析了影響西班牙商業(yè)銀行不良貸款率的因素。他運用十幾年的國家財政政策相關(guān)數(shù)據(jù)、關(guān)于銀行高管的激勵政策方面的數(shù)據(jù)以及政府對市場支配相關(guān)的數(shù)據(jù)建立計量模型，最終認為宏觀經(jīng)濟因素以及銀行信貸資產(chǎn)組合方式對不良貸款影響最顯著。Demyanets和Bock(2012)對包括中國在內(nèi)的25國家的數(shù)據(jù)進行研究，認為一國的經(jīng)濟發(fā)展狀況會對不良貸款產(chǎn)生影響。在經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢較差時，銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量會出現(xiàn)明顯下降，最終會使不良貸款規(guī)模增加。BeckR等(2013)對75個國家10年間的相關(guān)數(shù)據(jù)建立動態(tài)計量模型，研究結(jié)果表明：對不良貸款影響較大的因素有真實GDP增長率、匯率、股價以及借貸利率，進一步研究發(fā)現(xiàn)，一個國家股票市場規(guī)模越大，往往股價對一國宏觀經(jīng)濟增長會使得不良貸款率增加，同時匯率以及外幣貸款額占總貸款額的比例也會對不良貸款產(chǎn)生影響，并且通過進一步研貸款率的變化方向一致。YilmazBayar(2019)通過建立動態(tài)面板回歸模型，對不良貸款相關(guān)數(shù)據(jù)進行研究，研究認為：不良貸款會隨著經(jīng)濟增長、通貨膨脹程度增加、經(jīng)濟自由發(fā)展程度增加、資產(chǎn)和股本回報率的增加而降低，不良貸款會隨著失業(yè)率升高、公共債務(wù)的增多而升高。Helen和Maria(2020)在最新研究中通過對2005~2017年期間法國、德國、意大利和西班牙的共計507家銀行的面板數(shù)據(jù)分析后，驗證了其經(jīng)濟政策的不確定和不良貸款顯著相關(guān)的猜想假設(shè)，但這種顯著相關(guān)性會隨著銀行經(jīng)營集我國學者對不良貸款宏觀經(jīng)濟方面的研究主要有：李思慧(2004)通過對大量數(shù)據(jù)分析得出，不良貸款率與國內(nèi)生產(chǎn)總值呈反向變動關(guān)系，即國內(nèi)生產(chǎn)總值增加時，不良貸款率會降低。張婷婷，彭振江(2010)利用我國江西省2004年一2010年的數(shù)據(jù)進行了實證分析，研究發(fā)現(xiàn)：通貨膨脹率升高，銀行不良貸款率降低；存款準備金率、基準利率升高，銀行不良率降低，且基準利率相較于存款準備金率影響程度更大。張雪蘭(2012)對2006年-2011年商業(yè)銀行的相關(guān)數(shù)據(jù)進行回歸分析，認為對銀行不良貸款影響最大的因素為宏觀經(jīng)濟因素。譚勁松(2012)利用我國在1998年-2005年這17年間的數(shù)據(jù)進行分析，得出和張雪蘭同樣的結(jié)論，即對不良貸款的產(chǎn)生影響最大的是宏觀經(jīng)濟方面的變量。應(yīng)海芬(2018)針對城商行進行研究，認為經(jīng)濟增速越快，城商行不良貸款率越低。王海軍和葉群(2018)認為不良貸款的產(chǎn)生主要受宏觀層面、制度層面、企業(yè)層面以及銀行自身層面的影響，具體受國內(nèi)生產(chǎn)總值，利率、政府干預(yù)、企業(yè)信用風險、貸款類型與規(guī)模等因素的影響。崔傅成和陶浩(2018)利用VAR模型對我國不良貸款數(shù)據(jù)進行了研究，發(fā)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟發(fā)展以及貨幣供給量主要在短期內(nèi)對不良貸款率產(chǎn)生影響，當宏觀經(jīng)濟發(fā)展較好時，銀行業(yè)不良貸款率會降低，而貸款總額以及企業(yè)自身發(fā)展因素則主要在長期內(nèi)對不良貸款率發(fā)揮作用。歐春雷(2019)相關(guān)行業(yè)發(fā)展對不良貸款影響的研究主要集中在我國：張秀華，嚴凝云(2004)認為房地產(chǎn)市場的風險會影響商業(yè)銀行對房地產(chǎn)企業(yè)貸出款項的回收。王坤(2007)同樣指出銀行房地產(chǎn)信貸風險與房地產(chǎn)周期有關(guān)。陳曦(2009)認為企業(yè)產(chǎn)能過剩時，會吸引更多的商業(yè)銀行貸款，而此時企業(yè)的償債能力受到影響，不良貸款產(chǎn)生的可能性增加?？镄∑?、蘇南宏(2010)同樣認為商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸風險受到房地產(chǎn)價格波動的影響。劉妍(2014)運用主成分分析法并消除季節(jié)因素影響，對2006年-2012年的數(shù)據(jù)進行研究，認為不良貸款率除了受GD進行分類研究，他認為銀行的非利息收入比以及宏觀經(jīng)濟變量對不同類型的銀行影響方向會有所不同。SteaveCheol(2012)通過研究認為貸款前的程良貸款率增加的主要原因，減少不良貸款需要對貸款前的相關(guān)流程進行完善。ChaipomVithessonthi(2016)研究了通貨緊縮背景下不良貸款和銀行貸款之間的關(guān)系，他對80多家上市銀行1993年-2013年間的數(shù)據(jù)進行研究，認為商業(yè)銀行發(fā)放越多的貸款，會我國學者對銀行不良貸款自身層面的研究主要有：沈梅(2002)從商業(yè)銀行自身角度進行分析，研究認為商業(yè)銀行的管理體系及制度不健全時會造成銀行產(chǎn)生大量不我國十幾家上市商業(yè)銀行數(shù)據(jù)進行分析，研究認為商業(yè)銀行不良貸款率除了受宏觀經(jīng)濟變量影響外，還受上市銀行盈利性以及銀行資本充足率方面因素的影響。宋將(2018)通過對幾家銀行相關(guān)數(shù)據(jù)研究發(fā)現(xiàn)，近幾年銀行不良貸款率升高除了受宏觀經(jīng)濟波動影響，還受銀行內(nèi)部一些因素影響，比如銀行內(nèi)控機制及銀行對風險的預(yù)測首先，國外學者主要從宏觀及銀行自身兩方面對不良貸款成因進行研究，我國學者對不良貸款成因的研究相比于國外則更全面一些，除了宏觀經(jīng)濟以及銀行自身方面的因素，國內(nèi)學者還考慮了貸款企業(yè)所處行業(yè)方面的因素，但包含行業(yè)發(fā)展方面的文獻相比前兩個方面較少。其次，已有文獻很少考慮到在經(jīng)濟“新常態(tài)”這個特殊的背景下商業(yè)銀行不良貸款率主要受什么因素影響。因此，本文在已有文獻的研究基礎(chǔ)上，重點分析在新常態(tài)背景下，我國商業(yè)銀行不良貸款問題，在成因與影響因素分析中除了考慮了宏觀經(jīng)濟方面以及銀行微觀層面的因素，還關(guān)注了銀行貸款面向行業(yè)層面的因素。[1]崔傅成，陶浩.經(jīng)濟新常態(tài)下我國商業(yè)銀行不良貸款的成因及對策[J].經(jīng)濟體制改革，2018,(04):139-145.[2]曹玉平，操一萍.風險投資、不良貸款與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級——基于中國省級面板數(shù)據(jù)的實證研究[J].北京理工大學學報(社會科學版),2020,22(3):76-87.[3]陳學彬.銀行不良資產(chǎn)與金融風險和通貨膨脹關(guān)系的博弈分析[J].經(jīng)濟研究，[4]陳曦.我國商業(yè)銀行信貸風險現(xiàn)狀、成因與對策分析[J].學術(shù)論壇，2009,4:233.[5]鄧亞麗，丁斌.農(nóng)村中小金融機構(gòu)不良貸款處置[J].中國金融，2019,(20):63-64.[6]丁浩，方盈贏.政商關(guān)系對城市商業(yè)銀行不良貸款率的影響[J].經(jīng)濟與管理研究，2019,40(10):47-59.[7]高鐵梅.計量經(jīng)濟分析方法與建模-Eviews應(yīng)用及實例[M].北京：清華大學出版社，2009:267-286.[8]郭曉蓓，麻艷，施元雪.商業(yè)銀行不良貸款現(xiàn)狀、成因及對策研究[J].當代經(jīng)濟管理，2020,42(06):79-88.[9]黃立新，鄭建明.銀根松緊與銀行貸款質(zhì)量[J].中國軟科學.2012,(01):47-56.[10]韓愛華，何國鋒.商業(yè)銀行不良貸款發(fā)生概率及影響因素：長三角地區(qū)的調(diào)查[J].改革，2006,(11):92-98.[11]李江，馮宗憲，萬映紅.國有商業(yè)銀行企業(yè)不良貸款的主因子分析[J].數(shù)理統(tǒng)計與管理，2007,(01):149-157.[12]李麟，索彥峰.經(jīng)濟波動、不良貸款與銀行業(yè)系統(tǒng)性風險[J].國際金融研究，2009,(06):55-63.[13]婁馨月.商業(yè)銀行信貸管理問題與對策分析[D].四川：西南財經(jīng)大學，2013.[14]李軒冕.商業(yè)銀行不良資產(chǎn)價值評估一一基于不良貸款還款率量化模型分析[D].上海：上海財經(jīng)大學，2019.[15]李永光，尚大浩.普惠小微企業(yè)貸款不良率分析[J].中國財政，2020,(15):61-63.[16]李安.中國商業(yè)銀行信貸風險的度量研究[D].浙江：浙江大學，2013.[17]李舒.我國商業(yè)銀行信貸風險管理研究[D].吉林：吉林大學，2015.[18]劉妍.我國商業(yè)銀行不良貸款成因及相關(guān)因素分析[J].系統(tǒng)工程，2014,32(05):65-74.[19]劉歡歡.我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)形成原因探究及對策[J].現(xiàn)代營銷