2025年國家公務員中國人民銀行湖北省分行面試題及答案第一題（專業(yè)題·貨幣信貸政策）背景材料：2025年一季度，湖北省本外幣各項貸款余額8.74萬億元，同比增長9.8%，高于全國平均1.2個百分點；同期制造業(yè)中長期貸款余額7654億元，占比8.8%，低于長三角地區(qū)平均水平3.4個百分點。4月，武漢地區(qū)5年期以上LPR報價3.85%，與3月持平，但法人銀行新發(fā)放企業(yè)貸款加權平均利率4.02%，環(huán)比上行6BP。4月末，全省結(jié)構性貨幣政策工具余額2018億元，其中碳減排支持工具、科技創(chuàng)新再貸款、交通物流專項再貸款分別占32%、27%、41%。問題：（1）請用不超過90秒說明湖北省制造業(yè)貸款占比偏低的三條核心原因。（2）結(jié)合央行“五篇大文章”部署，請?zhí)岢鰞蓷l可量化、可考核、期限不超過一年的政策建議，撬動湖北省制造業(yè)貸款占比提升2個百分點以上，并給出測算過程。（3）如果上述建議落地，預計會對全省銀行機構凈息差產(chǎn)生何種影響？請用NIM變動區(qū)間回答，并說明緩沖手段?！臼痉洞鸢浮浚?）原因提煉：第一，產(chǎn)業(yè)梯度約束。湖北制造業(yè)以汽車、鋼鐵、化工為主，重資產(chǎn)占比高，項目平均IRR僅6.1%，低于長三角新興制造業(yè)2.3個百分點，風險權重偏高抑制銀行投放意愿。第二，擔保鏈條脆弱。全省國有融資擔保機構平均放大倍數(shù)2.8倍，低于全國3.7倍的均值，且再擔保分險比例僅35%，銀行實際承擔信用風險仍達65%，資本占用高企。第三，信息不對稱。省級“銀稅互動”平臺僅覆蓋67%的制造業(yè)小微企業(yè)，稅務、用電、海關數(shù)據(jù)未完全打通，銀行盡調(diào)平均耗時11.4天，比長三角多3.6天，導致“慎貸”情緒蔓延。（2）政策建議與測算：建議A：創(chuàng)設“鄂造融”再貸款，額度500億元，利率1.75%，期限1年，可展期1次，要求銀行配套自有資金比例不低于1∶1，投向新一代信息技術、高端裝備、北斗等先進制造業(yè)，利率不高于LPR+80BP。測算：以2024年全省制造業(yè)貸款基數(shù)7654億元為起點，若500億元再貸款全額投放，可帶動銀行表內(nèi)配套500億元，合計新增1000億元，占比提升至（7654+1000）/（87400+1000）=9.8%，恰好提高2個百分點?？己酥笜耍孩僭露韧▓笾圃鞓I(yè)貸款增速；②季度抽查貸款合同，要求資金穿透后用于設備購置、技術研發(fā)兩項科目合計不低于70%；③年末對未完成目標的銀行收回再貸款額度，并暫停1年央行評級加分資格。建議B：設立“碳足跡掛鉤”中期票據(jù)通道，由武漢分行牽頭，對發(fā)行債券募集資金用于綠色工廠、數(shù)字化改造的制造業(yè)企業(yè)，給予再貸款貼息2BP/億元，上限50BP。測算：湖北2024年非金融企業(yè)債券托管余額1.2萬億元，其中制造業(yè)占比12%。若通過貼息將制造業(yè)發(fā)債成本降低30BP，預計可撬動新增發(fā)行600億元，替代原高成本流貸，間接釋放銀行信貸額度600億元，再投向制造業(yè)，與建議A形成“股債貸”組合，對占比提升產(chǎn)生0.4個百分點的邊際貢獻，確保全年目標超額完成。（3）NIM影響與緩沖：若兩條建議落地，銀行資產(chǎn)端收益率預計下降8–12BP；同時再貸款低成本資金替換高成本同業(yè)負債，負債端付息率下降4–5BP，綜合NIM收窄區(qū)間3–7BP。緩沖手段：①允許銀行將符合“鄂造融”標準的貸款風險權重從100%下調(diào)至75%，釋放資本約90億元，可撬動新增高收益小微貸款1100億元，對沖NIM收窄；②央行武漢分行對使用“碳足跡掛鉤”再貸款的銀行，給予0.2個百分點的存款準備金利率獎勵，直接提升凈息差約1.5BP，基本抵消負面沖擊?！诙}（專業(yè)題·金融穩(wěn)定）背景材料：2025年5月，某地市農(nóng)商行因?qū)δ硢我环科笫谛偶卸瘸瑯?，不良率驟升至4.7%，資本充足率跌至7.9%，觸發(fā)《商業(yè)銀行資本管理辦法》中“紅色預警”閾值。該房企項目停工，涉及按揭共2100筆、金額76億元，占該行個人貸款余額的23%。當?shù)刈〗ú块T已設立10億元紓困基金，但資金缺口仍大。問題：（1）請指出該行面臨的三類主要風險傳染路徑，并給出監(jiān)測指標。（2）作為央行地方分行金融穩(wěn)定處工作人員，請設計一套“銀行+AMC+政府”三方協(xié)同處置方案，要求兩年內(nèi)將該行不良率壓降至2%以下，資本充足率恢復至10.5%以上，并量化各方出資規(guī)模。（3）若該行存款出現(xiàn)連續(xù)5日單日凈流失超5億元，請說明央行可動用的緊急流動性工具及操作要點，計算最大可投放額度?！臼痉洞鸢浮浚?）傳染路徑與指標：路徑1：資產(chǎn)端——房企風險外溢至按揭客群，導致個人貸款不良集中暴露，監(jiān)測指標為“關注類按揭貸款遷徙率”，若連續(xù)兩個月超過15%，即視為觸發(fā)。路徑2：負債端——同業(yè)信心喪失，省內(nèi)村鎮(zhèn)銀行、財務公司提前收回存放同業(yè)款項，監(jiān)測指標為“同業(yè)負債單日凈流失率”，若>10%，即觸發(fā)。路徑3：聲譽端——自媒體放大“停貸”輿情，零售存款擠兌，監(jiān)測指標為“零售存款環(huán)比增速”，若連續(xù)兩周負增長，且周均流失>3%，即觸發(fā)。（2）三方協(xié)同處置方案：步驟一：不良資產(chǎn)剝離。該行將76億元問題按揭貸款按“原值—預期損失”原則轉(zhuǎn)讓給省屬AMC，轉(zhuǎn)讓價格=76×（1–25%）=57億元，AMC一次性計提減值準備19億元。步驟二：注資補資本。省政府發(fā)行專項債30億元，通過省金控平臺入股該行，按1.2倍市凈率定價，對應新增股本25億元，資本公積5億元；央行武漢分行以“普惠小微貸款支持工具”形式，對該行新增普惠貸款給予2%的資金激勵，預計兩年可帶來無息收入4億元，間接補充資本。步驟三：存續(xù)資產(chǎn)修復。AMC引入央企地產(chǎn)代建，對停工項目“封閉式”運營，銷售回款優(yōu)先用于償還未轉(zhuǎn)讓部分按揭貸款，預計兩年回收現(xiàn)金42億元，可壓降不良38億元。量化結(jié)果：兩年后不良貸款余額=（原不良98億元–剝離76億元–現(xiàn)金回收38億元）+新增可控不良12億元=–4億元（為撥備余額），報表不良率降至1.8%；資本凈額=原資本78億元+政府注資25億元+利潤留存8億元+央行動員4億元=115億元，風險加權資產(chǎn)經(jīng)資產(chǎn)剝離下降600億元至1095億元，資本充足率=115/1095=10.5%，達標。（3）緊急流動性工具：央行可啟用“常備借貸便利（SLF）”+“央行票據(jù)互換（CBS）”組合。SLF操作：以該行持有的34億元國債、42億元政策性金融債作質(zhì)押，折扣率分別0.95、0.90，最大可投放34×0.95+42×0.90=32.3+37.8=70.1億元，期限最長3個月，利率2.75%。CBS操作：將該行剩余25億元永續(xù)債與央行互換為25億元央票，提高二級市場流動性，釋放資金約23億元（按0.92倍折扣）。合計最大投放額度=70.1+23=93.1億元，足以覆蓋5日累計流失25億元的資金缺口，并保留68億元安全墊?！谌}（結(jié)構化·觀點認知）問題：“數(shù)字央行”建設強調(diào)“數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿”，但在基層實踐中，部分商業(yè)銀行以“央行數(shù)據(jù)接口不穩(wěn)定”為由，仍要求客戶線下提交紙質(zhì)材料。有人認為這是銀行服務意識不足，也有人認為根源在央行數(shù)據(jù)供給質(zhì)量。請結(jié)合“公共數(shù)據(jù)要素×金融服務”行動，談談你的看法，并提出一條可在三個月內(nèi)落地的改進措施，需給出成本—收益測算?！臼痉洞鸢浮坑^點：“數(shù)據(jù)多跑路”卡在“最后一公里”，表面是銀行服務意識，實質(zhì)是公共數(shù)據(jù)供給側(cè)存在“三缺”——缺標準、缺治理、缺激勵。央行主建、銀行主用，若接口不穩(wěn)定、字段不統(tǒng)一、更新不及時，銀行出于合規(guī)免責，必然退回紙質(zhì)兜底，形成“數(shù)字形式主義”。改進措施：建立“楚融碼”省級數(shù)據(jù)中間層，由央行武漢分行牽頭，省大數(shù)據(jù)局、銀保監(jiān)局共建，采用“一次授權、全省通用”模式，將企業(yè)登記、稅務、社保、公積金、不動產(chǎn)、水電氣等七類數(shù)據(jù)封裝成標準化API，按“字段—頻率—斷點”三維質(zhì)量承諾，向銀行免費提供。實施路徑：①技術：復用現(xiàn)有省“鄂匯辦”云平臺，新增8臺容器節(jié)點，部署API網(wǎng)關、流控、簽名驗簽模塊，開發(fā)周期45天；②制度：發(fā)布《湖北省公共金融數(shù)據(jù)接口規(guī)范1.0》，明確數(shù)據(jù)延遲不超過T+1，字段缺失率低于0.5%，異常2小時內(nèi)修復；③激勵：對率先接入并完成存量紙質(zhì)材料清理的銀行，給予再貸款額度獎勵，每減少1張紙質(zhì)材料獎勵1萬元再貸款額度，上限5000萬元。成本—收益測算：成本：硬件采購+軟件開發(fā)+云資源合計480萬元；運維一年120萬元；制度培訓30萬元；總成本630萬元。收益：以全省企業(yè)開戶、授信、抵押登記三類高頻業(yè)務測算，年均業(yè)務量420萬筆，每筆節(jié)約紙質(zhì)材料8張、快遞費2元、人工錄入15分鐘，綜合成本8元/筆，年節(jié)約社會成本3360萬元；再貸款獎勵資金成本低于市場利率1.5個百分點，銀行可節(jié)約利息支出75萬元。投入產(chǎn)出比=（3360+75）/630=5.45，三個月即可收回成本，且客戶滿意度預計提升18個百分點，實現(xiàn)帕累托改進?！谒念}（結(jié)構化·人際協(xié)調(diào)）問題：你是央行某縣支行新入職員工，在一次金融機構座談會上，當?shù)匾患掖彐?zhèn)銀行行長公開質(zhì)疑：“央行再貸款審批又慢又嚴，我們小銀行根本夠不著，還不如不申請?！爆F(xiàn)場多家小機構附和，氣氛尷尬。會議主持人即將進行下一議程，請模擬你當場回應，要求化解對立、體現(xiàn)專業(yè)、提出可行路徑，時間不超過2分鐘?！臼痉洞鸢浮俊巴跣虚L，各位同仁，我先給大家報一組數(shù)據(jù)：今年前5個月，全省再貸款投放縣域機構占比58%，同比提高11個百分點，平均審批時間6.8天，比大行還快1.2天。之所以感覺‘夠不著’，主要是‘三缺’——缺合格抵押、缺合規(guī)用途、缺信息系統(tǒng)。央行下周起在全縣試點‘再貸款白名單’，只要貴行資本充足率>10%、不良<3%、普惠占比>30%，即可自動獲得5000萬元授信額度，免抵押，線上提款，T+0到賬。會后我留下微信二維碼，今晚把操作手冊發(fā)給大家，明天上午8點到12點我在辦公室現(xiàn)場輔導，帶電腦來，現(xiàn)場開戶，立等可取。讓我們一起把政策紅利從‘玻璃門’變成‘彈簧門’，歡迎隨時踢門！”———第五題（情景模擬·危機公關）背景：2025年6月，網(wǎng)絡大V發(fā)布短視頻，稱“央行武漢分行大樓夜間燈火通明，疑似加班印鈔，通脹將至”，引發(fā)微博熱搜，閱讀量2.3億。部分市民到超市搶購大米、食用油，部分銀行網(wǎng)點出現(xiàn)定期存款提前支取。你被指派為央行新聞發(fā)言人，需在模擬發(fā)布會上回應記者提問，時間3分鐘，需包含“事實澄清、數(shù)據(jù)說話、法律警示、預期引導”四要素，并給出后續(xù)輿情監(jiān)測指標。【示范答案】各位媒體朋友，大家下午好。我是央行武漢分行新聞發(fā)言人李XX。針對網(wǎng)絡傳言，我作三點說明：第一，事實澄清。央行大樓夜間亮燈區(qū)域為鈔票處理中心，系對回籠殘損券進行清分、銷毀，屬于日常操作，與“印鈔”無關。人民幣印制由位于石家莊、南昌等三家印鈔有限公司承擔，武漢無印鈔生產(chǎn)線。第二，數(shù)據(jù)說話。5月末，全國M2同比增長8.7%，與名義GDP增速基本匹配；湖北省CPI環(huán)比僅上漲0.2%，低于全國平均0.1個百分點；全省糧食庫存330萬噸，可供常住人口消費6個月，糧油價格平穩(wěn)。第三，法律警示。根據(jù)《人民幣管理條例》第41條，故意損毀人民幣、編造傳播虛假信息擾亂金融市場，最高可處50萬元罰款、15日以下拘留