會計實操文庫做賬實操-按揭貸款流程環(huán)節(jié)核心動作關鍵材料/時限風控要點1.資質(zhì)自檢與銀行對接確認可貸額度與利率征信、收入、負債測算；2個工作日負債收入比、征信查詢次數(shù)2.資料提交提交申請與材料身份證、收入流水、首付款憑證等；3個工作日材料完整性、收入合規(guī)性3.銀行盡調(diào)與審批審核+評估面談/電核、房產(chǎn)評估；7–14個工作日評估值與成數(shù)、信用評分4.合同簽訂簽借款/抵押/授權合同面簽；1個工作日利率/期限/還款方式確認5.抵押登記（含過戶）辦理抵押登記（二手房先過戶）他項權證/抵押備案；5–10個工作日抵押順位、落宗一致性6.放款與劃付一次性/按工程節(jié)點放款劃入監(jiān)管賬戶；1–3個工作日監(jiān)管賬戶合規(guī)、資金流向7.貸后與還款建賬、代扣、結清解押按期還款；結清后10個工作日內(nèi)解押逾期催收、保險第一受益人各環(huán)節(jié)標準操作（SOP）1.資質(zhì)自檢與銀行對接自檢：查征信、核算收入與負債、確認首付比例與可貸成數(shù)。對接：提交“預評估清單”（收入、負債、征信查詢記錄），獲取預評估與利率區(qū)間。時限：2個工作日內(nèi)完成預評估。2.資料提交材料清單（個人）：身份證、戶口簿、婚姻證明、收入證明、近6–12個月銀行流水、首付款憑證、購房合同/協(xié)議、征信報告、資產(chǎn)證明（如有）。其他：抵押物權屬證明、評估報告（二手房/銀行要求時）、保險與公證材料（按行規(guī)）。時限：3個工作日內(nèi)一次性補齊。3.銀行盡調(diào)與審批盡調(diào)：面談/電核、收入核實、征信與負債審查、房產(chǎn)評估/查檔。審批：審貸會/線上審批，出具同意貸款通知或批復（含額度、利率、期限、成數(shù)、擔保要求）。時限：7–14個工作日，復雜件可延長至21個工作日。4.合同簽訂簽訂：借款合同、抵押合同、劃款/扣款授權書、保險與公證文件（按銀行要求）。要點：核對利率類型（固定/浮動）、重定價周期、還款方式（等額本息/等額本金）、提前還款條款與罰息。時限：1個工作日內(nèi)完成面簽。5.抵押登記（含過戶，二手房）一手房：辦理預購商品房抵押登記，竣工后轉(zhuǎn)正式抵押登記。二手房：先辦理過戶，再辦理抵押登記，取得他項權證或抵押備案證明。保險：按銀行要求購買財產(chǎn)險，指定銀行為第一受益人，保險期覆蓋貸款期。時限：5–10個工作日，以當?shù)夭粍赢a(chǎn)登記部門為準。6.放款與劃付條件：取得他項權證/抵押備案、合同與保險齊備、監(jiān)管賬戶已開立并完成授權。劃付：一次性或按工程節(jié)點放款，資金劃入監(jiān)管賬戶，再按授權劃轉(zhuǎn)至賣方/開發(fā)商賬戶。時限：1–3個工作日。7.貸后與還款建賬與代扣：開立還款賬戶，簽訂委托扣款協(xié)議，按月足額還款。結清與解押：還清本息后，辦理解押手續(xù)并收回產(chǎn)權證明；通常10個工作日內(nèi)完成解押歸檔。關鍵風控與合規(guī)提示首付來源合規(guī)：避免借貸、過橋資金、非法集資等路徑。收入真實性：核實工資流水、個稅/社保一致性。抵押有效性：確認抵押物無查封、無異議登記，順位合規(guī)。利率與費用：明示利率、重定價規(guī)則、提前還款違約金與評估/保險/公證等費用。常見辦理時限參考審批：7–14個工作日（復雜件至21個工作日）。抵押登記：5–10個工作日（以當?shù)夭粍赢a(chǎn)登記部門為準）。放款：1–3個工作日（資料齊備且他項權證已妥）。執(zhí)行要點與責任人客戶經(jīng)理：完成預評