2025年銀行從業(yè)《公司信貸》專項(xiàng)訓(xùn)練試卷考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共40分）1.在公司信貸的基本要素中，()是指貸款人要求借款人提供的擔(dān)保。A.貸款意向B.貸款額度C.擔(dān)保方式D.貸款期限2.下列關(guān)于商業(yè)票據(jù)的描述，不正確的是（）。A.商業(yè)票據(jù)是一種無擔(dān)保的短期債務(wù)工具B.主要由大型知名企業(yè)發(fā)行C.可以在貨幣市場上進(jìn)行交易D.通常由銀行提供擔(dān)保3.下列指標(biāo)中，最能反映企業(yè)短期償債能力的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動(dòng)比率C.利息保障倍數(shù)D.凈資產(chǎn)收益率4.根據(jù)我國《公司法》，公司合并、分立、減少注冊資本的，必須經(jīng)代表（）以上表決權(quán)的股東通過。A.二分之一B.三分之二C.四分之三D.三分之四5.下列關(guān)于保證方式的說法，不正確的是（）。A.保證可以是有償?shù)?，也可以是無償?shù)腂.保證合同是主合同的從合同C.保證人必須具有代為清償債務(wù)的能力D.保證期間由保證合同約定，但不得超過主債務(wù)履行期限6.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的首要環(huán)節(jié)是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測B.風(fēng)險(xiǎn)識別C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量D.風(fēng)險(xiǎn)控制7.下列關(guān)于抵押物的說法，不正確的是（）。A.抵押物必須具有變現(xiàn)能力B.法律規(guī)定不得抵押的財(cái)產(chǎn)不能作為抵押物C.抵押物所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移D.抵押期間，抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意不得處分抵押物8.在公司信貸業(yè)務(wù)中，5C分析法主要適用于（）。A.信用評分B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析C.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)識別D.貸后管理9.下列關(guān)于信用報(bào)告的說法，不正確的是（）。A.信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)依法采集、整理、保存的個(gè)人或企業(yè)的信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫產(chǎn)生的文件B.信用報(bào)告是企業(yè)進(jìn)行信貸申請的重要依據(jù)C.信用報(bào)告中的信息都是公開的，任何人都可以查詢D.個(gè)人可以每年免費(fèi)查詢一次自己的信用報(bào)告10.下列關(guān)于貸款展期的說法，不正確的是（）。A.貸款展期需要經(jīng)過貸款人的同意B.貸款展期可能會增加貸款的風(fēng)險(xiǎn)C.貸款展期次數(shù)不能超過一次D.貸款展期后的利率按照新的貸款合同執(zhí)行11.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，不正確的是（）。A.票據(jù)貼現(xiàn)是一種票據(jù)融資方式B.票據(jù)貼現(xiàn)的利率通常高于銀行貸款利率C.票據(jù)貼現(xiàn)會增加企業(yè)的短期償債壓力D.票據(jù)貼現(xiàn)只能由出票人進(jìn)行12.下列關(guān)于財(cái)務(wù)杠桿系數(shù)的說法，不正確的是（）。A.財(cái)務(wù)杠桿系數(shù)衡量企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的大小B.財(cái)務(wù)杠桿系數(shù)越高，企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)越大C.財(cái)務(wù)杠桿系數(shù)與企業(yè)的盈利能力無關(guān)D.提高財(cái)務(wù)杠桿系數(shù)可以放大企業(yè)的經(jīng)營利潤13.下列關(guān)于項(xiàng)目貸款的說法，不正確的是（）。A.項(xiàng)目貸款通常用于支持大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目B.項(xiàng)目貸款的風(fēng)險(xiǎn)較高，銀行通常會要求較高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)C.項(xiàng)目貸款的還款來源通常是項(xiàng)目本身產(chǎn)生的現(xiàn)金流D.項(xiàng)目貸款的審批流程通常比普通公司貸款簡單14.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號系統(tǒng)的說法，不正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號系統(tǒng)可以幫助銀行及時(shí)識別和防范信用風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號系統(tǒng)通常包括財(cái)務(wù)信號、經(jīng)營信號、管理信號等C.信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號系統(tǒng)的建立需要參考同業(yè)的經(jīng)驗(yàn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號系統(tǒng)一旦觸發(fā)，就意味著借款人一定會違約15.下列關(guān)于不良貸款的說法，不正確的是（）。A.不良貸款是指逾期超過一定期限的貸款B.不良貸款會降低銀行的經(jīng)濟(jì)效益C.銀行可以采取多種措施處置不良貸款D.不良貸款的處置需要遵循合法、合規(guī)、效益原則16.下列關(guān)于擔(dān)保法的規(guī)定，不正確的是（）。A.擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效B.擔(dān)保期間，債權(quán)人未向擔(dān)保人主張權(quán)利的，擔(dān)保人免除擔(dān)保責(zé)任C.擔(dān)保物折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸債權(quán)人所有，不足部分由債務(wù)人承擔(dān)D.擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金17.下列關(guān)于商業(yè)銀行集團(tuán)客戶貸款管理的說法，不正確的是（）。A.集團(tuán)客戶是指具有直接或間接控制關(guān)系的母公司、子公司、聯(lián)營企業(yè)、合伙企業(yè)等企業(yè)法人或其他組織B.銀行對集團(tuán)客戶貸款應(yīng)實(shí)行統(tǒng)一授信管理C.集團(tuán)客戶貸款的風(fēng)險(xiǎn)通常低于單個(gè)客戶貸款的風(fēng)險(xiǎn)D.銀行對集團(tuán)客戶的單一客戶貸款比例應(yīng)低于對非集團(tuán)客戶的單一客戶貸款比例18.下列關(guān)于貿(mào)易融資的說法，不正確的是（）。A.貿(mào)易融資是指銀行利用信貸資金，為貿(mào)易活動(dòng)提供金融服務(wù)的信貸業(yè)務(wù)B.貿(mào)易融資可以提高企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)效率C.貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)通常低于其他類型的公司貸款D.貿(mào)易融資的產(chǎn)品種類繁多，包括信用證、保函、福費(fèi)廷等19.下列關(guān)于貸款合同的說法，不正確的是（）。A.貸款合同是銀行與借款人之間簽訂的具有法律效力的文件B.貸款合同應(yīng)明確約定雙方的權(quán)利和義務(wù)C.貸款合同的內(nèi)容應(yīng)符合國家法律法規(guī)的規(guī)定D.貸款合同一旦簽訂，就不能進(jìn)行任何修改20.下列關(guān)于銀行信貸檔案管理的說法，不正確的是（）。A.信貸檔案是銀行信貸管理的原始記錄和重要依據(jù)B.信貸檔案應(yīng)真實(shí)、完整、準(zhǔn)確、系統(tǒng)C.信貸檔案的保管期限由銀行自行決定D.信貸檔案的保管應(yīng)確保安全、完整21.下列關(guān)于信用評分模型的說法，不正確的是（）。A.信用評分模型是一種將多種因素量化為分?jǐn)?shù)，并以此預(yù)測信用風(fēng)險(xiǎn)的工具B.信用評分模型的準(zhǔn)確性越高，銀行進(jìn)行信貸決策的效率越高C.信用評分模型只能用于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，不能用于公司信貸業(yè)務(wù)D.信用評分模型的結(jié)果會受到數(shù)據(jù)質(zhì)量的影響22.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的說法，不正確的是（）。A.固定資產(chǎn)貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于購置、建造或改造固定資產(chǎn)的貸款B.固定資產(chǎn)貸款的期限通常較長C.固定資產(chǎn)貸款的利率通常固定不變D.固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)相對較高，銀行通常會要求提供擔(dān)保23.下列關(guān)于流動(dòng)資金貸款的說法，不正確的是（）。A.流動(dòng)資金貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求的貸款B.流動(dòng)資金貸款的期限通常較短C.流動(dòng)資金貸款的還款方式通常為分期還款D.流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)相對較低24.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法，不正確的是（）。A.銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，按照約定時(shí)間和比例，通過參與貸款合同，共同向同一借款人提供資金的貸款方式B.銀團(tuán)貸款可以分散風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款的安全性C.銀團(tuán)貸款的利率通常高于同等條件的單一銀行貸款利率D.銀團(tuán)貸款的牽頭行負(fù)責(zé)組織銀團(tuán)，協(xié)調(diào)各方關(guān)系25.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券的說法，不正確的是（）。A.可轉(zhuǎn)換債券是一種介于股票和債券之間的混合型證券B.可轉(zhuǎn)換債券持有人在特定條件下可以將債券轉(zhuǎn)換為發(fā)行人的股票C.可轉(zhuǎn)換債券的票面利率通常高于不可轉(zhuǎn)換債券的票面利率D.可轉(zhuǎn)換債券的發(fā)行人通常是上市公司26.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的說法，不正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行采取各種措施降低信用風(fēng)險(xiǎn)的過程B.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具包括擔(dān)保、抵押、質(zhì)押、保證保險(xiǎn)、信用衍生品等C.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋可以完全消除信用風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的成本通常較高27.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的說法，不正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本是指銀行在滿足監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)上，為了抵御非預(yù)期損失而持有的資本B.經(jīng)濟(jì)資本的大小取決于銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況C.經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量需要考慮多種風(fēng)險(xiǎn)因素D.經(jīng)濟(jì)資本可以完全替代監(jiān)管資本28.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)管理流程、風(fēng)險(xiǎn)管理文化等B.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡C.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該以風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避為導(dǎo)向D.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該注重風(fēng)險(xiǎn)的事前、事中、事后管理29.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制是指銀行為了實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)，通過制定和實(shí)施政策、程序、措施而形成的有機(jī)整體B.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)該覆蓋所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和部門C.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)該以防范風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向D.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)該由外部審計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)實(shí)施30.下列關(guān)于商業(yè)銀行信息披露的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行的信息披露是指銀行向利益相關(guān)者提供有關(guān)其經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息的行為B.商業(yè)銀行的信息披露應(yīng)該真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)C.商業(yè)銀行的信息披露應(yīng)該以保護(hù)銀行利益為首要目標(biāo)D.商業(yè)銀行的信息披露應(yīng)該遵循公開、透明原則31.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足性的說法，不正確的是（）。A.資本充足性是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的重要基礎(chǔ)B.商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)該滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)的最低要求C.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)D.商業(yè)銀行的資本充足率只能通過增加資本金來提高32.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以償付到期債務(wù)和履行其他支付義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常來自于資產(chǎn)和負(fù)債的期限錯(cuò)配C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該以流動(dòng)性創(chuàng)造為導(dǎo)向D.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以完全通過持有充足的現(xiàn)金來化解33.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可以完全消除C.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該注重內(nèi)部控制和流程管理D.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)通常難以預(yù)測和計(jì)量34.下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)是指銀行資產(chǎn)的收益和負(fù)債的成本因利率變動(dòng)而受到不利影響的風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該注重利率敏感性缺口管理C.商業(yè)銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該以利率鎖定為導(dǎo)向D.商業(yè)銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)通常難以控制35.下列關(guān)于商業(yè)銀行匯率風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因匯率變動(dòng)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行的匯率風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該注重外匯交易風(fēng)險(xiǎn)管理C.商業(yè)銀行的匯率風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該以匯率投機(jī)為導(dǎo)向D.商業(yè)銀行的匯率風(fēng)險(xiǎn)通?？梢酝耆ㄟ^套期保值來化解36.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的說法，不正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型可以幫助銀行更準(zhǔn)確地計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的建立需要大量的歷史數(shù)據(jù)C.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的準(zhǔn)確性取決于數(shù)據(jù)質(zhì)量和模型設(shè)計(jì)D.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型可以完全替代專家判斷37.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)資本的計(jì)量的說法，不正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)資本是指銀行在滿足監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)上，為了抵御非預(yù)期損失而持有的資本B.風(fēng)險(xiǎn)資本的計(jì)量需要考慮多種風(fēng)險(xiǎn)因素C.風(fēng)險(xiǎn)資本的計(jì)量方法包括標(biāo)準(zhǔn)法、內(nèi)部模型法等D.風(fēng)險(xiǎn)資本的計(jì)量結(jié)果可以完全精確38.下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測試的說法，不正確的是（）。A.壓力測試是指銀行模擬極端不利情況，評估其資產(chǎn)、負(fù)債和資本狀況的行為B.壓力測試可以幫助銀行識別潛在的風(fēng)險(xiǎn)C.壓力測試的結(jié)果可以完全預(yù)測未來的損失D.壓力測試應(yīng)該定期進(jìn)行39.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)的說法，不正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)是指銀行通過風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具或準(zhǔn)備金等方式彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的過程B.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力取決于其風(fēng)險(xiǎn)管理水平C.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)應(yīng)該以風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避為導(dǎo)向D.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)應(yīng)該注重成本效益40.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)說法，不正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)文化是銀行整體價(jià)值觀、經(jīng)營理念、風(fēng)險(xiǎn)偏好和行為規(guī)范的總和B.風(fēng)險(xiǎn)文化對銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平有重要影響C.風(fēng)險(xiǎn)文化的建設(shè)需要長期努力D.風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)可以完全替代風(fēng)險(xiǎn)管理制度二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）41.下列屬于公司信貸基本要素的有（）。A.貸款用途B.擔(dān)保方式C.貸款額度D.貸款期限E.貸款利率42.下列關(guān)于財(cái)務(wù)報(bào)表分析的說法，正確的有（）。A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析可以幫助銀行了解借款人的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果B.財(cái)務(wù)報(bào)表分析應(yīng)該注重趨勢分析和結(jié)構(gòu)分析C.財(cái)務(wù)報(bào)表分析應(yīng)該結(jié)合其他信息進(jìn)行綜合判斷D.財(cái)務(wù)報(bào)表分析只能采用比率分析法E.財(cái)務(wù)報(bào)表分析的結(jié)果可以完全預(yù)測未來的風(fēng)險(xiǎn)43.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)識別的說法，正確的有（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)識別是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的首要環(huán)節(jié)B.信用風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)該關(guān)注借款人的內(nèi)部因素和外部因素C.信用風(fēng)險(xiǎn)識別可以完全依靠定量分析D.信用風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)該建立預(yù)警信號系統(tǒng)E.信用風(fēng)險(xiǎn)識別的結(jié)果可以完全避免信用風(fēng)險(xiǎn)44.下列關(guān)于貸款合同的說法，正確的有（）。A.貸款合同是銀行與借款人之間簽訂的具有法律效力的文件B.貸款合同應(yīng)明確約定雙方的權(quán)利和義務(wù)C.貸款合同的內(nèi)容應(yīng)符合國家法律法規(guī)的規(guī)定D.貸款合同一旦簽訂，就不能進(jìn)行任何修改E.貸款合同應(yīng)該由律師進(jìn)行審核45.下列關(guān)于不良貸款處置的說法，正確的有（）。A.不良貸款處置可以采用多種方式，如催收、重組、核銷等B.不良貸款處置應(yīng)該遵循合法、合規(guī)、效益原則C.不良貸款處置應(yīng)該注重成本控制D.不良貸款處置可以完全消滅不良貸款E.不良貸款處置應(yīng)該由銀行內(nèi)部部門負(fù)責(zé)46.下列關(guān)于銀行集團(tuán)客戶貸款管理的說法，正確的有（）。A.銀行對集團(tuán)客戶貸款應(yīng)實(shí)行統(tǒng)一授信管理B.集團(tuán)客戶貸款的風(fēng)險(xiǎn)通常低于單個(gè)客戶貸款的風(fēng)險(xiǎn)C.集團(tuán)客戶貸款的風(fēng)險(xiǎn)通常高于單個(gè)客戶貸款的風(fēng)險(xiǎn)D.銀行對集團(tuán)客戶的單一客戶貸款比例應(yīng)低于對非集團(tuán)客戶的單一客戶貸款比例E.集團(tuán)客戶貸款的審批應(yīng)該更加嚴(yán)格47.下列關(guān)于貿(mào)易融資的說法，正確的有（）。A.貿(mào)易融資可以提高企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)效率B.貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)通常低于其他類型的公司貸款C.貿(mào)易融資的產(chǎn)品種類繁多，包括信用證、保函、福費(fèi)廷等D.貿(mào)易融資可以完全替代企業(yè)的自有資金E.貿(mào)易融資的審批流程通常比普通公司貸款簡單48.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的說法，正確的有（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行采取各種措施降低信用風(fēng)險(xiǎn)的過程B.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具包括擔(dān)保、抵押、質(zhì)押、保證保險(xiǎn)、信用衍生品等C.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋可以完全消除信用風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的成本通常較高E.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋可以提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平49.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的說法，正確的有（）。A.經(jīng)濟(jì)資本是指銀行在滿足監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)上，為了抵御非預(yù)期損失而持有的資本B.經(jīng)濟(jì)資本的大小取決于銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況C.經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量需要考慮多種風(fēng)險(xiǎn)因素D.經(jīng)濟(jì)資本可以完全替代監(jiān)管資本E.經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量結(jié)果可以完全精確50.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的說法，正確的有（）。A.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)管理流程、風(fēng)險(xiǎn)管理文化等B.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡C.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該以風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避為導(dǎo)向D.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該注重風(fēng)險(xiǎn)的事前、事中、事后管理E.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系三、判斷題（每題1分，共40分）51.信貸業(yè)務(wù)的基本要素包括貸款意向、貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式等。（）52.商業(yè)票據(jù)是一種由企業(yè)發(fā)行的，承諾在一定時(shí)期內(nèi)支付一定金額給持票人的債務(wù)憑證。（）53.流動(dòng)比率是衡量企業(yè)短期償債能力的重要指標(biāo)，其數(shù)值越高越好。（）54.根據(jù)《公司法》，公司合并、分立、減少注冊資本的，必須經(jīng)代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過。（）55.保證是一種常見的擔(dān)保方式，保證人必須具有代為清償債務(wù)的能力。（）56.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的首要環(huán)節(jié)是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。（）57.抵押物必須具有變現(xiàn)能力，但在抵押期間，抵押人可以隨意處分抵押物。（）58.5C分析法是信用風(fēng)險(xiǎn)識別的一種常用方法，主要適用于借款人信用風(fēng)險(xiǎn)識別。（）59.信用報(bào)告是企業(yè)進(jìn)行信貸申請的重要依據(jù)，企業(yè)可以隨時(shí)查詢自己的信用報(bào)告。（）60.貸款展期是指借款人因特殊原因無法按原合同約定期限歸還貸款本息，經(jīng)貸款人同意，延長還款期限的行為。（）61.票據(jù)貼現(xiàn)是一種票據(jù)融資方式，貼現(xiàn)利率通常高于銀行貸款利率，貼現(xiàn)會增加企業(yè)的短期償債壓力。（）62.財(cái)務(wù)杠桿系數(shù)衡量企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的大小，財(cái)務(wù)杠桿系數(shù)越高，企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)越大。（）63.項(xiàng)目貸款通常用于支持中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，項(xiàng)目的還款來源通常是項(xiàng)目本身產(chǎn)生的現(xiàn)金流。（）64.信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號系統(tǒng)可以幫助銀行及時(shí)識別和防范信用風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)警信號系統(tǒng)一旦觸發(fā)，就意味著借款人一定會違約。（）65.不良貸款是指逾期超過90天的貸款。（）66.擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效。（）67.擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。（）68.集團(tuán)客戶是指具有直接或間接控制關(guān)系的母公司、子公司、聯(lián)營企業(yè)、合伙企業(yè)等企業(yè)法人或其他組織。（）69.銀行對集團(tuán)客戶貸款應(yīng)實(shí)行統(tǒng)一授信管理，銀行對集團(tuán)客戶的單一客戶貸款比例應(yīng)低于對非集團(tuán)客戶的單一客戶貸款比例。（）70.貿(mào)易融資是指銀行利用信貸資金，為貿(mào)易活動(dòng)提供金融服務(wù)的信貸業(yè)務(wù)，貿(mào)易融資可以提高企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)效率。（）71.貸款合同是銀行與借款人之間簽訂的具有法律效力的文件，貸款合同應(yīng)明確約定雙方的權(quán)利和義務(wù)。（）72.信貸檔案是銀行信貸管理的原始記錄和重要依據(jù)，信貸檔案應(yīng)真實(shí)、完整、準(zhǔn)確、系統(tǒng)。（）73.信用評分模型是一種將多種因素量化為分?jǐn)?shù)，并以此預(yù)測信用風(fēng)險(xiǎn)的工具，信用評分模型的準(zhǔn)確性越高，銀行進(jìn)行信貸決策的效率越高。（）74.固定資產(chǎn)貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于購置、建造或改造固定資產(chǎn)的貸款，固定資產(chǎn)貸款的期限通常較長，風(fēng)險(xiǎn)相對較高。（）75.流動(dòng)資金貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求的貸款，流動(dòng)資金貸款的期限通常較短，還款方式通常為分期還款。（）76.銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，按照約定時(shí)間和比例，通過參與貸款合同，共同向同一借款人提供資金的貸款方式，銀團(tuán)貸款可以分散風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款的安全性。（）77.可轉(zhuǎn)換債券是一種介于股票和債券之間的混合型證券，可轉(zhuǎn)換債券持有人在特定條件下可以將債券轉(zhuǎn)換為發(fā)行人的股票。（）78.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行采取各種措施降低信用風(fēng)險(xiǎn)的過程，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋可以完全消除信用風(fēng)險(xiǎn)。（）79.經(jīng)濟(jì)資本是指銀行在滿足監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)上，為了抵御非預(yù)期損失而持有的資本，經(jīng)濟(jì)資本的大小取決于銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況。（）80.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)管理流程、風(fēng)險(xiǎn)管理文化等，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。（）81.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制是指銀行為了實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)，通過制定和實(shí)施政策、程序、措施而形成的有機(jī)整體，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)該覆蓋所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和部門。（）82.商業(yè)銀行的信息披露是指銀行向利益相關(guān)者提供有關(guān)其經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息的行為，商業(yè)銀行的信息披露應(yīng)該真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)。（）83.商業(yè)銀行的資本充足性是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的重要基礎(chǔ)，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)該滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)的最低要求，商業(yè)銀行的資本充足率越高，其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)。（）84.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以償付到期債務(wù)和履行其他支付義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該以流動(dòng)性創(chuàng)造為導(dǎo)向。（）85.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可以完全消除。（）86.利率風(fēng)險(xiǎn)是指銀行資產(chǎn)的收益和負(fù)債的成本因利率變動(dòng)而受到不利影響的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該注重利率敏感性缺口管理。（）87.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因匯率變動(dòng)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行的匯率風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該注重外匯交易風(fēng)險(xiǎn)管理。（）88.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型可以幫助銀行更準(zhǔn)確地計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的建立需要大量的歷史數(shù)據(jù)，信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的準(zhǔn)確性取決于數(shù)據(jù)質(zhì)量和模型設(shè)計(jì)。（）89.風(fēng)險(xiǎn)資本是指銀行在滿足監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)上，為了抵御非預(yù)期損失而持有的資本，風(fēng)險(xiǎn)資本的計(jì)量方法包括標(biāo)準(zhǔn)法、內(nèi)部模型法等。（）90.壓力測試是指銀行模擬極端不利情況，評估其資產(chǎn)、負(fù)債和資本狀況的行為，壓力測試可以幫助銀行識別潛在的風(fēng)險(xiǎn)，壓力測試的結(jié)果可以完全預(yù)測未來的損失。（）91.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)是指銀行通過風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具或準(zhǔn)備金等方式彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的過程，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力取決于其風(fēng)險(xiǎn)管理水平。（）92.風(fēng)險(xiǎn)文化是銀行整體價(jià)值觀、經(jīng)營理念、風(fēng)險(xiǎn)偏好和行為規(guī)范的總和，風(fēng)險(xiǎn)文化對銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平有重要影響，風(fēng)險(xiǎn)文化的建設(shè)需要長期努力。（）93.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該以風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避為導(dǎo)向。（）94.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該注重風(fēng)險(xiǎn)的事前、事中、事后管理。（）95.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（）---試卷答案一、單項(xiàng)選擇題1.C解析：擔(dān)保方式是指貸款人要求借款人提供的擔(dān)保，是公司信貸基本要素之一。2.D解析：票據(jù)貼現(xiàn)是一種票據(jù)融資方式，但票據(jù)貼現(xiàn)只能由持票人進(jìn)行，而不是出票人。3.B解析：流動(dòng)比率是衡量企業(yè)短期償債能力的重要指標(biāo)，其數(shù)值越高，表明企業(yè)短期償債能力越強(qiáng)。4.B解析：根據(jù)我國《公司法》，公司合并、分立、減少注冊資本的，必須經(jīng)代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過。5.D解析：保證期間由保證合同約定，但不得超過主債務(wù)履行期限，保證期間由保證合同約定，但不得超過主債務(wù)履行期限。6.B解析：信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的首要環(huán)節(jié)是風(fēng)險(xiǎn)識別，即識別和判斷信貸業(yè)務(wù)中存在的各種風(fēng)險(xiǎn)。7.C解析：抵押期間，抵押物所有權(quán)不變更，仍然屬于抵押人所有。8.C解析：5C分析法是信用風(fēng)險(xiǎn)識別的一種常用方法，主要適用于借款人信用風(fēng)險(xiǎn)識別。9.C解析：信用報(bào)告中的部分信息是保密的，并非任何人都可以查詢。10.C解析：貸款展期次數(shù)可以根據(jù)實(shí)際情況確定，沒有規(guī)定不能超過一次。11.D解析：票據(jù)貼現(xiàn)可以由持票人（包括出票人）進(jìn)行。12.C解析：財(cái)務(wù)杠桿系數(shù)與企業(yè)的盈利能力有關(guān)，財(cái)務(wù)杠桿系數(shù)越高，企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)越大，同時(shí)也會放大企業(yè)的經(jīng)營利潤。13.D解析：項(xiàng)目貸款的審批流程通常比普通公司貸款復(fù)雜，因?yàn)樾枰u估項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)和收益。14.D解析：信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號系統(tǒng)一旦觸發(fā)，只是意味著借款人可能存在信用風(fēng)險(xiǎn)，但不一定意味著借款人一定會違約。15.A解析：不良貸款是指逾期超過90天的貸款，或者經(jīng)核銷的貸款。16.B解析：擔(dān)保期間，債權(quán)人未向擔(dān)保人主張權(quán)利的，擔(dān)保人免除擔(dān)保責(zé)任，而不是擔(dān)保人免除擔(dān)保責(zé)任。17.C解析：集團(tuán)客戶貸款的風(fēng)險(xiǎn)通常高于單個(gè)客戶貸款的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榧瘓F(tuán)客戶之間存在關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)。18.D解析：貿(mào)易融資的審批流程通常比普通公司貸款復(fù)雜，因?yàn)樾枰u估貿(mào)易交易的真實(shí)性和風(fēng)險(xiǎn)。19.D解析：貸款合同一旦簽訂，可以在滿足一定條件下進(jìn)行修改，但需要雙方協(xié)商一致。20.C解析：信貸檔案的保管期限由國家法律法規(guī)規(guī)定，而不是由銀行自行決定。21.C解析：信用評分模型可以用于公司信貸業(yè)務(wù)，不僅可以用于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。22.C解析：固定資產(chǎn)貸款的利率通常不是固定不變的，可能會根據(jù)市場利率進(jìn)行調(diào)整。23.C解析：流動(dòng)資金貸款的還款方式通常為一次性還款，而不是分期還款。24.C解析：銀團(tuán)貸款的利率通常低于同等條件的單一銀行貸款利率，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)分散了。25.D解析：可轉(zhuǎn)換債券的發(fā)行人不一定是上市公司，非上市公司也可以發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券。26.C解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋可以降低信用風(fēng)險(xiǎn)，但無法完全消除信用風(fēng)險(xiǎn)。27.D解析：經(jīng)濟(jì)資本不能完全替代監(jiān)管資本，監(jiān)管資本是滿足監(jiān)管要求的最低資本。28.C解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該以風(fēng)險(xiǎn)控制為導(dǎo)向，而不是以風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避為導(dǎo)向。29.D解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)該由銀行內(nèi)部部門負(fù)責(zé)實(shí)施，而不是由外部審計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)實(shí)施。30.C解析：商業(yè)銀行的信息披露應(yīng)該以保護(hù)投資者利益為首要目標(biāo)，而不是以保護(hù)銀行利益為首要目標(biāo)。31.D解析：商業(yè)銀行的資本充足率可以通過增加資本金、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等方式提高。32.D解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)無法完全通過持有充足的現(xiàn)金來化解，還需要采取其他措施。33.B解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可以降低，但無法完全消除。34.D解析：商業(yè)銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)通常難以完全控制，但可以通過風(fēng)險(xiǎn)管理措施進(jìn)行管理和控制。35.C解析：商業(yè)銀行的匯率風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該以風(fēng)險(xiǎn)控制為導(dǎo)向，而不是以匯率投機(jī)為導(dǎo)向。36.D解析：信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型可以輔助專家判斷，但不能完全替代專家判斷。37.D解析：