第十一章海上保險

海上保險是適用于海上活動領域內的保險關系的統(tǒng)稱，它是保險制度的必要組成部分，同時，基于海上風險的特殊性和海上保險對海上運輸?shù)谋Ｕ献饔茫Ｉ媳ｋU又是海商法不可或缺的組成部分。而且，基于各國長期以來的立法傳統(tǒng)，海上保險法律制度一直被列入海商法之中。目前在國際上尚無有關海上保險的國際公約，因而調整海上保險法律關系的依據(jù)主要是各國國內法的規(guī)定。其中英國《1906年海上保險法》對各國的海上保險立法和海運實踐發(fā)揮著主要的指導作用。

第一節(jié)海上保險概述

一、海上保險的概念和特征

海上保險屬于財產保險的范疇，是指保險人對于承保財產因海上風險所造成的損失給予經濟補償?shù)闹贫取?/p>

海上保險作為保險的具體類型之一，基于自身的特定內容形成了如下特征：

1．承保風險的綜合性和復雜性

海上保險所針對的風險主要是航海中所遇到的自然災害和意外事故。由于海上地理環(huán)境和自然條件的特殊性，使得航海風險大于陸上風險，致?lián)p原因也更為復雜。它可以來自臺風、海嘯等自然災害，也可以是船舶本身的缺陷導致船舶碰撞、觸礁、擱淺、沉沒等，甚至航海事故可以起因于海盜、船員的不法行為或者有關當局對船舶扣押等人為災難。海上保險的承保風險不僅具有復雜性，而且以綜合性為特點。因為，它所承保的風險不限于在海上發(fā)生，也包括與海上航行有關的發(fā)生于內河或者陸上的事故。隨著國際多式聯(lián)運和集裝箱運輸綜合保險的發(fā)展，海上保險承保風險綜合性的特點更為突出。

2．承保標的的多樣性和流動性

海上保險的保險標的具有多樣性，具體包括：船舶、貨物、運費、法律責任（諸如船舶碰撞或漏油污染等事件引起的賠償責任）及其相關的經濟利益。海上保險合同主要是圍繞船舶和運輸?shù)呢浳?，為海上運輸活動提供保障，而這些船舶或運輸貨物往往是處于流動狀態(tài)的，因而，海上保險的承保標的以流動性為特色。

3．承保內容的多變性和國際性

海上保險是與海上貨物運輸緊密相聯(lián)的，從而要受海上運輸活動的影響。由于在海上運輸中經常會出于貿易經營的需要而轉讓提單、轉讓或出售船舶、將船舶予以抵押等，相應地也就引起海上保險合同的轉讓較為頻繁。這對于保險人來說，意外著承保對象的變化。與此同理，海上運輸是為國際貿易提供服務的，從而決定了海上保險合同具有國際性。

二、海上保險的種類

海上保險的種類很多，從不同的角度可以進行不同的分類：

1．依保險標的劃分，海上保險可以分為貨物保險、船舶保險、運費保險、保賠保險及海上石油勘探開發(fā)保險貨物保險的對象主要是貿易商品。船舶保險承保貨船、客船、拖船、油輪等各種類型的船舶的船殼、機器、設備、船舶費用及碰撞責任等。運費的保險承保班輪運輸中的運費和租船運輸中的運費風險，一般而言，只有"到付運費"才是此種保險的保險標的。保賠保險是指由船東組織起來的互保協(xié)會承保的風險，此種風險是一般保險公司不予承保的。海上石油勘探開發(fā)風險是一種綜合險，承保在海上石油勘探開發(fā)過程中發(fā)生的財產損失、費用的損失及產生的責任。

2．依保險價值劃分，可將海上保險分為定值保險和不定值保險

定值保險指保險人與被保險人對保險標的事先約定一個價值，并依該價值確定保險金額，依該保險金額收取保險費并支付保險賠償?shù)谋ｋU。

不定值保險即保險人與被保險人不約定保險價值，保險合同中只載明保險金額，在出險后，再核定保險標的的價值，并依該價值進行賠付的保險。

一般而言，海上運輸貨物均采用定值保險，船舶保險則采用不定值保險。

3．依海上保險的期間，可以分為航程保險、定期保險、混合保險、船舶停泊保險和船舶建造保險

航程保險，即保險在規(guī)定的航程范圍內有效。航程保險是從空間角度來限制責任人的責任期間的，即明確規(guī)定起運港和目的港。

定期保險即保險合同的有效期是以時間來限制的。定期保險不能籠統(tǒng)地寫明保險期為"半年"或"一年"，而應寫明具體的起止時間。保險合同一般寫明自中午十二時起至中午十二時止，如不寫明，則以當天的零時為準。

混合保險即同時以時間和空間兩方面來限制保險合同的期間。

船舶停泊保險承保船舶在停泊期間的風險。船舶在停泊期間其風險的程度遠遠低于船舶在航運中的風險程度，其保費也往往會便宜許多。

船舶建造保險專門承保船舶在建造期間的各種風險。其承保的期間為從船舶開始建造起至船舶下水為止。

4．依承保的方式，可以劃分為逐筆保險、流動保險、總括保險和預約保險

逐筆保險即由保險人與被保險人針對某一保險標的逐筆商定承保項目的保險，多數(shù)保險合同屬于這一類。

流動保險指在保險合同中約定保險人承擔的最高責任限額，由保險人按約定的辦法預收保費，被保險人定期向保險人報告保險標的的實際價值，在發(fā)生損失時，保險人在其最高責任限額內予以賠償?shù)谋ｋU。

總括保險指在保險期限內，當發(fā)生保險責任內的損失時，保險人均予以賠付，但每次賠付的金額應在保險總金額內扣除的保險。在保險金額被扣完時，保險人的責任即解除。

預約保險是由保險人與被保險人事先簽訂一個保險合同，規(guī)定在約定的范圍內的風險，均由保險人自動承保，最后由雙方結帳的保險。

第二節(jié)海上保險合同概述

一、海上保險合同的概念與特點

按照我國《海商法》第216條的規(guī)定："海上保險合同，是指保險人按照約定，對被保險人遭受保險事故造成保險標的損失和產生的責任負責賠償，而由被保險人支付保險費的合同。"

海上保險合同是海上保險關系的法律表現(xiàn)形式，它具有如下特點：

（一）海上保險合同是雙務有償合同

海上保險合同的雙務性在于就被保險人而言，是以支付保險費為義務而取得保險保障的權利；就保險人而言，是以履行損失補償責任為義務而取得收取保險費的權利。雙方的權利和義務是相互關聯(lián)、互為條件的。

（二）海上保險合同是保障性合同

海上保險是為了保障海上風險造成保險標的損失這一目的而訂立的。被保險人向保險人支付保險費，其目的在于通過保險保障其對保險標的的經濟利益，而保險人以收取保險費為條件，當保險標的遭受損失時，由保險人向被保險人提供賠償。

（三）海上保險合同是最大誠信合同

最大誠信是訂立海上保險合同最為重要的原則之一。保險合同雙方當事人必須本著最大誠意和信用來訂立合同。任何合同的簽訂，都必須以當事人的誠信為基礎，如果當事人一方以欺詐為手段，誘使他方簽訂合同，一旦發(fā)現(xiàn)，他方則可據(jù)此解除合同；如有損害，并可要求對方予以賠償。因此，被保險人在要求保險人對保險標的進行保險時，必須向保險人誠實地、毫不隱瞞地提供有關保險標的各項資料，對保險人的詢問，必須如實陳述，并嚴格遵守合同的條件；如被保險人沒有履行此項義務，有意隱瞞情況，即使在保險合同訂立之后，保險人仍可解除合同。

二、海上保險合同的訂立、解除和轉讓

（一）海上保險合同的訂立和變更

海上保險合同是保險人對被保險人的承保證明，也是規(guī)定保險人與被保險人權利和義務的依據(jù)。

在英、美等國，保險合同由被保險人通過保險經紀人作為代理人來簽訂。保險經紀人出具承保單，保險人在承保單上簽字，合同即告成立。保險經紀人交納保險費并從保險人處收取傭金。如被保險人不交保險費，則不能從保險經紀人處取得保險單。我國近幾年也有保險經紀人，但大量的保險業(yè)務還是由被保險人直接向保險公司投保。通常由被保險人提出保險要求，經保險人同意承保，并就海上保險合同條款達成協(xié)議后，合同才能成立。

海上保險合同的變更是指保險合同在簽訂后履行的過程中，由于情況發(fā)生一些變化，對合同內容進行的修改與補充。一般來說，海上保險合同簽訂后，如果其內容發(fā)生變化，被保險人必須及時向保險人申請變更或修改，任何細小變更也必須經保險人同意，并出立批單，酌情增減保險費。海上保險合同內容的變更主要指保險標的的變更，保險金額的變更，保險責任的變更等。

（二）海上保險合同的解除

海上保險合同的解除有保險責任開始前的解除與保險責任開始后的解除。

1．保險責任開始前的解除

我國《海商法》第226條規(guī)定："保險責任開始前，被保險人可以要求解除合同，但是應當向保險人支付手續(xù)費，保險人應當退還保險費。"保險人承擔賠償責任是以收取保險費為對價的，所以在保險責任開始前，應允許被保險人解除合同并由保險人退還保險費，保險人僅收取一定的退保手續(xù)費。

2．保險責任開始后的解除

我國《海商法》第227條第1款規(guī)定："除合同另有約定外，保險責任開始后，被保險人和保險人均不得解除合同。"該條第2款又規(guī)定："根據(jù)合同約定在保險責任開始后可以解除合同的，被保險人要求解除合同，保險人有權收取自保險責任開始之日起至合同解除之日止的保險費，剩余部分予以退還；保險人要求解除合同，應當將自合同解除之日起至保險期限屆滿之日止的保險費退還給保險人。"

（三）海上保險合同的轉讓

海上保險合同的轉讓，一般是指被保險人將其合同讓與給第三人，而由受讓人取代被保險人地位的法律行為。根據(jù)國際海上保險的慣例，允許海上保險合同的轉讓。不過，海上貨物運輸保險合同和船舶保險合同的轉讓條件是不一樣的。

海上貨物保險合同的轉讓是指貨物起運后在運輸途中發(fā)生所有權轉移的情況下，貨物保險合同也隨著貨物所有權的轉移而轉移，但必須要經過原被保險人在保險合同上加以批注或以其他文件表示貨物轉讓的意思，保險合同的權利和義務才可以轉讓。對此，我國《海商法》第229條規(guī)定："海上貨物運輸保險合同可以由被保險人背書或者以其他方式轉讓，合同的權利、義務也隨之轉移。合同轉讓時尚未支付保險費的，被保險人和合同受讓人負連帶支付責任。"貨物保險合同的轉讓，并不需要保險人的同意，原因在于此種情況下，貨物尚在運輸途中處于承運人的監(jiān)管之下，因而，被保險人的變更對承保風險沒有任何影響。而且這一做法可以便利交易各方利益，促進商品迅速流轉，保障國際貿易的正常往來。

各國法律對于船舶保險合同的轉讓規(guī)定十分嚴格，原因是船舶所有權轉移有可能改變船舶的管理狀況，從而影響到保險人的承保風險及其保險費率的確定。所以，各國法律一般都規(guī)定，船舶保險合同的轉讓，需經保險人同意。我國《海商法》第230條第一款明確規(guī)定："因船舶轉讓而轉讓船舶保險合同的，應當取得保險人同意。"具體方法是由保險人在保險單上批注或附貼批單，確認合同的轉讓。"未經保險人同意的，船舶保險合同從船舶轉讓時起解除。"

三、海上保險合同的主要內容

按照我國《海商法》第217條的規(guī)定，海上保險合同的主要內容有：保險人與被保險人名稱；保險標的；保險價值；保險金額；保險責任和除外責任；保險期間；保險費等。

（一）保險人與被保險人名稱

保險人，是指與投保人簽訂保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司，是保險合同的一方當事人。在我國，保險人均為保險公司，其他任何單位和個人不得經營保險業(yè)務。

被保險人，保險合同的另一方當事人。我國《保險法》第9條第2款規(guī)定，投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人，投保人可以是法人，也可以是自然人。

（二）保險標的

保險標的（SubjectMatterInsured）是指保險人與被保險人在海上保險合同中約定給予保險的財產、責任或利益。保險標的的范圍很廣，主要有船舶、貨物以及其它與航海有關的財產和利益。

（三）保險價值

保險價值（InsuredValue）是指保險責任開始時保險標的實際價值和保險費的總和。在實際保險業(yè)務中，被保險人在投保時，要正確確定保險標的實際價值是困難的，無論是對設備異常復雜、國際市場價值變動不定的現(xiàn)代船舶，還是對品種繁多、運雜費不易準確計算的貨物來說，都是如此，所以通常都是由保險人與被保險人來議定約束雙方的保險標的的價值。

（四）保險金額

保險金額（InsuredAmount;SumInsured）指保險人與被保險人約定在保險單中載明對保險標的所受損失給予賠償?shù)淖罡邤?shù)額。其約定應以不超過被保險人對保險標的所具有的可保利益為限。如此金額與保險價值一致即為全額保險。如果保險標的因保險事故遭受全損，保險人應按保險金額賠償。如果被保險人只投保保險價值的一部分，這種保險叫不足額保險。在不足額保險條件下，被保險人應對保險金額和保險價值之間的差額自行負責，保險人對此不負賠償責任。

（五）保險責任和除外責任

保險責任（InsuranceLiability）指海上保險合同成立后，保險人只對發(fā)生在保險責任范圍內的保險事故造成保險標的損失負責賠償。

除外責任（ExcludedLiability）指根據(jù)法律規(guī)定或約定，保險人不承擔賠償責任的風險范圍。在不同的海上保險合同中，除外責任的風險范圍是不同的。我國《海商法》第242條、243條和244條規(guī)定了保險人在貨物、船舶保險責任中的除外責任。

（六）保險期間

保險期間（InsurancePeriod）又稱保險期限，指保險合同的有效期間，即明確規(guī)定海上保險合同效力發(fā)生和終止的期限。不同的保險合同有著不同的保險期限。它一方面是計算保險費的依據(jù)，另一方面又是保險人與被保險人履行權利和義務的責任期限。

（七）保險費

保險費（Premium）是保險合同的對價。雙方當事人關于保險費條款必須達成一致，合同方能成立，否則，保險合同不能成立。合同成立后，如果被保險人拒絕交納保險費，保險人仍有權解除合同。

三、海上保險合同適用的原則

即海上保險合同訂立和履行中應當遵循的原則。主要包括：

（一）最大誠信原則

最大誠信原則（PrincipleofUtmostGoodFaith）是被保險人和保險人訂立海上保險合同的基本原則之一。保險合同雙方當事人必須本著最大誠意和信用來訂立合同。任何合同的簽訂，都須以合同當事人的誠信作為基礎。如果當事人一方以欺詐為手段，誘使他方簽訂合同，一旦發(fā)現(xiàn)，他方則可據(jù)以解除合同。如有損害，并可要求對方予以賠償。對此，英國《1906年海上保險法》第17條規(guī)定："海上保險合同是建立在最大誠信基礎上的，如合同任何一方不遵守這一規(guī)定，另一方可宣布合同無效"。

對被保險人來說，最大誠信原則含如下三方面內容：

1．告知

告知（Disclosure）是指被保險人在投保時將其所知道的有關保險標的重要情況告訴保險人。所謂重要情況，是指一切可能影響一位謹慎的保險人作出是否承保，以及確定保險費率的有關事項。這種主要情況大體包括兩類：一是被保險人實際知道的事實或信息，另一類是被保險人在業(yè)務活動中應當知道的事實或信息。在第一種情況下，被保險人實際知道有關情況，在第二種情況下，被保險人被推定為知道有關情況，以防止被保險人以不知為名推卸。對于保險人知道或者在通常的業(yè)務中應當知道的事實、資料或信息，除非被保險人特別詢問，否則被保險人無義務特別提醒保險人。我國《海商法》第222條規(guī)定："合同訂立前，被保險人應當將其知道的或者在通常業(yè)務中應當知道的有關影響保險人據(jù)以確定保險費率或者確定是否同意承保的重要情況，如實告知保險人。"

合同訂立后，保險人發(fā)現(xiàn)被保險人違反告知義務的，保險人有權解除合同。我國《海商法》第223條對被保險人故意和非故意違反告知義務的情況，作了不同規(guī)定。如果被保險人的不告知是故意所為，保險人有權解除合同，并且不退還保險費；合同解除前發(fā)生保險事故，造成損失的，保險人不負賠償責任。如果被保險人的不告知不是故意所為，保險人有權解除合同或者要求相應增加保險費。保險人解除合同的，對于合同解除前發(fā)生保險事故造成的損失，保險人應當負賠償責任，但是，未告知或錯誤告知的重要情況對保險事故的發(fā)生有影響者除外。

2．擔保

擔保（Warranty）又稱保證，是最大誠信原則的另一重要內容。所謂保證是指保險與被保險人在海上保險合同中約定被保險人擔保對某一事項做或不做，或者擔保某一事項的事實性。應注意的是保證不同于告知，正如英國大法官曼斯菲爾德所說，告知與保證不同，告知僅須實質上正確即可，而保證則必須嚴格遵守。

保證可分為明示保證和默示保證，明示保證（ExpressWarranty）是以書面形式在合同中明文規(guī)定或作為特別條款附加于合同中的保證條款。英國《1906年海上保險法》第35條規(guī)定的，明示保證可以以任何文字形式來說明保證意圖；明示保證必須包含在或寫進保險單，或包括在并入保險單的某些文件之中。默示保證（ImpliedWarranty）是指在保險單內雖未明文規(guī)定，但是按照法律或慣例，被保險人同樣應嚴格遵守的保證。默示保證的法律效力同明示保證一樣，不能違反。

（二）保險利益原則

該原則在保險領域普遍適用，海上保險亦不例外。它的基本含義是要求與保險標的具有保險利益的投保人與保險人簽訂的海上保險合同才具有法律效力，保險人才承擔保險責任。保險利益原則可以限制保險人的保險賠償責任，防止超額保險；可以杜絕利用保險進行賭博，防止道德危險的出現(xiàn)。

在海上保險中，不論是有形的保險標的（如船舶、貨物、海上石油開采設備等），還是無形的保險標的，它們的損失或支出都會影響到被保險人的合法利益，故構成海上保險所要求的保險利益。按照海上保險市場的慣例，海上保險的保險利益分為現(xiàn)有利益、期得利益和責任利益。從我國保險公司現(xiàn)在經營的海上保險險種和險別來看，上述三種保險利益皆被認可，《中華人民共和國海商法》的有關規(guī)定（如第218條規(guī)定的海上保險合同的保險標的）亦體現(xiàn)了這一精神。

（三）損害賠償原則

損害賠償原則（PrincipleofIndemnity）是海上保險合同最基本的原則之一。海上保險合同是補償性合同。海上保險的主要目的就是當被保險人因保險標的發(fā)生保險責任范圍內的事故而遭受損失時，按保險合同規(guī)定從保險人處得到相應的補償。換言之，被保險人的財產受損后，保險人應按合同規(guī)定履行賠償義務，使被保險人得到相應的補償，但這種補償僅限于保險事故實際損失的價值，并僅以保險金額和被保險人應有的保險利益為限，即被保險人不得因保險事故的賠償而獲得額外利益，以防止被保險人投機取巧，因禍得福。

當保險標的發(fā)生保險責任范圍內的損失，保險人對被保險人理賠時，即須掌握以下賠償原則：無損害無賠償（NoLoseNoIndemnity），即保險標的沒有發(fā)生損失時，保險人只收取保險費，而不負任何責任。其意在于防止有人利用保險進行以贏利為目的的投機，有意制造損失，以保障社會整體利益和保持經營的穩(wěn)定性。英國《1906年海上保險法》第1條規(guī)定，海上保險合同，是指保險人按照約定的方式和程度，對被保險人遭受與海上風險有關的海上損失負責賠償?shù)暮贤?。該條規(guī)定明確了損害賠償?shù)幕驹瓌t。

（一）近因原則

近因原則（PrincipleofProximateCause）是保險理賠中必須遵循的又一項基本原則，是指保險人對于承保范圍的保險事故作為最直接的、最接近的原因所引起的損失，承擔保險責任，而對于承保范圍以外的原因造成的損失，不符賠償責任。在各國保險法律實務中，通常都采用"近因原則"來判斷承保危險與保險標的損害之間的因果關系。英國《1906年海上保險法》第55條第1款規(guī)定，根據(jù)本法規(guī)定，除保險單另有規(guī)定外，保險人對由其承保危險直接造成的損失，承擔賠償責任；但對非由其承保危險直接造成的任何損失，概不承擔責任。

雖然近因原則在海上保險中廣泛適用，但是如何認定致?lián)p的近因尚無統(tǒng)一標準，具體的論證方法有多種多樣，主要的有三種：一種是最近時間論，它將各種致?lián)p原因按發(fā)生的時間順序進行排列，以最后一個作為近因；二是最后條件論，它區(qū)別于前一方法，是將致?lián)p所不可缺少的各個原因列出，以最后一個作為近因；三是直接作用論，即將對于致?lián)p具有最直接最重要的原因作為近因。這一方法為大多數(shù)人所認可。

第三節(jié)海上保險的代位求償權與委付

一、海上保險中的代位求償權

（一）海上保險代位求償權的概念

海上保險代位求償權，是指保險人在其保險責任范圍內賠付被保險人保險標的的全部或者部分損失后，在賠償金額范圍內享有的向海上保險事故的責任方即第三人請求賠償?shù)臋嗬：Ｉ媳ｋU代位求償權既是一種實體權利，也是一種程序上的權利。實行保險代位求償權的依據(jù)是，保險合同為損失補償合同，被保險人所得賠償不得超過其保險利益，不能因保險關系而獲得額外的利益。當保險標的因發(fā)生保險事故而遭受損失時，如事故是由第三者行為所致，則被保險人可因第三者的侵權或違約行為，向其提出賠償請求，同時又可從保險人方面獲得賠償金，這樣，被保險人可獲得雙倍于損失的補償，這與保險合同的補償性質相違背。被保險人如從保險人處獲得賠償后，就應將賠償請求權轉移給保險人。到目前為止，我國有三部法律對海上保險代位求償權制度作出規(guī)定：海商法、保險法和海事訴訟法。

（二）保險海上代位求償權的作用

從實務上考察，確立代位權，被保險人可以從向責任人（第三人）索賠的爭訟中解脫出來，而將之轉移給保險人去進行。另一方面，確立代位權，保險人也可從代位求償中得到營運資產上的經濟補償。

從法律上考察，代位權的確立則主要起以下作用：

1．可避免被保險人獲得雙重賠償，或獲得的賠償數(shù)額大于實際損失，而獲不當?shù)美?，違反損害補償原則。

2．基于侵權法制度的法理，是在追究最終負有清償責任的人，使其不得因保險人的賠償而免除其應負的責任。

3．保險人在給付賠款后，自然要向有責任的第三者追償，因此，不但被保險人獲得其應得的補償，保險人也履行了應盡的義務，而有責任的第三者也受到應有的追究。

總而言之，代位權的確立，不僅在被保險人與保險人之間達成互利和公平；同時，憑借保險人的專業(yè)力量也使最終的責任者不易逃脫法網或逃避其應承擔的經濟責任，有助于維護市場經濟的法律秩序。

（三）保險人行使代位求償權的條件

依據(jù)海商法、海事訴訟法和保險法的規(guī)定，保險人行使代位求償權的條件包括：

1．被保險人因海上保險事故對第三人有損害賠償請求權

具體而言：發(fā)生的事故必須是海上保險事故；保險事故的發(fā)生是由第三人的行為引起；被保險人對第三人有損害賠償請求權。如果被保險人對第三人的損害賠償請求權存在瑕疵，則保險人很可能無法成功行使代位求償權。

2．保險人已經向被保險人實際支付保險賠償

海商法、海事訴訟法和保險法均明確規(guī)定，行使代位求償權的保險人應當已經實際支付保險賠償。

3．保險人行使代位求償權以保險賠償范圍為限

保險人只能在保險賠償范圍內行使代位求償權，其不能因行使代位求償權獲得額外利益，代位權利僅限于保險人實際賠付的數(shù)額。就這一問題，海事訴訟法與保險法的規(guī)定相一致。海商法第252條雖未明確規(guī)定保險人可以超出賠償范圍向第三人索賠，但該法第254條第2款--"保險人從第三人取得的賠償，超過其支付的保險賠償?shù)?，超過部分應當退還給保險?quot;的規(guī)定，似乎暗示保險人可以超出賠償范圍向第三人提起代位求償之訴。海事訴訟法實施之前，海商法與保險法上述規(guī)定的不一致曾引起海事司法實踐中的爭議。

4．保險人應當在保險責任范圍內賠償被保險人的損失

（四）保險人行使代位求償權的方式

海商法和保險法雖然規(guī)定保險人在實際支付保險賠償后可以享有對第三人的代位求償權，但對保險人如何行使代位求償權，卻未有明確規(guī)定，理論上對此存在爭議。海事訴訟法生效后，保險人行使代位求償權的方式得到明確，即保險人只能以自己的名義提起訴訟。根據(jù)訴訟進程，保險人行使代位求償權的方式具體包括：

（1）保險人得以自己的名義提起代位求償訴訟。在保險人作出實際賠付后，被保險人如果未向第三人提起索賠訴訟，保險人應當以自己的名義向第三人提起代位求償訴訟。

（2）保險人得以向法院提出變更當事人的請求，以自己的名義行使代位求償權。根據(jù)海事訴訟法第95條第1款的規(guī)定，保險人作出實際賠付取得代位求償權之前，被保險人已經以自己的名義對第三人提起索賠訴訟的，保險人支付保險賠償后可以向受理案件的法院提出變更當事人的請求，并進而以自己的名義行使代位求償權。

（3）保險人得以作為共同原告向第三人請求賠償。依據(jù)海事訴訟法第95條第2款的規(guī)定，被保險人如果因為投保不足額保險、協(xié)議取得的保險賠償不足以彌補損失、保險合同約定有免賠額等原因未能從保險人處取得足以彌補第三人造成損失的保險賠償，保險人和被保險人可以作為共同原告向第三人請求賠償。

此外，為保障保險人代位求償權的行使，海商法第253條的規(guī)定，被保險人未經保險人同意放棄向第三人要求賠償?shù)臋嗬ｋU人可相應扣減保險賠償。由于被保險人的過失或過錯致使保險人不能行使代位求償權的，保險人可以相應扣減保險賠償金。

二、海上保險的委付

（一）委付的定義與要件

委付（Abandonment）是海上保險中所特有的一種法律行為，即指保險標的發(fā)生推定全損時，被保險人把保險標的全部權利和義務轉移給保險人，而請求支付全部保險金額的權利。因此，委付是基于保險標的發(fā)生推定全損時產生的。委付時，被保險人必須向保險人發(fā)出委付通知，經保險人接受后方能生效。保險人可先取得保險標的的物權，然后賠付全部保險金額。

委付的要件包括：

1．委付應以推定全損為條件。如保險標的確屬全部滅失，就沒有什么權利可轉移，保險人也自應賠償全部損失。

2．委付應就保險標的全部提出請求。這就是委付的不可分性。如一部分標的請求委付，一部分標的不請求委付，容易引起爭議。但是，如果保險單上包括的保險標的種類繁多，而僅其中一部分發(fā)生委付的原因，而且這部分委付的標的可與他種標的分離獨立，可以將這一部分標的實行委付。

3．委付不能附帶條件。提出委付請求，而又附上條件，必然使保險雙方關系復雜化。如船舶失蹤，被保險人提出委付，但又附上條件，要求日后船舶有著落時返還其船舶，而同時返還受領的保險金。這樣必然影響保險人的權益，也為法律所不容。

4．委付須經接受方為有效。被保險人提出委付后，保險人可以接受，也可以不接受。保險人如果不接受，不影響被保險人的索賠權利。如保險人接受委付，委付即有效成立。保險人可從被保險人手中取得保險標的的剩余部分及一切權利，被保險人即可從保險人手中取得全部保險金額的賠償。委付一經成立，即不得撤銷，也不得因其他原因而反悔。

有些國家保險法規(guī)定，委付為單方法律行為，一方意思表示即可發(fā)生效力。我國采取接受有效的原則。我國《海商法》第249條規(guī)定："保險標的發(fā)生推定全損，被保險人要求保險人按照全部損失賠償?shù)?，應當向保險人委付保險標的。保險人可以接受委付，也可以不接受委付，但是應當在合理的時間內將接受委付或者不接受委付的決定通知被保險人。委付不得附帶任何條件。委付一經保險人接受，不得撤回?quot;該法第250條又規(guī)定："保險人接受委付的，被保險人對委付的財產的全部權利和義務轉移給保險人。"

（二）委付的效力

委付成立后，可委付保險標的權利自發(fā)生委付的原因出現(xiàn)之日開始轉移，保險人對保險標的產權、利益和義務必須同時接受。如委付的保險標的--船舶在事故發(fā)生時或事故發(fā)生后應收取的運費，均為保險人所有，但其中發(fā)生的費用應予扣除。如船舶因沉沒而影響航道，需要清除，清除費用也應由保險人負責承擔。由于保險標的產權已轉移，保險人在處理保險標的時如所得到的利益超過所賠償?shù)谋ｋU金，應屬保險人所有。同時，如對第三者有損害賠償請求權，其索賠金額超過其給付保險金，也同樣歸保險人所有。

委付與代位求償權的區(qū)別在于：

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