2025年全國反洗錢知識競賽試題庫及答案(共95題)1.反洗錢工作的核心目標(biāo)是預(yù)防和打擊通過各種手段掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為，切斷犯罪資金鏈條，維護(hù)金融秩序和社會安全。答案：正確。2.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》（2023年修訂），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其負(fù)責(zé)人對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。答案：正確。3.客戶身份識別的“了解你的客戶”（KYC）原則要求義務(wù)機(jī)構(gòu)不僅要識別客戶身份，還需了解客戶的業(yè)務(wù)性質(zhì)、交易目的、資金來源和用途等信息。答案：正確。4.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，若客戶為外國政要，除核實身份外，還應(yīng)采取強(qiáng)化的客戶身份識別措施，包括了解資金來源、交易背景等。答案：正確。5.大額交易報告的標(biāo)準(zhǔn)中，自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或累計交易人民幣200萬元以上（含）的跨境款項劃轉(zhuǎn)，需提交大額交易報告。答案：正確。6.可疑交易報告的核心是義務(wù)機(jī)構(gòu)基于合理懷疑，認(rèn)為交易與洗錢、恐怖融資或其他犯罪活動相關(guān)，無論金額大小均應(yīng)報告。答案：正確。7.反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及非銀行支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)等特定非金融機(jī)構(gòu)。答案：正確。8.客戶身份資料的保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年起至少保存5年；交易記錄保存期限自交易記賬當(dāng)年起至少保存5年。答案：正確。9.洗錢的三個階段通常包括處置階段（將非法資金投入金融系統(tǒng)）、離析階段（通過復(fù)雜交易掩蓋來源）、融合階段（使資金看似合法）。答案：正確。10.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、資金、交易與恐怖活動組織及恐怖活動人員有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和公安機(jī)關(guān)報告，并配合采取相關(guān)措施。答案：正確。11.受益所有人的識別中，公司的受益所有人通常是指直接或間接擁有超過25%股權(quán)或表決權(quán)的自然人，或?qū)緦嵤┛刂频淖匀蝗?。答案：正確。12.義務(wù)機(jī)構(gòu)在客戶身份識別過程中，若客戶拒絕提供有效身份證件或其他身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系或終止已建立的業(yè)務(wù)關(guān)系。答案：正確。13.反洗錢監(jiān)管部門包括中國人民銀行、國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（如銀保監(jiān)會、證監(jiān)會）、國家外匯管理局等，其中中國人民銀行是反洗錢行政主管部門。答案：正確。14.對于高風(fēng)險客戶，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取強(qiáng)化的客戶身份識別措施，包括增加客戶身份信息的收集內(nèi)容、提高信息更新頻率、加強(qiáng)交易監(jiān)測等。答案：正確。15.跨境匯款中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保電匯信息完整，包括匯款人姓名或名稱、賬號、住所，收款人姓名或名稱、賬號、住所等，否則不得辦理匯出或匯入業(yè)務(wù)。答案：正確。16.洗錢的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等七類。答案：正確。17.義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對反洗錢工作開展內(nèi)部審計，審計頻率至少每3年一次，審計范圍包括內(nèi)部控制制度的有效性、客戶身份識別的執(zhí)行情況、大額和可疑交易報告的質(zhì)量等。答案：正確。18.客戶要求變更姓名、身份證件類型或號碼、聯(lián)系方式等重要信息時，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份，確認(rèn)變更的合理性并記錄變更情況。答案：正確。19.非銀行支付機(jī)構(gòu)在為客戶開立支付賬戶時，應(yīng)當(dāng)要求客戶提供有效身份證件并進(jìn)行核實，對單位客戶還應(yīng)核實其營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等證明文件。答案：正確。20.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢培訓(xùn)機(jī)制，定期對員工進(jìn)行反洗錢法律法規(guī)、政策要求、操作流程等方面的培訓(xùn)，培訓(xùn)記錄至少保存5年。答案：正確。21.可疑交易分析中，“長期閑置的賬戶突然發(fā)生大量資金收付”屬于異常交易特征，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)重點關(guān)注并分析是否與洗錢活動相關(guān)。答案：正確。22.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的機(jī)構(gòu)，確保資料完整保存。答案：正確。23.對于一次性交易超過一定金額（如人民幣5萬元或等值外幣1萬美元）的客戶，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解資金來源和用途，并留存身份證明文件的復(fù)印件或影印件。答案：正確。24.反洗錢國際組織“金融行動特別工作組”（FATF）的40項建議是全球反洗錢和反恐融資的核心標(biāo)準(zhǔn)，要求各國建立健全反洗錢法律體系、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管等。答案：正確。25.義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對高風(fēng)險國家或地區(qū)的客戶采取強(qiáng)化措施，包括但不限于增加客戶身份信息核實頻率、加強(qiáng)交易背景調(diào)查、限制與高風(fēng)險地區(qū)的資金往來等。答案：正確。26.客戶通過非面對面方式（如網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行）辦理業(yè)務(wù)時，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效的身份識別措施，如動態(tài)驗證碼、生物識別技術(shù)等，確?？蛻羯矸莸恼鎸嵭?。答案：正確。27.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，通過設(shè)定合理的監(jiān)測指標(biāo)（如交易頻率、金額波動、交易對手特征等），自動篩選和分析異常交易。答案：正確。28.洗錢犯罪的主觀方面是故意，即行為人明知是犯罪所得及其收益，仍實施掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為。答案：正確。29.義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將反洗錢工作納入績效考核體系，對反洗錢工作表現(xiàn)突出的部門和個人給予獎勵，對未履行反洗錢義務(wù)的部門和個人進(jìn)行責(zé)任追究。答案：正確。30.客戶身份識別中的“持續(xù)識別”是指在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)關(guān)注客戶的風(fēng)險狀況，及時更新客戶身份信息，調(diào)整客戶風(fēng)險等級。答案：正確。31.金融機(jī)構(gòu)收到反洗錢行政主管部門的調(diào)查通知后，應(yīng)當(dāng)立即配合調(diào)查，提供相關(guān)賬戶信息、交易記錄和其他必要資料，不得拒絕、阻礙或隱瞞。答案：正確。32.保險機(jī)構(gòu)在銷售投資連結(jié)保險、萬能保險等新型保險產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)識別投保人、被保險人、受益人的身份，了解保費來源和投保目的，防范利用保險產(chǎn)品洗錢。答案：正確。33.證券機(jī)構(gòu)在為客戶辦理證券交易開戶時，應(yīng)當(dāng)核實客戶的身份證件，對機(jī)構(gòu)客戶還應(yīng)核實其法定代表人、授權(quán)代理人的身份，并留存相關(guān)證明文件。答案：正確。34.義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易和可疑交易報告，報告的內(nèi)容包括交易主體、交易時間、交易金額、交易對手等信息。答案：正確。35.反洗錢宣傳的重點對象包括社會公眾、金融機(jī)構(gòu)員工、企業(yè)財務(wù)人員等，宣傳內(nèi)容應(yīng)涵蓋洗錢的危害、反洗錢的義務(wù)、舉報途徑等。答案：正確。36.客戶利用虛假身份證件開立賬戶的，義務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)后應(yīng)立即終止業(yè)務(wù)關(guān)系，向公安機(jī)關(guān)報告，并按照規(guī)定向反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。答案：正確。37.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢風(fēng)險評估機(jī)制，定期對自身的反洗錢風(fēng)險進(jìn)行評估，包括客戶風(fēng)險、產(chǎn)品風(fēng)險、地域風(fēng)險等，根據(jù)評估結(jié)果調(diào)整內(nèi)部控制措施。答案：正確。38.恐怖融資的資金來源可能包括合法資金（如慈善捐贈被挪用）、非法資金（如毒品犯罪收益），其目的是為恐怖活動提供資金支持。答案：正確。39.義務(wù)機(jī)構(gòu)在與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)對境外機(jī)構(gòu)的反洗錢和反恐融資措施進(jìn)行評估，確保其符合國際標(biāo)準(zhǔn)，否則不得建立或終止代理行關(guān)系。答案：正確。40.客戶頻繁進(jìn)行小額現(xiàn)金存取，累計金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)，且無合理經(jīng)濟(jì)理由的，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)將其作為可疑交易報告。答案：正確。41.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包括客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存、內(nèi)部審計、培訓(xùn)等內(nèi)容。答案：正確。42.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢合規(guī)部門應(yīng)當(dāng)獨立于業(yè)務(wù)部門，直接向高級管理層報告工作，確保反洗錢職責(zé)的有效履行。答案：正確。43.客戶要求將賬戶資金分散轉(zhuǎn)入多個關(guān)聯(lián)賬戶，且交易時間、金額高度相似，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)分析是否存在洗錢嫌疑，并決定是否提交可疑交易報告。答案：正確。44.非金融機(jī)構(gòu)（如房地產(chǎn)中介、貴金屬交易商）在特定情況下也需履行反洗錢義務(wù)，具體范圍由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)部門規(guī)定。答案：正確。45.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對高風(fēng)險客戶的交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，對異常交易及時進(jìn)行人工分析，必要時采取限制交易、終止業(yè)務(wù)關(guān)系等措施。答案：正確。46.洗錢行為可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)面臨法律責(zé)任（如罰款、停業(yè)整頓）、聲譽(yù)損失（如客戶信任度下降）、經(jīng)營風(fēng)險（如被監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點關(guān)注）。答案：正確。47.客戶身份識別中，對無民事行為能力或限制民事行為能力的客戶，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識別其法定代理人的身份，并留存法定代理人的身份證明文件。答案：正確。48.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及其他與反洗錢工作有關(guān)的文件和資料。答案：正確。49.可疑交易報告后，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對相關(guān)客戶的交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，及時補(bǔ)充報告新發(fā)現(xiàn)的異常信息。答案：正確。50.反洗錢工作的“風(fēng)險為本”原則要求義務(wù)機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶、業(yè)務(wù)、地域的風(fēng)險等級，采取差異化的反洗錢措施，合理配置資源。答案：正確。51.客戶通過第三方機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保第三方機(jī)構(gòu)已采取符合要求的客戶身份識別措施，否則應(yīng)自行完成身份識別。答案：正確。52.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢信息保密制度，對履行反洗錢義務(wù)過程中知悉的客戶身份信息和交易信息予以保密，不得向任何單位或個人泄露，法律另有規(guī)定的除外。答案：正確。53.洗錢的常見手段包括利用現(xiàn)金交易（規(guī)避監(jiān)管）、虛假貿(mào)易（虛構(gòu)交易背景）、地下錢莊（跨境轉(zhuǎn)移資金）、電子支付（快速分散資金）等。答案：正確。54.義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對新入職員工進(jìn)行反洗錢初始培訓(xùn)，對在職員工每年至少進(jìn)行一次反洗錢后續(xù)培訓(xùn)，確保員工掌握反洗錢知識和技能。答案：正確。55.客戶身份資料和交易記錄的保存方式可以是紙質(zhì)、電子或其他介質(zhì)，但應(yīng)確保信息的完整、準(zhǔn)確和可追溯。答案：正確。56.金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證；對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可處5萬元以上50萬元以下罰款。答案：正確。57.恐怖融資與洗錢的區(qū)別在于，恐怖融資的資金可能來源合法或非法，但其目的是支持恐怖活動；而洗錢的目的是掩飾非法資金的來源。答案：正確。58.義務(wù)機(jī)構(gòu)在識別受益所有人時，對于信托，受益所有人通常包括委托人、受托人、受益人以及對信托實施控制的其他人。答案：正確。59.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由高級管理層擔(dān)任組長，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)反洗錢工作，確保各項制度和措施的落實。答案：正確。60.客戶要求將大額資金分拆為多筆小額交易，規(guī)避大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)的，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)將其視為可疑交易并提交報告。答案：正確。61.反洗錢國際合作的主要形式包括司法協(xié)助（如跨境調(diào)查取證）、信息交換（如共享可疑交易信息）、聯(lián)合執(zhí)法（如打擊跨國洗錢團(tuán)伙）等。答案：正確。62.義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險等級進(jìn)行動態(tài)調(diào)整，當(dāng)客戶的身份信息、交易行為、所在國家或地區(qū)風(fēng)險狀況發(fā)生變化時，及時重新評估風(fēng)險等級。答案：正確。63.金融機(jī)構(gòu)在為客戶辦理外匯匯出業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或名稱、賬號、住所和收款人的姓名或名稱、賬號、住所等信息，信息不全的不得辦理。答案：正確。64.洗錢犯罪的客體是國家的金融管理秩序和司法機(jī)關(guān)的正常活動，因為洗錢行為干擾了金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營，阻礙了對犯罪的追查。答案：正確。65.義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)部舉報制度，鼓勵員工舉報違反反洗錢規(guī)定的行為，對舉報人和舉報內(nèi)容嚴(yán)格保密，不得打擊報復(fù)。答案：正確。66.客戶利用空殼公司（無實際經(jīng)營業(yè)務(wù)的公司）進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)重點核實公司的實際控制人、資金來源和交易背景，判斷是否存在洗錢嫌疑。答案：正確。67.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的大額交易報告，應(yīng)當(dāng)在交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)提交；可疑交易報告應(yīng)當(dāng)在發(fā)現(xiàn)后的10個工作日內(nèi)提交。答案：正確。68.反洗錢工作的“三反”原則是指反洗錢、反恐怖融資、反逃稅，三者共同構(gòu)成防范資金違法流動的體系。答案：正確。69.義務(wù)機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，若客戶為外國政要的近親屬或密切關(guān)系人，應(yīng)當(dāng)采取與外國政要同等的強(qiáng)化識別措施。答案：正確。70.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對高風(fēng)險業(yè)務(wù)（如跨境匯款、現(xiàn)金交易、離岸賬戶）實施更嚴(yán)格的交易監(jiān)測，設(shè)置更高的監(jiān)測閾值或更復(fù)雜的分析模型。答案：正確。71.客戶身份識別中的“重新識別”是指當(dāng)客戶的風(fēng)險等級升高、交易行為異?；蛏矸菪畔⒋嬖谝牲c時，義務(wù)機(jī)構(gòu)需要重新收集和核實客戶身份信息。答案：正確。72.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份信息和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查；司法機(jī)關(guān)依照《中華人民共和國刑事訴訟法》獲得的客戶身份信息和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。答案：正確。73.義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對代理他人辦理業(yè)務(wù)的客戶，同時識別被代理人和代理人的身份，留存雙方的身份證明文件復(fù)印件或影印件。答案：正確。74.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢工作考核機(jī)制，將反洗錢工作納入部門和個人的績效考核指標(biāo)，與薪酬、晉升等掛鉤。答案：正確。75.可疑交易分析中，“交易金額與客戶的身份、職業(yè)、收入水平明顯不符”屬于異常特征，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合客戶背景信息進(jìn)行綜合判斷。答案：正確。76.非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶的支付指令進(jìn)行監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)可疑交易時，應(yīng)當(dāng)立即暫停支付并進(jìn)行核實，確認(rèn)后提交可疑交易報告。答案：正確。77.反洗錢宣傳教育的目標(biāo)是提高社會公眾的反洗錢意識，鼓勵公眾舉報洗錢線索，營造全社會共同參與反洗錢的氛圍。答案：正確。78.客戶要求將資金轉(zhuǎn)入多個境外賬戶，且境外賬戶所在國家或地區(qū)為反洗錢高風(fēng)險國家（如被FATF列為灰名單或黑名單的國家），義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)采取強(qiáng)化措施，核實資金用途和交易背景。答案：正確。79.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，對可能出現(xiàn)的洗錢風(fēng)險進(jìn)行提前預(yù)警，及時調(diào)整反洗錢策略和措施。答案：正確。80.洗錢的危害包括破壞金融秩序（如導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)受損）、助長犯罪活動（如為毒品、恐怖活動提供資金）、影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展（如扭曲資源配置）等。答案：正確。81.義務(wù)機(jī)構(gòu)在識別客戶身份時，應(yīng)當(dāng)使用可靠、獨立的證明材料或數(shù)據(jù)來源，如公安機(jī)關(guān)頒發(fā)的身份證件、工商行政管理部門登記的企業(yè)信息等。答案：正確。82.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效性進(jìn)行定期評估，評估頻率至少每年一次，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)報告高級管理層。答案：正確。83.客戶通過網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行虛擬貨幣交易，義務(wù)機(jī)構(gòu)（如提供虛擬貨幣兌換服務(wù)的機(jī)構(gòu)）應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，監(jiān)測資金流向，防范利用虛擬貨幣洗錢。答案：正確。84.反洗錢工作的“穿透式監(jiān)管”要求義務(wù)機(jī)構(gòu)不僅關(guān)注表面交易，還要深入分析資金的實際來源和最終去向，識別背后的實際控制人和受益所有人。答案：正確。85.義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對低風(fēng)險客戶采取簡化的客戶身份識別措施，如減少身份信息收集內(nèi)容、降低信息更新頻率，但仍需確保能夠識別客戶身份。答案：正確。86.金融機(jī)構(gòu)收到可疑交易報告確認(rèn)函后，應(yīng)