2025年國家公務(wù)員國家金融監(jiān)督管理總局內(nèi)蒙古監(jiān)管局面試題型及答案第一題結(jié)構(gòu)化面談·職業(yè)認知【題干】請用三分鐘談?wù)勀銓Α敖鹑诒O(jiān)管的草原邏輯”這一提法內(nèi)涵的理解，并結(jié)合內(nèi)蒙古資源稟賦、邊疆區(qū)位、民族經(jīng)濟特色，說明若你被錄用，將怎樣把“草原邏輯”轉(zhuǎn)化為落地監(jiān)管行動?！臼痉洞鸢浮俊安菰壿嫛辈皇窃娨庑揶o，而是把草原生態(tài)系統(tǒng)的自穩(wěn)、共生、韌性三大規(guī)律映射到金融治理：其一，自穩(wěn)。草原植被根系縱橫，單株枯萎不毀整體，對應(yīng)金融體系“單點風(fēng)險—傳染鏈條—系統(tǒng)塌陷”的演化路徑，監(jiān)管要做的是提前識別“毒草”機構(gòu)，切斷風(fēng)險藤蔓。其二，共生。草原上講求草—畜—人平衡，金融生態(tài)里則是銀行、保險、小貸、牧企、牧民利益耦合，監(jiān)管者不能“只割草不喂羊”，而要設(shè)計激勵相容規(guī)則，讓機構(gòu)在合規(guī)中賺到錢。其三，韌性。草原遇旱易火，但火燒后新草更旺，金融遇周期出清后也應(yīng)“浴火重生”，監(jiān)管要允許市場出清，又要備好“消防水車”，防止野火蔓延成系統(tǒng)性災(zāi)難。內(nèi)蒙古幅員遼闊、資源外溢、邊境線長、民族聚居，草原邏輯在此有天然試驗田：一是能源重資產(chǎn)與草原輕生態(tài)并存，綠色轉(zhuǎn)型融資需求巨大；二是口岸經(jīng)濟活躍，盧布、人民幣、蒙圖“三幣”結(jié)算復(fù)雜；三是牧區(qū)信用白戶多，傳統(tǒng)抵押物不足。若我有幸入職，我將把草原邏輯轉(zhuǎn)譯為“三化”行動：①風(fēng)險監(jiān)測“草原化”。依托衛(wèi)星遙感＋牧區(qū)網(wǎng)格員，建立“草原風(fēng)險一張圖”，對涉煤、涉奶、涉草產(chǎn)業(yè)鏈貸款實行“綠—黃—紅”分級，把非現(xiàn)場監(jiān)測顆粒度細化到蘇木（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）。②規(guī)則設(shè)計“游牧化”。針對牧民季節(jié)性遷徙，推動保險公司開發(fā)“牛羊跟單信用險”，銀行配套“草場經(jīng)營權(quán)+保單”質(zhì)押，讓牲畜成為“流動抵押物”，實現(xiàn)“羊走到哪，信貸跟到哪”。③風(fēng)險處置“篝火化”。建立“監(jiān)管篝火”機制，一旦機構(gòu)出現(xiàn)高風(fēng)險苗頭，立即邀請地方政府、主發(fā)起行、大股東、審計機構(gòu)圍爐而坐，限時“烤問”形成處置決議，防止風(fēng)險像草原野火越燒越廣。三年內(nèi)，力爭把內(nèi)蒙古法人銀行不良貸款率壓降到全國平均線以下，讓草原金融生態(tài)風(fēng)清草旺、牛羊肥壯。第二題結(jié)構(gòu)化面談·監(jiān)管實務(wù)【題干】某城商行呼和浩特分行2024年末對公房地產(chǎn)貸款占比38%，高于全行均值20個百分點；同時，其同業(yè)負債占比45%，且大量對接“偽金交所”產(chǎn)品。作為內(nèi)蒙古監(jiān)管局現(xiàn)場檢查組成員，請列出檢查思路、取證路徑、定性依據(jù)及后續(xù)處罰裁量，并說明如何兼顧風(fēng)險化解與機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營。【示范答案】一、檢查思路：以“資產(chǎn)—負債—通道—治理”四軸展開。資產(chǎn)端聚焦房地產(chǎn)貸款集中度、項目合規(guī)性、抵押物估值；負債端聚焦同業(yè)負債穩(wěn)定性、穿透識別“偽金交所”通道；治理端聚焦董事會風(fēng)險偏好、高管績效掛鉤、關(guān)聯(lián)交易。二、取證路徑：①調(diào)閱信貸系統(tǒng)“房地產(chǎn)貸款明細表”，篩選前二十大戶，比對項目“四證”及資本金到位憑證；②抽取同業(yè)負債交易對手清單，穿透底層至“偽金交所”定向融資計劃，獲取理財協(xié)議、代銷清單、風(fēng)險揭示書；③訪談分行行長、風(fēng)險總監(jiān)、客戶經(jīng)理，形成筆錄；④赴不動產(chǎn)登記中心核查抵押物重復(fù)登記情況；⑤利用銀保監(jiān)會EAST系統(tǒng)比對同一客戶跨行交叉融資。三、定性依據(jù)：違反《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款集中度管理制度》第5條“房地產(chǎn)貸款占比不得高于27.5%”，違反《商業(yè)銀行同業(yè)融資管理辦法》第12條“不得通過同業(yè)通道規(guī)避監(jiān)管指標”，違反《銀行業(yè)金融機構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第8條“重大關(guān)聯(lián)交易未披露”。四、處罰裁量：對機構(gòu)處以罰款400萬元，責(zé)令壓縮房地產(chǎn)貸款占比至25%以內(nèi)，停止開辦同業(yè)投資業(yè)務(wù)六個月；對分行行長警告并罰款30萬元，對風(fēng)險總監(jiān)警告并罰款20萬元；將“偽金交所”合作通道納入全行年度風(fēng)險排查重點。五、風(fēng)險化解與穩(wěn)健經(jīng)營兼顧：①制定“房地產(chǎn)貸款壓降三年路線圖”，優(yōu)先收回抵押物足值、現(xiàn)金流覆蓋高的項目，對暫時困難項目實行“封閉運行、銷售回款專戶監(jiān)管”，防止“一刀切”抽貸；②引入國股大行同業(yè)存單、央行MLF替換高成本“偽金交所”負債，降低負債端利率80BP；③推動地方政府專項借款介入問題樓盤，以“保交樓”促銷售，盤活存量貸款；④設(shè)立過渡期風(fēng)險權(quán)重，對壓降進度達標的貸款按75%計提風(fēng)險資產(chǎn)，激勵機構(gòu)主動壓降；⑤指導(dǎo)該行發(fā)行50億元小微金融債，優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，把騰出的信貸資源投向內(nèi)蒙古“奶業(yè)振興”“風(fēng)光氫儲”等綠色領(lǐng)域，實現(xiàn)“減量增綠”。第三題結(jié)構(gòu)化面談·突發(fā)事件【題干】2025年2月，蒙古國某銀行因美元流動性危機突然關(guān)閉跨境同業(yè)往來賬戶，導(dǎo)致內(nèi)蒙古二連浩特三家口岸銀行對蒙匯款通道中斷，大批對蒙貿(mào)易企業(yè)春節(jié)前無法支付貨款，可能引發(fā)供應(yīng)鏈違約和群體性事件。你作為內(nèi)蒙古監(jiān)管局值班人員，接到報告后僅有五小時處置窗口，請給出處置流程并模擬向局領(lǐng)導(dǎo)電話匯報要點?！臼痉洞鸢浮刻幹昧鞒蹋孩賳印翱诎督鹑谕话l(fā)事件Ⅲ級響應(yīng)”，10分鐘內(nèi)通知自治區(qū)政府口岸辦、外匯局、公安網(wǎng)安組成聯(lián)合工作組；②同步向蒙古國央行、金融監(jiān)管委員會發(fā)函，商請其指定過渡清算行，優(yōu)先保障已發(fā)信用證項下到單付款；③指導(dǎo)三家口岸銀行啟用“人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）”備用通道，將原有美元頭寸通過香港分行兌換為人民幣后，以跨境人民幣匯款方式完成對蒙支付；④對受影響企業(yè)逐戶摸排，區(qū)分“已發(fā)貨—未發(fā)貨”“信用證—賒銷”兩類情形，協(xié)調(diào)出口信保公司開通預(yù)賠綠色通道，對投保企業(yè)先行墊付80%貨款；⑤組織內(nèi)蒙古銀行、鄂爾多斯銀行聯(lián)合提供2億元應(yīng)急流動資金貸款，以“關(guān)稅貸+保單質(zhì)押”方式，幫企業(yè)臨時周轉(zhuǎn)；⑥安排二連浩特市政府設(shè)立“跨境貿(mào)易糾紛調(diào)解中心”，引導(dǎo)企業(yè)延期付款或變更結(jié)算幣種，防止境外客商借機壓價；⑦24小時內(nèi)召開線上新聞發(fā)布會，通報處置進展，防止謠言觸發(fā)擠兌；⑧事后評估三家銀行跨境集中度風(fēng)險，要求其半年內(nèi)將對單一境外銀行敞口壓降至25%以內(nèi)。電話匯報模擬：“報告局長，我是值班員王XX，15:20接報蒙古國XX銀行關(guān)閉賬戶，導(dǎo)致我轄區(qū)三家口岸銀行對蒙匯款中斷，涉及貿(mào)易金額1.2億美元，影響企業(yè)86戶，今夜是春節(jié)前最后付款日，存在供應(yīng)鏈違約和群體聚集風(fēng)險。我已啟動Ⅲ級響應(yīng)，與自治區(qū)口岸辦、外匯局成立聯(lián)合組，正商請蒙古央行指定過渡行；同步啟用CIPS人民幣備用通道，預(yù)計17:30可恢復(fù)50%匯款；出口信保已同意預(yù)賠，兩家地方法人銀行準備2億元應(yīng)急貸款；現(xiàn)請求局里協(xié)調(diào)總行層面通過SWIFT向蒙古央行施壓，并批準我使用跨境金融風(fēng)險準備金，后續(xù)正式報告隨后呈上?！钡谒念}專業(yè)題·保險監(jiān)管【題干】近年來，內(nèi)蒙古草原牧區(qū)推行“草原碳匯遙感指數(shù)保險”，以衛(wèi)星遙感監(jiān)測草原產(chǎn)草量，當產(chǎn)草量低于約定閾值自動觸發(fā)賠付。請指出該產(chǎn)品可能引發(fā)的逆選擇、道德風(fēng)險及數(shù)據(jù)造假風(fēng)險，并給出監(jiān)管方案?！臼痉洞鸢浮磕孢x擇風(fēng)險：牧民在投保前已知曉自家草場退化，卻故意高價投保，坐等觸發(fā)賠付。道德風(fēng)險：投保后減少放牧補飼，甚至人為破壞圍欄，導(dǎo)致產(chǎn)草量下降。數(shù)據(jù)造假：保險公司與遙感數(shù)據(jù)服務(wù)商合謀，篡改NDVI植被指數(shù)，提前觸發(fā)賠付套取再保險資金。監(jiān)管方案：①建立“草原碳匯保險黑白名單”，把連續(xù)三年產(chǎn)草量低于全區(qū)均值30%的草場列入灰名單，提高費率50%，防止逆選擇。②要求保險公司將“投保草場日常管護記錄”納入核賠要件，如未按草原畜牧局推薦強度放牧，降低賠付比例20%，抑制道德風(fēng)險。③遙感數(shù)據(jù)服務(wù)商須接入銀保監(jiān)會“保險科技監(jiān)管沙盒”，原始衛(wèi)星影像、算法模型、參數(shù)閾值全部備案，監(jiān)管可隨機抽檢像素級數(shù)據(jù)。④引入第三方獨立遙感機構(gòu)交叉驗證，一旦兩次遙感結(jié)果差異超過5%，立即啟動現(xiàn)場核查，差異超過10%即暫停產(chǎn)品備案。⑤建立“草原碳匯保險再保險池”，由國壽再、農(nóng)共體牽頭，按賠付率分層承擔，防止保險公司通過再保險轉(zhuǎn)移造假收益。⑥將草原碳匯保險納入內(nèi)蒙古“監(jiān)管沙盒”動態(tài)測試，每半年評估賠付率、費用率、草原生態(tài)改善指標，賠付率連續(xù)兩個季度高于120%即叫停產(chǎn)品，倒逼保險公司優(yōu)化模型、提升風(fēng)控。第五題專業(yè)題·地方中小銀行風(fēng)險【題干】包商銀行事件后，內(nèi)蒙古部分城商行出現(xiàn)“大股東—關(guān)聯(lián)貸款—票據(jù)空轉(zhuǎn)”套利鏈條，請用“風(fēng)險傳染樹”圖示法拆解其風(fēng)險傳導(dǎo)路徑，并給出資本補充、公司治理、市場約束“三合一”監(jiān)管藥方?！臼痉洞鸢浮俊帮L(fēng)險傳染樹”主干：大股東（根系）→虛假增資（樹干）→關(guān)聯(lián)貸款（樹枝）→票據(jù)空轉(zhuǎn)（樹葉）→同業(yè)負債（樹冠）→區(qū)域金融生態(tài)（森林）。根系：某集團以非自有資金、股權(quán)代持方式成為城商行第一大股東，控股比例突破監(jiān)管紅線。樹干：該集團通過“資管計劃—同業(yè)理財—協(xié)議存款”三層嵌套，虛假出資15億元，虛增核心一級資本。樹枝：集團控制殼公司A、B、C，與城商行簽訂虛假購銷合同，獲取貸款30億元，實際用于兌付到期債券。樹葉：殼公司用貸款資金開立全額保證金銀行承兌匯票，到其他銀行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)資金再回流保證金，形成“票據(jù)—貼現(xiàn)—保證金”閉環(huán)空轉(zhuǎn)，虛增存貸款規(guī)模。樹冠：城商行用貼現(xiàn)后的票據(jù)收益權(quán)包裝成“收益憑證”，賣給省內(nèi)農(nóng)信社，同業(yè)負債占比飆升至50%。森林：一旦大股東資金鏈斷裂，票據(jù)逾期，農(nóng)信社贖回壓力驟增，引發(fā)區(qū)域同業(yè)擠兌，風(fēng)險外溢?！叭弦弧北O(jiān)管藥方：①資本補充：責(zé)令大股東限期以“真金白銀”補充核心一級資本，不得以理財資金、債務(wù)資金等杠桿資金出資；同步申報地方政府專項債40億元，通過可轉(zhuǎn)換債方式注資，設(shè)置“債轉(zhuǎn)股”觸發(fā)條款，當資本充足率低于10.5%自動轉(zhuǎn)股，防止“假股真?zhèn)?。②公司治理：限制大股東表決權(quán)至15%以內(nèi)，剩余股權(quán)轉(zhuǎn)為“無表決權(quán)優(yōu)先股”；董事會設(shè)立“關(guān)聯(lián)交易否決權(quán)”獨董席位，獨董由自治區(qū)國資、銀保監(jiān)、小股東聯(lián)合提名；高管績效薪酬延期支付比例不低于40%，且須等貸款回收后才可兌現(xiàn)。③市場約束：強制城商行披露“關(guān)聯(lián)貸款逐筆清單”，包括最終受益人、風(fēng)險分類、擔保方式，披露格式采用XBRL標準化模板，方便市場機構(gòu)抓??；引入“預(yù)破產(chǎn)”條款，當資本充足率低于7.5%即觸發(fā)“強制重組”，由存款保險基金接管，防止風(fēng)險拖延；建立“內(nèi)蒙古區(qū)域銀行CDS指數(shù)”，把8家城商行信用風(fēng)險打包成指數(shù)合約，讓市場每日定價，倒逼機構(gòu)自律。第六題英語問答·FinancialInclusion【題干】InthepastoralareasofInnerMongolia,someherdershavenofixeddwellingsandmoveseasonally,whichmakestraditionalbankbranchesdifficulttocover.Pleasedescribe,inEnglish,aninnovativeregulatorysandboxmodeltopromotefinancialinclusionforthesenomadicherders,coveringdatainfrastructure,productdesignandconsumerprotection.【示范答案】Tobridgethefinancial-accessgapfornomadicherders,weproposea“Ger-to-GerRegulatorySandbox”thatturnseveryMongolianyurtintoamicro-branch.First,datainfrastructure:thesandboxallowsinsurersandbankstousesolar-poweredsatelliteroutersmountedonyurtstotransmitreal-timebiometricdata—voiceprintsandfacialscans—intoaKYCcloudlicensedbythePBOC.Becauseherdersfrequentlycrosscounties,thecloudusesblockchaintimestampstocreateatamper-proofidentitychain,eliminatingduplicateKYCcompliancecosts.Second,productdesign:participatinginstitutionsmayissue“Livestock-LinkedMicro-Insurance”whosepay-outistriggeredbyNDVIsatellitedataratherthanlossadjustment.Ifweeklyvegetationindexfallstwostandarddeviationsbelowthe5-yearmean,anautomaticstable-cointransferequalto30%oftheinsuredvalueisexecutedtotheherder’sdigitalwallet,convertibletoe-CNYatanycounty-levelpaymentserviceprovider.Third,consumerprotection:thesandboxcapsthepremium-to-sum-insuredratioat3%,mandatesplain-languageMongolianandChineseaudiodisclosurerecordedontheblockchain,andrequireseverysalesagenttowearanNFCbadgethatlogsGPScoordinatesofeachsale,ensuringremotepost-saleverification.After24months,theregulatorwillevaluatewhetherclaimratiosstaywithin50–80%,whetherherderindebtednessdropsby15%,andwhetherfemale-headedhouseholdsexperienceatleast20%incomegrowth.Ifallthresholdsaremet,themodelgraduatesintopermanentregulation;ifnot,thesandboxlicenseisrevoked,protectingherdersfrompredatoryinclusion.第七題材料題·數(shù)據(jù)分析【材料】2020—2024年內(nèi)蒙古某旗縣農(nóng)村信用社數(shù)據(jù)如下（單位：億元）：年份各項存款各項貸款涉農(nóng)貸款不良貸款凈利潤202012080602.41.2202113595723.01.02022150110854.20.62023165125956.00.220241801401058.4-0.5該社2024年資本凈額12億元，加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)150億元，貸款撥備余額10億元，貸款撥備率7.14%，撥備覆蓋率119%?！締栴}】1.計算該社2020—2024年不良貸款率、存貸比、涉農(nóng)貸款占比，并指出哪一項指標惡化最快。2.以2024年末數(shù)據(jù)測算資本充足率、撥備缺口，并判斷其監(jiān)管級別。3.假設(shè)2025年該社計劃壓降不良貸款3億元，且凈利潤回升至0.5億元，分紅比例30%，請測算年末可新增信貸投放的最大額度（資本充足率≥10.5%，貸款風(fēng)險權(quán)重100%）。4.結(jié)合內(nèi)蒙古農(nóng)牧業(yè)特點，給出三條差異化風(fēng)險化解路徑，并量化其對不良貸款壓降的貢獻?！臼痉洞鸢浮?.計算結(jié)果：年份不良率存貸比涉農(nóng)占比20203.00%66.7%75.0%20213.16%70.4%75.8%20223.82%73.3%77.3%20234.80%75.8%76.0%20246.00%77.8%75.0%不良率年均上升0.75個百分點，惡化最快。2.2024年末：資本充足率=12/150=8.0%，低于監(jiān)管紅線10.5%，屬“紅檔”。撥備覆蓋率=10/8.4=119%，剛好過120%警戒線，但撥備缺口=(8.4×120%-10)=0.08億元，理論上需補提0.08億元。3.2025年壓降不良3億元，不良余額降至5.4億元；凈利潤0.5億元，分紅0.15億元，留存0.35億元；資本凈額增至12.35億元。令新增貸款為X，則風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)=150-3+X；資本充足率=12.35/(147+X)≥10.5%，解得X≤20.52億元。故最大新增信貸20.5億元。4.差異化風(fēng)險化解路徑：①“草場經(jīng)營權(quán)+肉?；铙w”雙抵押：與草原畜牧局共建“肉牛區(qū)塊鏈登記”平臺，將2億元不良貸款轉(zhuǎn)為“草場+肉?！钡盅?，牧場產(chǎn)草量遙感監(jiān)測觸發(fā)保險賠付，預(yù)計回收1.2億元，貢獻不良壓降40%。②“奶業(yè)供應(yīng)鏈金融”置換：對接伊利、蒙牛核心企業(yè)，用應(yīng)收賬款電子憑證置換1.5億元逾期貸款，利率下浮80BP，核心企業(yè)擔保，預(yù)計回收1.0億元，貢獻33%。③“光伏扶貧電站收益權(quán)”信托化：將0.8億元貧困戶貸款打包成資產(chǎn)支持票據(jù)，由華能新能源回購電站收益權(quán)，預(yù)計回收0