如何防范合同詐騙演講人：日期:01詐騙基礎(chǔ)認(rèn)知02前期盡職調(diào)查03合同條款審查04風(fēng)險信號識別05法律保障機制06防范行動策略目錄CATALOGUE詐騙基礎(chǔ)認(rèn)知01PART合同詐騙定義法律界定合同詐騙是指以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，通過虛構(gòu)事實或隱瞞真相的手段，騙取對方當(dāng)事人財物，數(shù)額較大的行為。其核心特征是行為人主觀上具有欺騙故意，客觀上實施了欺騙行為。與民事欺詐的區(qū)別民事欺詐雖存在虛假陳述，但行為人仍有意愿履行合同；而合同詐騙中行為人自始無履約意圖，且通常伴隨逃匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等行為，需承擔(dān)刑事責(zé)任。典型表現(xiàn)包括偽造資質(zhì)文件、虛構(gòu)項目背景、虛報履約能力等，最終導(dǎo)致受害人遭受財產(chǎn)損失。常見詐騙手法詐騙分子虛構(gòu)工程項目、投資機會等，利用高額回報為誘餌，誘導(dǎo)受害人簽訂合同并支付保證金或預(yù)付款，隨后攜款潛逃。虛假項目誘騙通過偽造營業(yè)執(zhí)照、授權(quán)委托書、銀行流水等材料，冒充知名企業(yè)或政府機構(gòu)合作方，騙取信任后實施詐騙。以小額履約獲取信任后，誘騙受害人簽訂大額合同并支付款項，隨后中斷聯(lián)系或制造履約障礙。偽造身份或資質(zhì)在合同中設(shè)置模糊條款或霸王條款（如單方解約權(quán)、高額違約金），利用受害人法律意識薄弱，通過惡意訴訟或威脅手段謀取利益。合同條款陷阱01020403“釣魚”式合作利用國際貿(mào)易中的信息不對稱，通過偽造提單、倉單或信用證實施詐騙，尤其涉及煤炭、鋼材等標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品時風(fēng)險更高。大宗商品貿(mào)易虛構(gòu)品牌影響力或盈利數(shù)據(jù)，通過收取加盟費、設(shè)備采購費后不提供后續(xù)服務(wù)，甚至卷款跑路。加盟連鎖行業(yè)01020304因項目周期長、資金密集，詐騙分子常以分包、轉(zhuǎn)包為名收取保證金，或偽造招標(biāo)文件騙取投標(biāo)費用。工程建設(shè)領(lǐng)域以區(qū)塊鏈、元宇宙等概念包裝虛假項目，利用投資者對技術(shù)的不熟悉，通過“空氣幣”或虛假股權(quán)融資實施詐騙。新興科技投資高風(fēng)險行業(yè)特征前期盡職調(diào)查02PART通過官方渠道查詢企業(yè)注冊信息、法定代表人、股東構(gòu)成及注冊資本，確認(rèn)其經(jīng)營主體合法性與存續(xù)狀態(tài)，避免與空殼公司或失信主體合作。工商登記信息核實核查目標(biāo)企業(yè)是否存在復(fù)雜的股權(quán)結(jié)構(gòu)或隱蔽的關(guān)聯(lián)方，識別實際控制人是否涉及法律糾紛或負(fù)面輿情，防范利益輸送風(fēng)險。關(guān)聯(lián)企業(yè)及實際控制人分析利用司法數(shù)據(jù)庫檢索企業(yè)及高管涉及的訴訟、仲裁或行政處罰記錄，評估其合規(guī)經(jīng)營能力與潛在法律風(fēng)險。涉訴及行政處罰記錄篩查010203對方背景核查要求對方提供與合同內(nèi)容相關(guān)的資質(zhì)證書（如特種行業(yè)許可證、ISO認(rèn)證等），并核驗證書的真實性與有效期，確保其具備履約的法定資格。資質(zhì)與信譽驗證行業(yè)許可與認(rèn)證審查查閱權(quán)威信用評級機構(gòu)（如征信系統(tǒng)、商業(yè)信用平臺）發(fā)布的信用報告，關(guān)注企業(yè)的信用等級、還款記錄及行業(yè)口碑。第三方信用評級參考通過行業(yè)協(xié)會或公開渠道聯(lián)系其過往合作方，了解對方的履約誠信度、付款及時性及爭議處理態(tài)度，補充信用評估維度。合作伙伴評價調(diào)研歷史交易記錄審查資金流水與財務(wù)健康度分析結(jié)合審計報告或銀行流水，評估企業(yè)的現(xiàn)金流穩(wěn)定性與償債能力，警惕長期拖欠供應(yīng)商款項或異常資金往來的情況。合同履行情況追溯要求對方提供近期的同類交易合同及履行憑證（如驗收單、付款憑證），重點核查是否存在違約、延期或質(zhì)量糾紛等不良記錄。市場行為合規(guī)性調(diào)查通過公開信息檢索企業(yè)是否曾因虛假宣傳、價格壟斷等不正當(dāng)競爭行為被監(jiān)管部門調(diào)查，預(yù)判其商業(yè)道德風(fēng)險。合同條款審查03PART標(biāo)的物描述準(zhǔn)確性確保合同中對交易標(biāo)的物的規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量等描述清晰明確，避免模糊表述導(dǎo)致后續(xù)爭議或欺詐行為。需核對技術(shù)參數(shù)、驗收標(biāo)準(zhǔn)等細(xì)節(jié)，必要時附第三方檢測報告。關(guān)鍵條款風(fēng)險評估權(quán)利義務(wù)對等性分析合同雙方的權(quán)利義務(wù)是否平衡，警惕單方面加重己方責(zé)任或免除對方義務(wù)的條款。例如，需審查保密協(xié)議、知識產(chǎn)權(quán)歸屬等條款的合理性。履約能力驗證通過工商登記、財務(wù)審計、行業(yè)口碑等途徑核查對方履約能力，避免與空殼公司或信用不良主體簽約。可要求提供銀行保函或資產(chǎn)抵押等增信措施。支付條件規(guī)范設(shè)定分期付款節(jié)點設(shè)計根據(jù)項目進(jìn)度或交付階段設(shè)置分階段付款比例，如預(yù)付款不超過30%，驗收合格后支付60%，留10%作為質(zhì)保金。需明確付款觸發(fā)條件及對應(yīng)憑證要求。匯率與稅費條款跨境合同時需明確匯率計算基準(zhǔn)、外匯管制責(zé)任及稅費承擔(dān)方。例如，約定以付款當(dāng)日央行中間價結(jié)算，并注明增值稅發(fā)票開具義務(wù)。支付方式安全性優(yōu)先采用銀行承兌匯票、信用證等有擔(dān)保的支付工具，避免現(xiàn)金或私人賬戶轉(zhuǎn)賬。約定收款賬戶必須為合同簽約主體對公賬戶，并核實賬戶信息真實性。爭議解決機制明確仲裁機構(gòu)（如ICC）或管轄法院的選擇，約定適用法律及語言版本。可附加調(diào)解前置程序，降低訴訟成本。違約情形具體化列舉典型違約行為，如延遲交付超過15日、質(zhì)量不達(dá)標(biāo)、擅自轉(zhuǎn)讓合同義務(wù)等，避免籠統(tǒng)表述。針對不同違約行為設(shè)定差異化的責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)。違約金計算方式約定可量化的違約金計算標(biāo)準(zhǔn)，如按日萬分之五收取遲延履行違約金，或直接規(guī)定固定金額賠償。需注意違約金上限不得超過實際損失的30%。違約條款明確化風(fēng)險信號識別04PART異常行為警示點過度強調(diào)私人關(guān)系對方以“熟人介紹”“內(nèi)部渠道”為由降低合同審查標(biāo)準(zhǔn)，可能利用信任感規(guī)避正規(guī)流程，需堅持通過法律程序完成交易。拒絕提供資質(zhì)證明若合作方回避提供營業(yè)執(zhí)照、法人身份證明或行業(yè)許可文件，可能存在虛構(gòu)主體資格的風(fēng)險，應(yīng)要求其補充完整材料并核實真?zhèn)巍ｎl繁變更交易條件對方在談判過程中反復(fù)修改合同條款或交易細(xì)節(jié)，可能試圖通過混淆視聽掩蓋欺詐意圖，需警惕其真實動機。合同中關(guān)于付款方式、交付標(biāo)準(zhǔn)或違約責(zé)任等核心內(nèi)容含糊其辭，可能為后續(xù)推諉埋下伏筆，必須明確具體執(zhí)行細(xì)則。關(guān)鍵條款表述不清對比對方提供的口頭承諾、書面協(xié)議及公開信息時發(fā)現(xiàn)矛盾點，例如公司注冊地址與實際辦公地不符，需通過工商系統(tǒng)核查真實性。多方信息不一致聲稱與知名企業(yè)合作但無法提供有效證明文件，可通過聯(lián)系相關(guān)企業(yè)直接驗證其合作關(guān)系的真實性。虛構(gòu)第三方背書信息模糊與矛盾時間壓力陷阱制造緊急簽約氛圍對方以“限時優(yōu)惠”“庫存緊張”等理由催促快速簽署合同，意在干擾理性判斷，應(yīng)堅持留足審查時間并咨詢法律顧問。預(yù)付款項后拖延履約要求支付高額定金或預(yù)付款后，以各種借口推遲履行合同義務(wù)，需分階段支付并設(shè)置明確的履約擔(dān)保條款。利用特殊節(jié)點施壓在節(jié)假日或財務(wù)結(jié)算期前提出異常交易需求，可能利用企業(yè)流程空檔實施詐騙，需嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部風(fēng)控流程。法律保障機制05PART合同公證的法律效力涉及不動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)等特殊標(biāo)的的合同，需向行政主管部門備案登記。備案可公示權(quán)利歸屬，防止重復(fù)抵押或無權(quán)處分，同時為后續(xù)維權(quán)提供官方記錄依據(jù)。備案登記的必要性電子合同存證技術(shù)采用區(qū)塊鏈、時間戳等數(shù)字存證技術(shù)對電子合同進(jìn)行固化，確保數(shù)據(jù)不可篡改，并與司法鑒定機構(gòu)對接，形成完整的證據(jù)鏈。通過公證機構(gòu)對合同內(nèi)容、簽署人身份及意愿進(jìn)行合法性審查，賦予合同強制執(zhí)行效力，降低單方違約或篡改風(fēng)險。公證需提供完整合同文本、身份證明及相關(guān)權(quán)屬文件，確保條款無歧義。公證與備案流程擔(dān)保措施實施抵押與質(zhì)押的設(shè)立要求對方提供房產(chǎn)、車輛等實物抵押或存單、股權(quán)等權(quán)利質(zhì)押，并依法辦理登記手續(xù)。擔(dān)保物需經(jīng)專業(yè)評估，確保足值覆蓋合同金額，且優(yōu)先受償權(quán)明確。保證人連帶責(zé)任引入第三方保證人（如企業(yè)法定代表人、擔(dān)保公司）簽署連帶責(zé)任保證協(xié)議，明確保證范圍及期限。需核查保證人資信狀況，避免擔(dān)保能力不足。履約保證金條款約定合同金額一定比例（通常10%-30%）作為履約保證金，通過共管賬戶或銀行保函形式凍結(jié)，違約時可直接扣劃以彌補損失。爭議解決途徑訴訟與財產(chǎn)保全調(diào)解與和解協(xié)商仲裁條款的約定向有管轄權(quán)的法院提起訴訟，同步申請財產(chǎn)保全凍結(jié)對方資產(chǎn)。需準(zhǔn)備起訴狀、合同原件、履約憑證及損失計算依據(jù)，必要時聘請律師介入舉證質(zhì)證。在合同中明確仲裁機構(gòu)（如中國國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會）及規(guī)則，仲裁裁決具有終局性且執(zhí)行效率高，適合涉及商業(yè)秘密或跨境合同糾紛。通過人民調(diào)解委員會或行業(yè)調(diào)解組織促成和解，簽署調(diào)解協(xié)議后可申請司法確認(rèn)。和解方案需量化違約責(zé)任，避免模糊表述導(dǎo)致執(zhí)行困難。防范行動策略06PART員工培訓(xùn)方法01組織員工學(xué)習(xí)《合同法》《刑法》等相關(guān)法律法規(guī)，重點講解合同詐騙的常見手法及法律責(zé)任，提升員工法律風(fēng)險意識。設(shè)計虛假合同詐騙案例，讓員工通過角色扮演識別漏洞，培養(yǎng)其在實際業(yè)務(wù)中快速反應(yīng)和風(fēng)險規(guī)避能力。將合同審核技能納入員工績效考核，定期評估其對合同條款的敏感度和風(fēng)險判斷準(zhǔn)確性。0203定期開展法律知識培訓(xùn)模擬詐騙場景演練建立內(nèi)部考核機制設(shè)立專項調(diào)查小組在確認(rèn)詐騙事實后，立即向公安機關(guān)報案并同步準(zhǔn)備民事訴訟材料，最大限度追回?fù)p失。啟動法律訴訟程序客戶與媒體溝通預(yù)案制定統(tǒng)一的對外聲明模板，明確信息發(fā)布權(quán)限，避免輿論發(fā)酵導(dǎo)致二次聲譽損害。由法務(wù)、財務(wù)、業(yè)務(wù)部門組成聯(lián)合