免收，非絕對禁止。5.個人貸款可完全由機器審批，無需人工復(fù)核。()答案：×解析：高額或異常件必須人工復(fù)核。6.個人循環(huán)貸額度可隨借隨還，利息按日計算。()答案：√解析：符合產(chǎn)品定義。7.個人貸款押品保險第一受益人必須為借款人。()答案：×解析：第一受益人應(yīng)為銀行。8.個人貸款“聯(lián)合授信”機制可防止過度授信。()答案：√解析：多家銀行共享額度，避免總和過高。9.個人貸款資產(chǎn)證券化后，銀行不再承擔(dān)風(fēng)險。()答案：×解析：若持有次級檔或提供回購，仍保留風(fēng)險。10.個人貸款“生物識別”簽約需符合《個人信息保護法》。()答案：√解析：生物信息屬敏感個人信息，須單獨授權(quán)。四、填空題（每空2分，共20分）1.個人貸款“5C”原則中，衡量借款人品德的英文單詞是___。答案：Character2.個人住房按揭貸款LPR加點數(shù)值一旦確定，在______周期內(nèi)保持不變。答案：重定價3.個人貸款“三查”制度指貸前調(diào)查、貸時審查和______。答案：貸后檢查4.個人貸款逾期______天以上，應(yīng)至少分類為次級。答案：905.個人貸款減值準(zhǔn)備計提采用______信用損失模型。答案：預(yù)期6.個人汽車貸款所購車輛須辦理______為第一受益人的保險。答案：銀行7.個人貸款“聯(lián)合貸”模式中，牽頭行承貸比例不得低于______%。答案：308.個人循環(huán)貸額度有效期最長不超過______年。答案：39.個人貸款押品為住宅時，抵押率上限為______%。答案：7010.個人貸款資產(chǎn)證券化中，超額抵押比例不得低于______%。答案：10五、簡答題（每題10分，共30分）1.簡述個人貸款“預(yù)期信用損失模型”三階段劃分標(biāo)準(zhǔn)及減值計提差異。(1).階段一：信用風(fēng)險自初始確認后未顯著增加，按未來12個月預(yù)期損失計提。(2).階段二：信用風(fēng)險顯著增加但未發(fā)生信用減值，按整個存續(xù)期預(yù)期損失計提。(3).階段三：已發(fā)生信用減值，按整個存續(xù)期預(yù)期損失計提，并單獨測算回收現(xiàn)金流。(4).階段間遷移觸發(fā)條件包括逾期天數(shù)、評級下調(diào)、押品價值顯著下降等。(5).計提差異體現(xiàn)風(fēng)險溢價，階段二、三減值顯著高于階段一。2.列舉并說明個人貸款貸后檢查的五種非現(xiàn)場手段。(1).征信定期重查：監(jiān)測新增負債、逾期記錄。(2).賬戶流水分析：識別資金回流、大額異常劃轉(zhuǎn)。(3).稅務(wù)數(shù)據(jù)比對：驗證經(jīng)營收入真實性。(4).司法查凍平臺：發(fā)現(xiàn)借款人涉訴、被執(zhí)行信息。(5).輿情爬蟲：捕捉負面新聞、欠薪、跑路傳聞。3.說明個人貸款“綠色審批”通道的適用客戶標(biāo)準(zhǔn)及風(fēng)控要點。(1).客戶標(biāo)準(zhǔn)：公務(wù)員、事業(yè)單位、世界500強員工，征信近24個月無逾期。(2).數(shù)據(jù)交叉：公積金、社保、個稅三表一致。(3).額度上限：年收入3倍，單筆不超過100萬元。(4).模型自動：