寧波金融業(yè)現(xiàn)狀及未來趨勢報告寧波金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀寧波作為中國東南沿海的重要港口城市和區(qū)域經(jīng)濟中心，其金融業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出多元化、國際化與深層次融合的特點。近年來，寧波市金融業(yè)增加值占GDP比重持續(xù)提升，金融體系規(guī)模穩(wěn)步擴大，服務(wù)實體經(jīng)濟能力不斷增強。截至2023年末，寧波市共有銀行業(yè)金融機構(gòu)42家，管理總資產(chǎn)突破2萬億元；保險業(yè)機構(gòu)78家，保費收入達450億元；證券期貨經(jīng)營機構(gòu)12家，管理客戶資產(chǎn)規(guī)模超過2000億元。此外，寧波資本市場發(fā)展迅速，寧波上市公司數(shù)量已達80家，總市值超過1.2萬億元，其中寧波銀行、寧波港等龍頭企業(yè)在國內(nèi)資本市場具有重要影響力。寧波金融業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)以下主要特征：1.體系結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。寧波金融業(yè)結(jié)構(gòu)向服務(wù)實體經(jīng)濟方向調(diào)整，普惠金融體系不斷完善。2023年，寧波市涉農(nóng)貸款余額占比達18.5%，小微企業(yè)貸款覆蓋率超過90%。綠色金融發(fā)展較快，綠色信貸余額突破600億元，綠色債券發(fā)行規(guī)模居全國同類城市前列。金融科技應(yīng)用水平提升，寧波銀行業(yè)機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐加快，移動支付交易額年增長率達25%。2.區(qū)域協(xié)同效應(yīng)明顯。寧波作為長三角一體化發(fā)展示范區(qū)重要節(jié)點城市，金融合作交流日益深入。寧波市與上海、杭州等周邊城市建立金融合作機制，推動跨境金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。寧波自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)金融開放度持續(xù)提高，跨境融資便利化水平提升，2023年跨境人民幣結(jié)算量增長32%。寧波與舟山群島新區(qū)聯(lián)動發(fā)展，海洋金融服務(wù)體系逐步完善。3.金融市場功能增強。寧波資本市場服務(wù)地方企業(yè)能力提升，2023年新增上市公司6家，上市公司并購重組交易額增長40%。地方金融衍生品市場發(fā)展取得突破，寧波銀行等機構(gòu)推出碳排放權(quán)期貨等衍生品創(chuàng)新服務(wù)。地方金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)加速，寧波征信系統(tǒng)覆蓋企業(yè)信用數(shù)據(jù)超過20萬條，金融信用信息共享平臺與政府部門數(shù)據(jù)對接實現(xiàn)常態(tài)化。寧波金融業(yè)發(fā)展存在的主要問題盡管寧波金融業(yè)取得顯著成績，但仍面臨一些結(jié)構(gòu)性問題需要解決：1.核心競爭力有待提升。寧波金融機構(gòu)在資本實力、品牌影響力等方面與上海等金融中心存在差距。2023年，寧波銀行業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)規(guī)模占上海市銀行業(yè)金融機構(gòu)比重僅為8%，不良貸款率高于全國平均水平1個百分點。本土金融機構(gòu)國際化程度不高，海外分支機構(gòu)數(shù)量不足5家，國際業(yè)務(wù)收入占比低于15%。2.創(chuàng)新能力仍需加強。寧波金融科技發(fā)展處于跟跑階段，缺乏具有全國影響力的金融科技領(lǐng)軍企業(yè)。2023年，寧波市金融科技企業(yè)數(shù)量僅占長三角地區(qū)總量的6%，金融科技專利授權(quán)量低于杭州、蘇州等城市。金融產(chǎn)品創(chuàng)新相對滯后，傳統(tǒng)信貸、理財?shù)葮I(yè)務(wù)占比仍較高，智能投顧、數(shù)字貨幣等新興業(yè)務(wù)規(guī)模較小。3.金融市場層次有待豐富。寧波資本市場層次單一，缺乏區(qū)域性股權(quán)市場與多層次資本市場有效銜接。2023年，寧波市上市公司中高新技術(shù)企業(yè)占比僅為30%，低于長三角平均水平。地方金融衍生品市場工具種類不足，場外衍生品交易規(guī)模較小。金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通水平不高，寧波與上海金融市場雙向交易量占比不足10%。寧波金融業(yè)未來發(fā)展趨勢面向未來，寧波金融業(yè)發(fā)展將呈現(xiàn)以下主要趨勢：1.數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進。寧波將加快金融數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推進5G、區(qū)塊鏈、云計算等技術(shù)在金融領(lǐng)域的深度應(yīng)用。預(yù)計到2025年，寧波市金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型覆蓋率將達80%以上。金融科技將成為寧波金融業(yè)競爭新優(yōu)勢，重點發(fā)展智能風(fēng)控、智能投顧、數(shù)字貨幣等方向。寧波將建設(shè)金融科技創(chuàng)新試驗區(qū)，打造長三角數(shù)字金融合作示范區(qū)。2.服務(wù)實體經(jīng)濟能力提升。寧波金融業(yè)將深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。預(yù)計到2025年，制造業(yè)貸款占比將提升至32%，普惠小微貸款增速不低于15%。綠色金融將獲得更大發(fā)展空間，寧波市計劃到2025年綠色信貸規(guī)模達到1000億元。海洋金融創(chuàng)新將取得突破，寧波將推出海洋產(chǎn)業(yè)專項債券、海洋保險產(chǎn)品等創(chuàng)新工具。3.開放合作水平提高。寧波將深化長三角金融一體化合作，推動金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通。寧波與上海金融市場雙向開放將提速，跨境金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新將取得更多突破。寧波自貿(mào)試驗區(qū)將爭取更多金融開放政策試點，人民幣國際化水平將進一步提升。寧波將加強與國際金融中心的合作，推動更多金融機構(gòu)"走出去"。4.金融市場體系完善。寧波將加快構(gòu)建多層次資本市場，推動區(qū)域性股權(quán)市場與主板、創(chuàng)業(yè)板、北交所有效銜接。預(yù)計到2025年，寧波上市公司數(shù)量將突破100家。地方金融衍生品市場將擴大對外開放，推出更多場外衍生品工具。寧波將完善金融基礎(chǔ)設(shè)施，推動銀行間市場、外匯市場、征信系統(tǒng)等互聯(lián)互通。寧波金融業(yè)發(fā)展政策建議為推動寧波金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，建議采取以下措施：1.加強金融創(chuàng)新支持。寧波應(yīng)設(shè)立金融創(chuàng)新引導(dǎo)基金，支持金融科技企業(yè)研發(fā)創(chuàng)新。完善金融創(chuàng)新監(jiān)管沙盒機制，為金融創(chuàng)新提供包容性監(jiān)管環(huán)境。鼓勵寧波高校加強金融科技人才培養(yǎng)，建設(shè)產(chǎn)學(xué)研合作平臺。2.完善金融市場體系。寧波應(yīng)加快推進區(qū)域性股權(quán)市場建設(shè)，完善多層次資本市場。推動寧波資本市場與長三角資本市場一體化發(fā)展，擴大上市公司規(guī)模。發(fā)展地方金融衍生品市場，豐富金融工具種類。3.提升金融開放水平。寧波應(yīng)爭取更多自貿(mào)試驗區(qū)金融開放政策試點，擴大跨境金融業(yè)務(wù)范圍。推動寧波金融市場與上海金融市場雙向開放，擴大跨境人民幣結(jié)算規(guī)模。支持寧波金融機構(gòu)"走出去"，提升國際化水平。4.加強金融風(fēng)險防控。寧波應(yīng)完善地方金融監(jiān)管體系，提升金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警能力。加強金融消費者權(quán)益保護，完善金融糾紛多元化解機制。強化金融機構(gòu)風(fēng)險防控能力，提升資本充足率和不良資產(chǎn)處