2025年反洗錢知識競賽考試題庫(含答案)一、單項選擇題（每題僅有一個正確答案）1.我國《反洗錢法》最新修訂生效日期為()A.2024年1月1日B.2024年3月1日C.2024年5月1日D.2024年10月1日答案：C解析：2024年4月全國人大常委會表決通過修訂稿，明確自2024年5月1日起施行。2.下列哪類機構(gòu)首次被納入反洗錢義務(wù)主體范圍()A.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)B.貴金屬交易所C.藝術(shù)品拍賣企業(yè)D.第三方支付機構(gòu)答案：C解析：新法將“藝術(shù)品拍賣、古董商及文物經(jīng)營單位”列為特定非金融機構(gòu)。3.客戶身份識別九要素中不包括()A.客戶姓名B.性別C.電子郵箱D.賬戶預(yù)期用途答案：C解析：電子郵箱雖建議留存，但不屬于法定九要素。4.對于高風(fēng)險客戶，持續(xù)盡職調(diào)查頻率應(yīng)不低于()A.每季度一次B.每半年一次C.每年一次D.每兩年一次答案：B

**解析】《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求半年復(fù)評。5.可疑交易報告“T+3”時限中的“T”指()A.交易發(fā)生日B.交易記賬日C.交易確認(rèn)日D.交易觸發(fā)復(fù)核日答案：A

**解析】：以交易實際發(fā)生日為起算點。6.反洗錢內(nèi)部審計的最低頻次為()A.每月B.每季度C.每半年D.每年答案：D

**解析】：法規(guī)要求至少每年開展一次專項審計。7.下列哪項屬于“重大洗錢案件”量化標(biāo)準(zhǔn)()A.涉案金額1000萬元及以上B.涉案金額5000萬元及以上C.涉案金額1億元及以上D.涉案金額5億元及以上答案：B

**解析】：人民銀行口徑為5000萬元。8.對公客戶受益所有人識別，需追溯至()A.10%及以上股權(quán)B.20%及以上股權(quán)C.25%及以上股權(quán)D.50%及以上股權(quán)答案：C

**解析】：國際標(biāo)準(zhǔn)普遍采用25%閾值。9.金融機構(gòu)保存交易記錄的最短期限為()A.3年B.5年C.7年D.10年答案：B

**解析】：自交易完成之日起不少于五年。10.反洗錢信息安全分級中，最高級別為()A.絕密B.機密C.秘密D.內(nèi)部答案：A

**解析】：參照國家保密標(biāo)準(zhǔn)。11.涉恐名單監(jiān)測應(yīng)實現(xiàn)()A.T+0實時B.T+1C.T+2D.T+3答案：A

**解析】：聯(lián)合國安理會及公安部要求實時攔截。12.下列哪項不屬于“現(xiàn)金替代品”()A.旅行支票B.匯票C.比特幣D.存單答案：D

**解析】：存單需轉(zhuǎn)存為現(xiàn)金才流通，不屬于替代品。13.對于跨境代理行，首要評估文件是()A.反洗錢合規(guī)證書B.年報C.稅務(wù)記錄D.董事會決議答案：A

**解析】：合規(guī)證書直接反映反洗錢水平。14.發(fā)現(xiàn)客戶疑似走私洗錢，應(yīng)優(yōu)先向哪個部門報告()A.海關(guān)總署B(yǎng).公安部經(jīng)濟犯罪偵查局C.人民銀行反洗錢局D.稅務(wù)總局答案：C

**解析】：反洗錢行政主管部門統(tǒng)一接收。15.反洗錢培訓(xùn)覆蓋率年度指標(biāo)應(yīng)達(dá)到()A.80%B.90%C.95%D.100%答案：D

**解析】：監(jiān)管要求全員覆蓋。16.對于虛擬貨幣兌換業(yè)務(wù)，應(yīng)參照哪類機構(gòu)管理()A.支付機構(gòu)B.貨幣兌換點C.證券交易所D.信托公司答案：B

**解析】：實質(zhì)為貨幣兌換服務(wù)。17.金融機構(gòu)發(fā)生系統(tǒng)故障導(dǎo)致交易記錄缺失，應(yīng)于多少小時內(nèi)向人行報告()A.2小時B.6小時C.12小時D.24小時答案：D

**解析】：24小時為法定窗口。18.下列哪項屬于“貿(mào)易洗錢”常見手法()A.重復(fù)開票B.提前還款C.票據(jù)貼現(xiàn)D.股權(quán)代持答案：A

**解析】：重復(fù)開票虛增貿(mào)易金額。19.反洗錢合規(guī)官必須具備的最低從業(yè)年限為()A.1年B.3年C.5年D.7年答案：B

**解析】：新規(guī)要求三年以上金融或合規(guī)經(jīng)驗。20.對于政治公眾人物(PEP)家庭成員，應(yīng)識別()A.配偶及子女B.兄弟姐妹C.岳父母D.孫輩答案：A

**解析】：FATF建議聚焦配偶及直系子女。21.金融機構(gòu)采用“簡化盡職調(diào)查”必須經(jīng)誰批準(zhǔn)()A.支行行長B.總行合規(guī)部C.董事會D.人民銀行答案：B

**解析】：總行合規(guī)部負(fù)審批責(zé)任。22.下列哪項屬于“可疑交易特征”中的行為異常()A.小額試賬后大額轉(zhuǎn)賬B.工資代發(fā)C.定期存款續(xù)存D.信用卡自動還款答案：A

**解析】：試賬行為常見于洗錢測試。23.對于代理開戶，金融機構(gòu)應(yīng)()A.拒絕辦理B.僅核對代理人證件C.同時核對委托人與代理人身份D.由客戶經(jīng)理擔(dān)保即可答案：C

**解析】：雙向識別是底線要求。24.反洗錢行政處罰最高罰款金額可達(dá)()A.200萬元B.500萬元C.1000萬元D.2000萬元答案：D

**解析】：情節(jié)特別嚴(yán)重可處二千萬元罰款。25.金融機構(gòu)應(yīng)在收到監(jiān)管處罰決定書后多少日內(nèi)整改()A.10日B.15日C.30日D.60日答案：C

**解析】：一般限期30日。二、多項選擇題（每題有兩個及以上正確答案）1.下列哪些屬于洗錢三階段()A.放置B.離析C.融合D.漂白答案：ABC

**解析】：經(jīng)典三階段理論。2.客戶風(fēng)險等級劃分應(yīng)考慮()A.地域B.行業(yè)C.業(yè)務(wù)D.交易方式答案：ABCD

**解析】：四要素全覆蓋。3.對于跨境匯款，應(yīng)登記的信息包括()A.匯款人賬號B.收款人地址C.匯款用途D.中間行BIC答案：ABCD

**解析】：全部屬于必填。4.下列哪些屬于“特定業(yè)務(wù)”需加強監(jiān)測()A.私人銀行B.貴金屬積存C.第三方存管D.跨境銀團貸款答案：ABC

**解析】：銀團貸款不屬特定業(yè)務(wù)。5.反洗錢現(xiàn)場檢查可采用的方式有()A.查閱賬簿B.詢問工作人員C.封存電子設(shè)備D.凍結(jié)賬戶答案：ABC

**解析】：凍結(jié)需經(jīng)公安或法院。6.金融機構(gòu)應(yīng)建立的制度包括()A.客戶身份識別B.可疑交易報告C.保密制度D.產(chǎn)品審批制度答案：ABC

**解析】：產(chǎn)品審批非反洗錢專設(shè)。7.下列哪些屬于“現(xiàn)金密集行業(yè)”()A.餐飲B.夜總會C.珠寶零售D.加油站答案：BC

**解析】：夜總會、珠寶屬典型現(xiàn)金密集。8.涉恐融資類型包括()A.資助恐怖組織B.資助恐怖分子個人C.資助恐怖活動D.資助政治反對派答案：ABC

**解析】：政治反對派不在列。9.對于數(shù)字貨幣錢包服務(wù)商，應(yīng)關(guān)注的風(fēng)險有()A.匿名性B.跨境性C.不可撤銷性D.高波動性答案：ABC

**解析】：波動屬市場風(fēng)險，非洗錢核心。10.反洗錢合規(guī)評估結(jié)果應(yīng)報送()A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.人民銀行答案：ACD

**解析】：監(jiān)事會非強制報送對象。三、判斷題（正確打“√”，錯誤打“×”）1.反洗錢僅適用于銀行機構(gòu)()答案：×

**解析】：適用于所有義務(wù)機構(gòu)。2.客戶拒絕提供身份證件，金融機構(gòu)可繼續(xù)提供服務(wù)()答案：×

**解析】：應(yīng)中止業(yè)務(wù)。3.可疑交易報告可事后補充客戶身份信息()答案：√

**解析】：允許補錄。4.內(nèi)部員工舉報洗錢可不受保密限制()答案：√

**解析】：法律豁免。5.反洗錢檢查人員必須出示執(zhí)法證()答案：√

**解析】：程序要求。6.法人金融機構(gòu)必須設(shè)獨立反洗錢部門()答案：√

**解析】：新規(guī)強制。7.對于低風(fēng)險客戶可免除身份識別()答案：×

**解析】：只能簡化，不能免除。8.交易記錄可僅以電子形式保存()答案：√

**解析】：滿足可靠性即可。9.反洗錢罰款可計入成本在稅前扣除()答案：×

**解析】：行政罰款不得稅前扣除。10.境外機構(gòu)不受中國反洗錢法約束()答案：×

**解析】：境內(nèi)業(yè)務(wù)須遵守。四、填空題1.我國反洗錢行政主管部門是___。答案：中國人民銀行2.FATF中文全稱為___。答案：金融行動特別工作組3.客戶身份資料保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少___年。答案：54.對于現(xiàn)金交易，金融機構(gòu)應(yīng)報告的單筆標(biāo)準(zhǔn)為人民幣___萬元。答案：55.反洗錢內(nèi)部控制五要素包括環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、___。答案：內(nèi)部監(jiān)督6.聯(lián)合國安理會涉恐名單通常稱為___清單。答案：12677.對于跨境代理行，應(yīng)進(jìn)行___調(diào)查。答案：盡職8.反洗錢合規(guī)評估結(jié)果分為A、B、C、___四類。答案：D9.金融機構(gòu)應(yīng)于每年___月前報送年度反洗錢報告。答案：310.對于虛擬貨幣，應(yīng)重點關(guān)注其___屬性帶來的風(fēng)險。答案：匿名五、簡答題1.簡述洗錢放置階段的主要特征。(1).現(xiàn)金首次進(jìn)入金融體系(2).通常采用拆分存款避免大額報告(3).利用現(xiàn)金密集行業(yè)掩護(hù)(4).頻繁使用無記名票據(jù)2.金融機構(gòu)如何識別受益所有人？(1).收集股權(quán)結(jié)構(gòu)圖(2).核驗工商登記信息(3).訪談高管確認(rèn)實際控制人(4).借助第三方數(shù)據(jù)庫交叉驗證(5).對25%以上股東逐級追溯3.列舉三項可疑交易常見行為指標(biāo)。(1).短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出(2).交易金額與客戶身份明顯不符(3).交易備注虛假或矛盾4.反洗錢數(shù)據(jù)質(zhì)量管理要求有哪些？(1).完整性：字段無缺漏(2).準(zhǔn)確性：與源系統(tǒng)一致(3).及時性：T+1更新(4).一致性：跨系統(tǒng)口徑統(tǒng)一(5).可追溯性：留痕日志5.簡述涉恐融資與洗錢區(qū)別。(1).目的不同：前者支持恐怖活動，后者掩蓋非法來源(2).資金來源：前者可為合法，后者為非法(3).行為重點：前者重在用途，后者重在來源(4).名單監(jiān)測：前者需實時比對涉恐名單6.對公客戶持續(xù)盡職調(diào)查應(yīng)關(guān)注哪些變化？(1).股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變更(2).經(jīng)營范圍新增高風(fēng)險業(yè)務(wù)(3).法定代表人更換(4).賬戶突然開通跨境功能(5).負(fù)面媒體曝光7.反洗錢現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備階段金融機構(gòu)需提供哪些材料？(1).反洗錢制度匯編(2).客戶身份資料樣本(3).可疑交易報告清單(4).內(nèi)部審計報告(5).培訓(xùn)記錄與考核結(jié)果8.簡述“旅行規(guī)則”核心內(nèi)容。(1).跨境匯款≥1000美元需隨附付款人信息(2