防范和處置非法集資條例演講人：日期:01非法集資界定標準02監(jiān)管職責劃分03風險防范措施04處置流程規(guī)范05法律責任認定06長效機制建設目錄CATALOGUE非法集資界定標準01PART法律定義與構(gòu)成要件未經(jīng)批準吸收資金根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。承諾高額回報非法集資通常以高額利息、分紅或其他形式的回報為誘餌，吸引投資者參與，其承諾的回報往往遠高于正常金融產(chǎn)品的收益水平。面向不特定對象非法集資行為通常通過公開宣傳、推介會、互聯(lián)網(wǎng)等渠道向不特定社會公眾募集資金，而非針對特定群體或合格投資者。資金用途不透明非法集資的資金流向往往不透明，缺乏有效的監(jiān)管和披露機制，資金可能被挪用于高風險投資、個人揮霍或其他非法用途。高收益低風險宣傳缺乏合法資質(zhì)非法集資通常以“穩(wěn)賺不賠”“高額回報”等宣傳語吸引投資者，但實際投資風險極高，甚至可能完全無法兌現(xiàn)承諾。非法集資主體通常不具備金融業(yè)務資質(zhì)，如銀行、證券、保險等金融牌照，其經(jīng)營行為未經(jīng)過監(jiān)管部門批準或備案。主要特征識別方法資金池運作模式非法集資往往采用資金池模式，即新投資者的資金用于支付老投資者的本息，形成龐氏騙局，最終導致資金鏈斷裂。隱蔽性強非法集資行為可能通過復雜的股權(quán)結(jié)構(gòu)、虛假項目或境外公司名義進行包裝，以規(guī)避監(jiān)管和法律責任。非法集資者可能虛構(gòu)房地產(chǎn)、礦產(chǎn)、養(yǎng)老、醫(yī)療等高收益項目，通過偽造合同、批文或虛假宣傳吸引投資者參與。利用P2P網(wǎng)貸、虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等新興金融概念，以“金融創(chuàng)新”為名進行非法集資，如ICO、資金盤等。以民間借貸為幌子，通過高利貸、地下錢莊等形式吸收公眾資金，甚至通過暴力催收等手段逼迫借款人還款。通過發(fā)展下線、層級返利等方式吸引投資者加入，形成金字塔式的資金鏈，最終導致底層投資者損失慘重。常見表現(xiàn)形式列舉虛假投資項目互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙非法民間借貸傳銷式集資監(jiān)管職責劃分02PART主管部門核心職責制定監(jiān)管政策與標準負責研究制定防范和處置非法集資的宏觀政策、行業(yè)規(guī)范及技術標準，明確非法集資行為的界定標準與處置流程。監(jiān)測預警體系建設牽頭建立全國性非法集資監(jiān)測預警平臺，整合金融交易數(shù)據(jù)、輿情信息等，通過大數(shù)據(jù)分析識別高風險主體和異常資金流動。案件調(diào)查與執(zhí)法依法對涉嫌非法集資的組織或個人開展立案調(diào)查，采取凍結(jié)資產(chǎn)、暫停業(yè)務等強制措施，并協(xié)調(diào)司法機關追究法律責任。投資者教育與宣傳組織開展常態(tài)化防范非法集資宣傳教育活動，提升公眾風險識別能力和依法維權(quán)意識。協(xié)同部門聯(lián)動機制風險處置協(xié)調(diào)會議定期召開多部門聯(lián)席會議，通報區(qū)域性風險形勢，協(xié)調(diào)解決跨領域監(jiān)管難題，如互聯(lián)網(wǎng)金融、虛擬貨幣等新興業(yè)態(tài)的監(jiān)管空白問題。聯(lián)合執(zhí)法專項行動針對重大非法集資案件，組建由金融監(jiān)管、公安、司法等部門參與的專項工作組，統(tǒng)一部署線索核查、證據(jù)固定和資產(chǎn)追繳工作?？绮块T信息共享建立公安、市場監(jiān)管、稅務、銀保監(jiān)等部門的數(shù)據(jù)互通機制，實現(xiàn)企業(yè)注冊信息、資金流向、納稅記錄等關鍵數(shù)據(jù)的實時比對與風險篩查。制定本地區(qū)非法集資突發(fā)事件應急預案，牽頭做好涉案資產(chǎn)查封、債權(quán)人登記及清償方案制定等善后工作。應急處置與善后處置加強地方金融監(jiān)管機構(gòu)人員配備和專業(yè)培訓，配備必要的監(jiān)測技術工具，提升對隱蔽性集資行為的早期發(fā)現(xiàn)能力。屬地監(jiān)管能力建設01020304組織基層力量對轄區(qū)內(nèi)投資理財、私募基金等高風險行業(yè)開展網(wǎng)格化排查，建立風險企業(yè)清單并實施動態(tài)分類管控。風險排查與臺賬管理協(xié)調(diào)信訪、司法等部門妥善處理集資參與人群體性事件，防范風險向社會穩(wěn)定領域傳導。社會穩(wěn)定維護地方政府屬地責任風險防范措施03PART公眾宣傳教育體系多渠道普及金融知識通過電視、廣播、網(wǎng)絡、社區(qū)宣傳欄等多種媒介，系統(tǒng)性地向公眾普及非法集資的特征、危害及識別方法，提升全民金融風險防范意識。重點人群定向教育針對老年人、農(nóng)村居民、低收入群體等易受非法集資侵害的群體，開展專項宣傳教育活動，通過案例分析、互動問答等形式強化風險認知。常態(tài)化宣傳機制建設將防范非法集資宣傳納入各級政府部門年度工作計劃，定期組織金融知識進校園、進企業(yè)、進社區(qū)等活動，形成長效宣傳機制。風險監(jiān)測預警機制大數(shù)據(jù)技術應用整合工商注冊、資金流向、網(wǎng)絡輿情等多維度數(shù)據(jù)，構(gòu)建非法集資風險監(jiān)測平臺，通過算法模型實時識別異常集資行為并觸發(fā)預警。分級預警響應制度根據(jù)集資規(guī)模、涉及人數(shù)、資金杠桿率等指標劃分風險等級，制定差異化的現(xiàn)場檢查、行政約談、立案偵查等處置預案?？绮块T協(xié)同監(jiān)測建立金融監(jiān)管、公安、市場監(jiān)管等部門聯(lián)合監(jiān)測機制，共享風險線索，對高風險行業(yè)和企業(yè)實施動態(tài)清單管理。統(tǒng)一舉報平臺運營嚴格保密舉報人信息，對提供重大線索的舉報人給予物質(zhì)獎勵，同時完善誣告陷害責任追究制度，維護舉報機制的公正性。舉報人保護與激勵舉報信息分析應用建立舉報數(shù)據(jù)庫，定期分析舉報內(nèi)容的地域分布、行業(yè)特征等規(guī)律，為精準打擊非法集資提供數(shù)據(jù)支撐。開通全國統(tǒng)一的非法集資舉報熱線及線上受理窗口，實行舉報線索分級分類流轉(zhuǎn)制度，確保每項舉報均有專人跟進并反饋處置進展。舉報渠道規(guī)范化建設處置流程規(guī)范04PART案件調(diào)查啟動條件當接到實名舉報、匿名線索或相關部門移交的涉嫌非法集資案件材料，且初步核查存在違法事實時，應依法啟動調(diào)查程序。群眾舉報或線索移交通過金融風險監(jiān)測平臺發(fā)現(xiàn)異常資金流動、高收益承諾等典型非法集資特征時，需立即組織專項調(diào)查組介入核實。監(jiān)測預警系統(tǒng)觸發(fā)對于涉及多地經(jīng)營的集資行為，由主要行為發(fā)生地監(jiān)管部門牽頭，聯(lián)合其他地區(qū)啟動協(xié)同調(diào)查機制，確保案件查辦效率?？鐓^(qū)域協(xié)作要求行政強制措施類型對涉嫌非法集資的主體及其關聯(lián)方銀行賬戶采取凍結(jié)措施，防止資金轉(zhuǎn)移或隱匿，同時限制其大額現(xiàn)金支取和跨境資金流動。賬戶凍結(jié)與資金管控對用于非法集資活動的辦公場所、宣傳站點等實施查封，扣押相關合同、賬冊、電子設備等證據(jù)材料。經(jīng)營場所查封對主要涉案人員依法采取邊控措施，限制其出境，確保案件調(diào)查和后續(xù)司法程序順利進行。人員出入境限制涉案資金清退原則根據(jù)集資參與人實際損失金額按比例清退，優(yōu)先保障老年人、低收入群體等弱勢群體的基本生活資金返還。比例清償與優(yōu)先順序通過拍賣涉案房產(chǎn)、車輛等可變現(xiàn)資產(chǎn)籌集清退資金，同時追繳集資人及其關聯(lián)方的非法所得和轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。資產(chǎn)變現(xiàn)與追繳協(xié)同引入會計師事務所等專業(yè)機構(gòu)監(jiān)督清退過程，定期向集資參與人公示資金歸集、分配方案及執(zhí)行進度，確保透明度。第三方監(jiān)督與公示法律責任認定05PART情節(jié)嚴重性評估根據(jù)非法集資涉及金額、波及范圍、社會危害程度等因素綜合判定違法情節(jié)，對組織者、參與者分級處罰，確保罰責相當。違法所得追繳與罰款明確要求全額追繳非法集資違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下罰款，對拒不配合者加重處罰力度。市場禁入措施對主要責任人員實施金融行業(yè)終身禁入，限制其擔任企業(yè)高管資格，防止再次從事同類違法行為。從輕或減輕情形對主動退還資金、配合調(diào)查、提供關鍵線索的涉案人員，依法酌情減輕處罰，體現(xiàn)寬嚴相濟原則。違法行為處罰裁量相關主體連帶責任對未履行監(jiān)測職責或放任非法集資活動的監(jiān)管部門工作人員，依法追究玩忽職守或濫用職權(quán)的行政及刑事責任。監(jiān)管失職追責關聯(lián)企業(yè)責任中介機構(gòu)問責為非法集資提供廣告推廣、支付結(jié)算、場所租賃等服務的第三方機構(gòu)，需承擔連帶賠償責任，并接受行政處罰。與非法集資主體存在股權(quán)、資金或業(yè)務關聯(lián)的企業(yè)，需配合清查資產(chǎn)并承擔相應清償責任，防止資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。會計師事務所、律師事務所等中介機構(gòu)出具虛假證明文件的，除吊銷資質(zhì)外，還需承擔民事賠償及行政處罰。平臺提供方責任刑行銜接處理規(guī)則證據(jù)轉(zhuǎn)化標準明確行政執(zhí)法中收集的筆錄、物證、電子數(shù)據(jù)等材料經(jīng)司法機關審核后可直接作為刑事訴訟證據(jù)使用，提高辦案效率。案件移送程序?qū)ι嫦臃缸锏姆欠Y案件，行政機關應在規(guī)定時限內(nèi)移送公安機關，并附調(diào)查材料及初步鑒定結(jié)論。協(xié)同執(zhí)行機制建立行政處罰與刑事罰金、沒收財產(chǎn)的執(zhí)行銜接制度，避免重復執(zhí)行或財產(chǎn)處置沖突，保障債權(quán)人權(quán)益。信息共享平臺構(gòu)建跨部門涉案人員黑名單數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)行政處罰決定、刑事判決結(jié)果等信息實時互通，強化聯(lián)合懲戒效果。長效機制建設06PART健全法律框架體系推動多層次立法銜接，細化非法集資行為認定標準，明確監(jiān)管部門權(quán)責邊界，形成覆蓋事前預防、事中監(jiān)測、事后處置的全鏈條法律約束機制。監(jiān)管制度完善路徑優(yōu)化分級分類監(jiān)管建立基于風險等級的差異化監(jiān)管策略，對高風險領域?qū)嵤┐┩甘胶瞬椋瑢π屡d業(yè)態(tài)采取動態(tài)評估機制，確保監(jiān)管精準性與時效性。強化信息披露要求強制要求金融機構(gòu)及類金融企業(yè)定期報送資金流向、項目進展等關鍵數(shù)據(jù)，通過公開透明化操作壓縮違規(guī)操作空間?？萍假x能監(jiān)管應用AI輿情預警系統(tǒng)部署自然語言處理算法，實時掃描網(wǎng)絡論壇、社交媒體的集資廣告關鍵詞，自動觸發(fā)風險提示并推送至屬地監(jiān)管部門。03利用區(qū)塊鏈不可篡改特性，固化非法集資案件中的電子證據(jù)鏈，提升司法取證效率，同時實現(xiàn)跨部門數(shù)據(jù)可信共享。02區(qū)塊鏈存證技術大數(shù)據(jù)風險監(jiān)測平臺整合工商登記、稅務申報、銀行流水等多源數(shù)據(jù)，構(gòu)建智能分析模型，實時識別資金異常流動、關聯(lián)方交易等